CONTRATTO DI AFFIDAMENTO PER IMPRESE/PROFESSIONISTI

Foglio Informativo n°AC16 aggiornamento n°002 data ultimo aggiornamento 01.07.2010
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
UniCredit Banca di Roma S.p.A.
FOGLIO INFORMATIVO
CONTRATTO DI AFFIDAMENTO PER
IMPRESE/PROFESSIONISTI
Sede Legale e Direzione Generale: Roma, Viale Umberto Tupini,180
Tel.: 800.32.32.85
Fax: 02-33.48.69.99
Sito Internet: www.bancadiroma.it
Email: info.ucbancaroma@unicreditgroup.eu
Società con socio unico iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto
all’Albo dei Gruppi Bancari N°3135.1
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Roma, Codice Fiscale e Partita IVA n°09976231002 –
R.E.A. 1200934
Codice A.B.I. 03002.3
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE
Nome /Ragione Sociale
Sede
Telefono
Cognome
E-mail
Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/
Elenco
CHE COS’E’ L’AFFIDAMENTO IN CONTO
Qualifica
E’ il contratto con il quale la Banca concede a un’Impresa o a un Professionista (il Cliente) un affidamento, da utilizzarsi
nella specifica forma tecnica pattuita, ovvero, in via promiscua, in più forme tecniche.
L’affidamento, che può essere concesso per un periodo di tempo determinato (a scadenza) ovvero a tempo
indeterminato (a revoca), ha carattere rotativo in quanto il Cliente può utilizzare in più volte il credito concesso e con
successivi versamenti può ripristinare la disponibilità per ulteriori utilizzi.
L’affidamento concesso in forma di apertura di credito in conto corrente permette al Cliente l’utilizzo di somme per
importo anche eccedente il saldo creditore del conto corrente, ma non oltre i limiti dell’affidamento
Nel caso di utilizzo promiscuo sono previsti, fermo restando l’ammontare complessivo dell’affidamento, limiti di utilizzo
per ciascuna delle forme tecniche prescelte, nonché per ciascun insieme di forme tecniche di utilizzo (Classi). Le quote
di fido non utilizzate (margini disponibili) in forme tecniche appartenenti a Classi con più alto profilo di rischio possono
essere utilizzati in forme tecniche comprese in Classi a più basso profilo di rischio.
Per quanto non previsto nel contratto di apertura di credito e dagli atti relativi alle singole richieste di utilizzo, si applicano
le norme e condizioni che regolano il servizio di conto corrente e i servizi ad esso connessi.
Tutte le obbligazioni assunte dal Cliente si intendono solidali ed indivisibili anche per gli eventuali aventi causa a
qualsiasi titolo del Cliente.
Tra i principali rischi va tenuto presente la variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse
ed altre commissioni e spese)
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PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Quanto può costare il fido
Ipotesi
Affidamento di 5.000 euro con contratto a tempo indeterminato.
Si assume che esso abbia una durata pari a tre mesi e che il fido sia utilizzato per intero dal momento
della conclusione del contratto. Si ipotizza, inoltre, una periodicità di liquidazione degli interessi su base
trimestrale.
