Onlinebanking Bedingungen Fleks Horten ... - Ikano Bank GmbH

Bedingungen für die Teilnahme am Online-Banking (Onlineservice)
1. Leistungsangebot
a. In unserem Onlineservice kannst Du in dem von uns angebotenen
Umfang Bankgeschäfte abwickeln und Informationen abrufen.
b. Zur Nutzung des Onlineservice gelten die mit uns gesondert vereinbarten
Verfügungslimits.
2. Voraussetzungen zur Nutzung des Onlineservice
Um unseren Onlineservice (in vollem Umfang) nutzen zu können benötigst
Du die mit uns vereinbarten Personalisierten Sicherheitsmerkmale
und Authentifizierungsinstrumente. Mit diesen kannst Du Dich
uns gegenüber als berechtigter Teilnehmer ausweisen und Aufträge
autorisieren. Du benötigst für die Abwicklung von Bankgeschäften mittels
Onlineservice die mit uns vereinbarten Personalisierten Sicherheitsmerkmale
und Authentifizierungsinstrumente, um Dich uns gegenüber
als berechtigter Teilnehmer auszuweisen und Aufträge zu autorisieren.
.
a. Personalisierte Sicherheitsmerkmale
Personalisierte Sicherheitsmerkmale sind:
- das Online-Kennwort
- die Super-PIN
- einmal verwendbare Transaktionsnummern (mTAN)
b. Authentifizierungsinstrumente
Als Authentifizierungsinstrument gilt Dein mobiles Endgerät (z.B. Mobiltelefon),
auf das wir Dir vor Ausführung einer Aktion eine mTAN per
SMS zur Verfügung stellen.
3. Zugang zum Onlineservice
Du erhältst Zugang zum Onlineservice, wenn
- Du die Konto- oder Kartennummer bzw. deinen individuell festgelegten
Benutzernamen und Dein Online-Kennwort übermittelt
hast,
- die Prüfung dieser Daten bei uns eine Zugangsberechtigung ergeben
hat und
- keine Sperre des Zugangs (vgl. 8.a und 9) vorliegt.
Nach Gewährung des Zuganges kannst Du Informationen abrufen und
Aufträge erteilen.
4. Onlineservice-Aufträge
a. Auftragserteilung und Autorisierung
Bestimmte Transaktionen bedürfen zu ihrer Wirksamkeit einer Autorisierung
mittels mTAN. Diese kannst Du in der jeweiligen Maske zur
Auftragserteilung im Onlineservice anfordern und eingeben. Wir bestätigen
den Eingang des Auftrages mit einer Meldung im Onlineservice.
b. Widerruf von Aufträgen
Die Widerrufbarkeit eines erteilten Auftrages richtet sich nach den für
die jeweilige Auftragsart geltenden Bedingungen (z.B. Bedingungen
für den Überweisungsverkehr). Der Widerruf von Aufträgen kann nur
außerhalb des Onlineservice erfolgen, es sei denn, wir sehen eine
Widerrufsmöglichkeit im Onlineservice ausdrücklich vor.
5. Bearbeitung von Onlineservice-Aufträgen durch uns
a. Die Bearbeitung der Aufträge erfolgt an den für die Abwicklung der jeweiligen
Auftragsart im „Preis- und Leistungsverzeichnis“ bekannt gegebenen
Geschäftstagen im Rahmen des ordnungsgemäßen Arbeitslaufes.
Geht der Auftrag nach dem im „Preis- und Leistungsverzeichnis“
bestimmten Zeitpunkt (Annahmefrist) ein oder fällt der Zeitpunkt
des Eingangs nicht auf einen Geschäftstag gemäß „Preis- und Leistungsverzeichnis“,
so gilt der Auftrag als am darauffolgenden Geschäftstag
zugegangen. Die Bearbeitung beginnt erst an diesem Tag.
b. Wir werden den Auftrag nach Maßgabe der Bestimmungen der für die
jeweilige Auftragsart geltenden Bedingungen (z.B. Bedingungen für
den Überweisungsverkehr) ausführen, wenn folgende Ausführungsbedingungen
vorliegen:
- Du hast Dich mit deinem Personalisierten Sicherheitsmerkmal autorisiert.
- Deine Berechtigung für die jeweilige Auftragsart liegt vor.
- Das Datenformat für den Onlineservice ist eingehalten.
- Das vereinbarte Onlineservice -Verfügungslimit ist nicht überschritten.
