Herzlich willkommen zum Workshop 3 - L-Bank
Herzlich willkommen zum Workshop 3 - L-Bank
Herzlich willkommen zum Workshop 3 - L-Bank
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Name der Veranstaltung, TT.MM.JJJJ, Name des Referenten | 1<br />
<strong>Herzlich</strong> <strong>willkommen</strong> <strong>zum</strong> <strong>Workshop</strong> 3<br />
Erfolgreiche Energieeffizienzfinanzierung<br />
am Beispiel der inprotec AG in Heitersheim<br />
Moderation: Klaus Thuß, L-<strong>Bank</strong>
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 2<br />
Teilnehmer <strong>Workshop</strong> 3<br />
Gäste:<br />
Pierre Schwerdtfeger, inprotec AG, Heitersheim<br />
Vorstand<br />
Thomas Kienzle, Commerzbank AG, Freiburg<br />
Firmenkundenbetreuer<br />
Moderation:<br />
Klaus Thuß, L-<strong>Bank</strong>, Stuttgart<br />
stellv. Bereichsleiter Wirtschaftsförderung
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 3<br />
Agenda<br />
• Vorstellung der Unternehmen<br />
• Ein Blockheizkraftwerk im Trocknungsprozess – das Vorhaben<br />
• Finanzierungsbedürfnis und Förderangebot<br />
• Einbindung der Energieeffizienzfinanzierung<br />
• Diskussion
inprotec AG<br />
innovative produktions technologien<br />
inprotec AG<br />
Neuer Weg 1<br />
D-79423 Heitersheim<br />
www.inprotec-ag.de<br />
Tel: +49 (0) 76 34 - 50 99 - 0<br />
4
Wer wir sind<br />
• Lohndienstleister im Bereich der Wirbelschicht-Technologie<br />
• gegründet: 1999<br />
• Standorte: Heitersheim und Genthin<br />
• komplette Labor- und<br />
Pilotausstattung<br />
• Fünf Produktionslinien mit jeweils 15.000 to Kap. max. p.a. im<br />
Vollkontibetrieb, d.h. 24/24, 7/7 und 365/365.<br />
5
Wir<br />
• trocknen<br />
• sprühtrocknen<br />
• sprüherstarren<br />
• sprühgranulieren<br />
• agglomerieren<br />
• coaten / umhüllen<br />
• matrixenkapsulieren<br />
fast alles !!!<br />
6
Die Märkte<br />
Sie finden unsere Granulate bereits in diesen Märkten:<br />
- Kunststoff-Additive<br />
- Wasch- und Reinigungsmittel<br />
- Food + Feed<br />
- Agro<br />
- Pharma + Kosmetik<br />
- Fein- + Spezialitäten-Chemikalien<br />
- Dekor-Anwendungen<br />
7
Die Commerzbank AG: Ihre <strong>Bank</strong> für den Mittelstand<br />
Die Mittelstandsbank ist die wichtigste Säule der Commerzbank<br />
Commerzbank<br />
Privatkunden<br />
Mittelstandsbank<br />
Mittel- & Osteuropa<br />
Corporates & Markets<br />
Privat- und<br />
Geschäftskunden<br />
Wealth<br />
Management<br />
Mittelstand<br />
Großkunden<br />
Corporate <strong>Bank</strong>ing<br />
BRE <strong>Bank</strong><br />
Mitteleuropa<br />
Osteuropa<br />
Equity Markets &<br />
Commodities<br />
Fixed Income<br />
Trading<br />
Direct <strong>Bank</strong>ing<br />
Asset<br />
Management und<br />
Leasing<br />
Corporates<br />
International<br />
Financial<br />
Institutions<br />
Corporate Finance<br />
Fixed Income<br />
Sales<br />
Client Relationship<br />
Management<br />
Research<br />
8
Lückenlose Leistungspalette aus einer Hand<br />
Auslandszahlungsverkehr<br />
Dokumentäres Geschäft<br />
Export- und Handels-<br />
Finanzierung<br />
Devisenhandel<br />
Internationales<br />
Geschäft<br />
Zinsabsicherung<br />
Währungsabsicherung<br />
Rohstoffpreis-Hedging<br />
Aktives<br />
Schuldenmanagement<br />
Betriebsmittelkredit<br />
Investitionsmittelkredit<br />
Fördermittel<br />
Leasing<br />
Financial Engineering<br />
Avale<br />
Forderungsverkauf<br />
Beteiligungskapital<br />
Asset Management<br />
Geldmarkt<br />
