Caja Yanga_margarito - Bansefi

SEMINARIO INTERNACIONAL,
FOMENTO AL DESARROLLO DE LAS
SOCIEDADES COOPERATIVAS
México, D.F., 3 de Septiembre de 2012

NUESTRA
HISTORIA
Hablar de Caja Yanga es hablar de 48
años de historia financiera, que
soportan hoy su permanencia en la
Zona Centro del Estado de Veracruz.
Nace de la idea del Sacerdote Carlos
Agustín García García, porque sus
feligreses no contaban con los recursos
necesarios y constantemente recurrían
al agio que les cobraba muy altos
intereses .

NUESTRA
HISTORIA
Fundada d el 02 de Junio de 1964 con el
nombre de Caja Popular “10 DE AGOSTO”,
iniciando sus operaciones en el Curato de
la Iglesia de San Lorenzo Mártir.
El01deJuniode1965serealizóla1ª
asamblea anual de socios, en la que se
estipuló el nombre de la Institución como
“Caja Popular de Ahorros Yanga”
integrada por 95 socios fundadores.
El 24 de octubre de 1965 fue concedido
el primer
préstamo por la cantidad de
$500.00 para gastos agrícolas.

NUESTRA
HISTORIA
En el año de 1988 se inauguran las oficinas
propias de la cooperativa y adopta la
figura de Asociación ió Civil.
il
En el año 2005, Caja Popular de Ahorros
Yanga AC cambia su razón social,
quedando como Caja Popular de Ahorros
Yanga SC de RL de CV e inicia con sus
trámites de autorización.
El 10 de abril de 2007, obtiene su
autorización para operar como Entidad de
Ahorro y Préstamo por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

NUESTRA
FILOSOFÍA
Crece

NUESTRA
VISIÓN
Ser una institución financiera
reconocida por su solidez y
confianza de sus socios, con
servicios innovadores de calidad y
fácil acceso.
NUESTRA
MISIÓN
Proporcionar servicios financieros,
innovadores, confiables y de
calidad que impulsen el desarrollo
económico de nuestros socios y
promuevan el progreso de sus
comunidades.

ANÁLISIS
CUANTITATIVO
90 Municipios en los
Estados de Veracruz,
Puebla y Oaxaca.
947 Localidades,
el 86% son
rurales, apoyando
a los que menos
tienen.

CRECIMIENTO
EN SOCIOS
614 %

CRECIMIENTO
DE MENORES
257 %

SALDO DE
CARTERA CREDITICIA
656%
Miles de pesos

SALDO DE
AHORROS 439 %
Miles de pesos

ACTIVOS
TOTALES
497%

CONSOLIDACIÓN
Caja Yanga continúa en un proceso de consolidación
expandiendo responsablemente sus servicios a otras
comunidades acercando servicios financieros a personas
que no son atendidos por la banca tradicional
Promueve en su interior disciplinas financieras
bajo asistencia técnica de Woccu.
Promueve la capacitación de grupos de ahorro
para su incorporación a la Sociedad.
Reforzamiento de sus esquemas de
acreditamiento para abatir la morosidad.
Determinación de tasas de interés acordes al
mercado en que opera.

CAPITAL
INSTITUCIONAL

NÚMERO DE
SUCURSALES
• Número de socios actuales:
Al 31 Julio 2012: 70,922
• Número de menores
ahorradores:
Al 31 Julio 2012: 18,675
89,597 Usuarios de los Servicios de Caja Yanga.

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
AHORRO
Desde su origen Caja Yanga ha
promovido el ahorro entre sus
asociados, formando un hábito y un
patrimonio que le ayude a resolver
sus necesidades imprevistas o
futuras.
El ahorro es parte de la fl filosofíafí de
Caja Yanga, ya que el socio lo deja
en garantía para obtener un crédito.

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
AHORRO
Atravésdesusserviciospropiciala
autogestión con responsabilidad,
brindando una salida al círculo
vicioso de la pobreza del individuo,
buscando la menor dependencia
de subsidios gubernamentales.
Nuestra historia da testimonio de
los beneficios del ahorro,
solventando necesidades desde
gastos médicos menores, compra
de útiles escolares, Fiestas
personales, viajes de placer, etc.

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
AHORRO
El ahorro durante la vida de Caja
Yanga ha sido la fuente de
financiamiento para otorgar
créditos a sus asociados, como
parte de la filosofía de sustentar
el servicio de crédito con los
recursos que el socio mantiene
en su cuenta de inversiones a
plazo fijo o cuenta corriente.

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
AHORRO
El ahorro como estrategia de
desarrollo es una alternativa para
enfrentar esta problemática ya que
permite disminuir la vulnerabilidad
estructural de las zonas marginadas y
sub‐urbanas (mercado objetivo) e
incrementa el capital disponible de la
Entidad con fines de acreditamiento a
sus socios.

