Læs mere om Danica Balance - Danica Pension
Læs mere om Danica Balance - Danica Pension
Læs mere om Danica Balance - Danica Pension
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
DANICA BALANCE<br />
– NÅR PENSION SKAL VÆRE EN GOD INVESTERING,<br />
UDEN DU BEHØVER GØRE NOGET
2 DANICABALANCE
DANICA BALANCE 3<br />
DANICA BALANCE<br />
Mange finder det svært at tage<br />
stilling til deres tilværelse s<strong>om</strong><br />
pensionist, hvis den ligger langt<br />
ude i fremtiden. De fleste af os har<br />
ganske vist drømmene <strong>om</strong>, hvad<br />
vi gerne vil, men finansieringen<br />
– det er den, der er svær at forholde<br />
sig til. For hvor meget skal<br />
der være at leve for i dag, og hvor<br />
meget skal der være til at opfylde<br />
drømmene med. Men pension kan<br />
være en god investering både i<br />
dag og i morgen, og så er det oven<br />
i købet nemt med <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong>.<br />
Læs <strong>mere</strong> <strong>om</strong> <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> på<br />
de næste sider her i brochuren.
EN INVESTERING I FREMTIDEN<br />
<strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> gør det både nemt<br />
og sikkert for dig at spare op til<br />
pension en. Vælger du <strong>Danica</strong><br />
<strong>Balance</strong>, plejer vi nemlig din<br />
opsparing, uden du selv skal gøre<br />
noget.<br />
Når vi plejer din opsparing, investerer<br />
vi den i aktier m.m og obligationer<br />
m.m. Og her tager vi højde<br />
for, hvor lang tid der er, til du vil gå<br />
på pension, og din risikovillighed.<br />
Jo yngre du er, jo flere aktier, og jo<br />
tættere du k<strong>om</strong>mer på pensionsalderen,<br />
jo flere obligationer.<br />
<strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> består af en offensiv<br />
og defensiv fond. I den offensive<br />
fond investerer vi i aktier og<br />
andre aktiver s<strong>om</strong> for eksempel<br />
private equity, hedgefonde og lignende.<br />
I den defensive fond består<br />
aktiverne primært af obligationer,<br />
virks<strong>om</strong>hedsobligationer, ejend<strong>om</strong>me<br />
m.m.
DANICA BALANCE 5<br />
På den måde er der balance i<br />
investeringen i forhold til din alder,<br />
og det giver dig muligheden for et<br />
optimalt afkast.<br />
Historisk set har obligationer<br />
nemlig givet et <strong>mere</strong> stabilt afkast<br />
end aktier. Aktier har dog på lang<br />
sigt givet et højere afkast end obligationer.<br />
Men uanset <strong>om</strong> der investeres<br />
i obliga tioner eller aktier,<br />
kan et afkast variere meget og du<br />
kan også opleve et ne ga tivt afkast<br />
i perioder. Det er derfor vigtigt, at<br />
du gør op med dig selv, hvilken<br />
risiko du vil tage.<br />
Da både aktier og obligationer kan<br />
give et negativt afkast, giver vi dig<br />
mulighed for at tilknytte en garanti,<br />
10 år før du går på pension. Det<br />
vil sige, at du ved, hvor meget<br />
du mindst har – uanset hvordan<br />
vores investering går – når du skal<br />
planlægge din tilværelse s<strong>om</strong> pensionist.<br />
Det giver dig sikkerhed.<br />
Du kan vælge <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong>,<br />
uanset <strong>om</strong> du betaler et beløb en<br />
gang, eller du betaler løbende, og<br />
uanset hvilken udbetalingsform du<br />
vælger – det vil sige aldersopsparing,<br />
ratepension eller livrente.
