Einen Spezi, bitte!
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$äRl&: Private<br />
Krankenversicherung<br />
DAS INVESTMENT startet<br />
eine dreil"eilige Serie zur privaten<br />
Krankenversicherung.<br />
TeiN 'l: Chefarzt,<br />
Zweibettzimmer 6r Co.<br />
Zusatzversicheru ngen<br />
für den Aufenthalt im<br />
Kran ken haus<br />
Teil 2; Zahnersatz<br />
und Kleferorthopädie<br />
Zusatzversicherungen für<br />
den Besuch beim Zahnarzt<br />
Kassenpatienten, die<br />
sich im Krankenhaus<br />
von einem <strong>Spezi</strong>alisten<br />
ihrer Wahl behandeln<br />
lassen wollen, brau-<br />
chen eine private Zu-<br />
satzversicheru ng.<br />
Ein Al l-i nclusive-Paket<br />
ist eine solche Police<br />
aber nicht<br />
<strong>Einen</strong> Spezl ,
tl Sieben Millimeter ist sle nur<br />
groß. Rüdiger Lange schiebt die zu- U<br />
sammengefaltete Herzklappe Stück-<br />
chen für Stückchen die Leistenarterie der ":'i<br />
Patientin hoch. Jeder Fehler kann schlimme<br />
Folgen haben. Aber der Mann ist Profi. Rü-<br />
in::,iä<br />
Li.,' ,<br />
diger Lange lst Direktor der Klinik für Herz- und Gefäßchirurgie<br />
am Deutschen Herzzentrum in München. 450 Operationen<br />
macht er im Jahr. Für heute hat er sein Ziel erreicht * das schla-<br />
gende Herz der Patientin. Dort dehnt er die Klappe aus, sie ver-<br />
ankert sich von seibst. Druckmessungen und Röntgenaufnahmen<br />
im Operationssaal zeigen: Die Klappe sitzt fest und ist<br />
dicht. Drei Tage später ist die Patientin wieder auf den Beinen.<br />
Kein Wahlrecht für Kassenpatienten<br />
Herzklappen-OPs, Tumorentfernung, Bypass-Legung - gera-<br />
de bei komplizierten und oft lebensbedrohenden Operationen<br />
wie diesen kommt es auf die Routine und das Können des Arz-<br />
tes an. Sich in dieser Situation die erfahrensten Hände und das<br />
fltteste Gehirn aussuchen zu können, ist Luxus. Und der ist für<br />
gesetzlich Krankenversicherte nicht vorgesehen.<br />
Ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftiich - so soll die Pa-<br />
tientenversorgung im Krankenhaus laut Gesetzgeber fur Kassenpatienten<br />
sein. Deshalb kommen sie ins nächstgelegene<br />
Krankenhaus, das für ihre Behandlung ausgerüstet ist. Sie kommen<br />
in ein Mehrbettzimmer und werden von dem Arzt behandelt,<br />
der gerade Dienst hat. Wem das nicht passt, der muss<br />
sich über eine prlvate Zusatzversicherung zum Privatpatienten<br />
machen. Dann gibt es mehr Mitspracherecht, was Arzt und KIinikwahl<br />
angeht. Zumindest in der Theorie.<br />
Wie bei allen Versicherungsprodukten gilt auch bei diesem:<br />
unbedingt das Kleingedruckte lesen. Wer nicht nur nach dem<br />
Prels geht, sondern die Versicherungsbedingungen prüft und<br />
mit dem eigenen Bedarf abklärt, ist auf<br />
der sicheren Seite und erlebt<br />
Meister ihres Fachs<br />
Coco Chanel, französische Modedesignerin,<br />
hat einen Klassiker<br />
nach dem anderen geschaffen.<br />
Dazu gehören das ,,Kleine<br />
Schwarze", das Parfüm ,,Chanel<br />
N'5" und das Chanel-Kostüm.<br />
keine bösen Überraschungen.<br />
Denn ein Rundum-sorglos-<br />
Paket ist eine private Zusatzversicherung<br />
für den<br />
Klinikaufenthalt nicht.<br />
Ein Punkt, der die Arztwahl<br />
durchaus beschränken<br />
kann, ist das Maß, in<br />
dem die Versicherung<br />
Leistungen auf die Gebührenordnung<br />
für Arzte<br />
(GOA) begrenzt. Die It<br />
<strong>bitte</strong>!<br />
Meister<br />
ihres Fachs<br />
Paul Bocuse gilt<br />
als einer der besten<br />
Köche des<br />
20. Jahrhunderts.<br />
Sein Restaurant<br />
L'Auberge du<br />
Pont de Collonges<br />
bekam 45-mal<br />
in Folge drei<br />
M icheli n-Sterne.