Kapitalmarkt<br />
Zeitwertkonten<br />
Betriebliche<br />
Altersversorgung<br />
Depotbank-Service<br />
Finanzierung<br />
Anlagemanagement<br />
Cash<br />
Management<br />
Risikomanagement<br />
Consulting<br />
Nachfolgeberatung<br />
Energieeffizienzberatung<br />
Investmentbanking<br />
Internationale Electronic-<br />
<strong>Bank</strong>ing-Plattform<br />
Multibankfähiger<br />
Zahlungsverkehr<br />
Kartengestützter<br />
Zahlungsverkehr<br />
Cash Management &<br />
Treasury<br />
9
Wo wir für Sie da sind: Commerzbank weltweit<br />
Dublin<br />
Amsterdam<br />
London<br />
Brüssel<br />
Prag<br />
Luxemburg Pilsen<br />
Paris<br />
Wien<br />
Mailand<br />
Warschau<br />
Hradec Králové<br />
Ostrava<br />
Brünn Košice<br />
Bratislava<br />
Budapest<br />
Zagreb<br />
Belgrad<br />
Riga<br />
Moskau<br />
Minsk<br />
Bukarest<br />
Kiew<br />
Madrid<br />
Barcelona<br />
Istanbul<br />
Novosibirsk<br />
Repräsentanzen<br />
Auslandsfilialen<br />
New York<br />
Panama Stadt<br />
Caracas<br />
Baku<br />
Beirut<br />
Tripoli<br />
Kairo<br />
Dubai<br />
Addis Ababa<br />
Lagos<br />
Almaty<br />
Taschkent<br />
Ashgabat<br />
Teheran<br />
Hongkong<br />
Mumbai<br />
Bangkok<br />
Kuala Lumpur<br />
Singapur<br />
Beijing<br />
Tianjin<br />
Seoul<br />
Tokio<br />
Shanghai<br />
Taipeh<br />
Ho-Chi-Minh-Stadt<br />
Tochtergesellschaften und Beteiligungen<br />
Jakarta<br />
São Paulo<br />
Santiago de Chile<br />
Johannesburg<br />
Buenos Aires<br />
Melbourne<br />
Starke Marktpräsenz verbunden mit einer einheitlichen Strategie im Ausland<br />
10
Die Commerzbank AG: Ihre <strong>Bank</strong> für den Mittelstand<br />
Die Mittelstandsbank besitzt das dichteste Filialnetz<br />
aller privaten <strong>Bank</strong>en in Deutschland ...<br />
150 Standorte mit Firmenkundenbetreuung in<br />
Deutschland.<br />
Rund 5.000 Mitarbeiter im Firmenkundengeschäft<br />
(Firmenkundenbetreuer, Betreuer institutioneller<br />
Kunden und des öffentlichen Sektors,<br />
Assistenten, Spezialisten)<br />
Standorte für Firmenkunden<br />
11
Unser Standort in Freiburg<br />
Regionalfiliale Freiburg<br />
Regionalfiliale Freiburg<br />
Leitung:<br />
Stefan Lauble<br />
Firmenkundenbetreuer:<br />
Thomas Kienzle<br />
Bismarckallee 18-20<br />
79098 Freiburg<br />
0761/2181-311<br />
Stefan.Lauble@Commerzbank.com<br />
Bismarckallee 18-20<br />
79098 Freiburg<br />
0761/2181-316<br />
Thomas.Kienzle@Commerzbank.com<br />
Regionalfiliale Freiburg<br />
› rd. 350 mittelständische Kunden mit einem Außenumsatz von € 2,5 Mio. bis € 500 Mio.<br />
› 11 Mitarbeiter in der direkten und indirekten Firmenkundenbetreuung<br />
› Spezialistenstützpunkt für die Bereiche Cash-Management International Business (CMIB) sowie Interest, Currency and Liquidity Management (ICLM)<br />
Struktur:<br />
› Landkreise: Stadt Freiburg, Breisgau-Hochschwarzwald, Emmendingen<br />
› Bevölkerung insgesamt ca. 630.000<br />
› Bruttoinlandsprodukt insgesamt ca. EUR 16,9 Mrd.<br />
Branchen:<br />
Die Wirtschaftsregion Freiburg ist geprägt durch viele mittelständische Unternehmen in den Bereichen Maschinenbau, Umwelttechnik,<br />
Messtechnik und Informationstechnologie. Auch der Dienstleistungssektor sowie der öffentliche Dienst spielen eine große Rolle.<br />
Weiterhin ist der Fremdenverkehr ein bedeutender Wirtschaftsfaktor.<br />
12
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 13<br />
L-<strong>Bank</strong> im Überblick<br />
• Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg<br />
