mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-Commerce - PresseBox

mPAY24 Multi Payment Plattform
für E- und M-Commerce
Erich Gassner
mPAY24 GmbH, Wien
1 Entwicklung des Unternehmens
Die 1995 gegründete Einzelfirma Tom Wolf – BMC Business & Marketing Consulting
steht am Beginn der Entwicklungsgeschichte des heutigen, generisch gewachsenen
Unternehmens mPAY24 GmbH. Bereits im Jahre 1997 erfolgte eine
Neuausrichtung auf Transaktionssysteme für mobile Daten- und Internetdienste im
Unified Messaging Bereich – weg vom ursprünglichen Betätigungsfeld, der Entwicklung
von Web-Auftritten.
In Folge wurden zahlreiche transaktionsstarke, hochverfügbare Kommunikations-
und Bestellservices geschaffen. Die Eigenentwicklungen des Unternehmens
wurden vorwiegend im ASP-Modell für Mobilfunkunternehmen betrieben und
stellten die medienkonvergente Verbindung zwischen Netzbetreiber, Dienstleistungsanbietern
und Endkunden her. Die Entscheidung, sich voll auf diesen
1997 noch in den Kinderschuhen steckenden Bereich zu konzentrieren, bescherte
dem Unternehmen rasant wachsende Transaktionszahlen – vor allem im Bereich
SMS – und bestätigte den unternehmerischen Weitblick. Die über die Jahre entwickelte
Messaging@Net Plattform, mit der Medientypen wie SMS, WAP, Sprache
und Internet auf unterschiedlichen Endgeräten bedient wurden, stand dabei im
Mittelpunkt.
Im Jahr 2000 folgte die Gründung der WiNAG.com – Wireless Intelligent Network
Services AG, in die das Einzelunternehmen eingebracht wurde. Bereits
2001, in der Vorbereitungs- und Entwicklungsphase von mPAY24, wurde die
Wichtigkeit einer prägnanten Marke erkannt und mit aller Konsequenz umgesetzt.
mPAY24 ist sowohl als österreichische Marke als auch europäische Gemeinschaftsmarke
eingetragen und bildet einen der Eckpfeiler der Unternehmenskommunikation.
Im Herbst 2002 ging die mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-
Commerce in Produktivbetrieb und die ersten Kunden wurden angebunden. Ausgehend
von Kreditkarten erfolgten ab diesem Zeitpunkt laufend Zahlungssystemerweiterungen
und der Unternehmensfokus bewegte sich in Richtung Payment
Service Provider. Zum Jahreswechsel 2003/2004 wurden die Mobile Messaging
Systeme zu den Auftraggebern verlagert. Im August 2004 erfolgte die formwech-

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selnde Umwandlung der WiNAG.com - Wireless Intelligent Network Services AG
in die mPAY24 GmbH.
2 Zahlungssysteme der mPAY24 Plattform
Als Payment Service Provider ist mPAY24 mit professionellen IT-Dienstleistungen
im elektronischen Zahlungsverkehr des E- und M-Commerce positioniert.
mPAY24 optimiert den Zugang zu mehr als 15 Zahlungssystemen und Bezahlverfahren
im Hinblick auf Sicherheit, Verfügbarkeit und Wirtschaftlichkeit. Um Zahlungen
entgegennehmen zu können, benötigen Shopbetreiber Akzeptanzverträge
mit den jeweiligen Zahlungssystembetreibern (z.B. Banken, Kreditkartenunternehmen).
Bei der administrativen Abwicklung leistet mPAY24 Unterstützung.
Abb. 1. mPAY24 Plattform - Überblick
2.1 Kredit- und Debitkarten
mPAY24 verfügt über direkte Anbindungen an die Payment-Systeme der Karteninstitute.
Bei jeder Zahlung mittels Karte erfolgt eine sofortige Genehmigungsanfrage
bezüglich Gültigkeit der Karte und Autorisierung der Betragshöhe. Sowohl
der Kunde als auch der Händler erhalten die Rückmeldung, ob die Transaktion positiv
oder negativ verlaufen ist. Dieser Vorgang dauert nur wenige Sekunden.

