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LANGFRISTIGE EXPORTFINANZIERUNGEN
INDIVIDUELLE FINANZIERUNGSLÖSUNGEN FÜR IHRE AUSLANDSGESCHÄFTE

© Robert Polster
Mag. Joachim Neuner, stellvertretender Leiter Unternehmensförderungen und Exportfinanzierungen, und Dr. Sandra Neumayr, stellvertretende Leiterin Produktsteuerung
IHR PARTNER FÜR LANGFRISTIGE
EXPORTFINANZIERUNGEN
Als Bank für Unternehmen und Unternehmer bietet die
Volksbank AG – Investkredit die Fachkompetenz einer
Hauptbank in Kombination mit dem kompletten Produktangebot
rund um die Unternehmensfinanzierung. Damit ist
sie in der Lage, Gesamtlösungen zu entwickeln, die den individuellen
Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen.
Exportfinanzierungen und die individuelle Betreuung und
Begleitung unserer Unternehmenskunden zählen zu den
Kernkompetenzen der Bank, die auf eine jahrzehntelange
Erfahrung und großes Know-how im Auslandsgeschäft zurückgreifen
kann. Die laufende Vertiefung der Dienstleistungsqualität
in der Kombination von Kundenorientierung
und Vertrauen ist zentraler Anspruch der Volksbank AG –
Investkredit.
Für auslandsorientierte Kunden – im Export oder Import
tätig, im Ausland investierend oder international arbeitend
– sind folgende Parameter erfolgsentscheidend:
• Strukturierung der Finanzierung
• Absicherung des Liefergeschäftes
• Liquiditätsmanagement
• Information und Beratung
• Bilanzstrukturmanagement und Bilanzschonung
In einer guten und vertrauensvollen Kunden-Bank-Relation
sind diese fünf Leistungsmerkmale in allen Phasen der
Wertschöpfungskette – von der Angebotslegung, über die
Strukturierung der Zahlungs- und Liefermodalitäten, den
Vertragsabschluss, die Produktion, Lieferung, Übergabe
und Bezahlung sowie bis zum Ablauf einer etwaigen Gewährleistungsperiode
zu erfüllen. Diesem ganzheitlichen
Ansatz hat sich die Volksbank AG – Investkredit verschrieben.
Als Ihr Partner für langfristige Exportfinanzierungen verfügen
wir über ein ExpertInnen-Team mit langjähriger internationaler
Erfahrung und lokaler Bindung. Bei Bedarf können
wir auch SpezialistInnen aus den Bereichen Research,
Recht und Steuerwesen hinzuziehen. Ein erfahrenes TechnikerInnen-Team
hilft, Technologien, Funktionalitäten,
Markt- und Wettbewerbsentwicklungen für Ihre Auslandsvorhaben
einzuschätzen.
Reden Sie mit Ihrer Bank für Unternehmen über die Finanzierungs-
und Fördermöglichkeiten Ihrer Exportgeschäfte
und profitieren Sie von unserem Experten-Know-how!
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WIE UNTERSTÜTZT DIE VOLKSBANK AG –
INVESTKREDIT IHRE AKTIVITÄTEN IM AUSLAND
Die Volksbank AG – Investkredit begleitet Sie entlang Ihrer
Wertschöpfungskette: von der Angebotslegung bis zum
Ende der Gewährleistungsphase.
Als auslandsorientiertes Unternehmen kennen Sie die mit
grenzüberschreitenden Geschäften verbundenen Risiken
sehr genau. Ziel der Volksbank AG – Investkredit ist es, als
Ihr Bankpartner eng mit Ihnen zusammenzuarbeiten, auf
Ihre Bedürfnisse individuell einzugehen und Ihnen in allen
Fragen rund um Ihre Absicherung und Finanzierung kompetent
und flexibel zur Seite zu stehen.
Neben Produktqualität und wettbewerbsfähigen Preisen
wird von Ihnen immer öfter auch Flexibilität bei der Lieferung
erwartet. Ein mit Ihrer Leistung verbundenes Finanzierungsangebot
kann über den Zuschlag eines Geschäftes entscheiden.
Die Volksbank AG – Investkredit entwickelt dafür
individuell passende Finanzierungslösungen unter Ausschöpfung
aller Förder- und Refinanzierungsmöglichkeiten.
