GeschÃ¤ftsbericht 2004 - VR-Bank Werra-MeiÃŸner eG

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10 Lagebericht für das Geschäftsjahr 2004 Kapitalmärkte: Renditeanstieg blieb aus Der im Zuge der konjunkturellen Erholung erwartete Anstieg der Renditen im Euroraum blieb im Jahr 2004 aus. Vor dem Hintergrund der verhaltenen Konjunkturperspektiven ging die Umlaufrendite um einen halben Prozentpunkt zurück und erreichte in der zweiten Märzhälfte einen Tiefstand bei 3,50 %. In den darauf folgenden Monaten gaben die Anleihen ihre seit Jahresanfang erzielten Gewinne wieder ab. Mitte Juni erreichte die Umlaufrendite einen Höchststand bei 4,10 % und überstieg damit wieder ihren Stand vom Jahresbeginn. Schließlich zeichnete sich im Euroraum auch im Sommer noch keine spürbare Belebung der Binnennachfrage und damit auch keine selbst tragende konjunkturelle Erholung ab. Bis zum Ende des dritten Quartals verringerte sich die Umlaufrendite auf rund 3,7 %. In den letzten drei Monaten des Jahres setzte sich im Euroraum der Renditerückgang fort. Mitte Dezember erreichte die Umlaufrendite mit 3,25 % ihren Jahrestiefstand, nur wenige Punkte oberhalb ihres Allzeittiefstandes vom Juni 2003 bei 3,17 %. Bis zum Jahresultimo erhöhte sich die Umlaufrendite nur noch leicht auf 3,43%. Euro: Höhenflug des Euro setzt sich fort Zum Jahresbeginn setzte der Euro auf den Devisenmärkten seine im Herbst des Vorjahres begonnene Aufwärtsrallye fort. Die rasante Aufwertung des Euro führte zunehmend zu Besorgnis bei den Währungshütern. Am 17. Februar erreichte die Gemeinschaftswährung mit 1,2858 US-Dollar ihren zu diesem Zeitpunkt höchsten Stand gegenüber der US-Währung. Zu einem weiteren spürbaren Anstieg des Euro kam es im Herbst. Zunehmend wurde am Devisenmarkt wieder die langfristige Finanzierbarkeit des US-Leistungsbilanzdefizits zum Thema. Nachdem mehrere wichtige US-Konjunkturindikatoren deutlich unter den Erwartungen geblieben waren, wurde auch die Nachhaltigkeit des US-Aufschwungs bezweifelt. Ebenso konnte der Euro von dem Ölpreisanstieg profitieren. Als der Euro in der zweiten Novemberwoche auf die Marke von 1,30 US-Dollar zusteuerte, äußerte EZB-Präsident Trichet erneut seine Besorgnis. Er bezeichnete die Kursentwicklung als „vom Standpunkt der EZB aus nicht willkommen“. Ungeachtet dieser Äußerungen setzten sich die Wertzuwächse des Euro ungebremst bis zum Jahresende fort. Mit 1,3633 US-Dollar erreichte die Gemeinschaftswährung am 28. Dezember einen neuen Allzeithöchststand. Zum Jahresultimo schloss sie mit 1,3621 US-Dollar. Im Vergleich zum Vorjahr entsprach dies einem Zuwachs um 8 %. Aktienmärkte: DAX-Endspurt nach durchwachsenem Jahr Nach den beeindruckenden Kursgewinnen in 2003 begannen die Aktienmärkte das Jahr optimistisch. Die Händler erwarteten eine Verbesserung sowohl der Weltwirtschaft als auch der Finanzlage der Unternehmen und zeigten eine gestiegene Risikobereitschaft. Am 23. Januar erreichte der DAX mit 4.152 Punkten den höchsten Stand seit Juli 2002. Schon Anfang Februar waren die Gewinne jedoch wieder abgeschmolzen, nachdem Zweifel an der Dauerhaftigkeit der Aktienbewertung aufgekommen waren. Bis zum Herbst blieb der Handel am Aktienmarkt stark schwankungsanfällig. Aufwärtsbewegungen wurden nach wenigen Wochen von Konsolidierungsphasen abgelöst. Zur negativen Stimmung an den Aktienmärkten trugen