Francesca Caiazzo F. Balletta, Banca di credito ... - Delpt.unina.it

F. Balletta, Banca di credito popolare, 1888-2008, Arte'm srl, Napoli, 2008.
Fortemente voluto dagli amministratori, ed in particolar modo dall'attuale presidente
Antonio De Simone, viene affidato a Francesco Balletta il compito di ricostruire
la storia, le vicende aziendali e le ragioni del successo dei primi 120 anni di storia della
Banca di Credito Popolare. Un lungo e proficuo cammino, dal 1888 al 2008, costellato
anche di momenti difficili, inseriti nel contesto storico, dettagliatamente descritto
dall'autore, delle numerose crisi che coinvolsero il sistema economico, politico, creditizio
e finanziario, sia nazionale che internazionale. Un percorso sempre ispirato alle
originarie finalitaÁ perseguite dai soci fondatori e ai principi della solidarietaÁ cooperativa
che hanno guidato, pur nel mutare dei tempi, tutti gli amministratori che si sono
succeduti. Un impegno ed una dedizione costante che hanno consentito il raggiungimento
di grandi obiettivi per un'impresa di successo, sempre e comunque indissolubilmente
legata al suo territorio. Oggi il gruppo bancario, che comincioÁ la sua attivitaÁ
in due locali a pian terreno, ubicati nella centralissima Piazza del Popolo di Torre del
Greco, ha espanso la sua presenza in quasi tutte le province della Campania e anche
oltre, in territori vicini per continuitaÁ geografica e affinitaÁ culturale, con ben 130 mila
clienti e quasi cinquemila soci.
La scrittrice Maria Orsini Natale daÁ il suo contributo all'opera con un'appassionante
prefazione in cui, raccontando con delicata poesia il momento della riconsegna
alla Banca, che ``...ancora ha volti e voci di uomini'', di una sua antica bilancia, evoca i
luoghi e gli ambienti, narra la storia e costruisce i personaggi, che attraverso le sue
parole prendono vita, di un istituto la cui sorte si intreccia a quella dell'amato comune
vesuviano in cui si eÁ costituito. Il viaggio della scrittrice in autostrada verso Torre del
Greco, per il rito della riconsegna della bilancia ± che serviva a pesare il corallo ±
diventa un viaggio nella memoria della piuÁ antica storia della SocietaÁ Anonima Cooperativa
di Credito Popolare, che si conclude con la cerimonia di consegna della
testimonianza ritrovata, nella Sala del Consiglio del Palazzo di Vallelonga, antico
edificio settecentesco, recuperato e restaurato a partire dal 1982, e che, oggi, accoglie
la nuova sede degli uffici della Direzione Generale della Banca di Credito Popolare.
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Tocca ad Antonio De Simone, presidente in carica della Banca, presentare il
volume. Egli, esprimendo il continuo impegno della Banca e dei suoi promotori nel
partecipare alla crescita della comunitaÁ di riferimento e alla valorizzazione del patrimonio
di cultura e umanitaÁ del territorio, pone l'accento sugli eventi e progetti culturali,
di grande rilievo, promossi, in prima persona e ormai da decenni, dall'Istituto di
credito e divenuti riferimenti essenziali nel panorama cittadino e regionale.
Balletta, nel ripercorrere fedelmente la storia dei primi 120 anni di vita della
Banca di Credito Popolare, attinge, come fonte archivistica primaria, alle relazioni
annali degli amministratori all'Assemblea dei soci e ai dati dei bilanci in esse contenuti,
conservati presso l'Archivio della Banca di Credito Popolare; dati integrati dalla
documentazione prodotta dall'Ufficio Vigilanza della Banca d'Italia dal 1926 al 1960 e
conservata presso l'Archivio Storico della Banca d'Italia. L'autore, estrapolando, in
maniera analitica, gli indici di bilancio relativi alle principali operazioni attive e passive
poste in essere dalla Banca, nel periodo compreso tra il 1888 ed il 2007, fornisce
una dettagliata analisi quantitativa-contabile dell'andamento delle operazioni di raccolta
e impiego, che, attraverso l'utilizzo di grafici e tabelle, pur mostrando un successo
sempre in crescita dell'attivitaÁ della Banca, risentono dei periodi economici
congiunturali sfavorevoli e riflettono le scelte politiche effettuate dalla governance,
anche in relazione alle contingenti esigenze del momento.
Al termine del lavoro di ricostruzione, Balletta rintraccia in diversi ``punti di
forza'' le ragioni del successo, sempre in crescita, dell'istituto di credito campano,
grazie ai quali la Banca riuscõÁ a sopravvivere nei primi anni di vita, a consolidarsi
nel tempo ed, infine, a resistere ai profondi mutamenti che coinvolsero il sistema
bancario italiano e, in particolare, le banche popolari del Mezzogiorno. In primis,
l'autore rileva che alla base del successo, vi fu, sempre e comunque, la solida fiducia
che caratterizzoÁ i rapporti fra la Banca e tutti coloro che, direttamente o indirettamente,
entrarono in contatto con essa, principalmente i clienti. Tale fiducia traeva
origine dalla politica di parsimonia e dalla buona gestione effettuata dagli organi di
governo, associata al perseguimento di una politica sociale fatta di sostegno dei bisogni
delle famiglie povere o colpite da disastri naturali, e di promozione di diverse iniziative
culturali, nella convinzione che, dalla crescita civile della popolazione, anche la societaÁ
ne avrebbe tratto dei benefici. Il primo pilastro del successo fu la costituzione sotto
forma di ``banca cooperativa'', ossia una banca che, sin dalle originarie intenzioni dei
soci fondatori, risultava, per sua natura, fortemente legata al territorio di origine ed il
cui capitale veniva a costituirsi con il contributo di numerosi risparmiatori, lontani
dalle logiche ``speculative'' del grande capitale desideroso di sempre maggiori guadagni.
Anche la stabilitaÁ nella governance viene indicata dall'autore come un'altra delle
ragioni del successo della Banca, in quanto permise agli stessi amministratori di rimanere
in carica tanto da poter effettuare una politica finanziaria consolidata nel tempo;
inoltre, sempre ferma fu la volontaÁ degli amministratori di mantenere la piena autonomia,
nonostante le allettanti richieste di assorbimento da parte di banche piuÁ grandi.
La caratteristica di ``banca locale'', attenta alle esigenze delle piccole e medie imprese,
che costituiscono la quasi totale maggioranza del tessuto produttivo italiano, era la
conferma che l'essere radicata nel tessuto economico locale, la conoscenza dei punti di
forza e di debolezza dei progetti da finanziare, la vicinanza con i vertici degli istituti di
credito, erano considerati valori aggiunti fondamentali per i proprietari ed amministratori
delle imprese campane. La Banca di Credito Popolare, che comincioÁ la sua
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attivitaÁ creditizia legandosi all'economia del territorio di origine, quello del comune
torrese, basata essenzialmente sulla pesca, lavorazione e commercializzazione del corallo,
anche quando intraprese il programma di espansione territoriale seppe mantenere
la capacitaÁ di interpretare le esigenze del credito dei piccoli e medi imprenditori,
prima della provincia di Caserta e successivamente delle altre province campane.
