OBRNITE ÆIVLJENJE SEBI V PRID - Zavarovalnica Triglav

NALOÆBENO ÆIVLJENJSKO ZAVAROVANJE
OBRO»NO
BRO©URA IN SKLEPALNA DOKUMENTACIJA
SD-U-NAL
12-1
OBRNITE ÆIVLJENJE SEBI V PRID
1

NALOÆBENO ÆIVLJENJSKO ZAVAROVANJE
KAZALO
I. BROŠURA NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE
ZAKAJ SKLENITI NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE .........................................3
1. NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE. ........................................................4
2. DODATNA ZAVAROVANJA .......................................................................4
2.1. Dodatno nezgodno zavarovanje. .................................................................4
2.2. Dodatno zavarovanje kritičnih bolezni ............................................................5
2.3. Dodatno nezgodno zavarovanje otrok ............................................................6
2.4. Dodatno zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco (ZZPT) ........................6
3. NALOŽBENE STRATEGIJE .........................................................................7
3.1. Samostojna izbira skladov .......................................................................7
3.2. Samodejna prerazporeditev sredstev .............................................................7
3.3. Finančni cilji. ....................................................................................8
4. INFORMATIVNI IZRAČUN. .......................................................................10
5. MOŽNOSTI V ČASU TRAJANJA ZAVAROVANJA .....................................................11
6. SKLADI V PONUDBI ZAVAROVALNICE TRIGLAV ...................................................12
II. SKLEPALNA DOKUMENTACIJA
1. PONUDBA ZA SKLENITEV ZAVAROVANJA
2. VPRAŠALNIK O ZDRAVSTVENEM STANJU ZAVAROVANE OSEBE
3. ZAVAROVALNI POGOJI
4. OBRAZCI
Pooblastilo za plačevanje zavarovalne premije
Prijava spremembe/popravka osebnih podatkov
PRODAJNE POTI
BROŠURA IN SKLEPALNA DOKUMENTACIJA V KORIST PRED IN PO SKLENITVI
Brošura in sklepalna dokumentacija, ki je pred vami, naj vam pomaga pri odločitvi o NALOŽBI in ZAVAROVANJU. V brošuri najdete
vse potrebne informacije o značilnostih in prednostih zavarovanja. Sestavni del sklepalne dokumentacije je ponudba za
sklenitev zavarovanja, vprašalnik o zdravstvenem stanju, zavarovalni pogoji in drugi obrazci. Vse, kar potrebujete za sklenitev
zavarovanja, imate predstavljeno v preglednem snopiču, ki ga držite v rokah.
Namenjen ni le informiranju pred sklenitvijo zavarovanja, temveč tudi in predvsem informiranju o možnostih UPRAVLJA NJA -
PRILAGAJANJA MED TRAJANJEM VAŠEGA ZAVAROVANJA.
Pokličite brezplačno telefonsko številko 080 555 555, da se boste dogovorili za obisk svetovalca. Zavarovanje boste lahko
sklenili kar na vašem domu. Svetovalca lahko naročite tudi prek elektronske pošte na naslovu: info-osebna@triglav.si.
NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVA NJE ZAVAROVALNICE TRIGLAV TUDI V
BANKAH
Naložbeno življenjsko zavarovanje Zavarovalnice Triglav lahko sklenete tudi v nekaterih bankah, ki so navedene na spletni
strani www.triglav.si.
Opozorilo: Naložbeno življenjsko zavarovanje ni bančna storitev ali produkt, banka nastopa kot zavarovalni posrednik.
Naložbena življenjska zavarovanja niso vključena v sistem zajamčenih vlog. Banka za donose in izplačila po zavarovalnih policah
ne jamči, obstaja tudi možnost izgube glavnice.
Vse dodatne informacije o naložbenih življenjskih zavarovanjih dobite v splošnih pogojih, ki so na voljo v poslovalnicah bank.
2

OBRNITE ÆIVLJENJE SEBI V PRID IN SKLENITE NALOÆBENO ZAVAROVANJE, KI ZDRUÆUJE
ÆIVLJENJSKO ZAVAROVANJE Z DOBRO NALOÆBO.
Poskrbite za svojo finančno prihodnost ter varnost in laæje boste uresničili večino
svojih æivljenjskih ciljev. Obenem zagotovite æeleno varnost tudi svojim najbliæjim. Z
naloæbo lahko upravljate sami ali pa, za miren spanec, to prepustite strokovnjakom.
ZAKAJ SKLENITI NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE?
KER Z NJIM VARČUJETE V SKLADIH IN STE HKRATI ZAVAROVANI
za primer smrti z zajamčeno zavarovalno vsoto in za primere
drugih nevarnosti, če se za zavarovanje le-teh odločite.
KER SI GA OBLIKUJETE PO VAŠI MERI z izbiro dodatnih zavarovanj,
vam ustrezne naložbene strategije, načina plačila premije,
načina izplačila ...
KER VAM OMOGOČA PESTRO IZBIRO NALOŽBENIH STRATEGIJ.
Izbirate med naložbeno strategijo FINANČNIH CILJEV, SAMOS­
TOJNO IZBIRO SKLADOV ter v okviru te STRATEGIJO SAMO DEJNE
PRERAZPOREDITVE SREDSTEV.
KER ZAGOTAVLJA VARNOST. Zavarovalne vsote, ki se izplačajo v
primeru smrti, ter iz dodatnih zavarovanj, so zajamčene s strani
Zavarovalnice Triglav.
KER VAM OMOGOČA PRILAGODLJIVA IZPLAČILA. Ob poteku zavarovanja
se sredstva na naložbenem računu lahko izplačajo
v enkratnem znesku, lahko pa se odločite tudi za izplačevanje
v obliki mesečne rente in si na ta način zagotovite dodatno
pokojnino.
KER JE SODOBNO. Zavarovanje se odziva na vaše potrebe tudi
med trajanjem zavarovanja.
KER JE ZAVAROVANJE UGODNO Z DAVČNEGA VIDIKA. V pri meru
deset in večletnih zavarovanj se davek od prometa zavarovalnih
poslov ne obračunava. Poleg tega dohodek iz življenjskega zavarovanja
v primeru doživetja ni obdavčen, če sta zavarovalec in
upravičenec ista oseba, in v primeru smrti zavarovane osebe.
KER JE NALOŽBA TRANSPARENTNA. 24-urno spletno pregledovanje
podatkov na zavarovalni polici, gibanja sredstev in drugo
vam je omogočeno prek http://i.triglav.si.
KER SE PRI PRENOSU SREDSTEV MED SKLADI NE OBRAČUNA
DAVEK od dohodka, kot tudi ne izstopni in vstopni stroški sklada.
KER JE PRILAGODLJIVO TUDI ZAVAROVANJE. Sami izberete
višino zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti ter višino
kritij v okviru posameznih priključenih dodatnih zavarovanj. Ob
izbiri zavarovalnih kritij vam priporočamo, da upoštevate svoj
življenjski slog ter potrebe po zagotovitvi finančne varnosti
vašim najdražjim v primeru najhujšega. Višino zajamčene zavarovalne
vsote lahko med trajanjem zavarovanja tudi povišate.
KER VAM OMOGOČA CELOVITO ZAVAROVANJE. Osnovnemu
zavarovanju za primer smrti lahko priključite dodatna zavarovanja,
kot so dodatno nezgodno zavarovanje, dodatno zavarovanje
kritičnih bolezni in dodatno zdravstveno zavarovanje na
potovanjih v tujini z asistenco ter dodatno nezgodno zavarovanje
otrok.
