die Direktversicherung - Standard Life

04/12 Direktversicherung

So profitieren Angestellte vonden SteuervorteilenSind Sie angestellt, haben Sie dank der Steuerbegünstigungen einenbeachtlichen Vorteil mit der Direktversicherung: Sie sparen brutto erheblichmehr für Ihre Vorsorge, als Sie netto merken.Wir möchten Ihnen das einmal an einem fiktivenBeispiel veranschaulichen: Maria Kramerarbeitet als Sachbearbeiterin in einem mittelständischenUnternehmen. Als Angestellte istsie gesetzlich rentenversichert. Zudem nutztsie die Möglichkeit, ihre Rente mit den großenVorteilen der betrieblichen Altersversorgungaufzustocken:Maria Kramer wendet jährlich € 2.640 (4 % derBBG 1 ) durch Entgeltumwandlung für ihre Direktversicherungauf, die sie in monatlichenTeilbeiträgen von € 220 zahlt. Netto muss siehierbei jedoch nur auf € 108 verzichten.Unsere Grafik zeigt, wie Sie mit der DirektversicherungSteuern und Sozialversicherungsbeiträgeeinsparen.Weitere wichtige Vorteile¬ ¬ 4 % einer jährlich festgelegten Bezugsgröße(die sogenannte BBG 1 ) sind sozialabgabenundsteuerfrei. Zusätzlich sind € 1.800steuerfrei, sofern keine pauschal versteuerteDirektversicherung bespart wird.¬ ¬ Hartz-IV-geschützt: Das heißt, falls Sie malarbeitslos sein sollten, ist Ihre Rente vorvorzeitiger Verwertung sicher.¬ ¬ Einfache Mitnahme des Vertrags beiArbeit geberwechsel.¬ ¬ Bei gesetzlich unverfallbaren Ansprüchenbleibt Ihnen der Vertrag auch im Insolvenzfalldes Arbeitgebers erhalten.Sie sparen viel, ohne dass es wehtutJahresbeitrag Direktversicherung:Steuerersparnis durch die Direktversicherung 2 :Ersparnis an Sozialversicherungsbeiträgen 2 :Nettoaufwand für die Direktversicherung:€ 2.640€ 803€ 551€ 1.286Voraussichtlicher Bruttojahreslohn € 35.000, Steuerklasse I, keine Kinder, allgemeiner Beitragssatz der gesetzlichenKrankenversicherung 15,5 %, Kirchensteuer satz 9 %.Maria Kramer zahlt brutto mehr als doppelt so viel in ihre zu sätzlicheVorsorge, als sich netto auf ihrer Gehalts abrechnung bemerkbarmacht!1 BBG = Beitragsbemessungsgrenze (West) der gesetzlichen Rentenversicherung.2 Stand: Februar 2011.Direktversicherung 05/12

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Die Direktversicherung alsmoderner VergütungsbestandteilWenn Sie Unternehmer sind, ist die Direktversicherung besonders geeignetfür Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeiter. Dieser Durchführungsweg in derbetrieblichen Altersversorgung ist nämlich für Ihr Unternehmen besonderseinfach in der Abwicklung.Nehmen wir ein fiktives Beispiel: Als Inhabereines Kleinbetriebs setzt Philipp Schröder dieDirektversicherung auf sehr kluge Weise ein –als Motivationswerkzeug für seine Angestellten.Indem er eine Direktversicherung für seineMitarbeiter finanziert, unterstützt er sie aufäußerst effektive Weise beim Aufbau ihrerAlters versorgung. Und: Im Vergleich zu einerent sprechenden Barvergütung, also etwaeiner Gehaltserhöhung, spart er beträchtlichLohnnebenkosten.Wichtige Vorteile¬ ¬ Bekanntester Durchführungsweg mitgeringem Verwaltungsaufwand.¬ ¬ Geringere Lohnnebenkosten durch Sozialabgabenfreiheitder Beiträge.¬ ¬ Keine Beitragspflicht zum Pensionssicherungsverein(gesetzlicher Insolvenzschutz).¬ ¬ Einfache Abwicklung bei vorzeitigemAusscheiden des Arbeitnehmers.Sie motivieren Ihre Angestellten – und es rechnet sichBeispiel auf Jahresbasis Gehaltserhöhung Direktversicherung(arbeitgeberfinanziert)Angedachte Mehrvergütung:Sozialversicherungsbeitrag (AG-Anteil):Gesamtaufwand:Gesamtersparnis des Arbeitgebersdurch die Direktversicherung:€ 2.640 1+ € 520 2€ 3.160€ 2.640 1+ € 0€ 2.640€ 5201 4 % der BBG 2011. 2 Annahmen: € 520 = Arbeitgeberanteil an Lohnnebenkosten wie gesetzliche Renten-, Kranken-, Arbeitslosen-und Pflegeversicherung; das voraussichtliche Bruttogehalt nach der Gehaltserhöhung liegt unter € 45.000; der allgemeineBeitragssatz zur gesetzlichen Krankenversicherung beträgt 15,5 %.Sparen an der richtigen Stelle. Über die Direktversicherung kannman z. B. folgendes clevere Modell umsetzen: Anstelle einerangedachten Gehaltserhöhung zahlt das Unternehmen seinenMitarbeitern einen Zuschuss in die Direktversicherung. So spartes Lohnnebenkosten und die Mitarbeiter bauen Kapital für denRuhestand auf.Direktversicherung 07/12

