Download Informationsmappe - Kreissparkasse Steinfurt

Aktiv 50plus
Infomappe der
Kreissparkasse
Steinfurt
"Es ist nicht unsere Aufgabe, die
Zukunft vorauszusagen,
sondern auf sie gut vorbereitet zu
sein."
- Perikles -
1

Wir alle wünschen uns, nie in eine Situation zu kommen,
in der wir nicht mehr für uns selbst entscheiden können.
Dennoch wissen wir, wie schnell und unerwartet so etwas von einem Augenblick
zum anderen passieren kann.
Es ist daher nicht nur für ältere Menschen wichtig, über alle Themen der
Altersvorsorge nachzudenken. Vor allem Themen wie Testament und Vollmacht
geraten dabei oft in Vergessenheit.
Wir möchten Ihnen helfen, neben der finanziellen Altersvorsorge auch diese oft
verdrängten Themen aufzugreifen. Daher haben wir für Sie diese
Informationsmappe mit den wichtigsten Inhalten zu folgenden Themen
zusammengestellt:
Vollmachten Seite 4
• Vorsorgevollmacht
• Betreuungsverfügung
• Patientenverfügung
• Pflegestufen
• Das "Alles-geregelt-Buch"
Das Testament Seite 7
• Ziel des Testaments
• Erstellungsregeln für das Testament
• Formen des Testaments
Die gesetzliche Erbfolge Seite 9
• Ehegattenerbrecht
• Verwandtenerbrecht
• Exkurs Witwenrente
Erbschaft- und Schenkungsteuer Seite 11
• Wann und wie fallen Erbschaft- und
Schenkungsteuer an?
• Steuersätze in Steuerklassen
• Freibeträge
• Vererben von Immobilien
• Steuern sparen – Freibeträge optimal nutzen
2

Elternunterhalt Seite 16
• Unterhaltspflicht
• Unterhaltsberechnung
• Selbstbehalt
• Höhe der Unterhaltszahlung
• Schonvermögen
Broschüren Seite 19
Ansprechpartner im Kreis Steinfurt Seite 21
3

Vollmachten
Vorsorgevollmacht
Mit der Vorsorgevollmacht bevollmächtigen Sie eine
andere Person, im Fall einer Notsituation alle oder
bestimmte Aufgaben für Sie zu erledigen. Sie gilt ab
einem von Ihnen bestimmten Zeitpunkt und nur für
die Angelegenheiten, die in der Vollmacht genannt
sind.
Vorteile der Vorsorgevollmacht:
Der Bevollmächtigte
• ist "Vertreter im Willen", das heißt er entscheidet,
wenn Sie nicht mehr entscheidungsfähig sind.
• kann sofort handeln, da auf keine gerichtliche
Bestellung gewartet werden muss.
• unterliegt nicht der Kontrolle des
Vormundschaftsgerichts.
• kann - je nach Einschränkungen in der Vollmacht - in
vollem Umfang über Ihr Vermögen verfügen, ohne
Außenstehenden Rechenschaft ablegen zu müssen.
Betreuungsverfügung
Mit der Betreuungsverfügung können Sie für den
Fall einer gerichtlichen Betreuungsbestellung eine
Wunschperson als Betreuer bestellen. Betreuung
wird beispielsweise bei Altersdemenz, anderen
psychischen Erkrankungen, Taubblindheit oder
dauernder Bewegungsunfähigkeit angeordnet.
Vorteile der Betreuungsverfügung:
• Die Betreuungsverfügung entfaltet nur dann
Wirkung, wenn sie tatsächlich erforderlich ist, das
heißt, wenn das Gericht es für erforderlich hält.
• Sie werden von einer Vertrauensperson und nicht
von einer fremden - vom Gericht bestellten - Person
betreut.
• Das Gericht überwacht die Einhaltung der Vorgaben
der Betreuungsverfügung.
4

