kfW arbeitet am „Cappuccino-Prozess“

Interview
KfW
KfW arbeitet am
„Cappuccino-Prozess“
Die KfW modernisiert sich, ihre Prozesse und ihre IT. Dr. Edeltraud Leibrock, im Vorstand
der KfW als Chief Operating Officer zuständig für IT, Organisation und Operations, sprach
mit dem BANKMAGAZIN über die Modernisierungsvorhaben, aktuelle Projekte und die
Heraus forderungen, eine gewachsene IT zu erneuern.
BANKMAGAZIN: Die KfW moderni siert
sich und ihre IT und gibt für das Umbauprogramm
500 Mio. Euro aus. Was
beschäftigt Sie dabei am meisten?
Leibrock: Eine ganz grundlegende
Frage, nämlich: Wie können wir dafür
sorgen, dass wir als KfW auch in
Zukunft unseren Auftrag optimal
erfüllen? Daraus ergeben sich die
Handlungsfelder für die Modernisierung:
strategische Fokussierung,
Kunden orientierung, Professi onalisierung
und Effizienzsteigerung.
BANKMAGAZIN: Was heißt das
konkret?
Leibrock: Lassen Sie mich ein Beispiel
geben: Durch den technischen Fortschritt
ändern sich die Erwartungen
und das Verhalten der Kunden massiv
– in allen Branchen. So werden inzwischen
70 % aller Finanzentscheidungen
im Internet zumindest vorbereitet.
Auch eine Förderbank wie die KfW
kann sich der Online-Affinität der
Kunden nicht entziehen – wir wollen
ja, dass unsere Förderangebote weiterhin
beim Kunden ankommen. Wir
haben deshalb im Frühjahr unseren
Internet-Auftritt neu und zielgruppenorientiert
gestaltet. Und wir arbeiten
gemeinsam mit Pilotpartnern daran,
den Weg zum Förderkredit über die
Hausbank auf eine weitgehend medienbruchfreie
Basis zu stellen und so
noch schneller und effizienter zu gestalten.
Anfang 2013 haben wir gemeinsam
ein Pilotprojekt zur Entwicklung
einer webbasierten Förderplattform
initiiert. Beteiligt sind Vertreter
aller drei Säulen der Kreditwirtschaft:
die Spitzeninstitute der Sparkassen-
Finanzgruppe und der Genossenschaftsbanken
ebenso wie die Deutsche
Bank und die Postbank.
BANKMAGAZIN: Gibt es schon erste
Ergebnisse der Pilotprojekte?
Leibrock: Es geht gut voran, alle Pilotpartner
sind mit großem Engagement
dabei. Die erste neue Funktionalität,
die „Beratungsanfrage online“, werden
wir noch diesen Herbst umsetzen.
BANKMAGAZIN: Wie konnten Sie
die Institute überzeugen, bei den
Pilotprojekten mitzumachen?
Leibrock: Viel Überzeugungsarbeit
war nicht notwendig, denn schließlich
stehen die Banken und Sparkassen
hier vor denselben Herausforderungen
wie wir.
BANKMAGAZIN: Sie lösen also
Probleme der Hausbanken?
Leibrock: Wir haben das gleiche Ziel:
die Erwartung der Kunden zu erfüllen,
die KfW-Förderung über die Hausbank
schnell und einfach erhalten zu
können. Die neue Förderplattform
wird genau das leisten.
BANKMAGAZIN: Was genau soll denn
anders werden?
Leibrock: Der Weg zur KfW-Förderung
soll künftig einfach, schnell und
papierlos laufen: Der Kunde informiert
sich auf unserer Website über
das für sein Vorhaben passende Förderprogramm,
kann dort bereits erste
Daten eingeben und eine Beratungsanfrage
an seine Hausbank richten. So
kann sich der Kundenbetreuer in der
Bank oder Sparkasse optimal auf das
vereinbarte Beratungsgespräch vorbereiten
und mit dem Kunden besprechen,
wie das Vorhaben am besten
finanziert werden kann. Dazu kann
der Kundenbetreuer über die Online-
Plattform Informationen direkt an die
KfW senden. Der Kunde kann noch einen
Cappuccino trinken, während bei
der KfW die Prüfung der Förderfähigkeit
des Vorhabens läuft. Und noch be­
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Interview
Edeltraud Leibrock hat im Oktober 2011 die im KfW-
Vorstand neu geschaffene Position des Chief Operating
und Chief Information Officers übernommen. Zuvor
war die promovierte Natur wissen schaftlerin bei der
BayernLB sowie der Boston Consulting Group tätig
(siehe auch Porträt in BANKMAGAZIN 07-08/2013).
