Stop-LossPlus Eine innovative Versicherungslösung - PKRück

Stop-LossPlus
Eine innovative Versicherungslösung

Innovativ versichert, bestens betreut
Typische Risikostruktur einer Vorsorgeeinrichtung
Risikosummen Invalidität in CHF
2’500’000
2’000’000
1’500’000
1’000’000
500’000
0
Anzahl Versicherte
Stop-LossPlus – innovative Versicherungslösung
Stop-LossPlus richtet sich an Vorsorgeeinrichtungen, die einen
wesentlichen Teil der Invaliditäts- und Todesfall-Risiken selbst
tragen wollen, gleichzeitig aber vollständig gegen ausserordentliche
Schäden versichert sein möchten. Wir bieten Ihnen dafür
gleich eine doppelte finanzielle Absicherung: Mit Stop-LossPlus
sind Sie sowohl gegen das Risiko hoher Einzelschäden als auch
gegen einen ausserordentlichen Gesamtschaden versichert. In
beiden Fällen übernimmt die PKRück den Schadenanteil, der die
definierten Limiten überschreitet.
Neben der eigentlichen Risikoabdeckung bieten wir unseren
Kunden auf Wunsch auch ein umfassendes Leistungsfallmanagement
an. Umfassend heisst für uns: Wir übernehmen für Sie das
gesamte Handling von Arbeitsunfähigkeits-, Invaliditäts- und
Todesfällen. Und was vielleicht noch wichtiger ist: Wir setzen uns
mit einer professionellen Fallbegleitung und Case Management
dafür ein, dass möglichst keine vermeidbaren Schäden auftreten.
All diese Elemente sind in unserer Versicherungslösung
Stop-LossPlus vereint.
Schadenanteile, die von der PKRück getragen
werden (z. B. > CHF 750‘000)
Schadenanteile, die von der Vorsorgeeinrichtung
getragen werden
Vollumfänglich abgesichert
Vorsorgeeinrichtungen benötigen für die Finanzierung der selbst
getragenen Invaliditäts- und Todesfallrisiken eine sogenannte
Risikoschwankungsreserve. Einzelne hohe Schadenfälle oder eine
Vielzahl von Schadenfällen können aber dazu führen, dass die Reserve
zur Deckung der eingetretenen Leistungsfälle nicht ausreicht.
Bei den marktüblichen Stop-Loss-Versicherungen ist lediglich der
jährliche Gesamtschaden versichert.
Genau hier setzt Stop-LossPlus an: Sie sind nicht nur gegen das
Risiko eines ausserordentlichen hohen Gesamtschadens versichert,
sondern auch gegen hohe Einzelschäden. Die PKRück
erbringt also auch dann Leistungen, wenn die Schadenhöhe in
einem Einzelfall eine bestimmt Limite übersteigt (Einzelschadensbegrenzung).
Die Versicherungslösung eignet sich insbesondere für Vorsorgeeinrichtungen,
die eine offene Lohndefinition haben und somit
auch einzelne sehr hohe Risiken im Bestand zählen.

