Vorlage SEPA - Sparkasse Bad Hersfeld-Rotenburg

S Sparkasse
Bad Hersfeld-Rotenburg
SEPA aktuell -
Ihr neuer Newsletter
zum SEPA-Zahlungsverkehr
Sehr geehrte Kundin,
sehr geehrter Kunde,
mit unserem neuen Newsletter möchten wir Sie
fortan regelmäßig rund um das wichtige Thema
Umstellung auf die neuen SEPA-Zahlverfahren
für Überweisungen und Lastschriften informieren.
Diese Erstausgabe zeigt auf, weshalb sich
gerade Unternehmen auf SEPA, den neuen Zahlungsverkehr
in Deutschland und Europa, vorbereiten
müssen. Wir würden uns freuen, wenn Sie
dieses zusätzliche Informationsangebot bei der
SEPA-Umstellung unterstützt.
Selbstverständlich stehen Ihnen hierbei auch
unsere Zahlungsverkehrs-Experten in der Sparkasse
gerne zur Verfügung.
Zieltermin: 1. Februar 2014 -
Für die Umstellung auf SEPA müssen
Sie jetzt handeln!
Durch die gesetzlich vorgeschriebene Abschaltung
der deutschen Lastschrift- und Überwei-
sungsverfahren sind Unternehmen nun gefordert,
die Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren rechtzeitig
vor dem 1. Februar 2014 zu meistern. Bis
dahin müssen Unternehmen auch ihre Zahlungsverkehrsanwendungen
und Buchhaltungssysteme
für die Abwicklung von SEPA-Zahlungen fit
gemacht haben.
Während der Wechsel
zu den SEPA-Zahlverfahren
für die meisten Privatkunden fast unbemerkt
stattfinden wird, kann die Umstellung auf SEPA
für Ihr Unternehmen hingegen arbeitsintensiver
sein – je nach Nutzungsumfang von Überweisungen
und Lastschriften.
der Newsletter für Unternehmenskunden
Nr. 1 – November 2012
Was kommt auf Ihr Unternehmen
zu?
Im Hinblick auf die weitreichenden Auswirkungen
ist es erforderlich, die Umstellung auf die SEPA-
Überweisung und die SEPA-Lastschrift durch entsprechende
Maßnahmen in Ihrem Unternehmen
strukturiert anzugehen. Deshalb empfehlen wir
Ihnen eine frühzeitige Identifizierung der erforderlichen
Anpassungsmaßnahmen und deren
aktive Umsetzung. Zu einem solchen Fahrplan
gehört eine Reihe von Meilensteinen.
So sollten Sie insbesondere Ihr Finanzbuchhaltungssystem
und Ihre Zahlungsverkehrsanwendungen
auf die neuen SEPA-Produkte anpassen.
Weiterhin sollten Sie die Angabe Ihrer Bankverbindung
auf Ihren Geschäftspapieren um Ihre
IBAN und den BIC Ihrer Sparkasse ergänzen und
gleichzeitig in Ihrer Buchhaltung auch IBAN und
BIC Ihrer Kunden- und Geschäftspartner erfassen.
Sollten Sie Ihre Forderungen per Lastschrift einziehen,
müssen Sie bei der Umstellung weitere
Aspekte beachten, wie z. B. die Nutzung von
SEPA-Lastschriftmandaten statt der bisherigen
Einzugsermächtigung.
Ihr individueller Zeit- und Maßnahmenplan sollte
so ausgerichtet sein, dass Sie alle Überweisungen
und Lastschriften auf die SEPA-Zahlverfahren
rechtzeitig vor dem 1. Februar 2014 umgestellt
haben.
Sie sehen: Die Umstellung auf die SEPA-
Zahlverfahren ist mit einem gewissen Aufwand
verbunden. Doch der lohnt sich: Ab der Umstellung
können Sie die SEPA-Zahlverfahren für inländische
und grenzüberschreitende Euro-
Zahlungen nutzen. Die begleitende Vereinheitlichung
der rechtlichen Rahmenbedingungen und
des Datenformats erleichtert auch Ihre europaweiten
Geschäftsaktivitäten. Und die eintägige
Ausführungsfrist bei SEPA-Überweisungen in
ganz Europa erlaubt eine taggenaue Liquiditätsplanung.