Patientenverfügung
Mit der Patientenverfügung geben Sie eine
Willenserklärung ab, mit der Sie einen Arzt
anweisen, medizinische Maßnahmen vorzunehmen
oder zu unterlassen, wenn Sie nicht mehr
entscheidungsfähig sind.
Vorteile der Patientenverfügung:
• Betreuer und Bevollmächtigte sind an die
Patientenverfügung gebunden, so dass ihnen
keinerlei Entscheidungsbefugnis zukommt.
Allerdings stellt die Ausführung Ihrer Verfügungen
beim Bevollmächtigten eine starke Belastung dar.
• Sie sind keinen ungewollten Behandlungen
ausgeliefert.
Wichtig:
Alle Vollmachten sind formfrei. Dennoch ist es
sinnvoll und äußerst wichtig, sie schriftlich von
einem Notar oder Rechtsanwalt aufsetzen zu
lassen:
• Der Notar berät Sie über die Rechtswirksamkeit und
den Inhalt der Vollmachten.
• Die Eindeutigkeit ist besser zu beweisen.
• Zweifel an der Wirksamkeit der Vollmachten werden
vermieden.
• Mit einer Überarbeitung im Abstand von ca. 2 Jahren
stellen Sie sicher, dass Ihre persönlichen
Vorstellungen in der Vollmacht auf dem aktuellsten
Stand sind.
5

Pflegestufen
Jeder Pflegebedürftige hat das Recht, selber zu
entscheiden, von wem er gepflegt werden möchte:
durch die Familie bzw. Freunde oder durch
professionelle Hilfsdienste. Durch die Pflegekasse
wird in Abhängigkeit des Grades der
Pflegebedürftigkeit ein Zuschuss durch die
Pflegekasse gewährt:
Grad der Pflegebedürftigkeit
Stufe I:
Erheblich
pflegebedürftig
Stufe II:
Schwer
pflegebedürftig
Stufe III:
Schwerst
pflegebedürftig
Pflegeleistung
1x täglich,
Hilfe für mindestens
2 Verrichtungen
3x täglich,
Hilfe zu
verschiedenen
Tageszeiten
Hilfe im 24-Stunden-
Dienst
Familie oder
Freunde als
Helfer
Einsätze
sozialer
Hilfsdienst
Stationäre
Pflege
235 € 450 € 1.023 €
440 € 1.100 € 1.279 €
700 € 1.550 €
(Härtefälle
1918 €)
1.550 €
(bei
Härtefällen :
1918 €)
Das "Alles-geregelt-Buch"
Für die Regelung Ihrer persönlichen Vorsorge
unterstützen wir Sie gerne mit dem "Alles-geregelt-
Buch". In dieser Broschüre finden Sie neben
weiteren Informationen zu den unterschiedlichen
Vollmachten diverse Checklisten und Vorschläge,
um Ihre eigene Vorsorge zu überprüfen.
Fragen Sie einfach Ihren Berater.
Hinweis:
Diese Broschüre ist eine Richtlinie. Für absolute
Rechtssicherheit wenden Sie sich bitte an einen
Fachanwalt.
6

Das Testament
Ziel des Testaments
Sofern Sie die Erbfolge nicht gesetzlichen
Bestimmungen überlassen möchten (gesetzliche
Erbfolge: siehe Seite 9), können Sie mit Hilfe eines
Testaments die Zuwendungen an die Erben nach
Ihren eigenen Wünschen regeln.
Erstellungsregeln für das Testament
Folgende Erstellungsregeln sollten Sie in Ihrem
Testament beachten:
• Am Textende muss es von Ihnen unterschrieben
sein.
• Der Ausstellungsort und das Tagesdatum müssen
genannt sein.
• Die Bezeichnung "Testament" muss enthalten sein.
• Geldbeträge werden in Euro angegeben.
• Bei mehreren Erben müssen Vor- und Nachnamen
angegeben werden.
Beispiel:
1. Ich, Peter Mustermann, erkläre, dass ich nicht durch ein bindend gewordenes
gemeinschaftliches Testament oder einen Erbvertrag an der Errichtung dieses
Testaments gehindert bin. Vorsorglich hebe ich alle bisher von mir errichteten
Verfügungen auf.
2. Ich setze meine Frau und meine Tochter jeweils zu gleichen Teilen als Erben
ein.
Ort, Datum
Unterschrift Peter Mustermann
7