Effizienter Schutz vor hohen Einzelschäden und
hohem Gesamtschaden
1. Versicherung hoher Einzelrisiken
Maximaler
Einzelschaden
(z. B. CHF 0.75
Mio.)
Invaliditätsfall 1
Invaliditätsfall 2
Todesfall 1
Invaliditätsfall 3
Schadensummen einzelner
Leistungsfälle während
eines Jahres
Anteil am Einzelschaden,
der von der PKRück
über nommen wird
Anteil am Einzelschaden,
der von der Vorsorgeeinrichtung
getragen
wird
Dreistufige Absicherung
Die Vorsorgeeinrichtung ist sowohl an einer effizienten und
kostengünstigen Absicherung der Reserve als auch an einer
guten Schadensentwicklung interessiert. Damit dies optimal
gewährleistet ist, erfolgt im Rahmen von Stop-LossPlus eine
dreistufige Absicherung durch die PKRück:
1. Versicherung hoher Einzelrisiken
Bei Stop-LossPlus sind hohe Einzelrisiken nicht nur vollständig
an den Selbstbehalt anrechenbar, sondern auch effektiv versichert.
Übersteigt die Schadensumme den maximalen Wert
pro Einzelfall, übernimmt die PKRück den darüber liegenden
Anteil. Die Risikoschwankungsreserve gerät durch einzelne
hohe Leistungsfälle nicht aus dem Gleichgewicht und die
Solidarität innerhalb der Vorsorgestiftung bleibt gewahrt.
2. Versicherung des Gesamtschadens
Falls die Reserve durch eine unerwartete Häufung von bereits
limitierten Einzelschäden übermässig belastet wird, übernimmt
die PKRück den Betrag, der den Selbstbehalt übersteigt.
Damit ist das Maximalrisiko der Vorsorgeeinrichtung
klar definiert und die Reserve optimal abgesichert.
2. Versicherung des Gesamtschadens
Maximaler
jährlicher
Gesamt schaden
(z.B. CHF 1.5 Mio.)
Summe aller von der Vorsorgeeinrichtung
zu tragenden
Schadenfälle
Jährlicher Gesamtschaden,
d.h. Summe aller limitierten
Einzelschäden eines Jahres
Anteil am
Gesamt schaden, der
von der PKRück
übernommen wird
Selbstbehalt der
Vorsorge einrichtung
am Gesamt schaden
3. Professionelle Fallbegleitung
Das Leistungsfallmanagement ist im Rahmen von Stop-
LossPlus für die bei uns versicherten hohen Einzelrisiken
enthalten. Auf Wunsch übernehmen wir weitere Dienstleistungen
im Bereich des Leistungsfallmanagements, der
Prävention und des Rentenmanagements für den gesamten
Versichertenbestand.
Anrechenbarkeit der Einzelschäden
Ein wesentlicher Vorteil von Stop-LossPlus gegenüber marktüblichen
Lösungen ist die Anrechenbarkeit der Einzelschäden. Bei
herkömmlichen Stop-Loss-Versicherungen werden zwar die
Einzel schäden in der Berechnung des Gesamtschadens berücksichtigt,
doch sie sind nur begrenzt anrechenbar. Die Vorsorgeeinrichtung
ist also gegen hohe Einzelschäden nicht geschützt.
Tritt ein hoher Einzelschaden ein, muss die Vorsorgeeinrichtung
zum einen den Schadenanteil übernehmen, der unterhalb dieses
Grenzwertes liegt. Zum anderen trägt sie auch den Schadenanteil
oberhalb des Grenzwertes selbst, da dieser dem versicherten
Gesamtschaden nicht angerechnet wird. Der effektive Gesamtschaden
kann daher wesentlich höher sein als der beim Stop-Loss-
Versicherer versicherte Gesamtschaden.
Mit Stop-LossPlus sind Sie optimal geschützt, da alle von Ihnen
zu tragenden Schäden vollumfänglich bei der Berechnung des
Gesamtschadens bzw. des Selbstbehalts berücksichtigt werden.