Accordato 5.000 euro
Tasso debitore nominale annuo 13,000%
Commissione per la messa a disposizione di fondi 0,50%
Spese collegate all’erogazione del credito 0
Altre spese 0
Interessi 155,13 euro
Oneri 25,00 euro
TAEG 15,21%
TASSI FIDI
APERTURA DI CREDITO IN CONTO CORRENTE
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)
APERTURA DI CREDITO AVVALORATA DA EFFETTI SBF – CARTACEI –RIBA- RID
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate:
13,000%
13,648%
- per affidamenti fino a euro 5.000 10,500%
- per affidamenti oltre euro 5.000 e fino a euro 100.000 8,600%
- per affidamenti oltre euro 100.000 6,000%
Tasso debitore annuo effettivo
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione):
- per affidamenti fino a euro 5.000 10,921%
- per affidamenti oltre euro 5.000 e fino a euro 100.000 8,881%
- per affidamenti oltre euro 100.000 6,136%
APERTURA DI CREDITO AVVALORATA DA ANTICIPI SU CONTRATTI - FATTURE
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate:
- per affidamenti fino a euro 5.000 10,500%
- per affidamenti oltre euro 5.000 e fino a euro 100.000 8,600%
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- per affidamenti oltre euro 100.000 6,000%
Tasso debitore annuo effettivo
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione):
- per affidamenti fino a euro 5.000 10,921%
- per affidamenti oltre euro 5.000 e fino a euro 100.000 8,881%
- per affidamenti oltre euro 100.000 6,136%
APERTURA DI CREDITO AVVALORATA DA OPERAZIONI SU MERCI E/O DOCUMENTI
RAPPRESENTATIVI O NON RAPPRESENTATIVI ( CERTIFICATI DI CONFORMITA’)
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate:
- per affidamenti fino a euro 5.000 10,500%
- per affidamenti oltre euro 5.000 e fino a euro 100.000 8,600%
- per affidamenti oltre euro 100.000 6,000%
Tasso debitore annuo effettivo
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione):
- per affidamenti fino a euro 5.000 10,921%
- per affidamenti oltre euro 5.000 e fino a euro 100.000 8,881%
- per affidamenti oltre euro 100.000 6,136%
OPERAZIONI DI MERCATO MONETARIO
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Tasso debitore annuo effettivo
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione – es. liquidazione
trimestrale)
ALTRE CONDIZIONI FIDI
Commissioni
• Corrispettivo per il servizio di disponibilità immediata fondi su
aperture di credito per elasticità di cassa, per anticipi vari e per
anticipi estero
Modalità di calcolo: calcolato trimestralmente in proporzione all’importo
ed alla durata dell’affidamento tempo per tempo concesso
Operazioni di Mercato Monetario
• spese di liquidazione
Capitalizzazione interessi debitori
• La frequenza di liquidazione è trimestrale e decorre dall’ultimo
giorno del trimestre precedente al penultimo giorno del trimestre
in corso
(es: dal 31/12 al 30/3 compresi)
13,000%
13,648%
0,50%
10,00 euro
Trimestrale
Calendario per il calcolo interessi Anno civile
Diritti di certificazione Bilancio
€ 160,00
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Commissione per lettere di referenze/dichiarazioni di capacità finanziaria € 100,00
TASSI SCONFINAMENTI EXTRA FIDO ED IN ASSENZA DI FIDO
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile
Tasso debitore annuo effettivo
(comprensivo degli effetti della capitalizzazione)
13,000%
13,648%
Tasso interesse di mora (interesse semplice) 13,000%
Commissione utilizzi oltre limiti del fido applicata giornalmente ogni
1.000 euro – o frazione – di saldo oltre il limite del fido e solo per
sconfinamenti superiori ai 50 euro giornalieri. La commissione in
oggetto si applica in presenza di saldo debitore anche per valuta
2,00 euro al giorno
con un massimo di 350,00 euro
trimestrali
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l.n. 108/1996),
relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito
www.bancadiroma.it.
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Spese produzione ed invio comunicazione di Legge (per ogni
comunicazione)
RECESSO E RECLAMI
1,13 euro oltre alle spese
postali di spedizione a mezzo
raccomandata ove previsto
dalla normativa
Recesso
La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento, anche con comunicazione verbale, dall'apertura di credito,
ancorché concessa a tempo determinato, nonché di ridurla o sospenderla; per il pagamento di quanto dovuto sarà dato
al Correntista, con lettera raccomandata, un preavviso non inferiore a un giorno. Analoga facoltà di recesso ha il
Correntista con effetto di chiusura dell'operazione mediante pagamento di quanto dovuto.
In caso di esercizio della facoltà di recesso, l’utilizzazione del credito concesso viene immediatamente interrotta e la
banca ha il diritto di pretendere il pagamento di quanto ad essa dovuto con l’osservanza delle disposizioni contenute nel
contratto, negli atti di utilizzo posti in essere e/o nel contratto relativo al conto corrente e servizi connessi.
