Microfinanzas IDESUR SA de CV SOFOM ENR (IDESUR) - precesam

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Microfinanzas IDESUR SA de CV SOFOM ENR
(IDESUR)
Mayo de 2009

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Financiera Rural
Financiera Rural
 Es un Organismo descentralizado de la Administración Pública
Federal, sectorizado de la Secretaria de Hacienda y Crédito
Público.
Misión
 Impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias,
forestales, pesqueras y todas las demás actividades
económicas vinculadas al medio rural, con la finalidad de
elevar la productividad, así como de mejorar el nivel de vida
de su población, a través del otorgamiento de crédito y
apoyos, manejando sus recursos de manera prudente,
eficiente y transparente

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La Financiera Rural (Financiera) y el desarrollo de
entidades Microfinancieras del medio rural
La Financiera consideró prioritario desarrollar operaciones con
Microfinancieras, para:
 Conseguir una adecuada colocación y expansión de microcrédito
 Generar servicios para los productores rurales
 Apoyar en la creación de Microfinancieras que generen empleos y
que contribuyan efectivamente al desarrollo de México.
 Canalizar recursos financieros con mayor penetración en el sector
rural.
Con esto se busca atender a todas aquellas Microfinancieras que tengan
como objetivo la intermediación de recursos financieros, ya sea
Instituciones consolidadas, en crecimiento o en vías de conformación.

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 Programa de Fondeo a Microfinancieras
 OBJETIVO: Otorgar financiamiento a Instituciones Microfinancieras
con actividades productivas vinculada al medio rural
 Programas de Apoyo
Financiamiento y Apoyos
 OBJETIVO: Desarrollar y fortalecer a las Instituciones, mediante
apoyos y capacitación para lograr intermediarios financieros sólidos:
 Fase de Diseño
 Fase de Incubación
 Fase de Fortalecimiento
 Gestión del Crédito
 Garantías Adicionales

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Crecimiento en la Colocación con Microfinancieras

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MICROFINANZAS IDESUR SA de CV SOFOM ENR
Microfinanzas IDESUR SA de CV SOFOM ENR
(IDESUR)

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Descripción de IDESUR
 Empresa orientada a promover el desarrollo empresarial rural,
fundamentalmente con mujeres que cuenten con proyectos productivos
con viabilidad técnica y financiera, mediante microcréditos de banca
comunal e individual
 Atiende principalmente actividades artesanales, agrícolas, ganaderas y
comerciales
 Se constituye en Agosto de 2002 como Impulsora de Desarrollo
Empresarial y Sustentabilidad Rural SC
 En Julio de 2008 se transforma a SOFOM ENR
 Actualmente opera en 14 municipios de los estados de Yucatán y
Campeche

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MICROFINANZAS IDESUR SA de CV SOFOM ENR
Productos
 Gruposolidario
 De 5 a 20 miembros
 CréditoEmpresarial
 Individuales o Grupales
 Plazo de 4 a 6 meses
 Pagos semanales
 Montos escalonados desde
$3,000 hasta $16,000
 Garantía líquida del 10% y
solidaria
 Plazo de 4 a 9 meses
 Pagos semanales y
quincenales o mensuales
 Montos escalonados desde
$5,000 hasta $60,000
 Garantía líquida del 10 %,
solidaria y factura de bienes

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Condicionantes de la Relación
 La empresa IDESUR suscribió su contrato de crédito e inició trámites
para operar la línea. Sin embargo, antes tuvo que cumplir con:
 Constituirse como mandataria de la Financiera Rural, con el fin
de administrar los contratos que suscribieran con sus
acreditados.
 Compra de CODES (Contratos de Comisión Mercantil) que
funcionarían como garantía líquida por disposición.
 La Institución manifestaba algunas complicaciones en la
operación con la Financiera Rural; tal es el caso que se
presentó en el proceso de la firma de los contratos, los cuales
presentaban errores en las fechas de vencimiento; sin embargo
dicha dificultad pudo superarse.

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IDESUR y la Financiera Rural
 Áreas que intervinieron en el proceso de atención a IDESUR:
 La Dirección General Adjunta de Fomento y Promoción de
Negocios
 La Dirección General Adjunta de Crédito
 El Subcomité de Crédito
 El Comité de Crédito
 La Mesa de Control
 La Dispersión de los recursos
 La Subdirección Corporativa de Análisis de Crédito
 Personal operativo de la Financiera que estuvo encargado de la
implementación del financiamiento fue la promotora de crédito,
y el agente estatal.

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Inicio de la relación de integración con IDESUR
 A partir de la relación con IDESUR la Financiera identificó que la
Institución requería y le otorgó:
 Diagnóstico
 Generación un Plan de Desarrollo Institucional
 Actualizar sus Manuales
 Crear un Área de Sistemas
 Fortalecer el Área de Recursos Humanos
 Optimizar la contabilidad
 Diversificar sus fuentes de fondeo
 Expandir su área de mercado
 Desarrollar un Plan de Presupuesto de Ingresos y Egresos
 Capitalización

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Evolución de Cartera
 En Julio del 2007 IDESUR suscribió su primer contrato de crédito
con la Financiera por un monto de $3,300,000, con lo cual
alcanzó una colocación de $8,593,000

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Evolución Financiera
Indicador 31-Dic-06 31-Dic-07 30-Nov-08
Fondeo de Recursos $16,260,000 $20,218,730 $32,186,500
Saldo en Cartera $8,021,863 $13,423,932 $16,865,989
IMOR 3.5% 2.4% 3.5%
ROE 17% -4% 22%
Nivel de
Capitalización 23% 27% 36%
Índice de Liquidez 1.2 1.04 1.09
Apalancamiento 3.36 2.71 1.76
Capital Social $3,181,959 $4,663,991 $8,451,004

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Análisis de aspectos positivos
y negativos en esta etapa
 Al inicio de las operaciones, la Institución presentó en la operación
con la Financiera, debido a que ésta fue su primera experiencia
trabajando con los recursos de un banco de desarrollo
 A lo largo de la relación crediticia, IDESUR ha demostrado una gran
responsabilidad con sus compromisos ante la Financiera, ya que
siempre ha presentado fortalezas en su cuerpo directivo, el cual está
enfocado a la mejora continua de la Institución

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Balance de la relación entre la banca de desarrollo y
las entidades microfinancieras
 La adecuada articulación con las Microfinancieras permite:
 Desarrollar un Sistema Financiero Mexicano incluyente, que
permita otorgar financiamientos para actividades
productivas por medio de microcréditos, de forma accesible
y oportuna a microempresarios del medio rural
 Conseguir una tasa de interés accesible para los
microempresarios por medio de la reducción de costos, una
tasa de interés competitiva considerando la sustentabilidad
de la Institución

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www.financierarural.gob.mx
CoordinacionesRegionales
CentrodeAtención
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01‐80000‐78725
01‐80000‐RURAL
Dirección General Adjunta de
Fomento y Promoción de Negocios
Dirección Ejecutiva de Programas y
Productos

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MUCHAS GRACIAS
Lourdes Lombó
llombo@financierarural.gob.mx
Mayo de 2009