Produktbroschüre ERGO Rente Chance (ERC)

Wir sind immer für Sie da!
Wer sein Leben selbst gestalten will, braucht jemanden an seiner Seite, der dafür genügend Sicherheit
bietet. Wir von ERGO helfen Ihnen dabei, Ihren Weg in sichere Bahnen zu lenken. Wenn Sie Fragen zu
unseren Versicherungen haben – kein Problem.
Ihr Partner für Versicherungsfragen: Sie möchten mehr darüber erfahren, was wir für Sie tun
können? Besuchen Sie uns auf:
Sollte Ihr Partner für Versicherungsfragen einmal nicht
erreichbar sein, nutzen Sie gern unseren Kundenservice.
Gebührenfreie Rufnummer:
0800 3746-000
www.ergo.de
Versicherungen und deren Leistungen klar beschreiben –
das ist unser Anspruch. Ist uns das gelungen? Wir freuen
uns auf Ihre Meinung unter:
www.ergo.de/feedback
Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungs-
bedingungen.
Wenn Sie künftig unsere interessanten Angebote nicht mehr erhalten
möchten, können Sie der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke widersprechen.
Informieren Sie uns hierzu einfach über www.ergo.de/info oder
rufen Sie uns an unter: 0800 3746-000 (gebührenfrei).
© ERGO Lebensversicherung AG | 22287 Hamburg | PAV | 500 65 368 | 7.2013 | MKB6
„Ich möchte eine Altersvorsorge,
die Flexibilität
bietet. Auch bei der Anlage.“
Viele Möglichkeiten. Große Auswahl.
Die neue ERGO Rente Chance.

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Das Leben bietet
viele Möglichkeiten.
Man muss sie nur
zu nutzen wissen.
Im Gegensatz zu früheren Zeiten ist das Leben
längst keine Gerade mehr. Aber: Es kann ein durchaus
spannender Weg mit vielen Chancen sein.
Ausbildung oder Studium? Kinder oder Karriere? Oder
beides? Angestellt oder lieber selbstständig? Auslandsaufenthalt
oder Heim und Hof? Wir genießen heute so viel per-
sönliche Entscheidungsfreiheit wie nie. Was gut ist. Aber:
Dinge ändern sich heute auch so schnell wie nie zuvor.
Sicher ist dagegen nur eines: Wer später mal über ein ausreichendes
Einkommen verfügen möchte, der sollte sich
eher früher als später für einen Weg entscheiden. Aber für
welchen? Gut, dass es jetzt eine Altersvorsorge gibt, die
sich flexibel Ihrem Leben anpasst. Und Ihnen auch bei der
Wahl der Anlage jede Menge Möglichkeiten bietet: die
ERGO Rente Chance.
Die ERGO Rente
Chance: Hier ist
einiges für Sie drin.
Umfangreiche Flexibilität
Für Geplantes und Ungeplantes im Leben .....................04
Individuelle Fondsauswahl
Für Ihre ganz persönliche Anlagestrategie ....................06
Ausgezeichnete Anlagen
Weil es bei Fonds auf Qualität ankommt .......................08
Klare Worte
Wissenswertes zur ERGO Rente Chance .........................10
Von Vorteil
Wie Ihre ERGO Rente Chance besteuert wird ................11
ERGO Kundeninitiativen
Was wir sonst noch für Sie tun .........................................12

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Unverhofft kommt
oft. Gut, wenn Ihre
Rente da mitkommt.
Man kann noch so viel planen und glauben, die
richtige Entscheidung getroffen zu haben – das
Leben hat manchmal einfach anderes mit einem
vor. Gut, dass die fondsgebundene Renten ver-
sicherung ERGO Rente Chance auf vieles eingestellt
ist. Sie bietet umfangreiche Flexibilitäten,
wenn sich in Ihrem Leben etwas ändert. Von der
Absicherung Ihrer Familie oder Ihres Partners bis
hin zur Auszahlung Ihrer Rente.
Flexibilität fürs Leben: unverbindlicher schematischer Verlauf, wie sich Ihr Fondsguthaben entwickeln könnte. Die
Höhe des tatsächlichen Fondsguthabens hängt von der Kursentwicklung am Kapitalmarkt ab und davon, ob und welche
Flexibilitäten genutzt werden. Es kann auch höher oder niedriger ausfallen.