Prikaz moænih kombinacij dodatnih zavarovanj
Nezgodna smrt in trajna invalidnost
+
Dodatno nezgodno
zavarovanje
+ Nadomestilo za bolniπniËni dan
+ Dnevno nadomestilo
+ Mesečna renta za invalidnost
Osnovno
naloæbeno
æivljenjsko
zavarovanje
+
Dodatno zavarovanje
kritiËnih bolezni
ali
A: PredplaËilo osnovne zavarovalne vsote
B: IzplaËilo dodatne zavarovalne vsote
+
Dodatno zdravstveno zavarovanje
na potovanjih v tujini z asistenco
ali
PosamiËno
Druæinsko
+
Dodatno nezgodno zavarovanje otrok
3

ZAVAROVANJE OSNOVNO in DODATNA ZAVAROVANJA
1. NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE
Naložbeno življenjsko zavarovanje je dolgoročno zavarovanje in naložba z zavarovalno dobo od 10 do 25 let. Namenjeno
je vsem, ki želite zagotoviti socialno varnost družine ob morebitnem neljubem dogodku. Ob tem želite tudi varčevati
in ste pri pravljeni prevzeti naložbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enot premoženja izbranega sklada.
Osnovnemu zavarovanju za primer smrti lahko priključite dodatna
zavarovanja. Glede nalaganja vaših sredstev pa lahko izbirate
med tremi naložbenimi strategijami.
Osnovno zavarovanje predvideva izplačila v dveh primerih:
• IZPLAČILO V PRIMERU SMRTI
Ob sklenitvi zavarovanja zavarovalec in zavarovalnica določita
višino zajamčene zavarovalne vsote za primer smrti
(ZZV), zlasti glede na izbrano zavarovalno dobo in dogovorjeno
višino premije.
Če zavarovana oseba umre v času trajanja zavarovanja, se
upravičencu izplača zajamčena zavarovalna vsota za primer
smrti (ZZV) ali vrednost premoženja na naložbenem računu,
če le-ta presega ZZV.
Ko je vrednost premoženja višja od ZZV, se del premije
(nevarnostna premija za primer smrti), ne obračunava.
• IZPLAČILO OB POTEKU ZAVAROVALNE DOBE
Če zavarovana oseba doživi dogovorjeno zavarovalno dobo,
se upravičencu izplača vrednost premoženja na naložbenem
računu.
Upravičenec lahko izbira med enkratnim izplačilom, obročnim
izplačevanjem v obliki mesečne rente in kombinacijo
obojega.
Zavarujejo se lahko osebe v starosti od 14 do 65 let, tako da so ob
poteku zavarovanja stare največ 75 let.
Minimalna premija za osnovno Naložbeno življenjsko zavarovan
je znaša 30 EUR mesečno, od tega 10 EUR za posamezen
sklad. Plačuje se obročno: mesečno, četrtletno, polletno ali letno.
2. DODATNA ZAVAROVANJA
V okviru Naložbenega življenjskega zavarovanja se lahko celoviteje zavarujete z dodatnimi zavarovanji in s tem povečate
svojo finančno varnost kot tudi varnost vaših bližnjih. Dodatno se lahko zavarujete za primer nezgode, pojava trinajstih
hujših bolezni ter stroškov, ki nastanejo v tujini zaradi nezgode ali nepričakovane bolezni. Dodatno pa lahko zavarujete
tudi svoje otroke za primer nezgode.
2.1. DODATNO NEZGODNO ZAVAROVANJE
S sklenitvijo dodatnega nezgodnega zavarovanja se v prvi vrsti
zavarujete za primer nezgodne smrti in trajne invalidnosti zaradi
nezgode. K njima po želji priključite še kritje prehodne nesposobnosti
za delo in bolnišničnega dne, ter mesečno rento za
invalidnost.
Kritje nezgodnih nevarnosti je opisano v nadaljevanju:
Če se odločite tudi za mesečno rento za invalidnost, bo zavarovalnica
v primeru, če znaša invalidnost zaradi ene nezgode po
tabeli invalidnosti 50 % ali več, izplačevala dogovorjeno mesečno
rento v obdobju petih let. Zavarovanje mesečne rente za
invalidnost v tem primeru preneha.
V primeru nezgodne smrti se poleg zavarovalne vsote za primer
smrti iz osnovnega Naložbenega življenjskega zavarovanja dodatno
izplača še zavarovalna vsota za primer nezgodne smrti.
Če zavarovana oseba umre kot udeleženec v prometni nesreči
oziroma če umre v roku enega leta po prometni nesreči za posledicami
le-te, zavarovalnica izplača 150 % dogo vorjene zavarovalne
vsote za primer nezgodne smrti.
Za prometno nesrečo se šteje vsak dogodek, v katerem je
udeleženo vsaj eno premikajoče se prometno sredstvo. Za
prometna sredstva se štejejo vozilo, zrakoplov, čoln, kolo s
pomožnim motorjem in kolo.
V primeru trajne invalidnosti zaradi nezgode se izplača zavarovalna
vsota v skladu s stopnjo invalidnosti po Tabeli invalidnosti,
ki je sestavni del zavarovalnih pogojev.
V primeru prehodne nesposobnosti za delo kot posledice nezgode
se izplačajo dnevna nadomestila za vsak dan od prvega
dne, ki sledi začetku zdravljenja do zadnjega dne trajanja prehodne
nesposobnosti za delo. Dnevno nadomestilo se izplača
največ za 200 dni prehodne nesposobnosti za delo.
V primeru namestitve in zdravljenja v bolnišnici (splošni, specialni
bolnišnici ali kliniki) kot posledice nezgode se poleg dnevnih
nadomestil izplača tudi dogovorjeni znesek za bolnišnični dan
za vsak koledarski dan nastanitve zavarovane osebe v bolnišnici,
vendar največ za 365 dni v dveh letih od dneva nezgode.
V skladu s pogoji sta v okviru dodatnega nezgodnega zavarovanja
bolnišničnega dne krita tudi nastanitev in zdravljenje zavarovanca
v bolnišnici kot posledica okužbe s salmonelo oziroma
legionelo.
Informativni izračun za dodatno nezgodno zavarovanje
Višina zavarovalne premije je odvisna od izbrane kombinacije
zavarovanih nevarnosti ter izbranih višin zavarovalnih
vsot zanje.
Zavarovane
nevarnosti:
nezgodna smrt
nezgodna smrt
v prometni nesreči
trajna invalidnost
mesečna renta
za invalidnost
Zavarovalne
vsote
10.000 EUR
15.000 EUR
20.000 EUR
MeseËna
premija
4,40 EUR
200 EUR 0,34 EUR
dnevno nadomestilo 10 EUR 6,90 EUR
nadomestilo za
bolniπniËni dan*
20 EUR 1,20 EUR
* V primeru bolnišničnega dne se izplača dnevno nadomestilo in nadomestilo
za bolnišnični dan.
4

ZAVAROVANJE DODATNA ZAVAROVANJA
2.2. DODATNO ZAVAROVANJE TRINAJSTIH
KRITI»NIH BOLEZNI
Krije prvi pojav ene od naslednjih bolezni: srËni infarkt, rak, moæganska
kap, odpoved ledvic, presaditev glavnih organov, paraliza,
multipla skleroza, Alzheimerjeva bolezen (pred starostjo 60 let),
Parkinsonova bolezen (pred starostjo 60 let), popolna in trajna
odvisnost od tuje pomoËi, zamenjava srËnih zaklopk, operacija
zaradi bolezni aorte, operacija koronarne arterije.
Starostne omejitve zavarovanih oseb v primeru sklenitve naloæbenega
zavarovanja z dodatnim zavarovanjem kritiËnih bolezni:
• zavarovanje lahko sklenejo osebe v starosti od 18 do 55 let,
• dodatno zavarovanje kritiËnih bolezni preneha ob starosti 65 let.
