Jahresbericht - Sparkasse Karlsruhe
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Jahresbericht - Sparkasse Karlsruhe
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<strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
<strong>Jahresbericht</strong>
Vorwort des Vorstands<br />
Der Vorstand der<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
v.l.n.r.:<br />
Michael Huber (Vorsitzender),<br />
Ralph Ganz, Manfred Blum,<br />
Heinrich G. Birken, Thomas Schroff<br />
Die Generalbevollmächtigten<br />
Kurt Rössler und Hans Fütterer
Sehr geehrte Kunden,<br />
Geschäftsfreunde und Partner<br />
der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
Wir freuen uns, Ihnen mit dem <strong>Jahresbericht</strong> einen Einblick in unsere Bilanz für das 198. Geschäftsjahr vermitteln<br />
zu können.<br />
2010 war für die <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen in ihrer Geschichte ein Ausnahmejahr von großer Bedeutung. Grund<br />
ist zum einen die Fusion der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> mit der <strong>Sparkasse</strong> Ettlingen zum 1. November 2010. Außerdem<br />
setzt das positive Votum des Bundeskartellamts, das in einem Hauptprüfverfahren den Zusammenschluss unserer<br />
beiden <strong>Sparkasse</strong>n bewertete, ein bundesweit richtungsweisendes Signal. Bedeutende Marktanteile wurden bescheinigt;<br />
eine marktbeherrschende Stellung konnte die Kartellbehörde jedoch nicht ableiten. Ein weiteres bedeutendes<br />
Ereignis des vergangenen Jahres zeigt die Früchte guter Arbeit: Die Finanzzeitschrift "Focus-Money" zeichnete<br />
unsere <strong>Sparkasse</strong> 2010 mit dem Titel „BESTE BANK in <strong>Karlsruhe</strong>“ aus.<br />
So blicken wir im Fusionsjahr auf eine erfolgreiche Entwicklung. Mit dem Ergebnis sind wir überaus zufrieden.<br />
Nur durch das Vertrauen unserer Kunden, die Leistungsfähigkeit unserer Geschäftspartner und die Motivation unserer<br />
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter war das Erreichte möglich.<br />
• Wir danken unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, die mit hohem Engagement, viel persönlichem Verzicht<br />
wegen dringender Projektarbeiten und unter großen Belastungen die Fusionsaufgaben zusätzlich zum Tages -<br />
geschäft gelöst haben. Auf ihre Kompetenz, auf ihren Fleiß und auf ihr Verantwortungsbewusstsein bauen wir<br />
auch künftig.<br />
• Wir danken den Personalräten, die in vertrauensvoller, zielorientierter Zusammenarbeit mit dem Vorstand und den<br />
Führungskräften zum Fusionserfolg wesentlich beigetragen haben.<br />
• Wir danken den Entscheidungsträgern, ohne die der Zusammenschluss nicht hätte umgesetzt werden können.<br />
• Mehr denn je danken wir unseren Kundinnen und Kunden, die uns ihr Vertrauen geschenkt und mit uns zusammen-<br />
gearbeitet haben. Das Wachstum im Kredit- und Einlagengeschäft ist ein überzeugender Beweis für die hohe<br />
Akzeptanz der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen. Die Nähe zum Kunden, die Qualität in der Beratung und solide<br />
Finanzprodukte zahlen sich aus. Die Menschen erkennen, was unsere <strong>Sparkasse</strong> für die Wirtschaft und die Bevölke -<br />
rung leistet.<br />
Dieses Vertrauen ist uns Ansporn und Verpflichtung zugleich. Auch für 2011 gilt: unser Erfolg ist ein Gewinn für<br />
die TechnologieRegion <strong>Karlsruhe</strong>. Die <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen wird ihre Verantwortung für die rund 540.000<br />
Einwohner ihres Geschäftsgebietes wie bisher tragen. Wir sind überzeugt, dass gerade nach der Finanzkrise unserem<br />
krisenfesten Geschäftsmodell und unserer nachhaltigen Geschäftspolitik die Zukunft gehört, auch in stürmischen<br />
Zeiten.<br />
<strong>Karlsruhe</strong>, im April 2011<br />
Der Vorstand<br />
3
4<br />
Die Nähe<br />
zu unseren<br />
Kunden<br />
All´ unsere Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeiter engagieren sich<br />
mit Kompetenz und Herz.<br />
1658 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter,<br />
davon 650 am Markt<br />
75 Filialen<br />
8 SB-Filialen<br />
4 Geldautomaten-Standorte<br />
112 Kontoauszugsdrucker<br />
99 Geldautomaten mit Auszahlfunktion und<br />
Ladefunktion für Geldkarte und Handy<br />
24 Geldautomaten mit Aus- und Einzahlfunktion<br />
sowie Ladefunktion für Geldkarte und Handy<br />
65 Selbstbedienungsterminals für Überweisungen<br />
und einfache Bankgeschäfte teilweise mit<br />
integriertem Kontoauszugsdrucker<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
<strong>Karlsruhe</strong> · Kaiserstraße 223<br />
Postfach 6140<br />
