“Microsseguros: Risco de Renda, Seguro Social e a Demanda por ...

“Microsseguros: Risco de Renda, Seguro Social e a Demanda por
Seguro Privado pela População de Baixa Renda”
1. Objetivo
O objetivo deste trabalho é analisar a demanda de seguros privados pela
população de baixa renda com vistas ao desenvolvimento da indústria nascente de
microsseguros no país. O microsseguro melhora a habilidade dos indivíduos de baixa
renda em lidar com as freqüentes flutuações de suas rendas e outros riscos. Neri (2000)
estima a probabilidade de entrada na pobreza é de 8,2% entre dois meses consecutivos e
de 9% entre dois meses 12 meses à parte. Por sua vez, o papel do microsseguro na
suavização dos padrões de vida assumidos depende de quanto são desenvolvidos os
diversos segmentos do mercado financeiro (ativos, créditos e seguros) e o seguro social
que permitem amortecer choques adversos. A avaliação do efeito do microsseguro sobre
o bem estar, e a própria demanda pelos diversos tipos de microsseguros requer uma
análise da dinâmica do processo de renda individual e uma avaliação das instituições
complementares e substitutas que condicionam seu comportamento financeiro. Por
outro lado, o Brasil dispõe de um sistema financeiro razoavelmente desenvolvido mas
ainda pouco voltado à baixa renda, em particular no ramo de seguros. Finalmente, há
uma oferta de seguro social por parte do Estado brasileiro relativamente desenvolvida
vis a vis outros países de nível de renda similar. Isso exige uma indústria de
microsseguros privada bem sintonizada com as novas oportunidades de negócio de
pessoas em mobilidade ascendente necessitadas de proteção para manter seus padrões
de vida recém conquistados e para descer na escala de renda com a oferta de seguros até
onde ela nunca foi antes. Esta sobreposição de efeitos e mudanças em direções
contrárias exige um trabalho empírico que norteie as empresas que almejam explorar o
mercado de microsseguros no Brasil.
A provisão de seguros contra incertezas está presente em várias dimensões da vida das
pessoas, tais como as provisões relacionadas a doenças, desemprego, acidentes, roubo,
morte entre outras. Falamos dos seguros comprados no mercado privado e do chamado
seguro social, incluindo mecanismos de proteção oferecidos pelo Estado e pelas redes
de relações na sociedade.
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