Kurzinfo Staatsschuldenkrise - VB-Mittweida.de
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<strong>Kurzinfo</strong>rmation | <strong>Staatsschul<strong>de</strong>nkrise</strong> | März 2013<br />
kurzinformation<br />
Für Kun<strong>de</strong>n <strong>de</strong>r Volksbanken Raiffeisenbanken<br />
Staatsschul<strong>de</strong>n und<br />
Börsenturbulenzen –<br />
Fragen und Antworten<br />
Angesichts <strong>de</strong>r anhalten<strong>de</strong>n <strong>Staatsschul<strong>de</strong>nkrise</strong> in einigen europäischen Län<strong>de</strong>rn<br />
stellen Sie sich vielleicht grundsätzliche Fragen. Wie stabil ist <strong>de</strong>r Euro?<br />
Än<strong>de</strong>rt sich etwas im Umgang mit <strong>de</strong>n Finanzen? Wie sicher ist mein Geld? Mit dieser<br />
<strong>Kurzinfo</strong>rmation erhalten Sie Antworten <strong>de</strong>s Bun<strong>de</strong>sverban<strong>de</strong>s <strong>de</strong>r Deutschen Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken (BVR) auf <strong>de</strong>rzeit in <strong>de</strong>r Öffentlichkeit zu diesem Themenspektrum<br />
diskutierte allgemeine Fragen.
<strong>Kurzinfo</strong>rmation | <strong>Staatsschul<strong>de</strong>nkrise</strong> | März 2013<br />
Was ist passiert?<br />
Ist mein Geld nicht mehr sicher?<br />
In <strong>de</strong>n vergangenen Jahren waren die Märkte durch starke<br />
Kursbewegungen geprägt. Dies wur<strong>de</strong> unter an<strong>de</strong>rem durch<br />
die Schul<strong>de</strong>nkrise einiger europäischer Staaten und die<br />
Herunterstufung <strong>de</strong>r Ratingnote verschie<strong>de</strong>ner Eurolän<strong>de</strong>r<br />
ausgelöst. Seit <strong>de</strong>m Herbst 2012 hat sich die europäische<br />
<strong>Staatsschul<strong>de</strong>nkrise</strong> wie<strong>de</strong>r etwas beruhigt. Durch die<br />
Diskussion um das Rettungspaket für Zypern sind aber bei<br />
vielen Bankkun<strong>de</strong>n neue Unsicherheiten entstan<strong>de</strong>n. Viele<br />
Sparer und Anleger fragen sich, welche Auswirkungen diese<br />
Entwicklungen auf die Sicherheit hiesiger Bankeinlagen sowie<br />
auf ihre Anlageentscheidungen haben.<br />
Deutsche Sparer brauchen sich keine Sorgen um ihre Sparein -<br />
lagen zu machen. In Deutschland stehen die nationalen<br />
Sicherungssysteme, darunter auch die bewährte Institutssicherung<br />
<strong>de</strong>r Volksbanken und Raiffeisenbanken, unverän<strong>de</strong>rt<br />
für die ihnen anvertrauten Einlagen ein. Die Bun<strong>de</strong>s kanz -<br />
lerin hatte darüber hinaus auf <strong>de</strong>m Höhepunkt <strong>de</strong>r Finanzmarktkrise<br />
im Jahr 2008 eine unbegrenzte Garantie auf alle<br />
Spareinlagen bei <strong>de</strong>utschen Kreditinstituten abgegeben.<br />
Regierungssprecher Seibert hat diese Patronatserklärung<br />
kürzlich bestätigt.<br />
Staatspräsi<strong>de</strong>nten in <strong>de</strong>r Nacht vom 24./25. März 2013<br />
wen<strong>de</strong>t die drohen<strong>de</strong> Staatsinsolvenz Zyperns ab und ist zu<br />
begrüßen. Zypern stabilisiert durch die Abwicklung seines<br />
zweitgrößten Kreditinstituts Laiki Bank und die Restrukturierung<br />
seiner größten Bank Bank of Cyprus seinen Finanzsektor.<br />
Damit begrenzt Zypern seinen Finanzsektor auf ein<br />
langfristig vertretbares Maß. Die Vereinbarungen müssen<br />
jetzt schnell umgesetzt und durch die Troika begleitet<br />
wer<strong>de</strong>n. Die Lösung von Sonntagnacht stellt sicher, dass<br />
zyprische Sparereinlagen bis zu einer Grenze von 100.000<br />
Euro nicht angetastet wer<strong>de</strong>n. Dies entspricht europäischen<br />
Richtlinien und ist ein wichtiges Signal an die Kleinsparer.<br />