Telefon 0721 146-0<br />
Telefax 0721 146-1255<br />
info@spk-karlsruhe-ettlingen.de<br />
www.sparkasse-karlsruhe-ettlingen.de<br />
SWIFT-CODE: KARSDE 66<br />
Bankleitzahl 660 501 01<br />
Filialdirektionen:<br />
• FD Nord · Graben-Neudorf · Hauptstraße 16<br />
• FD West · Neureut · Bärenweg 37<br />
• FD Mitte · <strong>Karlsruhe</strong> · Kaiserstraße 223<br />
• FD Ost · Durlach · Gritznerstraße 11<br />
• FD Ettlingen · Ettlingen · Marktplatz 1<br />
Standorte unserer Filialen<br />
im Stadt- und Landkreis:<br />
Dettenheim<br />
Liedolsheim · Hauptstraße 16 – 18<br />
Rußheim · Huttenheimer Straße 17<br />
Eggenstein-Leopoldshafen<br />
Eggenstein · Hauptstraße 33<br />
Leopoldshafen · Hardtstraße 15<br />
Ettlingen<br />
Berliner Platz · Berliner Platz 2<br />
Bruchhausen · Frühlingstraße 10<br />
Ettlingenweier · Ettlinger Straße 33 – 35<br />
Lindenweg · Lindenweg 1<br />
Marktplatz · Marktplatz 1<br />
Schöllbronn · Neuroder Straße 2<br />
Spessart · Hauptstraße 12<br />
Graben-Neudorf<br />
Graben-Neudorf · Hauptstraße 16<br />
Beethovenstraße · Beethovenstraße 3<br />
Neudorf · Bruchsaler Straße 29a<br />
<strong>Karlsruhe</strong><br />
Aue · Auer Straße 76<br />
Barbarossaplatz · Ebertstraße 38<br />
Beiertheimer Feld · SB-Filiale · Schwindstraße 10<br />
Binsenschlauch · Landauer Straße 6<br />
Bulach · Litzenhardtstraße 57<br />
Dammerstock · Nürnberger Straße 5a<br />
Daxlanden · Rappenwörtstraße 30<br />
Durlach · Pfinztalstraße 61<br />
Europaplatz · Kaiserstraße223<br />
Grötzingen · Mühlstraße 8<br />
Grünwettersbach · Zur Ziegelhütte 1 – 3<br />
Hagsfeld · <strong>Karlsruhe</strong>r Straße 23<br />
Heidenstückersiedlung · Bernsteinstraße 16<br />
Heinrich-Köhler-Platz · Heinrich-Köhler-Straße 2<br />
Hohenwettersbach · Am Lustgarten 27<br />
Karlstraße · Karlstraße 63 –65<br />
Knielingen · Herweghstraße 1b<br />
Marktplatz · Karl-Friedrich-Straße 8<br />
Mendelssohnplatz · Rüppurrer Straße 2c<br />
Mühlburg · Rheinstraße 5 – 7<br />
Neureut · Alte Friedrichstraße 65<br />
Neureuter Platz · Bärenweg 37<br />
Nordstadt · SB Filiale · Erzbergerstraße 141<br />
Oberreut · Otto-Wels-Straße 23 – 25<br />
Oststadt · Georg-Friedrich-Straße 3<br />
Rheinstrandsiedlung · SB-Filiale · Pappelallee 23d<br />
Rintheim · Mannheimer Straße 51<br />
Rüppurr · Tulpenstraße 4<br />
Stupferich · Ortsstraße 28<br />
Waldstadt-Zentrum · Lötzener Straße 18<br />
Weststadt · Sophienstraße 121<br />
Wohnstift Rüppurr · Erlenweg 2<br />
Wolfartsweier · Hörgelstraße 10<br />
Wolfartsweier · SB-Filiale · Heubergstraße 4
Karlsbad<br />
Auerbach · Remchinger Straße 97<br />
Ittersbach · Belchenstraße 4<br />
Langensteinbach · Hirtenstraße 43<br />
Langensteinbach · SB-Filiale · Benzstraße 7<br />
Mutschelbach · Waldenserstraße 65<br />
Spielberg · Enzstraße 1<br />
Linkenheim–Hochstetten<br />
Linkenheim-Hochstetten · <strong>Karlsruhe</strong>r Str. 45 – 47<br />
Hochstetten · SB-Filiale · Hauptstraße 131<br />
Malsch<br />
Malsch · Adlerstraße 50<br />
Völkersbach · Albtalstraße 49<br />
Waldprechtsweier · Talstraße 11<br />
Marxzell<br />
Pfaffenrot · Pforzheimer Straße 10<br />
Oberhausen-Rheinhausen<br />
Oberhausen · Marienstraße 30<br />
Rheinhausen · Hauptstraße 53<br />
Pfinztal<br />
Berghausen · Brückstraße 7<br />
Kleinsteinbach · SB-Filiale · Söllinger Straße 8<br />
Söllingen · Hauptstraße 51<br />
Wöschbach · Wesostraße 76<br />
Philippsburg<br />
Philippsburg · Am Marktplatz<br />
Huttenheim · Bahnhofstraße 1<br />
Rheinsheim · Hauptstraße 27<br />
Rheinstetten<br />
Forchheim · <strong>Karlsruhe</strong>r Str. 38<br />
Mörsch · Rheinaustraße 37<br />
Neuburgweier · Auer Straße 3<br />
Stutensee<br />
Blankenloch · Hauptstraße 125<br />
Büchig · SB-Filiale · Waldstraße 1<br />
Friedrichstal · Hindenburgstraße 33<br />
Spöck · Spechaastraße 29<br />
Staffort · Weingartener Straße 27<br />
Waghäusel<br />
Kirrlach · Waghäuseler Straße 16 – 20<br />
Waldbronn<br />
Busenbach · Ettlinger Straße 40<br />
Etzenrot · Kirchstraße 3<br />
Rathausmarkt · Marktplatz 6<br />
Reichenbach · Stuttgarter Straße 6<br />
Weingarten<br />
Weingarten · Bruchsaler Straße 17<br />
5
6<br />
Die <strong>Sparkasse</strong><br />
im konjunkturellen Umfeld<br />
Rückblick 2010 Ausblick 2011<br />
Die Weltwirtschaft setzte ihren bereits 2009 begon -<br />
nenen Aufwärtstrend im Jahre 2010 fort. Dabei verlief<br />
die Erholung mit großen Wachstumsunterschieden in<br />
den einzelnen Ländern. Am größten war die Dynamik<br />
in den Schwellenländern Lateinamerikas und vor allem<br />
Asiens. In vielen Industrieländern verläuft die Erholung<br />
dagegen bisher sehr zaghaft. In den USA ist die Lage<br />