Berufsunfähigkeitsabsicherung
(mit Zusatzbeitrag)
Berufseinstieg
Todesfallabsicherung
(mit Zusatzbeitrag)
Rentenbeginn
kann bei Bedarf
verschoben werden
Beginn der Verfügungsphase
Gehaltserhöhung Familie Renovierung Erbschaft Rentenbeginn Reise
Als Berufseinsteiger verdient man in der Regel nicht
viel. Gut, dass man mit niedrigen Monatsbeiträgen
ab 25 Euro anfangen kann. Und eine Berufsunfähigkeitsabsicherung
auch später noch einbauen oder
anpassen kann.
Es geht aufwärts! Die erste Beförderung geht klar,
mehr Gehalt auch. Jetzt ist auch mehr für die Alters-
vorsorge drin: Beitragserhöhungen sind möglich.
Sind Kinder da, ist mit dem Job für Mama oder Papa
erst mal Pause – und oft weniger Geld in der Haushaltskasse.
Dann kann man die Beiträge reduzieren.
Oder auch zeitweise aussetzen. Läuft alles wieder
wie gewohnt, kann man zur Absicherung der Familie
einen Todesfallschutz vereinbaren.
Bitte beachten Sie auch unsere Hinweise auf Seite 10.
Über Details informiert Sie gern Ihr Außendienstpartner.
Unerwartete Ausgaben? Zum Beispiel wegen einer
dringenden Renovierungsarbeit oder Autoreparatur.
Wenn es notwendig ist, kann man einen Teil des
dann vorhandenen Guthabens entnehmen.
Ob Erbschaft, Gespartes oder Gehaltsbonus: Durch
Zuzahlungen kann man sein Geld jederzeit in die
eigene Altersvorsorge investieren.
Los geht’s! Jetzt kann man das Leben mit einer lebenslangen
monatlichen Rente genießen. Und in Kombination
mit einer Rentengarantiezeit oder einer Hinterbliebenenrente
kann auch für den Partner gesorgt werden.
Wunschkapital nach Wahl: Auch nach Renten beginn
kann man noch Kapital entnehmen – um z. B. die
lang ersehnte Traumreise anzutreten.

Flexibilität bei den Beiträgen.
Sie möchten eine Gehaltserhöhung sinnvoll fürs Alter
anlegen? Oder einen Teil einer Erbschaft? Sie können die
Beiträge bei Bedarf erhöhen oder Zuzahlungen leisten.
Und wenn mal ein finanzieller Engpass entsteht, weil Sie
plötzlich weniger zur Verfügung haben? Dann können Sie
Beitragszahlungen bis zu 24 Monate unterbrechen. Bei
Elternzeit sogar bis zu 36 Monate.
Flexibilität bei der Absicherung.
Angefangen haben Sie als Single. Doch dann ist irgendwann
Familie da, die Sie versorgt wissen wollen? Sie
können nachträglich Zusatzabsicherungen wie eine
Berufsun fähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfallabsicherung
einbauen. Und deren Leistungen senken
oder streichen, wenn diese nicht mehr Ihrer Lebenssituation
entsprechen.
Flexibilität bei Kapitalbedarf.
Sie haben eine Weile Beiträge für Ihre Altersvorsorge
eingezahlt – und dann brauchen Sie unerwartet Geld für
ein Auto, weil das alte nicht mehr will. Oder Sie möchten
sich vielleicht selbstständig machen. Dann haben Sie die
Möglichkeit, auch schon vor Rentenbeginn einen Teil des
dann vorhandenen Guthabens zu entnehmen.
Bitte beachten Sie auch unsere Hinweise auf Seite 10.
Über Details informiert Sie gern Ihr Außendienstpartner.
Flexibilität beim Rentenbeginn.
Eigentlich sollten Sie bis 67 arbeiten – aber die Gesundheit
spielt nicht mehr mit. Oder Sie möchten das Vorruhestands
angebot Ihres Arbeitgebers annehmen? Dann
können Sie den Start der Rentenauszahlung auch vorverlegen.
Und wenn Sie kerngesund sind und noch länger
beruflich aktiv bleiben wollen? Dann können Sie einfach
weitermachen und erst später als geplant Ihre Rente
genießen. Zudem können Sie die Rente mit einer Hinterbliebenenabsicherung
für Ihren Partner kombinieren.
Flexibilität bei der Auszahlung.