Bei allen anstehenden Fragen rund um die SEPA-
Migration in Ihrem Unternehmen finden Sie Unterstützung
bei Ihrem Berater unserer Sparkasse.

SEPA aktuell Nr. 1 – November 2012
Hintergrund:
Was bedeutet SEPA und wieso ist
auch der inländische
Zahlungsverkehr betroffen?
Die Einführung des Euros im Jahr 1999 (Buchgeld)
bzw. 2002 (Bargeld) stellte einen wichtigen
Schritt für die Schaffung eines europäischen Binnenmarktes
dar. In diesem Binnenmarkt können
Unternehmen und Verbraucher heute Waren und
Dienstleistungen in ganz Europa ohne besondere
Hürden erwerben. Diese Entwicklung wurde durch
die schrittweise Standardisierung der in Europa
existierenden Bezahlverfahren begleitet. Hierfür
entwickelte die europäische Kreditwirtschaft
neue einheitliche europäische Zahlverfahren für
Überweisungen und Lastschriften.
Der zweite Schritt war die Schaffung eines einheitlichen
Euro-Zahlungsverkehrsraums, der Single
Euro Payments Area – kurz SEPA. Dies ging
einher mit der Umsetzung der EU-
Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) im Jahr 2009 und
begleitete die Einführung der SEPA-Überweisung
im Jahr 2008 und der SEPA-Lastschrift 2009.
In einem abschließenden Schritt hat der europäische
Gesetzgeber Anfang 2012 die sogenannte
„SEPA-Migrationsversordnung“ (Verordnung (EU)
Nr. 260/2012 des Europäischen Parlaments und
des Rates vom 14. März 2012) verabschiedet.
Darin wird unter anderem die Abschaltung der
nationalen Zahlverfahren in Euro für Überweisungen
und Lastschriften zugunsten der neuen
SEPA-Zahlverfahren vorgeschrieben. Stichtag
hierfür ist der 1. Februar 2014.
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Fit für die SEPA-Migration
Ihre Fragen – Unsere Antworten
Unser Unternehmen zieht Lastschriften ein.
Können bereits erteilte Einzugsermächtigungen
weiter genutzt werden?
Bestehende rechtswirksame Einzugsermächtigungen
müssen nicht durch neue SEPA-
Lastschriftmandate ersetzt werden. Allerdings muss
Ihr Unternehmen den zahlungspflichtigen Kunden
rechtzeitig vor dem ersten SEPA-Lastschrifteinzug
über den Verfahrenswechsel informieren. Diese
Informationen können Sie ganz einfach z. B. in
Rechnungen oder bei Vertragsänderungen mitteilen.
Als Unterschriftsdatum des „neuen“ SEPA-
Lastschriftmandats ist das Datum der Umstellungsinformation
an Ihren Kunden zu verwenden.
Dabei müssen Sie je Mandat auch Ihre Gläubiger-
Identifikationsnummer (online bei der Deutschen
Bundesbank erhältlich) und eine von Ihnen zu vergebende
Mandatsreferenz mitteilen. Nutzen Sie
bereits Kombimandate, müssen Sie den Zahlungspflichtigen
dagegen nur noch über den Zeitpunkt
des Wechsels informieren.
Muss ich für den Einzug von SEPA-Lastschriften
etwas vertraglich mit meiner Sparkasse regeln?
Für den Einzug von SEPA-Lastschriften müssen Sie
eine neue Inkassovereinbarung mit Ihrer Sparkasse
abschließen. Vereinbaren Sie am besten frühzeitig
einen Termin mit uns. Und bei dieser Gelegenheit
können Sie auch gleich noch Ihre offenen Fragen
rund um das Thema SEPA klären.
Weitere Informationen finden Sie auch unter:
WWW.SPARKASSE.DE/SEPA
Die Auswirkungen der SEPA-
Migrationsverordnung betreffen
alle
Bürger und Unternehmen
Wesentliche Inhalte der SEPA-Migrations–
verordnung sind:
Die Verordnung gilt
für alle auf Euro lautenden
Überweisungen und Lastschriften im Europäischen
Wirtschaftsraum (EWR).