Balletta rintraccia nella politica di patrimonializzazione un altro saldo pilastro alla
base del successo della Banca, che permise di superare, senza grandi difficoltaÁ, essendo
giaÁ ben avviata sulla strada indicata, anche l'entrata in vigore delle normative relative
al patrimonio di vigilanza introdotte da Basilea 1 e 2. Ancora, altri elementi di forza
furono l'attenzione continua alle innovazioni tecniche, soprattutto l'introduzione di
nuovi prodotti, calibrati sulle esigenze espresse dal mercato ed il continuo programma
di potenzialmente tecnologico, che riguardoÁ non solo la sede centrale ma tutte le filiali
sparse sul territorio, al fine di offrire un servizio sempre migliore alla clientela.
Il volume, suddiviso in quattro parti, in concomitanza con il verificarsi dei principali
eventi storici, indaga la storia della Banca nel periodo che va dalla data di nascita
alla prima guerra mondiale (1888-1913), nel periodo compreso fra le due guerre (1914-
1944), negli anni fra ricostruzione e sviluppo economico dell'Italia (1945-1990) ed,
infine, nel periodo dell'espansione strutturale e funzionale all'indomani delle grandi
riforme (1991-2007).
Nella prima parte del volume, viene riportata la storia del ``primo quarto di
secolo'' di vita della nuova Banca, che, costituita nel gennaio del 1888, ad agosto dello
stesso anno, inizioÁ la sua attivitaÁ sotto forma di societaÁ anonima cooperativa con la
denominazione di SocietaÁ Anonima Cooperativa di Credito. La nascita della Banca si
poneva nel contesto di un piuÁ ampio fenomeno di diffusione delle banche di credito
popolare, che si verificoÁ in Italia, nel primo trentennio dell'UnitaÁ, sull'esempio delle
istituzioni tedesche Schulze-Delitsch. Grande sostenitore, in Italia, della loro diffusione
fu Luigi Luzzatti, convinto assertore del nesso indissolubile tra le caratteristiche
economiche e sociali del territorio e gli obiettivi che le istituzioni creditizie devono
perseguire a favore delle piccole imprese delle localitaÁ ove sorgono. Convinto dell'arretratezza
del sistema creditizio italiano, rispetto a quello inglese e francese, Luzzatti,
scorgeva nella diffusione delle banche popolari, un mezzo capace di supportare e
valorizzare le iniziative imprenditoriali locali, attraverso la raccolta del risparmio e
la concessione di prestiti, soprattutto a coloro che, non possedendo le garanzie necessarie,
non riuscivano ad accedere al credito elargito da altre banche. L'iniziativa della
costituzione della nuova Banca cooperativa fu opera di 28 cittadini di Torre del Greco
che, pionieri dell'associazionismo cooperativo meridionale, compresero l'importanza e
la necessitaÁ di dotare la cittaÁ di un'istituzione sana che potesse apportare beneficio alla
sua crescita economica e finanziaria, sostenendo la finanza delle piccole imprese e
mirando alla crescita degli scambi commerciali; erano giovani ed anziani, senza la
minima esperienza nel settore creditizio, ma impegnati attivamente nella vita economica
ed imprenditoriale della cittaÁ, basata principalmente sul commercio e sulla lavorazione
del corallo. Come chiaramente espresso nello Statuto del 1889, gli obiettivi
perseguiti dalla nuova Banca erano quelli di riscattare le famiglie e le imprese dalla
morsa dell'usura, formare capitali raccogliendo i piccoli risparmi e facilitare l'accesso al
credito concedendo prestiti ai soci-clienti, i quali venivano ammessi alla partecipazione
alla societaÁ solo se giudicati positivamente dal Consiglio di Amministrazione, ossia in
presenza di determinati requisiti morali. Infatti, nei primi anni di vita della SocietaÁ, il
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Consiglio di Amministrazione respinse le richieste di nuovi soci poco conosciuti o poco
graditi per mancanza di affidabilitaÁ e di onestaÁ, preferendo le associazioni di piccoli
imprenditori del corallo o dei commercianti, che avrebbero garantito, con beni reali, la
restituzione dei prestiti. Tale prudenza fu il motivo per il quale solo nel 1889 il numero
di azionisti triplicoÁ rispetto al momento di avvio dell'attivitaÁ. Il primo quarto secolo di
attivitaÁ svolta dalla SocietaÁ Anonima Cooperativa di Credito puoÁ, quindi, considerasi
il periodo dei soci fondatori che, ricoprendo le principali cariche sociali e attuando una
sana gestione, ispirata al principio della solidarietaÁ cooperativa, riuscirono a conquistare
la fiducia degli azionisti, ad ottenere la fidelizzazione della clientela ed a raggiungere,
nel corso degli anni, un elevato grado di soliditaÁ patrimoniale.
Sin dalla sua nascita, la nuova Banca si presentoÁ, indissolubilmente, legata all'economia
del suo territorio, che, all'epoca, era strettamente legata alla pesca, al commercio
internazionale e alla lavorazione del corallo. I primi anni di vita della Banca
furono, pertanto, legati ai ``capricci'' del mercato del corallo che, essendo un bene di
lusso, risentiva facilmente della volatilitaÁ dei mercati locali ed internazionali: l'autore
rileva, negli anni tra il 1888 ed il 1913, una quasi perfetta coincidenza tra i dati relativi
all'andamento del commercio del corallo (movimento delle coralline nel porto di Torre
del Greco ed esportazione del corallo grezzo) e l'andamento delle operazioni attive e
passive della SocietaÁ. Ad un calo delle partenze delle coralline dal porto di Torre del
Greco, corrispose un andamento altalenante, sia in valore nominale che in valore reale,
delle operazioni attive della Banca; negli ultimi anni del secolo, al contrario, il buon
andamento delle esportazioni di corallo grezzo favorõÁ la formazione e la crescita del
risparmio raccolto, sia come cassa di risparmio che come vendita di buoni fruttiferi.
L'andamento, espresso in valore reale, del risparmio e dei depositi raccolti dalla
societaÁ, nel periodo considerato, mette in evidenza un trend crescente delle operazioni
di raccolta della Banca, frutto della fiducia sempre maggiore che l'istituzione andava
conquistando presso i clienti. Tale crescita subõÁ flessioni solo in concomitanza delle
crisi commerciali, locali e mondiali, che colpirono l'economia italiana e, di riflesso,
quella di Torre del Greco.