vor die Tasse leer ist, hat der Kundenbetreuer
die Online-Bestätigung der
KfW auf seinem Bildschirm, die er unmittelbar
mit dem Kunden besprechen
kann. Daher sprechen wir übrigens
gern vom „Cappuccino-Prozess“ statt
des vielleicht etwas sperrigen offiziellen
Projektnamens „Bankdurchleitung
online 2.0“ oder kurz „BDO 2.0“. Die
Kreditentscheidung trifft nach wie vor
natürlich die Hausbank, an der Rollenverteilung
ändert sich nichts. Der
komplette Antrag wird dann durch die
Hausbank, gegebenenfalls über ihr
Zentralinstitut, online an die KfW
übermittelt. Auf diesem Weg kommt
dann ebenfalls online die Sofortzusage
der KfW an die Hausbank. Das
Wichtigste ist: Der Kunde erhält frühzeitig
Planungssicherheit für sein
Vorhaben.
BANKMAGAZIN: Wie weit sind
Sie denn mit diesem Projekt?
Leibrock: Wie gesagt: Noch im Herbst
kommt die „Beratungsanfrage online“,
die es dem Kunden ermöglicht,
von der KfW-Internetseite aus seine
Anfrage direkt an die Pilotpartner zu
richten. Im Laufe der nächsten eineinhalb
Jahre planen wir, die Online-
Sofortbestätigung für die besonders
stark nachgefragten Förderprogramme
„Energieeffizient Bauen und
Sanieren“ und „KfW-Wohneigentumsprogramm“
einzuführen. In den folgenden
Jahren werden wir weitere
Förderprogramme einbinden.
BANKMAGAZIN: Und Sie wollen
wirklich nicht die Hausbanken
überflüssig machen …?
↗ Modernisierung der Finanzarchitektur bei der KfW
Ist-Landschaft: im Schwerpunkt Individualsoftware
Ziel-Landschaft: im Schwerpunkt auf SAP Standardsoftware
Reporting (SAP Business Warehouse)
Darlehen
Handelsgeschäfte
Beteiligungen
Bilanz HGB
Bilanz IFRS
Meldewesen
Controlling
Non-SAP
Results Data Layer
SAP Bank Analyzer
Source Data Layer
SAP Hauptbuch/
Nebenbücher
Datenintegrationsschicht
Darlehen
Handelsgeschäfte
Beteiligungen
weitere
Quelle: KfW, Vortrag beim SAP-Forum für Banken in Mainz, Juni 2013
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Interview
Leibrock: Ganz im Gegenteil, die Hausbank
spielt nach wie vor die zentrale
Rolle, daran ändert sich nichts! Die
Hausbanken bleiben Vertrags- und
Ansprechpartner der Kunden, sie entscheiden
als Risikoträger über die
Kreditvergabe. Mit dem Projekt stellen
wir gemeinsam den Antragsprozess
für eine KfW-Förderung auf eine neue,
moderne Basis, statt dicke Papierstapel
hin- und herzuschicken. Wir sorgen
dafür, dass der Kundenbetreuer
noch besser beraten kann, und etablieren
einen durchgängigen Online-
Prozess. Perspektivisch werden wir
dies neben den Pilotpartnern allen unseren
Finanzierungspartnern zur Verfügung
stellen. BDO 2.0 ist ein wesentliches
Element des KfW-Modernisierungsprogramms,
das wir 2012
gestartet haben und bis 2017 abarbeiten
wollen.
BANKMAGAZIN: Welche weiteren
Projekte umfasst das Modernisierungsprogramm?
Leibrock: Einige Projekte wie den
„ Arbeitsplatz der Zukunft“ können
wir bereits 2013 abschließen. Andere
beschäftigen uns plangemäß noch
länger, zum Beispiel die Erneuerung
unserer Finanzarchitektur, die wir in
mehreren Stufen bis 2017 umsetzen.
