Sparliv 60+ - Folksam

Sparliv60+Foto: © Andreas LindDet börjar nuSparliv 60+– ett enkeltsparandeKanske pågår din allra bästa tid just nu. Tiden finns ochdu vill ha möjlighet att göra det du verkligen har lust med.Det kan vara en härlig resa, ett födelsedagsparty eller du kanskerentav vill ta mc-kort.Sparliv 60+ kan hjälpa dig en bit på vägen. För en liten summai månaden kan du bygga upp ett kapital att spendera på vad duvill. Samtidigt ingår ett belopp som betalas ut till dina efterlevandenär du dör.Du tecknar snabbt och enkelt. Allt som behövs är ett par kryssoch en underskrift på en ansökan.Enkelt att komma igång – vänd och läs!

Två bra saker på en gångSparliv 60+ består av två försäkringar: en fondförsäkringoch en grupplivförsäkring. När försäkringsbeloppet i grupplivförsäkringenminskar, förväntas det sparade beloppet haökat, som du kan se i den schematiska skissen nedan.Kr67 årEnkelt att teckna och betalaDet är väldigt enkelt att komma igång med Sparliv 60+.Det behövs bara ett par kryss och en underskrift på enansökan, sedan är du igång.Enkla reglerFör att det ska bli rättvist, finns några enkla regler.• Du måste vara medlem i ett förbund eller en organisationsom har avtal med oss om Sparliv 60+.• Du får inte vara äldre än 70 år och inte vara inskriven isluten sjukvård när du tecknar försäkringen. Om du avliderinom ett år efter tecknandet till följd av en sjukdomsom visat symtom redan innan du tecknade, betalas dittsparade belopp ut, men inte försäkringsbeloppet frångrupplivförsäkringen.• Du som är under 60 år kan också ansöka, men då måstedu först svara på frågor om din hälsa.Vad kostar det?Månadskostnaden för Sparliv 60+ bestäms för ett kalender åri taget. Under 2012 kan du betala antingen 237 eller 412 kronori månaden, du väljer själv. 62 kronor går till grupplivförsäkringen,oavsett vilket alternativ du väljer. Resten går tillfondförsäkringen.Gruppliv 62 kr/månSparande 175 kr/månSumma 237 kr/mån85 årÅlderGruppliv 62 kr/månSparande 350 kr/månSumma 412 kr/mån= Grupplivförsäkring= FondförsäkringHur mycket blir det?Det sammanlagda beloppet kommer att variera beroendepå hur gammal du är när du tecknar försäkringen och omdu väljer det högre eller lägre sparbeloppet. Försäkringsbeloppetför 2012 är 40 000 kronor. Beloppet minskar från ochmed 68 års och fram till 85 års ålder, då grupplivförsäkringenupphör. I stället förväntas ditt fondkapital ha ökat.Fakta om fondförsäkringen• Du behöver inte fundera på vilka fonder du skaspara i, de är förbestämda. Vi har valt två fondersom har låg risk och låga avgifter, för att du skakunna känna dig trygg med ditt sparande –Folksam realräntefond och Catella Hedgefond.Du kan läsa mer om fonderna, och följa dessvärdeutveckling, på folksam.se• Redan efter ett år har du möjlighet att ta ut dittsparade kapital minus en uttagsavgift som ärfrån 225 kronor.• Dina pengar placeras med låg risk, men tänk påatt pengar som placeras i fonder både kan ökaoch minska i värde och det är inte säkert att dufår tillbaka hela det insatta kapitalet.• När du avlider, betalas ditt sparade belopp uttill dödsboet.• Avgiften är bara 10 kronor per månad och0,3 procent per år av det sparade beloppet. Du betalarockså fond avgifter, som fondbolagen tar ut.• Om du tar ut hela det sparade beloppet utan attfortsätta spara, upphör Sparliv 60+.• Beloppet som betalas ut är befriat från inkomstskatt.Fakta om grupplivförsäkringen• När du avlider, betalas ett engångsbelopp på upptill 40 000 kronor (beroende på din ålder) ut tilldödsboet.• Beloppet som betalas ut är befriat från inkomstskatt.Betala enkeltFör att vi ska kunna hålla låga kostnader och samtidigtvärna om miljön, skickar vi inte någon fakturatill dig. Du betalar enkelt genom Autogiro.Enkeltatt kommaigång!0771-950 950folksam.se/sparliv60+