Tra il 1890 ed il 1892, la crescita del risparmio affidato alla SocietaÁ subõÁ un
rallentamento a causa della crisi commerciale legata al calo delle esportazioni del
corallo grezzo e lavorato; negli ultimi anni del secolo, al contrario, il buon andamento
delle esportazioni di corallo grezzo favorõÁ la formazione del risparmio raccolto (tra il
1896 ed il 1893, la crescita fu addirittura del 56 per cento); il nuovo calo delle
operazioni della Banca, nel 1900, fu dovuto, ancora una volta, alle difficoltaÁ in cui
versavano gli artigiani del corallo di Torre del Greco. Fra il 1901 ed il 1913, la curva
mostra una rapida crescita con un rallentamento tra il 1907 ed il 1909, dovuto alla crisi
che colpõÁ l'economia mondiale a causa delle operazioni speculative effettuate sul rame.
La crisi, ripercuotendosi sulla pesca, lavorazione e commercio del corallo, ricadde
anche sul risparmio raccolto dalla SocietaÁ.
Nel primo quarto di secolo di vita della SocietaÁ, anche le operazioni di sconto e gli
effetti in sofferenza, risentirono delle crisi commerciali che facevano calare le esportazioni
di corallo grezzo e lavorato. In generale, nei primi anni di attivitaÁ, la SocietaÁ
adottoÁ una politica di prudenza per la concessione dei crediti, avendo bisogno di
accreditarsi presso gli istituti di emissione e presso le altre istituzioni bancarie, per
sostenere la richiesta di operazioni di risconto; per conseguenza, il peso delle sofferenze,
rispetto alle cambiali scontate, fu generalmente scarso. Le operazioni di sconto
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isentirono della crisi commerciale del 1890-1892 e della crisi internazionale del 1907-
1908, riducendosi. Fra il 1892 ed il 1895, la SocietaÁ, beneficiando del buon andamento
delle esportazioni di corallo, vide crescere le operazioni attive del 44 per cento.
In questi anni, la disponibilitaÁ di numerario, accompagnata dal desiderio di realizzare
buoni utili, favorõÁ la concessione di crediti, senza tener conto della soliditaÁ delle
operazioni, per cui gli effetti in sofferenza crebbero dal 6 al 9 per cento delle cambiali
in portafoglio. Fra il 1896 ed il 1901, mentre l'economia mondiale cresceva, il commercio
del corallo grezzo e lavorato subõÁ un costante rallentamento; la crisi del corallo
coinvolse molti istituti di credito torresi fino al fallimento. La Banca di Credito
Popolare per non essere coinvolta nella crisi dilazionoÁ la scadenza rateale della restituzione
dei crediti concessi: gli impieghi della SocietaÁ si ridussero mentre il peso delle
cambiali in portafoglio aumentoÁ. I cinque anni compresi tra il 1902 ed il 1906 furono
particolarmente floridi per le operazioni attive della SocietaÁ, che quadruplicarono,
soprattutto grazie all'attivitaÁ della ``Casa di Commercio di Calcutta'', di cui l'azienda
aveva assunto la rappresentanza e che aveva conquistato la fiducia di molti artigiani
del corallo. Superati gli scossoni causati dalla crisi internazionale del 1907-1908, che
influõÁ in maniera rilevante sulle operazioni attive, la Banca, fra il 1910 ed il 1913, poteÁ
beneficiare della ripresa dell'economia mondiale: le operazioni di impiego aumentarono,
sia in valore reale che in valore nominale, con una variazione del 40 per cento nel
1911. Anche l'andamento degli utili netti realizzati risentõÁ, in maniera rilevante, delle
variazioni, non solo dell'economia locale ma anche di quelle dell'economia mondiale
ed, in particolare, dell'andamento del commercio internazionale del corallo. Il capitale,
nel periodo considerato, crebbe di anno in anno, in valore reale e nominale, con solo
due battute d'arresto, nel 1810 e nel 1910, cioeÁ nei periodi di maggiore crisi. Per una
migliore analisi dell'attivitaÁ finanziaria, l'autore calcola anche i due indici di redditivitaÁ,
il ROI ed il ROE: anch'essi, con andamento altalenante, si riducevano nei periodi
di crisi ed aumentavano nelle fasi di maggior fervore dell'economia.
La seconda parte del volume descrive le vicende della Banca nei difficili anni
compresi tra la I e la II guerra mondiale, allorche il sistema bancario italiano fu messo
in crisi e ed i mercati monetari, sottoposti alle crescenti spese di guerra, registrarono
consistenti perdite nel valore delle monete. Lo scoppio della prima guerra mondiale
interruppe, improvvisamente, la crescita dell'economia mondiale. In Italia, per l'aumentato
fabbisogno di denaro, necessario a sostenere le spese di guerra, crebbe la
pressione tributaria ed il debito pubblico; l'eccessiva emissione di cartamoneta, senza
garanzia reale, comportoÁ la svalutazione della lira. Il sistema bancario fu caratterizzato,
nei primi anni del Novecento, da un processo di concentrazione delle imprese,
per cui le banche piuÁ grandi, per lo piuÁ miste, assorbirono le banche piuÁ piccole, in
particolare le banche popolari. Le banche miste, riuscendo facilmente ad elargire
crediti alle aziende industriali impegnate nella produzione bellica, aumentavano di
numero ed aprivano nuove filiali anche in piccoli centri poco importanti per la loro
economia; le banche popolari, al contrario, si riducevano in numero e, contemporaneamente,
sulla scia del comportamento delle banche miste, aumentavano il numero di
sportelli, aperti anche in localitaÁ lontane dalla loro terra di origine. Tale comportamento
fu duramente criticato da Luzzatti, il quale biasimava questa nuova condotta
ingiustificata assunta dalle banche popolari, che andava contro il principio del localismo
di cui esse dovevano essere sostenitrici.
