OBRNITE ÆIVLJENJE SEBI V PRID - Zavarovalnica Triglav
OBRNITE ÆIVLJENJE SEBI V PRID - Zavarovalnica Triglav
OBRNITE ÆIVLJENJE SEBI V PRID - Zavarovalnica Triglav
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
NALOŽBENE STRATEGIJE FINANČNI CILJI<br />
3.3. FINANČNI CILJI<br />
Naložbeno strategijo FINANČNI CILJI je razvila <strong>Zavarovalnica</strong> <strong>Triglav</strong><br />
v sodelovanju s Tiglav Skladi, družbo za upravljanje. V okviru<br />
navedene strategije kot prvi ponujamo sistematično prilagajanje<br />
naložbenega portfelja po načelu življenjskega cikla z usmerjanjem<br />
naložbene politike od agresivne h konzervativni.<br />
Gre za strategijo aktivnega upravljanja sredstev, ki zavarovalcem<br />
omogoča sistematično prilagajanje portfelja v času trajanja<br />
varčevanja.<br />
Namenjena je tistim zavarovalcem, ki želijo skrb za nalož beni<br />
portfelj v okviru zavarovanja prepustiti finančnim strokovnjakom<br />
in na ta način optimizirati svoje premoženje na čas, ko ga<br />
bodo predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja.<br />
Eden od najpomembnejših ciljev, ki ga v svojem finančnem<br />
načrtu ne bi smeli zgrešiti, je dodatna pokojnina. Z naložbeno<br />
strategijo FINANČNI CILJI pa seveda lahko dosegate tudi druge<br />
pomembne življenjske cilje, kot so na primer nakup avtomobila,<br />
nakup ali obnova stanovanja, poroka, sanjske počitnice ...<br />
V primeru izbire naložbene strategije FINANČNI CILJI bo <strong>Zavarovalnica</strong><br />
<strong>Triglav</strong> enkrat letno spremenila strukturo skladov znotraj<br />
posamezne naložbene politike. Dodatno bo, glede na izbrano<br />
dobo za doseganje določenega finančnega cilja, prilagajala<br />
tudi naložbeno tveganje.<br />
FINANČNI CILJI vam prihranijo težo odločanja o politiki nalaganja<br />
vaših sredstev. Strategija temelji na sodobni portfolio teoriji<br />
(MPT - Modern Portfolio Theory), ki jo pri svojem delu uporabljajo<br />
upravljavci premoženja, njenemu avtorju Markowitzu pa<br />
je prislužila Nobelovo nagrado.<br />
Naložbena strategija FINANČNI CILJI zasleduje maksimiranje<br />
vrednosti premoženja ob upoštevanju vaše izbrane varčevalne<br />
dobe. Ob sklenitvi naložbenega zavarovanja si tako postavite<br />
določen naložbeni cilj, ki ga z varčevanjem in nalaganjem želite<br />
doseči. Hkrati oprede lite tudi časovno obdobje, v katerem želite<br />
doseči zastavljeni cilj. Pri tem lahko izbirate med 10, 15, 20 in<br />
25-letnim obdobjem varčevanja v okviru Naložbene strategije<br />
FINANČNI CILJI.<br />
3.3.1. FINANČNI CILJI - POTENCIALNI DONOS IN TVEGANJE<br />
Piramida potencialnega donosa in naloæbenega tveganja:<br />
<strong>Triglav</strong> Hitro rastoËa<br />
4<br />
podjetja<br />
<strong>Triglav</strong> Energija<br />
<strong>Triglav</strong> Surovine in<br />
materiali<br />
<strong>Triglav</strong> Balkan<br />
Spec.<br />
skladi<br />
Usmerjeni<br />
delniπki skladi<br />
Globalni delniπki skladi<br />
Meπani skladi<br />
Uravnoteæeni skladi<br />
Garantirani in obvezniπki skladi<br />
Gotovina in skladi denarnega trga<br />
<strong>Triglav</strong> EM Potroπne <strong>Triglav</strong> Steber I<br />
4 dobrine 4 <strong>Triglav</strong> Svetovni<br />
<strong>Triglav</strong> RastoËi trgi <strong>Triglav</strong> Zdravje in<br />
<strong>Triglav</strong> Azija<br />
farmacija<br />
<strong>Triglav</strong> Top sektorji<br />
<strong>Triglav</strong> Evropa<br />
3<br />
<strong>Triglav</strong> Renta<br />
3<br />
<strong>Triglav</strong> EM Bond<br />
<strong>Triglav</strong> Svet G80<br />
2<br />
<strong>Triglav</strong> ZajamËeni donos<br />
1<br />
2 <strong>Triglav</strong> Obvezniπki<br />
4<br />
4<br />
4<br />
3<br />
3<br />
2<br />
1<br />
8<br />
Z naložbeno strategijo upravljanja FINANČNI CILJI se bodo vaša<br />
