Hypotheekadvies Checklist - Vereniging Eigen Huis
Hypotheekadvies Checklist - Vereniging Eigen Huis
Hypotheekadvies Checklist - Vereniging Eigen Huis
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>Hypotheekadvies</strong> <strong>Checklist</strong><br />
In deze checklist staat wat in een hypotheekadviesgesprek aan de orde moet komen. Neem<br />
de checklist (vier pagina’s) mee in uw adviesgesprek en vink af wat is besproken.<br />
De onderwerpen hieronder hoeven niet noodzakelijkerwijs in deze volgorde aan bod te<br />
komen. Alles hangt met elkaar samen in een hypotheekadviesgesprek, dus is het goed<br />
mogelijk dat gaandeweg het gesprek een andere volgorde logischer blijkt. Dit houdt niet in<br />
dat items uit de checklist onbesproken kunnen blijven. Is iets nog onbesproken, vraag er dan<br />
naar.<br />
Kennismaking<br />
o Doel van het bezoek<br />
o Werkwijze van de adviseur<br />
o Beloning voor advies en bemiddeling<br />
o Dienstverleningsdocument<br />
o Zorg na afsluiten hypotheek<br />
Tijdens de eerste kennismaking met de adviseur komt in ieder geval het doel van uw bezoek<br />
aan bod en krijgt u zicht op de werkwijze van de adviseur. Hij moet u, vóór hij betaalde<br />
diensten voor u verricht, een dienstverleningsdocument (ook wel: dienstenwijzer)<br />
overleggen, waaruit duidelijk wordt hoe hij te werk gaat en hoeveel u betaalt voor het advies.<br />
De adviseur geeft daarnaast aan bij hoeveel banken en verzekeraars hij een hypotheek of<br />
verzekering voor u kan afsluiten. Informeer ook naar wat de adviseur voor u kan betekenen<br />
nadat u de hypotheek bij hem hebt afgesloten en u later bijvoorbeeld een tweede hypotheek<br />
wilt. Welke kosten zijn hieraan verbonden? Vraag de adviseur om de afspraken vast te<br />
leggen.<br />
Financiële situatie<br />
o Inkomen<br />
o Spaargeld – schulden<br />
o Bijzondere uitgaven<br />
o Pensioen<br />
o Verzekeringen<br />
o Hypotheek<br />
Meer over hypotheken en het hypotheekadviesgesprek leest u op eigenhuis.nl.<br />
Om vast te stellen wat voor u een verantwoorde hypotheek is, brengt de adviseur uw<br />
financiële situatie in kaart. Hij informeert naar uw arbeidscontract, uw huidige (gezins-<br />
)inkomen en inkomensverwachtingen, spaargeld, schulden, uitgavenpatroon en pensioen.<br />
Daarnaast wil hij ook weten of er bijzondere uitgaven zijn, zoals kosten voor kinderopvang of<br />
alimentatie. Heeft u nu al een eigen woning en wilt u verhuizen, dan moet hij bovendien<br />
onderzoeken hoe uw huidige hypotheek en eventuele verzekeringen of<br />
bankspaarrekeningen zijn opgebouwd. De waarde van het huis en of deze al verkocht is, is<br />
ook erg belangrijk om uw mogelijkheden in kaart te brengen.<br />
Wensen<br />
o Ontbindende voorwaarden<br />
o Maandlasten<br />
o Toekomstplannen
De adviseur inventariseert uw toekomstplannen en wensen. Mogelijk wilt u over een paar<br />
jaar minder gaan werken of heeft u een kinderwens. Ook dan moet de hypotheek betaalbaar<br />
blijven. Of u weet nu al wat u maximaal kwijt wilt zijn aan uw maandlasten voor de<br />
hypotheek. Dan neemt de adviseur dit mee in zijn advies. Heeft u al een huis gekocht, dan<br />
houdt hij rekening met de ontbindende voorwaarden, de gekozen passeerdatum en de<br />
bankgarantie.<br />
Hypotheekopties<br />
o Hypotheekvormen<br />
o Rentevastperiodes<br />
o Bijkomende kosten<br />
o NHG<br />
o Starterslening<br />
De adviseur informeert naar uw kennis over hypotheken en geeft verdere uitleg. Bent u<br />
doorstromer en gaat u verhuizen? Dan moet de adviseur uw huidige hypotheek onder de<br />
loep nemen en uitleg geven over uw mogelijkheden. Daarnaast rekent hij u voor wat het<br />
verschil is tussen een variabele rente en een vaste rente en laat hij de gevolgen van een<br />