auch die gestiegenen Ölpreise bei. An den Märkten wurde weniger ein nachhaltiger Anstieg der Inflation, wie dies infolge der Ölpreisschocks in den 70er Jahren geschehen war, befürchtet, als vielmehr die Wachstumserwartungen heruntergeschraubt. Nachdem der DAX Mitte August auf einem Jahrestiefstand bei 3.647 Punkten abgerutscht war, konnte er Anfang Oktober wieder die Marke von 4.000 Punkten überwinden. In den letzten Wochen des Jahres legte der DAX trotz der kräftigen Aufwertung des Euro weiter zu. Zum Jahresultimo schloss er mit 4.256 Punkten, 7% höher als ein Jahr zuvor. Geschäftsentwicklung der Volksbanken und Raiffeisenbanken im Jahr 2004 Die deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken blieben auch im Jahr 2004 weiterhin auf Wachstumskurs. Die addierte Bilanzsumme stieg um 9,5 Mrd. Euro (oder 1,7 Prozent) auf insgesamt 576 Mrd. Euro. Das Kreditvolumen der Volksbanken und Raiffeisenbanken wuchs um knapp 4 Mrd. Euro (oder etwas mehr als 1 Prozent) auf insgesamt 348 Mrd. Euro. Auf der Einlagenseite konnten die genossenschaftlichen Banken ebenfalls einen Zuwachs in Höhe von 7,5 Mrd. Euro (1,9 Prozent) verzeichnen. Das Gesamtvolumen der Einlagen gegenüber Nichtbanken betrug Ende 2004 413 Mrd. Euro. Struktur- und Mitgliederdaten Im Laufe des letzten Jahres haben insgesamt 57 Volksbanken und Raiffeisenbanken mit anderen Genossenschaftsbanken fusioniert. Dies sind 4,1 Prozent weniger als im Vorjahr. Das Fusionstempo wurde somit im Vergleich zum Vorjahreszeitraum leicht abgebremst. Ende Dezember 2004 gab es 1.335 Volksbanken und Raiffeisenbanken. Durch diese Entwicklung erhöhte sich die durchschnittliche Bilanzsumme um 6 Prozent auf 432 Mio. Euro. Die Zahl der Zweigstellen reduzierte sich um 453 auf 13.219. Insgesamt unterhielten die Kreditgenossenschaften damit Ende letzten Jahres 14.554 Bankstellen. Ende 2004 erreichte die Zahl der Mitglieder bei den Kreditgenossenschaften 15,5 Mio. Das sind über 200.000 Personen mehr als im Jahr 2003. Diese Zahlen belegen deutlich, dass die Mitgliedschaft in einer Genossenschaftsbank nach wie vor nicht an Attraktivität verloren hat. Forderungen an Nichtbanken Die Nachfrage im Kreditgeschäft war 2004 von der schwachen Wirtschaftslage und der schlechten konjunkturellen Entwicklung beeinflusst worden. Diese negativen Einflüsse waren auch bei den Volksbanken und Raiffeisenbanken spürbar. Die Forderungen an Nichtbanken sind dadurch weniger angestiegen als die Bilanzsumme. Insgesamt erhöhten sich die Forderungen an Nichtbanken um 1,1 Prozent bzw. 3,7 Mrd. Euro und betrugen Ende 2004 348 Mrd. Euro. Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken Die Kreditgenossenschaften wiesen 2004 Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken in Höhe von 413 Mrd. Euro auf. Das ist ein Plus von 1,9 Prozent bzw. 7,6 Mrd. Euro im Vergleich zum Vorjahr. Bei der Betrachtung der Entwicklung der Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken einschließlich Inhaberschuldverschreibungen betrug die Wachstumsra-