Ihr Ziel war eine zusätzliche monatliche Rente. Aber
dann hatte Ihr Partner ein anderes – nämlich eine große
Reise. Oder Sie möchten sich doch noch den Traum von
einem Segelboot erfüllen. Für diese und andere Fälle
können Sie sich Ihre Rente teilweise oder auch komplett
als Kapital auszahlen lassen.
Erfahren Sie mehr –
mit unserem Erklärfilm
zum Thema Flexibilität:
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Sie nehmen die Dinge
gern selbst in die Hand?
Ganz, wie Sie wünschen.
Eine private Altersvorsorge mit viel Flexibilität ist gut.
Aber wäre es nicht noch besser, wenn diese auch bei der
Anlage Ihren persönlichen Vorlieben entgegenkäme?
Auch in diesem Punkt ist die ERGO Rente Chance ganz auf Sie zugeschnitten.
Aus rund 60 Fonds namhafter Anbieter können Sie bis zu zehn für Ihre
fondsgebundene Rentenversicherung auswählen. Ganz nach Ihrer persönlichen
Renditeerwartung und Risikoneigung. Und so an der Entwicklung
der Kapitalmärkte teilhaben.
Die Fonds können Sie bis zu zwölfmal im Jahr kostenlos wechseln. Sowohl,
indem Sie Ihre bestehenden Fondsanteile in andere Fonds umschichten
(Shift). Als auch, indem Sie Teile Ihrer zukünftigen Beiträge in andere Fonds
als bisher fließen lassen (Switch).
Und wenn Ihnen irgendwann die Absicherung Ihrer persönlichen Altersrente
wichtig werden sollte? Dann können Sie sogar zu unserem Produkt
ERGO Rente Garantie wechseln. Und profitieren von einer in Deutschland
einzigartigen Garantie der ERGO Lebensversicherung AG und einem
dynamischen Anlagekonzept.
Unser Anlage-Balance-System

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Eine gute Wahl beginnt mit
einer klasse Auswahl.
In Deutschland werden heutzutage Tausende Fonds angeboten. Aber für Ihre fondsgebundene Rentenversicherung
kommen für uns nicht irgendwelche x-beliebigen Fonds infrage.
Denn an die Fondspalette, aus der Sie wählen können,
haben wir hohe Maßstäbe gelegt. Wichtig ist uns z. B. eine
gute Fondsqualität von verlässlichen, namhaften Fondsgesellschaften,
bestätigt durch ausgezeichnete Bewertungen
unabhängiger Ratingagenturen. Insgesamt stehen Ihnen
von konservativ bis chancenreich derzeit sechs Anlageklassen
zur Wahl.
Um Ihr vorhandenes Fondsguthaben zu sichern, bieten wir
auf Wunsch ein automatisches Ablaufmanagement an.
Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird dann Ihr Kapital nach
und nach in eher sichere Rentenfonds umgeschichtet. Auch
in diesem Punkt ist die ERGO Rente Chance eine gute Wahl.
Sie können zurzeit aus folgenden Fondskategorien
wählen:
Aktienfonds legen ausschließlich oder überwiegend in
Aktien verschiedener Unternehmen an.
Themenfonds enthalten Aktien, die sich an einem bestimmten
Thema orientieren (z. B. alternative Energie, Rohstoffe,
Medizin …).
Mischfonds investieren sowohl in Aktien als auch in verzinsliche
Wertpapiere. Das Mischungsverhältnis ist je nach Fonds
unterschiedlich.
Dachfonds investieren das Anlagekapital ausschließlich in
verschiedene Fonds. Je nach Anlagegrundsatz wird eine Auf-
teilung in Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds vorgenommen.
Rentenfonds bestehen ausschließlich oder überwiegend
aus verzinslichen Wertpapieren, wie z. B. Staatsanleihen
und Pfandbriefen.
Geldmarktfonds investieren ausschließlich in Tages- und
Termingelder sowie in Geldmarktinstrumente, wie z. B. Schatz-
anweisungen und Einlegerzertifikate mit sehr kurzer Restlaufzeit.

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Wissenswertes zu
Ihrer ERGO Rente
Chance.
Eine Altersvorsorge ist eine wichtige Investition in die
Zukunft, die auch in schwierigen Zeiten erhalten bleiben
sollte. Die zahlreichen Möglichkeiten der ERGO Rente Chance
helfen Ihnen dabei. Sollte es trotzdem passieren, dass Sie
Ihren Vertrag kündigen müssen, kann unsere Zahlung an Sie
geringer ausfallen und Sie müssen mit Verlusten rechnen.