FörköpsinformationSparliv 60+1/2Sparliv 60+FörsäkringsgivareSparliv 60+ består av två försäkringar, en grupplivförsäkringoch en fondförsäkring.Grupplivförsäkringen tecknas hos Folksam ömsesidig livförsäkring,organisationsnummer 502006-1585, nedan kallat Folksam.Att Folksam är ett ömsesidigt försäkringsbolag innebär att detägs av försäkringstagarna.Fondförsäkringen tecknas hos det av Folksam helägda bolagetFolksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer516401-8607, nedan kallat Folksam.Adressen till Folksams huvudkontor är Folksam, 106 60Stockholm.Finansinspektionen är ansvarig tillsynsmyndighet för Folksamsverksamhet.För mer information om Folksam, gå in på folksam.se, däräven årsredovisningen finns.FörsäkringsavtaletSparliv 60+ kan tecknas av medlem i förbund eller organisationsom har ingått avtal med Folksam om Sparliv 60+.Den som tecknar Sparliv 60+ får inte ha fyllt 71 år eller varainskriven i sluten sjukvård. För den som är yngre än 60 år tilllämpasfullständig hälsoprövning.De uppgifter som lämnas ligger till grund för avtalet och kommeratt registreras hos Folksam. Det är viktigt att alla uppgifterär korrekta. Oriktig eller ofullständig uppgift kan medföra attförsäkringen blir helt eller delvis ogiltig och att Folksam blir frittfrån ansvar. Inbetalda premier till grupplivförsäkringen återbetalasinte för förfluten tid.Folksams försäkringsvillkor och försäkringstekniska reglertillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet.Till försäkringsavtalet hör också Aktuella regleroch avgifter.Sparliv 60+ är uppdelat i två försäkringar, en grupplivförsäkringoch en fondförsäkring.Allmänt om grupplivförsäkringenGrupplivförsäkringen är en kapitalförsäkring med ett försäkringsbeloppsom faller ut vid dödsfall. Försäkringsbeloppetär 40.000 kronor fram till 68 års ålder. Därefter sänks försäkringsbeloppetmed 2.000 kronor per år fram till 79 års ålder ochsedan med 3.000 kronor per år fram till 85 års ålder, då grupplivförsäkringenupphör.Vid dödsfall på grund av sjukdom inom ett år från tecknandetlämnas inte ersättning om sjukdomen visat dokumenterat symtomföre tecknandet. Denna karensregel gäller inte om Sparliv60+ tecknats efter hälsoprövning.Allmänt om fondförsäkringenFondförsäkringen är en kapitalförsäkring där premien placerasi av Folksam förbestämda fonder, Folksam realräntefond ochCatella Hedgefond. Fonderna har låg risk men ingen garanteradavkastning. Värdet i fonderna kan bli lägre än vad somhar betalats in. Fonderna följer de etiska riktlinjer som FN hartagit fram. Du kan inte byta fonder. Fondförsäkringens värdeförändras med insatta premier och fondernas värdeförändring.Värdet belastas med skatt och avgifter, se nedan under Skattereglerrespektive under Avgifter.Du kan läsa mer om fonderna och följa deras värdeutvecklingpå folksam.seI fondförsäkringen ingår ett efterlevandeskydd på upp till 1procent utöver fondvärdet. Efterlevandeskyddet betalas ut vidditt dödsfall. Efterlevandeskyddet