Läs mer utförligt om de alternativa pensionsavtalen - DIK

Varning för dåliga pensionslösningar i kommunal
sektor
Många medlemmar inom kommunal sektor har fått erbjudanden om att
teckna alternativa pensionslösningar. Lösningarna kan se olika ut, men är
oftast inte till den anställdes fördel.
Ofta vänder sig erbjudandena till dem som tjänar mest, exempelvis alla med lön över 7,5
inkomstbasbelopp (34 125 kr år 2012). Det kan naturligtvis kännas smickrande att tillhöra
den utvalda ”höglönegruppen”, men i praktiken är det ofta de med höga inkomster
som förlorar mest på att byta pensionsplan. De negativa effekterna av att sälja bort de
förmånsbestämda delarna i KAP-KL kan bli särskilt kännbara för den som har relativt få år
kvar till pension.
Är du anställd inom det kommunala avtalsområdet är det viktigt att du är uppmärksam på
vad som står i din arbetsgivares eventuella pensionspolicy och i synnerhet om du får
erbjudande om annan pensionsplan än KAP-KL, exempelvis så kallad ”alternativ KAP-KL”.
En extra anledning till uppmärksamhet är att det under senare tid uppdagats att ett antal
kommuner, kommunala bolag och Pactaföretag gått ut med erbjudanden som egentligen inte
ska vara möjliga enligt pensionsavtalet KAP-KL.
Det senare handlar att arbetsgivare felaktigt har erbjudit stora grupper av anställda möjlighet
att överenskomma om så kallad ”alternativ KAP-KL”. Under mycket speciella omständigheter
kan visserligen undantag göras, men någon generell möjlighet att göra undantag från KAP-
KL existerar inte idag. Därav följer att erbjudanden som vänder sig till alla med inkomst över
en viss lönenivå inte är i enlighet med KAP-KL.
Denna pm syftar till att i korthet förklara vilka regler som idag gäller för undantag från KAP-
KL samt peka på olika problem som kan uppstå om man kommer överens med sin
arbetsgivare om en annan pensionsplan än just KAP-KL.
Sida 1

I KAP-KL kan generella undantag inte göras!
I pensionsavtalet KAP-KL ingår en avgiftsbestämd och en förmånsbestämd pensionsdel.
Dessa är i grova drag huvudingredienserna i KAP-KL. Både den avgiftsbestämda- och den
förmånsbestämda tjänstepensionsdelarna ingår som obligatoriska delar i det försäkrings- och
pensionspaket som anställda inom det landstingskommunala avtalsområdet ska ha. Bara
under mycket speciella omständigheter kan undantag göras.
Den avgiftsbestämda delen ger den anställde premieavsättningar motsvarande
4,5 procent av löneinkomsten upp till 30 inkomstbasbelopp.
Den förmånsbestämda gäller bara löneinkomster över 7,5 inkomstbasbelopp
(vilket år 2012 motsvarar 34 125 kr). För löneinkomster i spannet 7,5 till 20
inkomstbasbelopp ger den förmånsbestämda pensionen 55 till 62,5 procent av
den anställdes genomsnittliga lön åren närmast före pension. För
löneinkomster mellan 20 och 30 inkomstbasbelopp är motsvarande förmån
mellan 27,5 till 31,25 procent (procentsatsen varierar beroende på vilket år den
försäkrade är född).
Någon möjlighet att göra generella undantag från KAP-KL existerar inte. Därav följer att
exempelvis de pensionspolicys som anger att alla anställda med en viss löneinkomst erbjuds
möjlighet att överkomma om så kallad ”alternativ KAP-KL” är felaktiga. Begreppet
”alternativ KAP-KL” finns inte ens angivet i avtalet.
Förutsättningarna för de mycket begränsade undantagsmöjligheterna i KAP-KL förklaras i
det följande.
Sida 2