Reclami
Nel caso in cui sorga una controversia tra il Cliente e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del presente
contratto il Cliente - prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria - ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di risoluzione
delle controversie previsti nei successivi paragrafi.
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telefax a UniCredit
Banca di Roma Spa – Direzione Generale, Customer Satisfaction – Gestione Reclami, Viale Umberto Tupini, 180 -
00144 Roma, telefono 06 5445 2426 fax 06 5445 3014 e-mail ufficio_reclami.ucbancaroma@unicreditgroup.eu. La
Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per
sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della
Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il cliente e per la Banca di ricorrere all'autorità
giudiziaria ordinaria. Il Cliente può attivare -singolarmente o in forma congiunta con la Banca- una procedura di
conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'Organismo di
Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta ferma la possibilità di ricorrere all'autorità
giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo.
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LEGENDA
Capitalizzazione
Meccanismo per cui, normalmente trimestralmente e
comunque secondo cadenze e modalità prefissate, gli
interessi producono a loro volta interessi.
Cessione del credito Disciplinata dall’art. 1260 e ss. del codice civile, è una
forma di garanzia atipica non rientrando né tra quelle reali
né tra quelle personali in senso stretto. Con la cessione di
credito viene trasferito al creditore il credito vantato dal
debitore nei confronti di terzi. La cessione può essere
convenuta a titolo oneroso ovvero a titolo gratuito.
Corrispettivo per servizio di disponibilità immediata
fondi
Commissione a favore della Banca calcolata sull’importo e
sulla durata dell’affidamento concesso indipendentemente
dall’effettivo utilizzo dello stesso
Crediti verso terzi Ai sensi dell’art. 1829 c.c., se non risulta una diversa
volontà delle parti, l’inclusione nel conto di un credito
verso un terzo si presume fatta con la clausola “salvo
incasso”. In tal caso, se il credito non è soddisfatto, il
ricevente ha la scelta di agire per la riscossione o di
eliminare la partita del conto reintegrando nelle sue
ragioni colui che ha fatto la rimessa.
Disponibilità Data a partire dalla quale si possono prelevare le somme
depositate/maturate in conto corrente.
Garanzia della solvenza del debitore Ai sensi dell’art. 1267 secondo comma c.c. quando il
cedente ha garantito la solvenza del debitore, la garanzia
cessa, se la mancata realizzazione del credito per
insolvenza del debitore è dipesa da negligenza del
cessionario nell’iniziare o nel proseguire le istanze contro
le istanze del debitore stesso.
Insoluti
Mandato irrevocabile all’incasso
Sono costituiti da quegli effetti scontati dalla banca e non
onorati alla scadenza, a fronte dei quali non è stato
elevato il protesto (per cambiali).
Ai sensi dell’art. 1723 2° comma c.c. il mandato conferito
nell’interesse del mandatario o di terzi non si estingue per
revoca da parte del mandante, salvo che sia diversamente
stabilito o ricorra una giusta causa di revoca; non si
estingue per la morte o per la sopravvenuta incapacità del
mandante.
MAV Incasso di crediti mediante invito al debitore di pagare
presso qualunque sportello bancario o postale utilizzando
un apposito modulo inviatogli dalla banca del creditore.
Recesso Atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale
esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso.
RIBA Incasso di crediti mediante invio di ricevuta elettronica
emessa dal creditore.
RID Incasso di crediti sulla base di un ordine permanente di
addebito conferito dal debitore.
Salvo Buon Fine
Tasso di interesse nominale annuo
(tasso debitore)
Clausola in virtù della quale il Cliente ha l’obbligo di
rimborsare le somme rappresentate da titoli di credito
accreditate dalla Banca su conto corrente dello stesso, nel
caso in cui tali titoli risultassero impagati.
Tasso di interesse a carico del cliente
Tasso effettivo annuo Tasso debitore risultante dalla capitalizzazione periodica
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Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) Media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle
banche e degli intermediari finanziari, rilevato
trimestralmente con decreto del Ministero
dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2,commi
1 e 2 della legge 108/1996 (legge sull’usura)
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