noch krisenhaft.<br />
Deutschland nimmt eine Sonderrolle in der Entwicklung<br />
der Weltwirtschaft ein. Die Erholung im Jahr 2010<br />
ist in weiten Teilen eine Korrektur der vorherigen Entwicklung<br />
und ist schneller und kräftiger eingetreten<br />
als noch vor Jahresfrist erwartet.<br />
Der entscheidende Impuls für das Wachstum kam einmal<br />
mehr vom Export, der von seiner Ausrichtung auf Inve -<br />
sti tionsgüter profitierte, die gerade in den dynamisch<br />
wachsenden Schwellenländern gefragt waren.<br />
Sowohl der private Konsum als auch die Investitions -<br />
tätigkeit sind in Deutschland angesprungen. Im Jahres -<br />
verlauf belebte sich zudem die Kauflaune. Die Sparquote<br />
konnte um 0,3 Prozentpunkte zulegen und lag 2010<br />
bei 11,4 %.<br />
Eine Stütze der im Jahresverlauf gestiegenen Konsumfreudigkeit<br />
war der gut laufende Arbeitsmarkt. Mit 40,5<br />
Millionen Erwerbstätigen waren 2010 so viele Menschen<br />
in der deutschen Wirtschaft tätig wie nie zuvor.<br />
Die Verbraucherpreise sind 2010 in Deutschland um<br />
gut 1 % gestiegen. Die in 2010 höheren Steuereinnahmen<br />
und die gute Arbeitsmarktlage haben eine größere<br />
Neuverschuldung des Staates verhindert.<br />
Deutschland sieht sich weiterhin einem günstigen<br />
gesamtwirtschaftlichen Szenario gegenüber: Die Beschäftigung<br />
steigt, die Ertragslage im Unternehmenssektor<br />
ist gut. Die Verschuldung bei Konsumenten wie<br />
Unternehmen ist recht niedrig. Aus dem Inland wie aus<br />
dem Ausland winken gute Bestellungen.<br />
Weltwirtschaftliche Risiken und die Spannungen im<br />
Euroraum können sich jedoch auf die Nachfrage in<br />
Deutschland auswirken. Im schlimmeren Fall gehen<br />
von den dortigen Problemen neue Erschütterungen für<br />
die Finanzmärkte und für die europäischen Institutionen<br />
aus.<br />
In 2011 steht die Konsolidierung der Staatsfinanzen<br />
im Vordergrund. Langfristig erfordern die Vorgaben der<br />
grundge setzlich verankerten Schuldenbremse ohnehin<br />
einen Abbau der Defizite. Für Deutschland sind die<br />
Sparpakete gut verkraftbar. Wenn aus der Weltwirtschaft<br />
und aus dem Ringen um stabile Institutionen im<br />
Euroraum keine zu großen Schocks auf Deutschland<br />
ausgehen, dann verspricht 2011 ein hervorragender<br />
Konjunk turjahrgang zu werden: mit kräftigem Wachstum,<br />
einem besser ausbalancierten Außenhandel, erhöhter<br />
Investitions tätigkeit und weiter expandierender<br />
Beschäftigung.
Zwei Partner,<br />
ein Ziel<br />
Die <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen hat<br />
ihren Ursprung 1812 in <strong>Karlsruhe</strong><br />
und ist eine rechtsfähige Anstalt des<br />
öffent lichen Rechts.<br />
Zum 1. November 2010 erfolgte die<br />
Fusion der <strong>Sparkasse</strong>n <strong>Karlsruhe</strong> und<br />
Ettlingen zur <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong><br />
Ettlingen mit Sitz in <strong>Karlsruhe</strong>.<br />
Mit dieser Fusion vereinten sich zwei Häuser zu<br />
einem leistungsstarken und gesunden Institut. Unser<br />
erweitertes Geschäftsgebiet deckt nun einen wesent -<br />
lichen Teil der TechnologieRegion <strong>Karlsruhe</strong> ab und<br />
bietet 1.658 Mitarbeitern einen sicheren Arbeitsplatz.<br />
Mit diesem Schritt sind wir den großen Herausforde -<br />
rungen eines sich rasch verändernden Marktes noch<br />
besser gewachsen. Als größtes eigenständiges Geld -<br />
institut der Region garantieren wir unseren Kunden<br />
weiterhin eine konkurrenzlos hohe Servicedichte. Damit<br />
gewährleisten wir die für unser Selbstverständnis so<br />
elementare Nähe zum Kunden. Außerdem möchten wir<br />
durch die Fusion unsere geld- und kreditwirtschaftliche<br />
Leistungsfähigkeit festigen, die nachhaltige Ertragskraft<br />
der <strong>Sparkasse</strong> sichern und die Marktanteile sowie die<br />
Marktdurchdringung ausbauen.<br />
7
8<br />
Beste Bank in <strong>Karlsruhe</strong><br />
Darauf sind wir stolz!<br />
Die beste Bank in <strong>Karlsruhe</strong> ist die <strong>Sparkasse</strong>.<br />
Dies ist das Ergebnis eines Branchentests, den das<br />
Wirtschaftsmagazin Focus-Money in Auftrag gegeben<br />
hat. Mit der Schulnote 1,8 platzierte sich die <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen im Städte-Ranking vor der Deutschen<br />
Bank (2,2), der Volksbank <strong>Karlsruhe</strong> (2,2), der<br />
Commerzbank (3,1) und der Targobank (3,6).<br />
Die Auswertung basiert auf den Ergebnissen, die<br />
Bankfachleute als anonyme Testkunden gesammelt<br />
hatten. Für die Beurteilung waren fünf Hauptkriterien<br />