Hier lösen wir die bestehende Anwendungslandschaft
im Rechnungswesen
durch den SAP Bank Analyzer als
neue Standardsoftware ab. Das klingt
zunächst eher technisch, betrifft aber
sehr stark auch die Fachprozesse im
Rech nungs wesen und darüber hinaus.
Mit der Etablierung einer einheitlichen
Datenintegrationsschicht legt
das Projekt zudem den Grundstein für
eine schrittweise Umstellung unserer
IT-Architektur auf ein logisches Drei-
Schichten-Modell.
BANKMAGAZIN: Was meinen Sie
mit „Drei-Schichten-Modell“?
Leibrock: Während die bestehende
Architektur in vielen Banken – so auch
bei uns – über viele Jahre und Jahrzehnte
organisch gewachsen ist und
mehr oder weniger die Organisationsstrukturen,
also die Auftraggeber,
abbildet, orientiert sich das Schichtenmodell
an den logischen Datenflüssen,
also von den operativen Systemen
wie Kreditbearbeitung oder
Handelsabwicklung in die Datenintegrationsschicht
und von dort in die dispositiven
Systeme der Gesamtbanksteuerung
wie Rechnungswesen, Controlling,
Risiko und Meldewesen.
Zentrales Kernstück ist die Datenintegrationsschicht,
sozusagen die „Single
Source of Truth“. Mit dieser Architektur
verfolgen wir zwei Ziele: Zum
einen werden die einzelnen Anwendungen
entkoppelt, die Schnittstellen
reduziert, die Datenflüsse klar geregelt.
Künftige Änderungen, egal ob
durch neue Produkte oder durch regulatorische
Entwicklungen bedingt,
werden so wesentlich vereinfacht.
Zum anderen wird die Konsistenz der
Daten auf der Banksteuerungsseite
sichergestellt, ohne aufwendige Überleitungsrechnungen.
Finanz- und Risikowelt
setzen auf derselben Datenbasis
auf – eine Entwicklung, die ja auch
die Aufsicht zunehmend fordert.
BANKMAGAZIN: Das heißt, Sie bauen
schon vor für künftige Regulierungs-
Anforderungen?
Leibrock: Ja, eine sauber geordnete
Architektur ist kein Selbstzweck, sondern
hilft uns dabei, künftige regulatorische
Anforderungen einfacher und
ohne Umwege umsetzen zu können.
Diese Herausforderung haben andere
Banken auch, und es geht uns nicht
darum, das Rad neu zu erfinden. Unsere
Zielarchitektur orientiert sich
stark an einem Standardmodell, und
in unserer IT-Strategie haben wir den
Einsatz von Standardsoftware statt
Eigenentwicklung festgelegt, wo immer
für uns möglich und sinnvoll. Da
hilft uns unser Geschäftsmodell, das
im Grunde genommen ja recht einfach
ist: Auf der Aktivseite ist der langfristige
Kredit in seinen verschiedenen
Ausprägungen, auf der Passivseite die
Refinanzierung am Kapitalmarkt. Das
vereinfacht den Weg zur Zielarchitektur
schon erheblich.
BANKMAGAZIN: Wird durch die
Umstel lung auf Online-Prozesse die
Abhängigkeit der KfW von der IT nicht
deutlich wachsen?
Leibrock: Ja, das betrifft vor allem
die Systeme, auf die die Kunden Tag
und Nacht zugreifen können, also unseren
Internet-Auftritt und seine
Funktionalitäten. Das stellt hohe Anforderungen
an Verfügbarkeit und
Betriebsstabilität.
BANKMAGAZIN: Gab es Momente
im Rahmen der IT-Modernisierung,
in denen Sie nervös waren?
Leibrock: „Nervös“ ist nicht ganz das
richtige Wort, schließlich weiß ich,
dass ich mich auf unsere Mitarbeiter
verlassen kann. Aber Momente besonderer
Anspannung gibt es schon.
Als wir über die Ostertage unsere
neuen Kreditprozesse scharfgeschaltet
haben, das war so ein Moment. Das
war schließlich die größte Migration in
der Geschichte der KfW. 1.700 Mitarbeiter
wurden neuen Organisationseinheiten
zugeordnet, 60.000 Berechtigungen
angefasst. Als der Schalter
dann umgelegt wurde, ging das auch
bei mir nicht ohne Adrenalin. Aber
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dank des unermüdlichen Einsatzes
von 190 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
am Migrationswochenende
lief alles reibungslos ab.