Formen des Testaments
Grundsätzlich gibt es verschiedene Formen des
Testaments:
1. Das eigenhändige Testament
• Das eigenhändige Testament muss vollständig
handschriftlich verfasst sein.
2. Das öffentliche Testament
• Das öffentliche Testament wird von einem Notar
aufgesetzt.
• Es kann maschinengeschrieben sein.
• Am Textende müssen Sie selber unterschreiben.
Wichtig:
Bei der Erbschaftsteuer
verfallen die Freibeträge
der Kinder beim Berliner
Testament ungenutzt, so
dass sich schon bei
mittlerem Vermögen diese
Form des Testaments
nachteilig auf die
Erbschaftsteuerbelastung
des überlebenden
Ehegatten auswirken kann.
3. Das Berliner Testament
• Das Berliner Testament kann sowohl
eigenhändig als auch öffentlich sein.
• Die Ehepartner verfassen das Testament
gemeinschaftlich und setzen sich gegenseitig
als Alleinerben ein.
• Das Berliner Testament soll in der Regel
erstrangig die Versorgung des überlebenden
Ehepartners sicherstellen.
• Beim Verfassen des Berliner Testaments wird
geregelt, wer nach dem Tod beider Ehepartner
das noch vorhandene Vermögen erhält.
Beispiel Berliner Testament:
1. Wir, die Eheleute Mustermann, erklären, dass wir nicht durch ein bindend
gewordenes, gemeinschaftliches Testament oder einen Erbvertrag an der
Errichtung dieses Testaments gehindert sind. Vorsorglich heben wir einzeln
und gemeinsam alle bisher von uns errichteten Verfügungen auf.
2. Wir setzen uns gegenseitig zum alleinigen Erben unseres Vermögens ein.
3. Zu den Schlusserben nach dem Versterben des Längstlebenden von uns
setzen wir unser Kind ein.
4. Für den Fall, dass wir gleichzeitig oder aufgrund derselben Ursache kurz
nacheinander versterben, werden wir entsprechend der
Schlusserbeneinsetzung gem. 3. beerbt.
5. Alle unsere hier getroffenen Verfügungen sind wechselbezüglich.
Ort, Datum
Unterschrift Herr Mustermann
Dies ist auch mein Wille
Unterschrift Frau Mustermann
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Die gesetzliche Erbfolge
Mit der gesetzlichen Erbfolge wird geregelt, wer das
Vermögen des Verstorbenen erhält, sofern dieser
kein Testament erstellt hat. Es wird unterschieden
zwischen dem Ehegatten- und dem
Verwandtenerbrecht:
Ehegattenerbrecht
Da der Ehegatte nicht mit dem Erblasser verwandt
ist, genießt er einen Sonderstatus:
• Ihm stehen sämtliche Gegenstände des ehelichen
Haushalts zu:
z.B. das gemeinsame Auto, die gesamte Einrichtung
des Hauses.
• Weitere Ansprüche sind vom Güterstand abhängig.
Erbrecht der Ehepartner im Überblick
Die sogenannte erbrechtliche Lösung wird durch
den Güterstand festgelegt, in dem die Ehegatten
zum Zeitpunkt des Erbfalls gelebt haben:
Güterstand
Anteil des
Ehepartners
neben Erben
1. Ordnung*
Anteil des
Ehepartners
neben Erben
2. Ordnung
Anteil des
Ehepartner
neben Erben
3. Ordnung
Anteil des
Ehepartners
neben Erben
weiterer
Ordnungen
½ ¾ ¾ 1/1
Zugewinngemeinschaft
Gütertrennung ½ bei einem
½ ¾ 1/1
Kind;
1/3 bei zwei
Kindern;
¼ bei drei und
mehr Kindern
Gütergemeinschaft
**
¼ ½ ½ 1/1
* siehe folgende Seite
** Bei Gütergemeinschaft steht dem überlebenden Ehepartner die Hälfte des
Gesamtvermögens zu. Die 2. Hälfte des Gesamtvermögens wird dann zwischen den
Erben 1. und 2. Ordnung und dem überlebenden Ehepartner wie genannt aufgeteilt.
9

Verwandtenerbrecht
Das Verwandtenerbrecht bestimmt die Erben aus
dem Kreis der Verwandten des Erblassers.
Unterschieden werden dabei Erben sogenannter
Ordnungen:
Ordnung Erben
1. Ordnung Kinder, Enkel, Urenkel
2. Ordnung Eltern, Geschwister, Neffen, Nichten
3. Ordnung Großeltern, Onkel, Tanten, Vettern, Cousinen
4. Ordnung Urgroßeltern und deren Abkömmlinge
5. Ordnung Entferntere Voreltern und deren Abkömmlinge
• Erben einer früheren Ordnung schließen alle Erben
späterer Ordnungen aus.
• Zuerst erben die am nächsten verwandten
Überlebenden:
- 1. Ordnung: Kinder vor Enkeln.
- 2. Ordnung: Eltern vor Geschwistern.
- 3. Ordnung: Großeltern vor Tanten bzw. Onkeln.
- ....
Exkurs Witwenrente
Nach dem Tod des Ehegatten besteht für den
hinterbliebenen Ehepartner ein Anspruch auf
Witwenrente, wenn vom Verstorbenen mindestens 5
Jahre in die Rentenkasse eingezahlt wurde und die
Ehe rechtsgültig bestanden hat. Es wird
unterschieden zwischen "kleiner" und "großer"
Witwenrente:
Kleine Witwenrente:
• Sie beträgt 25% der Rente, die der Verstorbene
erhalten hätte.
• Ausgezahlt wird sie an den hinterbliebenen
Ehepartner, wenn er jünger als 45 Jahre ist und
keine Kinder hat.
Große Witwenrente:
• Sie beträgt i.d.R. 55% der Rente, die der
Verstorbene erhalten hätte (in bestimmten Fällen
auch 60%).
• Ausgezahlt wird sie an den hinterbliebenen
Ehepartner, wenn er das 45. Lebensjahr erreicht
oder Kinder unter 18 Jahren hat.
10