Prämientransparenz garantiert
Beispielofferten
Offertvarianten
in CHF
Selbstbehalt der Stiftung (maximaler jährlicher Gesamtschaden)
Limitierung Einzelschaden (Invaliditäts- oder Todesfall)*
Jährliche Gesamtprämie
in % des versicherten Lohns
Vorteil der Einzelschadensbegrenzung
Die Methodik zur Berechnung der erforderlichen Risikoschwankungsreserve
wird im Rückstellungsreglement festgehalten und
durch den Experten der Vorsorgeeinrichtung berechnet.
Generell gilt: Die Begrenzung und Absicherung des Einzelschadens
führt versicherungstechnisch zu einem homogenen Risikoprofil.
Dadurch wird der Schadenverlauf verstetigt und ist geringeren
Schwankungen unterworfen. Folglich sinkt die erforderliche Höhe
der Reserve (99.9% Sicherheitsniveau). Der nicht mehr benötigte
Reserveanteil kann dann zu Gunsten der laufenden Rechnung
aufgelöst werden. Aufgrund des homogenen Risikoprofils kann
oftmals bereits der von der Vorsorgeeinrichtung erhobene Risikobeitrag
als Selbstbehalt festgelegt werden.
Unsere Offerten – individuell und transparent
Wir berechnen jeweils vier Offertvarianten mit unterschiedlichen
Selbstbehalten. Das Prinzip: Je höher der Selbstbehalt, desto tiefer
die jährliche Gesamtprämie. Bei der Festlegung der Höhe der
Einzelschadensbegrenzung berücksichtigen wir die Risikostruktur
und die finanzielle Flexibilität der Vorsorgeeinrichtung.
Die Prämienbestandteile werden jeweils separat ausgewiesen.
Dadurch erhalten Sie vollständige Transparenz bezüglich Prämien
und Tarifgestaltung.
A
1’250’000
750’000
304’000
0.603 %
Elemente der Gesamtprämie
Die jährliche Gesamtprämie für Stop-LossPlus setzt sich aus
folgenden drei Prämienkomponenten zusammen:
1. Risikoprämie Begrenzung Einzelschaden
Hohe Einzelrisiken müssen von der Reserve nicht vollumfänglich
getragen werden. Die dafür erforderliche Risikoprämie
wird als Risikoprämie für Summenexzedent bezeichnet. Die
Limiten (Exzedenten) werden individuell und je nach Risikostruktur
festgelegt. In der Regel wird die Limite so festgelegt,
dass zwischen 10 und 30 Prozent der versicherten Personen in
den Summenexzedenten fallen.
2. Risikoprämie Begrenzung Gesamtschaden
Die Risikoprämie Stop-Loss dient zur Absicherung des maximalen
jährlichen Gesamtschadens. Führt eine Vielzahl von
bereits limitierten Einzelschäden dazu, dass der jährliche
Gesamtschaden den Selbstbehalt übersteigt, übernimmt die
PKRück den übersteigenden Betrag.
3. Kostenprämie für Verwaltung und
Leistungsfallmanagement
Die Kostenprämie wird für jeden Kunden aufgrund des zu
erwartenden Aufwands berechnet. Die PKRück unterstützt
Vorsorgeeinrichtungen bei der Abwicklung der Arbeitsunfähigkeits-,
Invaliditäts- und Todesfälle und ergänzt deren bestehendes
Angebot. Auf Wunsch können Sie uns das gesamte
Leistungsfallmanagement delegieren.
B
1’500’000
750’000
233’000
0.462 %
C
1’750’000
750’000
192’000
0.381 %
D
2’000’000
750’000
164’000
0.325 %
1. Risikoprämie für Begrenzung Einzelschaden (Summenexzedent) 122’000 122’000 122’000 122’000
2. Risikoprämie für Begrenzung Gesamtschaden (Stop-Loss) 164’000 93’000 52’000 24’000
3. Kostenprämie für Verwaltung und Leistungsfallmanagement 18’000 18’000 18’000 18’000
* Risikoschwankungsreserve ohne Einzelschadensbegrenzung (99.9 % Wert): CHF 5’000’000
Risikoschwankungsreserve nach Einzelschadensbegrenzung (99.9 % Wert): CHF 3’300’000

7 gute Gründe
Unter anderem profitieren Sie mit Stop-LossPlus
von diesen sieben Pluspunkten:
1. Das maximale jährliche Verlustrisiko wegen Invalidität und
Tod ist klar definiert. Sie können sich ganz auf Ihr Kerngeschäft
– die Altersvorsorge – konzentrieren.
2. Unsere Rückdeckungslösungen passen wir der Risikostruktur,
der finanziellen Flexibilität und den Präferenzen der
Vorsorgeeinrichtung an.
3. Hohe Einzelschäden sind für Sie kein finanzielles Risiko:
Stop-LossPlus versichert Sie nicht nur gegen einen ausserordentlichen
Gesamtschaden, sondern auch gegen hohe
Einzelrisiken.
4. Dank der Einzelschadensbegrenzung reduzieren sich die
Schwankungen im Schadenverlauf. Dadurch sind auch
relativ tief angesetzte Selbstbehalte möglich.
5. Wir garantieren Ihnen risikogerechte Prämien und damit
vorteilhafte Bedingungen.
6. Sie profitieren von unserem Kompetenzzentrum für
Leistungsfallmanagement. Auf Wunsch können Sie uns
die gesamte Abwicklung der Leistungsfälle delegieren.
7. Sie profitieren direkt und unmittelbar von einem günstigen
und verstetigten Schadenverlauf.

Als Lebensversicherungsgesellschaft für Pensionskassen und Sammelstiftungen
bietet die PKRück Vorsorgeeinrichtungen ein innovatives Versicherungsmodell
zur Rückdeckung der Risiken Invalidität und Tod. In Ergänzung zum Risikogeschäft
stellt die PKRück ein umfassendes Leistungsfallmanagement sicher.
Die PKRück zählt über 100’000 Versicherte.
Wünschen Sie eine persönliche Beratung oder eine individuelle Offerte?
Wir sind gerne für Sie da:
Telefon 044 360 50 70
info@pkrueck.com
www.pkrueck.com
PKRück
Lebensversicherungsgesellschaft
für die betriebliche Vorsorge AG
Weinbergstrasse 139
Postfach
CH-8042 Zürich
Landstrasse 104
Postfach 559
FL-9490 Vaduz