BANKMAGAZIN: Wann steht der
nächste Nervenkitzel-Moment an?
Leibrock: Es wird sicherlich spannend,
wenn Ende 2015 der Bank Analyzer
in der ersten Stufe live geht. Vorher
wird es allerdings eine längere
Parallelphase geben.
BANKMAGAZIN: Was wird die KfW
durch diesen Kraftakt der IT-
Modernisierung gewinnen?
Leibrock: Wir zahlen damit auf alle
unsere strategischen Ziele ein: Wir
verbessern die Grundlage für die strategische
Fokussierung, wir erhöhen
die Kundenorientierung, wir professionalisieren
unsere Prozesse und vereinfachen
die Umsetzung in der IT, und
wir werden deutlich effizienter. Natürlich
wollen wir durch einen moderneren
Außenauftritt auch stärker wahrgenommen
werden. Denn gerade bei
der Bekanntheit der KfW ist noch einiges
zu tun. In einer Umfrage im Jahr
2012 kam die KfW auf einen ungestützten
Bekanntheitsgrad von nur
20 %. Das ist verbesserungswürdig.
Denn nur, wenn wir und unsere Produkte
bei Kunden und Kundenbetreuern
bekannt sind und nachgefragt
werden, können wir unseren Förderauftrag
erfüllen.
außen genauso wie KfW-intern. Klar,
dass am Ende alles auch in der IT abgebildet
werden muss.
BANKMAGAZIN: Sind die KfW-Töchter
auch an der IT-Erneuerung beteiligt?
Leibrock: Die KfW IPEX-Bank bezieht
ihre IT-Dienstleistungen über Service
Level Agreements von der KfW-Mutter,
ist also sehr eng beteiligt. Die
DEG – Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft
arbeitet bereits
heute fast vollständig mit Standardsoftware.
BANKMAGAZIN: Trägt auch die
Einführung von Standardsoftware
dazu bei, flexibler und kosten ­
effizienter zu werden?
Leibrock: Selbstverständlich. Die
neue IT-Architektur wird viel flexibler
sein. Die Welt bleibt ja nicht stehen,
neue Anforderungen wird es immer
geben, ob durch Produktentwicklungen
bedingt oder durch regulatorische
Notwendigkeiten. Durch den Einsatz
von Standardsoftware, die durch die
Hersteller weiterentwickelt wird,
muss man das Rad nicht jedes Mal
neu erfinden, es gibt Skaleneffekte
mit anderen Nutzern. Damit wächst
auch unsere Wirtschaftlichkeit.
BANKMAGAZIN: Kommt es durch die
Einführung von Standardsoftware zu
einem Abbau von IT-Mitarbeitern?
Leibrock: Seit 2011 haben wir das
Personal in der IT auf etwa 500 Mitarbeiter
aufgebaut, auch durch externe
Einstellungen. Schließlich müssen wir
den Umbau bewältigen können. Natürlich
nutzen wir dazu auch externe
Kräfte unserer Dienstleister, betreiben
aber sehr bewusst den Aufbau
interner Expertise, auch langfristig.
Durch den Einsatz von moderner
Technologie sind wir außerdem ein
deutlich attraktiverer Arbeitgeber für
IT-Fachkräfte geworden. Die Vorteile
für uns liegen auf der Hand: Wir minimieren
das operationelle Risiko von
„Kopfmonopolen“, das heißt die Abhängigkeit
von einigen wenigen Mitarbeitern
mit Spezialkenntnissen, können
leichter rekrutieren, die Einarbeitungsphase
neuer Fachkräfte ist
kürzer. Und selbst da, wo wir weiterhin
mit Eigenentwicklungen ergänzen,
haben wir mit dem Einsatz moderner
Technologien viel bessere Möglichkeiten,
den Arbeitsmarkt zu nutzen und
Talente für uns zu gewinnen.↙
Das Gespräch führte Anja Kühner,
freie Journalistin in Düsseldorf.
BANKMAGAZIN: Das hört sich an, als
würde bei der KfW derzeit mehr als
nur die IT modernisiert.
Leibrock: Ja, die Modernisierung betrifft
die gesamte KfW, nicht nur die IT.
Es geht um viel mehr als um eine rein
technische Erneuerung. Es geht vor
allem um exzellente Prozesse – nach
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