Microfinanzas rurales y migración - precesam

TALLER SOBRE MICROFINANZAS RURALES
Mayo 20 al 22, 2009
Cuautla, Mor.
Microfinanzas rurales
y migración

Consejo Mundial
de Cooperativas
de Ahorro y Crédito
World Council
of Credit Unions, Inc.
Nuestra visión:
Cooperativas de Ahorro y
Crédito de calidad
para todos

PATMIR
Proyecto de Asistencia Técnica
al Microfinanciamiento Rural
Fases I y II
Estrategia para el desarrollo
rural, que busca fomentar la
prestación de Servicios
Financieros para la población
rural en condiciones de
marginación
Características de los servicios
- Viables
- Formales
- Con base al ahorro
- Enmarcados en la Ley
- Apegados a la realidad local

Localidades objetivo:
Al inicio:

TALLER SOBRE MICROFINANZAS RURALES
Migración

Migración
• La migración siempre ha existido como
necesidad de desarrollo, inherente a todos los
conglomerados humanos.
• Existe la migración interna y externa.
• Existe la migración perfecta e imperfecta.
• Como factores determinantes del proceso
migratorio en México se consideran:
– La crisis económica
– La diferencia y caída de los salarios mínimos
– El desempleo
– Las redes sociales y económicas con los ya migrados

Causas de la migración
• Según datos del
INEGI al 2002:
– La principal causa es
por motivos laborales
• Para el 92% de
migrantes varones
• Para el 51% de
migrantes mujeres
– La segunda causa es
la unión familiar
• 2.9% para varones
• 39% para mujeres
Causas
Emigración
hacia EU
Hombres
Mujeres
Total 2’475,064 2’011,243
81%
463,821
19%
Buscartrabajo 75.8 82.7 45.8
Consiguió
trabajo
8.6 9.3 5.5
Reunirseconsu
familia
7.8 2.8 29.6
Estudiar 1.6 1.1 3.8
Matrimonioo
unión
1.8 0.1 9.4
Salud 0.2 0.1 0.9
Otracausa 1.1 0.8 2.3
Noespecificado 3.1 3.1 2.7
Fuente: INEGI 2002 y 2004

• Las migraciones internacionales son un
barómetro de las condiciones sociales,
económicas y políticas de los países:
– Válvula de escape del desempleo
Migración
• Anualmente se estima que se trasladan hacia
los Estados Unidos 585 mil personas
– Entre un 60 y 70% son indocumentados
– Son adultos jóvenes, entre 24 y 35 años de edad

Estados según
intensidad migratoria a EU

Estados según
intensidad migratoria a EU
Intensidad migratoria
Muy alta
Alta
Media

TALLER SOBRE MICROFINANZAS RURALES
Microfinanzas y ruralidad

Microfinanzas
• Sector que se orienta a prestar servicios financieros a
personas de bajos ingresos que no son atendidos por
el sistema bancario tradicional.
• Microcrédito
• Microahorro
• Microseguros
• Servicios
adicionales

Ruralidad
Rural
Proviene del lat.
rurālis, de rus, ruris,
campo.
Adj. Perteneciente o
relativo a la vida del
campo y a sus
labores
Demográficas
Económicas
No son localidades conurbadas
Ocupaciones estrechamente
relacionadas con el aprovechamiento
de los recursos naturales
No son mayores a una cantidad de
habitantes (15,000) y/o
Preeminencia de la agricultura, pero
con actividades en los tres sectores de
la economía
Presentan alta dispersión poblacional
por área geográfica

Factores económicos
• Predominancia de
ocupaciones en el sector
primario
• Concentración de los
medios de producción
• Ingresos estacionales
• Flujos de efectivo
inestables
• Reservas en especie, con
nulas o mínimas reservas
monetarias
• Administración económica
compartida (multifamiliar)
• Producción para el
autoconsumo
• Dependencia creciente a
recursos externos
(subsidios, remesas)
Factores socioculturales
• Media a muy alta
marginación
• Dependencia creciente de
los centros urbanos
• Migración en aumento y a
menor edad
• Fuerte arraigo a usos y
costumbres
• Organización y
participación comunitaria
• Presencia indígena
Factores de consumo de
SF’s
• Usuario de servicios
informales
• Inexperto, con
desconocimiento y
desconfianza de los
oferentes y servicios
formales
• Habituado al crédito, no al
ahorro
• Con expectativas de
atención de calidad:
• Información sencilla,
clara y demostrable
• Comprensión de su
situación y de sus
necesidades
• Paciencia y amabilidad