maßgebend: Vor- und Nachbetreuung, Atmosphäre,<br />
Kundengerechtigkeit, Sachgerechtigkeit und Konditionen.<br />
Das Zünglein an der Waage können dabei Fragen<br />
zur persönlichen Situation, steuerliche Aspekte, konkrete<br />
Empfehlungen oder eine angenehme Gesprächsatmosphäre<br />
sein.<br />
Aus unserer Sicht sind fünf Hauptkriterien maßgebend,<br />
weshalb wir unseren Anspruch, beste Bank sein zu<br />
wollen, realisieren konnten:<br />
1. die hohe Beratungsqualität und<br />
das Fachwissen der Mitarbeiter<br />
2. das dezentrale Vertriebsnetz<br />
3. die technische Ausstattung einschließlich<br />
der Softwarelösungen<br />
4. die Bestenauswahl bei Produkten und<br />
Partnerunternehmen<br />
5. regelmäßige Marktforschungen und<br />
Kundenbefragungen
Beispiele unserer Vertriebspolitik<br />
Um unserem hohen Anspruch einer modernen und<br />
leistungsstarken Universalbank in jeder Hinsicht gerecht<br />
zu werden, haben wir ein engmaschiges Netzwerk von<br />
Finanzexperten an ausgewählten Standorten etabliert.<br />
Dadurch ist es uns gelungen, spezifische Bedürfnisse aller<br />
Kundengruppen individuell und kompetent abzudecken.<br />
PrivateBanking<br />
PrivateBanking ist Vertrauenssache und setzt Serio -<br />
sität, Verschwiegenheit, Individualität und hohes<br />
Fachwissen voraus. Wir haben uns dieser großen<br />
Herausforderung gestellt und bieten unseren Kunden<br />
eine diskrete Vermögensberatung auf höchstem<br />
Niveau, einen professionellen Betreuungsservice,<br />
der keine Wünsche offen lässt sowie ausgereifte<br />
Finanzkonzepte, die sich ausschließlich am Erfolg<br />
orientieren.<br />
Unser Portfolio deckt<br />
diese Leistungsfelder ab:<br />
• Strategie- und Vertiefungsgespräch<br />
• Vermögensbildung und -optimierung<br />
• Individuelle Vermögensverwaltung<br />
• Fonds-Vermögensverwaltung<br />
• Individuelle Depotbetreuung<br />
• Absicherung von Risiken<br />
• Altersvorsorge<br />
• Immobilien und Finanzierung<br />
• Generationenmanagement<br />
• Stiftungsberatung<br />
Lutz Boden<br />
Direktor PrivateBanking<br />
Kurt Rössler<br />
<strong>Sparkasse</strong>ndirektor<br />
9
10<br />
FinanzierungsBeratung<br />
Finanzierungen sind für unsere Kunden von besonderer<br />
Bedeutung. Daher haben wir uns auf diese wichtige<br />
Finanzdienstleistung konzentriert und speziell aus -<br />
gebildete Finanzierungsexperten an unterschiedlichen<br />
Standorten eingesetzt. Das Dienstleistungsangebot<br />
deckt diese Felder ab:<br />
• <strong>Sparkasse</strong>n-Immobilienberatung<br />
• <strong>Sparkasse</strong>n-Baufinanzierung<br />
• Die öffentlichen Fördermittel<br />
• <strong>Sparkasse</strong>n-Versicherungsschutz<br />
• Bausparfinanzierung<br />
Unsere FinanzierungsBeratungen sind der zentrale<br />
Ansprechpartner – von der Bausparberatung und der<br />
Erstfinanzierung über die professionelle Immobilienvermittlung<br />
bis zum perfekten Versicherungsschutz<br />
und der Anschlussfinanzierung. Diese gebündelte<br />
Kompetenz spart nicht nur wertvolle Zeit und mühsame<br />
Wege, sondern auch bares Geld.<br />
Bernhard Sauer, Filialdirektor Nord<br />
Michael Reichert, Filialdirektor West<br />
Günter Ihli, Filialdirektor Mitte<br />
Herbert Ambros, Filialdirektor Ost<br />
Michael Krähmer, Filialdirektor Ettlingen
Firmen- und<br />
GewerbekundenBeratung<br />
Wir fördern nachhaltig die regionale Wirtschaft und<br />
sind der zuverlässige Finanzpartner des Mittelstands.<br />
In unseren Beratungszentren in <strong>Karlsruhe</strong>, Graben-<br />
Neudorf, Durlach und Ettlingen bieten wir unseren Firmen-<br />
und Gewerbekunden privat wie geschäftlich<br />
individuelle und ganzheitliche Beratung sowie einen<br />
perfekten Dienstleistungsservice.<br />
Im Rahmen des Liquiditätsmanagements und in Fragen<br />
der längerfristigen Vermögensbildung bieten wir<br />
gemeinsam mit dem Steuerberater vielfältige Anlagemodelle<br />
im In- und Ausland.<br />
Bei der Spezial- und Sonderfinanzierung werden<br />
insbesondere bei der Finanzierung von Groß- und<br />
Sonderimmobilien alle rechtlichen, steuerlichen und<br />
gutachterlichen Aspekte berücksichtigt.<br />
Jürgen Berner<br />
Leiter<br />
FirmenkundenBeratung<br />
Ettlingen<br />
Günter Scharfenberger<br />
Leiter<br />
FirmenkundenBeratung<br />
Jürgen Radtke<br />
Leiter<br />
GewerbekundenBeratung<br />
Auch im Bauträgerbereich sind wir erfolgreich tätig. Zu<br />
unseren Kunden gehören namhafte Projektentwickler,<br />
Bauunternehmen, Großinvestoren, Wohnungsbaugenossenschaften<br />
und -gesellschaften.<br />
Im zunehmend wichtiger werdenden Auslandsgeschäft<br />