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2.1.1 Erhöhte Sicherheit mit dem „Three Domain Model“
• MasterCard SecureCode
• Verified by Visa
• Maestro SecureCode (voraussichtlich ab Herbst 2005)
Diese Verfahren stützen sich neben den üblichen Kartenparametern, auf ein vom
Karteninhaber beim Kauf einzugebendes Passwort. Der Ablauf einer Transaktion
wird auf drei Domänen verteilt:
Issuer-Domain. In der Issuer Domain wird die sichere Identifizierung des Karteninhabers
durch den Kartenherausgeber durchgeführt.
Interoperability Domain. Hier erfolgt die sichere Kommunikation zwischen Issuer
(Kartenherausgeber) und Acquirer (Händlerbank) sowie Händler und Karteninhaber.
Acquirer Domain. In der Acquirer Domain wird die sichere Abwicklung auf der
Händlerseite zwischen Acquirer und Händler durchgeführt.
2.1.2 Standardverfahren
• American Express
• Diners Club
• JCB
• MasterCard
• VISA
• Switch / Solo (Großbritannien)
• Carte Bancaire (Frankreich)
2.2 eps Online-Überweisung
eps (e-payment standard) 1 bildet die Schnittstelle zu den Internet-Banking Systemen
der österreichischen Banken. Es setzt auf dem jeweiligen Internet-Banking
der teilnehmenden Banken auf und eröffnet dem Händler mehr als 2 Millionen potentielle
österreichische Bankkunden bei gleichzeitig hoher Zahlungsgeschwindigkeit
und günstigen Transaktionskosten. Durch das endverbraucherseitig bereits
eingelernte PIN-/TAN-Verfahren ergibt sich hohes Vertrauen in die Methode, gepaart
mit Sicherheit und Komfort für beide Seiten – Käufer und Händler. Per August
2005 unterstützten folgende Banken die eps:
• Bank Austria Creditanstalt
• BAWAG P.S.K. Gruppe
• Erste Bank und Sparkassen
1 Eine nähere Beschreibung des eps e-payment standard erfolgt im Beitrag von Geisler
2005 zum Thema Standardisierung im Rahmen dieses Buches.

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• Hypo Bankengruppe
• Raiffeisen Bankengruppe
• Volksbanken-Gruppe
2.3 Innovative Bezahlverfahren
2.3.1 paybox
paybox ist eine bargeldlose Bezahlmethode, die es jedem Mobiltelefonbesitzer
ermöglicht, mit dem Mobiltelefon Zahlungen durchzuführen. Der paybox Bezahlvorgang
im Internet funktioniert folgendermaßen: Nachdem der Käufer die Zahlungsoption
„paybox“ gewählt und seine paybox-Nummer (bzw. mobile Ruf-
Nummer) eingegeben hat, ruft paybox den Käufer an. Mittels Eingabe der vierstelligen
paybox PIN gibt der Käufer die Transaktion frei. Der so verbuchte Betrag
wird von paybox per Lastschrift eingezogen und an den Internetshopbetreiber weitergeleitet
2 .
2.3.2 MIA (M-Commerce Interface Austria)
Die österreichischen Mobilfunkbetreiber ONE, T-Mobile, tele.ring und Hutchison
3G haben eine einheitliche Lösung für die einfache und sichere Abwicklung von
Geschäften mit Händlern entwickelt. Das Resultat – M-Commerce Interface
Austria - ist die standardisierte Schnittstelle zur Payment-Infrastruktur des jeweiligen
Mobilfunkanbieters. Derzeit ist die auf MIA basierende ONE Service-
Abrechnung verfügbar.
Der Einkauf findet im Internet, über WAP oder SMS statt. Die Verrechnung erfolgt
für den Konsumenten einfach und bequem über die ONE Service-
Abrechnung. Die Abrechnung mit dem Händler erfolgt auf monatlicher Basis,
wobei ONE das Zahlungsausfallsrisiko übernimmt.
2.4 Pre-Paid Verfahren
Die Möglichkeiten anonymen Bezahlens mit paysafecard und @Quick werden
insbesondere bei Erwachsenenangeboten gerne offeriert und genutzt.
2.4.1 paysafecard
paysafecard ist eine einfach und anonym einsetzbare Wertkarte (Prepaid Card) für
den Einkauf im Internet. Sie ist im stationären Handel, zum Beispiel bei Postämtern,
bei Niedermeyer, Morawa, Hartlauer, in jeder BAWAG-Filiale sowie in zahlreichen
Tankstellen und Internetcafes erhältlich. Beim Einkauf werden der freige-
2 Eine detaillierte Beschreibung von paybox erfolgt im Rahmen des Praxisbeispiels „paybox
austria – eine M-Payment Erfolgsgeschichte“ in diesem Buch.