sredstva plemenitila v skladih, ki za zavarovalce predstavljajo<br />
prednost v tem, da omogočajo visoko razpršitev naložbe in s<br />
tem zniževanje naložbenega tveganja. Hkrati so skladi aktivno<br />
upravljani, kar pomeni, da za upravljanje naložb aktivno skrbijo<br />
izkušeni strokovnjaki. Razporejeni so na osnovi lestvice tveganja<br />
njihove naložbene politike v štiri profile naložbenega tveganja.<br />
Razmerje med tvega njem in pričakovanimi donosi skladov grafično<br />
prikazuje piramida potencialnega donosa in naložbenega<br />
tveganja.<br />
3.3.2. PET NALOŽBENIH POLITIK<br />
Vsako leto bo upravljavec na osnovi ocene prihodnjih gibanj na<br />
kapitalskih trgih pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih<br />
politik. Tako se bodo zavarovalčeva sredstva v skladu z njegovo<br />
časovno premico varčevanja prelivala med temi petimi<br />
naložbenimi politikami od najbolj agresivne do najbolj konzervativne,<br />
kot jih prikazuje tabela.<br />
Tabela petih naloæbenih politik:<br />
Naloæbena<br />
politika<br />
Nevtralni portfelj*<br />
Koπarica skladov**<br />
4 AGRESIVNA 100 % delniπki <strong>Triglav</strong> Svetovni 20 %<br />
3-4 ZMERNO<br />
AGRESIVNA<br />
Najmanj 85 % delniπki,<br />
do 15 % meπani<br />
3 ZMERNA NajveË 60 % delniπki,<br />
do 40 % meπani,<br />
do 30 % obvezniπki<br />
2-3 ZMERNO<br />
KONZER-<br />
VATIVNA<br />
1-2 KONZER-<br />
VATIVNA<br />
NajveË 35 % delniπki,<br />
do 50 % meπani,<br />
do 30 % obvezniπki,<br />
do 10 % zajamËeni<br />
Do 40 % zajamËeni,<br />
do 40 % obvezniπki in<br />
najveË 50 % meπani<br />
<strong>Triglav</strong> Top sektorji 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Azija 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> EM Potroπne dobrine 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> RastoËi trgi 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Hitro rastoËa podjetja 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Svetovni 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Top sektorji 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Evropa 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Zdravje in farmacija 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Azija 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> EM Potroπne dobrine 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Svetovni 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Evropa 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Zdravje in farmacija 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> EM Bond 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Top sektorji 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> EM Potroπne dobrine 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Obvezniπki 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Renta 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Evropa 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> Zdravje in farmacija 20 %<br />
<strong>Triglav</strong> EM Bond 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Svetovni 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> ZajamËeni donos 30 %<br />
<strong>Triglav</strong> Obvezniπki 30 %<br />
<strong>Triglav</strong> EM Bond 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Renta 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Evropa 10 %<br />
<strong>Triglav</strong> Zdravje in farmacija 10 %<br />
* Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naloæbene politike.<br />
<strong>Zavarovalnica</strong> si pridræuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih<br />
od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih toËk.<br />
** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni vsako leto 1. 12.<br />
Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice <strong>Triglav</strong>.
Change language