als PDF-Datei - Volkswohl Bund Versicherungen

V E R S I C H E R U N G E N
Gut versorgt, wenn es drauf ankommt!
PflegeVorsorge
Lebensabsicherung
www.volkswohl-bund.de

Und plötzlich ein Pflegefall
Ein Frühlingsabend im Mai. Überraschend bricht Günther M. (persönliche Daten geändert) beim
Joggen auf der Straße zusammen. Das Herz steht still; Passanten reanimieren den 58-Jährigen.
Im Krankenhaus stellen die Ärzte einen erlittenen Herzinfarkt fest. Der Sauerstoffmangel bewirkt
eine schwere Hirnschädigung. Günther M. ist seitdem ein Pflegefall.
Dieser tatsächliche Leistungsfall zeigt, wie wichtig eine frühzeitige Absicherung des Pflegerisikos
ist. Günter M. war erst wenige Monate bei der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. versichert.
Er erhält jetzt eine lebenslange Pflegerente von rund 1.800 Euro im Monat.
Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen
Menschen können von heute auf morgen zum Pflegefall werden. Nicht immer kündigt sich das an;
nicht immer sind es nur Senioren, die dauerhaft auf fremde Hilfe angewiesen sind. Auch Jüngere
können durch Unfälle oder schwere Krankheiten zum Pflegefall werden.
Dank des medizinischen Fortschritts
steigt die Lebenserwartung in
Zukunft deutlich an. In 20 Jahren sind
über ein Drittel der Deutschen über 60.
Mit der steigenden Lebenserwartung
geht leider aber auch das deutlich unterschätzte
Pflegerisiko und das Risiko
an Altersdemenz zu erkranken einher.
Pflegebedürftige in % der Bevölkerung
Deutschlands – 60 Jahre und älter
50 %
40 %
30 %
20 %
Jeder Sechste wird im Laufe seines
Lebens wegen Pflegebedürftigkeit
professionelle Hilfe in Anspruch
nehmen müssen.
10 %
0 %
2010 2020 2030 2040 2050
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand 2012
Entwicklung der Zahl der Pflegebedürftigen
5 Mio.
Aktuell sind in Deutschland rund
2,4 Millionen Menschen ständig auf
Pflege angewiesen.
4 Mio.
3 Mio.
2 Mio.
1 Mio.
+ 82 %
Experten rechnen im Jahr 2030 mit
3,4 Millionen Pflegebedürftigen –
rund 50 % mehr als heute.
Deutschland wird zur
Pflegestation.
2011 2012
2020 2030 2040
2050
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand 2012
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Wer wird wo durch wen gepflegt
Auf Pflege angewiesen
Von den rund 2,4 Millionen Pflegebedürftigen
in Deutschland werden versorgt
zu Hause durch
Angehörige/
Pflegedienste
Die meisten der Pflegebedürftigen in
Deutschland werden derzeit zu Hause
versorgt. Ein Drittel ist in stationären
Pflegeheimen untergebracht.
1,7 Mio. in Heimen
760.000
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand 2012
Pflegestufen der gesetzlichen Pflegeversicherung
Je nach Umfang des Hilfebedarfs werden pflegebedürftige Menschen in Pflegestufen eingeordnet.
Die gesetzliche Pflegeversicherung definiert folgende Stufen der Pflegebedürftigkeit:
■ Eingeschränkte Alltagskompetenz (Pflegestufe 0)
Menschen, die im ambulanten Bereich gepflegt werden und die Voraussetzungen der Pflegestufe
I nicht erfüllen, aber eine eingeschränkte Alltagskompetenz haben. Der Betreuungsbetrag
hierfür liegt bei 100 bis 200 Euro pro Monat.
■ Erhebliche Pflegebedürftigkeit (Pflegestufe I)
Erheblich Pflegebedürftige benötigen bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität
mindestens einmal täglich Hilfe und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfe bei der hauswirtschaftlichen
Versorgung. Der Zeitaufwand beträgt wöchentlich im Durchschnitt mindestens
90 Minuten pro Tag.
■ Schwerpflegebedürftigkeit (Pflegestufe II)
Schwerpflegebedürftige benötigen bei der Körperpflege,
der Ernährung oder der Mobilität mindestens dreimal
täglich Hilfe und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfen
bei der hauswirtschaftlichen Versorgung. Der Zeitaufwand
beträgt wöchentlich im Durchschnitt mindestens
drei Stunden pro Tag.
