BONIFICI SEPA (Single Euro Payments Area)

Foglio Informativo n° IP07 aggiornamento n° 004 data ultimo aggiornamento 01.03.2010
Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
BONIFICI SEPA (Single Euro Payments Area)
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banco di Sicilia S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale: Palermo, Via Generale Magliocco 1
Tel.: 800.32.32.85
Fax: 02-33.48.69.99
Sito Internet: www.bancodisicilia.it
Email: info@bancodisicilia.it
Società con socio unico iscritta all’Albo delle Banche e appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto all’Albo
dei Gruppi Bancari N°3135.1
Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia ed al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Palermo, Codice Fiscale e Partita IVA n°05716390827 – R.E.A.
272230
Codice A.B.I. 01020.7
DATI E QUALIFICA SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE/ A DISTANZA:
Nome /Ragione Sociale Telefono
Sede
Cognome E-mail
Iscrizione ad Albi o elenchi Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco Qualifica
CHE COS’È IL BONIFICO SEPA
Con l’operazione di bonifico la banca mette a disposizione del cliente gli importi pervenuti a suo favore (bonifico
in arrivo) o effettua su disposizione del cliente un pagamento a favore di un beneficiario presso propri sportelli o
presso sportelli di altre banche o enti di pagamento in Italia o all’estero.
Le disposizioni contenute nel presente foglio informativo si applicano ai bonifici denominati in euro, eseguiti tra
banche o altri enti insediati in paesi dell’Unione Europea (compresa l’Italia), Liechtenstein, Norvegia, Islanda e
Svizzera, eseguiti in conformità alle modalità e norme contenute nel SEPA CREDIT TRANSFER SCHEME
RULEBOOK approvato dall’European Payment Council (EPC).
Per consentire l’esecuzione del pagamento secondo gli schemi SEPA, l’ordine deve necessariamente contenere
le seguenti informazioni:
Beneficiario
IBAN (International Bank Account Number) del beneficiario
Banca del beneficiario (partecipante allo schema SEPA)
Codice BIC (Bank Identification Code) banca del beneficiario
Importo in cifre
Importo in lettere
Conto di addebito
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
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– rischio di tasso di cambio per disposizioni di incasso e pagamento da concludere su conti in divisa estera
– il fatto che In presenza di disposizioni di bonifico in cui risultano errati i dati (coordinate) considerati
essenziali per la sua esecuzione (nome e indirizzo del beneficiario, indirizzo swift (BIC) della banca presso
cui il beneficiario intrattiene il conto e numero del conto stesso in formato IBAN), l’esecuzione del bonifico o
la messa a disposizione dei fondi potrebbe subire ritardi o disguidi non imputabili alla banca incaricata.
– l’eventualità che la banca, nell’impossibilità di eseguire il bonifico in conformità allo schema SEPA per
qualsiasi motivazione non imputabile alla stessa, se in presenza dei dati necessari per perfezionare
l’operazione, esegua il bonifico tramite i canali a disposizione ritenuti più idonei, senza obbligo di preventivo
assenso dell’ordinante.
Per dare corso ad operazioni finanziarie internazionali (ad es., un bonifico transfrontaliero) e ad alcune specifiche
operazioni in ambito nazionale è necessario utilizzare un servizio di messaggistica internazionale gestito dalla
“Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” (SWIFT) avente sede legale in Belgio (v.
