L'assurance des PMe - Conseiller
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soit vigilant. On peut dire au client : ‘‘Attention,<br />
consulte un avocat si tu veux congédier un<br />
employé’’. Ça va peut-être lui coûter 100 $ de<br />
frais de consultation, mais lui en sauver 3 000 $<br />
en frais devant la Cour. Ce sont souvent ces<br />
mauvaises gestions qui causent <strong>des</strong> sinistres »,<br />
explique Louis Harpin, vice-président, Assurance<br />
<strong>des</strong> entreprises chez Intact Assurance.<br />
Jean-Pierre Bonneville, de la direction de la<br />
prévention <strong>des</strong> sinistres, abonde dans le même<br />
sens et suggère aux entreprises de transport<br />
de s’investir davantage, par exemple dans le<br />
choix <strong>des</strong> camionneurs, et ce afin de minimiser<br />
les risques de sinistres liés à l’inexpérience ou<br />
l’incompétence.<br />
« Il y a <strong>des</strong> problèmes de recrutement, il y a<br />
pénurie de chauffeurs d’expérience, et le secteur<br />
est en pleine expansion. Il faut surveiller l’âge,<br />
les années expérience, ce qu’il a conduit dans<br />
le passé. On va rencontrer les clients et voir<br />
comment ils gèrent leurs chauffeurs », décrit-il.<br />
Louis Harpin suggère aussi aux courtiers<br />
d’aider leurs clients à être de bons citoyens<br />
corporatifs.<br />
« Avec la vague verte, les entreprises sont<br />
très surveillées. Il faut faire attention à leur<br />
comportement social. Les courtiers devront<br />
être de plus en plus alertes. Les entreprises<br />
doivent faire attention par exemple aux barils<br />
de pétrole qui traînent derrière l’établissement<br />
et pourraient affecter la nappe phréatique. Dans<br />
les journaux locaux, son nom va sortir comme<br />
quoi l’entreprise n’a aucune conscience sociale.<br />
Ça va vite ! Si l’entreprise n’est pas bien vue, ses<br />
ventes vont baisser; et avec moins de revenus, ses<br />
priorités, l’entretien <strong>des</strong> lieux, la prévention et la<br />
bonne gestion ne seront plus les mêmes. Ça peut<br />
affecter son assurance », professe-t-il.<br />
M. Bonneville rappelle que pour bien<br />
conseiller leurs clients en matière de prévention,<br />
les courtiers et agents doivent se tenir au fait <strong>des</strong><br />
tendances de la criminalité.<br />
« Il y a <strong>des</strong> vagues. Actuellement, la tendance<br />
est aux vols de conteneurs vi<strong>des</strong>. C’est pour<br />
la culture de marijuana. Aujourd’hui, au lieu<br />
de cultiver dans un bungalow, on enfouit un<br />
conteneur près d’un poteau d’Hydro-Québec,<br />
on fait un branchement et ça fait une serre sousterraine.<br />
Maintenant, on en voit de temps en<br />
temps, mais on n’en voyait pas il y un an ou<br />
deux. Ça va prendre de l’ampleur. Il faut donc<br />
bien protéger les entreprises contre ça. Avant,<br />
il y avait la question <strong>des</strong> vols de catalyseurs sur<br />
les VUS dans les cours <strong>des</strong> concessionnaires.<br />
Il faut donc penser à demander aux clients<br />
concessionnaires de clôturer leur terrain, au<br />
moins autour <strong>des</strong> VUS, qui sont plus hauts, et<br />
dont le catalyseur est facile d’accès. Ils n’aiment<br />
pas ça, car les clients commencent souvent leur<br />
magasinage le week-end en visitant les cours de<br />
concessionnaires quand ils sont fermés durant<br />
cette période », indique-t-il.<br />
Avec sa consœur directrice <strong>des</strong> services<br />
techniques à l’indemnisation, Marie-Hélène<br />
Ménard, il fait remarquer que si toutes les<br />
entreprises devraient posséder une assurance<br />
pour couvrir les pertes liées à l’arrêt <strong>des</strong> affaires<br />
après un incendie ou un vol, il y a moyen de<br />
limiter le montant de ces pertes.<br />
« Il faut avoir un bon plan de reprise <strong>des</strong><br />
affaires. Les personnes clés de l’entreprise<br />
doivent s’asseoir avec leur assureur et établir,<br />
en cas de sinistre, ce qui doit être fait au jour<br />
un, par exemple louer un local, identifier les<br />
fournisseurs. Peu d’entreprises pensent à faire<br />
ça », remarque M. Bonneville.<br />
Mme Ménard cite un exemple où un bon<br />
plan de reprise <strong>des</strong> affaires mis en action<br />
avec l’aide de l’assureur a permis à un assuré<br />
de rapidement retomber sur ses pattes et à<br />
l’assureur de minimiser l’indemnité. Dans de<br />
telles conditions, s’il y a un sinistre, ça simplifie<br />
la tâche pour toutes les personnes impliquées.<br />
« Un chirurgien dont l’entreprise marchait<br />
très bien a été victime d’un incendie criminel.<br />
Des vandales ont mis le feu aux poubelles à<br />
l’extérieur de son cabinet. Cette entreprise, on l’a<br />
soutenue dans sa relocalisation et sa campagne<br />
de publicité annonçant son retour en affaires,<br />
et on l’a aidée à louer du matériel très coûteux.<br />
Elle avait une assurance pour perte d’exploitation<br />
de 1,6 M $. Avec ce qu’on a fait, la perte a été de<br />
moins de 50 000 $ », explique-t-elle. n<br />
<strong>L'assurance</strong> <strong>des</strong> PME 9