Ab dem 1. Februar 2014 dürfen
Überweisungen
und Lastschriften in Euro grundsätzlich nur noch
im Rahmen der SEPA-Zahlverfahren abgewickelt
werden. Nationale Euro-Zahlverfahren für Überweisungen
und Lastschriften dürfen nicht mehr
weiterbetrieben werden (Zwangsabschaltung).

SEPA aktuell Nr. 1 – November 2012
Für Unternehmen bedeutet dies, dass sie für beleglose
Dateieinreichungen für SEPA-Zahlungen
das ISO-20022-XML-Format nutzen müssen.
Ab dem 1. Februar 2014 können Sie inländische
SEPA-Zahlungen nur mit Angabe der IBAN - also
ohne BIC - beauftragen. Die Angabe des BIC ist für
Sie dann optional.
Die sogenannte Kontinuitätsregel untermauert
rechtlich die Weiternutzung bestehender Einzugsermächtigungen
im SEPA-Basis-
Lastschriftverfahren. In Deutschland schuf die
Kreditwirtschaft bereits ab dem 9. Juli 2012
durch die Anpassung der Kundenbedingungen
die entsprechenden Voraussetzungen zur Weiternutzung.
Bestehende Abbuchungsaufträge fallen allerdings
nicht unter diese Regelung, d. h. vor einem
Wechsel in das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren
sind neue SEPA-Firmen-Lastschriftmandate einzuholen.
Wichtig: Zahlungspflichtige Verbraucherkunden
dürfen nicht per SEPA-Firmen-
Lastschrift bezahlen.
Die einzelnen Mitgliedstaaten haben die Möglichkeit,
befristete Übergangs- und Ausnahmeregelungen
zu treffen.
Deutsches SEPA-Begleitgesetz
geplant
Noch 2012 will der deutsche Gesetzgeber ein
SEPA-Begleitgesetz verabschieden, das bestimmte
Sachverhalte im Hinblick auf die SEPA-
Migrationsverordnung in Deutschland regeln soll.
So wird beispielsweise diskutiert, dass Zahlungsdienstleister
bis zum 1. Februar 2016 im Rahmen
der Beauftragung einer Zahlung für Verbraucher
Kontonummer und Bankleitzahl in die IBAN konvertieren
dürfen. Nach aktuellem Stand wird auch
damit gerechnet, dass karteninitiierte Lastschriften
im Rahmen einer Ausnahmeregelung bis zum
1. Februar 2016 weiterhin im nationalen Verfahren
abgewickelt werden dürfen.
Fazit
Die SEPA-Migrationsverordnung und die damit
verbundene verpflichtende Abschaltung der nationalen
Zahlverfahren für Überweisungen und
Lastschriften in Euro hat weitreichende Auswirkungen
auch auf die Beziehung zwischen Ihrem
Unternehmen und Ihrer Sparkasse.
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Die Umsetzung der Verordnung bedeutet für
Unternehmenskunden auch, ihre Zahlungsverkehrsanwendungen
und Buchhaltungssysteme
vor dem 1. Februar 2014 für die Abwicklung von
SEPA-Zahlungen fit zu machen.
Ihr Berater unserer Sparkasse steht Ihnen hierbei
gerne zur Seite.
In der nächsten Ausgabe des
Newsletters „SEPA aktuell“…
…erfahren Sie mehr über die SEPA-Lastschriftverfahren:
- Was ist bei der Mandatserstellung zu beachten?
- Welche SEPA-Lastschriftverfahren gibt es? Wo
liegen die Unterschiede?
- Was müssen Unternehmen beim Aufbau einer
Mandatsverwaltung berücksichtigen?
- Was muss bei der Umstellung von Abbuchungsauftragslastschriften
beachtet werden?
Ihre SEPA-Expertin bei uns:
Sonja Kolbe
Dudenstraße 15
36251 Bad Hersfeld
Tel: 06621 85-1437
Mail: zahlungsverkehr@spk-hef.de