Erbschaft- und
Schenkungsteuer
Wann und wie fallen Erbschaft- und
Schenkungsteuer an?
• Erwerb durch eine Erbschaft:
Erbfall, Vermächtnis, Pflichtteilsanspruch, Verträge
für den Todesfall.
• Erwerb durch eine Schenkung.
• Es werden kleine Vermögen geringer belastet als
große Vermögen.
• Je enger der Verwandtschaftsgrad des Begünstigten
ist, umso geringer ist der Steuersatz.
• Es werden nur die Vermögensteile besteuert, die die
vom Staat gewährten Freibeträge übersteigen.
• Durch die Einordnung in die entsprechende
Steuerklasse wird festgelegt, welcher persönliche
Steuersatz und welcher Freibetrag für den Erwerber
maßgebend sind.
• Das Vererben der selbstgenutzten Immobilie auf den
Ehepartner, eingetragenen Lebenspartner oder die
Kinder (bis 200 qm Wohnfläche) bleibt steuerfrei,
wenn der Erwerber die Immobilie weitere 10 Jahre
selbst bewohnt.
11

Freibeträge
• Die Freibeträge sind ebenso wie die Steuersätze
vom Verwandtschaftsgrad der Erben abhängig.
• Eine Sonderstellung erhält der Lebenspartner, wenn
die gleichgeschlechtliche Partnerschaft beim
Standesamt eingetragen wurde. Der Freibetrag
beträgt 500.000 Euro, bei dessen Überschreitung
bleibt der Lebenspartner aber weiterhin in die
Steuerklasse III eingestuft.
• Der Schenkungsfreibetrag kann alle 10 Jahre erneut
genutzt werden.
• Im Erbfall werden einmalig zusätzliche
Versorgungsfreibeträge, Freibeträge für Hausrat
(einschl. Kleidung und Wäsche) sowie für
persönliche Güter gewährt (= bewegliche
Gegenstände außer Zahlungsmittel, Wertpapiere,
Münzen, Edelmetalle, Edelsteine und Perlen).
Verwandtschaftsgrad
Ehepartner,
*eingetragener
Lebenspartner
Kinder; Stief-,
Adoptivkinder;
Enkel, deren Eltern
bereits verstorben
sind
Enkel, deren Eltern
noch leben; Urenkel.
Sonstige Personen
der Steuerklasse I
Im Todesfall: Eltern;
Großeltern
Nichten; Neffen;
Schwieger-,
Stiefeltern;
Schwiegerkinder.
Bei Schenkungen:
Eltern; Großeltern
Verlobte,
Lebensgefährten;
sowie alle übrigen
Steuerklasse
I
*III
Allg.
Freibetrag
Versorgungsfreibetrag
Freibetrag
für Hausrat
Freibetrag
für
persönliche
Güter
500.000€ 256.000€ 41.000€ 12.000 €
I 400.000€
10.300€
bis 52.000€
41.000€ 12.000 €
I 200.000€ 0€ 41.000€ 12.000 €
I 100.000€ 0€ 41.000€ 12.000 €
II 20.000€ 0€ entfällt 12.000 €
III 20.000€ 0€ entfällt 12.000 €
12