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rubbelte 16-stellige PIN-Code und gegebenenfalls ein Passwort eingegeben. Pro
Kauf können bis zu zehn paysafecards kombiniert werden. So können Restguthaben
aufgebraucht oder auch größere Beträge bezahlt werden 3 .
2.4.2 @Quick
@Quick überträgt die Quick Bargeld Funktionalität der Bankkarte auf den Einkauf
im Internet. Die elektronische Geldbörse – welche von Judt u. Komatz 2005
im Praxisbeispiel Quick im Detail beschrieben wird – ist so auch für den bargeldlosen
Interneteinkauf verfügbar. Auch die Verrechnung von kleinen Beträgen – so
genannte Micropayments – sind kostengünstig mit einem geringen Disagio möglich.
Auf der Endkundenseite wird ein Chipkartenlesegerät benötigt, das künftig
bei vielen Internetanwendungen – z.B. in Zusammenhang mit der elektronischen
Signatur wie sie Pernkopf 2005 in diesem Buch beschreibt – zum Einsatz kommen
wird.
2.5 ELV - Elektronisches Lastschriftverfahren (Deutschland)
Durch die Bekanntgabe von Kontoverbindung und Bankleitzahl durch den Endkunden
wird eine elektronische Lastschrift entsprechend des Einkaufsbetrages
ausgelöst.
3 mPAY24 Varianten
Das Produktportfolio von mPAY24 gliedert sich in die drei Produktfamilien:
mPAY24 Entry, mPAY24 Classic und mPAY24 Enterprise. So wird den Einsatzgebieten
und Anforderungen von zeitgemäßen E-Payments, sowohl im Online-
Handel mit seiner klassischen Ausprägung als Online Shop für physische Güter,
als auch anderen Einsatzgebieten im und um den E-Commerce, umfassend Rechnung
getragen.
Dabei sind Parameter wie erwartetes Transaktionsvolumen, Anzahl und Art der
Bezahlmethoden sowie Unternehmensgröße von Bedeutung. Passende Lösungen
für Sektoren bzw. Branchen wie Handel, Dienstleistung, Tourismus, Veranstalter,
Charity werden angeboten. Der Einsatz von mPAY24 ist unabhängig vom verwendeten
Betriebssystem und kann mit jedem Computersystem mit Internetanbindung
genutzt werden.
3 Für eine genaue Darstellung zur Funktionsweise siehe das Praxisbeispiel paysafecard in
diesem Buch.

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3.1 mPAY24 Entry
mPAY24 Entry deckt die Basisanforderungen des E-Payment ab. Der Einsatz von
mPAY24 Entry ist auch ohne technische Einbindung in die IT-Infrastruktur des
Merchant-Unternehmens möglich. Das bedeutet sofortige Einsatzbereitschaft bei
niedrigen Kosten und einfacher Nutzbarkeit.
3.1.1 mPAY24 Start
mPAY24 stellt dem Merchant-Unternehmen eine sichere Zahlungsseite im Web
zur Verfügung. Diese Zahlungsseite beinhaltet das Logo und die Daten des Unternehmens
sowie ein Zahlungsformular, welches die jeweils verfügbaren Bezahlmethoden
präsentiert. Die vielseitigen Einsatzmöglichkeiten umfassen das Bezahlen
von Mitgliedsbeiträgen, Teilnahmegebühren, Anzahlungen, Shopbestellungen, etc.
Die Variante mPAY24 Tourismus ist speziell auf die Anforderungen der Hotellerie
zugeschnitten.
Der Link zur jeweiligen mPAY24 Zahlungsseite eines Unternehmens kann per
E-Mail an Kunden versendet werden oder einfach als neues Fenster bzw. in einem
Frame in die Website des Unternehmens eingebettet werden. Da kein Datenaustausch
zwischen der Unternehmens-Website und der Zahlungslösung stattfindet,
kann diese Variante ohne Webshop verwendet werden.
Abb. 2. mPAY24 Startseite (www.mPAY24.com)

