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hat er die Möglichkeit, den Bausparvertrag seinen individuellen Bedürfnissen an- zupassen. Die Flexibilität ist hoch: Bei Wahl- oder Optionstarifen kann der Kunde noch bis zur Zuteilung des Darlehens die Tarifvariante wechseln und so zum Bei- spiel Zinssatz und Tilgungsrate ändern. Optimaler Finanzierungsmix In der Regel ist die Bausparfinanzierung keine Vollfinanzierung. Mit ei- nem Bausparvertrag werden also nicht die gesamten Kosten finanziert, sondern nur ein Teil davon – etwa ein Drittel. Ein Finanzierungsmix mit Bauspardarlehen ist für den Bauherrn meist günstiger als die Finanzie- rung über ein reines Bankdarlehen. Denn dessen Konditionen gelten normalerweise nur bis zu 60 Prozent des Beleihungswertes. Das ent- spricht etwa 50 Prozent des Kaufpreises. Darüber hinaus wird es bei den Banken oft deutlich teurer. Spätestens hier sollten die Verbraucher ein Bauspardarlehen in Betracht ziehen. Es hat den Vorteil, dass es zu den nachrangig besicherten Darlehen zählt, die den Finanzierungsspielraum auf solider Basis (!) deutlich erweitern – auf bis zu 80 Prozent des Be- leihungswertes. Faustformel Bauspardarlehen 20 - 30 % Eigenkapital 20 - 30 % Hypothekendarlehen 50 - 60 % 7
8 Bessere Vermögensposition 6 x mehr Vermögen Erfolgreiche Vermögensbildung durch Bausparen MIT BAUSPAREN SPAREN LERNEN Viele Menschen lernen das Sparen mit Bausparen. Eine Untersuchung des Mann- heimer Zentrums für Europäische Wirtschaftsforschung zeigt: Gerade in den un- teren Einkommensklassen haben Bausparer ein deutlich höheres Vermögen als Nicht-Bausparer. Bei gleichem Einkommen haben Immobilienbesitzer im Alter im Durchschnitt fast sechs Mal mehr Vermögen als Nicht-Immobilienbesitzer. Das zeigt eine Studie des empirica-Instituts Berlin. Der einfache Grund: Wer in eigene vier Wände in- vestiert, spart deutlich mehr als der, der zur Miete wohnt. Auch deshalb, weil er mehr sparen muss. Wohneigentum schafft Sicherheit im Alter Netto-Vermögen am Vorabend des Ruhestands (2008) 50-59-Jährige mit Haushaltsnettoeinkommen von 1.700 bis 2.300 Euro Geldvermögen Immobilie 3.000 € 29.000 € Mieter: 32.000 € Quelle: empirica/LBS Research 120.000 € 60.000 € Wohneigentümer: 180.000 €
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