Izbirate lahko med dvema razliËicama zavarovanja kritiËnih bolezni
(A in B), ki se razlikujeta po izplaËilu zavarovalnih vsot in
obraËunu premije:
a) PREDPLA»ILO OSNOVNE ZAVAROVALNE VSOTE
»e æelite ob pojavu kritiËne bolezni prejeti premoæenje, zbrano
na naloæbenem raËunu, ali zajamËeno zavarovalno vsoto iz naloæbenega
zavarovanja, se odloËite za razliËico A – predplaËilo
osnovne zavarovalne vsote. Ob prvem pojavu kritiËne bolezni
pri zavarovani osebi se izplaËa zajamËena zavarovalna vsota za
primer smrti oz. vrednost sredstev na naloæbenem raËunu, Ëe je
le-ta viπja od zavarovalne vsote za primer smrti.
Osnovno naloæbeno zavarovanje in vsa dodatna zavarovanja s
tem prenehajo. Premija za dodatno zavarovanje se obraËuna z
odpisom enot iz naloæbenega raËuna. Ko premoæenje na naloæbenem
raËunu naraste Ëez zajamËeno zavarovalno vsoto za primer
smrti, se premija za dodatno zavarovanje ne obraËunava.
B) IZPLA»ILO DODATNE ZAVAROVALNE VSOTE
»e æelite ob pojavu kritiËne bolezni prejeti dodatno zavarovalno
vsoto, ki ne bo vplivala na viπino vaπega premoæenja na
naloæbenem raËunu, se odloËite za razliËico B – izplaËilo dodatne
zavarovalne vsote.
Ob prvem pojavu kritiËne bolezni pri zavarovani osebi se izplaËa
zavarovalna vsota za primer kritiËne bolezni, ki je med trajanjem
zavarovanja ves Ëas enaka. Osnovno zavarovanje s tem ne preneha
in se ne spremeni, preneha pa dodatno zavarovanje kritiËnih
bolezni. Premija za to zavarovanje se obraËunava posebej in se
med trajanjem zavarovanja ne spreminja.
NOVOST V PONUDBI
Če se pri različici B odločite za dodatno zavarovalno vsoto v višini
vsaj 5.000 EUR, vam v okviru tega dodatnega zavarovanja pripa-
data tudi dve NOVI KRITJI, ki ju lahko koristite po potrebi. To sta
Genetska analiza Triglav DNK in Drugo zdravniπko mnenje.
• Genetska analiza Triglav DNK
Zavarovalnica bo v primeru pojava ene od trinajstih kritiËnih
bolezni pri zavarovani osebi in izplaËila dodatne zavarovalne
vsote iz tega naslova zavarovani osebi in njenim oæjim
druæinskim Ëlanom omogoËila izdelavo genetske analize Triglav
DNK. Postopek je za stranko anonimen. Genetska analiza
Triglav DNK, ki jo izvede zunanji izvajalec, vkljuËuje:
• ugotavljanje genetske nagnjenosti posameznikov k naslednjim
boleznim: srËni infarkt, rak, multipla skleroza, alzheimerjeva
bolezen, bolezen koronarne arterije in aorte;
• izpis rezultatov z napotki o bolezenskih znakih ter preventivnih
ukrepih in
• genetsko svetovanje zdravnika specialista.
Rezultati in napotki genetske analize Triglav DNK posamezniku
omogoËajo, da z ustrezno spremembo æivljenjskega sloga
morda prepreËi razvoj bolezni. S pogostejπimi pregledi in preventivnimi
dejavnostmi lahko tudi laæje nadzoruje morebiten
razvoj bolezni.
• Drugo zdravniško mnenje
Če je zavarovani osebi diagnosticirana katera koli bolezen, navedena
v prospektu Drugega zdravniškega mnenja, ki ga lahko dobite
na prodajnih mestih oziroma na spletnem naslovu www.
triglav.si, lahko ta zahteva pridobitev drugega zdravniškega
mnenja (Medical Second Opinion - MSO). Zavarovalnica pri tem
sodeluje s svetovno priznanimi zdravstvenimi ustanovami.
Izbrana zdravstvena ustanova na osnovi predloæene zdravstvene
dokumentacije zavarovani osebi izdela drugo zdravniπko
mnenje, in sicer v desetih delovnih dneh, ko zdravstvena
ustanova prejme popolno dokumentacijo.
Drugo zdravniπko mnenje zajema postavitev diagnoze, pregled
oziroma komentar prvotno predlaganega zdravljenja oziroma
postopka zdravljenja, vkljuËno z morebitnimi priporoËili.
V programu pridobitve drugega zdravniπkega mnenja bomo
zavarovano osebo povezali z mednarodno mreæo Assistance
CORIS, ki bo zanjo posredovala v postopku. Celotna komunikacija
med zavarovano osebo in druæbo CORIS poteka v slovenskem
jeziku. Druæba CORIS zagotovi tudi prevode dokumentov,
ki so potrebni v postopku pridobivanja drugega zdravniπkega
mnenja.
Zavarovalnica Triglav v nobenem primeru ni upraviËena zahtevati
vpogleda ali pridobivati kakrπnih koli zdravstvenih podatkov,
ki so bili pridobljeni v postopkih genetske analize Triglav
DNK ali pridobivanja drugega zdravniπkega mnenja.
Primer razliËice A dodatnega zavarovanja kritiËnih bolezni
- predplaËilo osnovne zavarovalne vsote:
Primer razliËice B dodatnega zavarovanja kritiËnih bolezni
- izplaËilo dodatne zavarovalne vsote:
IzplaËilo v primeru
smrti ali kritiËne
bolezni: ZZV oz.
vrednost sredstev
na naloæbenem
raËunu, Ëe je ta
viπja od ZZV
Vrednost
premoæenja
Trajanje zavarovanja
ZZV - zajamËena zavarovalna vsota za primer smrti
IzplaËilo v pri meru
smrti: ZZV oz.
vrednost sredstev na
naloæbenem raËunu,
Ëe je ta viπja od ZZV
IzplaËilo v primeru
kritiËne bolezni:
dodatna zavaro valna
vsota za primer kritiËne
bolezni
Vrednost
premoæenja
Trajanje zavarovanja
ZZV - zajamËena zavarovalna vsota za primer smrti
5

ZAVAROVANJE DODATNA ZAVAROVANJA
2.3. DODATNO NEZGODNO ZAVAROVANJE OTROK
Za varnost svojih otrok lahko poskrbite s sklenitvijo oziroma
priključitvijo dodatnega nezgodnega zavarovanja otrok. Nezgodno
zavarovanje otrok lahko sklenete za vse otroke od rojstva
do dopolnjenega 18. leta starosti. Glede na starost otroka lahko
izbirate med tremi ponujenimi kombinacijami premij in zavarovalnih
kritij. Nezgodno zavarovanje otrok krije naslednje nevarnosti:
trajno invalidnost zaradi posledic nezgode, dnevno nadomestilo
za čas zdravljenja, nadomestilo za bolnišnični dan in dodatek za
bolnišnični dan v tujini ter izgubo življenja zaradi nezgode.
IZPLAČILA S 5 % PROGRESIJO: V primeru trajne invalidnosti zaradi
nezgode se izplača zavarovalna vsota v skladu s stopnjo invalidnosti
po tabeli invalidnosti, ki je sestavni del zavarovalnih pogojev.
Za vsak odstotek nad 50-odstotno invalidnostjo se izplača 5
% zavarovalne vsote za trajno invalidnost. To pomeni, da bi ob
80-odstotni trajni invalidnosti izplačilo doseglo 200 % zavarovalne
vsote (50 % + 5 * 30 % = 200 %). Maksimalno izplačilo
za primer invalidnosti pa znaša 300 odstotkov dogovorjene zavarovalne
vsote za invalidnost.