werden unsere Experten in Kooperation mit der <strong>Sparkasse</strong>n-Finanzgruppe<br />
vor Ort auch bei der Abwicklung<br />
des kompletten Inlands- und Auslandszahlungsverkehrs<br />
mit modernster Technik sicher und zuverlässig<br />
unterstützt.<br />
Vielfältige Leasingangebote bei Investitionsentscheidungen<br />
runden das breite Spektrum ab.<br />
Aber auch Existenzgründungen oder die Regelung der<br />
Unternehmensnachfolge sind bei der <strong>Sparkasse</strong> ebenso<br />
in besten Händen wie die Berufsgruppe der Ärzte und<br />
Zahnärzte. Für sie haben wir einen individuellen Betreuungsservice<br />
sowie ein ganzheitliches Beratungskonzept<br />
entwickelt.<br />
Werner Loser<br />
Leiter<br />
Spezial- und Sonderfinanzierung<br />
11
12<br />
Unsere<br />
soziale<br />
Verantwortung<br />
Der Erfolg der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen misst sich<br />
primär an den wirtschaftlichen Ergebnissen. Wir fühlen<br />
uns mit den Menschen in der Region eng verbunden<br />
und übernehmen deshalb auch gesellschaftliche Verantwortung<br />
vor Ort, indem wir uns für das Allgemeinwohl<br />
einsetzen und dieses fördern. Ihrem öffentlichen<br />
Auftrag kommt die <strong>Sparkasse</strong> besonders in Form von<br />
Sponsoring, Spenden und Stiftungen nach. In diesen<br />
Bereichen wurden im Berichtsjahr 2010 für gemeinnüt -<br />
zige, soziale und gesellschaftliche Zwecke 2,7 Mio. EUR<br />
aufgewendet.<br />
Entsprechend ihrer gemeinnützigen Aufgabenstellung<br />
und getreu ihrer sozialen Verantwortung hat die<br />
ehemalige <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> vor zwei Jahren eine<br />
weitere, als gemeinnützig anerkannte rechtsfähige<br />
Stiftung mit dem Namen „Stiftung Gutes tun – Stifternetzwerk<br />
der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong>“ errichtet. Sie ist mit<br />
einem Grundkapital von 500.000 EUR ausgestattet und<br />
hat inzwischen auch Zustiftungen von privater Seite<br />
erhalten.<br />
Um die verstärkt auftretenden Anfragen unvermindert<br />
erfüllen zu können, erhielt die Jugendstiftung zu ihrem<br />
„25. Geburtstag“ ebenfalls eine Zustiftung von 1 Mio. EUR.<br />
Das Stiftungskapital beträgt jetzt 6 Mio. EUR. Außerdem<br />
wurde für die Trägergemeinden der ehemaligen<br />
<strong>Sparkasse</strong> Ettlingen die Kulturstiftung in einer ersten<br />
Rate mit 1 Mio. EUR Grundkapital aufgestockt.<br />
Die vier Stiftungen der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
verfügten zum Jahresende 2010 über insgesamt<br />
15 Mio. EUR Stiftungskapital. Mit den Erträgen daraus<br />
steht unser gesellschaftliches Engagement auf sicheren<br />
finanziellen Füßen.
Unsere<br />
Geschäftsentwicklung<br />
2010<br />
• Die Bilanzsumme<br />
Die <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen konnte in einem<br />
turbulenten Marktumfeld wiederum gute Ergebnisse<br />
erzielen.<br />
Die Bilanzsumme des fusionierten Hauses liegt bei<br />
6,502 Mrd. EUR. Damit belegt die <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong><br />
Ettlingen Rang 7 unter allen baden-württembergischen<br />
<strong>Sparkasse</strong>n.<br />
• Das Aktivgeschäft<br />
Das Kreditgeschäft hat sich weiter positiv entwickelt.<br />
Zum Stichtag 31.12.2010 belief sich der Bestand an<br />
Kundenkrediten der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen auf<br />
4,113 Mrd. EUR. Insgesamt stieg das Volumen der<br />
Kredite und Darlehen um 33 Mio. EUR (+ 0,8 %).<br />
Wachstumsträger waren dabei die Kredite an Privatpersonen<br />
(+ 3,6 %). Damit wurde vor allem der private<br />
Wohnungsbau im Geschäftsgebiet kräftig angekurbelt.<br />
Leicht rückläufig entwickelte sich der Kreditbestand an<br />
Unternehmen und Selbstständige (- 1,3 %). Dabei hat<br />
der rasante Konjunkturaufschwung den Unternehmen<br />
deutlich geholfen. Ihre Liquidität hat sich durch die<br />
gute Wirtschaftslage spürbar verbessert. Insbesondere<br />
die kurzfristigen Betriebsmittelkredite konnten dadurch<br />
um fast 7 % zurückgeführt werden. Auch etliche<br />
Investitionsvorhaben wurden wieder aus hohen Eigenmitteln<br />
finanziert. Durch diese positive Entwicklung<br />
hat sich die Risikosituation im Kreditgeschäft deutlich<br />
entspannt.<br />
• Das Passivgeschäft<br />
Die Finanzkrise hat das Sicherheitsdenken bei den<br />
Kunden im abgelaufenen Jahr weiterhin beeinflusst und<br />
die Sparquote ansteigen lassen. Das zeigt sich an der<br />
positiven Entwicklung der gesamten Kundeneinlagen.<br />
Der Zuwachs von 41 Mio. EUR war aber nicht mehr so<br />
dynamisch wie im Vorjahr.<br />