Tra il 1914 ed il 1944, l'attivitaÁ della SocietaÁ Anonima Cooperativa di Credito era
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imperniata ancora, prevalentemente, sull'economia locale: concessione di crediti ai
soci sotto forma di sconto commerciale, prestiti popolari, incasso di effetti, raccolta
di depositi fiduciari. Nella clientela della societaÁ figuravano, soprattutto, i commercianti
del corallo di Torre del Greco. La maggior parte dei depositi, per motivi prudenziali,
erano fronteggiati da titoli di proprietaÁ e dalle disponibilitaÁ a vista, che
davano alla Banca una buona posizione di liquiditaÁ. La politica degli amministratori,
improntata ad una sana ed oculata gestione, contribuiva a rendere le condizioni della
Banca sempre piuÁ stabili e a godere della fiducia del pubblico, come rilevato dal
costante aumento della raccolta di depositi. Tra gli amministratori viene ricordato,
per il grande impegno profuso, Andrea Palomba, che mantenne la presidenza della
SocietaÁ per circa quarant'anni, negli anni cha vanno dal 1901 al 1940. Palomba,
animato da una grande passione, unita al senso del dovere e del lavoro, mise la Banca
al primo posto nella sua vita, contribuendo con il suo operato al percorso di crescita
compiuto dalla SocietaÁ, pur tra i vari momenti difficili che caratterizzarono la vita
economica della Banca ed, in generale, dell'Italia di quegli anni. Tale crescita eÁ attestata
anche dal trasferimento della sede sociale, in concomitanza della scadenza del
contratto di fitto, ma dovuto, principalmente, all'incapacitaÁ dei locali di Piazza del
Popolo a contenere l'aumentato numero del personale e le aumentate attivitaÁ della
SocietaÁ. In occasione del compimento di mezzo secolo di vita, l'Assemblea straordinaria,
riunitasi il 14 marzo 1937, approvoÁ il nuovo Statuto ed il cambiamento della
denominazione sociale in Banca di Credito Popolare, anonima cooperativa a capitale
illimitato. Negli anni tre il 1931 ed il 1940, la SocietaÁ fu sottoposta alla vigilanza
informativa della Banca d'Italia, che, in base alla nuova legge bancaria del 1926 ed
agli ulteriori provvedimenti di legge della ``riforma bancaria del 1936'', consolidoÁ i
suoi poteri in tema di politica bancaria, irrigidendo il controllo pubblico sulle operazioni
di credito (raccolta e concessione). Le prime due ispezioni rilevarono una ordinata
tenuta della contabilitaÁ, una situazione patrimoniale soddisfacente ed, in generale,
un ottimo stato di equilibrio della Banca, definita ``solida'', anche in relazione alla
situazione economica di Torre del Greco. L'ultima ispezione, nel 1940, predisposta
sulla base della denuncia del contabile della Banca di discordanze tra i dati del bilancio,
al 31 dicembre 1939, e le scritture del libro giornale, rilevoÁ delle effettive anomalie
nei conti. In seguito al riconoscimento delle operazioni speculative effettuate, fu
arrestato il capo contabile Angelo Bruno, mentre la Banca fu sottoposta a gestione
provvisoria di un Commissario Straordinario, nominato dalla Banca d'Italia. La rapida
diffusione della notizia tra la popolazione non provocoÁ il panico dei depositanti,
mettendo in luce l'evidente interesse dei torresi a mantenere in vita il loro istituto,
meritevole, comunque, di fiducia e di cui riconoscevano la grande utilitaÁ per l'economia
locale. Intanto, l'ispezione aveva portato alla luce un disavanzo nelle casse della
Banca di 2.778.000 lire: piuÁ della metaÁ dell'ammanco fu coperto con le somme messe a
disposizione, con notevoli sforzi, dagli amministratori e dai sindaci; un'altra buona
parte fu coperta dai depositanti, che rinunciarono spontaneamente al 10 per cento dei
loro crediti. L'ultima parte del patrimonio della Banca fu reintegrata con un contributo
straordinario di 500 mila lire assegnato dal Capo del Governo, Mussolini, su richiesta
del governatore della Banca d'Italia, Azzolini, che aveva seguito con particolare interesse
le vicende della Banca di Credito Popolare, ritenendola un'istituzione molto
importante per l'economia vesuviana. Il 26 gennaio del 1941 cessoÁ la gestione provvisoria
e fu tenuta un'Assemblea ordinaria e straordinaria dei soci che approvoÁ il bilan-
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cio, rinnovoÁ le cariche sociali e decise la costituzione della Banca nel processo penale
contro l'ex capo contabile e gli eventuali complici.
Nonostante tali vicende, negli anni compresi tra il 1914 ed il 1944, le operazioni
di raccolta e impiego della Banca Popolare di Credito mostrarono, in generale, un
andamento tendenzialmente crescente. Il motivo di tale successo era dovuto, in primo
luogo, alla fiducia dei depositanti nella SocietaÁ e nell'accorta politica degli amministratori,
a cui si associava la diffidenza dei risparmiatori verso le altre banche che
operavano sulla piazza di Torre del Greco, tra cui la Compagnia Anonima di Credito
Torrese, che, nel primo dopoguerra, fallõÁ. La generale crescita delle attivitaÁ della Banca
subõÁ delle involuzioni, negli anni in cui l'economia di Torre del Greco, cosõÁ come quella
di tutta la penisola italiana, risentõÁ degli influssi negativi dello scoppio delle due guerre
mondiali e della riconversione industriale della produzione bellica in produzione di
pace. Nello specifico, le condizioni economiche di Torre del Greco dipendevano dalla
produzione di un bene di lusso e dall'andamento degli scambi internazionali: nel
periodo considerato, le importazioni del corallo grezzo e le esportazioni del corallo
lavorato furono danneggiate dalle guerre e dalla crisi monetaria, che incidevano negativamente
sia sulla crescita dei mercati dei beni di lusso che sulle relazioni commerciali
internazionali. Balletta mostra come, nel periodo considerato, l'indice del ``risparmio e
dei depositi raccolti dalla Banca'' e l'indice delle ``cambiali in portafoglio e degli effetti
commerciali'', pur presentando un andamento, nel complesso, crescente, subirono
delle inversioni di tendenza in concomitanza delle principali crisi che coinvolsero
l'intera economia nazionale, facendone risentire gli effetti anche sull'economia di
Torre del Greco e, di riflesso, sulle attivitaÁ del primario istituto di credito del territorio.
Nel 1915, il calo del risparmio raccolto fu la conseguenza degli effetti dello
scoppio della prima guerra mondiale sulle esportazioni di corallo sia grezzo che lavorato;
nel biennio 1921-1922, l'andamento decrescente delle operazioni di raccolta fu la
conseguenza della crisi causata, nell'immediato primo dopoguerra, dalla riconversione
dell'economia di guerra in economia di pace, che coinvolse alcune grandi banche
italiane fino al fallimento. Il valore piuÁ basso fu toccato, nel 1922, quando i depositi
nei libretti a risparmio ed i buoni fruttiferi si dimezzarono rispetto all'anno precedente.