minskar månadsvis till ochmed månaden innan du fyller 90 år, då försäkringen upphör ochfondvärdet betalas ut. Löptiden kan förlängas, se Löptid nedan.För återköp av fondförsäkringen, det vill säga inlösen i förtid,gäller de regler Folksam tillämpar vid återköpstillfället. Underförsäkringsår 2-5 kan du göra ett återköp per år. Från och meddet sjätte försäkringsåret kan du göra två uttag per år. Återköpsvärdetbaseras på fondvärdet vid återköpstillfället.Aktuella återköpsavgifterÅr 1: Återköp medges inte.År 2: Återköp medges mot en avgift på 4 % av återköpt belopp.År 3: Återköp medges mot en avgift på 3 % av återköpt belopp.År 4: Återköp medges mot en avgift på 2 % av återköpt belopp.År 5: Återköp medges mot en avgift på 1 % av återköpt belopp.FörmånstagareOm du avlider under försäkringstiden utbetalas ersättning urgrupplivförsäkringen samt fondvärdet plus efterlevandeskyddetfrån fondförsäkringen till dödsboet, som är förmånstagare. Omdu vill att utbetalning ska ske till någon annan, ska du skriftligenanmäla detta till Folksam.LöptidSparliv 60+ gäller för ett kalenderår i taget.Grupplivförsäkringen gäller längst till och med den månaddu fyller 85 år.Fondförsäkringen gäller längst till och med månaden innandu fyller 90 år, och då betalas fondkapitalet ut. Du kan förlängalöptiden för fondförsäkringen, dock längst till och med den månaddu fyller 99 år.När försäkringsskyddet börjar gällaFörsäkringsskyddet inträder dagen efter den dag du ansökte omSparliv 60+ under förutsättning att Folksam har fått in fullständigansökningshandling, försäkringen kan beviljas på normalavillkor och det inte av ansökningshandlingen eller på annat sättframgår att försäkringen ska börja gälla vid en annan tidpunkt.ÅngerrättDu har rätt att skriftligen ångra avtalet inom 30 dagar från dendag du fick försäkringshandlingarna från Folksam. Återbetalningsker då av inbetald premie med avdrag för eventuella kostnaderför riskskydd och avkastningsskatt, kostnader för dentid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga tillavtalets ingående.

FörköpsinformationSparliv 60+2/2PremiePremie för grupplivförsäkringen och fondförsäkringen fastställsför ett kalenderår i taget.Premien för grupplivförsäkringen är fastställd till ett visstbelopp medan premien för fondförsäkringen kan väljas mellantvå olika belopp. Den sammanlagda premien betalas in tillFolksam via Autogiro varefter den fördelas mellan grupplivförsäkringenoch fondförsäkringen.Inbetalning av premie till grupplivförsäkringen och fondförsäkringenupphör vid respektive försäkrings slutdatum.Avbruten premieinbetalningVid avbruten premieinbetalning upphör Sparliv 60+. Kapitalet ifondförsäkringen kan då återköpas enligt gällande återköpsreglereller ligga kvar i befintliga fonder i försäkringen, eventuelltmot högre avgifter.Det är möjligt att återuppta premieinbetalningen före 71 årsålder, se villkoren. I sådant fall gäller en ny karenstid för utbetalningav ersättning ur grupplivförsäkringen vid dödsfall pågrund av sjukdom, se Allmänt om grupplivförsäkringen.Uppsägning eller ändring av avtaletDu kan säga upp försäkringsavtalet när som helst under löptiden.Du kan ändra försäkringsavtalet enligt de regler Folksamtillämpar vid ändringstidpunkten om inte annat framgår avförsäkringsavtalet.Folksam har rätt att säga upp försäkringsavtalet under löptidenom du grovt åsidosatt dina förpliktelser