- Die Ausführungsvoraussetzungen nach den für die jeweilige Auftragsart
maßgeblichen Bedingungen (z.B. ausreichende Kontodeckung
gemäß den Bedingungen für den Überweisungsverkehr)
liegen vor.
c. Liegen diese Ausführungsbedingungen nicht vor, werden wir den Auftrag
nicht ausführen und Dir im Onlineservice eine Information über
die Nichtausführung anzeigen. Soweit möglich, werden wir auch Möglichkeiten
aufzeigen, mit denen Fehler, die zur Ablehnung geführt haben,
berichtigt werden können.
6. Informationen über -Verfügungen per Onlineservice
Wir unterrichten Dich mindestens einmal jährlich über die getätigten
Verfügungen auf dem für Kontoinformationen vereinbarten Weg.
7. Deine Sorgfaltspflichten
a. Technische Verbindung zum Onlineservice
Aus Sicherheitsgründen bist Du verpflichtet, die technische Verbindung
zum Onlineservice nur über die von uns gesondert mitgeteilten
Onlineservice-Zugangskanäle (z.B. Internetadresse) herzustellen.
b. Sicherheit des Kundensystems
Du musst die Sicherheitshinweise auf der Internetseite der Ikano Bank
zum Onlineservice, insbesondere die Maßnahmen zum Schutz der
eingesetzten Hard- und Software (Kundensystem) beachten. Hierzu
gehören insbesondere die Installation und regelmäßige Aktualisierung
einer handelsüblichen Antivirensoftware, die Installation einer Firewall
sowie regelmäßige Sicherheits-Updates für den von Dir verwendeten
Browser.
c. Geheimhaltung der Personalisierten Sicherheitsmerkmale und sichere
Aufbewahrung der Authentifizierungsinstrumente
(1) Du musst
- Deine Personalisierten Sicherheitsmerkmale (2.a) geheim halten
und nur im Rahmen einer Auftragserteilung über die von uns gesondert
mitgeteilten Zugangskanäle zum Onlineservice an uns zu
übermitteln sowie
- Dein Authentifizierungsinstrument (2.b) vor dem Zugriff anderer
Personen sicher zu verwahren.
Denn jede Person, die im Besitz des Authentifizierungsinstruments ist,
kann in Verbindung mit dem dazugehörigen Personalisierten Sicherheitsmerkmal
das Onlineservice-Verfahren missbräuchlich nutzen.
(2) Insbesondere ist Folgendes zum Schutz des Personalisierten Sicherheitsmerkmals
sowie des Authentifizierungsinstruments zu beachten:
- Personalisierte Sicherheitsmerkmale dürfen nicht elektronisch gespeichert
werden (z.B. im Kundensystem).
- Bei Eingabe des Personalisierten Sicherheitsmerkmals ist sicherzustellen,
dass andere Personen dieses nicht ausspähen können.
- Das Personalisierte Sicherheitsmerkmal darf nicht außerhalb der
gesondert vereinbarten Internetseiten eingegeben werden (z.B.
nicht auf Online-Händlerseiten).
- Das Personalisierte Sicherheitsmerkmal darf nicht außerhalb des
Onlineservice-Verfahrens weitergegeben werden, (z.B. nicht per
E-Mail).
- Das Online-Kennwort darf nicht zusammen mit dem Authentifizierungsinstrument
verwahrt werden.
- Du darfst zur Autorisierung z.B. eines Auftrags oder der Aufhebung
einer Sperre nicht mehr als eine mTAN verwenden.
- Für die Nutzung des Onlineservice und für den Empfang der
mTAN müssen unterschiedliche Geräte verwendet werden.
d. Kontrolle der Auftragsdaten mit der von der Bank angezeigten Daten
Du bist verpflichtet, die Daten, die wir Dir zu Deinem Onlineservice-
Auftrag per mTAN zur Verfügung stellen, zu prüfen.
8. Anzeige- und Unterrichtungspflichten
a. Sperranzeige
(1) Stellst Du den Verlust oder den Diebstahl des Authentifizierungsinstruments,
die missbräuchliche Verwendung oder die sonstige nicht
autorisierte Nutzung Deines Authentifizierungsinstruments oder deiner
Persönlichen Sicherheitsmerkmale fest, musst Du uns hierüber unverzüglich
unterrichten (Sperranzeige). Du kannst uns eine Sperranzeige
jederzeit auch über eine gesondert mitgeteilte Telefonnummer aufgeben.