De enda undantagen
Den enda möjlighet till undantag som finns anges i Centrala och lokala
protokollsanteckningar, Bilaga 2 till avtalet KAP-KL (se utdrag nedan).
Utdrag ur Centrala och lokala protokollsanteckningar, Bilaga till avtalet KAP-KL
” Parterna är överens om att
följande punkter ska gälla
mellan de centrala parterna och
ingå i lokalt kollektivavtal
KAP-KL.
I Särskilda frågor KAP-KL
1 Mellan en arbetsgivare och
en arbetstagare får träffas avtal
om att annan pensionslösning –
helt eller delvis – ska gälla än
vad som följer av KAP-KL för
förvaltningschef eller
arbetstagare med motsvarande
funktion, eller annan
arbetstagare i särskilt fall. ”
Undantagens syfte
Protokollsanteckningen syftar till att höga chefer, såsom förvaltningschefer eller
motsvarande, ska ha möjlighet till individuella pensionslösningar. Särskilt fall är till för att
underlätta rekrytering av spetskompetens från annan sektor. Detta genom att säkerställa att
exempelvis tidigare privata tjänstemän, när det är ofördelaktigt att byta pensionsplan, kan
ligga kvar på ITP-planen (naturligtvis givet att ITP-nämnden har godkänt detta). Regeln ska
bara tillämpas vid nyanställning. Den medger inte byte av pensionsplan under pågående
anställning.
Sida 3

Vad du ska se upp med
Eftersom det idag förekommer pensionslösningar som grovt strider mot partsavsikten i KAP-
KL och som kan vara till stor nackdel för den enskilde är det viktig att vara medveten om vad
som gäller och vilka konsekvenser andra pensionslösningar än KAP-KL kan innebära.
”Alternativ KAP-KL” finns inte
Utformningen av erbjudandena kan se olika ut, men ofta benämns de ”alternativ KAP-KL”,
en term som för övrigt inte återfinns i avtalet KAP-KL.
Se upp med generella erbjudanden
Vi har sett flera exempel där exempelvis kommuner erbjuder stora grupper av anställda
möjlighet att överenskomma om så kallad ”alternativ KAP-KL”. Av ovan framgår att någon
generell möjlighet att göra undantag från KAP-KL inte existerar. Undantag kan bara ske
under mycket speciella omständigheter och i samband med rekrytering. KAP-KL tillåter inte
att arbetsgivare, som i förekommande fall, riktar erbjudandet till alla anställda tillhörande en
viss inkomstgrupp, - exempelvis med lön över ett visst takbelopp.
Alternativ KAP-KL har inget med särskilt fall att göra
Vanligt är att arbetsgivare i beskrivningen av vad som är ”alternativ KAP-KL” pekar på
avtalets skrivningar om särskilt fall. Men det som avses har i praktiken altför ofta mycket lite
med särskilt fall att göra. Syfte med möjligheten att i särskilt fall göra undantag från KAP-KL
är som ovan angivits att underlätta rekrytering av spetskompetens från annan sektor. Detta
genom att säkerställa att personer, för vilka det vore ofördelaktigt att byta pensionsplan, ska
kunna ha annan lösning, exempelvis ITP-planen.
Vid exempelvis erbjudanden till anställda med lön över en viss taknivå riskerar erbjudandet
att omfatta många som antagligen kan ha mycket att förlora på att avtala bort KAP-KL. Det
generella erbjudandet går således tvärt emot det grundläggande motivet till KAP-KLs
skrivning om särskilt fall, - nämligen att i samband med rekrytering skydda arbetstagaren
mot sämre pensionslösningar.
Kostnadsneutralitet är inte alltid tillräckligt
I erbjudandena anges ofta att den ”alternativa” pensionslösningen ska vara kostnadsneutral.
Det kan låta vällovligt, men det räcker inte alltid för att den anställde ska garanteras ett
pensions- och försäkringspaket som motsvarar den pension och de försäkringar som han
eller hon skulle ha haft med KAP-KL. Vilka premieavsättningar som krävs för att den
anställde ska få minst lika bra försäkringar som KAP-KL kan dessutom variera över tid. Var
uppmärksam på att det i samband med överenskommelser om så kallad ”alternativ KAP-KL
Sida 4