Welche Auswirkungen hat die Krise in Zypern<br />
auf Deutschland?<br />
Mit <strong>de</strong>m am Montag, <strong>de</strong>m 25. März, bekanntgegebenen<br />
Rettungspaket für Zypern dürfte wie<strong>de</strong>r mehr Ruhe an <strong>de</strong>n<br />
Finanzmärkten einkehren. Das Anpassungsprogramm legt die<br />
Grundlagen für eine Sanierung <strong>de</strong>r Staatsfinanzen und eine<br />
Stabilisierung <strong>de</strong>s Finanzsektors in Zypern. Wenn die Maßnahmen<br />
von <strong>de</strong>r Regierung Zyperns entschlossen umgesetzt<br />
wer<strong>de</strong>n, dürfte das Vertrauen <strong>de</strong>r Bürgerinnen und Bürger in<br />
eine baldige Stabilisierung <strong>de</strong>s Bankwesens bald zurückkehren.<br />
Wie ist es zu <strong>de</strong>r Krise in Zypern gekommen?<br />
Die Schwierigkeiten Zyperns stellen in Europa eine Son<strong>de</strong>rsituation<br />
dar, die nicht mit <strong>de</strong>r Situation in Deutschland<br />
vergleichbar ist. Ursache <strong>de</strong>r Probleme ist ein im Vergleich zur<br />
Wirtschaftsleistung stark überdimensioniertes Bankensystem,<br />
das nicht über ein langfristig tragfähiges Geschäftsmo<strong>de</strong>ll<br />
verfügt. Die bei<strong>de</strong>n größten zyprischen Banken sind aufgrund<br />
hoher Bestän<strong>de</strong> an griechischen Staatsanleihen und <strong>de</strong>m dort<br />
im vergangenen Jahr durchgeführten Schul<strong>de</strong>nschnitt in eine<br />
Schieflage geraten. Zypern benötigt zur Bewältigung seiner<br />
Finanz- und Wirtschaftskrise ausländische Unterstützung, die<br />
die europäischen Regierungen zusammen mit <strong>de</strong>m Internationalen<br />
Währungsfonds (IWF) angeboten haben. Dabei<br />
erwarten die hilfeleisten<strong>de</strong>n Staaten sowie <strong>de</strong>r IWF auch<br />
einen eigenen Finanzbeitrag Zyperns.<br />
Die Einigung <strong>de</strong>r Euro-Finanzminister mit <strong>de</strong>m zyprischen<br />
Eine schnelle und glaubwürdige Umsetzung <strong>de</strong>s Rettungsprogramms<br />
leistet auch einen wichtigen Beitrag, Kapitalverlagerungen<br />
von Zypern ins Ausland zu begrenzen und eine<br />
schnelle Aufhebung <strong>de</strong>r von Zypern beschlossenen Kapitalverkehrsbeschränkungen<br />
zu erreichen.<br />
Die Auswirkungen <strong>de</strong>r Krise in Zypern auf Deutschland und<br />
auch mögliche Kapitalzuflüsse aus Zypern dürften aller<br />
Voraussicht nach sehr begrenzt bleiben. Denn während das<br />
Bankensystem aus <strong>de</strong>r Perspektive Zyperns übermäßig groß<br />
ist, ist es aus europäischer Perspektive sehr überschaubar.<br />
Zypern gehört zu <strong>de</strong>n kleinsten Mitgliedsstaaten Europas.<br />
Auch ist sein Bankensystem von einer vergleichsweise<br />
geringen Größe. Das Volumen <strong>de</strong>r Bankbilanzen hat <strong>de</strong>n<br />
Umfang von nur 0,4 Prozent <strong>de</strong>r Banken <strong>de</strong>s Euroraums<br />
insgesamt.<br />
Zur Verunsicherung <strong>de</strong>r Sparer in Deutschland hat beson<strong>de</strong>rs<br />
beigetragen, dass die Regierung Zyperns zwar eine Sicherung
<strong>Kurzinfo</strong>rmation | <strong>Staatsschul<strong>de</strong>nkrise</strong> | März 2013<br />
<strong>de</strong>r Bankeinlagen bis 100.000 Euro zugesichert hat, in <strong>de</strong>r<br />
aktuellen Situation aber offenbar nicht in <strong>de</strong>r Lage gewesen<br />
wäre, diese Zusage ohne ausländische Hilfe auch in vollem<br />
Umfang einzuhalten. Daher ist die Einführung europaweiter<br />
Standards wichtig, die die Einlagensicherungen in an<strong>de</strong>ren<br />
Län<strong>de</strong>rn ähnlich wie in Deutschland stärken und belastbar<br />