s0 DAS INVESTMENT O711 1 : VERSICHERUNGEN ! SCTiC PKV<br />
GOA ordnet ieder Behandlung einen Wert zu. Die Entfernung<br />
eines Kleinhirntumors kostet iaut Einfachsatz rund29L Euro. Ist<br />
die Operation knifflig, kann der Arzt diese Gebühr auf das 3,5-<br />
Fache, den Höchstsatz, erhöhen. Macht 1.012 Euro. Auf diesen<br />
Höchstsatz kann der Arzt noch einmal aufstocken, muss dann<br />
aber einen Extravertrag mit dem Patienten abschließen.<br />
Manche Krankenversicherer begrenzen aber die Kosten auf<br />
den Höchstsatz der GOA und schränken damit den Spielraum<br />
für Behandlungen wieder ein. Andere Anbieter zeigen sich<br />
hier spendabler. <strong>Einen</strong> Überblick liefert die Tabelle unten. Auf<br />
Nummer sicher gehen Patienten, die vor der Behandlung bei<br />
ihrer Versicherung nachfragen und sich eine schriftliche Bestätigung<br />
der Kostenübernahme schicken lassen.<br />
Meister ihres Fachs<br />
.limi Hendrix beherrschte die Citarre<br />
wie kein anderer. Akkorde<br />
und Melodie konnte er gleichzeitig<br />
aus seiner Fender herauskitzeln.<br />
Das ist auch ein guter Plan, wenn<br />
um die Wahl des Krankenhauses<br />
geht. Behandlungen<br />
in bestimmten Kliniken<br />
übernehmen einige Versicherer<br />
gar nicht. Andere<br />
wollen vorher ihr schrift-<br />
Iiches Einverständnis ge-<br />
ben. Das ist bei sogenannten<br />
gemischten Anstalten<br />
der Fall. Bei ihrren<br />
geht es nicht nur um den<br />
Krankenhausbetrieb, hier<br />
können Patienten<br />
auch zur Kur bleiben.<br />
Im Notfall ist eine Ver-<br />
sorgung hier kein Problem,<br />
bei pianbaren Behandlungen soll-<br />
Meister<br />
ihres Fachs<br />
Lionel Messi, gerade<br />
zum zweiten<br />
Mal in Folge zum<br />
Weltfußballer des<br />
Jahres gewählt,<br />
ist ein Tor-Teufel.<br />
Mehr als 150<br />
Treffer hat er für<br />
den FC Barcelona<br />
bereits erzielt.<br />
ten Versicherte vorher fragen. Denn auch die Versicherungsbedingungen<br />
machen hier oft keine klaren Aussagen.<br />
Privatkliniken sind in der Regel nicht inklusive<br />
Vorsicht ist auch bei Privatkliniken geboten. Haben sie keinen<br />
Versorgungsveftrag mit der Krankenkasse, können Patienten<br />
auf erheblichen Kosten sitzen bleiben. Der Grund: Die pri-<br />
vate Zusatzversicherung stockt Leistungen der gesetzlichen Kas-<br />
se auf. Die Krankenkasse zahlt also die allgemeine Behandlung,<br />
die Zusatzversicherung die Extras wie den Chefarzt. Geht der patient<br />
in eine Privatklinik, die keinen Versorgungsvertrag mit der<br />
gesetzlichen Krankenversicherung hat, zah\t die Zusatzversi-<br />
cherung zwar die Extras. Für die allgemeinen Kosten muss der<br />