Tabela zavarovalnih vsot in premij dodatnega nezgodnega zavarovanja otrok
Starost zavarovanca od 0 do 14 let (Zavarovalno kritje v EUR)
Možne kombinacije
Izguba
življenja
zaradi
nezgode
Trajna
invalidnost
Izplačilo pri
100 % invalidnosti
s progresijo
Dnevno
nadomestilo
Nadomestilo za
bolnišnični dan*
Dodatek za
bolnišnični
dan v tujini**
Mesečna
premija
kombinacija A 1.000 10.000 30.000 2,00 40 40 1,94
kombinacija B 2.000 20.000 60.000 3,00 50 50 3,08
kombinacija C 3.000 30.000 90.000 4,00 60 60 4,22
Starost zavarovanca od 15 do 26 let (Zavarovalno kritje v EUR)
Možne kombinacije
Izguba
življenja
zaradi
nezgode
Trajna
invalidnost
Izplačilo pri
100 % invalidnosti
s progresijo
Dnevno
nadomestilo
Nadomestilo za
bolnišnični dan*
Dodatek za
bolnišnični
dan v tujini**
Mesečna
premija
kombinacija A 5.000 10.000 30.000 3,00 20 20 3,19
kombinacija B 7.500 20.000 60.000 5,00 30 30 5,53
kombinacija C 10.000 30.000 90.000 8,00 40 40 8,53
* V primeru bolnišničnega dne se izplača dnevno nadomestilo in nadomestilo za bolnišnični dan.
** V primeru bolnišničnega dne v tujini se izplača dnevno nadomestilo, nadomestilo za bolnišnični dan in dodatek za bolnišnični dan v tujini.
2.4. DODATNO ZDRAVSTVENO ZAVAROVANJE NA
POTOVANJIH V TUJINI Z ASISTENCO
Vsem, ki občasno ali redno potujete v tujino, svetujemo, da zaradi
svoje finančne varnosti sklenete še dodatno zdravstveno zavarovanje
na potovanjih v tujini z asistenco (v nadaljevanju ZZPT).
V okviru dogovorjene zavarovalne vsote ZZPT krije stroške nujnega
zdravljenja in povečane stroške prevoza v domovino, ki
jih utrpi zavarovana oseba zaradi nepredvidenih bolezni ali
nezgode, ki se pojavijo v tujini. Ob tem lahko uporabite tudi
brezplačno telefonsko pomoč oziroma asistenco, ki jo zagotavlja
naš asistenčni partner Almeda GmbH.
ZZPT lahko sklenete tudi za svoje družinske člane:
• zakonca ali zunajzakonskega partnerja in
• otroke ter posvojence, ki ob sklenitvi dodatnega zavarovanja
še niso dopolnili 18. leta starosti. Zavarovani so lahko največ do
konca koledarskega leta, v katerem so dopolnili 26. leto starosti.
Starostne omejitve za zakonca oz. zunajzakonskega partnerja
se ujemajo s tistimi za osnovno zavarovanje.
S plačilom premije za štiri osebe je lahko zavarovanih pet ali več
družinskih članov.
Ob sklenitvi dodatnega ZZPT lahko izbirate med tremi kombinacijami, ki se razlikujejo po višini zavarovalnega kritja in premiji:
Zavarovalno kritje
Možne kombinacije
Skupna zava rovalna vsota
največ do
... od tega za povrnitev
stroškov prevoza največ do
Mesečna premija
kombinacija A 15.000 EUR 3.500 EUR 2,43 EUR
kombinacija B 30.000 EUR 7.200 EUR 3,66 EUR
kombinacija C 50.000 EUR 7.500 EUR 5,58 EUR
6

NALOŽBENE STRATEGIJE SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV in SAMODEJNA PRERAZPOREDITEV SREDSTEV
3. NALOŽBENE STRATEGIJE
Odločitev za Naložbeno življenjsko zavarovanje je odločitev za
dolgoročno varčevanje nad deset let. V času trajanja zavarovanja
boste imeli različne možnosti varčevanja v obliki rednih
obročnih plačil ter, v soglasju z zavarovalnico, dodatnih enkratnih
vplačil.
Naložbeno življenjsko zavarovanje vam omogoča izbiro med
tremi oblikami naložbenih strategij, ki jih lahko med trajanjem
zavarovanja tudi spreminjate.
Med seboj se razlikujejo zlasti po tem, kako aktivno je zavarovalec
vključen v upravljanje naložbe.
Izbirate lahko med naslednjimi naložbenimi strategijami:
• Samostojna izbira skladov,
• Samodejna prerazporeditev sredstev,
• Finančni cilji.
Za vam najbolj ustrezno naložbeno strategijo se odločite ob
sklenitvi zavarovanja, med trajanjem zavarovanja pa jo lahko
tudi spremenite.
3.2. SAMODEJNA PRERAZPOREDITEV SREDSTEV
V okviru SAMOSTOJNE IZBIRE SKLADOV se lahko odločite za
naložbeno strategijo, ki se imenuje SAMODEJNA PRERAZ­
POREDITEV SREDSTEV.
Ta strategija vam omogoča, da se sredstva na naložbenem
računu samodejno prerazporedijo tako, kot je na zavarovalni
polici določena izhodiščna izpostavljenost do posameznega
sklada. To pomeni, da se enkrat letno na naložbenem računu vzpostavi
takšno vrednostno razmerje med skladi, kot je določeno
na zavarovalni polici (izhodiščna izpostavljenost). Vrednost
premoženja na naložbenem računu se veže na sklade v enakem
odstotku, kot je določeno na zavarovalni polici. Zavarovalec
pa lahko v času trajanja zavarovanja zahteva, da se spremeni
izhodiščna izpostavljenost, ki je podlaga za izvedbo samodejne
prerazporeditve sredstev.
SAMODEJNA PRERAZPOREDITEV SREDSTEV se opravi le, če se
spremeni izhodiščna izpostavljenost za več kot dva odstotka.
Prikaz SAMODEJNE PRERAZPOREDITVE SREDSTEV PO SKLADIH:
3.1. SAMOSTOJNA IZBIRA SKLADOV
Samostojna izbira skladov je primerna predvsem za zavarovalce,
ki želijo aktivno vplivati na svoj naložbeni portfelj v okviru
naložbenega zavarovanja.
Izbrana porazdelitev po skladih:
Sklad Triglav Steber I (sklad 1): 50 %
Sklad Triglav Svet G80 (sklad 2): 50 %
Donosnost:
sklad 1: 8 % letno
sklad 2: 6 % letno
Kot zavarovalec ob sklenitvi zavarovanja sami izberete sklade iz
veljavne ponudbe Zavarovalnice Triglav in določite razdelitev
premije med te sklade. Na eno polico lahko priključite največ
pet skladov in tako z razpršeno naložbo zmanjšate naložbeno
tveganje. Trenutno lahko izbirate med petindvajsetimi skladi,
ki se zaradi različne strukture naložb in naložbene politike razlikujejo
po stopnji tveganosti in donosnosti. Minimalna mesečna
premija za posamezen sklad znaša 10 EUR.
Prednosti SAMOSTOJNE IZBIRE SKLADOV so predvsem naslednje:
• zavarovalci sami vplivajo na svoj naložbeni portfelj v okviru
naložbenega zavarovanja,
• možnost spremembe razdelitve premije med skladi iz veljavne
ponudbe Zavarovalnice Triglav,
• možnost prenosa sredstev med skladi iz veljavne ponudbe
Zavarovalnice Triglav.
3.1.1. MOŽNOST PRENOSA SREDSTEV MED SKLADI
Če sta od začetka zavarovanja potekli vsaj dve leti in so premije
plačane najmanj za dve leti, lahko v okviru veljavne ponudbe zavarovalnice
kadarkoli zahtevate, da se sredstva na naložbenem
računu vežejo na vrednost enote premoženja drugega sklada
(prenos sredstev).