http://www.swift.com per l’informativa sulla protezione dati). La Banca comunica a SWIFT (titolare del sistema
SWIFTNet Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad es., i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle
rispettive banche, le coordinate bancarie e l’importo) e necessari per eseguirle. Allo stato, le banche non
potrebbero effettuare le suddette operazioni richieste dalla clientela senza utilizzare questa rete interbancaria e
senza comunicare ad essa i dati sopra indicati. Ad integrazione delle informazioni che abbiamo già fornito
comunichiamo che:
– tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire (tutte) le predette transazioni finanziarie attualmente vengono
– per motivi di sicurezza operativa – duplicati, trasmessi e conservati temporaneamente in copia da SWIFT
in un server della società sito negli U.S.A.;
– i dati memorizzati in tale server sono utilizzabili negli U.S.A. in conformità alla locale normativa. Competenti
autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento del tesoro) vi hanno avuto accesso - e potranno accedervi
ulteriormente – sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA in materia di
contrasto del terrorismo. Il tema è ampiamente dibattuto in Europa presso varie istituzioni in relazione a
quanto prevede la normativa europea in tema di protezione dei dati,
– l’interessato conserva i Suoi diritti previsti dall’art. 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali
Ai sensi del Regolamento CE n. 1781/2006 - in materia di dati informativi dell'ordinante che accompagnano i
trasferimenti di fondi – verranno comunicati alla banca del beneficiario, contestualmente all'esecuzione
dell'operazione, il nome e cognome, indirizzo dell’ordinante ovvero numero d'identificazione come cliente, numero
di conto ovvero codice unico d'identificazione.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
SERVIZI DI PAGAMENTO
Servizi in ambito Direttiva sui Servizi di Pagamento 2007/64/CE, Dlgs n.11 del 27 gennaio 2010
BONIFICI SEPA (Single Euro Payments Area)
Le disposizioni contenute nella presente sezione si applicano ai bonifici denominati in euro, eseguiti tra banche o
altri enti insediati in paesi dell’Unione Europea (compresa l’Italia), Liechtenstein, Norvegia e Islanda, eseguiti in
conformità alle modalità e norme contenute nel SEPA CREDIT TRANSFER SCHEME RULEBOOK approvato
dall’European Payment Council (EPC).
BONIFICI SEPA DOMESTICI (bonifici in euro fino a 500.000,00 euro)
BONIFICI SEPA DA E PER L’ESTERO RIENTRANTI ANCHE NEL CAMPO DI APPLICAZIONE DEL
REGOLAMENTO CE 924/2009 (bonifici in euro da e verso paesi UE, Norvegia, Islanda e Liechtenstein di
importo fino a 50.000,00 euro)
Bonifici verso estero
Le norme SEPA prevedono esclusivamente disposizioni di spese “SHA”
(bonifici con condizioni ripartite fra ordinante e beneficiario, per i quali
l’ordinante si fa carico solo delle spese della propria Banca)
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Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (sportello)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (supporto cartaceo
per bonifici multipli)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (supporto magnetico)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (supporto telematico)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (call center e ordini
permanenti)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (bancomat)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Commissione di esecuzione pagamento addebito in c/c (Internet)
� Su altre banche italiane del Gruppo UniCredit
� Su altre banche
Spese di cancellazione 16,40 euro
BONIFICI SEPA DA E PER L’ESTERO NON SOGGETTI AL REGOLAMENTO CE 924/2009
Bonifici verso estero
(verso paesi UE (escluso Italia), Norvegia, Islanda e Liechtenstein di importo
maggiore di 50.000,00 euro e non superiore a 500.000,00 euro)
Commissione a carico ordinante
Le norme SEPA prevedono esclusivamente disposizioni di spese “SHA”
(bonifici con condizioni ripartite fra ordinante e beneficiario, per i quali
l’ordinante si fa carico solo delle spese della propria Banca)
Spesa fissa:
� Con addebito in conto corrente (sportello)
� Con addebito in conto corrente (supporto cartaceo per bonifici multipli)
� Con addebito in conto corrente (call center/ordini permanenti)
� Con addebito in conto corrente (supporto telematico)
� Con addebito in conto corrente (supporto magnetico)
Commissioni di servizio
3,00 euro
4,00 euro
2,50 euro
3,50 euro
2,00 euro
3,00 euro
0,50 euro
1,00 euro
2,00 euro
3,00 euro
0,50 euro
1,00 euro
0,50 euro
1,00 euro
15,00 euro
15,00 euro
15,00 euro
5,00 euro
5,00 euro
2,00 p.m.