• Standorte: Karlsruhe und Stuttgart<br />
• Bilanzsumme: 70,6 Mrd. EUR<br />
• Schwerpunktaufgaben<br />
• Wohnraumfinanzierung<br />
• Sozialfinanzierung<br />
• Infrastrukturfinanzierung<br />
• Immobilieninvestment / Technologieparks<br />
• Wirtschaftsförderung (Gründungs- und<br />
Mittelstandsfinanzierung)<br />
Stuttgart
Technik Blockheizkraftwerk (BHKW)<br />
- Großer Energiebedarf zur Trocknung<br />
- Nutzung von Strom (Aggregate) und Erdgas (Lufterwärmung)<br />
- „Großer“ Erdgasanschluss vorhanden<br />
- hoher Eigenbedarf an Wärme in unterschiedlichen Kategorien<br />
- BHKW verbrennt Erdgas zur Stromerzeugung<br />
- Generiert dabei viel Abwärme, die genutzt werden muss<br />
14
Finanzierungsalternativen BHKW<br />
UNSERE ERFAHRUNGEN ZU:<br />
- Eigenfinanzierung<br />
- Leasing<br />
- <strong>Bank</strong>enfinanzierung<br />
- <strong>Bank</strong>enfinanziert unter Einbindung öffentlicher Programme<br />
15
Kreditprozess<br />
Kundengespräch führen resp. Kunde stellt sein Investitionsvorhaben vor (Fremdfinanzierungsumfang,<br />
Laufzeit, Besicherung)<br />
Investitions- und Rentabilitätsrechnung<br />
Kapitaldienstfähigkeit gegeben<br />
Grundsätzliche Prüfung, ob Investitionsvorhaben darstellbar resp. weiter verfolgt wird (Rating/Bonität,<br />
Sicherheiten)<br />
Grundsätzliche Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten insbesondere unter Einschaltung unserer<br />
Spezialisten im Bereich öffentliche Förderprogramme<br />
Ratingprozess anstoßen (Voraussetzung: Vorlage aktueller Ziffern - Jahresabschluss, Planung, BWA)<br />
Bei einer langfristigen Finanzierung Besicherung grundsätzlich erforderlich<br />
Prüfung ob Besicherung darstellbar<br />
Entscheidung der Kreditgremien / ggfs. Entscheidung in Eigenkompetenz<br />
16
Die zentralen Themen Öffentlicher Förderung…<br />
Finanzierung unterschiedlichster Vorhaben:<br />
Unsere Financial Engineering Center<br />
stellen Finanzierungs- und<br />
Strukturierungs-Know-how<br />
deutschlandweit unter Einbindung von<br />
Öffentlicher Förderprogramme zur<br />
Verfügung.<br />
Umweltschutz; Energie-Effizienz-Maßnahmen;<br />
Innovation; Liquiditätssicherung; u.a.<br />
Wachstumsfinanzierung:<br />
Mittel- bis langfristige Finanzierung von Betriebsmitteln<br />
und Investitionen (z. B.; Technologieförderung;<br />
Ersatzinvestitionen working capital)<br />
Stabilisierung von Unternehmen:<br />
Risikoübernahme Öffentlicher Förderinstitute fördert<br />
Bereitschaft zur Kreditvergabe<br />
Optimierung von Finanzierungskonditionen:<br />
Risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von<br />
Bonität und Sicherheiten (oftmals unter Marktniveau)<br />
mit langen Laufzeiten<br />
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Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 18<br />
Das Einzige, was man immer sparen kann: Energie<br />
Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 19<br />
Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand<br />
• kleine und mittlere Unternehmen (KMU); keine Freiberufler<br />
Investitionen zur effizienten Energieerzeugung & -verwendung:<br />
Energieeinsparung<br />
• Ersatzinvestitionen & Einzelmaßnahmen (Sanierung) 20 %<br />
• Neuinvestition 15 %<br />
• Neubau (nach EnEV2009) QP – 20 %<br />
• Komplettsanierung (nach EnEV2009)<br />
EnEV-Niveau
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 20<br />
Energieeffizienzfinanzierung - Mittelstand<br />
• langfristige Top-Konditionen (25 BP unter KfW), ab 1,05 % eff.<br />