Pri prenosu sredstev med skladi se ne obračuna davek od dohodka
kot tudi ne izstopni in vstopni stroški sklada.
SKLADI NA RAZPOLAGO
Seznam skladov v ponudbi Zavarovalnice Triglav z njihovim
opisom si lahko ogledate na 12. strani.
V Zavarovalnici Triglav ponudbo skladov, med katerimi lahko
izbirate, nenehno dopolnjujemo. Zato vam predlagamo,
da se pred dokončno odločitvijo pri svojem svetovalcu pozanimate
glede aktualne ponudbe, ki je objavljena tudi na
spletni strani www.triglav.si/skladi.
Sklad 1
50 %
Sklad 2
50 %
Razporeditev sredstev
na naloæbenem raËunu
ob sklenitvi zavarovanja
Sklad 1
52,1 %
Sklad 2
47,9 %
Razporeditev sredstev
po osmih letih na
naloæbenem raËunu
pred samodejno
prerazporeditvijo
NOVOST NA SLOVENSKEM TRGU!
SAMO ZA NAŠE ZAVAROVALCE!
Prerazporeditev
Sklad 1
50 %
Sklad 2
50 %
Razporeditev
sredstev po osmih
letih na naloæbenem
raËunu po samodejni
prerazporeditvi
VABLJENI V SVOJO NOVO SPLETNO POSLOVALNICO
iTriglav
iTriglav je spletna storitev, namenjena strankam, ki imajo
pri Zavarovalnici Triglav sklenjeno katero koli æivljenjsko
zavarovanje. Po vrsti in obsegu storitev, ki jih ponuja, je
novost na slovenskem trgu. Med drugim vam omogoËa:
• pregled podatkov na vaπih policah vseh æivljenjskih
zavarovanj,
• vpogled v stanje, strukturo in gibanje sredstev vaπih polic
v razliËnih Ëasovnih obdobjih,
• spremljanje vplaËil premij,
• izvajanje informativnih izraËunov z upoπtevanjem razliËnih
premij, Ëasovnih obdobij in priËakovane donosnosti,
• vnos in spremljanje drugih naloæb (delnic, obveznic),
• izpolnjevanje in vlaganje zavarovalnih zahtevkov,
• seznanjanje z novostmi.
Vabljeni na http://i.triglav.si
7

NALOŽBENE STRATEGIJE FINANČNI CILJI
3.3. FINANČNI CILJI
Naložbeno strategijo FINANČNI CILJI je razvila Zavarovalnica Triglav
v sodelovanju s Tiglav Skladi, družbo za upravljanje. V okviru
navedene strategije kot prvi ponujamo sistematično prilagajanje
naložbenega portfelja po načelu življenjskega cikla z usmerjanjem
naložbene politike od agresivne h konzervativni.
Gre za strategijo aktivnega upravljanja sredstev, ki zavarovalcem
omogoča sistematično prilagajanje portfelja v času trajanja
varčevanja.
Namenjena je tistim zavarovalcem, ki želijo skrb za nalož beni
portfelj v okviru zavarovanja prepustiti finančnim strokovnjakom
in na ta način optimizirati svoje premoženje na čas, ko ga
bodo predvidoma potrebovali za dosego svojega finančnega cilja.
Eden od najpomembnejših ciljev, ki ga v svojem finančnem
načrtu ne bi smeli zgrešiti, je dodatna pokojnina. Z naložbeno
strategijo FINANČNI CILJI pa seveda lahko dosegate tudi druge
pomembne življenjske cilje, kot so na primer nakup avtomobila,
nakup ali obnova stanovanja, poroka, sanjske počitnice ...
V primeru izbire naložbene strategije FINANČNI CILJI bo Zavarovalnica
Triglav enkrat letno spremenila strukturo skladov znotraj
posamezne naložbene politike. Dodatno bo, glede na izbrano
dobo za doseganje določenega finančnega cilja, prilagajala
tudi naložbeno tveganje.
FINANČNI CILJI vam prihranijo težo odločanja o politiki nalaganja
vaših sredstev. Strategija temelji na sodobni portfolio teoriji
(MPT - Modern Portfolio Theory), ki jo pri svojem delu uporabljajo
upravljavci premoženja, njenemu avtorju Markowitzu pa
je prislužila Nobelovo nagrado.
Naložbena strategija FINANČNI CILJI zasleduje maksimiranje
vrednosti premoženja ob upoštevanju vaše izbrane varčevalne
dobe. Ob sklenitvi naložbenega zavarovanja si tako postavite
določen naložbeni cilj, ki ga z varčevanjem in nalaganjem želite
doseči. Hkrati oprede lite tudi časovno obdobje, v katerem želite
doseči zastavljeni cilj. Pri tem lahko izbirate med 10, 15, 20 in
25-letnim obdobjem varčevanja v okviru Naložbene strategije
FINANČNI CILJI.
3.3.1. FINANČNI CILJI - POTENCIALNI DONOS IN TVEGANJE
Piramida potencialnega donosa in naloæbenega tveganja:
Triglav Hitro rastoËa
4
podjetja
Triglav Energija
Triglav Surovine in
materiali
Triglav Balkan
Spec.
skladi
Usmerjeni
delniπki skladi
Globalni delniπki skladi
Meπani skladi
Uravnoteæeni skladi
Garantirani in obvezniπki skladi
Gotovina in skladi denarnega trga
Triglav EM Potroπne Triglav Steber I
4 dobrine 4 Triglav Svetovni
Triglav RastoËi trgi Triglav Zdravje in
Triglav Azija
farmacija
Triglav Top sektorji
Triglav Evropa
3
Triglav Renta
3
Triglav EM Bond
Triglav Svet G80
2
Triglav ZajamËeni donos
1
2 Triglav Obvezniπki
4
4
4
3
3
2
1
8
Z naložbeno strategijo upravljanja FINANČNI CILJI se bodo vaša
sredstva plemenitila v skladih, ki za zavarovalce predstavljajo
prednost v tem, da omogočajo visoko razpršitev naložbe in s
tem zniževanje naložbenega tveganja. Hkrati so skladi aktivno
upravljani, kar pomeni, da za upravljanje naložb aktivno skrbijo
izkušeni strokovnjaki. Razporejeni so na osnovi lestvice tveganja
njihove naložbene politike v štiri profile naložbenega tveganja.
Razmerje med tvega njem in pričakovanimi donosi skladov grafično
prikazuje piramida potencialnega donosa in naložbenega
tveganja.
3.3.2. PET NALOŽBENIH POLITIK
Vsako leto bo upravljavec na osnovi ocene prihodnjih gibanj na
kapitalskih trgih pripravil pet košaric skladov za pet naložbenih
politik. Tako se bodo zavarovalčeva sredstva v skladu z njegovo
časovno premico varčevanja prelivala med temi petimi
naložbenimi politikami od najbolj agresivne do najbolj konzervativne,
kot jih prikazuje tabela.