machen. Dies wür<strong>de</strong> durch die Umsetzung zwischen Parlament<br />
und europäischem Rat weitgehend abgestimmten<br />
europäischen Einlagensicherungsrichtlinie erreicht wer<strong>de</strong>n<br />
können.<br />
Lassen sie sich bei Anlageentscheidungen<br />
beraten!<br />
Aus Sicht <strong>de</strong>r genossenschaftlichen FinanzGruppe sollten<br />
Anlageentscheidungen auch in Zeiten stärkerer Kursbewegungen<br />
an <strong>de</strong>n Finanzmärkten wohlüberlegt getroffen<br />
wer<strong>de</strong>n. Dazu ist es sehr ratsam, ein umfängliches Beratungsgespräch<br />
bei einer Genossenschaftsbank zu führen, um<br />
wichtige Anlageentscheidungen auf möglichst informierter<br />
Grundlage treffen zu können. Wichtig ist es, auch bei<br />
schwanken<strong>de</strong>n Kursen grundlegen<strong>de</strong> Anlageprinzipien zu<br />
beachten. Hierzu zählt insbeson<strong>de</strong>re auch eine ausgewogene,<br />
breit gestreute Geldanlage anstelle einer Konzentration auf<br />
einzelne Werte.<br />
Soll ich jetzt meine Wertpapiere verkaufen?<br />
Die weitere Börsenentwicklung kann niemand voraussehen.<br />
Aber in Panik zu verkaufen, ist selten ein guter Rat.<br />
Erfahrungs gemäß beruhigen sich die Börsen auch nach eini -<br />
ger Zeit. Angst ist generell ein schlechter Ratgeber für Kaufund<br />
Verkaufsentscheidungen. Anlageentscheidungen sollten<br />
mit Bedacht getroffen wer<strong>de</strong>n. Sinnvoll ist es auch, ein Be -<br />
ratungsgespräch mit seinem Bankberater o<strong>de</strong>r seiner<br />
Bankberaterin hierüber zu führen.<br />
Soll ich mein Geld in Gold anlegen?<br />
Die Suche nach sicheren Anlagen und die damit verbun<strong>de</strong>ne<br />
starke Nachfrage nach Gold hat in <strong>de</strong>n vergangenen Jahren<br />
zu einem rasanten Anstieg <strong>de</strong>s Goldkurses geführt. Insge -<br />
samt ist jedoch eine sehr schwankungsintensive Entwick -<br />
lung <strong>de</strong>s Goldkurses zu verzeichnen. Nach <strong>de</strong>m Spitzenwert<br />
im August/September 2011 von rund 1.900 US-Dollar gab<br />
<strong>de</strong>r Goldpreis je Unze immer wie<strong>de</strong>r mal nach und lag<br />
mehr mals rund 20 Prozent unter diesem Wert. Generell gilt,<br />
dass auch Investitionen in Gold mit erheblichen Risiken be -<br />
haftet sind und nicht als sichere Anlage – im Sinne einer<br />
Sicherheit <strong>de</strong>s eingesetzten Kapitals wie es bei Bankeinlagen<br />
<strong>de</strong>r Fall ist, die einer wirksamen Einlagensicherung unter -<br />
stellt sind – zu werten sind. Im Übrigen erwirtschaftet Gold<br />
auch keine Zinsen, so dass es eher als Anlageform zur<br />
Ergänzung eines bestehen<strong>de</strong>n Anlagevermögens einzustufen<br />
ist. Die Notierung in US-Dollar führt zu<strong>de</strong>m zu einem<br />
zusätzlichen Währungsrisiko.<br />
Soll ich jetzt in Schweizer Franken o<strong>de</strong>r<br />
norwegische Kronen investieren?<br />
Investitionen in Fremdwährungen sind grundsätzlich mit<br />
einem zusätzlichen Risiko, <strong>de</strong>m Währungsrisiko, verbun<strong>de</strong>n.<br />
Ebenso wie <strong>de</strong>r Goldpreis sind auch die Wechselkurse nicht<br />
frei von spekulationsbedingten Entwicklungen. So sind neben<br />
weiteren Kurssteigerungen auch Korrekturbewegungen <strong>de</strong>r<br />
Währungen nicht auszuschließen.<br />
Ist meine Altersvorsorge gesichert?<br />
Die private Altersvorsorge sollte nie auf einem Wert alleine<br />
beruhen, son<strong>de</strong>rn auf ein breit gestreutes Anlagespektrum<br />
aufbauen. Haben Sie einen Riester-Vertrag abgeschlossen, so<br />
gilt ohnehin per Gesetz, dass hier die eingezahlten Beträge<br />
zum Beginn <strong>de</strong>r Auszahlungsphase garantiert sind.
