vznews, Suisse français, février 2018, édition 109

vz news 109 / février 2018 Page 11
Placer son argent à long terme rapporte plus
Y compris versement ou investissement mensuel de 300 francs
pendant 15 ans
en ‘000 CHF
120
100
80
60
40
20
0
02
Investment dans l’indice SMI
Avoir compte bancaire
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07
de placer une partie de ses
cotisations d’épargne dans
des actions. Une personne
qui, ces 15 dernières années,
a investi 300 francs par mois
dans l’indice boursier SMI
dispose aujourd’hui d’un capital
de 102’480 francs (cf.
graphique plus haut).
XX
Erreur n° 5 : remettre
à plus tard
Certes, le sujet de la prévoyance
vieillesse est complexe
et les certificats de
prévoyance sont difficiles
à comprendre au premier
coup d’œil. Toutefois, ne remettez
pas votre prévoyance
à plus tard. Si vous voulez
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17
bien vous en sortir à la retraite,
vous devez aborder le
sujet suffisamment tôt. Les
besoins financiers doivent
être analysés, et les experts
de VZ VermögensZentrum
peuvent vous apporter leur
aide en la matière. Sur la
base de cet état des lieux, ils
élaborent avec vous un plan
de prévoyance.
XX
Erreur n° 6 : effectuer
des rachats trop tardifs
En général, les rachats dans
la caisse de pension sont les
plus avantageux lorsqu’ils
sont effectués au cours des
années précédant le départ
à la retraite, au moment où
le revenu imposable est le
plus élevé et que l’avoir de
vieillesse sera bientôt retiré.
Le rendement est encore
plus élevé si vous touchez le
montant du rachat. Mais attention
: si vous retirez tout
ou partie de votre avoir de
vieillesse en capital, le rachat
devra être effectué au plus
tard trois ans avant la retraite.
Dans le cas contraire,
votre rachat sera contre-productif,
car vous devrez payer
après coup les impôts économisés
grâce au rachat.
XX
Erreur n° 7 : bloquer
son avoir dans sa maison
De nombreux propriétaires
craignent que la banque ne
résilie leur hypothèque après
leur départ à la retraite et
redoutent de devoir vendre
leur bien. C’est la raison
pour laquelle certaines personnes
remboursent une
partie de leur hypothèque
au moyen de l’avoir de prévoyance
qui leur est versé à
la retraite. Conséquence : ce
capital se retrouve bloqué
dans le bien immobilier. Des
rénovations ou des frais de
soins à domicile ou dans un
établissement médico-social
risquent alors d’entraîner
des difficultés financières.
Vous allez prendre
votre retraite au cours
des 10 prochaines années ?
Les experts de VZ vous
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pour évaluer votre situation
et vos besoins ainsi que la
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vous soumettons ensuite
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vous décidez de vos
prochaines démarches. Si
vous nous mandatez, nous
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Déroulement du processus de conseil chez VZ
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entretien
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situation et
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besoins.
Offre
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Analyse et
concept
Après analyse,
nous élaborons
un concept et
décidons avec
vous des mesures
à prendre.
Mesures
Nous planifions
le détail et
le calendrier
des mesures
à prendre.
vous concertant à chaque
étape. Conclusions et décisions
à prendre sont consignées
par écrit. Au terme de
ce processus, vous disposez
d’un plan d’action sur mesure
vous pouvez aisément
mettre en œuvre, par vousmême
ou avec notre aide.
Mise en
œuvre
Par vous-même
ou en collaboration
avec VZ, vous
appliquez ces
mesures.