14 Finanzen und VOrsorge
14 Finanzen und VOrsorge Bock | Dienstag, 24. Oktober 2023 Vom Zinseszins-Effekt profitieren speziell diejenigen mit einem langfristigen Horizont. Bild: zVg. Raffaela Wertli begleitet die Kundschaft auf dem Weg zur passenden Anlage. Bild: Ersparniskasse Der häufig unterschätzte Zinseszins-Effekt Für Anlegende lohnt es sich, sich mit dem Zinseszins-Effekt vertraut zu machen. Denn dieser unterstützt beim Erreichen der persönlichen Sparziele, indem er bei einem langfristigen Horizont massgeblich zu einem höheren Ertrag beiträgt. PR SCHAFFAUSEN Ersparniskasse Schaffhausen Der Zinseszins-Effekt beschreibt die Tatsache, dass auf bisher erhaltenen Zinsen neue Zinsen bezahlt werden. Somit vermehrt sich das Anfangskapital überproportional. Und je länger das Kapital angelegt wird, desto stärker nimmt der Wert zu. Viele sind überrascht, wie stark das Vermögen wachsen kann. Deshalb wird der Zinseszins-Effekt häufig unterschätzt. Am einfachsten kann man den Zinseszins mit einem Beispiel erklären. Nehmen wir an, jemand legt jährlich 1 200 Franken zu einem Zinssatz von 2 Prozent an, was 100 Franken pro Monat entspricht. Nach zehn Jahren hat er 12 000 Franken zur Seite gelegt. Dank Zins und Zinseszins liegt der Betrag dann bereits bei rund 13 280 Franken. Nach zwanzig Jahren verfügt man über ein Guthaben von 29 470 Franken. In zwanzig Jahren erhält man also Zinsen und Zinseszinsen im Umfang von 5 470 Franken oder den monatlichen Sparbetrag von fast 55 Monaten. Das Ersparte wächst überproportional, weil nicht nur auf dem ursprünglichen Betrag, sondern auch auf den Zinsgutschriften der Vorjahre Zinsen bezahlt werden. Dieses Phänomen wird Zinseszins-Effekt genannt. Besonders interessant ist der Zinseszins-Effekt bei langfristigen Investitionen. Bei den meisten Menschen ist die langfristigste Anlage das Vorsorgesparen. Hier lohnt es sich also speziell, bereits in jungen Jahren jährlich einen Betrag zur Seite zu legen. Auch wenn dieser Betrag anfänglich noch nicht gross ist, hilft der Zinseszins-Effekt ihn über die Jahre zu erhöhen. Deshalb lohnt es sich, bereits früh kleine Beträge zu sparen. Die Grafik (rechts) zeigt dies eindrücklich. Albert Einstein soll den Zinseszins-Effekt einst als achtes Weltwunder bezeichnet haben: «Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.» Auch wenn heute umstritten ist, ob diese Aussage tatsächlich von ihm stammt, lohnt es sich, früh mit dem Sparen zu beginnen. Denn so kann man den Zinseszins nutzen und sein eingesetztes Kapital erfolgreich vermehren. Gerne unterstützt Sie die Kundenbetreuerin oder der Kundenbetreuer bei der Bank Ihres Vertrauens bei der Umsetzung. ersparniskasse.ch Entwicklung Guthaben Das obige Beispiel vergleicht das Sparguthaben von zwei Personen. Nennen wir sie der Einfachheit halber Maria und Peter. Maria beginnt im Alter von 18 Jahren zu sparen und legt jährlich 1 200 Franken zur Seite. Peter spart erst ab 40 Jahren, kann dann jedoch jedes Jahr drei Mal mehr, also 3 600 Franken, zur Seite legen. Im Alter von 56 Jahren hat Peter mehr auf seinem Konto. Spannend ist aber, dass Maria bis zu diesem Zeitpunkt «nur» 46 800 Franken gespart hat. Peter hat 61 200 Franken zur Seite gelegt. Die Differenz von 14 400 Franken ist durch den Zinseszinseffekt zu Stande gekommen. Grafik: Ersparniskasse Schaffhausen «Steuern Sie Ihre Steuern.» SEIT ÜBER 50 JAHREN Je komplexer die Verhältnisse, desto wichtiger: langfristige Planung professionelle Beratung individuelle Betreuung Mäder+Baumgartner Treuhand AG Schwanenfelsstr. 10a CH-8212 Neuhausen T +41 52 674 00 74 www.mbtag.ch
Bock | Dienstag, 24. Oktober 2023 15 Finanzen und VOrsorge Einkommensbussen im Alter Mit der dritten Säule bestmöglich aufs Alter sparen. PR SCHAFFHAUSEN Baloise Die steigende Lebenserwartung und die zurzeit tiefen Zinsen erhöhen zunehmend den Druck auf die Altersvorsorge. Mit den Leistungen aus der ersten und zweiten Säule erreichen die Schweizer Bürger nach der Pensionierung nicht die Höhe ihres Erwerbseinkommens. Die Folge: Sie müssen ohne zusätzliche private Vorsorge im Alter Einkommenseinbussen hinnehmen. Lücke füllen In der Regel gilt dabei: je höher der Lohn, desto grösser die Einkommensdifferenz. Mit der dritten Säule, der Selbstvorsorge, ist es jedoch möglich, diese Lücken zu schliessen und sogar weitere Wünsche zu finanzieren – ob Reisen, ein neues Auto oder auch Kosten für die Pflege. Attraktive Steuerprivilegien Die gebundene Säule 3a hat noch mehr Vorteile: Vorsorgesparer können die einbezahlten Beträge voll von ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Das rechnet sich. Ausserdem sind Wertzuwächse von der Einkommens-, der Vermögensund der Verrechnungssteuer befreit. Bei Kapitalauszahlung wird mit einem reduzierten Steuersatz gerechnet. Sie haben die Wahl Für die Anlage in der gebundenen Vorsorge gibt es verschiedene Möglichkeiten. Wer Versicherungsschutz benötigt, entscheidet sich für eine Versicherung. Wer flexibel vorsorgen will, für den ist das Bankkonto eine Option. Vielfach kann aber auch eine Kombination die richtige Lösung sein. Kompetenz aus zwei Bereichen Die Beispiele zeigen, dass sich die private Vorsorge ganz unterschiedlich gestalten lässt. Entscheidend für den individuellen Anlageerfolg ist aber vor allem ein professioneller Partner, der im Idealfall mehrere Seiten beleuchten kann: Die Baloise Bank und die Baloise Versicherungen vereinen Bank- und Versicherungskompetenz unter einem Dach. Davon profitieren die Vorsorgesparer. Schliesslich können die Berater den Kunden das Beste aus beiden Welten aus einer Hand anbieten – massgeschneidert nach individuellen Bedürfnissen und Lebenssituationen. baloise.ch Mit der Beratung von Baloise Einkommensbussen im Alter umgehen. Bild: zVg. Ihr kompetentes Beratungsteam in Schaffhausen Setzen wir uns zusammen und kultivieren Ihre Finanzen. Baloise Schaffhausen Bahnhofstrasse 8 8200 Schaffhausen +41 58 285 60 70 schaffhausen@baloise.ch 24456 Meine Auszeit. Mein Leben. Meine Bank. Anlegen ab CHF 100 entdecken. Mit langjähriger Treuhand- und Steuererfahrung sowie dem Blick für das Wesentliche begleiten wir Sie partnerschaftlich, innovativ und zielorientiert. Standort Altstadt: Herrenacker 15, 8200 Schaffhausen 052 624 11 02 | www.bovadis.ch