3.1.2 mPAY24 TeleSales
mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-Commerce 177
mPAY24 TeleSales ist die Lösung für den telefonischen Fernabsatz und Mailorder
(MOTO/Mail Order Telephone Order). Die für eine Zahlung relevanten Daten
werden vom Händler direkt im sicheren mPAY24 Händlerbereich eingegeben.
Einzige Voraussetzung zum Einsatz von mPAY24 TeleSales ist ein mit Internetzugang
und Webbrowser ausgestatteter Rechner. Sofern die Lösung in einem Call
Center Betrieb eingesetzt wird, können mehrere Benutzer gleichzeitig mit
mPAY24 TeleSales arbeiten. Die Zahlungsabwicklung dauert nur wenige Sekunden
und der Zahlungsbetrag kann entweder reserviert (Autorisierung) oder gleich
abgebucht (Clearing) werden.
3.1.3 mPAY24 xChange
Diese Variante ist die effiziente, einfach bedienbare Alternative zur althergebrachten
Faxeinreichung. Nach Erstellung einer Liste mit Zahlungsinformationen
im mPAY24 Format, wird diese im Online-Händlerbereich in das
mPAY24 System hochgeladen. Anschließend wird per Mausklick die automatische
Bearbeitung gestartet und die Zahlungen werden vollautomatisch bei den
Kreditkartengesellschaften eingereicht. Das Ergebnis jeder Zahlung ist sofort
sichtbar. Eine Ergebnisliste kann anschließend herunter geladen und nach Bedarf
weiterverarbeitet werden. Alle Transaktionsdaten sind im mPAY24 Händlerbereich
übersichtlich archiviert und können dort auch bequem weiter bearbeitet werden,
z.B. Ausstellen von Stornos oder Gutschriften.
3.2 mPAY24 Classic
Mit nur einer Schnittstelle können Zahlungen aus einem umfassenden Angebot an
Bezahlmethoden abgewickelt werden.
3.2.1 mPAY24 Standard
mPAY24 Standard kann auf zwei Arten an einen Webshop angebunden werden:
als Zahlungs-Fenster bzw. in einem Frame oder mittels vollständiger Integration
der Schnittstelle und unter Verwendung eines eigenen SSL Zertifikats. Beide Integrationsoptionen
verfügen über den gleichen Funktionsumfang und ermöglichen
die Bezahlung per Kreditkarte, Banken-Online-Zahlungssysteme (eps), @Quick,
paysafecard, paybox und ONE Mobile Shopping (MIA).
Für das mPAY24Zahlungs-Fenster stehen mehrere Farbvarianten, Schriftarten
und Sprachen zur Verfügung – eine weitere individuelle Anpassung ist auf
Wunsch des Merchant-Unternehmens möglich. Bei der vollständigen Integration
in Online-Shop Systeme werden die für Transaktionen notwendigen Daten an
mPAY24 übermittelt. Die inhaltliche Gestaltung im Sinne des Corporate Design
des Zahlungsbereichs bleibt in diesem Fall dem Merchant-Unternehmen überlas-

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sen. Mit mPAY24 Charity ist eine für Spendenorganisationen und NPO´s optimierte
Lösung verfügbar.
mPAY24
Entry
mPAY24
Classic
TeleSales Start xChange Standard
Händlerbereich � � � �
Telefonverkauf � � � �
Fremdsprachen - � - �
Fremdwährungen � � � �
Händler-eigene
Transaktions-ID
� � � �
PlugIns/Module - - - �
SSL/TLS-
Verschlüsselung � � � �
Individuelle Farbanpassung
- � - �
Transaktionsinfo per
E-Mail � � - �
Übergabe der Daten
in ERP � � � �
Zahlungslink
per E-Mail - � - -
Verified by Visa und
MasterCard SecureCode
- � - �
Browser basierend � � � -
Schnittstellen-
Anbindung - - - �
Abb. 3. mPAY24 Produkt-Matrix
3.3 mPAY24 Enterprise
mPAY24
Enterprise
Individuelle Lösungen werden gemeinsam mit dem Merchant-
Unternehmen erarbeitet.
Mit mPAY24 Enterprise, der Lösung für transaktionsstarke Unternehmen, richtet
sich mPAY24 ganz nach den vom Merchant-Unternehmen gestellten Anforderun-

mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-Commerce 179
gen. Individuelle Lösungen werden gemeinsam erarbeitet – ausgehend von den
Paymentfunktionalitäten bis hin zum am besten geeigneten Abrechnungsmodell.
Mit dem Micropayment Modul mPAY24 Prepaid ist das Merchant-Unternehmen
in der Lage, Zahlungen über die an mPAY24 angebundenen Zahlungssysteme
entgegen zu nehmen und diese auf Pre-Paid Konten des Endkunden gutzuschreiben.
Diese buchhalterisch als Vorauszahlungen zu betrachtenden Guthaben
können dann als Kleinstbeträge abgerufen werden und so z.B. zur Bezahlung von
Archivrecherchen eingesetzt werden.
4 Technische und organisatorische Aspekte
mPAY24 arbeitet mit hochverfügbaren Unix-Systemen, die im Hosting-Center eines
renommierten, internationalen Anbieters betrieben werden.
4.1 Schnittstelle
Die mPAY24 Schnittstelle arbeitet derzeit mit 128-Bit Verschlüsselung im https
Standard. Module und Beispiel-Templates für die am meisten verbreiteten Technologien
wie ASP, JSP, PHP und Webservices werden von mPAY24 zur Verfügung
gestellt. Dadurch wird die einfache und rasche Anbindung von Merchant-
Unternehmen gewährleistet. Auf deren Seite ist keine Softwareinstallation notwendig.
Investitionen für spezielle Hard- oder Software entfallen.
4.2 Module
mPAY24 ist kompatibel zu den meisten Shopsystemen. Für einige Shop- und
ERP-Produkte werden auch Module bzw. Konnektoren zur Verfügung gestellt.
Dazu zählen u.a. Mesonic, osCommerce und xt:Commerce.
4.3 Sicherheitszertifizierung
Um dem Missbrauch von Kreditkartendaten vorzubeugen, wurden neue Sicherheitsstandards
und Verhaltensregeln entwickelt. Aufgrund der daraus entstandenen
verbindlichen Richtlinien müssen Händler ihre Infrastruktur und Sicherheitsvorkehrungen
überprüfen und zertifizieren lassen. Alternativ ist die Abwicklung der
Kartentransaktionen von dzt. MasterCard und Visa an einen zertifizierten Payment-Service-Provider,
wie mPAY24, zu übertragen.
2005 wurde der Zertifizierungsprozess nach dem Payment Card Industry Data
Security Standard (PCI) bei mPAY24 gestartet. Dieser umfasst die Sicherheitsstandards
MasterCard Site Data Protection Programm (SDP) und Visa Account
Information Security (AIS). Im Rahmen der Zertifizierung werden die mPAY24

180 Erich Gassner
Systeme vierteljährlich einem Sicherheits-Scan, vergleichbar mit einem Hacker-
Angriff, unterzogen. Dabei liegt besonderes Augenmerk auf der Aktualität der
Systeme im Hinblick auf technische Sicherheitslücken. Weiters sind umfangreiche
Sicherheitsvorkehrungen technischer und organisatorischer Natur umzusetzen und
einzuhalten. Dies wird mittels regelmäßiger Betriebsbegehung (so genannter On-
Site Audits) überprüft und sichergestellt.
5 Gütezeichen und Vertrauen
Unabhängige Zertifizierungen (Gütezeichen) können die Vertrauenswürdigkeit einer
Website entscheidend unterstützen und stärken das Vertrauen in den elektronischen
Geschäftsverkehr. Um den Erfolg im E- und M-Commerce nachhaltig zu sichern
sind demnach der konsequente Aufbau von Vertrauen, die Einhaltung von
Datenschutzanforderungen und die sichere Datenübermittlung von großer Bedeutung.
Strenge, über die gesetzlichen Mindeststandards hinausgehende Vergabekriterien,
deren Einhaltung regelmäßig überprüft wird, unterstreichen das Verantwortungsbewusstsein.
5.1 EURO-Label
Als erster Payment Service Provider wurde mPAY24 mit dem EURO-Label ausgezeichnet
und ist damit das erste Zahlungssystem mit dieser Auszeichnung in Österreich
und darüber hinaus in Europa. Es signalisiert, dass Privat- und Geschäftskunden
auf der Internet-Plattform mPAY24 umfassend und nach der europäischen
E-Commerce-Richtlinie, dem österreichischen E-Commerce-Gesetz über den Betreiber
sowie die spezifischen Zahlungsdienstleistungen informiert werden.
5.2 Certified Payment Services
Bereits 2002 wurde mPAY24 mit dem Internet-Siegel des Österreichischen Handelsverbandes
ausgezeichnet. Das E-Commerce Quality-Siegel für Certified Payment
Services wurde speziell für den sicheren Zahlungsverkehr und sichere Online-Zahlungen
im Internet entwickelt.
Abb. 4. Gütesiegel Eurolabel (links) und Gütesiegel Handelsverband (rechts)

