Vortrag Sparkasse
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S <strong>Sparkasse</strong><br />
Paderborn-Detmold<br />
Orientierungsveranstaltung zur<br />
Existenzgründung -Startercenter NRW-<br />
-Finanzierung mit der Hausbank-<br />
Christian Hafer<br />
Leiter Investitionsberatung Firmenkunden<br />
Christian Hafer<br />
Investitionsberatung<br />
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Christian Hafer<br />
Investitionsberatung Firmenkunden<br />
Kompetenzcenter für<br />
– Existenzgründungsberatung<br />
– Förderprogramme von Bund und Land<br />
– Projektfinanzierungen<br />
– Finanzierung von Energieeffizienz-Maßnahmen in<br />
mittelständischen Unternehmen<br />
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Networking…<br />
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Investitionsberatung<br />
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Der Gründungsverlauf<br />
Entscheidung des<br />
Gründers<br />
Bin ich ein Unternehmertyp?<br />
Welche Ziele verfolge ich mit dem Weg in die Selbstständigkeit?<br />
Planung<br />
Businessplan etc.<br />
Beurteilung<br />
durch die Bank<br />
Blick hinter die Kulissen<br />
Wie bereiten Sie sich vor?<br />
Finanzierung<br />
gestalten<br />
Nutzen Sie öffentliche Förderprogramme<br />
Lassen Sie sich von Experten beraten<br />
08/15 sollte nicht Ihr Anspruch sein<br />
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Die Planung<br />
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Investitionsberatung<br />
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Die Planung<br />
Ohne Unterlagen geht es leider nicht:<br />
1) Vorhaben<br />
- Vorhabensbeschreibung<br />
- Investitionsplan / Kapitalbedarfsermittlung<br />
- Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung für 2-3 Jahre<br />
(ggf. durch Steuerberater)<br />
- ggf. fachliche Stellungnahme der zuständigen Kammer (sprechen Sie<br />
zunächst mit uns, nicht immer notwendig)<br />
Tipp: Nutzen Sie Checklisten der KfW!<br />
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Die Planung<br />
2) Gründer<br />
- Lebenslauf mit beruflichem Werdegang, fachlichen und kaufmännischen<br />
Qualifikationen (tabellarisch)<br />
- Referenzen, Qualifikationsnachweise<br />
- letzten beiden Einkommensteuererklärungen inkl. –bescheide<br />
- Nachweis der Eigenmittel<br />
- Unterlagen zu möglichen Sicherheiten<br />
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Die häufigsten Gründe für Kreditablehnungen<br />
- fehlende kaufmännische und fachliche Qualifikation<br />
- hohe vorhandene Verbindlichkeiten<br />
- negative Schufa Einträge<br />
- fehlende Planungsunterlagen<br />
- unrealistische Vorstellungen über den Unternehmenswert<br />
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Die Planung<br />
3) Verträge und Sonstiges:<br />
-Bringen Sie relevante Vertragsentwürfe zum Bankgespräch mit.<br />
Achtung: Unterschreiben Sie keine Verträge vor Mittelbeantragung bzw.<br />
Rücksprache mit Ihrem Existenzgründungsberater bei der <strong>Sparkasse</strong> / Bank und<br />
tätigen Sie vorher keine Investitionen.<br />
Dies gilt als Vorhabensbeginn und öffentliche Mittel können nicht mehr<br />
bewilligt werden!<br />
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Beurteilung des Gründungsvorhabens<br />
Tipps für das Bankgespräch (1/2):<br />
- Vereinbaren Sie frühzeitig einen Gesprächstermin. Der Antrag für<br />
öffentliche Fördermittel muss vor Beginn des Vorhabens gestellt werden.<br />
- Bereiten Sie sich sorgfältig auf das Gespräch vor: „ Warum wollen Sie sich<br />
selbständig machen?“, „Warum hat Ihre Geschäftsidee bessere<br />
Marktchancen als ähnliche Produkte oder Dienstleistungen?“<br />
- Kennen Sie Rentabilitätsplanung! Wie schaut Ihre Liquidität im<br />
Jahresverlauf aus?<br />
- Reichen Sie Ihre kompletten Unterlagen vorher bei Ihrem Kreditinstitut<br />
zur Sichtung ein.<br />
- Überlegen Sie ob, bzw. welche Sicherheiten Sie für einen Kredit anbieten<br />
können.<br />
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Beurteilung des Gründungsvorhabens<br />
Tipps für das Bankgespräch (2/2):<br />
- Stellen Sie Ihr Vertriebskonzept dar. Wie wollen Sie die dargestellten<br />
Umsätze aus dem Businessplan konkret erreichen?<br />
- Wie sieht Ihr Marketingkonzept aus? Stellen Sie Entwürfe vor.<br />
- Welche Risiken gibt es für das Unternehmen (Ausfall des Unternehmers,<br />
Haftung etc.)? Stellen Sie nicht nur die Chancen dar.<br />
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Beurteilung des Gründungsvorhaben<br />
Unternehmerpersönlichkeit:<br />
(fachliche, kaufmännische, persönliche Eignung)<br />
– Berufserfahrung (insbesondere in der Branche, in der gegründet wird)<br />
– Aus- und Weiterbildungen<br />
– Erfahrungen als Führungskraft oder Unternehmer<br />
(Mitarbeiterführung, unternehmerisches Handeln/Denken,<br />
Ergebnisverantwortung)<br />
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Der Finanzierungsplan<br />
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ERP-Gründerkredit – StartGeld<br />
Die Komplettlösung bis 100.000 Euro (Programm-Nr. 67)<br />
Bis zu 100.000 EUR<br />
Fremdfinanzierung<br />
Bis zu 30.000 EUR<br />
Betriebsmittelanteil<br />
Förderung bis 3 Jahre<br />
nach Gründung<br />
Vorübergehender<br />
Nebenerwerb möglich<br />
80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank inklusive<br />
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ERP-Gründerkredit – StartGeld<br />
Haftungsfreistellung<br />
Förderkredit<br />
ohne<br />
Haftungsfreistellung<br />
StartGeld<br />
mit<br />
Haftungsfreistellung<br />
100 % Risiko<br />
Hausbank<br />
80 % Risiko KfW<br />
20 % Risiko<br />
Hausbank<br />
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ERP-Gründerkredit – StartGeld<br />
Konditionen<br />
Höchstbetrag:<br />
Laufzeit:<br />
Zinsbindung:<br />
Tilgungsfreie<br />
Anlaufjahre:<br />
Sicherheiten:<br />
Bereitstellungsprovision:<br />
Sondertilgung:<br />
Kombination:<br />
100.000 EUR<br />
bis zu 10 Jahre<br />
für die gesamte Laufzeit<br />
bis zu 2 Jahre<br />
KfW macht keine Vorgaben<br />
1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat<br />
gegen Vorfälligkeitsentschädigung<br />
mit anderen KfW- oder ERP-Programmen<br />
nicht zulässig<br />
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Fragen<br />
Christian Hafer<br />
Leiter Investitionsberatung Firmenkunden<br />
Tel.: 05251/292-2221<br />
christian.hafer@sparkasse-pd.de<br />
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