Gli effetti della prima guerra mondiale e della crisi di riconversione, ricaddero
immediatamente anche sulle operazioni di impiego che nel biennio 1914-1915 e nel
biennio 1921-1922, conobbero una forte contrazione, per cui le cambiali scontate in
portafoglio scesero. In rapporto agli effetti scontati, anche le sofferenze in portafoglio
si ridussero, principalmente, per l'oculatezza con cui gli amministratori della Banca
concedevano gli sconti commerciali, considerando le difficoltaÁ in cui versava l'economia
italiana ed, in particolare, il commercio del corallo. Un altro momento di calo delle
operazioni di raccolta e impiego della Banca si registroÁ in occasione della crisi mondiale
del 1929, i cui effetti per la SocietaÁ furono maggiormente sentiti nel biennio 1933-
1934, come si legge nelle relazioni annali degli amministratori. La crisi influõÁ negativamente
sull'andamento dei depositi a risparmio, sui conti correnti, sui buoni fruttiferi
e sui corrispondenti creditori, cioeÁ sui depositi fiduciari. La crisi, che comportoÁ la
chiusura di molti mercati esteri, unita alla politica protezionista e monetaria attuata
dal governo italiano, sfavorõÁ gli scambi internazionali, influendo negativamente sull'economia
di Torre del Greco basata sul turismo, sulla navigazione marittima internazionale
e sul commercio del corallo. L'indice delle operazioni di impiego delle disponibilitaÁ,
tra il 1931 ed il 1935, mostra un trend decrescente; le operazioni di
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sconto, in particolare, registrarono variazioni negative, comprese tra il 2 ed il 7 per
cento. Nonostante cioÁ, il portafoglio della Banca, nel complesso, si poteva giudicare
positivamente dal punto di vista della mobilitaÁ, della riscontabilitaÁ e della sicurezza in
quanto la SocietaÁ preferõÁ perseguire una politica volta a favorire lo sconto di cambiali
di basso taglio e a finanziare solo le operazioni ritenute sane e prudenti. Negli anni
successivi, al contrario, l'indice mostra un andamento in forte crescita dei depositi
fiduciari, riconducibile al generale miglioramento dell'economia italiana per la ripresa
della produzione industriale bellica e per la corsa delle nazioni agli armamenti. Le
aspettative di ripresa, peroÁ, furono ben presto spiazzate dallo scoppio della seconda
guerra mondiale, nel 1939, che, influendo ancora una volta negativamente sui traffici
internazionali, ebbero effetti negativi sulle importazioni ed esportazioni di corallo; in
compenso, l'economia torrese registroÁ un miglioramento della flotta navale ed un
potenziamento della marina mercantile, che, arricchita di nuove unitaÁ, si affermoÁ
nei trasporti nazionali ed internazionali, beneficiando dell'aumentato livello dei
noli. I depositi fiduciari della Banca subirono un calo nel biennio 1940-1941 a causa
del Commissariato e della gestione straordinaria e nel biennio 1943-1944 a causa degli
eventi bellici in atto, della caduta del governo fascista e della divisione del paese in due
parti. L'emissione della am-lire (moneta introdotta dal governo alleato) provocoÁ un'inflazione
galoppante che si ripercosse negativamente sulla crescita, in valori correnti dei
depositi fiduciari della Banca. Negli anni tra il 1938 ed il 1944, il periodo bellico e la
sfiducia che si ebbe durante il periodo di sospensione delle attivitaÁ per le malefatte del
capo contabile Bruno, comportarono continui tagli alle operazioni di sconto, con cali
tra il 3 ed il 56 per cento.
Gli effetti della prima guerra mondiale, si ripercossero anche sulle dinamiche
economiche e patrimoniali della SocietaÁ, per cui, negli anni tra il 1914 ed il 1920,
gli utili netti precipitarono, il capitale registroÁ variazioni percentuali negative. Nel
1921 e nel 1922, la crisi finanziaria che colpõÁ l'economia di molti paesi europei e
dell'America del Nord, fece precipitare nuovamente gli utili, il capitale ed il dividendo.
Dal 1924 fino al 1930, con la ripresa degli scambi internazionali, anche il
rapporto tra utili netti e capitale aumentoÁ ed il dividendo distribuito ai soci salõÁ,
fino a raggiungere l'8 per cento. Con il crollo della borsa di New York, gli utili
tornarono a ridursi; cioÁ fu dovuto, principalmente, alla riduzione del numero delle
operazioni di sconto effettuate e all'abbassamento del saggio di sconto praticato. Dal
1935 al 1939, la Banca, per consentire la crescita della redditivitaÁ, attuoÁ una politica di
contenimento delle spese di amministrazione; nello stesso periodo, anche il capitale
crebbe, in valore nominale; aumentoÁ il rapporto tra utili e capitale; aumentarono i
dividendi distribuiti agli azionisti. Tra il 1940 ed il 1944, le conseguenze della guerra e
dell'amministrazione controllata della Banca influirono sugli utili e sul valore del
capitale, provocandone un andamento altalenante.
La terza parte del volume eÁ dedicata agli anni che vanno dal 1945 al 1990. Nel
decennio di ricostruzione dell'economia mondiale, immediatamente successivo alla
seconda guerra mondiale, 1945-1955, gli amministratori della Banca continuarono a
promuovere una politica del credito ispirata al principio della prudenza, finanziando le
iniziative ``sane'' del commercio locale ed evitando, al contrario, l'assunzione di rischi
aleatori e le operazioni di immobilizzo, che avrebbero potuto turbare l'equilibrio
dell'azienda. Tale comportamento non fu giudicato particolarmente positivo dal funzionario
della Banca d'Italia incaricato, nel 1947, di effettuare un'ispezione sulle
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attivitaÁ della Banca. Nella relazione inviata all'Ufficio di Vigilanza di Roma, infatti, se
da una parte veniva tracciato un quadro relativamente positivo dell'economia locale,
tenuto conto del periodo bellico immediatamente precedente, dall'altra veniva
espresso un giudizio non altrettanto positivo sull'attivitaÁ della Banca, considerata
troppo prudente rispetto alle potenzialitaÁ economiche dell'azienda. Nell'immediato
dopoguerra, gli organi di vigilanza, rilevarono, piuÁ volte, l'inadeguatezza del patrimonio
della Banca rispetto alla consistenza della massa fiduciaria: tale deficienza, infatti,
rendeva le operazioni d'investimento poco elastiche, obbligando la Banca a vincolare
un numero elevato di titoli pubblici a fronte di tali impieghi. Nel 1950, il Consiglio di
Amministrazione attuoÁ un provvedimento di rafforzamento del patrimonio particolarmente
apprezzato dall'Ufficio di Vigilanza, come si legge nella relazione al bilancio di
quell'anno. Gli anni successivi furono caratterizzati da una fase di notevole crescita