mot Folksam ellerom det finns andra synnerliga skäl. Folksam har även rätt attsäga upp avtalet om du har sagt upp ditt medlemskap i den avtalsslutandeparten. Folksam har rätt att ändra avgifter, avkastningsskattoch riskpremier. Folksam har också rätt att ändrafonder.BegränsningarSparliv 60+ gäller med begränsad omfattning vid krig utanförSverige samt vid skador orsakade av atomkärnreaktion eller avbiologiska/kemiska/nukleära subtsanser. Se villkoren.Vi vill att du ska vara nöjdVid frågor om Folksams beslut, ta kontakt med din handläggare.Adress och telefonnummer finns på beslutsbrevet samt påditt försäkringsbesked. Om du vill gå vidare med ditt ärende hardu rätt att få det prövat:– Kundombudsmannen Folksam är en fristående och opartiskinstans som kostnadsfritt prövar de flesta försäkrings-, sparande-och skadeärenden. Anmälan måste göras inom ett år frånFolksams slutligta besked. Adress: 106 60 StockholmTfn: 020-65 52 53 E-post: kundombudsmannen@folksam.se– Personförsäkringsnämnden prövar kostnadsfritt försäkringsmedicinskafrågor om liv-, sjuk- och olycksfallsförsäkringar.Ansökningsblankett beställer du av Folksam eller Personförsäkringsnämnden.Adress: Box 24067, 104 50 StockholmTfn: 08-522 787 20 www.forsakringsnamnder.se– Allmänna reklamationsnämnden, ARN, prövar kostnadsfrittde flesta tvister om privat personers försäkringar. Anmälanmåste göras senast sex månader efter det att Folksam eller KundombudsmannenFolksam har lämnat slutligt besked. Adress:Box 174, 101 23 Stockholm Tfn: 08-508 860 00 www.arn.se– Tingsrätten kan pröva din tvist med Folksam. Om du har rättsskyddsförsäkringkan den ersätta en del av kostnaderna, men dumåste i så fall kontakta advokat eller annat lämpligt ombud somkan godkännas av Försäkringsbolagens Rättsskyddsnämnd.– Konsumenternas ger kostnadsfri information och råd, menprövar inte enskilda försäkringstvister. Adress: Box 24215, 104 51Stockholm Tfn: 0200-22 58 00 www.konsumenternas.se– Kommunal konsumentvägledning finns i många kommuner ochger kostnadsfri hjälp i försäkringsärenden.SkattereglerGrupplivförsäkringen och fondförsäkringen är i skatterättsligmening kapitalförsäkringar. Det innebär att utbetalningarna ärbefriade från inkomstskatt och att premierna inte är avdragsgillai inkomstdeklarationen.Fondförsäkringen beskattas enligt avkastningsskattelagen.Kapitalunderlaget är det ingående värdet den 1 januari plus helavärdet av premieinsättningar under perioden 1 januari - 30 junioch halva värdet av premieinsättningar under perioden 1 juli – 31december. Skatteunderlaget är kapitalunderlaget multipliceratmed statslåneräntan den 30 november föregående beskattningsår.Skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent.Avkastningsskatten betalas in av Folksam, som är den skattskyldiga.Skatten tas ut i förskott genom inlösen av fondandelar.AvgifterI försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för bland annatförvaltning. I fondförsäkringen täcks kostnaderna genom enfast och en rörlig avgift på kapitalet som betalas genom inlösenav fondandelar. Avgifterna kan ändras. Fondavgift tillkommer.Inlösen av fondandelar sker proportionellt i förhållande till värdefördelningenmellan bestämda fonder. För aktuella avgifter,se Aktuella regler och avgifter.Premien för grupplivförsäkringen avser både avgifter för administrationoch Folksams kostnader för försäkringsskyddet.