Tabela petih naloæbenih politik:
Naloæbena
politika
Nevtralni portfelj*
Koπarica skladov**
4 AGRESIVNA 100 % delniπki Triglav Svetovni 20 %
3-4 ZMERNO
AGRESIVNA
Najmanj 85 % delniπki,
do 15 % meπani
3 ZMERNA NajveË 60 % delniπki,
do 40 % meπani,
do 30 % obvezniπki
2-3 ZMERNO
KONZER-
VATIVNA
1-2 KONZER-
VATIVNA
NajveË 35 % delniπki,
do 50 % meπani,
do 30 % obvezniπki,
do 10 % zajamËeni
Do 40 % zajamËeni,
do 40 % obvezniπki in
najveË 50 % meπani
Triglav Top sektorji 20 %
Triglav Azija 20 %
Triglav EM Potroπne dobrine 20 %
Triglav RastoËi trgi 10 %
Triglav Hitro rastoËa podjetja 10 %
Triglav Svetovni 20 %
Triglav Top sektorji 20 %
Triglav Evropa 20 %
Triglav Zdravje in farmacija 20 %
Triglav Azija 10 %
Triglav EM Potroπne dobrine 10 %
Triglav Svetovni 20 %
Triglav Evropa 20 %
Triglav Zdravje in farmacija 20 %
Triglav EM Bond 20 %
Triglav Top sektorji 10 %
Triglav EM Potroπne dobrine 10 %
Triglav Obvezniπki 20 %
Triglav Renta 20 %
Triglav Evropa 20 %
Triglav Zdravje in farmacija 20 %
Triglav EM Bond 10 %
Triglav Svetovni 10 %
Triglav ZajamËeni donos 30 %
Triglav Obvezniπki 30 %
Triglav EM Bond 10 %
Triglav Renta 10 %
Triglav Evropa 10 %
Triglav Zdravje in farmacija 10 %
* Nevtralni portfelj predstavlja ciljno strukturo vsake posamezne naloæbene politike.
Zavarovalnica si pridræuje pravico, da lahko glede na razmere na kapitalskih trgih
od teh ciljnih omejitev odstopa za do 10 odstotnih toËk.
** Košarica skladov se lahko v skladu s splošnimi pogoji spremeni vsako leto 1. 12.
Veljavna košarica skladov je objavljena na spletnih straneh Zavarovalnice Triglav.

NALOŽBENE STRATEGIJE FINANČNI CILJI
3.3.3. AKTIVNA NALOŽBENA STRATEGIJA
Prednost strategije FINANČNI CILJI je dinamično prelivanje sredstev
med naložbenimi politikami.
Tako se postopoma znižuje naložbeno tveganje in varuje že ustvarjene
donose vaše naložbe. V prvih letih je naložba usmerjena
v delniške sklade z visokim potencialom rasti in z višjim tveganjem.
S približevanjem ciljnemu datumu pa se naložbe prelivajo
v manj tvegane obvezniške sklade in sklade z zajamčeno donosnostjo.
Glede na pričakovano gibanje trgov in s tem donosnost posameznih
skladov Zavarovalnica Triglav enkrat letno izbere nov
nabor skladov, ki bodo predvidoma dosegali optimalno donosnost
v prihodnjem naložbenem obdobju (12 mesecev). Na ta
način je vaša naložba v vsakem trenutku optimalna, tako glede
razmerja med delnicami in obveznicami kot tudi glede izpostavljenosti
po regijah, sektorjih in tržni kapitalizaciji.
Zavarovalnica bo s strokovnim finančnim upravljanjem v okviru
naložbene strategije FINANČNI CILJI sistematično prerazporejala
sredstva v vašem naložbenem portfelju v skladu s spodnjo
shemo.
razporeditev sredstev
Upravljanje z aktivno naložbeno strategijo:
100 %
75 %
50 %
25 %
0 %
25 24 23 22 21 2019 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0
Ëas do zastavljenega finanËnega cilja
delnice mednarodnih
korporacij (blue chipi)
tvegane delnice
dræavne obveznice
podjetniπke obveznice
kratkoroËni vrednostni
papirji
Dinamično prelivanje sredstev med petimi naložbenimi politikami glede na izbrano DOBO VARČEVANJA
Leta
Doba 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25
CILJ 10 let 4 3-4 3 2-3 1-2
CILJ 15 let 4 3-4 3 2-3 1-2
CILJ 20 let 4 3-4 3 2-3 1-2
CILJ 25 let 4 3-4 3 2-3 1-2
3.3.4. Prilagodljivost strategije FINANČNI CILJI
Kapitalski trgi se gibljejo ciklično, zato se posameznik pogosto
znajde v dilemi, ali naj in kdaj naj spreminja svoj naložbeni portfelj.
Naložbena strategija FINANČNI CILJI rešuje te naložbene
dileme, saj cikličnemu gibanju na kapitalskih trgih sistematično
prilagaja naložbeni portfelj in s približevanjem ciljnemu datumu
spreminja naložbeno tveganje. V začetnem obdobju sledi
gibanjem na delniških trgih, s približevanjem ciljnemu datumu,
pa se del naložb preliva v instrumente s fiksnim donosom. Tako
se varujejo že ustvarjeni donosi in preprečuje padec vrednosti
naložbe v zadnjem obdobju varčevanja.
FINANČNI CILJI so preudaren, načrten in sistematičen način plemenitenja
vaših prihrankov.
9

NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE INFORMATIVNI IZRAČUN
4. INFORMATIVNI IZRAČUNI VREDNOSTI PREMOŽENJA NA NALOŽBENEM RAČUNU
Pred vami je šest informativnih izračunov vrednosti premoženja
na naložbenem računu, in sicer za žensko v starosti 35 let in za
moškega v starosti 30 let. Primeri prikazujejo simulacijo stanja
na naložbenem računu glede na vlagateljevo SAMOSTOJNO IZ­
BIRO SKLADOV, ki ustreza njegovemu pričakovanemu donosu
in profilu tveganja. Za simulacijo smo predpostavili konstantno
letno donosnost skladov v višini 8, 6 in 4 %, ki ne upošteva
cikličnega gibanja na kapitalskih trgih.
Informativni izračuni so pripravljeni na podlagi naslednjih predpostavk:
- oseba, ki je sklenila zavarovanje, je popolnoma zdrava;
- zavarovanje je sklenjeno za dobo 15 let;
- izbrana je mesečna premija v višini 100 EUR;
- dogovorjena je zajamčena zavarovalna vsota za primer smrti
v višini 6.000 EUR;
- ciklična gibanja na kapitalskih trgih niso upoštevana.
Zavarovana
oseba je ženska v
starosti 35 let
Trajanje
zav. v
letih
Seštevek
vplačil
premije
Predpostavljena letna rast VEP izbranih skladov
Primer 1 Primer 2 Primer 3
8 % 6 % 4%
Vrednost na
naložbenem
računu*
Odkupna
vrednost**
Vrednost na
naložbenem
računu*
Odkupna
vrednost**
Vrednost na
naložbenem
računu*
Odkupna
vrednost**
1 1.200 1.165 / 1.153 / 1.141 /
2 2.400 2.353 1.035 2.308 1.015 2.262 995
3 3.600 3.603 2.310 3.501 2.256 3.400 2.203
4 4.800 4.954 3.710 4.769 3.593 4.589 3.480
5 6.000 6.412 5.220 6.115 5.010 5.831 4.807
6 7.200 7.986 6.848 7.544 6.508 7.126 6.185
7 8.400 9.682 8.601 9.059 8.093 8.476 7.615
8 9.600 11.512 10.516 10.664 9.791 9.882 9.118
9 10.800 13.485 12.550 12.366 11.562 11.347 10.657
10 12.000 15.612 14.770 14.171 13.459 12.873 12.274
11 13.200 17.907 17.160 16.083 15.464 14.462 13.950
12 14.400 20.383 19.791 18.111 17.629 16.116 15.726
13 15.600 23.053 22.623 20.260 19.916 17.840 17.566
14 16.800 25.934 25.701 22.538 22.355 19.634 19.491
15 18.000 29.042 29.042 24.953 24.953 21.502 21.502
Zavarovana oseba
je moški v starosti
30 let
Trajanje
zav. v
letih
Seštevek
vplačil
premije
Predpostavljena letna rast VEP izbranih skladov
Primer 4 Primer 5 Primer 6
8 % 6 % 4 %
Vrednost na
naložbenem
računu*
Odkupna
vrednost**
Vrednost na
naložbenem
računu*
Odkupna
vrednost**
Vrednost na
naložbenem
računu*
Odkupna
vrednost**
1 1.200 1.157 / 1.145 / 1.133 /
2 2.400 2.339 1.029 2.293 1.009 2.248 989
3 3.600 3.584 2.298 3.482 2.245 3.382 2.192
4 4.800 4.932 3.695 4.747 3.579 4.568 3.466
5 6.000 6.389 5.204 6.093 4.994 5.809 4.792
6 7.200 7.962 6.831 7.521 6.492 7.104 6.169
7 8.400 9.657 8.582 9.035 8.075 8.454 7.598
8 9.600 11.486 10.495 10.640 9.772 9.860 9.101
9 10.800 13.457 12.529 12.342 11.543 11.325 10.639
10 12.000 15.584 14.747 14.145 13.438 12.850 12.255
11 13.200 17.878 17.135 16.057 15.442 14.439 13.931
12 14.400 20.352 19.764 18.084 17.606 16.094 15.706
13 15.600 23.021 22.593 20.232 19.891 17.817 17.545
14 16.800 25.900 25.668 22.510 22.328 19.611 19.469
15 18.000 29.007 29.007 24.924 24.924 21.479 21.479
Zneski so v EUR.
