Jetzt - Kreissparkasse Ludwigsburg
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<strong>Kreissparkasse</strong> <strong>Ludwigsburg</strong><br />
Schillerplatz 6<br />
71638 <strong>Ludwigsburg</strong><br />
Telefon: 07141 148-0<br />
Telefax: 07141 148-5100<br />
E-Mail: info@ksklb.de<br />
Internet: www.ksklb.de<br />
Diese Information dient der Produktwerbung. Dieses<br />
Schriftstück stellt kein Angebot und keine Aufforderung<br />
zum Kauf von Finanzinstrumenten dar. Allein verbindliche<br />
Grundlage für den Erwerb von Finanzinstrumenten sind<br />
die wesentlichen Anlegerinformationen sowie die jeweiligen<br />
Verkaufsprospekte und Berichte, die Sie in einer unserer<br />
über 100 Filialen oder unter www.ksklb.de erhalten.<br />
Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator<br />
für die künftige Wertentwicklung. Die steuerliche Behandlung<br />
der Anlage hängt unter anderem von den persönlichen<br />
Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab und kann Änderungen<br />
unterworfen sein. Die zuständige Aufsichtsbehörde<br />
ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht<br />
(BaFin), Marie-Curie-Str. 24–28, 60439 Frankfurt.<br />
29-07/2012-03<br />
Chancen nutzen,<br />
Risiken senken – mit<br />
unserer Anlageberatung.<br />
<strong>Jetzt</strong><br />
Beratungstermin<br />
vereinbaren.
Wertpapierlösungen sind für viele<br />
unserer Kunden interessant – viel-<br />
leicht auch für Sie.<br />
Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und<br />
ungewisser Inflationsentwicklungen<br />
sind sie eine sinnvolle Ergänzung zu<br />
klassischen Sparanlagen. Sie müssen<br />
kein ausgewiesener Börsenspezialist<br />
sein, um eine attraktive Anlagestrategie<br />
für Ihr Vermögen zu definieren.<br />
Mit unserer Broschüre möchten wir<br />
Ihnen einen ersten Überblick über<br />
Wertpapiere verschaffen.<br />
Jürgen<br />
Berschneider,<br />
Leiter Private<br />
Banking Süd in<br />
Markgröningen<br />
Gewusst wie – die Anlage-<br />
beratung Ihrer <strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Ludwigsburg</strong>.<br />
Ob Aktien, festverzinsliche Wertpapiere,<br />
Inhaberschuldverschreibungen, Zertifikate<br />
oder Investmentfonds: Eine fundierte und<br />
individuelle Beratung ist die beste Voraussetzung<br />
für einen langfristigen Erfolg bei<br />
Ihrer Vermögensstruktur.<br />
Jeder Anleger ist anders –<br />
das berücksichtigen wir.<br />
Was für den einen bereits ein Wagnis ist,<br />
empfindet der andere nicht einmal als Herausforderung.<br />
Genauso verhält es sich<br />
auch am Kapitalmarkt. Lassen Sie uns deshalb<br />
gemeinsam über Ihre Risikoneigung<br />
sprechen und Ihre individuelle Anlagestrategie<br />
festlegen. Von sicherheitsbewusst bis<br />
spekulativ bieten wir Ihnen passende Produktlösungen.<br />
Denn wichtig ist: Die Anlage<br />
muss genau zu Ihnen passen!<br />
3
Tanja Sinn,<br />
Filialleiterin in<br />
Großbottwar<br />
Inhaberschuldverschreibung (IHS)<br />
IHS – planen Sie Ihre<br />
Zinserträge.<br />
Inhaberschuldverschreibungen der <strong>Kreissparkasse</strong><br />
<strong>Ludwigsburg</strong> sind festverzins liche<br />
Wertpapiere, deren Verzinsung für die<br />
gesamte Laufzeit schon bereits bei Ihrem<br />
Vertragsabschluss feststeht. Diese Geldanlage<br />
kann sich durch individuelle Zusatzbedingungen<br />
(z. B. Kündigungsrecht der<br />
<strong>Kreissparkasse</strong>) auszeichnen.<br />
Die von uns angebotenen IHS bieten Ihnen<br />