della Banca, sia in termini di espansione delle attivitaÁ, sia in termini di organizzazione
amministrativa, contabile e funzionale, come attestato dalla decisione degli amministratori,
nel 1952, di trasferire la sede in uno stabile di proprietaÁ, poco distante dalla
vecchia sede e situato fra le due piazze principali della cittaÁ. Nell'ottobre dello stesso
anno, la Banca fu qualificata come Centro di Raccolta Valuta, ottenendo l'autorizzazione
ad effettuare operazioni in cambi e divise, per conto e sotto il controllo della
Banca d'Italia; l'anno successivo, divenne Banca Delegata con la possibilitaÁ di rilasciare
benestari alla importazione ed esportazione di merci. Le ragioni di tali compiti risiedevano
nel fatto che la maggior parte degli imprenditori di Torre del Greco intrattenevano
relazioni nazionali ed internazionali con diversi paesi per la importazione ed
esportazione di perle e corallo. Nel 1955 e nel 1960, la Banca fu sottoposta ad altre due
ispezioni della Banca d'Italia. In entrambe i funzionari espressero un giudizio, nel
complesso, positivo, lodando la solida base patrimoniale unita all'elevato frazionamento
degli impieghi ``ben garantiti'', e la soddisfacente gestione finanziaria ed economica
attuata dagli amministratori, anche in relazione alle accresciute operazioni
bancarie. Proprio l'accresciuta patrimonializzazione, accompagnata alla crescita delle
operazioni, incoraggiarono gli amministratori ad allargare le proprie attivitaÁ sul territorio
attraverso l'apertura di nuove filiali, prima a Santa Maria la Bruna, nel 1956,
successivamente, nel 1961, a Resina e Castellamare di Stabia ed infine, nel 1963, a San
Giorgio a Cremano. Il 1968 fu anno di grande svolta per la fusione con la Banca
Cooperativa del Matese, dovuta alla necessitaÁ, avvertita dagli amministratori, di operare
in nuove localitaÁ dove poter collocare l'eccesso di disponibilitaÁ che affluiva agli
sportelli della banca. In seguito alla fusione, la Banca cambioÁ la sua denominazione in
Banca di Credito Popolare, societaÁ cooperativa per azioni a responsabilitaÁ limitata, si diede
un nuovo statuto, amplioÁ il corpo degli amministratori e gli organismi di governo. Lo
scopo della nuova cooperativa continuava ad essere quello della mutualitaÁ e del credito
ai soci, anche nuovi, favorendo lo sviluppo dell'economia locale, con particolare attenzione
alle imprese cooperative e alle attivitaÁ produttive minori, con l'esclusione
delle operazioni giudicate di ``carattere speculativo''. Negli anni successivi, la Banca
continuoÁ ad ampliare le proprie attivitaÁ: intensificoÁ le operazioni finanziarie effettuate
con l'estero; miglioroÁ le prestazioni offerte alla clientela, procedendo alla meccanizzazione
di quasi tutti i servizi; consolidoÁ, ulteriormente, il patrimonio immobiliare
posseduto; amplioÁ la struttura organizzativa, incorporando altri istituti di credito;
continuoÁ a espandersi territorialmente, aprendo nuove filiali ed operando in nuove
province della regione. Queste furono le linee di fondo della politica di espansione che
175

la Banca stabilõÁ e che continuoÁ a seguire anche in seguito. L'espansione, in piuÁ province
della Campania, modificoÁ i legami della Banca con l'economia locale, per cui, dagli
anni Settanta in poi, l'attivitaÁ non era piuÁ basata esclusivamente sull'economia di
Torre del Greco, ma si ampliava all'economia agricola e commerciale delle altre province
campane in cui operava, con particolare attenzione al credito agli artigiani ed, in
generale, alle piccole e medie imprese. Nel 1978, da uno studio effettuato dagli amministratori
sulla presenza delle banche nella regione, si evidenzioÁ che la maggior parte
del risparmio raccolto dagli istituti di credito veniva investito in altre parti dell'Italia.
Gli amministratori per porre un freno a tale fuga di denaro dalla regione, proponevano
una maggiore collaborazione tra le banche popolari della Campania e, se necessario, un
accorpamento delle strutture al fine di rinnovare ed accrescere il ruolo attivo del
credito popolare nell'economia locale. Nel 1980, nonostante il devastante terremoto
che colpõÁ l'economia della Campania, gli amministratori continuarono a perseguire una
politica di espansione territoriale ed a lavorare nell'ottica della realizzazione di una
banca popolare regionale. L'idea era quella di creare un istituto che, appoggiato dalle
banche maggiori e facendo perno sulle capacitaÁ operative delle banche minori, potesse
offrire maggiori contributi allo sviluppo delle imprese della Campania e del Mezzogiorno
in generale. L'anno successivo, 1981, fu attuata la prima esperienza di relazione
consortile tra le maggiori banche regionali della Campania, Banca di Credito Popolare,
Popolare dell'Irpinia e Popolare di Napoli, che comincioÁ a funzionare nel 1985. I cento
anni della Banca, nel 1988, furono festeggiati con un'iniziativa concreta: il completamento
della ristrutturazione di ``Palazzo Vallelonga''. Alla fine degli anni Novanta,
nonostante le iniziative del governo, l'economia italiana versava in difficoltaÁ ed, in
particolare, il divario di sviluppo tra il nord ed il Mezzogiorno d'Italia diveniva sempre
piuÁ ampio. La Banca continuoÁ a perseguire una politica di sostegno del mercato locale,
cercando di assicurare sostegno finanziario e sempre migliori strumenti e condizioni di
tutela del risparmio, al vasto tessuto di piccole e medie imprese operanti nell'area di
riferimento.
Anche nel mezzo secolo preso in considerazione, come quello precedente, le
attivitaÁ della Banca seguirono un trend tendenzialmente crescente; un calo piuÁ consistente,
nell'ambito delle normali oscillazioni registrate, si ebbe nel triennio 1988-1990.
Dal 1945 al 1957, le operazioni passive della Banca registrarono un costante aumento
beneficiando della ripresa dei traffici internazionali e dei risultati della ricostruzione
economica post bellica. Ancora le dinamiche patrimoniali ed economiche erano strettamente
legate agli andamenti dell'economia di Torre del Greco: la ripresa delle importazioni
e, soprattutto, delle esportazioni di corallo, incisero positivamente sulla
formazione del risparmio. A titolo esemplificativo, ad una triplicazione, nel 1950,
delle esportazioni di corallo lavorato rispetto all'anno precedente, corrispose un incremento
quasi del 50 per cento delle operazioni di raccolta del risparmio effettuate dalla
Banca. Nella prima metaÁ degli anni Cinquanta, alla crescita a ritmi sostenuti delle
operazioni di raccolta, non fece riscontro una crescita altrettanto elevata degli impieghi.