■ Schwerstpflegebedürftigkeit (Pflegestufe III)
Schwerstpflegebedürftige benötigen bei der Körperpflege, der Ernährung oder der Mobilität
täglich rund um die Uhr, auch nachts, der Hilfe und zusätzlich mehrfach in der Woche Hilfen
bei der hauswirtschaftlichen Versorgung. Der Zeitaufwand beträgt wöchentlich im
Durchschnitt mindestens 5 Stunden pro Tag.
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Verteilung auf die Pflegestufen
Stufe I
erheblich;
mind. 1,5 Std./Tag
Stufe II
schwer;
mind. 3 Std./Tag
Stufe III
schwerst;
mind. 5 Std./Tag
13 %
35 %
Quelle: Barmer GEK Pflegereport, Stand 2011
52 %
Die Feststellung, in welcher Pflegestufe man
sich befindet, erfolgt durch den Medizinischen
Dienst der Krankenkassen (MDK). Ein
Mitarbeiter des MDK untersucht den Hilfebedürftigen
und empfiehlt der Pflegekasse
die Einstufung in eine der o. g. Pflegestufen.
Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung
Häusliche Pflege Übernahme der Kosten Zuschuss für pflegende
für ambulante Angehörige, Nachbarn
Pflegedienste
oder Freunde
(Sachleistungen)
(Geldleistungen)
monatlich
monatlich
2012 2012
Pflegestufe I
(erheblich Pflegebedürftige;
mind. 1,5 Std./Tag)
Pflegestufe II
(Schwerpflegebedürftige;
mind. 3 Std./Tag)
450 EUR 235 EUR
1.100 EUR 440 EUR
Pflegestufe III
(Schwerstpflegebedürftige;
mind. 5 Std./Tag)
1.550 EUR
(Härtefälle 1.918 EUR)
700 EUR
Stationäre Pflege in Heimen
monatlich
2012
Pflegestufe I
(erheblich Pflegebedürftige; mind. 1,5 Std./Tag)
Pflegestufe II
(Schwerpflegebedürftige; mind. 3 Std./Tag)
Pflegestufe III
(Schwerstpflegebedürftige; mind. 5 Std./Tag)
1.023 EUR
1.279 EUR
1.550 EUR
(Härtefälle 1.918 EUR)
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Stand 2012
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Reichen die Leistungen der
gesetzlichen Pflegeversicherung aus
Mit diesen Leistungen können Pflegebedürftige aus der gesetzlichen Pflegeversicherung rechnen:
Vollstationäre Pflege Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III
Unterkunft und Verpflegung* 617,12 EUR 617,12 EUR 617,12 EUR
Pflegekosten* 1.361,62 EUR 1.792,38 EUR 2.248,69 EUR
Investitionskosten** 350,00 EUR 350,00 EUR 350,00 EUR
Heimkosten insgesamt 2.328,74 EUR 2.759,50 EUR 3.215,81 EUR
Leistungen der gesetzlichen
Pflegeversicherung 1.023,00 EUR 1.279,00 EUR 1.550,00 EUR
monatliche Versorgungslücke 1.305,74 EUR 1.480,50 EUR 1.665,81 EUR
* Quelle: Statistisches Bundesamt, aktuelle Pflegestatistik, Durchschnittswerte Deutschland, Stand 2012
** Die Investitionskosten sind von Pflegeheim zu Pflegeheim unterschiedlich; die Bandbreite bewegt sich zwischen 200 EUR bis weit über
600 EUR.
Damit wird deutlich: Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundabsicherung.
Die monatliche Versorgungslücke muss daher durch eigene Ersparnisse oder durch den Verkauf
der eigenen Immobilie gedeckt werden. Wenn das nicht reicht, müssen die engsten Familienangehörigen
einspringen. Die Nachkommen oder nächsten Verwandten sind nämlich per Gesetz
(§ 1601 BGB) dazu verpflichtet, für die pflegebedürftigen Angehörigen finanziell aufzukommen.