Dabei spielen natürlich auch die mittel- und langfristige
Liquidität, eine optimale Eigenkapitalstruktur, ein gutes
Bonitätsrating und Bilanzschonung eine große Rolle.
Das Exportfinanzierungsteam der Volksbank AG – Investkredit
begleitet Sie – bei frühzeitiger Einbindung – bereits
bei der Gestaltung von Vertragsstrukturen und Zahlungen
(bzw. Zahlungsbedingungen) des zugrunde liegenden
Geschäftes und bringt diese mit den Usancen der Exportförderung
bzw. jenen des privaten Versicherungsmarktes in
Einklang. Sie erhalten Beratung und Unterstützung in allen
Phasen Ihres Projektes, von der Angebotslegung bis zur
Lieferung und Realisierung Ihres Auslandsvorhabens.
UNSERE LEISTUNGEN IN DER
EXPORTFINANZIERUNG
Anlassfälle für langfristige Exportfinanzierungen sind in der Regel Lieferungen von Waren/Leistungen von mittel- bis langfristigem
Charakter (Transaktionen mit kurzfristiger Laufzeit werden zumeist im Bereich Handelsfinanzierungen realisiert):
• Produktionsfinanzierungen
Sie erhalten von der Volksbank AG – Investkredit einen
Kredit zur Vorfinanzierung Ihrer Produktion. Das Produktions-
und Zahlungsausfallsrisiko Ihres Abnehmers können
Sie über eine Garantie G1 der Oesterreichischen Kontrollbank
AG, OeKB, absichern lassen. Auf Basis der Garantie G1
ist auch eine attraktive Refinanzierung über die OeKB im
Ausmaß der politischen Deckung möglich.
• Forderungsankäufe
Sie verkaufen Ihre Exportforderungen gegenüber dem ausländischen
Endabnehmer an die Volksbank AG – Investkredit,
nachdem Sie die vereinbarungsgemäße Lieferung bzw.
Leistung nachweislich erbracht haben. Den Auszahlungsbetrag
(Höhe der Forderung abzüglich etwaiger Selbstbehalte,
Zinsen und Gebühren) erhalten Sie dabei sofort
durch uns.
Bei Vorliegen einer ausreichenden österreichischen Wertschöpfung
kann unter Einhaltung der Förderbestimmungen
auch eine Absicherung Ihrer Forderung über eine OeKB
Garantie G9, eine andere Export Credit Agency, ECA,
(bei ausländischer Wertschöpfung) oder eine private
Exportkreditversicherung (ohne entsprechende Wertschöpfung;
z.B. Prisma Kreditversicherung AG, Coface
Austria Kreditversicherung AG, OeKB Versicherung AG)
erfolgen.
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Wesentlicher Vorteil ist, dass Sie dadurch Zugang zu den
günstigen Refinanzierungen der OeKB erhalten. Zusätzlich
ist Ihre Forderung gegen wirtschaftliche und/oder politische
Risiken zumindest teilweise abgesichert. Die positiven
Effekte eines Forderungsankaufes durch die Volksbank AG –
Investkredit liegen im sofortigen Liquiditätseffekt. Weiters
wird die Forderung aus Ihrer Bilanz ausgebucht, was diese
unmittelbar entlastet.
Forderungsankauf auf Basis OeKB Garantien G1/G9
Exporteur
1. Liefervertrag
2c. Avale (Anzahlungs-, Biet-, Erfüllungs-, Gewährleistungsgarantien)
Ausländischer
Abnehmer
3. Absicherung der Prodution (Garantie G1
für direkte Lieferungen und Leistungen)
2a. Avalvertrag
5b. Forderungsankauf
6. Auszahlung
(aus Forderungsankauf)
5a. Übergabeprotokoll und
Anerkennung der Forderung
7. Bezahlung der Forderung
(aus dem Liefervertrag)
OeKB
Oesterreichische
Kontrollbank AG
2b. Exportaval Rückhaftung
(bei Bedarf)
4a. Absicherung Forderungsankauf
(Garantie G9 für Forderungsankaufe) und
4b. OeKB Refinanzierung
(bei Bedarf)
OeKB
Oesterreichische
Kontrollbank AG
• Abnehmerfinanzierung/gebundener Finanzkredit
Das Kreditverhältnis besteht in dieser Variante zwischen
Ihrem ausländischen Abnehmer/dessen Bank und der
Volksbank AG – Investkredit und dient der Finanzierung
Ihres Exportgeschäftes. Als Lieferant erhalten Sie die Zahlung
bei Lieferung.