min. 3,50 euro
Spese fisse emissione Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) 8,00 euro
Rifusione spese per trasporto messaggio pagamento 1,00 euro
Spese di cancellazione 16,40 euro
Bonifici da estero
(in euro da paesi UE (escluso Italia), Norvegia, Islanda e Liechtenstein di
importo maggiore di 50.000,00 euro)
Commissione a carico beneficiario
Diritto fisso 10,00 euro
Commissione di servizio 2,00 p.m.
min. 3,50 euro
I PAGAMENTO
Spese fisse per emissione di Comunicazione Valutaria Statistica (CVS) 8,00 euro
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VALUTE
Servizi in ambito Direttiva sui Servizi di Pagamento 2007/64/CE, Dlgs n.11 del 27 gennaio 2010
BONIFICI SEPA (Single euro Payments Area)
BONIFICI SEPA DOMESTICI (bonifici tra residenti in Italia, in euro fino a 500.000 euro)
BONIFICI SEPA DA E PER L’ESTERO RIENTRANTI NEL CAMPO DI APPLICAZIONE DELLA DIRETTIVA
2007/64/CE (bonifici da e verso paesi UE, Norvegia, Islanda, Liechtenstein, se in uscita di importo non
superiore ad euro 500.000)
Bonifici verso estero
Valuta di addebito dell’ordinante data esecuzione
Valuta di accredito alla banca del beneficiario 1 gg. lavorativo da data
esecuzione
Bonifici da estero
Valuta di accredito al beneficiario
� Per accredito su conto in euro
� Per accredito su conto in divisa UE/EEA (con conversione valutaria)
� Per accredito su conto in altra divisa (con conversione valutaria)
RECESSO E RECLAMI
stesso giorno lavorativo di
accredito dei fondi alla
banca
2 gg. lavorativi da data
operazione
4 gg. lavorativi da data
operazione
Recesso dal contratto di conto corrente
Il Correntista e la Banca hanno il diritto di recedere, in qualsiasi momento, dandone comunicazione scritta e con il
preavviso di 1 giorno, dal contratto di conto corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno nonché di esigere
il pagamento di tutto quanto sia reciprocamente dovuto. Nel caso di rapporti cointestati a firme disgiunte il
recesso può essere esercitato anche su richiesta di uno solo dei cointestatari, che dovrà avvertire
tempestivamente gli altri. Resta ferma la disciplina in tema apertura di credito contenuta nel contratto di conto
corrente.
Il recesso dal contratto di conto corrente non comporta penalità o spese e provoca la chiusura del conto.
Se il Correntista riveste la qualifica di consumatore ai sensi di legge, la Banca può recedere dal contratto di conto
corrente e/o dalla inerente convenzione di assegno in qualsiasi momento con preavviso di 7 giorni ovvero, in
presenza di giustificato motivo, con preavviso di 1 giorno.
[La banca aderisce a Cambioconto di Pattichiari, l’accordo che facilita il passaggio a un nuovo conto presso
un’altra banca. Per saperne di più: www.pattichiari.it ]
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Il Correntista per ottenere l'estinzione del conto corrente deve consegnare alla Banca i moduli di assegni non
utilizzati, le carte di debito, le carte di credito e le carte Viacard e l'apparecchiatura Telepass nonché ogni
altra documentazione relativa ad ulteriori servizi accessori.
Dal momento della consegna di quanto sopra, i tempi massimi di estinzione del contratto sono pari a 2 giorni
lavorativi.
Tali tempi devono essere aumentati di 1 giorno lavorativo in presenza di addebito di utenze e RID, di 4 giorni
lavorativi in presenza di carte di debito o di carte di debito internazionali, dei giorni lavorativi necessari per il
ricevimento dell'ultimo rendiconto da parte dell'emittente in presenza di carta di credito e dei giorni lavorativi
necessari per il ricevimento del rendiconto da parte di Società Autostrade in presenza di servizio Telepass e
Viacard.
In caso di ulteriori servizi collegati al conto corrente (es. conto deposito titoli) i tempi devono essere aumentati dei
giorni lavorativi necessari per l'estinzione di questi ulteriori servizi.
