FINANZIAMENTI PER IMPRESE – SUPERCASH TASSO FISSO E ...

Foglio Informativo n°MI205 aggiornamento n°005 data ultimo aggiornamento 01.07.2010
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
FINANZIAMENTI PER IMPRESE – SUPERCASH TASSO FISSO
E TASSO VARIABILE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UniCredit Banca di Roma S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale: Roma, Viale Umberto Tupini,180
Tel.: 800.32.32.85
Fax: 02-33.48.69.99
Sito Internet: www.bancadiroma.it
Email: info.ucbancaroma@unicreditgroup.eu
Società con socio unico iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto
all’Albo dei Gruppi Bancari N°3135.1
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e Partita IVA n°09976231002 –
R.E.A. 1200934
Codice A.B.I. 03002.3
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE
Nome /Ragione Sociale Telefono
Sede
Cognome E-mail
Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica
CHE COS’E’ IL MUTUO “SUPERCASH ROTATIVO”
Il Supercash rotativo prevede la concessione di un plafond, utilizzabile con l’erogazione di più finanziamenti
chirografari destinato al pagamento di fatture di acquisto, all’anticipo dei contratti di vendita o all’anticipo di
fatture relative alle vendite.
CHE COS’E’ IL MUTUO
Il mutuo è un finanziamento a medio-lungo termine. In genere la sua durata va da un minimo di 24 mesi ad
un massimo di 60 mesi salvo quanto stabilito nelle condizioni economiche di seguito indicate.
E’ un finanziamento destinato all’acquisto, costruzione, ristrutturazione, ampliamento di immobili, ovvero
all’acquisto di impianti e macchinari o per le destinazioni indicate al paragrafo precedente. Il cliente rimborsa
il mutuo con il pagamento periodico di rate, comprensive di capitale e interessi, secondo un tasso che può
essere fisso, variabile, misto. Le rate possono essere mensili, trimestrali, semestrali o annuali.
Nei casi previsti, l’erogazione dell’importo , sino al raggiungimento del totale, può avvenire in più riprese. In
questi casi la durata massima per la realizzazione delle opere e quindi per le singole erogazioni parziali, è
fissata in massimo 24 mesi; in quest’arco temporale saranno emesse rate di rimborso composte da soli
interessi. È comunque prevista la possibilità – prima della scadenza di detto periodo – di richiedere
l’erogazione a saldo del finanziamento. In tale ipotesi le rate successive saranno composte da una quota di
capitale ed una quota di interessi. In caso di estinzione anticipata (o di rimborso parziale) del finanziamento
viene richiesto un compenso onnicomprensivo indicato in contratto.
Pagina 1 di 7

TIPO DI MUTUO E RISCHI
Mutuo a tasso fisso
Rimane fisso, per tutta la durata del mutuo, sia il tasso di interesse sia l’importo delle singole rate. Lo
svantaggio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi
vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle
singole rate, e dell’ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle
condizioni di mercato.
Mutuo a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l’andamento di
uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto.
Il rischio principale è l’aumento imprevedibile e consistente dell’importo o del numero delle rate.
Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l’andamento del mercato e può
sostenere eventuali aumenti dell’importo delle rate.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il Mutuo
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Fisso
9,42336%
Calcolato al tasso di interesse del 9,10% (parametro EUROIRS 1 ANNO del 07/05/2010 pari a 1,10% maggiorato di
uno spread pari al 8,00%) su un capitale di Euro 50.000,00 per la durata di 12 mesi
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) - Tasso Variabile
8,99315%
Calcolato al tasso di interesse del 8,70% (parametro EURIBOR 3 mesi del 07/05/2010 pari a 0,70% maggiorato di uno
spread pari al 8,00%) su un capitale di Euro 50.000,00 per la durata di 12 mesi
Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto.
Importo finanziabile Da Euro 5.000,00 ad Euro 50.000
Durata del fido
Durata dei singoli utilizzi
TASSI
Tasso di interesse nominale annuo
Tasso Variabile
12 mesi
da 3 a 12 mesi
Il tasso d’interesse sarà pari all’ Euribor per valuta data
di stipula e successivamente variabile trimestralmente
per i mutui con periodicità rata mensile o trimestrale,
semestralmente per i mutui con periodicità semestrale,
per valuta data di decorrenza della rata, e pubblicato ,
di norma, su “Il Sole 24 Ore”, moltiplicato per il
coefficiente 365/360 (colonna “365” de “Il Sole 24 Ore).
Il tasso come sopra rilevato verrà arrotondato allo 0,05
superiore e maggiorato di uno spread massimo di
8,00% punti in ragione d’anno.
In mancanza di rilevazione dell’Euribor da parte del
Comitato di Gestione dell’Euribor (EURIBOR PANEL
STEERING COMMITTEE), sarà utilizzato il LIBOR
dell’euro sulla piazza di Londra.
Pagina 2 di 7