Bei den Einlagen fragten die Kunden seit der Finanzkrise<br />
nicht mehr nach hoher Rendite, sondern nach hoher<br />
Sicherheit ihres Geldes. Das zeigte sich an der Entwicklung<br />
der Spareinlagen. Hier belief sich der Zuwachs im<br />
Jahr 2010 auf 42 Mio. EUR.<br />
Zum Ergebnis im Passivgeschäft trugen insbesondere<br />
die Einlagen unserer Privatkunden bei. Sie wuchsen<br />
im abgelaufenen Jahr um 134 Mio. EUR (3,6 %) auf<br />
3,848 Mrd. EUR. Auch die Unternehmen vertrauten uns<br />
ihre Liquidität an. Ihre Einlagen stiegen um 22 Mio. EUR<br />
(+ 3,2 %) auf 715 Mio. EUR. Lediglich die öffentlichen<br />
Haushalte zogen Gelder ab, so dass die Verbindlichkeiten<br />
gegenüber allen Kunden insgesamt nur um 0,8% zunahmen.<br />
Die Tendenz zu Kurzzeitanlagen drückt sich im Bestand<br />
der täglich fälligen Einlagen aus. Gegenüber dem Vorjahr<br />
nahmen die Sichteinlagen um 128 Mio. EUR bzw.<br />
8,5 % zu, während sich die Termingelder um 102 Millionen<br />
bzw. 27,7 % verringerten.<br />
13
14<br />
Unsere<br />
Geschäftsentwicklung<br />
2010<br />
• Das Dienstleistungsgeschäft<br />
Das Dienstleistungsgeschäft der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong><br />
Ettlingen entwickelte sich insgesamt konstant und<br />
positiv.<br />
Das Wertpapiergeschäft verlief zurückhaltend. Dahinter<br />
steht eine nach wie vor hohe Skepsis gegenüber<br />
Kapitalmarktprodukten in Folge der Finanzkrise. Die<br />
Wertpapierverkäufe der Kunden übertrafen die Käufe,<br />
so dass der Nettoabsatz in Wertpapieren - 67 Mio. EUR<br />
betrug. Dennoch erhöhten sich die Wertpapierbestände<br />
unserer Kunden durch Kurssteigerungen auf<br />
1.013 Mio. EUR.<br />
Vom Rückgang weitgehend verschont blieben gemischte<br />
Fonds und offene Immobilienfonds. Insbesondere<br />
inflationsgeschützte Wertpapieranlagen waren von<br />
unseren Kunden gefragt.<br />
Die Anlageempfehlungen der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong><br />
Ettlingen orientieren sich an einer strengen Bestenaus -<br />
wahl. Von vorher festgelegten Themen oder Sachgebieten<br />
suchen wir für unsere Kunden immer die besten<br />
Produkte aus, unabhängig vom jeweiligen Anbieter<br />
dieser Produkte. Diese Bestenauswahl sorgt auch für<br />
einen hohen Vertrauensbeweis seitens der Kunden<br />
und ist aus unserer Sicht der beste Verbraucherschutz.<br />
Das Immobilienvermittlungsgeschäft verlief weitgehend<br />
stabil. Die Zahl der vermittelten Immobilien lag mit<br />
268 Objekten im Gesamtwert von 52 Mio. EUR auf Vorjahresniveau.<br />
Dies ist eine gute Basis für die künftige<br />
Immobilienvermittlung, die seit dem 1. Januar 2011<br />
von der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen selbstständig<br />
weitergeführt wird. Denn die Geschäftsanteile der<br />
S-ImmoCenter GmbH wurden zu 100 % übernommen.<br />
Das Maklergeschäft wird Vertriebsbestandteil und entspricht<br />
damit unserem ganzheitlichen Dienstleistungs -<br />
ansatz rund um die Immobilie.<br />
Die Bausparkasse LBS profitierte nach der Finanzkrise<br />
im zurückliegenden Jahr von dem Wunsch der Verbraucher<br />
nach sicherem Sparen. Bei der <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen wurden 3.483 Bausparverträge neu<br />
abgeschlossen. Deren Volumen ging mit 146 Mio. EUR<br />
gegenüber 152 Mio. EUR im Vorjahr leicht zurück.<br />
Die positive Entwicklung im Leasinggeschäft erlebte<br />
einen besonders deutlichen Zuwachs. Unsere mittelständischen<br />
Firmen- und Gewerbekunden finanzierten<br />
mittels Leasing 23 Mio. EUR. Das Neugeschäft mit der<br />
Deutschen Leasing lag um 20,7 % über dem Ergebnis<br />
des Vorjahres.<br />
Der Entschluss, mit einer eigenen Versicherungsagentur<br />
an den Markt zu gehen, war im Jahr 2009 der richtige<br />
Ansatz. Die S-VersicherungsAgentur GmbH vermittelte<br />
in ihrem ersten kompletten Geschäftsjahr 2.379<br />
Lebens- und Rentenversicherungsverträge mit einer<br />
Beitragssumme von 54 Mio. EUR. Ein besonders deut -<br />
liches Signal der Versicherungsnehmer kam aus dem<br />
Bereich der Lebensversicherungen. Viele Sparer sind<br />
sensibilisiert und aktiv an einer finanziellen Altersvorsorge<br />
interessiert. Die Summe des vermittelten Neu -<br />
geschäfts allein bei den Lebensversicherungen stieg<br />
um 13 Mio. EUR (+ 31,7 %) auf 54 Mio. EUR. Auch bei<br />
Sachversicherungen war der Trend sehr positiv. Der<br />
Jahresbeitrag erreichte 553 TEUR und lag um 48 % über<br />
dem Ergebnis des Vorjahres. Die Krankenversicherungen<br />
legten mit einem Jahresbeitrag von 222 TEUR ebenfalls<br />
deutlich um 11,7 % zu.