6 Merchant-Unternehmen
6.1 Die Händlerperspektive
mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-Commerce 181
Immer noch schrecken Händler vor den vermeintlichen Kosten eines Bezahlsystems
oder einer Bezahlplattform zurück, ohne die Kostenstruktur und Begleiteffekte
genau analysiert und die Einsparungspotentiale bewertet zu haben.
Bei den im E-Commerce durch Merchant-Unternehmen zur Verfügung gestellten
Bezahlmethoden unterscheidet sich der Kundenwunsch oftmals von dem des
Händlers. Bei physischen Gütern, z.B. Bücher oder CDs/DVDs, ist der Nachweis
der Zustellung verhältnismäßig einfach möglich. Dies gestaltet sich bei digitalen
Gütern wie Software oder mp3-Dateien schon schwieriger.
Als Faustregel lässt sich ein Zusammenhang zwischen niedrigen Transaktionskosten
und hohem Ausfallsrisiko herstellen. So sind bei Kauf auf Rechnung die
Transaktionskosten minimal, die Mahnquote und das Ausfallsrisiko jedoch beachtlich.
Abb. 5. Endkunde - Merchant - mPAY24

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Die Kreditwürdigkeit von Kreditkarteninhabern ist im Normalfall gegeben. Die
Gründe für die relativ selten auftretenden Rückbuchungen (Chargebacks) sind in
der Regel nicht in der unmittelbaren Sphäre des Karteninhabers zu finden. Eher
sind diese dem unbefugten (kriminellen) Gebrauch von Kreditkartendaten zuzuschreiben,
der in Folge vom tatsächlichen Karteninhaber beeinsprucht wird. Die
Einführung von dynamischen Betrugsabwehrmechanismen wird dies in Zukunft
weiter eindämmen.
6.2 Das Händlerprofil
Rund 300 Merchant-Unternehmen und Organisationen wurden binnen drei Jahren
ab Aufnahme des Produktivbetriebs an mPAY24 angebunden und nehmen Zahlungen
in E- und M-Commerce entgegen. Produkte und Dienstleistungen verschiedenster
Art, physische und nicht-physische, werden von den mPAY24 Merchant-
Unternehmen in Business-to-Business und Business-to-Consumer Beziehungen
angeboten. Die Unternehmen unterschiedlicher Branchen und Größen agieren mit
sowohl nationalem als auch internationalem Betätigungsfeld in folgenden Bereichen:
• Handel
• Unterhaltung
• Medien
• Tourismus
• Ticketing
• Internetdienste und Provider
• Verwaltung
• Charity/NPO
Die mPAY24 Produkte sind darauf ausgerichtet, die verschiedenen Typen von
Merchant-Unternehmen und ihre Anforderungen zur Entgegennahme von Zahlungen
aus dem E- und M-Commerce bestmöglich abzubilden. Mit mehr als 15 Zahlungssystemen
und Bezahlverfahren ist mPAY24 im Hinblick auf Sicherheit, Verfügbarkeit
und Wirtschaftlichkeit der ideale Partner.
7 Rechtliche Aspekte
7.1 Allgemeine Aspekte
Naturgemäß werden vor allem die Unternehmer, Käufer und Privatkunden im
Hinblick auf einen geregelten Geschäftsverkehrs anwendbaren Verordnungen und
Gesetze eine erhebliche Rolle beigemessen. Beide Seiten sind daran interessiert,
dass einerseits der Kaufpreis auf dem Geschäftskonto eingeht, die andererseits bestellte
Ware auch tatsächlich geliefert wird.