attraktive Zinsen. Zusätzlich profitieren Sie<br />
mit Ihrer Anlage von der Sicherheit durch<br />
das Sicherungssystem der Sparkassen-<br />
Finanzgruppe.<br />
Während der Laufzeit unterliegen Inhaberschuldverschreibungen<br />
Kursschwankungen.<br />
Zum Laufzeitende besitzen Sie jedoch einen<br />
hundertprozentigen Rückzahlungsanspruch.<br />
5
Investmentfonds<br />
Investmentfonds –<br />
profitieren Sie von einer<br />
breiten Streuung.<br />
Angenommen, Sie möchten Ihr Geld ertragreich<br />
anlegen, aber es fehlt Ihnen die Zeit zur<br />
regelmäßigen Überwachung Ihrer Geldanlage:<br />
Dann investieren Sie am besten in<br />
einen Investmentfonds. Da wird das Kapital<br />
vieler Anleger gebündelt und in eine Reihe<br />
aussichtsreicher Einzelwerte wie Aktien,<br />
Immobilien, Unternehmens- oder Staatsanleihen<br />
investiert. Mit nur einer Geldanlage<br />
können Sie so an den Entwicklungen unterschiedlicher<br />
Märkte und Anlageklassen<br />
teilhaben.<br />
Das Praktische daran: Ein Fondsmanager<br />
wählt die aussichtsreichsten Wertpapiere für<br />
Sie aus und kümmert sich um alles. Dadurch<br />
kann zu jeder Zeit das von Ihnen angestrebte<br />
Ver hältnis von Sicherheit, Rendite, Transparenz<br />
und Flexibilität gewährleistet werden.<br />
Durch die breite Streuung der Geldanlage<br />
bei einem Investmentfonds kann das<br />
Risiko im Vergleich zu einer Investition in<br />
eine Einzelanlage reduziert werden.<br />
6<br />
Gregor Pabst,<br />
Filialdirektor in<br />
<strong>Ludwigsburg</strong>-<br />
Schlößlesfeld<br />
Für jeden Anleger der passende<br />
Investmentfonds.<br />
Finden Sie mit uns gemeinsam heraus,<br />
welcher Investmentfonds am besten zu Ihnen<br />
passt. In unserem Portfolio gibt es eine Vielzahl<br />
unterschiedlicher Investmentfondstypen:<br />
Aktienfonds Dachfonds<br />
Garantiefonds Geldmarktfonds<br />
Immobilienfonds Mischfonds<br />
Rentenfonds<br />
Während sich Aktienfonds eher für wachstumsorientierte<br />
Anleger eignen, sind Renten-<br />
oder Immobilienfonds für konservative<br />
Anleger die erste Wahl.<br />
Tipp: Fondssparplan<br />
Kaufen Sie ab 25 € im Monat Fondsanteile.<br />
Das Prinzip: Bei fallenden Börsenkursen sind<br />
die Anteile günstiger und Sie erhalten mehr,<br />
bei steigenden Börsenkursen werden die Anteile<br />
teurer und Sie erhalten weniger. Durch<br />
diesen Durchschnittskosten-Effekt, auch<br />
Cost-Average-Effekt genannt, machen Sie<br />
sich unabhängig vom „idealen Einstiegszeitpunkt“<br />
an der Börse.<br />
7
Festgeld und Investmentfonds<br />
– nutzen Sie das<br />
Beste aus zwei Welten.<br />
TWIN ist eine Anlagekombination, mit der<br />
Sie zu gleichen Teilen auf Sicherheit und<br />
Renditechancen setzen.<br />
Für einen vordefinierten Zeitraum – in der<br />
Regel 6 oder 9 Monate – wird die eine Hälfte<br />
Ihres Anlagebetrages in eine Festgeldanlage<br />
zu attraktiven Konditionen angelegt. Die<br />
andere Hälfte wird in einen Investmentfonds<br />
investiert, durch den Sie die Chancen aussichts<br />
reicher Anlageklassen nutzen können.<br />
8<br />
Christof Kocher,<br />
Senior-Privatkundenbetreuer<br />
in <strong>Ludwigsburg</strong>,<br />
Friedrichstraße<br />
TWIN<br />
Dasselbe in Grün: GreenTWIN.<br />
Zinsen, Sicherheit und Verfügbarkeit sind<br />
die drei Eckpfeiler jeder Geldanlage. Für<br />
viele sind dies jedoch nicht mehr die einzigen<br />
Entscheidungsfaktoren. Immer mehr unserer<br />
Kunden richten ihre Anlageentscheidungen<br />