*V izračunu so upoštevani vsi stroški, navedeni na zavarovalni polici. **V izračunih odkupnih vrednosti niso upoštevani 1 % izstopni stroški.
Prihodnjih vrednosti enot premoženja ne moremo predvideti, zato v primerih prikazujemo le informativne vrednosti premoženja na naložbenem računu,
ki jih zavarovalnica ne jamči.
Tabela odkupnih faktorjev na začetne enote
pretečena leta
od začetka zavarovanja
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Odkupni faktor / / 0,44 0,46 0,49 0,52 0,55 0,58 0,62 0,65 0,69 0,73 0,79 0,85 0,92 1,00
10

NALOŽBENO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE MOŽNOSTI V ČASU ZAVAROVANJA
5. MOŽNOSTI V ČASU TRAJANJA
ZAVAROVANJA
Naložbeno življenjsko zavarovanje vam omogoča, da ga tudi med
trajanjem zavarovanja prilagajate svojim potrebam. Za različne
možnosti se pod določenimi pogoji dogovorite z zavarovalnico.
POVEČANJE ZAJAMČENE ZAVAROVALNE VSOTE ZA PRIMER
SMRTI
Z zavarovalnico se lahko dogovorite za povečanje zajamčene zavarovalne
vsote v določenih primerih, kot so: rojstvo otroka, pridobitev
višje izobrazbe, sklenitev zakonske zveze, najem dolgoročnega
kredita za nakup nepremičnine zavarovane osebe.
DODATNA VPLAČILA PREMIJE
Zavarovalec lahko ob predhodnem soglasju zavarovalnice vplača
dodatno enkratno vplačilo, s čimer se dokupijo enote premoženja
izbranih skladov. Zaradi dodatnih vplačil se zajamčena zavarovalna
vsota ne spremeni.
PREDUJEM
Ko sta od začetka zavarovanja potekli vsaj dve leti in so premije
plačane za dve leti, lahko zahtevate izplačilo dela vrednosti
premoženja na naložbenem računu, in sicer do 80 % odkupne
vrednosti police.
V primeru predujma se zajamčena zavarovalna vsota za pri mer
smrti zniža za znesek izplačila. Izplačilo predujma in vračilo predujma
ne vplivata na obveznost plačevanja premije. Pozneje
lahko predujem tudi vrnete.
PREVREDNOTENJE ZAVAROVANJA
Z namenom, da bi vaše zavarovalno kritje ohranjalo vrednost
skozi čas, izvedemo enkrat letno prevrednotenje zavarovanja.
V višini povišanja indeksa cen življenjskih potrebščin v Republiki
Sloveniji se prevrednotijo premija, zajamčena zavarovalna vsota
za primer smrti ter zavarovalne vsote dodatnih zavarovanj, razen
dodatnega zavarovanja kritičnih bolezni s konstantno zavarovalno
vsoto, pri katerem se po metodah aktuarske matematike,
brez dodatnih pogojev sprejema v zavarovanje, v skladu s povečanjem
premije na novo preračuna zavarovalna vsota, ob upo­
števanju preostalega časa plačevanja premije ter takratne starosti
zavarovane osebe. Prevrednotenje se izvede, če je od začetka
zavarovanja preteklo vsaj eno leto in sta do izteka zavarovalne
dobe več kot dve leti. Zavarovalnica pisno obvesti zavarovalca o
prevrednotenju, ta pa ga lahko v roku petnajstih dni tudi zavrne.
MIROVANJE PLAČEVANJA PREMIJE
Za mirovanje plačevanja premije se lahko odločite po dopolnjenem
drugem letu trajanja zavarovanja in če so premije plačane
vsaj za dve leti. V pisni zahtevi za mirovanje navedete razloge za
oprostitev plačevanja premije ter želeno dobo trajanja mirovanja.
Mirovanje lahko neprekinjeno traja največ eno leto, zahtevate
pa ga lahko največ dvakrat.
V skladu s pogoji lahko zavarovalnica zahtevo za mirovanje tudi
zavrne.
V času mirovanja je jamstvo za primer smrti enako kapitalizirani
zavarovalni vsoti, za izplačila iz naslova dodatnih zavarovanj
pa zavarovalnica ne jamči. Trajanje zavarovanja se zaradi mirovanja
ne spremeni.
ODKUP ZAVAROVANJA
V skladu z določili splošnih pogojev, ki jih lahko preberete tudi
na naši spletni strani, je možno zahtevati odkup zavarovanja. V
tem primeru zavarovanje preneha.
Če se odkup izvede pred potekom desetih let od začetka zavarovanja,
se od izplačane zavarovalne vsote obračuna 6,5 % davek
od prometa zavarovalnih poslov.
PRETVORBA V MEŠANO ŽIVLJENJSKO ZAVAROVANJE
Če sta od začetka zavarovanja do zahteve za pretvorbo potekli
vsaj dve leti in so premije plačane za dve leti, lahko zavarovalec
zahteva spremembo Naložbenega življenjskega zavarovanja v
mešano življenjsko zavarovanje.
Pri tem se upoštevajo zavarovalni pogoji za mešano življenjsko
zavarovanje, ki velja jo na dan vložitve zahteve.
V primeru pretvorbe se odkupna vrednost Naložbenega življenjskega
zavarovanja šteje kot enkratna premija mešanega
življenjskega zavarovanja.