Ihre Altersvorsorge ist bei der ERGO Rente Chance an die
Entwicklung der Kapitalmärkte gekoppelt. Bei Kurssteigerungen
können Sie einen Wertzuwachs erzielen. Bei rückläufigen
Kursen müssen Sie aber auch mit Verlusten rechnen.
Einige Flexibilitäten können durch Voraussetzungen, Fristen
und Grenzen eingeschränkt sein und müssen von Ihnen
beantragt werden. Sie können dann ein Angebot von uns
erhalten. Bei Vereinbarung oder Erhöhung einer Berufsunfähigkeits-,
Erwerbsunfähigkeits- oder Todesfall absicherung
ist in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich.
Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit können
sich unter Umständen steuerlich auswirken.
Zu Vertragsbeginn vereinbaren Sie den Beginn der Verfügungsphase.
Wenn Sie Ihre Rente bzw. das Kapital zu
diesem Zeitpunkt haben möchten, brauchen Sie es uns nur
vorher rechtzeitig mitzuteilen. Sie können Ihre Rente bzw.
Ihr Kapital jedoch auch früher oder später abrufen.
Die vorteilhafte
Besteuerung.
Wie bei jeder privaten Altersvorsorge fallen auch bei der ERGO
Rente Chance bei der Auszahlung Steuern an. Das Gute: Im
Fall einer Rentenauszahlung wird nur ein geringer Ertragsanteil
besteuert. Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig vom
Alter bei Rentenbeginn. Wenn Sie z. B. mit 67 Jahren in Rente
gehen, sind es nur 17 % der Rente.
Bei Kapitalauszahlungen muss nur die Hälfte des Ertrags mit
dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Voraussetzung
dafür ist, dass die Auszahlung ab dem vollendeten
62. Lebensjahr erfolgt und die Ansparzeit mindestens zwölf
Jahre betragen hat. Ansonsten muss der Ertrag mit 25 %
Abgeltungsteuer zuzüglich Solidaritäts zuschlag und gegebenenfalls
Kirchensteuer versteuert werden.

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ERGO – das sind wir.
Das Vertrauen unserer Kunden erarbeiten wir uns jeden Tag aufs Neue. Dafür sind weltweit
insgesamt 50.000 Menschen tagtäglich tätig. Menschen, die in unseren Fachabteilungen,
als Außendienstpartner bei Ihnen vor Ort und in unserem Service-Center arbeiten. Unsere
Kunden setzen auf uns und auf unsere leistungsfähigen Produkte.
Die erste Versicherung, die wir
Ihnen geben, ist besonders wichtig:
Wir sind für Sie da!
Das Problem mit Versicherungen ist ganz einfach: Solange man keine braucht, hat man das Gefühl, man
hätte zu viele davon. Und sobald man den Versicherungsschutz benötigt, merkt man, dass man zwar
gegen alles Mögliche versichert ist – aber nicht immer gegen das Richtige. Das zu ändern ist unser Ziel.
Wir haben uns vorgenommen, Menschen erst zu verstehen
und dann zu versichern. Deshalb ist unsere oberste Maxime:
für die Kunden da zu sein. Auf sie zu hören. Und auch Versicherungsfragen
so mit ihnen zu besprechen, dass sie am
Ende nicht verunsichert, sondern gut beraten und noch besser
versichert sind.
Weil wir über unsere Ziele nicht nur reden möchten, haben
wir gehandelt. Mit Projekten wie der Klartext-Initiative und
dem ERGO Kundenanwalt wollen wir mehr Verständlichkeit
und Gerechtigkeit erreichen. Und weil wir wirklich wissen
möchten, was Sie als Kunde denken, suchen wir das direkte
Gespräch mit Ihnen in unserem ERGO Kundenbeirat oder
unserer ERGO Kundenwerkstatt.

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Wir haben schon viel getan.
Und uns noch mehr vorgenommen.
Was haben wir bislang umgesetzt? Und was haben Sie davon? Lernen Sie uns, unsere Ziele und unsere
Projekte noch ein bisschen besser kennen. Wir freuen uns auf Sie.
Die Klartext­Initiative
Nicht alles, was wir Ihnen an Versicherungen bieten, lässt
sich mit drei Worten erklären. Aber alles lässt sich so sagen,
dass es jeder versteht. Deshalb haben wir Verständlichkeitsregeln
für Briefe, Mails und Gespräche aufgestellt. So wollen
und werden wir das Fachchinesisch aus unserer Sprache
verbannen.