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L'estinzione del conto corrente può essere effettuata solo a seguito del pagamento da parte del Correntista di tutto
quanto dovuto.
Reclami
Nel caso in cui sorga una controversia tra il Correntista e la Banca relativa all'interpretazione ed applicazione del
contratto il Correntista -prima di adire l'autorità giudiziaria ordinaria- ha la possibilità di utilizzare gli strumenti di
risoluzione delle controversie previsti nei successivi paragrafi.
Il Correntista può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata a.r. o per via telematica a
Banco di Sicilia Spa – Direzione Generale, Customer Satisfaction – Gestione Reclami, Via Generale
Magliocco, 1 - 90141 Palermo, Telefono: 091.6085373 FAX: 091.6085157 e-mail:
ufficio_reclami.ucbancosicilia@unicreditgroup.eu. La Banca deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Correntista non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all'Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le
Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. Resta ferma la possibilità per il cliente e per la Banca di
ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria.
Il Correntista può -singolarmente o in forma congiunta con la Banca- attivare una procedura di conciliazione
finalizzata al tentativo di trovare un accordo. Questo tentativo sarà eseguito dall'Organismo di Conciliazione
Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - Associazione per la soluzione delle controversie
bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www.conciliatorebancario.it). Resta ferma la possibilità di ricorrere
all'autorità giudiziaria ordinaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di
un accordo.
LEGENDA
Beneficiario
Persona fisica o giuridica diversa da una banca a favore della quale è messo a disposizione l’importo di
un bonifico.
Bonifico “estero”
Per bonifico estero si intende un bonifico la cui controparte è non residente o il cui importo è espresso in
divisa estera.
Bonifico effettuato da una banca (o ente) insediata in uno stato membro dell’Unione Europea,
Bonifico SEPA
Liechtenstein, Norvegia, Islanda e Svizzera per incarico di un ordinante, al fine di mettere a disposizione
una somma di denaro a favore di un beneficiario presso una banca (o ente) insediata in uno dei medesimi
paesi; l’ordinante ed il beneficiario di un’operazione di bonifico SEPA possono coincidere.
Cause di forza maggiore
Circostanze esterne a chi le adduce, anormali e imprevedibili, le cui conseguenze non sono evitabili
nonostante ogni diligenza impiegata nell’esecuzione delle disposizioni ricevute.
Comunicazione Valutaria è un modello standardizzato per effettuare la segnalazione alla Banca d’Italia, per finalità conoscitive
Statistica (CVS)
statistiche, dei dati relativi ai rapporti economici e finanziari con l’estero.
Consumatore
la persona fisica che agisce al di fuori della propria attività imprenditoriale o professionale eventualmente
svolta.
data alla quale ricorrono tutte le condizioni richieste da un ente (banca) per l’esecuzione di un ordine di
Data di accettazione bonifico SEPA, relative all’esistenza di una copertura finanziaria sufficiente e alle informazioni necessarie
per l’esecuzione di detto ordine
Struttura organizzativa formata da istituzioni, fra cui banche commerciali, banche popolari, banche di
EPC (European Payment credito cooperativo, casse di risparmio. L’obiettivo della struttura è realizzare l’area di pagamento unica
Council)
(SEPA) e rappresentare l’industria bancaria europea nelle relazioni con il SEBC (Sistema Europeo delle
Banche Centrali) e con le autorità europee in tema di sistemi di pagamento.
Giorno lavorativo
bancario
un giorno di operatività delle banche secondo il calendario ufficiale del Sistema Europeo di Banche
Centrali (SEBC) nel quale siano operative le banche centrali nazionali di tutti i paesi in cui siano insediati
gli enti (banche) che partecipano all’operazione di bonifico SEPA.
IBAN
acronimo del termine International Bank Account Number che identifica le coordinate bancarie
internazionali di un rapporto di conto corrente
BIC (Bank Identifier Code)
Strumento per l’identificazione delle istituzioni finanziarie, a livello internazionale, avente lo scopo di
agevolare l’elaborazione automatizzata dei messaggi inviati in via telematica in ambienti finanziari.