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
EFECTOS
HOGAR:
• Suavización ió dl del consumo
• Acumulación patrimonial
• Oportunidades de inversión
• Aseguramiento contra
riesgos básicos de la vida
COMUNIDADES:
• Fortalecimiento de la
economía local
• Reducción en la disparidad
de ingresos
Menor vulnerabilidad d + mayor desarrollo
económico y bienestar =
REDUCCIÓN DE POBREZA

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
CRÉDITO
La captación del ahorro y la colocación de
créditos en las zonas donde CajaYangaha
podido expandir servicios financieros de
calidad y a bajo costo, han logrado el
mejoramiento en la economía de las
familias; ha hecho factible el
autofinanciamiento total o parcial de
necesidades de capital de trabajo a un
costo menor del ofertante informal.

NUESTROS
SERVICIOS FINANCIEROS
CRÉDITO
El segmento de socios de la Entidad
se compone principalmente p por
agricultores, amas de casa,
pequeños ganaderos, maestros,
microempresarios y comerciantes
independientes. Es de notarse que
el mercado de las amas de casa se
distingue claramente debido a que
los créditos que solicitan tienen un
impacto directo sobre sus esposos o
familiares a quienes apoyan con el
esfuerzo de su trabajo.

NUESTROS PRODUCTOS
FINANCIEROS DE VALOR
AGREGADO.
SEGURO DE
AHORRO Y CRÉDITO
Se otorga a Socios y Ahorradores Menores.
Por fallecimiento se entrega a sus
beneficiarios el saldo de sus ahorros y el
valor de su parte social, más un tanto
adicional por el mismo valor.
También se cubre el saldo de crédito que
tenga el socio vigente a la fecha de su
fallecimiento. Para Ahorradores Menores
se cubre el monto de sus ahorros más una
cantidad adicional igual.

NUESTROS PRODUCTOS
FINANCIEROS DE VALOR
AGREGADO
AYUDA PARA
GASTO DE SEPELIO
Se otorga ooga a Socios, os, Ahorradores
Menores y dependientes económicos
en primer grado de consanguinidad
en caso de fallecimiento de: padres,
esposo (esposa) o hijos (as).

NUESTROS PRODUCTOS
FINANCIEROS DE VALOR
AGREGADO.
PROFUN
Este beneficio se otorga a los
beneficiarios del socio y es por el
equivalente al resultado de
multiplicar el número de socios al
mes inmediato anterior a su
fallecimiento por $2.00 pesos, hasta
un tope de $120,000.00

NUESTROS PRODUCTOS
FINANCIEROS DE VALOR
AGREGADO.
APOYO ESCOLAR
Se otorgan en forma de Beca a Socios y
Ahorradores Menores que se
encuentran cursando los niveles de
primaria, secundaria, Bachillerato y
Universidad. El monto lo determina el
Consejo de Administración vía
presupuesto dependiendo de los
resultados del Ejercicio inmediato
anterior.

OTROS
SERVICIOS
CAMBIO DE CHEQUES
Se realiza el cambio de sus documentos
siempre y cuando realice alguna
operaciónensuscuentasdecaptacióno
de crédito. Se maneja salvo buen cobro
en el caso que desee el cambio en
efectivo.

OTROS
SERVICIOS
COBRO DE RECIBO
TELEFÓNICO
El Socio puede hacer el pago de
hasta 3 números telefónicos en
cualquiera de nuestras oficinas sin
cargo por comisiones

OTROS
SERVICIOS
PAGO DE REMESAS
Se ofrece al socio el servicio de
pago de dinero que les envían las
personas que radican en los Estados
Unidos de Norteamérica, no se
cobra comisión y se paga pg al
momento del depósito que la
persona hace en los Estados
Unidos.

OTROS
SERVICIOS
VENTA DE
TIEMPO OAIRE
Caja Popular de Ahorros Yanga
brinda el beneficio de la venta de
tiempo aire para celular,
proporcionando el servicio de las
principales compañías telefónicas.

OTROS
SERVICIOS
TARJETA DÉBITO
La tarjeta de débito YANGA
brinda Ahorro disponible las 24
horas los 365 días del año; se
pueden realizar recargas
electrónicas sin comisión;
realizar retiros en ATM´s
afiliados al sistema RED en
todo el país y pagar en
establecimientos afiliados.

INCORPORACIÓN A
REDES FINANCIERAS
L@ Red de la Gente
Actualmente Caja Yanga forma
parte de “L@ Red de la Gente” a
través de su alianza comercial con
el Banco del Ahorro Nacional y
Servicios Financieros (BANSEFI),
con el fin de ofrecer a nuestros
socios una amplia gama de
servicios financieros en forma
rápida y eficiente.