(2) Im Falle des Verlusts, des Diebstahls oder der missbräuchlichen oder
sonstigen nicht autorisierten Nutzung des Empfangsgeräts zum Empfang
der mTAN oder Deiner SIM-Karte, musst Du unverzüglich die
Sperrung des Empfangsgeräts beim jeweiligen Mobilfunkbetreiber zu
veranlassen.
(3) Du hast jeden Diebstahl oder Missbrauch unverzüglich bei der Polizei
zur Anzeige zu bringen.
(4) Hast Du den Verdacht, dass eine andere Person unberechtigt
- den Besitz an Deinem Authentifizierungsinstrument oder die
Kenntnis Deines Personalisierten Sicherheitsmerkmals erlangt hat
oder
- das Authentifizierungsinstrument oder das Personalisierte Sicherheitsmerkmal
verwendet,
muss Du ebenfalls eine Sperranzeige abgeben.
Ikano Bank GmbH, Postfach 42 01 62, 65102 Wiesbaden, Svenska Handelsbanken, Konto 11 21 82 05, BLZ 514 206 00
Kundenservice: Telefon 06122 999 252, Fax 06122 999 261, E-Mail fleks-horten@ikano.de
Amtsgericht Wiesbaden, HRB 10069, Geschäftsführer: Jacques Schumacher, Robert Genz, Vorsitzender des Beirats: Stephen Burnside
Stand: 01.09.2013

. Unterrichtung über nicht autorisierte oder fehlerhaft ausgeführte Aufträge
Du hast uns unverzüglich nach Feststellung eines nicht autorisierten
oder fehlerhaft ausgeführten Auftrages hierüber zu unterrichten.
9. Nutzungssperre
a. Sperre auf Veranlassung des Teilnehmers
Wir sperren auf Deine Veranlassung, insbesondere im Fall der Sperranzeige
nach Nummer 8.a, den Onlineservice-Zugang für Dich oder
alle Teilnehmer.
b. Sperre auf Veranlassung der Bank
Wir werden den Zugang zum Onlineservice für Dich sperren, wenn
- wir berechtigt sind, den Vertrag zum Onlineservice aus wichtigem
Grund zu kündigen,
- sachliche Gründe im Zusammenhang mit der Sicherheit des Authentifizierungsinstruments
oder des personalisierten Sicherheitsmerkmals
dies rechtfertigen, oder
- der Verdacht einer nicht autorisierten oder einer betrügerischen
Verwendung des Authentifizierungsinstruments besteht.
Wir werden Dich unter Angabe der hierfür maßgeblichen Gründe möglichst
vor, spätestens jedoch unverzüglich nach der Sperre informieren.
c. Aufhebung der Sperre
Wir heben eine Sperre auf oder tauschen das personalisierte Sicherheitsmerkmal
aus, wenn die Gründe für die Sperre nicht mehr gegeben
sind. Hierüber informieren wir Dich natürlich zeitnah.
10. Haftung
a. Unsere Haftung bei nicht autorisierten und nicht oder fehlerhaft ausgeführten
Onlineservice-Verfügungen
Unsere Haftung bei nicht autorisierten und nicht oder fehlerhaft ausgeführten
Onlineservice-Verfügungen richtet sich nach den für die jeweilige
Auftragsart vereinbarten Sonderbedingungen (z. B. Sonderbedingungen
für den Überweisungsverkehr).
b. Deine Haftung bei missbräuchlicher Nutzung Deines Authentifizierungsinstruments
(c)
(d)
(e)
Du bist nicht zum Ersatz des Schadens nach den Absätzen (a) und (b)
verpflichtet, wenn Du die Sperranzeige nach Nummer 8.a nicht abgeben
konntest, weil wir nicht die Möglichkeit zur Entgegennahme der
Sperranzeige sichergestellt haben und der Schaden dadurch eingetreten
ist.
Kommt es vor der Sperranzeige zu nicht autorisierten Zahlungsvorgängen
und hast Du Deine Sorgfaltspflichten nach diesen Bedingungen
vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt oder in betrügerischer
Absicht gehandelt, trägst Du den hierdurch entstandenen Schaden in
vollem Umfang. Grobe Fahrlässigkeit kann insbesondere dann vorliegen,
wenn Du
- uns den Verlust oder Diebstahl oder die missbräuchliche Nutzung
des Authentifizierungsinstruments oder des personalisierten
Sicherheitsmerkmals nicht unverzüglich anzeigst, nachdem Du
hiervon Kenntnis erlangt hast (vgl. Nummer 8.a.(1),
- das personalisierte Sicherheitsmerkmal im Kundensystem gespeichert
hast (vgl. Nummer 7.c (2), 1. Spiegelstrich),
- das personalisierte Sicherheitsmerkmal einer anderen Person
mitgeteilt hast und der Missbrauch dadurch verursacht wurde (vgl.