rentestijging zien. De adviseur geeft u een overzicht van de bijkomende kosten:<br />
overdrachtsbelasting, notariskosten, taxatiekosten, kosten NHG, kosten bankgarantie en<br />
advieskosten voor de hypotheek en verzekering(en).<br />
Komt u in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zodat u een lagere rente<br />
kunt krijgen? De adviseur legt uit wat een hypotheek met NHG voor u betekent.<br />
Bent u starter op de woningmarkt en komt u in aanmerking voor een starterslening? De<br />
adviseur legt uit wat een starterslening voor u betekent.<br />
Scenario’s<br />
o Arbeidsongeschiktheid<br />
o Werkloosheid<br />
o Overlijden<br />
o Scheiding<br />
o Pensioen<br />
Het is van groot belang dat u weet wat uw financiële positie is als uw persoonlijke situatie<br />
wijzigt. De adviseur berekent daarom uw maximale hypotheek als u of uw partner overlijdt,<br />
arbeidsongeschikt raakt, werkloos wordt of gaan scheiden. Hierdoor weet u of u de<br />
hypotheeklasten dan nog kunt betalen en in uw woning kunt blijven wonen. Heeft u deze<br />
risico’s al verzekerd? Wilt u het risico van overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid<br />
afdekken met een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenverzekering? En wat kost<br />
dat dan?<br />
De adviseur onderzoekt daarnaast of u de gewenste hypotheek nog steeds kunt betalen als<br />
u met pensioen gaat.<br />
Belastingen<br />
o Renteafrek<br />
o Bijleenregeling<br />
De adviseur geeft u inzicht in de fiscale regels en consequenties die spelen wanneer u een<br />
hypotheek afsluit. Hoe lang heeft u (nog) recht op renteaftrek? En welke kosten mag u<br />
eenmalig aftrekken? Krijgt u te maken met de bijleenregeling en wat zijn daarvan de<br />
gevolgen voor u?
<strong>Hypotheekadvies</strong><br />
o Bespreking berekening en analyse<br />
o Vergelijking hypotheekaanbieders<br />
o Hypotheekvoorwaarden<br />
o Verzekeringsvoorwaarden<br />
Nadat de adviseur uw financiële situatie en wensen in kaart heeft gebracht, analyseert hij<br />
alle informatie en stelt hij een adviesrapport op, waarin hij zijn advies motiveert. Heeft de<br />
adviseur het rapport toegelicht? Is zijn advies duidelijk? Zijn al uw vragen behandeld? Bent u<br />
akkoord met het adviesrapport, dan selecteert de adviseur een aantal aanbieders voor u op<br />
prijs en voorwaarden. Bespreek vervolgens zijn selectie met hem en ga daarbij in op de<br />
volgende specifieke hypotheekvoorwaarden:<br />
Hoe lang is de offerte geldig, wat kost eventueel verlengen of annuleren?<br />
Kunt u de rente meenemen als u gaat verhuizen?<br />
Welke kosten betaalt u als u de hypotheek eerder beëindigt?<br />
Welke mogelijkheden hebt u als u in de toekomst wilt verbouwen?<br />
En ten aanzien van verzekeringsvoorwaarden:<br />
Kunt u de verzekering wijzigen, bijvoorbeeld het uitkeringsbedrag of de<br />
verzekeringnemer?<br />
Betaalt u kosten bij beëindigen of wijzigen van de verzekering?<br />
Kan de verzekeraar de voorwaarden eenzijdig veranderen?<br />
Wanneer krijgt u géén uitkering uit de verzekering?<br />
Aanvraag<br />
o Bevestiging gemaakte keuzes<br />
o Offerte-aanvraag<br />
o Bespreking vervolgtraject<br />
o Documenten<br />
Als u uw keuze voor een specifieke hypotheekaanbieder heeft gemaakt, dan vraagt de<br />
adviseur de hypotheekofferte aan bij deze aanbieder. Dat geldt ook voor eventuele<br />
verzekeringen. De offerte en de bijbehorende documenten bespreekt de adviseur met u. U<br />
moet sowieso voldoende tijd hebben om deze documenten door te nemen. Informeer bij de<br />
adviseur hoe het vervolgtraject is nadat u de offerte heeft getekend. Welke documenten<br />
moeten u inleveren, wanneer en waar? Wie regelt de taxateur en notaris? Hoe wordt u op de<br />
hoogte gehouden en hoe weet u of de hypotheek gaat lukken?