AnsökanSparliv 60+Ansökan skickas till: Folksam, Liv- och Pensionsservice, 106 60 StockholmAnsökanavserNamnPersonnr................................................................................................................................................................................................................................................................................UtdelningsadressTelefonnr, även riktnr................................................................................................................................................................................................................................................................................Postnr och ortnamnJag har tagit del av förköpsinformationen och vill härmed ansöka om Sparliv 60+.Du kan ansöka om Sparliv 60+ om du inte är inskriven i sluten sjukvård. Om du är under 60 år måste du fylla i en hälsodeklaration.Jag har fyllt 60 år och är inte inskriven i sluten sjukvård.Jag är under 60 år och inte inskriven i sluten sjukvård. Skicka en blankett för hälsodeklaration till mig.Jag tillhör förbund/organisationAutogiroPremien för Sparliv 60+ ska betalas via Autogiro.(Om Autogiro i Folksam redan finns, behöver inte konto anges.)Jag vill ansluta mig till Folksam Autogiro och betala premien månadsvis. Jag medger härmed att uttag fårgöras från nedan angivet konto på begäran av Folksam för överföring dit. Jag har tagit del av villkoren för Autogiro.Vill jag ansluta andra Folksamförsäkringar till Autogiro meddelar jag detta separat.Clearing nrKontonrBankkontoPlusgirokonto:Personkontonr:MånadskostnadPremien till grupplivförsäkringen är 62 kr/månad. Du väljer själv nivå på ditt fondsparande, 175 eller 350 kr/månad.Jag vill betala 175 kr/månad för fondsparandet. Total månadspremie, inkl. premie till grupplivförsäkringen, blir 237 kronor.Jag vill betala 350 kr/månad för fondsparandet. Total månadspremie, inkl. premie till grupplivförsäkringen, blir 412 kronor.(Om vi får din ansökan under andra halvan av månaden kommer vi att dra premie för både den månaden och nästa månad.)Underskrift.............................................................................................................................................................Ort och datum.............................................................................................................................................................Underskrift av behörig personFolksam 106 60 Stockholm. Tel 0771-950 950.folksam.se

Villkor för Folksam AutogiroTjänsten Folksam AutogiroVillkoren för Folksam Autogiro gäller vid generelltbetalningsmedgivande till Folksam ömsesidig sakförsäkring,Folksam ömsesidig livförsäkring ellerdotterbolag till dessa, som direkt eller indirekt ägs tillminst 50 procent. Folksam autogiro använder bankernastjänst Autogiro Privat och tillämpar bankernasgemensamma villkor som anges här nedan.Villkor Autogiro PrivatMedgivande till betalning via AutogiroUndertecknad (”betalaren”), medger att betalning fårgöras genom uttag från angivet konto eller av betalarensenare angivet konto, på begäran av angiven betalningsmottagareför betalning till denne på viss dag(”förfallodagen”) via Autogiro. Betalaren samtyckertill att behandling av personuppgifter som lämnats idetta medgivande behandlas av betalarens betaltjänstleverantör,betalningsmottagaren, betalningsmottagarensbetaltjänstleverantör och BankgirocentralenBGC AB för administration av tjänsten. Personuppgiftsansvarigaför denna personuppgiftsbehandling ärbetalarens betaltjänstleverantör, betalningsmottagarensamt betalningsmottagarens betaltjänstleverantör.Betalaren kan när som helst begära att få tillgång tilleller rättelse av personuppgifterna genom att kontaktabetalarens betaltjänstleverantör. Ytterligare informationom behandling av personuppgifter i sambandmed betalningar kan finnas i villkoren för kontot ochi avtalet med betalningsmottagaren. Betalaren kannär som helst återkalla sitt samtycke, vilket medför atttjänsten i sin helhet avslutas.BeskrivningAllmäntAutogiro är en betaltjänst som innebär att betalningarutförs