Qualitätsrating der Privaten Krankenversicherung 2018/19

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PKV eJournal 2018/19 | Private Krankenversicherer Quelle: © FotolEdhar - Fotolia.com PKV eintreten wollen, wie auch diejenigen, die ihren Versicherer wechseln möchten, können sich mit Hilfe des aktuellen DFSI-Qualitätsratings über Qualität und Substanzkraft der einzelnen Privaten Krankenversicherer genau informieren. Denn die Kosten von Versicherungsprodukten – und damit die zu zahlenden Beiträge – hängen ganz entscheidend von der Substanzkraft des Anbieters ab. Diese gibt Aufschluss darüber, wie wahrscheinlich es ist, ob ein Versicherer auch künftig stabile oder moderat steigende Beitragssätze bieten kann. Hinzu kommt: Substanzkraft und Produktqualität bedingen sich gegenseitig: Eine fehlerhafte Produktgestaltung und/oder eine unzureichende Risikoselektion senken mittel- und langfristig die Finanzkraft des Versicherers. Zur Ermittlung der Produktqualität greift das DFSI deshalb auf eigene Produkttests Privater Vollkostentarife, Privater Kranken-Zusatzpolicen sowie Pflegeversicherungen zurück. Zudem wird die Vielfalt des Produktangebots bewertet. Der Service ist die dritte Komponente der umfassenden Qualitätsbeurteilung. Service gegenüber Vermittlern und Versicherten ist für transparente und innovative Versicherer wichtig, um sich positiv von der Konkurrenz abzuheben. Im aktuellen DFSI-Rating zur Unternehmensqualität der Privaten Krankenversicherer werden daher Substanzkraft, Produktqualität und Service analysiert und mit einer Gewichtung von 40% / 40% / 20% zu einem Qualitätsrating zusammengefasst. Mehr Informationen zu den DFSI-Unternehmen: DFSI Deutsches Finanz-Service Institut GmbH ist ein unabhängiger Datendienst, der marktrelevante Informationen zu Versicherern, Banken, sonstigen Finanzdienstleistern und Gesetzlichen Krankenkassen sammelt und bewertet. Dabei werden zu Finanzprodukten die Informationen, die für Privatkunden entscheidungsrelevant sind, gebündelt und als Produktratings dargestellt. Hier fließen insbesondere Daten aus den Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB), Leistungs- und Servicedaten des Versicherers sowie Preis- und Prämiendaten ein. Das DFSI erstellt zudem seit 2008 branchenweite Leistungstests zu Finanzprodukten. Bei der Entwicklung der Test- und Ratingmethodik wird das DFSI durch Experten des institutseigenen Fachbeirats unterstützt. Diese verfügen über jahrelange Erfahrungen im deutschen Ratingmarkt und der Finanzdienstleistungsbranche. DFSI Ratings GmbH ist eine unabhängige Agentur für Qualitätsratings im Versicherungssektor. DFSI Ratings GmbH bietet seit 2014 Qualitätsratings an, die aus Sicht von Privatkunden die Unternehmensqualität von Versicherern und Gesetzlichen Krankenkassen darstellen. Dabei werden keine Bonitätsratings für Investoren und/oder Anleger erstellt. DFSI Ratings GmbH hat bei Versicherern und Gesetzlichen Krankenkassen mit über 100 Ratings die höchste Abdeckung veröffentlichter Qualitätsratings im deutschen Markt. 6
Private Krankenversicherer | PKV eJournal 2018/19 Rating zur Unternehmensqualität von privaten Krankenversicherungen 2018/2019 Interview mit Sebastian Ewy, Senior Analyst bei DFSI Ratings, zum Thema Qualitätsrating privater Krankenversicherer wmd-brokerchannel: Herr Ewy, anders als vor der Bundestagswahl im Herbst 2017 von vielen befürchtet, ist das Schreckgespenst der Versicherungsbranche, die viel diskutierte Bürgerversicherung, erst einmal vom Tisch. Trotz der Regierungsbeteiligung der SPD bleibt es auch in der “GroKo” beim Dualen System in der Krankenversicherung. Das heißt, der politische Fortbestand der PKV ist in dieser Legislaturperiode gesichert. Sie haben jetzt gerade mit dem DFSI Institut erneut ein Qualitätsrating für die Private Krankenversicherung erstellt. Wie ist es derzeit Ihrer Meinung nach wirtschaftlich um die PKV-Branche bestellt? Sebastian Ewy: Wer neu in die PKV eintreten oder den Versicherer wechseln will, sollte zuvor unbedingt mit Hilfe des aktuellen DFSI-Qualitätsratings der Privaten Krankenversicherer die Qualität und die Substanzkraft der Anbieter prüfen. Während wir vor Jahren kaum relevante Unterschiede in der Substanzkraft der Versicherer feststellen konnten, gibt es nun – Stichwort: Niedrigzinsen – gravierende Unterschiede. Eine Private Krankenversicherung läuft meist über Jahrzehnte. Da ist es wichtig, beim Abschluss zu schauen, ob der Versicherer auch noch in x Jahren, wenn der Kunde im Alter höhere Gesundheitskosten verursacht, die eingegangenen Verpflichtungen voraussichtlich erfüllen kann – und das ohne überdurchschnittliche Beitragssteigerungen. wmd-brokerchannel: Nach welchen Kriterien sind Sie in Ihrer Untersuchung vorgegangen? Sebastian Ewy: Wir haben uns den kompletten PKV-Markt angeschaut und, wie auch in den letzten Jahren, aus den drei Kategorien Substanzkraft, Produktqualität und Service unser Qualitätsrating erstellt. wmd-brokerchannel: Was waren denn die wichtigsten Fragen für Sie bei diesem Rating? Sebastian Ewy: Zum einen schauen wir uns die Substanzkraftquote an und zum anderen die Kundenperformance. Dort sind Kennzahlen wie die Entwicklung der Versicherten oder auch das versicherungstechnische Ergebnis entscheidend. Hinzu kommt: Substanzkraft und Produktqualität bedingen sich gegenseitig. Eine fehlerhafte Produktgestaltung und/oder eine unzureichende Risikoselektion senken mittel- und langfristig die Finanzkraft des Versicherers. Zur Ermittlung der Produktqualität schauen wir uns deshalb die zwei Kennzahlen Produktqualität 7
Seite 1 und 2: + Substanzkraft + Produktqualität
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Seite 49 und 50: Beschreibung DFSI-Rating-Scorecard
Seite 51 und 52: Entwicklung Versicherte 60,05 100,0

Qualitätsrating der Privaten Krankenversicherung 2018/19

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