BALANCE I DIN INVESTERING<br />
Med <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> er investeringsmåden<br />
tilrettelagt sådan, at<br />
dit pensionstidspunkt er med til<br />
at bestemme fordelingen mellem<br />
aktier og obligationer. Det giver<br />
balance i din investering.<br />
investere cirka 90 procent af din<br />
opsparing i aktier. Efterhånden<br />
s<strong>om</strong> pensionsalderen nærmer sig,<br />
Risikoforløb<br />
100 %<br />
sætter vi andelen af aktier ned<br />
og andelen af obligationer op, så<br />
obligationsandelen ender på cirka<br />
Vi klarer investeringen<br />
Vi har sat den løsning sammen,<br />
vi mener, er bedst, hvis du ønsker<br />
at få muligheden for et lidt større<br />
afkast, end du får med en traditionel<br />
pension. Og samtidig tilknytter<br />
vi en garanti de sidste 10 år.<br />
Hvis der er <strong>mere</strong> end 27 år, til du<br />
skal på pension, starter vi med at<br />
75 %<br />
50 %<br />
25 %<br />
0 %<br />
40<br />
30<br />
År til pensionering<br />
20<br />
10<br />
Udbetalingsperiode<br />
Figuren viser, hvor stor en del af opsparingen vi investerer i aktier. Indtil der er 27 år,<br />
til du skal på pension, investerer vi 90 procent af din opsparing i aktier, herefter falder<br />
andelen gradvist. Når der er 10 år til bage af opsparingsperioden, tilknytter vi garantien.<br />
Garantiperioden er vist med de grå kasser.<br />
10<br />
Middel risikoforløb<br />
0<br />
20
DANICA BALANCE 7<br />
65 procent og aktieandelen på<br />
cirka 35 procent den dag, du går<br />
på pension.<br />
10 år før du skal på pension, kan<br />
du tilknytte en garanti, så du på<br />
dette tidspunkt ved, hvad din pensionsopsparing<br />
mindst er på, den<br />
dag du går på pension. Det skaber<br />
tryghed i den periode, hvor du skal<br />
planlægge din tilværelse s<strong>om</strong> pensionist.<br />
Garanti<br />
Garantien betyder, at din pension<br />
– når udbetalingen starter<br />
– mindst vil svare til størrelsen<br />
af din opsparing, når garantiperioden<br />
starter, plus efterfølgende<br />
indbetalte beløb og minus det,<br />
du betaler til forsikringsdækninger,<br />
garantien og <strong>om</strong>kostninger.<br />
Er værdien af din opsparing på<br />
udbetalingstidspunktet større end<br />
det beløb, du har fået garanti for,<br />
får du selvfølgelig opsparingens<br />
værdi udbetalt.<br />
Så længe garantien løber, er du<br />
sikret mod et samlet negativt<br />
afkast, uanset hvordan investeringen<br />
går. Det giver dig en ekstra<br />
sikkerhed, fordi du så ved, hvor<br />
meget du s<strong>om</strong> udgangspunkt har<br />
til at opfylde dine drømme med.<br />
Du skal være opmærks<strong>om</strong> på, at i<br />
hele garantiperioden angiver investeringsmåden<br />
den maksimale<br />
andel af aktier, s<strong>om</strong> din opsparing<br />
kan være placeret i. Det kan betyde,<br />
at vi investerer mindre i aktier,<br />
end kurven på side 6 viser.
EN PENSION<br />
EFTER DIT HOVED<br />
S<strong>om</strong> udgangspunkt vælger vi investeringsmåden for<br />
<strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> – den kalder vi Middel risikoforløb.<br />
Svarer Middel risikoforløb ikke til dine ønsker og<br />
behov, tilbyder vi med <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> fire andre<br />
investeringsmåder.
DANICA BALANCE 9<br />
• En, der kan give et meget højere afkast, men<br />
s<strong>om</strong> måske er noget mindre stabil<br />
– Højeste risikoforløb.<br />
• En, der kan give et højere afkast, men s<strong>om</strong><br />
måske er mindre stabil<br />
– Højt risikoforløb.<br />
• En, der kan give et meget stabilt, men måske noget<br />
lavere afkast – Laveste risikoforløb.<br />
Med andre ord skal du vælge den investeringsmåde, der<br />
passer dig bedst.<br />
• En, der kan give et <strong>mere</strong> stabilt, men måske<br />
lavere afkast<br />
– Lavt risikoforløb.
Højere, men måske mindre<br />
stabilt afkast<br />
Hvis du ønsker mulighed for et<br />
højere afkast og dermed tage en<br />
lidt højere risiko, foreslår vi, at du<br />
vælger Højt risikoforløb.<br />
Er der <strong>mere</strong> end 25 år, til du skal<br />
pensioneres, starter vi med at<br />
investere hele din opsparing i<br />
aktier. Derefter begynder vi langs<strong>om</strong>t<br />
også at investere i obligationer,<br />
i takt med at du nærmer dig<br />
pensionstidspunktet.<br />
Den dag du går på pension, vil<br />
der være cirka 45 procent af din<br />
opsparing investeret i aktier og 55<br />
procent i obligationer. Udviklingen<br />
i andelen af aktier kan du se i figuren<br />
på side 10.<br />
Figuren viser desuden, at du har<br />
mulighed for at få en endnu større<br />
andel af aktier ved at vælge Højeste<br />
risikoforløb.<br />
Mere stabilt afkast, men<br />
måske lavere<br />
Ønsker du mulighed for et <strong>mere</strong><br />
stabilt afkast, kan du vælge Lav<br />
aktie andel. I så fald investerer vi<br />
cirka 75 procent af din opsparing i<br />
aktier, indtil der er 30 år, til du skal<br />
pensioneres. Derefter mindsker<br />
vi løbende andelen af aktier, så<br />
cirka 25 procent af din opsparing<br />
er placeret i aktier og resten i obligationer<br />
på pensionstidspunktet.<br />
Udviklingen i andelen af aktier kan<br />
du se i figuren på næste side.