auch an nachhaltigen Merkmalen aus. Ökologische,<br />
soziale und ethische Kriterien stehen<br />
hier im Vordergrund.<br />
Geht es Ihnen auch so? Dann ist<br />
GreenTWIN die geeignete Anlage für Sie.<br />
Wie bei der TWIN-Anlage wird die eine Hälfte<br />
Ihres Anlagebetrags in eine Festgeldanlage<br />
bei der <strong>Kreissparkasse</strong> <strong>Ludwigsburg</strong> angelegt.<br />
Die andere Hälfte wird in einen nachhaltigen<br />
Investmentfonds investiert. Dieser bringt<br />
renditeorientiertes Sparen und verantwortungsvolles<br />
Wirtschaften in Einklang.<br />
Somit bewirken Sie mit einer Beimischung<br />
des GreenTWIN in Ihrem Anlageportfolio<br />
Positives für die Umwelt und nachfolgende<br />
Generationen.<br />
9
Zertifikate<br />
Strukturierte Produkte –<br />
holen Sie sich<br />
Flexibilität ins Depot.<br />
Strukturierte Produkte – auch Zertifikate<br />
genannt – werden als Schuldverschreibungen<br />
aufgelegt. Anders als bei einer Aktie, mit der<br />
man einen Anteilsschein an einem Unternehmen<br />
erwirbt, gibt der Emittent (meist ein<br />
Kreditinstitut) eines Zertifikats ein Wertpapier<br />
mit besonderen Zusatzeigenschaften heraus.<br />
Zum Beispiel mit einer Kapitalgarantie<br />
oder einem Risikopuffer.<br />
Dabei bezieht sich der Kurs des Zertifikats<br />
immer auf einen Basiswert. Als Basiswerte<br />
kommen beispielsweise Aktien, Edelmetalle,<br />
Indizes, Rohstoffe, Währungen oder Zinsen infrage.<br />
Strukturierte Produkte können somit<br />
eine sinnvolle Beimischung zur Risikoreduktion<br />
oder Renditesteigerung für Ihr Depot sein.<br />
Wir beraten Sie gerne.<br />
Die Zahl der Zertifikate ist in den vergangenen<br />
Jahren stark gestiegen. Durch ihre<br />
flexiblen Ausstattungsmerkmale lassen sich<br />
strukturierte Produkte sehr gut nach Ihrem<br />
individuellen Anlagewunsch ausrichten.<br />
10<br />
Heidi Krautter,<br />
Privatkundenbetreuerin<br />
in<br />
Oberstenfeld<br />
11
Favorit-Invest –<br />
der Fonds Ihrer<br />
<strong>Kreissparkasse</strong>.<br />
Mit dem Dachfonds Favorit-Invest legen Sie<br />
Ihr Geld in ganz unterschiedliche Anlageklassen<br />
wie Anleihen, Aktien und Währungen an.<br />
Entsprechend Ihrer Anlegermentalität haben<br />
Sie die Wahl zwischen drei Varianten:<br />
Favorit-Invest defensiv<br />
Favorit-Invest ausgewogen<br />
Favorit-Invest offensiv<br />
Das breit diversifizierte Portfolio wird unter<br />
anderem in Aktien-, Renten-, Wandelanleihen-,<br />
Rohstoff- und Immobilienfonds investiert.<br />
Defensiv, ausgewogen oder offensiv: Der<br />
Favorit-Invest bietet für jede Anlegermentalität<br />
das entsprechende Chancen-Risiko-<br />
Profil.<br />
12<br />
Peter Beck,<br />
Senior-Privatkundenbetreuer<br />
in Vaihingen/Enz<br />
Favorit-Invest<br />
Bewährte Anlagephilosophie.<br />
Die Fondsauswahl erfolgt durch die Anlageexperten<br />
der Sauren-Gruppe. Bereits seit<br />
über 12 Jahren ist Eckard Sauren äußerst<br />
erfolgreich am Kapitalmarkt aktiv und wird<br />
von der unabhängigen Fachpresse als Pionier<br />
der Dachfondsanlage angesehen. Sein Ansatz<br />
ist es, durch die Auswahl der erfolgversprechendsten<br />
Fondsmanager einen Mehrwert zu<br />
erzielen. Die herausragende Wertentwicklung<br />
seiner Fonds, für die er wiederholt ausgezeichnet<br />
wurde, bestätigt seine Strategie.<br />
Auszeichnungen<br />
13
Glossar<br />
Wissenswertes.<br />
Aktie:<br />
Ein Wertpapier, das Ihnen einen Anteil am Grundkapital<br />
