Leidraad zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw - AFM

Welke beloning?
Goed advies hoeft zeker niet gratis te zijn, maar uitgangspunt is wel dat ook bij de beloning centraal
moet staan dat het geen afbreuk doet aan het belang van de klant. Ook dit heeft te maken met zorg­
vuldig adviseren.
Directe beloning
Er is sprake van directe beloning als de klant zelf betaalt voor het advies van de adviseur, bijvoorbeeld
per uur of een vast bedrag. De klant moet geïnformeerd worden over de vergoeding en de hoogte daar­
van en hier expliciet mee akkoord gaan, voordat het adviestraject begint.
Wanneer de klant het bedrag niet voorhanden heeft kan het bedrag worden gefinancierd door middel
van een aparte lening (of leningdeel).
Deze vorm van beloning valt niet onder de passende provisieregels. De adviseur heeft er immers geen
(financieel) belang meer bij om bepaalde financiële producten te promoten (al dan niet bewust) en kan
een onafhankelijk advies geven dat past bij de klant. Overigens kunnen ook aan directe beloning
nadelen zitten.
Provisie
Er is geen sprake van een directe beloning wanneer in eerste instantie een ander dan de klant de kosten
van het advies betaalt (bijvoorbeeld de bank of een verzekeraar). Dit betekent dat deze beloning ge­
toetst moet worden aan de passende provisieregels. De adviseur is immers afhankelijk van de provisie
die hij krijgt als een product daadwerkelijk wordt afgesloten. Dit laat onverlet dat het model waarin
provisies van derden worden ontvangen niet per definitie verkeerd is. De voorwaarde is dan wel dat
er vooraf afspraken zijn gemaakt tussen de klant en de adviseur over de hoogte van die provisie (en
dus niet met de aanbieder) en dat de adviseur alleen een product adviseert als dit in het belang van
de klant is. Een overzicht van alle regels over provisie is te vinden op de website van de AFM:
www.afm.nl/provisie.
3.5 De adviseur richt zijn bedrijfsvoering klantgericht in
De klant centraal stellen vertaalt zich door in alle facetten van de adviespraktijk.
Niet alleen de benodigde vakbekwaamheid en vaardigheden moeten op orde zijn.
Het is net zo van belang om de processen en controlemaatregelen op orde te heb­
ben. Adviseren is mensenwerk, mede daardoor kan er gedurende het adviesproces
wel eens wat fout gaan. Bijvoorbeeld het onvolledig inventariseren van de
benodigde informatie over de klant, het onvoldoende uitvoeren van een analyse
ten aanzien van de passendheid van het advies of gebrekkige vastlegging. Deze
fouten zouden kunnen leiden tot een niet passend advies.
Het is dan ook van belang dat de adviseur of de financiële onderneming waar hij
bij werkt de processen en controlemaatregelen opstelt en inzichtelijk maakt, zo­
dat duidelijk is wat er wordt verwacht, welke stappen genomen moeten worden
en welke werkzaamheden moeten worden verricht. De adviseur heeft de moge­
lijkheid om regelmatig te controleren of er zorgvuldig wordt geadviseerd. Op deze
1