Bei Erfüllen der Förderbestimmungen kann auch hier die
OeKB (oder eine andere ECA) eine Garantie (Garantie
G3 der OeKB) zur Absicherung gegen wirtschaftliche
und/oder politische Risiken ausstellen. Neben dem Sicherheitsaspekt
ist auch hier die Refinanzierungsmöglichkeit
über die OeKB hervorzuheben. Für Ihr Unternehmen
erhöht sich durch die Strukturierung eines Finanzierungspaketes
die Attraktivität Ihres Angebotes. Der gebundene
Finanzkredit wird zwischen Volksbank AG – Investkredit
und Ihrem ausländischen Partner bzw. dessen Bank verhandelt,
die Transaktion wird für Sie zu einer Bar-Transaktion
und wirkt bilanzentlastend.
Unsere umfangreiche Teamerfahrung mit ECAs, Entwicklungsbanken
und privaten Exportkreditversicherern
ermöglicht es uns, Ihnen eine Vielzahl von attraktiven
Strukturierungsmöglichkeiten anzubieten.
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Absicherung und Finanzierung auf Basis OeKB Garantien G1/G3
Exporteur
1. Liefervertrag
2a. Avale (Anzahlungs-, Biet-, Erfüllungs-, Gewährleistungsgarantien)
Ausländischer
Abnehmer
3. Absicherung der Prodution (Garantie G1
für direkte Lieferungen und Leistungen)
2c. Avalvertrag
5b. Vertragliche
6. Auszahlung (aus gebundenem
Finanzkredit)
Nebenvereinbarung
5a. Gebundener
Finanzkreditvertrag
7. Kreditrückzahlung
OeKB
Oesterreichische
Kontrollbank AG
2b. Exportaval Rückhaftung
(bei Bedarf)
4a. Absicherung Kredit (Garantie G3
für gebundene Finanzkredite) und
4b. OeKB Refinanzierung
(bei Bedarf)
OeKB
Oesterreichische
Kontrollbank AG
• Wechselbürgschaft für Avale
Mit einer OeKB Wechselbürgschaft bekommt die Volksbank
AG – Investkredit als Ihre Hausbank bis zu 50 % Bundesdeckung
für die von Ihnen zu legenden Biet-, Anzahlungs-,
Erfüllungs- und Gewährleistungsavale für Exportgeschäfte
(für KMUs 1) und Großunternehmen). Haftungsübernahmen
für Avalrisiko werden sowohl für Einzelgeschäfte
als auch für Avalrahmen angeboten. Die Deckung
der ungerechtfertigten Inanspruchnahme der Avale durch
den ausländischen Abnehmer ist möglich. Der Vorteil liegt
in der Entlastung Ihrer Linien bei der Volksbank AG –
Investkredit aufgrund der teilweisen Bundesdeckung.
• Soft Loans
Für Ihre Exporte in ausgewählte Länder und Projekte bieten
sich konzessionelle Finanzierungsmöglichkeiten über
die OeKB an, die Volksbank AG – Investkredit agiert dabei
als Treuhandbank. Die österreichische Exportwirtschaft
kann unter bestimmten Voraussetzungen Finanzierungen
zu Soft Loan-Konditionen – niedrige Zinssätze und lange
Kreditlaufzeiten mit tilgungsfreien Perioden durch Stützung
der öffentlichen Hand – nutzen. Diese sind zumindest zu
50 % an österreichische Lieferungen/Leistungen gebunden.
Die Volksbank AG – Investkredit unterstützt Sie durch Beratungs-
und Strukturierungsleistungen.
• Projektfinanzierungen
Als Lieferant einer Großanlage wollen Sie die Produktion,
Errichtung und mitunter auch deren Betrieb durch eine
Projektfinanzierung sehr günstig anbieten. Bei Projektfinanzierungen
erfolgt die Kredittilgung vollständig aus dem
Cashflow des Projektes. Nach Prüfung der Rahmenbedingungen,
des technischen Verfahrens, der Projektpartner
sowie der wirtschaftlichen Tragfähigkeit kann dies unter
Einbindung einer Risikoabsicherung (z.B. OeKB Garantie
G3) dargestellt werden. Die OeKB bietet auch attraktive
Refinanzierungsmöglichkeiten an. Je nach Herkunftsland
des jeweiligen Wertschöpfungsanteiles ist eine Kombination
mit Exportförderungen anderer Länder möglich. Auch
auf supra- und multilateraler Ebene können Sie auf interessante
Strukturierungsinstrumente zurückgreifen. Wir beraten
Sie gerne über Ihre Möglichkeiten.