ibland förekommer villkor att om arbetstagaren avstår från framtida krav i det fall den
alternativa pensionen blir sämre än vad KAP-KL skulle ha gett.
Efterlevandeskyddet i KAP-KL kan gå förlorat
I avtalet KAP-KL ingår alltid ett efterlevandeskydd (§ 38 till § 40 KAP-KL).
Efterlevandepensionen utbetalas till efterlevande vuxen i fem års tid och till efterlevande
barn till och med månaden innan barnet fyller 18. Förekommande i de erbjudanden om så
kallad ”alternativ KAP-KL” som vi har sett är att efterlevandeskydd visserligen kan erbjudas,
men att arbetstagaren då får betala för det som ”gratis” ingick i försäkringspaketet kring
KAP-KL.
Skyddet vid sjukdom eller arbetsskada kan försämras
För den som har KAP-KL innebär KAP-KLs avgiftsbefrielseförsäkring att arbetstagaren vid
långvarig sjukdom (vid sjukersättning) får premier avsatta som om arbetstagaren hade varit
yrkesverksam. För den som avtalar bort KAP-KL och istället väljer en helt avgiftsbaserad
försäkring är den avgiftsbefrielseförsäkring som ingår i KAP-KL inte tillräcklig. Att stå utan
alternativ lösning kan vid långvarig konvalescens få betydande konsekvenser för den
framtida pensionen. Men att komplettera med fristående avgiftsbefrielseförsäkring för en
helt avgiftsbestämd plan blir vanligen mycket dyrt. Sammantaget är det därför viktigt att vara
uppmärksam med att det vid en annan pensionslösning än KAP-KL finns ett fullgott skydd
för den som uppbär sjukersättning och hur kostnaden för detta skydd belastar arbetstagarens
pensionspremier. I det fall kostnaden för en alternativ avgiftsbefrielseförsäkring dras från
arbetstagarens premier så blir konsekvensen antagligen att han eller hon får betala dyrt för
en trygghet som ”gratis” skulle ha ingått i KAP-KL.
Utanför KAP-KL är fondbolagens avgifter högre
Den som avtalar bort KAP-KL omfattas inte av de låga avgifter som gäller för
försäkringsgivarna inom KAP-KLs avgiftsbestämda pensionsdel. Belysande för vad låga
avgifter kan betyda är att när parterna för en tid sedan började ställa krav på vilka avgifter
bolagen får ta ut så sänktes avgifterna inom avtalsområdet med i genomsnitt 62 procent. Den
framgångsrika avgiftssänkningen lyckades parterna genomföra tack vare avtalsområdets
storlek, - som enskild är det betydligt svåre att åstadkomma motsvarande prispress.
Kopplingen till övriga kommunala avtal riskeras
Avtalen inom kommunal sektor hänger ihop i ett och samma paket. Avtalet KAP-KL kopplar
exempelvis till definitionen av löneunderlag i avtalet Allmänna bestämmelse (AB). Vid annan
pensionsplan än KAP-KL är det därför viktigt att vara uppmärksam på vilken lön
pensionspremierna ska beräknas.
Sida 5

Ta kontakt med ditt fackförbund
Var uppmärksam på vad som står i din arbetsgivares eventuella pensionspolicy eller om du
får ett erbjudande om annan pensionsplan än KAP-KL så ta reda på om erbjudandet är
avtalsenligt och ifrågasätt alltid erbjudandets innehåll. Det är nämligen inte säkert att
erbjudandet är bättre än det du redan har rätt till genom KAP-KL, ofta är det precis tvärt om.
Känner du till kollegor som nyligen har avtalat bort sin KAP-KL och inte är
förvaltningschefer eller motsvarande är risken stor att arbetsgivaren hanterat avtalet
felaktigt. Vid minsta fundering ta kontakt med ditt fackförbund!
Sida 6