HSBC Holdings plc

HSBC Holdings plc北 米 事 業 を 除 く 個 人 金 融 サービス 事 業 は 収 益 性 を 維 持 しており、 利 ざやと 手 数 料 収 益 に 対 する 下方 圧 力 にもかかわらず、2007 年 並 みの 収 益 を 確 保 いたしました。 低 金 利 が 貯 蓄 者 に 影 響 を 及 ぼしており、 低 金 利 環 境 下 で 支 店 網 を 運 営 する 採 算 性 が 次 第 に 厳 しくなりつつあります。HSBC が 提 供 する 独 自 の 国 際 銀 行 業 務 とウェルス・マネジメント・サービスを 評 価 してくださる富 裕 層 顧 客 向 けサービスに 引 き 続 き 注 力 しています。HSBC プレミアの 顧 客 基 盤 は、2007 年 に比 べ 22% 増 の 260 万 人 の 顧 客 数 へと 拡 大 いたしました。HSBC プレミアの 新 規 顧 客 のうち 80%が HSBC を 初 めて 利 用 するお 客 様 でした。HSBC プレミア 顧 客 1 人 当 たりの 平 均 年 間 収 益 として2,000 米 ドルを 達 成 し、HSBC の 価 値 提 案 が、 世 界 中 を 飛 び 回 る 活 発 な 富 裕 層 のニーズを 満 たしていることが 明 らかとなりました。 新 たに 六 つの 国 と 地 域 で HSBC プレミア 事 業 を 立 ち 上 げた結 果 、 市 場 の 合 計 は 41 に 達 しました。欧 州 の 個 人 金 融 サービス 事 業 は 堅 調 な 業 績 を 上 げました。 英 国 の 事 業 は 好 調 に 推 移 し、 金 利 のリセットに 直 面 した 優 良 顧 客 を 引 き 付 けるための RateMatcher 推 進 活 動 を 開 始 したことにより、 住宅 ローン 市 場 における 地 位 を 引 き 続 き 強 化 いたしました。この 推 進 活 動 の 結 果 、 新 規 事 業 は 54億 ポンドの 規 模 に 達 しましたが、その 質 の 高 さは、 平 均 59%という 低 水 準 のローン 資 産 価 値 比率 (LTV)に 見 ることができます。この 成 功 を 足 がかりとした 展 開 を 図 るために、 英 国 で 2009年 に 向 けて 150 億 ポンドの 住 宅 ローン 基 金 を 設 立 いたしました。手 数 料 収 益 は、 投 資 に 対 する 信 頼 の 喪 失 が 原 因 となり、 大 半 の 地 域 で 低 下 いたしました。それに伴 い、 個 人 向 け 証 券 取 引 と 投 資 商 品 に 関 連 する 手 数 料 収 益 が 減 少 いたしました。HSBC ファイナンス・コーポレーション米 国 以 外 では 個 人 金 融 サービス 事 業 の 業 績 は 堅 調 であったのにもかかわらず、 米 国 の HSBC ファイナンス(HFC)の 巨 額 損 失 が 足 を 引 っ 張 りました。 米 国 における 貸 倒 引 当 金 減 損 費 用 とその他 の 信 用 リスク 引 当 金 が 163 億 米 ドルとなった 上 に、 北 米 個 人 金 融 サービス 事 業 の 106 億 米 ドルの 営 業 権 減 損 を 計 上 いたしました。このような 苦 難 の 時 期 には、この 問 題 となっている 事 業 の 処理 のために 果 敢 な 措 置 を 講 じる 必 要 があったのです。グループ 会 長 が 述 べていますように、 米 国 経 済 は 2008 年 末 にかけて 著 しく 悪 化 いたしました。サブプライム・ローンのリファイナンス・モデルは 国 民 の 大 部 分 を 対 象 としているにもかかわらず、もはや 機 能 していないことが 明 白 となっています。 住 宅 の 正 味 価 値 が 消 失 し、 住 宅 価 格 上 昇の 見 通 しが 立 たず、さらに、この 先 、 当 分 、サブプライム・ローンの 顧 客 層 に 利 用 可 能 なリファイナンス 機 会 が 非 常 に 限 定 されている 状 況 を 踏 まえ、HSBC は 米 国 の HFC およびベネフィシャルの 両 ブランドを 通 した 新 規 の 消 費 者 金 融 取 引 の 引 受 を 停 止 することとし、 今 後 は、 残 存 する620 億 米 ドルの 不 動 産 担 保 付 および 無 担 保 のポートフォリオの 処 理 に 集 中 する 予 定 です。結 果 として、 米 国 における HFC およびベネフィシャル・ブランドの 支 店 網 の 大 半 を 閉 鎖 し、そのことにより 残 念 ながら 6,100 名 の 雇 用 が 失 われます。この 閉 鎖 に 伴 い、2009 年 上 期 には 2 億6,500 万 米 ドルの 事 業 再 編 成 費 用 の 発 生 が 見 込 まれますが、その 中 には 閉 鎖 費 用 や 現 金 以 外 の 費用 が 含 まれています。また、この 閉 鎖 により 年 間 約 7 億 米 ドルのコストが 削 減 されることになります。 米 国 では 失 業 率 が 上 昇 し、 居 住 用 不 動 産 が 値 下 がりするリスクがあることから、2009 年と 2010 年 に 信 用 リスク 引 当 金 がさらに 増 大 し、 営 業 損 失 が 継 続 することが 予 想 されます。米 国 のサブプライム 融 資 の 将 来 が 不 透 明 なため、HSBC はもはや、 米 国 のサブプライム 融 資 を 中核 事 業 とはみなしていません。HSBC はこれまでと 同 様 、 経 済 的 苦 境 にあるお 客 様 を 支 援 し、 差し 押 えを 回 避 するために 多 大 な 努 力 を 重 ねています。2008 年 にはほぼ 10 万 件 のローンについて- 12 -