<strong>Kurzinfo</strong>rmation | <strong>Staatsschul<strong>de</strong>nkrise</strong> | März 2013<br />
Wie sicher ist das Geld, das ich bei <strong>de</strong>r<br />
Genossenschaftsbank angelegt habe?<br />
Kun<strong>de</strong>n, die ihr Geld bei Genossenschaftsbanken wie etwa<br />
Volksbanken, Raiffeisenbanken, Sparda-Banken, PSD Banken<br />
o<strong>de</strong>r Kirchenbanken angelegt haben, können seit über<br />
75 Jahren auf eine effiziente Sicherungseinrichtung vertrauen.<br />
Einlagen und Inhaberschuldverschreibungen <strong>de</strong>r Kun<strong>de</strong>n<br />
schützt das erste und älteste Bankensicherungssystem<br />
Deutschlands vollumfänglich und ohne betragliche Begrenzung.<br />
Damit geht <strong>de</strong>r Schutz <strong>de</strong>r Sicherungseinrichtung <strong>de</strong>s<br />
BVR weit über <strong>de</strong>n gesetzlichen Schutzumfang von maximal<br />
100.000 Euro hinaus.<br />
Geschützt sind Spareinlagen, Sparbücher, Sparbriefe, Termineinlagen,<br />
Festgel<strong>de</strong>r und Sichteinlagen auf Girokonten von<br />
Privatpersonen und Unternehmen. Auch hauseigene Inhaberschuldverschreibungen<br />
<strong>de</strong>r Genossenschaftsbanken fallen in<br />
<strong>de</strong>n Schutzumfang <strong>de</strong>r Sicherungseinrichtung. Da auch<br />
die meisten Zertifikate Inhaberschuldverschreibungen sind,<br />
schützt die Sicherungseinrichtung <strong>de</strong>s BVR auch die Anleger<br />
solcher Papiere vor <strong>de</strong>m Ausfall <strong>de</strong>s Emittenten, wenn dieser<br />
Mitglied <strong>de</strong>r Sicherungseinrichtung <strong>de</strong>s BVR ist.<br />
Über viele Jahrzehnte hindurch hat noch nie ein Kun<strong>de</strong> einer<br />
Volksbank o<strong>de</strong>r Raiffeisenbank o<strong>de</strong>r einer an<strong>de</strong>ren <strong>de</strong>r<br />
Si cherungseinrichtung angeschlossenen Bank seine Einlagen<br />
verloren. Noch nie musste ein Anleger entschädigt wer<strong>de</strong>n.<br />
Nie ging eine Genossenschaftsbank in die Insolvenz. Dafür<br />
sorgt <strong>de</strong>r beson<strong>de</strong>re Institutsschutz, <strong>de</strong>n die Sicherungseinrichtung<br />
<strong>de</strong>s BVR seit 1934 praktiziert. Gemeinsam bil<strong>de</strong>n<br />
alle <strong>de</strong>utschen Genossenschaftsbanken ein Sicherheitsnetz,<br />
in <strong>de</strong>m je<strong>de</strong>r für je<strong>de</strong>n einsteht. Das Entstehen einer Insolvenz<br />
ist so von vornherein ausgeschlossen, Gel<strong>de</strong>r <strong>de</strong>r Kun<strong>de</strong>n sind<br />
stets in voller Höhe abgesichert. Die erfolgreiche Arbeit <strong>de</strong>r<br />
Sicherungseinrichtung <strong>de</strong>s BVR liegt auch in ihrer effizienten<br />
Präventionsarbeit begrün<strong>de</strong>t.<br />
Die Volksbanken und Raiffeisenbanken sind ein stabiler<br />
Sektor <strong>de</strong>s <strong>de</strong>utschen Bankensystems. Die genossenschaftliche<br />
FinanzGruppe verfügt über eine robuste Einlagenseite<br />
und ist nicht auf eine Refinanzierung über <strong>de</strong>n Kapitalmarkt<br />
angewiesen. Ihr Geschäftsmo<strong>de</strong>ll ist konservativ und auf<br />
Nachhaltigkeit ausgerichtet.<br />
Ihre Genossenschaftsbank berät Sie gerne:<br />
Herausgeber: Bun<strong>de</strong>sverband <strong>de</strong>r Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken · BVR ·<br />
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