Unsere<br />
Geschäftsentwicklung<br />
2010<br />
• Die Investitionspolitik<br />
Im Vordergrund der Bauaktivitäten stand 2010 die Fertigstellung<br />
des Umbaus der Filiale Malsch, Adlerstraße.<br />
Mit der termingerechten Neueröffnung Mitte Oktober<br />
wurde die Filiale feierlich an die Kunden übergeben.<br />
Damit stehen den Kunden in modernen, hellen und<br />
freundlichen Räumen umfassende Leistungen und<br />
kompetente Beratungen zu allen Geld- und Finanzfragen<br />
zur Verfügung. Die Baukosten von rund 3 Mio. EUR<br />
flossen dabei zum größten Teil als Aufträge an regionale<br />
Firmen und sorgten so für Arbeitsplätze und Beschäftigung<br />
in unserer Region.<br />
Auch in 2011 werden wir Modernisierungsmaßnahmen<br />
an Filialen durchführen. Bei der Filiale im Bärenweg in<br />
Neureut ist für das 4. Quartal 2011 die Neueröffnung<br />
der komplett umgestalteten Filiale nach dem neuen<br />
Filialkonzept geplant. Zusätzlich fanden im 1. Halbjahr<br />
2011 die baulichen Vorbereitungen und Umzüge für die<br />
fusionsbedingte Zusammenlegung der verschiedenen<br />
Bereiche statt.<br />
Mit ihren umfangreichen Investitionen in das Filialnetz<br />
und die Modernisierung der Technik unterstützt die<br />
<strong>Sparkasse</strong> die regionale Wirtschaft und bietet ihren<br />
Kunden zugleich ein breites Spektrum modernster<br />
Finanzdienstleistungen in allen Teilen ihres Geschäftsgebiets.<br />
• Die Ertragslage<br />
Trotz spürbar gestiegenem Wettbewerb und Margendruck<br />
kann das fusionierte Haus auf ein erfolgreiches<br />
Jahr zurückblicken. Haupteinnahmequelle ist traditionell<br />
der Zinsüberschuss, der leicht auf 159 Mio. EUR<br />
angestiegen ist. Auch der Provisionsüberschuss weist<br />
eine positive Tendenz auf. Beim Verwaltungsaufwand<br />
konnten zudem bereits erste positive Ergebnisse erreicht<br />
werden.<br />
Das operative Ergebnis hat sich daher im Vergleich<br />
zum Vorjahr nochmals verbessert. Mit einem Betriebsergebnis<br />
vor Bewertung von 1,26 % der DBS liegt die<br />
<strong>Sparkasse</strong> weiterhin deutlich über dem Durchschnittswert<br />
ähnlich großer <strong>Sparkasse</strong>n in Baden-Württemberg.<br />
Die Kosten-Ertrags-Relation (Cost-Income-Ratio) verbesserte<br />
sich mit einem Ergebnis von 56,00 % gegenüber<br />
dem Vorjahr. Mit dieser Relation von Erträgen zu<br />
Kosten ist die <strong>Sparkasse</strong> für die Zukunft gut aufgestellt.<br />
Der Jahresüberschuss von 6,5 Mio. EUR reicht aus, den<br />
notwendigen Kernkapitalbedarf der <strong>Sparkasse</strong>, der<br />
für eine stetige Geschäftsentwicklung erforderlich ist,<br />
zu sichern.<br />
15
16<br />
Jahresabschluss sowie Gewinn- und Verlustrechnung<br />
der <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen zum 31. Dezember 2010<br />
Kurzfassung ohne Anhang und Testat der Prüfungsstelle<br />
des <strong>Sparkasse</strong>nverbandes Baden-Württemberg<br />
Aktivseite<br />
31.12.2010 31.12.2009<br />
EUR TEUR<br />
1. Barreserve 121.746.893,75 130.617<br />
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung<br />
bei der Deutschen Bundesbank zugelassen sind 0,00 0<br />
3. Forderungen an Kreditinstitute 1.488.304.776,77 833.076<br />
4. Forderungen an Kunden 4.113.069.164,13 4.080.089<br />
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 39.250.466,92 882.897<br />
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 495.217.657,65 445.275<br />
6a. Handelsbestand 0,00 0<br />
7. Beteiligungen 102.403.687,09 104.172<br />
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 6.120.793,78 6.121<br />
9. Treuhandvermögen 10.221.288,55 122<br />
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand<br />
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0<br />
11. Immaterielle Anlagewerte 648.264,11 577<br />
12. Sachanlagen 104.632.387,83 110.095<br />
13. Sonstige Vermögensgegenstände 19.891.501,03 24.633<br />
14. Rechnungsabgrenzungsposten 719.638,11 1.197<br />
Summe der Aktiva 6.502.226.519,72 6.618.870<br />
Passivseite<br />
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 1.136.123.262,16 1.274.997<br />
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 4.831.606.243,79 4.781.438<br />
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 135.000,00 50.181<br />
3a. Handelsbestand 0,00 0<br />
4. Treuhandverbindlichkeiten 10.221.288,55 122<br />
5. Sonstige Verbindlichkeiten 11.405.745,46 14.172<br />
6. Rechnungsabgrenzungsposten 1.754.767,09 1.955<br />
7. Rückstellungen 73.634.503,58 63.667<br />
8. Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0<br />
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 26.473.180,96 24.329<br />
10. Genussrechtskapital 37.347.394,90 46.180<br />
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 30.000.000,00 25.000<br />
12. Eigenkapital 343.525.133,23 336.830<br />
davon: gezeichnetes Kapital 8.630.172,36 8.732<br />
Sicherheitsrücklage 328.361.833,56 319.483<br />
Bilanzgewinn 6.533.127,31 8.615<br />
Summe der Passiva 6.502.226.519,72 6.618.870<br />
1. Eventualverbindlichkeiten 271.073.356,30 256.118<br />
2. Andere Verpflichtungen<br />
Unwiderrufliche Kreditzusagen 448.001.660,31 302.318
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
1.1 - 31.12.2010 1.1. - 31.12.2009<br />
EUR TEUR<br />
1. Zinserträge 267.056.343,29 289.311<br />
2. Zinsaufwendungen 130.121.403,70 156.302<br />
3. Laufende Erträge 21.723.115,35 21.708<br />
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder<br />
Teilgewinnabführungsverträgen 828.907,47 75<br />
5. Provisionserträge 33.113.751,02 32.738<br />
6. Provisionsaufwendungen 2.312.049,94 2.367<br />
7. Nettoaufwand des Handelsbestands 484.463,98 933<br />
8. sonstige betriebliche Erträge 9.619.434,55 7.619<br />
9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 0,00 0<br />