1) kleine und mittlere Unternehmen
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BEISPIELE AUS DER FÖRDERPRAXIS
Exporteure
Finanzierungszweck
Finanzierungshöhe
Struktur
Finanzierungsart
Absicherung
Mehrere Großunternehmen
Teilweise Finanzierung des Baus eines
Wasserkraftwerkes in Bulgarien
EUR 17 Mio. (Anteil der Volksbank AG – Investkredit)
Gebundener Finanzkredit
OeKB Rahmen I
OeKB Garantien G1/G3 mit 95 % politischer und
90 % wirtschaftlicher Deckung
Exporteur
Finanzierungszweck
Finanzierungshöhe
Struktur
Finanzierungsart
Absicherung
KMU
Finanzierung der Lieferung von medizintechnischem
Equipment nach Vietnam
EUR 10,9 Mio.
Soft Loan
OeKB Rahmen II
OeKB Garantien G1/G3 mit 100 % Bundesdeckung
Exporteur
Finanzierungszweck
Finanzierungshöhe
Struktur
Finanzierungsart
Absicherung
KMU
Finanzierung der Lieferung von technischem
Equipment nach Polen
EUR 1,9 Mio.
Forderungsankauf
Ergänzungsfinanzierung OeKB Rahmen I
OeKB Garantien G1/G9 mit 100 % politischer
und 90 % wirtschaftlicher Deckung
Exporteur
Absicherung für zu legende Avale
Absicherungshöhe
KMU
OeKB Wechselbürgschaftsrahmen für Avale
50 % von EUR 2,5 Mio.
Exporteur
Finanzierungszweck
Finanzierungshöhe
Struktur
Finanzierungsart
Absicherung
Großunternehmen
Errichtung von Trainings- und Ausbildungsstätten in Gabun
EUR 7,2 Mio. (Anteil Volksbank AG – Investkredit)
Gebunderner Finanzkredit
Freie Finanzierung
95 % Deckung durch das Office National du Ducroire, Belgien,
sowie zwei private Exportkreditversicherer
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IHRE ANSPRECHPARTNER
DR. SANDRA NEUMAYR
Stv. Leiterin Produktsteuerung
Tel. +43(0)50 4004 - 4177
Fax +43(0)50 4004 - 84177
sandra.neumayr@investkredit.at
© Robert Polster
© Robert Polster
MAG. JOACHIM NEUNER
Stv. Leiter Unternehmensförderungen
und Exportfinanzierungen
Tel. +43(0)50 4004 - 4191
Fax +43(0)50 4004 - 84191
joachim.neuner@investkredit.at
HERBERT GASSER
Produktberatung Exportfinanzierungen
Tel. +43(0)50 4004 - 4169
Fax +43(0)50 4004 - 84169
herbert.gasser@investkredit.at
© Robert Polster
© Michael Sazel
DIPL.OEC. KSENIJA GFRERER
Produktberatung Exportfinanzierungen
Tel. +43(0)50 4004 - 4181
Fax +43(0)50 4004 - 84181
ksenija.gfrerer@investkredit.at
Wir freuen uns auf
ein Gespräch mit Ihnen.
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IMPRESSUM
Medieninhaber, Herausgeber und Verleger: Investkredit Bank AG, 1090 Wien, Kolingasse 14 - 16, Tel. +43(0)50 4004-0, Fax +43(0)50 4004-3683
Redaktion: Mag. Joachim Neuner, Competence Center Unternehmensförderungen und Exportfinanzierungen, Investkredit Bank AG, 1090 Wien, Kolingasse 14 – 16, und
Andrea Vitali, Österreichische Volksbanken-AG, Marketing & Communications, 1090 Wien, Kolingasse 14 – 16
Grafik und Produktion: Dieter Achter, Österreichische Volksbanken-AG, Marketing & Communications, 1090 Wien, Kolingasse 14 - 16
September 2010
Stand: Jänner 2011