Tasso di interesse nominale annuo
Tasso Fisso
Parametro di riferimento (mutui a tassi fisso) EuroIrs 1 anno
Parametro di indicizzazione (per mutui a tasso
variabile)
Spread
Tasso di interesse di preammortamento
Il tasso d’interesse sarà pari all’ EuroIrs 1 anno e
pubblicato, di norma, su “Il Sole 24 Ore” del giorno
lavorativo precedente l’erogazione. Il tasso come sopra
rilevato verrà arrotondato allo 0,05 superiore e
maggiorato di uno spread massimo di 8,00 punti in
ragione d’anno.
Euribor 3/6 mesi
8,00% punti percentuali in caso di parametro EuroIrs
(tasso fisso)
8,00% punti percentuali in caso di parametro Euribor
(tasso variabile)
Uguale al Tasso di interesse nominale annuo di
ammortamento applicato
Tasso di mora 2% in più del tasso in vigore
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO
Istruttoria
SPESE PER LA GESTIONE DEL CONTRATTO
Spese invio avviso scadenza/Incasso rata
(avviso non previsto per mutui con addebito
automatico in conto)
Spese produzione ed invio per certificazione
interessi
1,00% dell’importo del mutuo con il minimo di Euro 150,00
recuperate u.t. all’erogazione sull’importo totale del mutuo
(esempio su capitale mutuato di Euro 50.000,00:
50.000,00 *1,00/100 = Euro 500,00)
Euro 1,50
Euro 5,00
Spese per duplicato di quietanza Euro 5,00
Spese invio per rendiconto periodico Euro 1,00
Commissione rinuncia mutuo deliberato Euro.250 (dopo l’invio lettera concessione)
Rilascio dichiarazioni varie per c/cliente o
riproduzione documenti in genere.
Commissione per estinzione
anticipata/rimborso parziale
Conteggio per anticipata estinzione Euro 25
Minimo Euro.13; massimo Euro.50
2% importo capitale estinto anticipatamente, in caso di
tasso variabile
3% importo capitale estinto anticipatamente, in caso di
tasso fisso (Esempio su capitale estinto anticipatamente
di €.1000:1.000x3/100 = €.30).
Nessun importo può essere addebitato al cliente relativamente alla predisposizione, produzione, spedizione.
o altre spese comunque denominate relative alle comunicazioni di cui agli articoli 7 – esclusivamente per
persone fisiche – (estinzione anticipata), 8 (portabilità del mutuo – surrogazione>) e 13, commi da 8 – sexies
a 8 – terdecies (cancellazione ipoteca) del Decreto Legge n.7 del 31 gennaio 2007, convertito con modifiche
in legge n.40 del 2 aprile 2007.
Commissione per dichiarazione di sussistenza
di credito/debito
Gestione pratica
Euro 120
Spesa per dichiarazione consistenza rapporti Euro 20
In base alle disposizioni tempo per tempo vigenti
Pagina 3 di 7