Muss zur Deckung der Pflegekosten Sozialhilfe beantragt werden, führt das Sozialamt eine
Unterhaltsprüfung durch. Bei dieser Prüfung müssen der Antragsteller und seine Angehörigen
1. Grades ihre finanziellen Verhältnisse offenlegen.
Die Unterhaltsprüfung umfasst:
■ volle Berücksichtigung der monatlichen Bezüge
■ Berücksichtigung von Vermögen, sofern es einen
Freibetrag übersteigt
■ Berücksichtigung und ggf. Rückforderung von
Schenkungen der letzten 10 Jahre
Um Ihr Vermögen und das Ihrer Angehörigen vor
dieser finanziellen Belastung zu schützen, ist es
unbedingt erforderlich eine private Pflegeversicherung
abzuschließen.
Die „Pflegelücke“ kann Sie schnell in den finanziellen Ruin treiben
oder aber auch zu einer enormen Belastung Ihrer Angehörigen führen.
Man kann nur jedem raten frühzeitig an die private Vorsorge zu denken.
Warum Ihre Entscheidung für die VOLKSWOHL BUND PflegeVorsorge fallen sollte, zeigen wir
Ihnen auf den nachfolgenden Seiten. Überzeugen Sie sich selbst!
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VOLKSWOHL BUND PflegeVorsorge
Unser Produkt – Ihre Vorteile
Sobald Sie nach der gesetzlichen Pflegedefinition in eine Pflegestufe eingeordnet werden,
erhalten Sie auch eine Leistung aus unserer PflegeVorsorge.
Falls der medizinische Dienst Ihnen keine Pflegestufe zuteilt, besteht bei unserer PflegeVorsorge
zusätzlich die Möglichkeit, sich nach einem Katalog von Verrichtungen des täglichen Lebens
beurteilen zu lassen.
Diese Überprüfung kann durch Ihren Hausarzt erfolgen. Dieser prüft, ob Sie Hilfe bei den
nachfolgenden Verrichtungen benötigen (jeweils ein Pflegepunkt).
■ Mobilität
■ An- und Auskleiden
■ Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
■ Persönliche Körperpflege
■ Baden und Duschen
■ Verrichten der Notdurft
Bei Feststellung der Pflegebedürftigkeit leisten wir die vereinbarte Pflegerente, egal wer, wo, wie
viel und mit welchem Aufwand pflegt – mehr Flexibilität geht nicht!
Leistung bei Demenzerkrankungen
Schätzung der Demenzfälle
in Deutschland
(in Millionen)
2,0
1,3
2011
2030 2050
Quelle: Berlin-Institut, Demenz-Report 2011
2,6
Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt meistens
nur körperliche Gebrechen ab. Wer körperlich
fit ist, aber unter eingeschränktem
Merk- und Denkvermögen (z. B. Alzheimer)
leidet, erhält in der Regel keine Anerkennung
in einer Pflegestufe der gesetzlichen
Pflegeversicherung.
Unsere PflegeVorsorge leistet in allen Produktvarianten
im Gegensatz zur gesetzlichen
Pflegeversicherung, auch bei Vorliegen von
Demenzerkrankungen.
Unsere optionalen Leistungsbausteine
■ Einmalleistung
Bei Eintritt des Pflegefalls zahlen wir Ihnen einen zusätzlichen Betrag in Höhe von
1 bis 6 Monatsrenten.
■ Todesfallleistung
Sie haben die Möglichkeit, eine garantierte Leistung bei Tod zu vereinbaren.
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Unsere leistungsstarken Produktvarianten
Mit unserer PflegeVorsorge bieten wir Ihnen eine leistungsstarke und maßgeschneiderte
Absicherung für den Fall der Fälle. Für ein Höchstmaß an Flexibilität sorgen vier Produktvarianten.