Localidades rurales
En municipios de media, alta y
muy alta marginación
Cobertura rural proyectada
Población total 8’768,650
PEA 2’518,556
Meta de nuevos
socios
Localidades
rurales
Municipios
marginados
200,000
10,073
800
Estados 22

6,110
localidades
rurales
578
municipios
marginados
Marzo 2009
IF’s 54
Sucursales 226
Existentes 215
Nuevas 11
Socios rurales 65,096
Hombres 28,337
Mujeres 36,759
Indígenas 14.3%
21 estados
Aportaciones $ 41,246,819.68
Captación $ 293,370,617.60
Colocación $ 367,463,145.86

Objetivos
• Facilitar el acceso a medios de producción
• Promover la inversión y diversificación
productiva
• Aumentar los ingresos fijos
• Estabilizar el flujo de efectivo
• Incrementar el patrimonio familiar y las
reservas monetarias
• Reactivar la economía local (cadenas de
valor) y la creación de oportunidades

Estrategias
• Prestadores competentes
– Conocimiento del sector
– Prestación profesional
de servicios (capacitación al personal)
– Educación financiera a usuarios
– Participación corresponsable de la
comunidad y la entidad
– Seguimiento oportuno y adecuado
• Oferta integral de servicios:
– Créditos + Ahorro e inversiones +
seguros + sistemas de pagos
Estatus
Capitalización
Ahorro e
inversiones
Total de IF’s
Autorizadas 16
A 2
B+ 15
B 18
C 2
Financiamiento
Créditos
Protección
Seguros
Mediación
Sistema de
pagos

a. La institución financiera
IF
b. El Grupo de ahorro
c. El EFR
d. El comité grupal
Ejecutivo Financiero Rural

Estrategias de
fortalecimiento financiero
Las microfinanzas deben ayudar a
nivel familiar a:
1. Asegurar los activos
productivos, incrementando su
rentabilidad.
2. Priorizar y fortalecer las
actividades económicas que
generan ingresos fijos.
3. Convertir los activos
improductivos en productivos,
al menor costo.
1
2
5
4
4. Financiar el pago de deudas
de mayor costo.
3
5. Construir e incrementar
reservas monetarias con
rendimientos a través del
ahorro y las inversiones

Resultados
Concepto
Resultado
Mar-09
Pobladores rurales captados 69,174
Pre-socios 9,037
%
Socios
Nuevos socios con aporte social al 100% 60,137
Socios ahorradores
2decada5sociossonsóloahorradores
60,137 100%
Socios con crédito vigente
Sólo3decada5sociosMenencréditovigente
34,682 57,7%
Socios con seguros
4decada5sociosMenenalmenos1seguro
54,724 91%
Promedio de ahorro por socio ahorrador $ 4,878.37
Promedio de saldo de crédito por socio $ 10,595.21
Saldo aportes $ 41,246,819.68
Saldo captaciones $ 293,370,617.60
Saldo colocaciones $ 367,463,145.86
% cartera autofinanciada por socios rurales 91%

Resultados
Cuentas de ahorro según saldo
>10,000
5,826
Monto
$3,001 - $10,000
$1,000 - $3,000
13,206
15,721

Resultados
Socios con crédito según monto
>10,000
9,680
Monto
$3,001 - $10,000
$1,000 - $3,000
6,204
17,878

Perspectivas
• Sistematización del Modelo
• Automatización de las operaciones
– PDA’s,
– POS’s
– Compensadores
• Redes
compartidas
• Cadenas de valor

Luis Eduardo Jara
ljara@woccu.org
(442) 245.21.40, 41 y 42