Sicherheit und Renditechancen –das Prinzip von FREELAX DVDas Prinzip der FREELAXMit FREELAX können Sie attraktive Renditechancenund eine sichere Zukunftsplanung verbinden.Wir vereinbaren mit Ihnen eine garantierteRente oder alternativ eine garantierteKapitalabfindung, die Sie am Ende der Laufzeiterhalten. Diese Leistungen sind vertraglichfestgelegt. Während der Laufzeit gibt es keinezusätzlichen Garantien. Dadurch haben wir dienötige Flexibilität, alle möglichen Renditechancenfür Sie zu nutzen.Was haben Sie davon?Neben der garantierten Rente berücksichtigenwir in Ihrem Vertrag den sogenannten Nominalwert:Der Nominalwert setzt sich aus den gezahltenBeiträgen sowie laufenden Erhöhungenzusammen, nachdem die Kosten für Abschlussund Verwaltung sowie Risikokosten entnommenwurden. Die laufenden Erhöhungen legenwir mindestens einmal im Jahr in Form einesProzentsatzes fest. Die Nominalwertgarantiebedeutet, dass Ihnen zu Rentenbeginn mindestensder dann aktuelle Nominalwert zur Verfügungsteht. Aber das Beste ist:Der Nominalwert kann durch eine Schlusszahlungerhöht werden, was einen ordentlichenWachstumsschub für Ihren Vertrag bedeutenkann.Smoothing: für ein gutes Gefühltrotz MarktschwankungenDurch unseren GlättungsmechanismusSmoothing können wir die Auswirkungen kurzfristigerKursschwankungen auf Ihr Vertragsguthabenreduzieren. So können Sie auch inturbulenten Zeiten ganz entspannt bleiben.Das Prinzip unserer With Profits – schematische Darstellung08/12 Direktversicherung

¬¬¬Standard Life ist mit Niederlassungenund Joint Ventures weltweit vertreten.Kanada ¬Schottland ¬Irland ¬EnglandÖsterreich ¬ Deutschland¬¬USAKorea ¬ChinaIndienAustralien ¬10/12 Direktversicherung

Standard Life stellt sich vorWer ist Standard Life?Standard Life ist eines der größten Versicherungsunternehmender Welt. Wir arbeiten fürüber 6,5 Millionen Kunden und verwalten rund230 Milliarden Euro an Vermögenswerten.Allein in Deutschland ist Standard Life verlässlicherPartner von rund einer halben MillionMenschen.Was macht uns besonders?Seit 1825 entwickelt Standard Life Kapitalanlagenund Versicherungskonzepte. Das sind 200Jahre Erfahrung auf dem Gebiet der Vermögensbildung.Wir haben schon viele wirtschaftlicheKrisen und Umbrüche erfolgreich gemeistert.Die wechselhaften Kräfte der Märkte sind sogarzu einem wichtigen Teil unserer Strategie geworden.So können wir auch in turbulentenZeiten für unsere Kunden den Überblickbe wahren.Wie sichern wir Erfolge?Zu Standard Life gehört eines der angesehenstenInvestmenthäuser in Europa, Standard LifeInvestments. Unsere Experten investieren umsichtigund effizient über alle Anlageklassenhinweg. Sie denken langfristig und sind dabeiso erfolgreich, dass uns viele internationalagierende Konzerne ihr Vermögen und dieAltersvorsorge ihrer Angestellten anvertrauen.Darunter auch einige große Versicherungen.Was sagen andere?Führende unabhängige Ratingagenturen stufenStandard Life seit Jahren kontinuierlichals finanzstark und sicher ein.¬ ¬ Standard & Poor’s beurteilt unsereFinanzstärke mit A+ (sehr gut).¬ ¬ Moody’s bewertet die Sicherheit vonStandard Life mit A1 (gute Qualität).Meilensteine1825 Gründung der Life Insurance Company Scotland1832 Umbenennung in Standard Life Assurance Company1925 Umwandlung in einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit1960 Größter Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit in Großbritannien1985 Mehr als 10 Milliarden britische Pfund verwaltetes Vermögen1996 Gründung der deutschen Niederlassung1998 Gründung von Standard Life Investments2004 Mehr als 100 Milliarden britische Pfund verwaltetes Vermögen2006 Umwandlung in Aktiengesellschaft (plc) und Börsengang an der London Stock Exchange2010 Mehr als 200 Milliarden britische Pfund verwaltetes VermögenDirektversicherung 11/12

Wir freuen uns auf SieTelefon 0800 2214747 (kostenfrei)Wir sind montags bis freitags von 8.30 bis 18.00 Uhr für Sie da.standardlife.deStandard Life VersicherungZweigniederlassung Deutschland derStandard Life Assurance LimitedLyoner Straße 1560528 Frankfurt am MainStand: Mai 2011© Standard Life