1° e 2° sollecito pagamento Euro 5
Spese invio diffida Euro 10
Attestazione pagamento / dich. Interessi pagati Euro 15
Commissione di Rinegoziazione 1 per mille (minimo Euro.100, massimo Euro.250)
Recupero spese relative a garanzia rilasciata a
Vostro favore
PIANO DI AMMORTAMENTO
Tipo di ammortamento
€.11
Francese/Italiano
Vedere sezione “Legenda”
Tipologia di rata Costante / Variabile
Periodicità delle rate Mensile / Trimestrale / Semestrale
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO
Data Valore Euribor 3 mesi Valore EURIRS 5 anni
1 gennaio 2010 0,71% 2,81%
1 aprile 2010 0,644% 1,12%
In caso di mutuo fisso un piano di ammortamento personalizzato è allegato al Documento di Sintesi; si
consiglia di prenderne visione prima della conclusione del contratto.
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA (TASSO FISSO)
Tasso di interesse
applicato con il
parametro EuroIrs di
periodo (arrotondato
allo 0,05 superiore) al
07/05/2010 + spread
8,00%
CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA (TASSO VARIABILE)
Tasso di interesse
applicato con il
parametro Euribor 365 a
tre mesi (arrotondato
allo 0,05 superiore) al
07/05/2010 + spread
8,00%
Durata del finanziamento
(mesi)
Importo della rata mensile per Euro
50.000,00 di capitale
8,70% 12 € 4.365,62
(*) Solo per i mutui che hanno una componente variabile al momento della stipula.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996), relativo
ai contratti di mutuo, può essere consultato in filiale e sul sito della Banca www.bancadiroma.it
SERVIZI ACCESSORI
Durata del finanziamento
(mesi)
Importo della rata mensile per Euro
50.000,00 di capitale
9,10% 12 € 4.374,89
Polizza assicurativa (servizio accessorio a carattere opzionale proposto UniCredit Banca di Roma
Pagina 4 di 7

S.p.A.)
Creditor Protection Chirografari:
Temporanea Caso Morte, invalidità
totale permanente, inabilità
temporanea totale, malattia grave
Energy Protection: Copertura per i
pannelli fotovoltaici
Polizza Agricoltura: Incendio del
fabbricato, macchine agricole,
impianti, colture arboree,
temporanea caso morte, invalidità
totale permanente
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
RIMBORSO ANTICIPATO, PORTABILITA’ E RECLAMI
Il Premio unico può essere finanziato trattenendolo dall’importo del
mutuo erogato.
(es. di premio calcolato su un mutuo di mutuo 40.000,00 Euro,
durata 5 anni, il costo della polizza è pari ad Euro 1.800,00).
Il Premio unico può essere finanziato trattenendolo dall’importo del
mutuo erogato.
(es. di premio calcolato su un mutuo di mutuo 40.000,00 Euro,
durata 5 anni, pannelli di 5kw - il costo della polizza è pari ad Euro
625,00).
Perizia tecnica Non prevista.
Imposta sostitutiva Non prevista.
Il Premio unico può essere finanziato trattenendolo dall’importo del
mutuo erogato.
(es. di premio calcolato su un mutuo di mutuo 40.000,00 Euro,
durata 5 anni, acquisto di macchine agricole - il costo della polizza è
pari ad Euro 360,00).
Estinzione anticipata di uno o più Utilizzi
La Parte Finanziata ha facoltà di rimborsare anticipatamente uno o più degli Utilizzi effettuati, a condizione
che:
- a) siano saldati gli arretrati che fossero dovuti, ivi compresi gli interessi moratori, le eventuali spese
giudiziali anche irripetibili ed ogni altra somma di la Banca fosse creditirice;
- b) sia corrisposta alla stessa una commissione pari al 3% nel caso del tasso fisso e 2% nel caso del tasso
variabile del capitale restituito anticipatamente [ad es. per capitale restituito anticipatamente di Euro 1000
percentuale 2% una commissione di Euro 20 (1000 x 2 / 100)].
E’ escluso il rimborso anticipato parziale degli utilizzi.
Il Rimborso anticipato di uno o più Utilizzi ripristina la Disponibilità secondo quanto stabilito dall’art.2 delle
presenti Norme.
PORTABILITA’ DEL FINANZIAMENTO
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra
Banca/intermediario il cliente non deve sostenere, neanche indirettamente, alcun costo (ad esempio
commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
RECLAMI
Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del
presente contratto il cliente - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria-ha la possibilità di utilizzare gli
strumenti di risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi.
Il cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a
UniCredit Banca di Roma Spa – Direzione Generale, Customer Satisfaction – Gestione Reclami, Viale
Umberto Tupini, 180 - 00144 Roma, telefono 06 5445 2426 fax 06 5445 3014 e-mail
ufficio_reclami.ucbancaroma@unicreditgroup.eu. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere
presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il cliente e per
la Banca di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria..
Il cliente può -singolarmente o in forma congiunta con la Banca- attivare una procedura di conciliazione
finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'Organismo di Conciliazione
Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
Pagina 5 di 7

ancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta ferma la possibilità di ricorrere
all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento
di un accordo.
LEGENDA
Accollo Contratto tra un debitore e una terza persona che
si impegna a pagare il debito al creditore.
Nel caso del mutuo, chi acquista un immobile
gravato da ipoteca si impegna a pagare
all’intermediario, cioè “si accolla”, il debito residuo.
Ammortamento è il processo di restituzione graduale del mutuo
mediante il pagamento periodico di rate
comprendenti una quota capitale e una quota
interessi.
Euribor (Euro interbank Offered Rate) è il tasso interbancario rilevato dal Comitato di
Gestione dell’Euribor (Euribor Panel Steering
Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari
che, maggiorato dello spread concordato,
determina il tasso che regolerà tempo per tempo il
finanziamento.
EuroIrs (Interest Rate Swap) è tasso Swap Euro pubblicato sui quotidiani
finanziari che, maggiorato dello spread
concordato, determina il tasso che regolerà il
finanziamento per tutta la sua durata.
Imposta sostitutiva Come da disposizioni legislative tempo per
tempo vigenti.
Interessi di mora tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato
rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed
applicato per il periodo del ritardo, sugli importi
dovuti e non pagati alle scadenze previste.
Istruttoria Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del
Parametro di indicizzazione (per i mutui a
tasso variabile) Parametro di riferimento (per i
mutui a tasso fisso)
mutuo.
Parametro di mercato o di politica monetaria preso
a riferimento per determinare il tasso di interesse.
Perizia Relazione di un tecnico che attesta il valore
dell’immobile da ipotecare.
Piano di ammortamento Piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della
composizione delle singole rate (quota capitale e
quota interessi), calcolato al tasso definito nel
contratto.
Piano di ammortamento “italiano” La rata prevede una quota di capitale costante e
una quota di interessi decrescente.
Piano di ammortamento “francese” Il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La
rata prevede una quota capitale crescente e una
quota interessi decrescente. All’inizio si pagano
soprattutto interessi; a mano a mano che il
capitale viene restituito, l'ammontare degli
interessi diminuisce e la quota di capitale
aumenta.
Preammortamento periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate
sono costituite dalla sola quota interessi
Quota capitale Quota della rata costituita dall’importo del
finanziamento restituito.
Quota interessi Quota della rata costituita dagli interessi maturati.
Pagina 6 di 7

Rata costante La somma tra quota capitale e quota interessi
rimane uguale per tutta la durata del mutuo.
Rata crescente La somma tra quota capitale e quota interessi
aumenta al crescere del numero delle rate pagate.
Rata decrescente La somma tra quota capitale e quota interessi
diminuisce al crescere del numero delle rate
pagate.
Rimborso in un’unica soluzione L’intero capitale viene restituito tutto insieme alla
scadenza del contratto. Durante il rapporto le rate
sono costituite dai soli interessi.
Risoluzione scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di
specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto
stesso, a causa del quale il mutuatario ha l’obbligo
di pagare immediatamente l’intero debito
Spese di istruttoria spese per l’analisi di concedibilità
Spese di perizia spese per l’accertamento del valore dell’immobile
offerto in garanzia
Spread Maggiorazione applicata ai parametri di riferimento
o di indicizzazione.
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è
espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di
interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese
di istruttoria della pratica e di riscossione della
rata. Alcune spese non sono comprese, per
esempio quelle notarili.
Tasso di interesse di preammortamento Il tasso degli interessi dovuti sulla somma
finanziata per il periodo che va dalla data di stipula
del finanziamento alla data di scadenza della
prima rata.
Tasso di interesse nominale annuo Rapporto percentuale, calcolato su base annua,
tra l’interesse (quale compenso del capitale
prestato) e il capitale prestato.
Tasso di mora Maggiorazione del tasso di interesse applicata in
caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal
Ministero dell’Economia e delle Finanze come
previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un
tasso di interesse è usurario, quindi vietato,
bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il
TEGM dei mutui, aumentarlo della metà e
accertare che quanto richiesto dalla
banca/intermediario non sia superiore.
Valuta Periodo di tempo riferito alla decorrenza degli
interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano
a maturare gli interessi attivi e passivi di
un’operazione bancaria.
Pagina 7 di 7