Nummer 7.c (1), 2. Spiegelstrich),
- das personalisierte Sicherheitsmerkmal erkennbar außerhalb der
gesondert vereinbarten Internetseiten eingegeben hast (vgl.
Nummer 7.c (2), 3. Spiegelstrich),
- das personalisierte Sicherheitsmerkmal außerhalb des Onlineservice-Verfahrens,
beispielsweise per E-Mail, weitergegeben hast
(vgl. Nummer 7.c (2), 4. Spiegelstrich),
- das personalisierte Sicherheitsmerkmal auf dem Authentifizierungsinstrument
vermerkt oder zusammen mit diesem verwahrt
hast (vgl. Nummer 7.c (2), 5. Spiegelstrich),
- mehr als eine TAN zur Autorisierung eines Auftrags verwendet
hast (vgl. Nummer 7.c (2), 6. Spiegelstrich),
- beim mTAN-Verfahren das Gerät, mit dem die TAN empfangen
werden (z. B. Mobiltelefon), auch für das Onlineservice nutzt (vgl.
Nummer 7.c (2), 7. Spiegelstrich).
Die Haftung für Schäden, die innerhalb des Zeitraums, für den der
Verfügungsrahmen gilt, verursacht werden, beschränkt sich jeweils
auf den vereinbarten Verfügungsrahmen.
(1) Deine Haftung für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge vor der Sperranzeige
(a)
(b)
Beruht ein nicht autorisierter Zahlungsvorgang vor der Sperranzeige
auf der Nutzung eines verlorengegangenen oder gestohlenen oder
sonst abhanden gekommenen Authentifizierungsinstruments, haftest
Du für den uns hierdurch entstehenden Schaden bis zu einem Betrag
von 150 Euro, ohne dass es darauf ankommt, ob Dich an dem Verlust
oder Diebstahl oder sonstigem Abhandenkommen des Authentifizierungsinstruments
ein Verschulden trifft.
Kommt es vor der Sperranzeige zu einem nicht autorisierten Zahlungsvorgang
aufgrund einer missbräuchlichen Verwendung eines Authentifizierungsinstruments,
ohne dass dieses verlorengegangen oder
gestohlen worden oder sonst abhanden gekommen ist, haftest Du für
den uns hierdurch entstehenden Schaden bis zu einem Betrag von
150 Euro, wenn Du Deine Pflicht zur sicheren Aufbewahrung der Personalisierten
Sicherheitsmerkmale schuldhaft verletzt hast.
(2) Unsere Haftung ab der Sperranzeige
Sobald wir eine Sperranzeige von Dir erhalten haben, übernehmen wir
alle danach durch nicht autorisierte Verfügungen über unseren Onlineservice
entstehenden Schäden. Dies gilt nicht, wenn Du in betrügerischer
Absicht gehandelt hast.
(3) Haftungsausschluss
Haftungsansprüche sind ausgeschlossen, wenn die einen Anspruch
begründenden Umstände auf einem ungewöhnlichen und unvorhersehbaren
Ereignis beruhen, auf das der, der sich auf dieses Ereignis
beruft, keinen Einfluss hat, und dessen Folgen trotz Anwendung der
gebotenen Sorgfalt von ihm nicht hätten vermieden werden können.
11. Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit
Für die Beilegung von Streitigkeiten mit uns kannst Du Dich an die im
„Preis- und Leistungsverzeichnis“ näher bezeichneten Streitschlichtungs-
oder Beschwerdestellen wenden.
Ikano Bank GmbH, Postfach 42 01 62, 65102 Wiesbaden, Svenska Handelsbanken, Konto 11 21 82 05, BLZ 514 206 00
Kundenservice: Telefon 06122 999 252, Fax 06122 999 261, E-Mail fleks-horten@ikano.de
Amtsgericht Wiesbaden, HRB 10069, Geschäftsführer: Jacques Schumacher, Robert Genz, Vorsitzender des Beirats: Stephen Burnside
Stand: 01.09.2013