Povzetek Naložbenega življenjskega zavarovanja:
Starostne omejitve zavarovanih oseb:
Starostne omejitve zavarovanih oseb, ki se
dodatno zavarujejo za primer kritične bolezni:
Število zavarovanih oseb:
Minimalna mesečna premija
Obročno plačevanje premije:
Zavarovalna doba:
Dodatna zavarovanja na izbiro:
Naložbene strategije:
od 14 do 65 let ob sklenitvi zavarovanja
največ 75 let ob poteku zavarovanja
od 18 do 55 let ob sklenitvi zavarovanja
največ 65 let ob poteku zavarovanja
ena ali dve (vzajemno zavarovanje)
30 EUR
mesečno, četrtletno, polletno, letno
od 10 do 25 let
nezgodno zavarovanje
zavarovanje kritičnih bolezni
zdravstveno zavarovanje na potovanjih v tujini z asistenco
nezgodno zavarovanje otrok
Samostojna izbira skladov
Samodejna prerazporeditev sredstev
Finančni cilji
Število skladov na polico: od 1 do 5
11

6. SKLADI V PONUDBI ZAVAROVALNICE TRIGLAV
Upravljavec
Skladi
Vrsta
sklada
Investicijska usmerjenost
Naloæbeno
tveganje
TRIGLAV HITRO RASTOČA PODJETJA
delniški
Perspektivna podjetja v Sloveniji
ter Srednji in Vzhodni Evropi
4
TRIGLAV ENERGIJA
delniški
Delnice izbranih podjetij
iz sektorja energije
4
TRIGLAV SUROVINE IN MATERIALI
delniški
Globalna podjetja iz sektorja
surovine in materiali
4
TRIGLAV BALKAN delniški Izbrana podjetja balkanske regije 4
TRIGLAV EM POTROŠNE DOBRINE delniški Podjetja iz sektorjev potrošnje na hitro rastočih trgih 4
TRIGLAV RASTOČI TRGI
delniški
Hitro rastoči trgi Latinske Amerike, Vzhodne Evrope, Azije in
Pacifika
4
TRIGLAV AZIJA delniški Delnice najzanimivejših azijskih podjetij 4
Triglav Skladi
TRIGLAV TOP SEKTORJI delniški Delnice podjetij iz najperspektivnejših sektorjev v ZDA in Evropi 4
TRIGLAV STEBER I
delniški
Perspektivna podjetja v Sloveniji
ter Srednji in Vzhodni Evropi
4
TRIGLAV SVETOVNI
delniški
Razviti trgi S Amerike, Evrope,
Azije in Pacifika
4
TRIGLAV ZDRAVJE IN FARMACIJA
delniški
Delnice farmacevtskih podjetij biotehnologije, medicine,
zdravstvene opreme in storitev
4
TRIGLAV EVROPA mešani Delnice in obveznice evropskih podjetij 3
TRIGLAV RENTA
uravnoteženi
Globalne delnice in
dolžniški vrednostni papirji
3
TRIGLAV EM BOND
obvezniški
Državne obveznice v lokalnih valutah
na perspektivnih, hitro rastočih trgih
2
TRIGLAV OBVEZNIŠKI
obvezniški
Domače in tuje obveznice
z visoko bonitetno oceno
2
DELNIŠKI BALKAN delniπki Delnice iz balkanske regije 4
DELNIŠKI PASIVNI AFRIKA & ME delniπki Delnice najuspešnejših podjetij iz regije Afrika in Srednji vzhod 4
DELNIŠKI PASIVNI BALTINORD
delniπki
Delnice najuspešnejših podjetij iz baltskih in nordijskih držav ter
Poljske, Rusije in Ukrajine
4
DELNI©KI AZIJA delniπki Dræave Azije in Oceanije 4
DELNI©KI ZDA delniπki Delnice izdajateljev s sedeæem v ZDA 4
AbanËna DZU
DELNI©KI AKTIVNI
delniπki
Aktivna izbira delnic brez
geografske omejitve
4
DELNI©KI SVET
delniπki
Evropa, Azija in Oceanija ter
Severna in Juæna Amerika
4
DELNI©KI EVROPA delniπki Delnice uveljavljenih evropskih izdajateljev 4
ME©ANI
meπani
Vrednostni papirji
brez geografske omejitve
3
URAVNOTEÆENI
meπani
Delnice stabilnih podjetjih ter obveznice
brez geografske omejitve
3
OBVEZNI©KI obvezniπki Obveznice visoko kakovostnih izdajateljev 2
PROBANKA BETA delniπki Delniške naložbe na vse svetovne trge 4
PROBANKA NOVI TRGI
delniπki
Delniške naložbe na razvijajoče se trge
V Evrope, Azije in J Amerike.
4
Probanka
upravljanje
PROBANKA SIGMA
sklad absolutnega
donosa
Tržno nevtralna strategija z izvajanjem arbitraže na izvedenih
fin. instr.
4
PROBANKA ALFA meπani Delnice in obveznice svetovnih trgov 3
PROBANKA GAMA obvezniπki Obveznice in instrumenti denarnega trga 2
Commerzbank TRIGLAV SVET G80 posebni
Zavarovalnica
Triglav
SKLAD Z ZAJAM»ENIM
DONOSOM TZD1
Regionalno in sektorsko usmerjeni
svetovni skladi
posebni V skladu s 128. Ël. Zakona o zavarovalniπtvu 1
Pretekle donosnosti skladov:
Pretekle donosnosti skladov v ponudbi naloæbenih zavarovanj Zavarovalnice Triglav si lahko ogledate na spletni strani www.triglav.si/skladi.
Prav tako so prikazane dnevne vrednosti enot premoæenja vseh skladov v ponudbi. Z investicij skim zavarovanjem FLEKS zavarovalec prevzema
naloæbeno tveganje, povezano s spremembo vrednosti enote premoæenja izbranega sklada. Aktualna ponudba skladov je objavljena na
spletni strani www.triglav.si/skladi.
2
12

BELEÆKE:
ZAVAROVALNICA TRIGLAV, d.d.
sedeæ druæbe
mikloπiËeva cesta 19, 1000 ljubljana
tel.: 01 474 72 00 n.c.
www.triglav.si
osebna zavarovanja
verovπkova ulica 60 C, 1107 ljubljana
tel.: 01 580 69 00
info-osebna@triglav.si
obmoËna enota celje
mariborska cesta 1, 3000 celje
tel.: 03 422 61 00 n.c.
obmoËna enota koper
pristaniπka ulica 8, 6000 koper
tel.: 05 665 41 00 n.c.
obmoËna enota kranj
bleiweisova cesta 20, 4000 kranj
tel.: 04 206 90 00 n.c.
obmoËna enota krπko
trg matije gubca 1, 8270 krπko
tel.: 07 481 82 00 n.c.
obmoËna enota ljubljana
verovπkova ulica 60 b, 1107 ljubljana
tel.: 01 580 60 00 n.c.
obmoËna enota maribor
ulica kneza koclja 14, 2000 maribor
tel.: 02 228 45 00 n.c.
obmoËna enota murska sobota
lendavska ulica 5, 9000 murska sobota
tel.: 02 515 11 00 n.c.
obmoËna enota nova gorica
kidriËeva ulica 21, 5000 nova gorica
tel.: 05 338 28 00 n.c.
obmoËna enota novo mesto
novi trg 8, 8000 novo mesto
tel.: 07 391 92 00 n.c.
obmoËna enota postojna
novi trg 5, 6230 postojna
tel.: 05 728 22 00 n.c.
obmoËna enota slovenj gradec
pohorska cesta 12, 2380 slovenj gradec
tel.: 02 882 56 11 n.c.
obmoËna enota trbovlje
trg franca fakina 6, 1420 trbovlje
tel.: 03 565 27 00 n.c.
Izdala: Zavarovalnica Triglav, d.d., produkcija: arnoldvuga + , SD-U-NAL/12-1
EKSKLUZIVNI ZAVAROVALNO ZASTOPNI©KI DRUÆBI:
tri-pro zavarovalno zastopniπka druæba d.o.o.
ljubljanska cesta 86, 1230 domæale
modra πtevilka: 080 15 10
info@tri-pro.si, www.tri-pro.si
triglavko zavarovalno zastopniπka druæba d.o.o.
ulica xxx. divizije 23, 5000 nova gorica
modra πtevilka: 080 28 65
info@triglavko.si, www.triglavko.si
NEEKSKLUZIVNE ZAVAROVALNO ZASTOPNI©KE
DRUÆBE:
proficio bit, druæba za premoæenjsko svetovanje
in zavarovalno zastopanje d.o.o.
puhova ulica 20, 2000 maribor
modra πtevilka: 080 22 29
asistenca@proficio.si, www.proficio.si
agencija forma dedav d.o.o.
celovπka cesta 228, ljubljana
tel.: 01 518 38 80
info@formadedav.si, www.formadedav.si
finmart zavarovalno zastopniπka druæba d.o.o.
brnËiËeva ulica 15 B, 1000 ljubljana
modra πtevilka: 080 20 20
svetovanje@finmart.si, www.finmart.si
ZAVAROVANJE LAHKO SKLENETE TUDI PRI SVOJEM
ZAVAROVALNEM ZASTOPNIKU.