Steuersätze in Steuerklassen*
Wert des
steuerpflichtigen Steuerklasse I Steuerklasse II Steuerklasse III
Erwerbs
bis 75.000 € 7 % 15 % 30 %
bis 300.000 € 11 % 20 % 30 %
bis 600.000 € 15 % 25 % 30 %
bis 6.000.000 € 19 % 30 % 30 %
bis 13.000.000 € 23 % 35 % 50 %
bis 26.000.000 € 27 % 40 % 50 %
über 26.000.000 € 30 % 43 % 50 %
*
Steuerklasse I:
Schenkungen: Ehegatten, Kinder und Stiefkinder, deren Abkömmlinge
Erbschaft: Eltern und Voreltern
Steuerklasse II:
Schenkungen: Eltern und Voreltern
Erbschaft: Geschwister, Kinder der Geschwister, Stiefeltern, Schwiegerkinder und
Schwiegereltern sowie der geschiedene Ehegatte
Steuerklasse III:
Alle übrigen Erwerber (also auch der nichteheliche Partner und eingetragene
Lebenspartner) sowie die Empfänger von Zweckzuwendungen und das Vermögen
einer Familienstiftung oder eines Familienvereins
13

Vererben von Immobilien
Nach der Erbschaftsteuerreform werden künftig
Häuser und Wohnungen mit ihrem tatsächlichen
Wert zur Erbschaftsteuer herangezogen und damit
deutlich höher besteuert als bisher.
Sonderfall der selbstgenutzten Immobilie
• Das Vererben einer selbstgenutzten Wohnimmobilie
an einen Ehegatten bzw. an einen eingetragenen
Lebenspartner bleibt steuerfrei.
• Ebenfalls steuerfrei bleibt die selbst bewohnte
Immobilie, wenn diese an Kinder bzw. Enkel, deren
Elternteil bereits verstorben ist, vererbt wird. Die
Wohnfläche darf dabei 200 m² nicht überschreiten,
ansonsten ist sie anteilig zu versteuern.
• Die Grundvoraussetzung für die Steuerfreiheit ist,
dass die Immobilie zehn Jahre lang von dem Erben
selbst zu Wohnzwecken genutzt wird.
• In beiden Fällen gilt: Die Steuerbefreiung entfällt
rückwirkend, wenn das Haus oder die Wohnung
innerhalb der Zehnjahresfrist verkauft oder
vermietet wird. Eine Ausnahme von der Nachversteuerung
besteht für den Fall, dass die
Selbstnutzung aus zwingenden objektiven Gründen
aufgegeben wird. Hierunter fällt beispielsweise die
erhebliche Pflegebedürftigkeit (z. B. Pflegestufe 3).
Vermietete Immobilen:
Bei Immobilienvermögen gelten 90 % des
ermittelten Verkehrswertes als Ansatz. Die in
Betracht kommenden Bewertungsverfahren
(Vergleichsverfahren, Ertragsverfahren und
Sachwertverfahren) werden in einer Grundvermögensbewertungsverordnung
geregelt.
• Beim Vergleichswertverfahren wird der Wert der
Immobilie vorrangig aus den von den Gutachterausschüssen
mitgeteilten Vergleichspreisen
abgeleitet. Voraussetzung ist aber, dass es sich um
weitgehend gleichartige Gebäude (gleiche Lage,
Nutzung, Größe, Ausstattung, Zuschnitt und
sonstige Beschaffenheit mit dem zu vergleichenden
Grundstück) handelt.
14

• Das Ertragswertverfahren findet Anwendung für
Mietobjekte sowie Geschäfts- und gemischt
genutzte Grundstücke, für die sich auf dem
Grundstücksmarkt eine übliche Miete feststellen
lässt.
• Die Bewertung des Grundvermögens nach dem
Sachwertverfahren ist für alle anderen Immobilien
vorgesehen, für die kein Vergleichswert ermittelt
werden kann, bzw. die üblicherweise nicht zur
Vermietung bestimmt sind
Steuern sparen –
Freibeträge optimal nutzen
Die Freibeträge stehen Ihnen nicht nur bei Erwerben
des Todes wegen zu, sondern auch bei Erwerben zu
Lebzeiten. Diese Freibeträge können daher schon zu
Lebzeiten genutzt werden:
• Steuerfreie Teilübertragungen in Höhe der
Freibeträge sind im Abstand von 10 Jahren möglich.
• „Kettenschenkung". Sie übertragen zum Beispiel
400.000 Euro steuerfrei auf den Ehepartner, der
diesen Betrag dann ebenfalls steuerfrei an das Kind
weitergibt. Sie selber können ebenfalls 400.000 EUR
steuerfrei auf Ihr Kind übertragen.
15