und damit am gesamten Vermögen einer Aktiengesellschaft<br />
verbrieft. Der Eigentümer der Aktie, der Aktionär,<br />
ist daher Miteigentümer der Aktiengesellschaft und<br />
somit anteilig an ihrem Erfolg oder Misserfolg beteiligt.<br />
Brokerage:<br />
Kursinformationen? Kein Problem – sogar in Echtzeit!<br />
Mit einem Klick haben Sie Ihr Depot immer im Blick.<br />
Und das alles völlig unabhängig von Öffnungszeiten.<br />
Alle Informationen auf www.ksklb.de/brokerage<br />
Emittent:<br />
Der Herausgeber eines Wertpapiers wird Emittent genannt.<br />
Aktien werden nur von Unternehmen herausgegeben,<br />
Anleihen emittieren auch Gemeinden, der<br />
Staat oder andere Institutionen.<br />
Geldmarkt:<br />
Der Markt für alle kurzfristigen Geldgeschäfte, vor allem<br />
zwischen Kreditinstituten und institutionellen Anlegern.<br />
Kapitalmarkt:<br />
Das ist der Markt für langfristige Kredite, Anleihen und<br />
Beteiligungskapital (Aktienmarkt). Er dient Unternehmen<br />
und staatlichen Institutionen zur Finanzierung von<br />
Investitionen.<br />
Kurs:<br />
Das ist der aktuelle Preis in der entsprechenden Währung<br />
für ein Wertpapier. Handelt es sich um festverzinsliche<br />
Wertpapiere, wird der Kurs als Prozentsatz vom Nominalwert<br />
ausgedrückt. Zum Beispiel: Wenn der Kurs bei 103 %<br />
liegt und der Nominalwert der Anleihe 1.000 € beträgt, ist<br />
das Wertpapier aktuell 1.030 € wert. Beeinflusst werden<br />
kann der Kurs beispielsweise durch Ereignisse, die mit<br />
den Unternehmen zusammenhängen, mit dem Markt, in<br />
dem das Unternehmen agiert, Umsatzzahlen, die das<br />
Unternehmen veröffentlicht, Ratingbewertungen, das<br />
aktuelle Zinsniveau und vieles mehr.<br />
14<br />
Laufzeit:<br />
Eine Anleihe wird ausgegeben, dann gehandelt und<br />
schließlich zurückgezahlt. Den Zeitraum dafür nennt man<br />
Laufzeit. Sie umfasst die Zeit von der Emission bis zum<br />
letzten Handelstag und kann je nach Art der Anleihe sehr<br />
unterschiedlich sein. Bei einigen Anlageprodukten gibt es<br />
eine Mindestlaufzeit oder Sonderkündigungsrechte, bei<br />
anderen nicht.<br />
MiFID:<br />
„Markets in Financial Instruments Directive“. In dieser<br />
„Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente“ geht es<br />
um eine europaweit einheitliche Regelung für mehr<br />
Transparenz im Wertpapiergeschäft. Hintergrund ist der<br />
Schutz der Anleger, der mit dieser Richtlinie verbessert<br />
werden soll. Die aktuelle MiFID-Broschüre erhalten Sie<br />
unter www.ksklb.de/wertpapiere<br />
Nominalwert:<br />
Der Nominalwert oder Nennwert ist der auf Anleihen aufgedruckte<br />
Wert, der nicht mit dem Kurswert einer Aktie<br />
(der sich durch Angebot und Nachfrage am Markt ergibt)<br />
verwechselt werden darf.<br />
Sachwertanlagen:<br />
Bei Investitionen in Sachwertanlagen erwerben Sie Anteile<br />
realer greifbarer Güter, wie z. B. Immobilien, Aktien<br />
oder Edelmetalle. Im Vergleich zu Geldanlagen sind<br />
Sachwertanlagen wertbeständiger – auch in Zeiten von<br />
steigender Inflation.<br />
Schuldverschreibung:<br />
Bei einer Schuldverschreibung, auch Anleihe genannt,<br />
verleihen Sie Ihr Kapital an ein Unternehmen oder an<br />
eine andere Institution, die Ihnen vertrauenswürdig erscheint.<br />
Ähnlich wie bei einem Kredit besitzen Sie die<br />
Rechte eines Gläubigers gegenüber dem Emittenten.<br />
Die Laufzeit und der Zinssatz werden zuvor in einer<br />
Urkunde fest definiert.<br />
15