CioÁ ero dovuto alla consueta politica prudenziale, perseguita dagli amministratori,
nel valutare, oculatamente, le richieste di finanziamento, per cui solo le piuÁ sane e
meno rischiose venivano prese in considerazione. Nel 1958, la crescita delle operazioni
attive subõÁ un freno, rispetto all'aumento degli anni precedenti, a causa della crisi della
marina mercantile che registroÁ noli bassissimi; dal 1963 al 1965, la crescita precipitoÁ
dal 96 per cento al 3,6 per cento, a causa della crisi nazionale, che comportoÁ la
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contrazione della domanda interna, la riduzione delle importazioni, un peggioramento
della bilancia dei pagamenti e la riduzione della crescita del reddito nazionale. Un'altra
contrazione delle attivitaÁ della Banca si ebbe in occasione della crisi internazionale del
1967, per lo scoppio della guerra fra lo stato di Israele e i paesi arabi; la chiusura del
canale di Suez e la svalutazione della sterlina rallentarono i traffici nel Mediterraneo,
influendo sulla marineria di Torre del Greco e sulle attivitaÁ di importazione ed esportazione
legate al mercato del corallo. Fra il 1970 ed il 1976, la crescita annua delle
operazioni passive, in primo luogo i depositi fiduciari, risentõÁ della crisi petrolifera
internazionale e della crisi monetaria italiana; nonostante la politica di espansione
attuata dalla Banca in quegli anni, la crisi industriale, monetaria e bancaria fece sentire
i suoi effetti sulle operazioni passive della Banca, che gli amministratori giudicarono
comunque positive in relazione alle vicende in atto in Italia. Fra il 1977 ed il 1979, si
ebbero tre anni di lenta ripresa delle operazioni bancarie, interrotta, nel 1980, dalle
ripercussioni del terremoto sull'economia campana, che aggiunta alla crisi finanziaria
giaÁ in atto a livello nazionale, fece scendere le operazioni passive di circa il 2 per cento,
calo che non veniva registrato dal 1947. Nell'Ottanta, l'economia del Mezzogiorno
risentõÁ anche dell'abolizione dell'intervento straordinario, non sostituito da altre tipologie
di sostegni finanziari, le cui conseguenze ricaddero sempre sulla domanda internazionale
di prodotti. Nel triennio 1985-1987, le operazioni passive crebbero marcatamente,
in concomitanza della ripresa della stagnazione economica produttiva della
Campania di inizio secolo: un ruolo preponderante fu svolto dalle piccole imprese dei
settori tradizionali e dalla spesa pubblica per la ricostruzione delle zone colpite dal
terremoto. La maggiore crescita riguardoÁ i depositi a risparmio, giustificata dagli
amministratori, dalla tassazione sui titoli pubblici e dalle incertezze sulle forme alternative
di collocazione del risparmio, che alimentarono un nuovo e crescente favore
verso il tradizionale deposito bancario. Nell'ultimo trentennio degli anni Ottanta, si
registroÁ un nuovo calo delle operazioni passive della Banca, sia in valori reali che in
valori nominali, dovuto alla concorrenza di altre forme di collocazione del risparmio,
tra cui gli investimenti in titoli del debito pubblico a lungo termine (BTP) che penalizzarono,
pesantemente i depositi bancari. Nonostante tale calo, la clientela della
Banca aumentoÁ dell'8 per cento rispetto all'anno precedente, proprio nell'anno in
cui il calo delle operazioni passive fu piuÁ consistente, a dimostrazione che la fiducia
dei risparmiatori nella Banca era comunque molto alta. Negli ultimi anni del Novecento,
un altro mutamento riguardoÁ la composizione delle somme raccolte per cui i
depositi in conto corrente presero il sopravvento sui depositi a risparmio.
Nell'ultima parte del volume, l'autore descrive le vicende aziendali della Banca di
Credito Popolare negli anni che vanno dal 1991 al 2007. Furono questi anni caratterizzati
da profondi rivolgimenti nel settore bancario, che furono superati grazie al
cospicuo patrimonio accumulato, alla crescente fiducia dei clienti e alla politica di
autonomia fortemente perseguita dagli amministratori. Nel periodo considerato, infatti,
se da un lato il mercato monetario, con l'adesione all'Unione Monetaria Europea,
riuscõÁ a realizzare una buona stabilitaÁ, con conseguenze positive sul sistema creditizio,
dall'altra l'introduzione di riforme bancarie, dirette a favorire la despecializzazione e
la concentrazione, al fine di fronteggiare la crescente concorrenza dei mercati esteri,
provocarono profonde trasformazioni del sistema creditizio italiano, che ricaddero
maggiormente sulle piccole e medie imprese bancarie. Si verificoÁ una drastica riduzione
del numero delle banche ed un consistente taglio degli sportelli, soprattutto nel
177

Mezzogiorno, dove maggiormente colpite furono le banche popolari; la politica di
aggregazione, peroÁ, non diede i risultati sperati, in quanto le grandi banche, nate dalle
aggregazioni, non ebbero la forza di imporre la loro presenza sui mercati, riuscendo
con difficoltaÁ a fronteggiare solo la concorrenza delle maggiori banche europee. Non
tutte le banche furono attratte dall'aggregazione; fra queste la Banca di Credito Popolare,
che, al contrario, negli stessi anni, riuscõÁ a rafforzare la sua posizione, portando
avanti una politica di espansione territoriale ed acquistando gli sportelli messi in
vendita dalle banche che si aggregavano. Il successo della Banca, come delle altre
banche regionali che seppero resistere ai mutamenti in atto, fu insito nelle caratteristiche
del sistema produttivo italiano, soprattutto del Sud, costituito per il 90 per
cento da piccole e medie imprese, per le quali valori aggiunti fondamentali erano la
vicinanza ed il contatto diretto con i vertici degli istituti di credito, la conoscenza del
tessuto economico locale, il legame tra territorio e gestione della Banca, la conoscenza
particolareggiata dei progetti da finanziare. Fin dal 1991, la Banca perseguõÁ una politica
caratterizzata dalla stabilitaÁ nella gestione dell'amministrazione e dei principali
organi di governo; ferma fu la volontaÁ dei consiglieri di amministrazione di mantenere
la piena autonomia, respingendo qualsiasi proposta di fusione con banche piuÁ grandi.
In contemporanea al programma di espansione territoriale, per rispondere alle nuove
esigenze del mercato, fu messo in atto un intenso processo di ammodernamento e
potenziamento tecnologico, attuato con l'automazione, sia a livello centrale che periferico,
delle singole filiali. Sul fronte informatico, fu superata, senza difficoltaÁ, la
fatidica data del 29 febbraio 2002, relativa all'introduzione dell'Euro: per l'occasione
fu creato un apposito ``Comitato di Contingency'' con il compito di risolvere ogni
problema relativo alla conversione. Nel 1993, in attuazione delle leggi relative alle
SIM, la Banca realizzoÁ la separazione organizzativa e contabile delle operazioni connesse
al mercato borsistico e aderõÁ al Fondo Nazionale di Garanzia; per fronteggiare la
concorrenza delle altre banche campane, perfezionoÁ il servizio di marketing, aggiornoÁ
l'offerta di prodotti e miglioroÁ i processi produttivi. Agli inizi del ventesimo secolo, la
Banca continuoÁ la sua politica di espansione territoriale a livello regionale; nell'ambito
dei controlli interni, ristrutturoÁ l'area dei crediti ed istituõÁ un sistema di controllo di
gestione, con lo scopo di valutare il ritorno economico delle attivitaÁ di ciascuna unitaÁ
operativa con riferimento al singolo prodotto ed al singolo cliente; effettuoÁ un primo
test di costruzione di un modello di rating interno. Fra il 2002 ed il 2003, all'espansione
orizzontale associoÁ l'espansione in senso verticale con la creazione del Gruppo
Bancario Banca di Credito a cui facevano capo una societaÁ immobiliare ed una societaÁ
finanziaria. Dal 2003, accanto al tradizionale bilancio civilistico, fu affiancata la redazione
del bilancio sociale, a cui poi fu associata, nel 2004, la creazione di un Codice
Etico interno, in cui veniva sottolineata la responsabilitaÁ della Banca nei confronti
dell'ambiente in cui operava ed in cui venivano ribadite le caratteristiche di banca
popolare, tesa a rafforzare la sua presenza sul territorio, sostenendo la crescita economica
delle Campania ed, in particolare, lo sviluppo delle imprese, accompagnandole
nelle fasi di espansione ed aiutandole nei momenti di difficoltaÁ. Il bilancio sociale
comprendeva anche una parte relativa ai principi ai quali dovevano essere conformate
le relazioni di scambio sociale, ispirati, essenzialmente, alla ``centralitaÁ della persona'':
professionalitaÁ ed economicitaÁ di gestione nei rapporti con i fornitori, massima correttezza
e trasparenza nei rapporti con i clienti, motivazione dei dipendenti, generale
valorizzazione del capitale umano. Nel triennio 2006-2008, fu predisposto un piano di
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politica aziendale incentrato sull'espansione del volume di affari, sul miglioramento
delle performance economiche e, sul rafforzamento delle strutture territoriali. Nei
rapporti con la collettivitaÁ, la Banca diede inizio a diverse iniziative culturali, nella
convinzione che la crescita economica della regione andava sostenuta anche con la
valorizzazione del vasto patrimonio culturale esistente sul territorio.