• Laufzeitvarianten von 5 – 20 Jahren, bis zu 3 Tilgungsfreijahren<br />
• Auszahlung zu 100 %<br />
• Bereitstellungszinsen: erst ab 1 Jahr nach Zusage<br />
• Kombination mit vergünstigter Bürgschaft „Energieeffizienz50“ möglich<br />
• keine Kosten für Begutachtung<br />
• auch Kombination mit ELR-Zuschuss möglich (über Energieeffizienzfinanzierung<br />
– ELR-Kombi zu KfW-Konditionen)
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 21<br />
Hausbankprinzip<br />
Der Antragsteller<br />
erstellt sein Konzept<br />
führt Finanzierungsgespräche<br />
Die Hausbank<br />
schließt Darlehensvertrag<br />
überwacht das Kreditengagement<br />
Die Hausbank<br />
prüft & bewertet<br />
hilft bei Antragstellung<br />
Die L-<strong>Bank</strong><br />
prüft Antragsvoraussetzungen<br />
verbilligt Darlehen
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 22<br />
Risikogerechtes Zinssystem<br />
Unternehmenssituation<br />
L-<strong>Bank</strong><br />
Hausbank<br />
Bonität<br />
Wirtschaftliche<br />
Leistungsfähigkeit<br />
7 Bonitätsklassen<br />
Besicherung<br />
Werthaltigkeit<br />
der Sicherheiten<br />
3 Besicherungsklassen<br />
Einstufung durch die<br />
Hausbank<br />
Preisklasse<br />
Matrix Bonität/Sicherheit<br />
Kategorisierung durch<br />
die L-<strong>Bank</strong><br />
Zinssatz<br />
Zinsobergrenze für<br />
jeweilige Preisklasse<br />
Angebot durch die<br />
Hausbank
Das Ratingverfahren ist modular aufgebaut<br />
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 23<br />
Kombination der Module nach Datenverfügbarkeit und Umsatzgröße<br />
Externe<br />
Informationen<br />
Darlehensverhalten<br />
Stammdaten<br />
Kombination<br />
Kontoverhalten<br />
Finanzanalyse<br />
Qualitative<br />
Faktoren<br />
PD<br />
Bonitätsrating
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 24<br />
Bonitätsrating (PD-Rating)<br />
Prognose des Untermehmensrisikos als Ausfallwahrscheinlichkeit<br />
... ist die systematische Auswertung der ratingrelevanten und verfügbaren<br />
Informationen eines Unternehmens.<br />
... gibt eine verdichtete Aussage über die wirtschaftliche Fähigkeit eines<br />
Kreditnehmers, seinen vertraglichen Zahlungsverpflichtungen vollständig und<br />
termingerecht nachzukommen.<br />
Bonitätsrating …<br />
... dient zur Prognose der Ausfallwahrscheinlichkeit<br />
(probability of default = PD) für den Zeitraum von einem Jahr.<br />
... trifft eine Aussage zur Häufigkeit von Verlustereignissen und nicht über die<br />
mögliche Schadenshöhe.<br />
... beschreibt, wie Ihr Unternehmen unter Risikogesichtspunkten bankintern<br />
positioniert ist.<br />
... wird durch Ratingklassen von 1 bis 6 in Schritten von 0,2 ausgedrückt<br />
(Commerzbank-Notation).
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 25<br />
Kontaktdaten<br />
Pierre Schwerdtfeger,<br />
Tel. 07634 5099-155<br />
inprotec AG<br />
Neuer Weg 1<br />
79423 Heitersheim<br />
info@inprotec-ag.de<br />
Thomas Kienzle,<br />
Tel. 0761 2181-316<br />
thomas.kienzle@commerzbank.de<br />
Commerzbank Freiburg<br />
Bismarckallee 18<br />
79098 Freiburg http://www.sparkasse-heilbronn.de<br />
Klaus Thuß<br />
Tel.: 0711 122-2415<br />
klaus.thuß@l-bank.de<br />
L-<strong>Bank</strong><br />
Börsenplatz 1<br />
70174 Stuttgart http://www.l-bank.de
<strong>Herzlich</strong>en Dank für Ihr Interesse !<br />
Wirtschaftsforum Freiburg, 27.06.2013, <strong>Workshop</strong> 3 | 26
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