Elternunterhalt
Im vertrauten Zuhause bleiben, so lange wie möglich.
Das ist der Wunsch Vieler. Wenn die Kräfte allmählich
nachlassen, helfen Ihnen Profis zuhause oder in
Pflegeeinrichtungen weiter. Im alternden Deutschland
wird ein immer größerer Anteil der Menschen
pflegebedürftig. Die Kosten für eine
Heimunterbringung übersteigen dann schnell die
staatlichen Versicherungsleistungen. In diesen Fällen
springt zunächst das Sozialamt ein, wendet sich
anschließend aber an die Nachkommen.
Unterhaltspflicht
• Zunächst wird von den Pflegekosten die
gesetzliche Pflegeversicherung- sofern eine
Pflegestufe erteilt wurde- und die Rente des
Pflegebedürftigen abgezogen. Den Eigenanteil
zahlt der Pflegebedürftige selber. Ist dieses nicht
möglich, streckt das Sozialamt die Kosten vor.
Diesen Vorschuss holt sich das Amt von den
Verwandten - im Regelfall von den Kinder- zurück.
• Als Erstes sind die Ehegatten gegenseitig
unterhaltspflichtig. Das Vermögen des Pflegebedürftigen
und des Partners muss zunächst
aufgebraucht werden. Ein Restbetrag von ca.
2.600 EUR (Ehepaare 3.214 EUR) darf zurückgelegt
werden. Bei einem vorhandenen
Bestattungsvorsorgevertrag oder einer Sterbegeldversicherung
berücksichtig das Sozialamt pro
Person bis zu 3.500 EUR. Der Partner des Pflegebedürftigen
kann weiter in der selbstgenutzten
Immobilie wohnen. Die hierfür vorgestreckten
Leistungen des Sozialamts zahlt er beim Verkauf
des Objekts zurück. Die Vorleistung erstreckt sich
bis zur Höhe des Verkehrswertes der Immobilie.
• Danach sind die Verwandten in gerader Linie
gegenüber den Pflegebedürftigen zum Unterhalt
verpflichtet. Das sind Großeltern, Eltern, Kinder
und Enkelkinder. Die Ämter ziehen die Großeltern
und Enkel i. R. nicht heran. Schwiegerkinder sind
nicht unterhaltspflichtig.
• Mehrere Kinder haften anteilig ihrer jeweiligen
Einkommens- und Vermögensverhältnisse.
Die Höhe der Unterhaltspflicht wird individuell durch
das zuständige Sozialamt berechnet.
16

Unterhaltsberechnung
Für die Unterhaltszahlung verrechnet das Sozialamt
bestimmte Einnahmen und Ausgaben. Danach wird
noch der Selbstbehalt für den Unterhaltspflichtigen,
den Partner und die Kinder abgezogen.
zu den Einnahmen zählen:
• bei Selbstständigen: die durchschnittlichen
Einnahmen der letzten drei Geschäftsjahre
• bei Arbeitnehmern:
oo der Monatsverdienst
oo Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld,
Überstundengeld, Dienstwagen
• Mieteinnahmen
• Kapitalerträge
• bei Eigenheimen wird die ersparte ortsübliche
Miete einkommenserhöhend angerechnet
• Kindergeld bleibt außen vor
als Ausgaben können geltend gemacht werden:
• private Altersvorsorge ( anerkannt sind 5% p. a.
des Bruttolohns BGH, AZ: XII ZR 149/01)
• Zins- und Tilgungsleistungen für das Haus mit
angemessenem Tilgungssatz
• berufsbedingte Aufwendungen maximal 5 % p. a.
vom Brutto (z.B. Berufsbekleidung)
• Fahrtkosten zur Arbeitsstelle hin und zurück
derzeit 0,30 EUR/km pro gefahrenen Kilometer
• Kosten für die krankheitsbedingte oder
berufsbedingte Anschaffung eines Pkw
• krankheitsbedingte Aufwendungen
• unter Umständen Verbindlichkeiten (Schulden)
• die Pflegeversicherung
Selbstbehalt
• Den Unterhaltspflichtigen bleibt ein Selbstbehalt
von 1.500 EUR Singles/ Ehepaare 2.700 EUR.
Hinzu kommt der Unterhalt für die Kinder gemäß
der aktuellen Düsseldorfer Tabelle.
Jede einzelne Berechnung erfolgt durch das
Sozialamt anhand der persönlichen Daten. Das
Sozialamt hat weitgehende Auslegungsmöglichkeiten.
17

