Die Vorarlberger Finanzdienstleister

FinanzMarkt vorsorge Finanzierung veranlagung Mitglieder die vorarlberger Finanzdienstleister / 09
richtige vorsorge will überlegt sein!
die Folgen der Finanz- und Wirtschaftskrise sind immer noch deutlich spürbar und haben auch dazu geführt, dass
Herr und Frau Österreicher bei ihrer privaten vorsorge verstärkt auf sicherheit setzen, um mögliche, spätere
versorgungslücken zu schließen. immer weniger verlassen wir uns auf das staatliche pensionssystem.
Wer im Alter seinen Lebensstandard
nicht arg einschränken oder auf zusätzliche
Sozialleistungen angewiesen sein
möchte, sollte nicht ausschließlich auf
die gesetzliche Rente bauen. Die Rente
ist zwar sicher, sie reicht künftig jedoch
nur für die Grundversorgung, aber nicht
mehr zur Sicherung des Lebensstandards.
Immer größere Bevölkerungsteile
greifen deshalb längst zur privaten Altersvorsorge,
um mögliche Versorgungslücken
im Alter zu schließen. Neben
der gesetzlichen Altersvorsorge nimmt
daher die Bedeutung der betrieblichen
Altersvorsorge und der privaten Vorsorge
ständig zu!
drei große bereiche
Die private Altersvorsorge baut auf der
Ansparung von Kapital mit dem Ziel des
späteren Verzehrs auf. Im Wesentlichen
kann die private Vorsorge in die drei
großen Bereiche Lebensversicherungen,
Wertpapiersparen und Immobilienbesitz
unterteilt werden. Als Randbereiche
können zudem auch direkte Firmenbeteiligungen,
Edelmetalle und Rohstoffe,
Schmuck, Bilder und Antiquitäten erwähnt
werden.
In den drei großen Bereichen kann die
Auszahlung des investierten Kapitals in
Rentenform oder auch als Einmalbetrag
zum festgelegten Zeitpunkt bezogen
werden und es gibt verschiedene staatliche,
vor allem steuerliche, aber auch
„Immer mehr greifen
zur privaten Altersvorsorge,
um Versorgungslücken
zu schließen.“
Mag. Manfred Hofacker,
ausschussmitglied der Fachgruppe
Finanzdienstleister
zuschussorientierte Anreize. Die Sparer
haben gerade in den vergangenen Monaten
schmerzvoll gelernt, dass überdurchschnittliche
Ertragschancen stets auch
mit entsprechenden Risiken verbunden
sind. Deshalb sind für eine konkrete
Produktempfehlung immer das Sicherheitsbedürfnis
und die Anlagedauer entscheidend.
Lebensversicherungen sind
in ihren Anlagegrundsätzen und Bilanzvorschriften
stark an gesetzliche Regelungen
gebunden und genauen Kontrollen
der Aufsichtsbehörden unterworfen.
Sie zählen daher zu den eher risikoarmen
Vorsorgemodellen.
risiken vermeiden
Wertpapiersparen ist die Anlage von
Spargeldern in Investmentzertifikaten,
Aktien und festverzinslichen Wertpapieren.
Die Risiken sind vielfältig, allen
voran das Emittentenrisiko, also das
Risiko, dass der Herausgeber von Wertpapieren
zahlungsunfähig wird und die
Inhaber der Wertpapiere ihr eingesetztes
Kapital verlieren, was ja am Beispiel von
Lehman Brothers einer der Auslöser der
aktuellen Finanzkrise war. Immobilien
als Vorsorgevariante erfordern ebenso
Fachkenntnis und jahrelange Erfahrung.
Egal, für welche Variante Sie sich entscheiden,
nehmen Sie eine fachliche,
qualifizierte Beratung in Anspruch,
schätzen Sie Ihre Situation realistisch ein
und prüfen Sie verschiedene Angebote.
Mag. Manfred Hofacker, ausschussmitglied der
Fachgruppe Finanzdienstleister
steuervorteile: betriebliche altersvorsorge
Je nach gewählter art der zukunftssicherung nach § 3/1/15a estg, spart sich ein arbeitgeber steuern und abgaben.
die betriebliche altersvorsorge (bav) ist auch ein Motivationsinstrument für Mitarbeiter, da diese einkommenssteuerfrei
für ihren ruhestand vorsorgen. gewinner sind unternehmer und Mitarbeiter gleichermaßen.