INCORPORACIÓN A
REDES FINANCIERAS
L@ Red de la Gente
Esta alianza constituye una alternativa para
acercar servicios ii financierosi a sectores de
la población excluídos del sistema
financiero formal.
Los servicios que se ofrecen a través de la
RED son los siguientes:
• Coadyuvante en los programas de
Educación Financiera de Bansefi.
• Remesas Nacionales e internacionales
• Pago de apoyos de Oportunidades
• Pago de Apoyo social para
extrabajadores Migratorios Mexicanos.

INCORPORACIÓN A
REDES FINANCIERAS
L@ Red de la Gente
A través de los servicios financieros proporcionados
con “L@ Red Rdde la Gente” se pretende:
• Mejorar condiciones de acceso y tarifas
a los usuarios de servicios ii financieros. i
• Crear sinergias, aumentando la oferta
de servicios y consecuentemente,
generar ingresos adicionales para la
Caja.
• Fomentar mayor penetración en la
diversidad geográfica del Estado de
Veracruz.

IMPORTANCIA DE
ESTAR AUTORIZADO
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
PROCESO DE AUTORIZACIÓN
Registro y
Integración de
Autorización
Dictamen CSA
evaluación
expediente
CNBV
Marco Normativo LACP y Disposiciones Secundarias
A partir del 9 de abril de 2007 cuenta con la Autorización de la CNBV
parar operar como una Cooperativa de Ahorro y Préstamo.

IMPORTANCIA DE
ESTAR AUTORIZADO
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
PILARES FUNDAMENTALES
CONFIANZA
LEGALIDAD
SOLVENCIA
SEGURIDAD
DE LA
INFORMACIÓN
COMPROMISO

IMPORTANCIA DE
ESTAR AUTORIZADO
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
COSTO REGULATORIO
Inversión vs Costo
Experiencia Internacional y Conocimiento del Sector
LRASCAP
=
Regulación
Prudencial
Mejores
Prácticas
Eficienciaien ia
Viabilidad
y
Seguridad

IMPORTANCIA DE
ESTAR AUTORIZADO
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
COSTO REGULATORIO
Inversión vs Costo

ALCANCES
PATMIR III
FASES I, II Y III
OBJETIVOS
1
Crear y fortalecer IF’s en zonas Rurales (IFRs)
Facilitar el acceso a servicios financieros
2
3
Ampliar y profundizar la cobertura en zonas
rurales
Maximizar el potencial de expansión
sustentable de IF’s
Ampliar cobertura de inclusión
rural y semi –urbana

ALCANCES
PATMIR III
MODELO DE OPERACIÓN
WOCCU
• Autorización y/o cumplimiento
• Principios de Buen Gobierno
del marco regulatorio
• Desarrollo de áreas y su
• Uso de estándares
capital humano:
internacionales de calidad
• Finanzas
financiera (PERLAS)
• Operaciones
• Mercadeo
• Crédito y cobranza
FORTALECIMIENTO
INSTITUCIONAL
• Recursos humanos:
• Unidad dde Inclusión Financ.
• EFR’s
• Recursos materiales:
• Infraestructura y tecnología
EXPANSIÓN DE
SERVICIOS
• Implementación del
Modelo Semilla
Cooperativa:
• Metodología y procesos
• Herramientas planeación
y control
• Materiales de venta y
operación

LECCIONES
APRENDIDAS.
Vocación Cooperativa de compromiso con
acciones solidarias que se sustentan en el
ahorro de sus asociados orientado al
Credito productivo para el exito de sus
negocios y la modificación favorable de sus
condiciones de vida.
Se reconoce el beneficio de la autorización
yelrespetoalalegislaciónynormatividad
establecidas, como factores que generan
confianza en sus socios y en la comunidad
en general.

LECCIONES
APRENDIDAS.
El ejercicio de sanas finanzas han
sido un factor de éxito y confianza en
Caja Yanga, logrado por la disciplina y
apego a los indicadores financieros
que nos aplican, al ser supervisados
por la autoridad (CNBV) que
representa la confirmación que la
actividad se realiza correcta y
satisfactoriamente.

LECCIONES
APRENDIDAS.
“Que es con acciones y no solo con
buenas intenciónes como se logra la
trascendencia del valor de la
Cooperación y el Cooperativismo. En
Caja Yanga tanto los directivos
como los funcionarios estamos
convencidos de ello”

¡¡¡Muchas
Gracias!!!
Caja Popular de Ahorros Yanga S.C. SC de A.P. APde R. L. de C.V. CV
www.cajayanga.coop
Margarito Saavedra Morales
margaritosaavedra@cajayanga.coop