Die Verstehensgarantie
Wenn ein Text – trotz all unserer Bemühungen – immer
noch unverständlich ist, kann das viele Gründe haben. So
können z. B. gesetzliche Regelungen im Einzelfall bestimmte
Formulierungen erfordern. Dass diese Passagen dann nicht
so verständlich sind, können wir nicht verhindern. Aber eines
können wir garantieren: Wir werden sie Ihnen erklären. Rufen
Sie uns einfach an unter der gebührenfreien Telefonnummer
0800 3746­000. Das ist die Verstehensgarantie.
Der ERGO Kundenanwalt
Wer setzt sich eigentlich für Sie und Ihre Anliegen ein, wenn
Sie sich durch unsere Entscheidungen oder Leistungen ungerecht
behandelt fühlen? Wenn Sie auch mit einer Beschwerde
kein für Sie nachvollziehbar gerechtes Ergebnis erreichen
konnten? Der ERGO Kundenanwalt und sein Team kümmern
sich innerhalb ERGO um Ihr Anliegen und setzen sich für
Klärung und Schlichtung ein. Das Ziel ist Gerechtigkeit.
Weitere Informationen und den Kontakt finden Sie unter:
www.ergo.de/kundenanwalt
Die ERGO Kundenwerkstatt
Wir könnten natürlich auch so tun, als wüssten wir, was Sie
denken. Das funktioniert aber nicht. Deshalb fragen wir Sie
lieber direkt nach Ihrer Meinung zu verschiedenen Versicherungsthemen.
Was gefällt Ihnen, was ärgert Sie, was sollen
wir ändern? Ihr Feedback fließt in die Produktentwicklung
mit ein – und wir verlosen wertvolle Sachpreise unter den
Teilnehmern. Also, machen Sie mit unter:
www.kundenwerkstatt.ergo.de
Die Soforthelfer
Weil sich mit Geld allein nicht alles regeln lässt, stehen
Ihnen unsere ERGO Soforthelfer im Schadensfall vor Ort
mit echter Hilfe zur Seite. Pro Jahr helfen sie bei rund
30.000 Fällen. Die Soforthelfer kommen grundsätzlich
bei Schäden zu Sach- und Haftpflichtversicherungen im
Privat- und Gewerbekundenbereich zum Einsatz. Sie als
Kunde profitieren von professioneller und unbürokratischer
Hilfe. Und können sich auf das Spezialistenwissen
der Soforthelfer vor Ort verlassen.
Meine Versicherungen –
Ihr persönlicher Kundenbereich
Mit dem Online-Bereich „Meine Versicherungen“ haben
Sie alles schnell und einfach im Blick und im Griff: In
Ihrem persönlichen Kundenbereich können Sie jederzeit
online Ihre Verträge einsehen, Ihre Daten ändern lassen,
einen Schaden melden und vieles mehr. Schauen Sie
einfach vorbei unter:
www.ergo.de/meineversicherungen
Ihr ganzes Leben –
mit ERGO rundum abgesichert
Wir machen uns da keine Illusionen: Die meisten Menschen
schmieden gern Pläne für ihre Zukunft. Aber über Versicherungen
nachzudenken bereitet kaum jemandem Freude.
Manchmal verändern sich die Lebensumstände jedoch so
schnell und umfassend, dass das Thema Versicherung wie
von selbst auf den Tisch kommt. Wenn sich z. B. Nachwuchs
ankündigt. Wenn Sie umziehen oder ein Haus bauen. Oder
wenn Sie langsam Ihrem Ruhestand entgegensehen.
Dann ist es gut, einen kompetenten Ansprechpartner zu
haben, der Ihnen alles erklärt und Ihnen einen Überblick
über Ihre Möglichkeiten verschafft. Der Ihre Situation, Ihre
Wünsche und Ziele gemeinsam mit Ihnen bespricht. Und
Ihnen Wege aufzeigt, wie Sie sich in allen wichtigen Lebensbereichen
individuell absichern können. Verständlich. Fair.
Und rundum persönlich.
Herzlich willkommen – auch im Internet
Natürlich geht nichts über ein persönliches
Gespräch. Vielleicht möchten Sie
sich aber schon vorab einen Überblick
darüber verschaffen, was wir für Sie tun
können. Dann heißen wir Sie auf unseren
Internetseiten herzlich willkommen unter:
www.ergo.de/risiken­absichern