PflegeVorsorge Basis
100 % der versicherten Rente
bei 6 Pflegepunkten oder
gesetzlicher Pflegestufe III
PflegeVorsorge Komfort
100 % der versicherten Rente
50 % der versicherten Rente
bei 6 Pflegepunkten oder
gesetzlicher Pflegestufe III
bei 4 oder 5 Pflegepunkten,
gesetzlicher Pflegestufe II
oder Demenz
PflegeVorsorge Exklusiv
100 % der versicherten Rente
75 % der versicherten Rente
50 % der versicherten Rente
bei 6 Pflegepunkten,
gesetzlicher Pflegestufe III
oder Demenz
bei 4 oder 5 Pflegepunkten
oder gesetzlicher
Pflegestufe II
bei 3 Pflegepunkten oder
gesetzlicher Pflegestufe I
PflegeVorsorge Flexibel
NEU
100 % der versicherten Rente
% der versicherten Rente
flexibel
bei 6 Pflegepunkten oder
gesetzlicher Pflegestufe III
bei 4 oder 5 Pflegepunkten
oder gesetzlicher
Pflegestufe II
% der versicherten Rente
flexibel
bei 3 Pflegepunkten oder
gesetzlicher Pflegestufe I
Jetzt flexibel Leistung bei Demenz vereinbaren: Es kann individuell gewählt werden, ob die
Leistung bei Demenz der vereinbarten Rentenleistung für Stufe III oder der Rentenleistung für
Stufe II entsprechen soll.
Beitragsbefreiung in allen Produktvarianten bereits bei
3 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe I oder Demenz.
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Leistungsstark –
für alle Produktvarianten gilt
■ lebenslanger Versicherungsschutz
■ stabile Beiträge
■ Leistungen bei ambulanter und stationärer Pflege
■ Verwendung der laufenden Überschüsse wahlweise
– zur Erhöhung der vereinbarten Pflegerente
(bis zu 55 % zusätzliche Pflegerente)
– zur Ansammlung von Guthaben; auch auf
Fondsbasis möglich
■ unabhängig davon: Pflegefallbonus – Zusatzrente im
Leistungsfall (nicht garantiert – in 2012: bis 25 %)
■ während des Rentenbezugs: Steigerung der Pflegerente
durch Überschussbeteiligung
(nicht garantiert – in 2012: 2,3 % p. a.)
■ Inflationsausgleich durch dynamische Anpassung der Pflege-Leistung gemäß
Verbraucherpreisindex möglich
■ weltweiter Versicherungsschutz
■ Wiedereingliederungshilfe bei Fortfall der Pflegebedürftigkeit in Höhe von 3 Monatsrenten
(max. 3.000 EUR) kostenfrei mitversichert
■ bei bestimmten Ereignissen (z. B. Heirat) kann die Pflegerente ohne erneute Gesundheitsprüfung
erhöht werden
■ 100 % der versicherten Rente bei Demenz möglich
■ Assistance-Leistung: telefonische Erstberatung und Vermittlung/
Organisation eines Pflegedienstes und sonstiger pflegenaher Hilfeund
Dienstleistungen
Unsere schlanke Alternative:
PflegeVorsorge Easy
Unser Produkt PflegeVorsorge Easy hat eine stark vereinfachte Gesundheitsprüfung. Diese
beinhaltet lediglich vier anstatt der sonst üblichen 13 Gesundheitsfragen.
Diesen Tarif bieten wir in den Produktvarianten
■ PflegeVorsorge Basis und
■ PflegeVorsorge Komfort
Aufgrund der vereinfachten Gesundheitsprüfung hat unsere PflegeVorsorge Easy eine Wartezeit
auf den Pflegeschutz von 5 Jahren.
Werden Sie in den ersten 5 Versicherungsjahren aufgrund eines Unfalls pflegebedürftig,
zahlen wir Ihnen die versicherte monatliche Pflegerente aus. Bei einer nicht unfallbedingten
Pflegebedürftigkeit in den ersten 5 Versicherungsjahren erlischt der Versicherungsvertrag und
Sie erhalten Ihre eingezahlten Beiträge zurück.
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Alles auf einen Blick
■
■
■
■
Durch die steigende Lebenserwartung steigt das Pflegerisiko dramatisch an. Deutschland wird
zur Pflegestation.
Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet nur eine Grundabsicherung.
Um die Versorgungslücke zu schließen ist daher eine private Pflegeabsicherung unerlässlich.
Der VOLKSWOHL BUND bietet mit der PflegeVorsorge eine ausgezeichnete und passgenaue
Produktlösung.
Die wesentlichen Produktvorteile sind:
Sicherheit: Die Prüfung der Pflegebedürftigkeit kann
durch Ihren Hausarzt oder durch den medizinischen
Dienst erfolgen.
Leistungsstärke: Sie haben in sämtlichen
Produktvarianten einen Leistungsanspruch schon ab
Pflegestufe I und auch bei Demenz.
