BANCO FAMILIAR / Utilidades y Morosidad

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Las diferencias de cambio originadas por fluctuaciones en los tipos de cambio, entre las fechas de concertación de las operaciones y su liquidación o valuación al cierre del ejercicio, son reconocidas en los resultados de cada ejercicio. La posición de cambios al 31 de diciembre de 2012 y 2011 es la siguiente: Descripción 31 de diciembre de 2012 31 de diciembre de 2011 Dólares Guaraníes Dólares Guaraníes Activos Totales en moneda extranjera 94.752.280,29 400.233.631.945 79.326.531,45 355.224.207.834 Pasivos Totales en moneda extranjera (90.519.728,19) (382.355.331.875) (77.896.610,93) (348.821.023.745) Neto 4.232.552,10 17.878.300.070 1.429.920,52 6.403.184.089 Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, la posición en moneda extranjera no excedía el tope de posición fijado por el BCP. 2. Depósitos en el Banco Central del Paraguay Los depósitos en el Banco Central del Paraguay al 31 de diciembre de 2012 y 2011, son los siguientes: Descripción 31 de diciembre de 2012 31 de diciembre de 2011 Moneda Extranjera Moneda Local Moneda Extranjera Moneda Local Encaje legal - Gs. - 101.724.421.402 - 65.919.042.368 Encaje legal - US$ 12.306.717,97 51.983.576.705 10.848.433 48.579.282.437 Encaje especial - Gs. - 8.239.880.296 Encaje especial - US$ - - 356.052,71 1.594.404.035 Encaje especial Resolución 1/131 - 179.231.973 - 211.624.801 Encaje legal - Rescate anticipado US$ 43.500,00 183.744.000 58.870,00 263.616.860 Subtotal (*) 12.350.217,97 154.070.974.080 11.263.355,59 124.807.850.797 Cuenta corriente - Gs. - 32.171.401.705 - 135.755.648.356 Cuenta corriente - US$ 690.999,01 2.918.779.818 53.414,58 239.190.489 Subtotal 690.999,01 35.090.181.523 53.414,58 135.994.838.845 Total 13.041.216,98 189.161.155.603 11.316.770,17 260.802.689.642 (*) Ver adicionalmente apartado a) de la nota c.11. 52 Memoria y Balance Banco Familiar 2012
3. Valores públicos Los valores públicos adquiridos por la Entidad se valúan a su valor de costo más la renta devengada a percibir al cierre de cada periodo. Cabe señalar que la intención de la Gerencia es mantener los valores hasta su vencimiento. El Directorio y la Gerencia de la Entidad estiman que el importe así computado no excede su valor probable de realización. Los valores en cartera al 31 de diciembre de 2012 y 2011 se componen como sigue: Valores públicos emitidos No cotizables 31 de diciembre de 2012 Importe en Guaraníes Valor Capital e Valor Capital Intereses (**) 31 de diciembre de 2011 Importe en Guaraníes Valor Capital e Valor Capital Intereses (**) Bonos del Tesoro 16.000.000.000 16.637.186.340 - - Letras de Regulación Monetaria (*) 120.000.000.000 117.223.512.965 5.000.000.000 4.978.691.019 Total 136.000.000.000 133.860.699.305 5.000.000.000 4.978.691.019 (*) El cronograma de vencimiento de los valores públicos en cartera al 31 de diciembre del 2012 y 2011 es como sigue: Periodo 31 de diciembre de 2012 31 de diciembre de 2011 Valor Capital e Intereses (**) Valor Capital e Intereses (**) 2012 - 4.978.691.019 2013 117.223.512.965 - 2014 1.031.380.822 - 2015 5.163.346.279 - 2017 10.442.459.239 - Total 133.860.699.305 4.978.691.019 (**) Capital más intereses devengados. Al 31 de diciembre de 2012, una porción de las Letras de Regulación Monetaria posee un vencimiento menor a los 90 días desde la fecha de adquisición, por lo que se las considera equivalentes de efectivo (ver nota c.17). 4. Activos y pasivos con cláusula de reajuste Al 31 de diciembre de 2012 y 2011, no existían activos ni pasivos con cláusula de reajuste del capital. Los préstamos obtenidos de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) y Oikocredit y los préstamos otorgados con fondos de la AFD, estipulan cláusulas contractuales de eventuales reajustes de las tasas anuales de interés. 5. Cartera de créditos El riesgo crediticio es controlado por la Gerencia de la Entidad, principalmente a través de la evaluación y análisis de las transacciones individuales, para lo cual se consideran ciertos aspectos claramente definidos en las políticas de crédito de la Entidad, tales como: la capacidad de pago demostrada y endeudamiento del deudor, la concentración crediticia de grupos económicos, límites individuales de otorgamiento de créditos, evaluación de sectores económicos, garantías computables y el requerimiento de capital de trabajo, de acuerdo con los riesgos de mercado. Memoria y Balance Banco Familiar 2012 53
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