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 107.248.282,98 109.415<br />
davon: Personalaufwand 73.902.843,60 70.753<br />
andere Verwaltungsaufwendungen 33.345.439,38 38.662<br />
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 7.844.176,08 8.510<br />
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 57.731.131,56 7.013<br />
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen<br />
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen<br />
zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 4.904.661,05 44.707<br />
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und<br />
bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung<br />
von Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 0<br />
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen<br />
und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 1.375.965,87 580<br />
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen,<br />
Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie<br />
Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00 0<br />
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 61.979,51 222<br />
18. Zuführungen zu dem Fonds für allgemeine Bankrisiken 5.000.000,00 5.000<br />
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 15.257.437,01 18.267<br />
20. Außerordentliche Erträge 961.407,87 0<br />
21. Außerordentliche Aufwendungen 1.235.981,53 0<br />
22. Außerordentliches Ergebnis 274.573,66 0<br />
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 8.181.552,83 9.444<br />
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 268.183,21 208<br />
25. Jahresüberschuss 6.533.127,31 8.615<br />
26. Gewinnvortrag/Verlustvortrag aus dem Vorjahr 0,00 0<br />
27. Entnahmen aus Gewinnrücklagen 0,00 0<br />
28. Einstellungen in Gewinnrücklagen 0,00 0<br />
29. Bilanzgewinn 6.533.127,31 8.615<br />
17
18<br />
Die <strong>Sparkasse</strong>norgane<br />
Verwaltungsrat<br />
Vorsitzender Heinz Fenrich, Oberbürgermeister <strong>Karlsruhe</strong><br />
Stellvertreter Bernhard Weick, Einzelhandelskaufmann i. R.<br />
Klaus-Dieter Scholz, Bürgermeister Weingarten, bis 08.12.2010<br />
Gabriela Büssemaker, Oberbürgermeisterin Ettlingen, ab 09.12.2010<br />
Mitglieder Dagmar Baar, Mitarbeiterin der <strong>Sparkasse</strong><br />
Doris Baitinger, Lehrerin, Land Baden-Württemberg<br />
Carl-F. Bardusch, Dipl. Volkswirt, Geschäftsführer, Bardusch Beteiligungen GmbH & Co. KG, ab 09.12.2010<br />
Matthias Baumstark, Metallbauer, Geschäftsführer Matthias Baumstark GmbH<br />
Dr. Peter Bratzel, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, bis 31.01.2011<br />
Walter Büschel, Dipl.Wirtsch.Ing., Gesellschafter Radio Büschel GmbH, bis 08.12.2010<br />
Lüppo Cramer, Drucker, Geschäftsführer Cramer Lettershop GmbH, bis 08.12.2010<br />
Klaus Demal, Oberbürgermeister Stutensee<br />
Hans-Peter Enderle, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, bis 08.12.2010, ab 01.02.2011<br />
Rolf Garrecht, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong><br />
Elmar Himmel, Bürgermeister Malsch<br />
Helga Hoffmann, Mitarbeiterin der <strong>Sparkasse</strong>, ab 09.12.2010<br />
Tom Hoyem, Schuldirektor Europäische Schule <strong>Karlsruhe</strong>, ab 09.12.2010<br />
Sabine Just-Höpfinger, Dipl. Informatikerin, Prokuristin Barth + Höpfinger GmbH<br />
Klaus Kasperlik, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, ab 09.12.2010<br />
Dr. Jonas Keller, Orthopäde, Dres Keller/Mairhöfer/Kuhnert, ab 09.12.2010<br />
Horst Lang, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong><br />
Bettina Lisbach, Software-Entwicklerin, Verkehrsingenieurin, Init GmbH, ab 09.12.2010<br />
Ulf Lochmann, Bauingenieur, Geschäftsführer All-Bau GmbH, bis 08.12.2010<br />
Gabriele Luczak-Schwarz, Juristin, Land Baden-Württemberg<br />
Stefan Martus, Bürgermeister Philippsburg<br />
Bettina Meier-Augenstein, Bankfachwirtin, ZG Raiffeisen e.G, ab 09.12.2010<br />
Michaela Müller, Personalentwicklerin, selbständig, bis 08.12.2010<br />
Thomas Müller, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, ab 09.12.2010<br />
Petra Rastetter, Mitarbeiterin der <strong>Sparkasse</strong><br />
Hans D. Reinwald, Bürgermeister Graben-Neudorf<br />
Andreas Ries, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, bis 08.12.2010<br />
Heinz Roser, Bürgermeister Pfinztal, ab 09.12.2010<br />
Raimund Schmeckenbecher, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, bis 08.12.2010<br />
Rainer Schuhmacher, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, ab 09.12.2010<br />
Sebastian Schrempp, Oberbürgermeister Rheinstetten, ab 09.12.2010<br />
Arthur Sharp, Mitarbeiter der <strong>Sparkasse</strong>, ab 09.12.2010<br />
Karlheinz Spengler, Dipl-Geologe, Institut für Landschaftsökologie u. Naturschutz Bühl, ab 09.12.2010<br />
Hans Spielmann, Lehrer, Land Baden-Württemberg<br />
Vorstand<br />
Vorsitzender Michael Huber, <strong>Sparkasse</strong>ndirektor<br />
Mitglieder Ralph Ganz, <strong>Sparkasse</strong>ndirektor<br />
Manfred Blum, <strong>Sparkasse</strong>ndirektor<br />
Heinrich G. Birken, <strong>Sparkasse</strong>ndirektor<br />
Thomas Schroff, <strong>Sparkasse</strong>ndirektor
Impressum<br />
Herausgeber<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
Kaiserstr. 223<br />
76133 <strong>Karlsruhe</strong><br />
Konzept und Gestaltung<br />
- Vorstandssekretariat und<br />
Marktmanagement <strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
- Alberti Consulting<br />
Redaktion<br />
Peter Dangelmaier<br />
Druck<br />
Druckhaus <strong>Karlsruhe</strong>
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Karlsruhe</strong> Ettlingen<br />
Kaiserstraße 223<br />
76133 <strong>Karlsruhe</strong><br />
Telefon 0721 146-0<br />
Telefax 0721 146-1255<br />
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