Höhe der Unterhaltszahlung
Die Berechnung des Unterhalts ist von vielen Faktoren
abhängig. So errechnet das Sozialamt bei Eheleuten
noch eine individuelle Haushaltsersparnis. Das freie
Familieneinkommen wird noch ins Verhältnis zum
eingebrachten Anteil gebracht.
Sie sehen die Berechnung ist sehr schwierig. Bitte
wenden Sie sich frühzeitig an einen Fachanwalt, der
Ihnen Ihre persönliche Unterhaltspflicht berechnet.
Schonvermögen
• Das Sozialamt hat auch Zugriff auf das Vermögen
der Unterhaltspflichtigen. Es stehen den Kindern
aber Freigrenzen zu.
• Das selbstgenutzte Objekt , sowie die Altervorsorge
und die Dinge für das tägliche Leben müssen nicht
verkauft werden (z. B. Auto).
• Die Altervorsorge darf 5 % des Bruttoeinkommens
des gesamten Erwerbslebens ausmachen. Das
selbstgenutzte Eigenheim wird teilweise
berücksichtigt (Ermessenssache des Sozialamts)
Bei der Auflösung von Vermögensteilen wird die
wirtschaftliche Vertretbarkeit geprüft.
Hinweise:
Wir empfehlen Ihnen, die individuellen Berechnungen
durch einen spezialisierten Fachanwalt oder durch das
Sozialamt vornehmen zu lassen. Die Kreissparkasse
ermittelt maximal einen Schätzwert – ohne Anspruch
auf Richtigkeit.
Eine Vorsorge ist durch den Abschluss einer
Versicherung für die Pflegerente sinnvoll. Wir beraten
Sie gern.
Haftungsausschluss: Dieser Inhalt wurde durch die Autoren sorgfältig erstellt. Er beruht auf Quellen, die
als verlässlich angesehen werden können. Dennoch können inhaltliche und sachliche Fehler nicht
ausgeschlossen werden. Die Kreissparkasse Steinfurt, macht in Bezug auf die enthaltenen
Informationen keine Zusagen und schließt jede Haftung, beispielsweise für die Richtigkeit, Aktualität
und Vollständigkeit der Informationen aus. Dieser Inhalt stellt keine Rechtsberatung dar. Die
Informationen dienen ausschließlich einer ersten Orientierung. Insbesondere finanzielle
Entscheidungen dürfen daher nicht aufgrund dieser Informationen getroffen werden. Es wird empfohlen,
im Einzelfall den fachkundigen Rat des Sozialamtes oder eines Rechtsanwalts einzuholen
Stand: Juni 2011
18

• Broschüren
Weitergehende Informationen erhalten Sie in unserem Broschüren-Service:
• Erben und Vererben
Kurz, knapp und klar. Alles, was Sie über die gesetzliche Erbfolge und die
Testamentserrichtung wissen sollten!
• Erben und vererben in steuerlicher Sicht
Lassen Sie nicht den Staat zum lachenden Erben werden!
Diese beiden Broschüren erhalten Sie in den Geschäftstellen der
Kreissparkasse Steinfurt zu einem Abholpreis von 4,50 EUR oder
Sie können diese über das Internet unter www.ksk-steinfurt.de in der Service-
Box unter der Rubrik ‚Sparkassen-Shop’ in dem Verzeichnis ‚Ratgeber’
„Vererben und Vermögensübertrag“ bestellen.
• Das „Alles-geregelt-Buch“
Das „Alles-geregelt-Buch“ enthält Checklisten und Vordrucke zur finanziellen
und persönlichen Vorsorge für alle Eventualitäten im Krankheits- oder
Todesfall. Auf insgesamt 70 Seiten im Format DIN A4 erleichtern die Autoren
Heinrich Meyer-Götz und Karin Meyer-Götz durch diese praktisch orientierte
„Arbeitshilfe" den Umgang mit diesem wichtigen Thema. Von den
persönlichen Daten und Angaben zu den finanziellen Verhältnissen über alle
wichtigen Verfügungen und Vollmachten bis hin zu wichtigen Informationen
für den Sterbefall - wer dieses Buch durchgearbeitet hat, kann sicher sein:
Alles ist geregelt. Der Abholpreis beträgt 8,50 EUR.
Einfach in jeder Geschäftstelle der Kreissparkasse Steinfurt oder über das
Internet unter www.ksk-steinfurt.de unter der Rubrik „Aktiv 50plus“ bestellen.
Weitere Ratgeber finden Sie auf der nächsten Seite:
19