från betalarens konto på initiativ av betalningsmottagaren.För att betalaren ska kunna betala viaAutogiro, ska betalaren lämna sitt medgivande tillbetalningsmottagaren om att denne får initiera betalningarfrån betalarens konto. Dessutom ska betalarensbetaltjänstleverantör (t ex bank eller betalningsinstitut)godkänna att kontot kan användas för Autogiro ochbetalningsmottagaren ska godkänna betalaren somanvändare av Autogiro.Betalarens betaltjänstleverantör är inte skyldigatt pröva behörigheten av eller meddela betalaren iförväg om begärda uttag. Uttag belastas betalarenskonto enligt de regler som gäller hos betalarens betaltjänstleverantör.Meddelande om uttag får betalarenfrån sin betaltjänstleverantör. Medgivandet kan påbetalarens begäran överflyttas till annat konto hosbetaltjänstleverantören eller till konto hos annan betaltjänstleverantör.Definition av bankdagMed bankdag avses alla dagar utom lördag, söndag,midsommarafton, julafton eller nyårsafton eller annanallmän helgdag.Information om betalningBetalaren kommer av betalningsmottagaren att meddelasbelopp, förfallodag och betalningssätt senast åttabankdagar före förfallodagen. Detta an meddelas införvarje enskild förfallodag eller vid ett tillfälle avseendeflera framtida förfallodagar. Om meddelandet avserflera framtida förfallodagar ska meddelandet lämnassenast åtta bankdagar före den första förfallodagen.Detta gäller dock inte fall då betalaren godkänt uttageti samband med köp eller beställning av vara eller tjänst.I sådant fall får betalaren meddelande av betalningsmottagarenom belopp, förfallodag och betalningssätti samband med köpet och/eller beställningen. Genomundertecknandet av detta medgivande lämnar betalarensitt samtycke till att betalningar som omfattasav betalningsmottagarens meddelande enligt dennapunkt genomförs.Täckning måste finnas på kontotBetalaren ska se till att täckning finns på kontotsenast kl 00.01 på förfallodagen. Har betalaren intetäckning på kontot på förfallodagen kan det innebäraatt betalningar inte blir utförda. Om täckning saknasför betalning på förfallodagen får betalningsmottagarengöra ytterligare uttagsförsök under de kommandebankdagarna. Betalaren kan på begäran fåinformation från betalningsmottagaren om antaletuttagsförsök .Stoppa betalning (återkallelse av betalningsorder)Betalaren får stoppa en betalning genom att kontaktaantingen betalningsmottagaren senast två bankdagarföre förfallodagen eller sin betaltjänstleverantör senastbankdagen före förfallodagen vid den tidpunktsom anges av betaltjänstleverantörenOm betalaren stoppar en betalning enligt ovaninnebär det att den aktuella betalningen stoppas vidett enskilt tillfälle. Om betalaren vill att samtligaframtida betalningar som initieras av betalningsmottagarenska stoppas måste betalaren återkallamedgivandet.Medgivandets giltighetstid, återkallelseMedgivandet gäller tills vidare. Betalaren har rätt attnär som helst återkalla medgivandet genom att kontaktabetalningsmottagaren eller sin betaltjänstleverantör.Meddelandet om återkallelse av medgivandetska för att stoppa ännu inte genomförda betalningarvara betalningsmottagaren tillhanda senast fembankdagar före förfallodagen alternativt vara betalarensbetaltjänstleverantör tillhanda senast bankdagenföre förfallodagen vid den tidpunkt som anges avbetaltjänstleverantören.Rätten för betalningsmottagaren och betalarens betaltjänstleverantöratt avsluta anslutningen till AutogiroBetalningsmottagaren har rätt att avsluta betalarensanslutning till Autogiro trettio dagar efter det attbetalningsmottagaren underrättat betalaren härom.Betalningsmottagaren har dock rätt att omedelbartavsluta betalarens anslutning till Autogiro om betalarenvid upprepade tillfällen inte har haft tillräckligkontobehållning på förfallodagen eller om det kontosom medgivandet avser avslutas eller om betalningsmottagarenbedömer att betalaren av annan anledninginte bör delta i Autogiro.Betalarens betaltjänstleverantör har rätt att avslutabetalarens anslutning till Autogiro i enlighet med devillkor som gäller mellan betalarens betaltjänstleverantöroch betalaren.S 11445 11-12