Nel periodo considerato, nonostante le frequenti crisi dell'economia internazionale
e locale, il risparmio raccolto dalla Banca, crebbe da 730 milioni di Euro, nel
1991, a 1.882 milioni di Euro, nel 2007, con un aumento superiore a due volte e
mezzo; tale crescita risentõÁ, negativamente, dei momenti congiunturali difficili che
furono sempre e comunque superati dalla Banca, senza grosse difficoltaÁ, grazie alla
forte fiducia riscossa presso i clienti. Il 1991 fu un anno difficile per la Guerra del
Golfo, che portoÁ grandi incertezze a livello internazionale. Il 1994 fu considerato, per
le banche, l'anno peggiore dal secondo dopoguerra, nonostante l'economia italiana, nel
complesso, avesse subito dei miglioramenti; in Italia, si verificoÁ un consistente esodo
di capitali all'estero che danneggioÁ soprattutto le regioni meridionali. La Banca di
Credito Popolare, fra il 1993 ed il 1994, subõÁ un calo del 4 per cento della raccolta
diretta di risparmio; anche le operazioni attive risentirono della crisi dell'economia
mondiale. Le imprese dei settori in fase di espansione produttiva trovarono piuÁ conveniente
autofinanziarsi o ricorrere al capitale di rischio, attenuando la dipendenza dal
credito bancario, soprattutto a breve termine; per le imprese dei settori ancora in fase
recessiva, fu lo stesso sistema creditizio a ridurre l'erogazione dei mezzi finanziari,
attuando una politica prudenziale, imposta dalle negative condizioni economiche congiunturali.
Le difficoltaÁ furono maggiori per le imprese del Mezzogiorno e, nello
specifico, della Campania, per cui la Banca di Credito Popolare, non riuscendo ad
impiegare in prestiti tutto il risparmio raccolto, indirizzoÁ le sue disponibilitaÁ verso
l'acquisto di titoli a lungo termine e con saggio d'interesse fisso. Fra il 1998 ed il 2000,
le incertezze dei mercati finanziari mondiali ed, in particolare, la volatilitaÁ delle quotazioni
dei titoli, influirono negativamente sui tradizionali prodotti gestiti dalla Banca;
nella raccolta del risparmio si ebbe il passaggio dalle operazioni di pronto contro
termine ad operazioni in conto corrente e la sostituzione dei certificati a lunga scadenza
con le obbligazioni a scadenza piuÁ breve. Gli anni compresi fra il 2001 ed il 2003
furono anni di crisi mondiale, con un rallentamento della crescita economica: iniziata
negli ultimi mesi del 2000, colpendo, in particolare, il Giappone, gli Stati Uniti e la
Germania, la crisi si aggravoÁ, nel 2002, dopo le incursioni terroristiche dell'11 settembre
2001, che colpirono le Torri Gemelle di New York e che scossero la politica e
l'economia di tutto il mondo. La crisi colpõÁ particolarmente il sistema bancario, tanto
che il 2002 fu definito dagli amministratori della Banca di Credito Popolare ``un anno
da dimenticare''; la raccolta diretta del risparmio rallentoÁ nella crescita ma non diminuõÁ.
Dopo un triennio di crescita dell'economia mondiale, nel 2007, il rallentamento
economico degli Stati Uniti influõÁ negativamente sull'economia dei paesi dell'Unione
Europea, che avvertirono, particolarmente, l'aumento del prezzo del petrolio e dei
prodotti agro-alimentari. Nonostante il suddetto quadro economico, la Banca di Credito
popolare riuscõÁ a tenere testa alla crisi internazionale, con una crescita della
raccolta diretta di risparmio del 4 per cento ed una crescita di quella indiretta del 6
per cento a cui, peroÁ, si affiancava un calo del 12 per cento nei depositi a risparmio e
dell'8 per cento nei certificati di deposito. Anche dal lato degli impieghi, la Banca
seppe superare brillantemente i momenti difficili delle congiunture economiche sfavo-
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evoli, grazie, soprattutto, al crescente rafforzamento dell'area dei crediti; il rapporto
tra raccolta ed impieghi, dopo la crescita del 70 per cento nel 2000, precipitoÁ a meno
del 50 per cento nel 2001, per risalire, nel 2007, al 64 per cento. Nei tre lustri
considerati, il patrimonio della Banca, registroÁ una crescita, quasi quadruplicandosi:
la scrupolosa politica di patrimonializzazione attuata permise, senza problemi, anche
l'entrata in vigore delle norme relative al patrimonio di vigilanza. La Banca di Credito
Popolare, infatti, seppe sempre mantenere un elevato patrimonio di base associato ad
un elevato patrimonio di vigilanza, tale da mantenere alti i coefficienti di solvibilitaÁ,
senza per questo dover sacrificare le attivitaÁ di rischio. Dal 1991 al 2007, il valore delle
azioni crebbe ed i dividendi furono sempre sostanziosi, variando fra il 10 ed il 20 per
cento del capitale investito.
Il volume si chiude con un richiamo all'impegno costante dell'istituto, in un
Mezzogiorno sempre piuÁ povero di riferimenti finanziari autonomi, verso le attivitaÁ
culturali, alcune delle quali volte, in particolare, alla valorizzazione dell'attivitaÁ piuÁ
caratteristica dell'area, la trasformazione e manifattura del corallo. Dal 1996, infatti,
la Banca promuove un percorso culturale di grande rilievo dal titolo ``Le vie del
corallo'': mostre biennali, accolte nella sede di Palazzo Vallelonga, rigorosamente a
ingresso gratuito, che illustrano nei secoli la storia del corallo rosso, ripercorrendo la
fitta trama di relazioni e scambi commerciali tra i popoli del Mediterraneo e le civiltaÁ
extraeuropee. L'impegno della Banca prosegue con il progetto ``Uniti da una grande
passione'', una serie di concerti per intenditori, nel magico scenario del cortile di
Palazzo Vallelonga, poi portati anche in altre cittaÁ della Campania, sotto il segno
del maestro violinista Salvatore Accardo; a testimonianza di una grande attenzione
per le nuove generazioni, nell'ambito di una politica di incentivazione sistemica del
capitale umano, non ultima l'istituzione, nella stessa sede della Banca, di un master di
perfezionamento in violino per gli allievi meritevoli dei conservatori di musica della
regione.
Francesca Tozzi