Broschüren kooperierender Partner
In den nachstehenden Broschüren erhalten Sie Hinweise zur Vorsorge für ein
unabhängiges und selbstbestimmtes Wohnen und rechtliche Tipps zum Leben und
Wohnen im Seniorenheim.
• Wohnen im Alter
Hier erfahren Sie Alternativen zum klassischen Seniorenheim. Der Ratgeber
erläutert die wichtigsten Begriffe und gibt Ihnen rechtliche Tipps zum
Wohnen(-bleiben) zu Hause, „Betreutem Wohnen“ und sonstigen alternativen
Wohnformen. (ISBN 978-3-406-59206-5)
• Das richtige Heim
Die Broschüre hilft bei der Auswahl des richtigen Seniorenheimes und
erläutert verständlich für jedermann die für Heime geltenden rechtlichen
Regeln. (ISBN 978-3-406-59205-8)
Diese beiden Broschüren wurden von der BAGSO (Bundesarbeitsgemeinschaft der
Senioren-Organisationen e.V.) herausgeben. Die Ratgeber sind im C.H. Beck Verlag
erschienen. Sie können diese in jeder Buchhandlung unter Angabe der ISBN-
Nummer zum Preis von 3,90 EUR bestellen.
20

Ansprechpartner im Kreis
Steinfurt
Hier eine Auswahl weiterer Ansprechpartner
im Kreis Steinfurt:
Seniorenvertretungen
Die Seniorenvertretung NRW e.V. als
Dachorganisation der kommunalen
Seniorenvertretungen setzt sich für die Belange
älterer Menschen ein:
Seniorenvertretung Ansprechpartner Telefon
Landesseniorenvertretung NRW e.V. 0251 / 212 050
Seniorenbeirat Stadt Ibbenbüren Birgit Povel 05451 / 17643
Seniorenbeirat Stadt Greven Alfred Rampe 0157 / 85962465
Seniorenbeirat Gemeinde Altenberge Gaby Schnell 02505 / 2612
Kreis Steinfurt – Bereich Soziale Dienste
Die Mitarbeiterinnen des Bereiches Soziale Dienste
unterstützen Sie aus den 4 Gesundheitsämtern im
Kreis Steinfurt u.a. in allen Bereichen der Altenhilfe
und in besonderen Lebenssituationen:
Gesundheitsamt Ansprechpartner Telefon
Zentralbezirk Steinfurt:
Emsdetten, Saerbeck, Altenberge,
Nordwalde
Monika Haake 02551 / 692303
Steinfurt, Ochtrup, Metelen, Wettringen,
Laer, Horstmar, Greven
Zentralbezirk Lengerich:
Ladbergen, Lengerich, Lienen, Lotte,
Tecklenburg
Zentralbezirk Rheine:
Rheine, Neuenkirchen, Recke, Hopsten,
Hörstel
Zentralbezirk Ibbenbüren:
Ibbenbüren, Mettingen, Westerkappeln
Angela Grosse
02551 / 692363
Doris Richter 05481 / 94 1324
Jürgen Linnemann 05971 / 16 13 11 99
Elke Timm-
Glaßmeyer
05451 / 59 3716
21

Pflegestützpunkte
In den Pflegestützpunkten werden Sie über alle
pflegerischen, medizinischen und sozialen
Leistungen unter einem Dach beraten.
Die Pflegestützpunkte im
Kreis Steinfurt
Knappschaft
Weberstraße 74 bis 104,
49477 Ibbenbüren
Kreis Steinfurt
Münsterstraße 55,
48431 Rheine
AOK Westfalen-Lippe
Alexander-König-Straße 17,
48565 Steinfurt
E-mail
Telefon
ibbenbueren@kbs.de 0 54 51 / 44 37 11
pflegestuetzpunkt@kreissteinfurt.de
0 59 71 / 16 13 11 98
steinfurt@wl.aok.de 0 25 51 / 16 299
Der Paritätische Wohlfahrtsverband
Der Paritätische Wohlfahrtsverband ist eine Kontaktund
Koordinierungsstelle für Selbsthilfe und
freiwilliges, bürgerschaftliches Engagement im Kreis
Steinfurt:
Ansprechpartner Telefon Internetauftritt
Julia Gakstatter 02572 / 9601684 www.netzwerkselbst
hilfeundehrenamt.de
Seniorenverband BRH NRW
Der Seniorenverband Bund der Ruhestandsbeamten,
Rentner und Hinterbliebenen vertritt die Anliegen
seiner Mitglieder in rechtlichen, wirtschaftlichen und
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