7.2 Spezielle Aspekte
mPAY24 Multi Payment Plattform für E- und M-Commerce 183
Für den Payment Service Provider selbst ergeben sich ebenfalls vielfältige rechtliche
Perspektiven. Hierbei sind derzeit bzw. werden zukünftig abhängig von der
weiteren Marktentwicklung, neben den allgemeinen Gesetzen die folgenden Sondergesetze
in Betracht zu ziehen sein:
• Bankwesengesetz
• Datenschutzgesetz
• E-Commerce-Gesetz
• E-Geldgesetz
• Telekommunikationsgesetz
• Signaturgesetz
• …
Abgesehen davon ist auch die Perspektive der Oesterreichischen Nationalbank
von erheblicher Bedeutung. Die mPAY24 GmbH ist demnach Teilnehmer an einem
Zahlungssystem und Infrastrukturbetreiber4 . Sie wurde mit 2. Quartal 2005
zur quartalsweisen Berichterstattung im Rahmen der Zahlungssystemstatistik verpflichtet.
8 Fazit
8.1 Erfolgsfaktoren
Die Kernkompetenz der mPAY24 GmbH ist, ein breites Spektrum an Bezahlverfahren
zuverlässig, wartungsfrei und kostengünstig verfügbar zu machen. Die laufend
steigende Zahl von mPAY24 Merchant-Unternehmen, stark steigende Transaktionszahlen
und eine äußerst geringe Churnrate (Kündigungs-/Wechselrate)
verdeutlichen die hohe Kundenzufriedenheit und Akzeptanz des mPAY24 Angebots.
Kernvorteile für die mPAY24 Merchant-Unternehmen:
• Sicherheit von Daten- und Zahlungsverkehr
• Erweiterbarkeit des Systems
• Zahlungsgarantie bei bestimmten Zahlungssystemen
• rein internetbasierend; Softwareinstallation entfällt
• kein Wartungsaufwand
• übersichtliche Zahlungsverwaltung im Online-Händlerbereich
4 Auszug aus dem Nationalbankgesetz: Art. 8 § 44a. Abs. (6) Teilnehmer an einem Zahlungssystem
im Sinne dieses Bundesgesetzes ist, wer gewerblich tätig ist und mit dem
Zweck der direkten oder indirekten Erzielung von Einnahmen am Transfer von Geldwerten
innerhalb eines Zahlungssystems oder aus einem oder in ein Zahlungssystem mitwirkt.

184 Erich Gassner
• Bearbeitungsmöglichkeiten der Zahlungen (Gutschrift, Storno)
• Datenübergabe in Warenwirtschafts-, ERP-, SCM- und CRM Systeme
• Vertrauen durch hohen Wiedererkennungsgrad der Marke mPAY24
• transparentes Preismodell (Einrichtungs- und Transaktionskosten)
• Sprachversionen des mPAY24 Bezahlfensters (Deutsch, Englisch, Französisch,
Russisch und Spanisch)
• Unterstützung beim Vertragsabschluß mit den Zahlungssystembetreibern
8.2 Ausblick
8.2.1 Osterweiterung
Mit dem 2004 erfolgten Beitritt der zehn neuen Staaten in die EU, von denen acht
osteuropäische Staaten sind, erweist sich der Sitz der mPAY24 GmbH in Wien als
idealer Ausgangspunkt für eine Ostexpansion. Als zukunftsorientiertes Unternehmen
ist mPAY24 bereits intensiv mit dem Thema beschäftigt.
8.2.2 Einheitlicher EU-Zahlungsraum
Die Kernthemen Infrastruktur, Betrugsvermeidung und elektronisches Geld sind
die Anliegen der Europäischen Union im Rahmen der SEPA (Single European
Payments Area) und des neu zu definierenden, einheitlichen Rechtsrahmens für
den Zahlungsverkehr im Binnenmarkt.
8.2.3 M-Payment
simpay, der von Mobilfunkbetreibern ins Leben gerufene Standardisierungsversuch
für grenzüberschreitendes M-Payment, ist leider fehlgeschlagen. Die Auflösung
von simpay Mitte 2005 spricht wohl gegen eine rasche Umsetzung länderübergreifender
M-Payment Lösungen.