SEPA Sonderinformation - Bank für Sozialwirtschaft

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Das SEPA-Firmenlastschriftmandat wird nach dem „SEPA Business to Bussines Direct Debit Scheme Rulebook“ des EPC definiert. Dieses Lastschriftmandat gilt nur für den Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmungen gezogen werden. Die Unternehmungen sind nicht berechtigt, nach erfolgter Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Sie sind jedoch berechtigt, ihre Kreditinstitute bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, die Lastschrift nicht einzulösen. Verlust von Spendern durch das SEPA-Lastschriftmandat? Spenden- und Mitgliedsorganisationen, die künftig die SEPA-DD einsetzen wollen, müssen ihre bisher erhaltenen Einzugsermächtigungen komplett auf das neue Mandat umstellen und bei Nichtausführung alle 36 Monate erneuern. Das heißt: Alle derzeitigen Spender und Mitglieder müssen zur Umstellung auf das Lastschriftmandat aufgefordert werden. Befürchtet wird, dass zahlreiche Spender bzw. Mitglieder die Gelegenheit nutzen werden, ihre Lastschriften auslaufen zu lassen. Hohe Umstellungskosten Auch für andere Branchen bringt die Einführung des Mandats Nachteile, u. a. hohe Umstellungskosten. Deutschland ist mit ca. 12 Mrd. Lastschriften der größte Lastschriftnutzer in Europa. Bei der Einführung der SEPA- DD müssten mehrere Hundert Millionen Mandate neu eingeholt werden. Eine Kostenschätzung des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) auf der Basis des durch die Bundesregierung zur Bürokratiekostenmessung eingesetzten Standard-Kosten- Modells (SKM) weist beispielsweise allein für Versicherungsunternehmen Kosten in Höhe von 4,8 Mrd. Euro aus. Der deutsche Gesetzgeber ist weiterhin gefordert, diese Problematik im Zusammenhang mit der Umsetzung der europäischen Zahlungsverkehrsrichtlinie in deutsches Recht zu lösen. Überlegungen des Bundesfinanzministeriums gehen dahin, nationale und SEPA-Instrumente für einen unbestimmbaren Zeitraum parallel nebeneinander laufen zu lassen – so lange, bis die große Mehrzahl der Nutzer von sich aus bzw. allein durch marktgetriebene Prozesse zu den neuen Produkten wechselt. Initiativen gegen das Lastschriftmandat Derzeit gibt es von verschiedenen Seiten Bemühungen, eine Alternative zur Einholung des SEPA-Lastschriftmandats zu finden. Der momentane Sachstand stellt sich jedoch wie folgt dar: Die Zahlungsdienstrichtlinie (Payment Services Directive 2007/64/EG) verlangt ein eigenhändig unterzeichnetes SEPA-Mandat. Definiert wird das SEPA-Lastschiftmandat nach dem „SEPA Core Direct Debit Scheme Rulebook“ des European Payments Council (EPC). 4
Weitere Auswirkungen für Spendenorganisationen Bei den Nonprofit-Organisationen existieren ca. 10 bis 12 Millionen Dauer-Lastschriften bestehender Spender und Mitglieder. Zusätzlich wird ca. 90 % des Internet-Spendenzahlungsverkehrs in Deutschland zurzeit mittels Lastschrift ohne „physikalische Unterschrift“ abgewickelt. Hinzu kommt, dass im Kontext von Spendengalas im Fernsehen Lastschriften mit erheblichen Summen erteilt werden. Mit der Einführung der SEPA-DD in der vorgesehenen Form ist dies nicht mehr möglich. Empfehlung der Bank für Sozialwirtschaft: Kombimandat Als vorbereitende Maßnahme bis zur endgültigen Einführung der SEPA-DD empfiehlt Ihnen die Bank für Sozialwirtschaft den sofortigen Einsatz eines Kombimandates (vgl. Muster), welches bereits im jetzigen Lastschrifteinzugsverfahren, aber auch im künftigen SEPA-DD Verfahren eingesetzt werden kann und die neu eingeführten Funktionen enthält. Notwendig: Technische Umstellung auf XML Format Weiterhin sollten Sie Kontakt zu Ihrem Software-Hersteller aufnehmen und mit ihm abklären, bis zu welchem Zeitpunkt die technische Umstellung Ihrer Systeme auf das XML Format erfolgt. Als Datenformat für SEPA-CT und SEPA-DD wird ein XML-basierter, von S.W.I.F.T. entwickelter ISO-Standard (ISO 20022) genutzt. Über die electronic banking-Produkte der Bank für Sozialwirtschaft (BFS-Netbanking, BFS Online.PRO und GenoCash) können Sie bereits zum jetzigen Zeitpunkt SEPA-CT Aufträge einstellen. Die Verarbeitung der SEPA- DD Aufträge wird frühestens ab November 2010 möglich sein. Hinweis für Auslandsüberweisungen Wenn Sie künftig SEPA-CT über 50.000,- Euro einreichen, deren Empfänger außerhalb der Bundesrepublik Deutschland, aber innerhalb der EU liegt, ist die begünstigte Bank berechtigt, Gebühren für diese Zahlung zu berechnen. Um sicherzustellen, dass der Betrag netto bei dem Begünstigten ankommt, empfehlen wir, die Zahlung nicht als SEPA-Auftrag, sondern als Auslandsauftrag mit der Gebührenregelung OUR durchzuführen. Stand: Februar 2010 5
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