Bei der jährlich maximal steuerbegüns-
tigten Sparleistung von 300 Euro dürfte
sich die Mehrheit der Arbeitnehmer
über einen Steuervorteil von derzeit
zirka 109 Euro freuen, es könnte aber
auch die Hälfe der Sparsumme, also 150
Euro, sein. Grundlage ist der Paragraph
3 EStG, der besagt, dass Zuwendungen
des Arbeitgebers, die auch durch den
Arbeitnehmer finanziert werden können,
steuerlich absetzbar sind.
Faktoren abklären
Voraussetzung für dieses Privileg ist,
dass die Prämien über den Unternehmer
in eine Versicherung oder Pensionskasse
angespart werden. Nach derzeit gel-
tendem Steuerrecht kann bei Arbeitgeberwechsel
oder bei Pensionierung der
Dienstnehmer frei über sein Kapital verfügen.
Zu beachten sind aber die Bedingungen
des zugrundeliegenden Vertrages
bzw. der Polizze, die dem möglicherweise
entgegenstehen. Vor allem in Bran-
rechtzeitig vorsorgen!
Damit Sie Ihren künftigen Wohlstand
selbstbewusst genießen bzw. Ihre Wünsche
und Träume für die Zukunft verwirklichen
können, sollten Sie bereits
heute einen Blick auf Ihren künftigen
Lebensabschnitt werfen. Welche Trends
zeichnen sich derzeit ab:
• Einzigartige Erlebnisreisen –
Abenteuer 50plus.
• Ganzheitliche Präventionsmaß-
nahmen, denn Fitness ist die wich-
tigste Voraussetzung für Selbstbe-
stimmtheit, Selbstverwirklichung und
Lebensqualität.
• Einkaufserlebnis – Shoppen.
• Nutzung von neuen Medien
wie Internet etc.
„Die betriebliche
Altersvorsorge lässt
sich in jedem Unternehmen
verwirklichen.“
gerhard Wäger, MFp, akad. Fdl,
ausschussmitglied der Fachgruppe
Finanzdienstleister
• Lebenslanges Lernen wird immer
beliebter.
• Wohnen als Lebensmittelpunkt.
Um all diese Ziele und Träume hinkünftig
verwirklichen zu können, benötigen
Sie nicht nur einen überschaubaren und
leicht verständlichen Finanzplan, sondern
auch Geld. Wie können wir Ihnen
dabei helfen?
unsere tipps
• Nehmen Sie ehestmöglich Kontakt
mit einem Finanzdienstleister auf.
• Machen Sie den persönlichen
Vorsorge-Check.
• Berücksichtigen Sie möglichst alle
Wünsche und Ziele.
chen mit höherer Mitarbeiterfluktuation
eignen sich nicht alle auf dem Markt
befindlichen Angebote. Ob Sie als Unternehmer
Ihren Mitarbeitern diese Vorsorge
als absetzbaren Betriebsaufwand
finanzieren oder ihnen diese Möglichkeit
im Rahmen einer Bezugsumwandlung
anbieten, hängt von mehreren Faktoren
ab, die es abzuklären gilt. Die Vorteile
für den Betrieb sind individuell verschieden
und der administrative Aufwand der
BAV ist gering. Beratung erhalten Sie
beim qualifizierten, unabhängigen Finanzdienstleister.
gerhard Wäger, Master of Financial planning (MFp),
ausschussmitglied Fachgruppe Finanzdienstleister
Österreich ist wie die meisten industrieländer von einem tief greifenden demografischen Wandel geprägt. einer
sinkenden zahl junger Menschen wird künftig eine wachsende zahl älterer gegenüberstehen. durch Fortschritte in
Medizin, Hygiene, ernährung und Wohlstandszuwachs ist auch für ältere Menschen die lebenserwartung gestiegen.
• Teilen Sie die Ziele und Wünsche in
Zeitabschnitte.
• Erstellen Sie realistische Prognosen.
• Bauen Sie zusätzliche Sicherheits-
reserven ein.
Fazit
Je früher Sie mit Ihrer persönlichen
Zukunftsvorsorge beginnen, desto höher
wird später Ihr Privatvermögen sein.
Dabei können bereits kleine, regelmäßige
Beiträge über einen längeren Zeitraum
einen großen Teil zur zukünftigen
Absicherung Ihres Lebensstandards
beitragen.
akad. Fdl Markus salzgeber,
obmann der Fachgruppe Finanzdienstleister