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di fare ricorso a una rete di centri riparazione convenzionati
(ex art. 14 del DPR 254/2006) In tal maniera,
l’impresa sarebbe posta in condizione di vigilare sul ricorso
a riparazioni ingiustificate o i cui costi risultino
sensibilmente sopravvalutati.
Il ricorso a simili pattuizioni potrebbe ragionevolmente
produrre effetti virtuosi anche dal punto di vista fiscale,
impedendo che il quantum dovuto per le riparazioni
stesse (soggetto all’imposta sul valore aggiunto) venga
liquidato “in nero” senza contestuale emissione di apposita
fattura.
La limitazione del risarcimento in forma specifica (o,
meglio, tramite rete di fornitori convenzionati) ai soli
danni materiali al veicolo, rischia tuttavia di essere non
sufficientemente efficace. È altresì noto che la maggior
parte delle frodi si compie nel settore dei danni alla
persona. L’indagine specifica in merito all’effettiva esistenza
delle lesioni lamentate, oltre che sui costi sanitari
connessi, è difficilmente gestibile da parte delle
stesse compagnie, dati i brevi tempi concessi dal legislatore
per la durata delle procedure stragiudiziali di
liquidazione del danno.
Una possibile soluzione per poter verificare l’esistenza
di false attestazioni di lesioni cosiddette micropermanenti
(lesioni alle quali si riconnettono buona parte
degli esborsi in termini di indennizzi pagati) e, ancor
di più, a quelle definibili come micro-micropermanenti
(IP fino al 3-4%), sarebbe forse quella di contrattualizzare
l’obbligo per il danneggiato di servirsi di cliniche
convenzionate con la compagnia di assicurazione del
veicolo danneggiato. Tutto ciò offrirebbe, di evidenza,
l’opportunità alle stesse compagnie di vigilare su ogni
visita, ogni esito medico, ogni valutazione, limitando
drasticamente la possibilità da parte dei medici di effettuare
valutazioni non sempre del tutto corrette e
veritiere”.
Francesco Coffari, responsabile ufficio tutele
speciali antifrode di Groupama
A.B.
SPECIALE TAVOLA ROTONDA Esperienze
Due casi tipici di tentata frode
Francesco Coffari, responsabile ufficio tutele speciali Antifrode
di Groupama, illustra due esempi concreti di frode subiti
dalla compagnia. Il primo caso riguarda associazioni fantasma
(amatori d’auto d’epoca, motociclisti ecc.) che stipulano
in contemporanea una pluralità di polizze auto, stimolando
l’interesse dell’agente venditore: la truffa consiste nel lucrare
sulla differenza di premio tra il luogo di effettiva residenza dei
proprietari dei mezzi (Campania) e quello ove avrebbe sede
l’associazione fantasma dichiaratasi intestataria dei veicoli da
assicurare (Molise). Dopo poco tempo dalla stipula scattano
le denunce per i primi sinistri e i conseguenti controlli fanno
emergere che le collisioni avvengono tutte nella zona di Napoli:
da successivi controlli si appura che i proprietari sono tutti
napoletani. Il sospetto di frode è molto forte. La compagnia
reagisce immediatamente e dopo la verifica tramite il Pra che
attesta le false dichiarazioni alla stipula, invia ai titolari delle
lettere per l’annullamento del contratto e propone querela sul
rilevato fenomeno, riuscendo così a limitare il danno: a fronte
di 208 sinistri denunciati in due anni e mezzo, oltre il 30% viene
lasciato morire dopo la reazione della compagnia.
Il secondo episodio di frode descritto da Coffari riguarda
invece gruppi organizzati che si presentano presso piccole
agenzie lombarde di provincia in orari prossimi alla chiusura.
L’agente, allettato dalla prospettiva di emettere un buon numero
di contratti, e pressato dall’orario e dalla documentazione
di residenza esibitagli in originale non può rifiutare la stipula.
Ciò apre il varco alle inevitabili, successive frodi acclarate
da successivi controlli eseguiti sui certificati anagrafici esibiti: gli
stessi sono risultati tutti contraffatti in quanto nei piccoli comuni
lombardi emittenti la certificazione, i neoassicurati non hanno
mai risieduto. “In questo caso”, ammette Coffari, “si può fare ben
poco, la reazione della compagnia che ha sempre proposto
querela è successiva alla stipula e i sinistri assai complessi
da gestire sotto un profilo tecnico. Ovvie le raccomandazioni
all’agente a prestare la massima attenzione prima di stipulare
contratti con queste caratteristiche”.
GENNAIO/FEBBRAIO 2012 - ASSICURA 49