Leidraad zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw - AFM

Hoewel de adviseur nog geen beeld zal hebben van de nazorg die noodzakelijk of
wenselijk is voor de klant, bespreekt de adviseur de mogelijkheden wel tijdens de
kennismaking. De adviseur maakt daarbij duidelijk:
• of en welke nazorg de adviseur kan geven, hoe zijn dienstverlening eruit ziet
en wat de kosten hiervan zijn, en
• of en welke aan de nazorg gerelateerde kosten de klant betaalt bij het afsluiten
van een product (bijvoorbeeld bij doorlopende provisie).
Dit sluit aan bij de wettelijke verplichting voor financieel dienstverleners om de
klant te informeren over het feit of zij adviseren op basis van objectieve analyse,
een contractuele verplichting hebben om specifieke aanbieders te adviseren of
geen contractuele verplichtingen hebben, maar ook geen objectieve analyse uitvoeren
8 . Dit valt onder de informatie over de aard en reikwijdte van de dienstverlening
die moet worden opgenomen in het wettelijk verplichte dienstverleningsdocument,
dat de adviseur voorafgaand dient te verstrekken. 9
4.3 De adviseur maakt afspraken met de klant
Ook van de klant is inspanning nodig om zorgvuldig adviseren mogelijk te maken.
De klant weet inmiddels wat hij kan verwachten van de adviseur, maar ook van de
klant wordt wat verwacht. De volgende zaken mag de adviseur bijvoorbeeld van
de klant verwachten:
• de klant prioriteert mét hulp van de adviseur zijn doelstellingen,
• de klant besteedt tijd en aandacht aan het adviestraject door onder andere
de informatie die hij van de adviseur ontvangt te bestuderen,
• de klant stelt vragen aan de adviseur als iets onduidelijk is,
• de klant geeft volledige en juiste informatie (hij neemt desnoods zijn
administratie mee).
Als de adviseur zich ervan heeft vergewist dat hij de klant zorgvuldig kan adviseren
en waarschijnlijk een passend advies zal kunnen geven en de klant is akkoord
met de werkwijze en de kosten, dan kan de adviseur starten met de volgende
fase, beeldvorming.
Voor de adviseur verder gaat zet hij de belangrijkste afspraken voor het adviestraject
nog wel op een rij, zoals de adviesvraag van de klant, de (afspraken over
de) beloning van de adviseur en de informatie en/of acties die van de klant nodig
zijn.
8 Artikelen :7 en :7 , Wft.
9 Artikel 9b, BGfo.
16