Versicherte aber selbst aufkommen. Es sei denn, die Kasse erklärt<br />
sich bereit, die Behandlung zu bezuschussen.<br />
Ist der Fall nicht ganz so ernst/ führen immer mehr Arzte Ope-<br />
rationen ambulant durch. Eine längere Unterbringung im Kran-<br />
kenhaus ist dann nicht nötig. Gute Policen leisten deshalb auch<br />
bei ambulanten Eingriffen, damit ein Kassenpatient auch bei der<br />
Kreuzband-OP nicht auf den Meister selnes Fachs verzichten<br />
muss ; Karen Schmidt<br />
Wahl oder Qual: Zusatztarife für den Krankenhausaufenthalt im Überblick<br />
Die Tabelle zeigt eine Auswahl stationärer Zusatztarife bekannter Anbieter für die Unterbringung im Zweitbettzimmer. Ceprüft wurden<br />
Kriterien, die die Behandlung durch einen <strong>Spezi</strong>alisten oder im Wunschkrankenhaus gegebenenfalls einschränken könnten<br />
Anbieter<br />
css<br />
Tarif<br />
Clinic2<br />
Leistung über Höchstsätze<br />
GOA hinaus?<br />
Ja<br />
Leistung bei<br />
gemischten Anstalten?<br />
la<br />
Leistung für<br />
ambulante OPs?<br />
schriftliche<br />
Debeka WK<br />
Cenehmi-<br />
1OO ]a<br />
gung<br />
Nein<br />
erforderlich<br />
Arag 262 )a<br />
schriftliche Cenehmigung<br />
erforderlich<br />
DKV CZ2<br />
schriftliche Genehmi-<br />
la<br />
gung<br />
Nein<br />
erforderlich<br />
Allianz<br />
schriftliche<br />
729E<br />
Cenehmi-<br />
Ja<br />
gung<br />
Nein<br />
erforderlich<br />
Hallesche<br />
schriftliche<br />
CSA/CSW2<br />
Cenehmi-<br />
la<br />
gung<br />
Nein<br />
erforderlich<br />
Wü rttem be rg ische SC<br />
Ja, nach vorheriger<br />
Zusage der Versicherung<br />
Continentale SCII Ja<br />
Barmenia VS 2OO la<br />
R+V<br />
Klinik Premium<br />
Kl<br />
la<br />
schriftliche Cenehmigung<br />
erforderlich<br />
schriftliche Cenehmigung<br />
erforderlich<br />
schriftliche Cenehmigung<br />
erforderlich<br />
schriftliche Cenehmigung<br />
erforderlich<br />
la<br />
Kostenr )<br />
23.00<br />
tuin2)<br />
31 ,28<br />
Euro<br />
31 ,73<br />
Euro<br />
35,95<br />
Euro<br />
38,49<br />
Err ro<br />
38,56<br />
Euro<br />
Ja, bei Vorleistung der CKV 38,58<br />
ohne: 50 Prozent Erstattunq Euro<br />
]a<br />
Nein<br />
Ja. bei Vorleistung der CKV,<br />
ohne: 90 Prozent Erstattung<br />
Central<br />
schriftliche Cenehmi-<br />
sc2 Nein<br />
gung<br />
Nein<br />
erforderlich<br />
1)türeinen40-jährigen.MannproMonat 2)TarifohneAltersrückstellungenberechnet.BeitragsteigtmitLebensalteran.COA=Cebührenordnung<br />
für Arzte, GKV = gesetzliche Krankenversicherung Sortierkriterium: Kosten Stand: 27. Mai 2011 Quelle: DAS INVESTMENT/Cesellschaften<br />
40,2s<br />
Euro<br />
46,27<br />
Eu ro<br />
49,9s<br />
Euro<br />
50,52<br />
Euro