Interesse legale tasso di interesse previsto dall’art. 1284 del codice civile. Dall’1.1.2008 il tasso di interesse legale è il 3%.
Mettere a disposizione
atto con il quale si attribuisce al beneficiario la facoltà di disporre di denaro e che determina la decorrenza
dei relativi interessi
secondo le disposizioni dell’art. 1, comma 2, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono:
� i cittadini italiani con dimora abituale all’estero;
Non Residenti
� i cittadini italiani con dimora abituale in Italia, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestato
all’estero, anche alle dipendenze di persone giuridiche, di associazioni o di organizzazioni senza
personalità giuridica residenti, ovvero alle attività di lavoro autonomo o imprenditoriali svolte all’estero
in modo non occasionale;
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� le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede in
Italia e sede secondaria all’estero, limitatamente alle attività esercitate all’estero con stabile
organizzazione;
� le persone fisiche di cittadinanza estera e dimora abituale all’estero, le persone giuridiche, le
associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica con sede all’estero, gli apolidi e comunque
tutti coloro per i quali non ricorrono gli estremi di residenza in Italia.
Ordinante persona fisica o giuridica diversa da una banca che impartisce un ordine di eseguire un bonifico.
secondo le disposizioni dell’art. 1, comma 1, del D.P.R. 31/3/1988 n. 148 sono:
� i cittadini italiani con dimora abituale in Italia e le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni
senza personalità giuridica con sede effettiva in Italia;
� i cittadini italiani con dimora abituale all’estero, limitatamente alle attività di lavoro subordinato prestate
in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività imprenditoriali svolte in Italia in modo non
occasionale;
Residenti
� le persone fisiche con dimora abituale in Italia che non hanno la cittadinanza italiana, limitatamente
alle attività di lavoro subordinato prestate in Italia ovvero di lavoro autonomo o alle attività
imprenditoriali svolte in Italia in modo non occasionale;
� le persone giuridiche, le associazioni e le organizzazioni senza personalità giuridica che hanno sede
all’estero e sede secondaria in Italia, limitatamente alle attività esercitate in Italia con stabile
organizzazione.
Rischio di tasso di
rischio di variazione del rapporto di cambio tra la divisa estera e l’euro in dipendenza dell’andamento
cambio
della quotazione sul mercato internazionale dei cambi.
Stati membri dell’Unione
Europea (UE)
Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Austria, Olanda, Belgio, Lussemburgo, Danimarca, Grecia, Svezia,
Finlandia, Gran Bretagna, Irlanda, Cipro, Estonia, Lettonia, Lituania, Malta, Polonia, Repubblica Ceca, Repubblica
Slovacca, Slovenia, Ungheria, Bulgaria, Romania.
Paesi aderenti all’EFTA Islanda, Liechtenstein, Norvegia, Svizzera
Stati appartenenti all’Area
Unica dei Pagamenti in
Euro (SEPA)
SWIFT
Termine d’esecuzione
dell’ordine
- Paesi UE (Unione europea): Italia, Germania, Francia, Spagna, Portogallo, Austria, Olanda, Belgio,
Lussemburgo, Danimarca, Grecia, Svezia, Finlandia, Gran Bretagna, Irlanda, Cipro, Estonia, Lettonia,
Lituania, Malta, Polonia, Repubblica Ceca, Repubblica Slovacca, Slovenia, Ungheria, Bulgaria, Romania.
- Paesi EEA (Spazio economico europeo): Islanda, Liechtenstein, Norvegia
- Svizzera.
acronimo di Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, società multinazionale che
gestisce un sistema internazionale di telecomunicazioni tra banche associate per la trasmissione di ordini
di bonifico e altre operazioni bancarie.
termine entro il quale la somma è accreditata sul conto dell’ente (banca) del beneficiario o del beneficiario
stesso.
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