Flexibilität: Sie haben die Wahl zwischen zahlreichen
flexiblen Produktbausteinen und Optionen wie Todesfallschutz
und Einmalleistung.
Einfachheit: Sie haben beim Produkt PflegeVorsorge
Easy lediglich vier anstatt der sonst üblichen 13 Gesundheitsfragen
zu beantworten.
Stabilität: Die Höhe der Beiträge ist für die gesamte
Zahlungsdauer fest vereinbart.
Das Bundesministerium für Gesundheit und Soziale Sicherung hat ein Bürgertelefon zu allen Fragen
rund um die gesetzliche Pflegeversicherung eingerichtet.
Hier haben Sie die Möglichkeit, individuelle Auskünfte oder weitergehende Informationen zu
erhalten.
Kostenfreies Bürgertelefon
Erreichbar Montag bis Donnerstag von 08.00–18.00 Uhr
Freitag
von 08.00–12.00 Uhr
■ zur gesetzlichen Pflegeversicherung 01805 / 99 66 - 03
E-Mail: info.deaf @bmg.bund.de
■ Gehörlosen-/Hörgeschädigten-Service 01805 / 99 66 - 07 (Schreibtelefon)
01805 / 99 66 - 08 (Telefax)
E-Mail: info.gehoerlos@bmg.bund.de
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Ihre individuelle PflegeVorsorge
Kosten durch Pflegebedürftigkeit
EUR
Vollstationäre Pflege Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III
Unterkunft und Verpflegung* 617,12 EUR 617,12 EUR 617,12 EUR
Pflegekosten* 1.361,62 EUR 1.792,38 EUR 2.248,69 EUR
Investitionskosten** 350,00 EUR 350,00 EUR 350,00 EUR
Heimkosten insgesamt 2.328,74 EUR 2.759,50 EUR 3.215,81 EUR
Leistungen der gesetzlichen
Pflegeversicherung 1.023,00 EUR 1.279,00 EUR 1.550,00 EUR
monatliche Versorgungslücke 1.305,74 EUR 1.480,50 EUR 1.665,81 EUR
* Quelle: Statistisches Bundesamt, aktuelle Pflegestatistik, Durchschnittswerte Deutschland, Stand 2012
** Die Investitionskosten sind von Pflegeheim zu Pflegeheim unterschiedlich; die Bandbreite bewegt sich
zwischen 200 EUR bis weit über 600 EUR.
Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung – EUR
Pflege zu Hause
Pflege im Heim
Pflegstufe I
Pflegestufe II
Pflegestufe III
440 EUR
1.040 EUR
1.510 EUR
(Härtefälle 1.918 EUR)
Pflegstufe I
Pflegestufe II
Pflegestufe III
1.023 EUR
1.279 EUR
1.510 EUR
(Härtefälle 1.825 EUR)
Ihre persönliche Pflegelücke beträgt = EUR
Ihre gewünschte monatliche Pflegerente
EUR
Gewünscher Leistungsumfang*
PflegeVorsorge Basis
PflegeVorsorge Komfort
PflegeVorsorge Exklusiv
PflegeVorsorge Flexibel
100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe III
100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe III
50 % der versicherten Rente bei 4 oder 5 Pflegepunkten,
gesetzlicher Pflegestufe II
oder bei Demenz
100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten,
gesetzlicher Pflegestufe III
oder bei Demenz
75 % der versicherten Rente bei 4 oder 5 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe II
50 % der versicherten Rente bei 3 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe I
100 % der versicherten Rente bei 6 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe III
% der versicherten Rente bei 4 oder 5 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe II
% der versicherten Rente bei 3 Pflegepunkten
oder gesetzlicher Pflegestufe I
Leistung bei Demenz in Höhe der Rente bei
Pflegestufe II oder Pflegestufe III
Ihr monatlicher Beitrag
EUR
* Durch diese Darstellung wird kein individueller Leistungsanspruch begründet.
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Raum für
Ihren individuellen
Versorgungsvorschlag
–
Ihr Ansprechpartner
berät Sie gern.

Ihr Ansprechpartner:
VOLKSWOHL BUND Versicherungen Südwall 37 - 41 · 44137 Dortmund
Internet: www.volkswohl-bund.de · E-Mail: info@volkswohl-bund.de
E-Postbrief: info@volkswohl-bund.epost.de
KD–Inf. Pflege 05.2012