DANICA BALANCE 11<br />
Ønsker du en endnu mindre andel<br />
af aktier, kan du – s<strong>om</strong> figuren<br />
viser – vælge Laveste risikoforløb.<br />
Investering af din opsparing<br />
Vi begynder med at investere din<br />
opsparing, så fordelingen mellem<br />
aktier og obligationer svarer til det<br />
sted på kurverne i figuren, der passer<br />
med antallet af år til dit pensionstidspunkt.<br />
Fordeling<br />
100<br />
75<br />
50<br />
25<br />
0<br />
40<br />
30<br />
20<br />
10<br />
0<br />
10<br />
20<br />
År til pensionering<br />
Udbetalingsperiode<br />
Højeste risikoforløb Middel risikoforløb Laveste risikoforløb<br />
Højt risikoforløb Lavt risikoforløb<br />
Figuren viser de fem investeringsmåder for en <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> uden garanti.<br />
Tilknyttes der garanti, angiver inve steringsmåden den maksimale andel af aktier<br />
m.m., Aktieandel s<strong>om</strong> aldrig kan være højere end Middel risikoforløb, men gerne lavere.<br />
100 %<br />
75 %<br />
50 %<br />
25 %
AKTIV PLEJE AF INVESTERINGERNE<br />
Med <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> skal du ikke<br />
bruge tid på at pleje din opsparing.<br />
Det sørger vi for – helt frem<br />
til sidste ud betaling. Ved at lade<br />
os stå for inve steringen sikrer du,<br />
at investeringen spredes, da vi jo<br />
investerer for mange på en gang.<br />
Vi køber andele i investeringsfonde,<br />
der er tilknyttet <strong>Danica</strong><br />
<strong>Balance</strong>, og sammensætningen<br />
følger for eksempel danske og<br />
udenlandske værdipapirindeks –<br />
s<strong>om</strong> OMXC20 m.fl.<br />
Vi investerer for dig, så snart du<br />
har besluttet, hvordan din pension<br />
skal være, og vi modtager din<br />
første indbetaling. Og vi holder<br />
selvfølgelig hele tiden øje med, at<br />
investeringssammensætningen<br />
passer til dit valg og din alder.<br />
Vi holder også løbende øje med, at<br />
der er en hensigtsmæssig fordeling<br />
mellem aktier og obligationer<br />
for de fem investeringsmåder.<br />
Med andre ord vurderer og tilpasser<br />
vi løbende investeringsmåderne<br />
til udviklingen på de finansielle<br />
markeder.<br />
12
DANICA BALANCE 13<br />
ANDRE VALG<br />
Du bestemmer selv, hvordan din<br />
opsparing skal udbetales<br />
Når du vælger <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong><br />
s<strong>om</strong> opsparingsform for din pension,<br />
skal du samtidig tage stilling<br />
til, hvilken udbetalingsform du<br />
foretrækker – det vil sige aldersopsparing,<br />
ratepension eller livrente.<br />
Suppler med de rigtige<br />
dækninger<br />
I <strong>Danica</strong> <strong>Pension</strong> synes vi, det<br />
er vigtigt at være dækket rigtigt<br />
– også mens du er på arbejdsmarkedet.<br />
Derfor tilbyder vi, at du<br />
samtidig med <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> kan<br />
oprette en række forskellige dækninger,<br />
f.eks. tab af erhvervsevne,<br />
Kritisk Sygd<strong>om</strong> og <strong>Danica</strong> Sund-<br />
hedssikring. Du beslutter selvfølgelig<br />
selv, hvilke dækninger du vil<br />
købe, og hvor store de skal være.<br />
13
TJEK INVESTERINGSBETINGELSERNE<br />
Du kan læse de præcise vilkår for,<br />
hvordan <strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong> fungerer<br />
i ”Investeringsbetingelser for<br />
<strong>Danica</strong> <strong>Balance</strong>”.<br />
Se dem på www.danicapension.dk<br />
eller ring til os.
DANICA BALANCE 15
<strong>Danica</strong> <strong>Pension</strong><br />
Parallelvej 17<br />
2800 Kgs. Lyngby<br />
Telefon 70 11 25 25<br />
Fax 45 14 96 16<br />
www.danicapension.dk<br />
Forsikringsselskabet <strong>Danica</strong>, Skadeforsikringsaktieselskab af 1999, CVR-nr. 25 02 06 34, København DK<br />
<strong>Danica</strong> <strong>Pension</strong>, Livsforsikringsaktieselskab, CVR-nr. 24 25 61 46, København DK<br />
DAN90114 · 2013.08