te 2,0 Prozent. Die Steigerung der Verbindlichkeiten gegenüber Nichtbanken erklärt sich vor allem durch den außergewöhnlichen Anstieg der täglich fälligen Verbindlichkeiten. Diese betrugen im Jahr 2004 127 Mrd. Euro und erhöhten sich somit im Vergleich zum Vorjahr um 7,5 Mrd. Euro bzw. 6,3 Prozent. 2. Entwicklung der VR-Bank Werra-Meißner eG Die grundsätzliche Entwicklung unseres Institutes liegt auf Planniveau unserer in 2003 begonnenen strukturellen Neuausrichtung. Die bilanziellen Volumensziele konnten nicht erreicht werden. Dies konnte aber teilweise durch eine deutliche Zunahme unseres vermittelten Einlagengeschäftes an Verbundpartner ausgeglichen werden. Die Ertrags- und Risikoziele hingegen konnten vollständig erfüllt werden. Mit dieser Entwicklung sind wir insgesamt zufrieden. EIGENENTWICKLUNG Bilanzsumme Außerbilanzielle Geschäfte* Berichtsjahr TEUR 664.178 103.020 2003 TEUR 673.241 89.067 2002 TEUR 673.432 79.405 2001 TEUR 713.451 51.232 * Hierunter fallen die Posten unter dem Bilanzstrich 1 (Eventualverbindlichkeiten), 2 (Andere Verpflichtungen) und Derivatgeschäfte. 2000 TEUR 744.990 75.305 Nach einer Stagnation im Vorjahr ist die Bilanzsumme im Berichtsjahr leicht gesunken. Die Bilanzsummenentwicklung entspricht nicht unseren Planungen, wurde aber unter Berücksichtigung ertragsorientierter Gründe bewusst in Kauf genommen. Die Ausweitung der außerbilanziellen Geschäfte ist auf die um rund 6,5 Mio. Euro erhöhten unwiderruflichen Kreditzusagen sowie weiterer Derivatgeschäfte (rund 8,1 Mio. Euro) zur Absicherung einzelner Wertpapierpositionen (Micro-Hedges) zurückzuführen. Die Eventualverbindlichkeiten haben sich um rund 0,6 Mio. Euro reduziert. AKTIVGESCHÄFT Berichtsjahr TEUR Kundenforderungen 366.993 Wertpapieranlagen 119.588 Forderungen an Banken 137.783 2003 TEUR 367.841 133.009 129.816 2002 TEUR 372.992 168.299 86.420 2001 TEUR 431.733 167.737 68.468 2000 TEUR 479.658 153.389 70.012 Trotz des schwierigen wirtschaftlichen Umfeldes in unserem Geschäftsgebiet konnte das Kundenkreditvolumen nahezu konstant gehalten werden, was zu einer Planunterschreitung führte. Unter Ertrags- und Risikogesichtspunkten haben wir bei der Neukreditvergabe ein besonderes Augenmerk auf qualitatives Kreditgeschäft gelegt und werden dies auch zukünftig tun. PASSIVGESCHÄFT Berichtsjahr TEUR Bankrefinanzierungen 58.740 Spareinlagen 256.025 andere Einlagen 261.571 verbriefte Verbindlichkeiten 31.680 Nachrangverbindlichkeiten 5.668 2003 TEUR 60.348 261.159 269.541 28.047 5.668 2002 TEUR 66.617 229.437 279.534 40.596 7.165 11 2001 TEUR 87.821 234.199 282.127 52.597 3.831 2000 TEUR 83.004 261.557 271.196 66.417 5.231 Aufgrund eines verhaltenen bilanziellen Kundeneinlagengeschäftes sind auch die Eigenanlagen in Wertpapieren und die Forderungen an Banken in der Summe rückläufig. Dabei ist durch weitere Termineinlagen sowie Anlagen in Schuldscheindarlehen die Position Forderungen an Banken zu Lasten der Wertpapieranlagen ausgeweitet worden. Die Summe der bilanziellen Kundeneinlagen aus Spareinlagen, anderen Einlagen und verbrieften Verbindlichkeiten ist im Berichtsjahr um insgesamt 9,5 Mio. Euro gesunken. Gleichzeitig legten die Wertpapieranlagen unserer Kunden sowie das Anlagevolumen bei unseren Verbundpartnern Bausparkasse Schwäbisch Hall, R + V Versicherung und Union Investment um insgesamt rund 10,1 Mio. Euro zu. In der Gesamtbetrachtung liegen wir unter unseren Wachstumszielen, sind aber aufgrund der herausforderungsvollen Marktbedingungen insgesamt zufrieden. Das Dienstleistungsgeschäft war im Berichtsjahr insbesondere geprägt durch hohe Abschlussquoten im Lebensversicherungsbereich sowie durch das wiederum gestiegene Interesse der Anleger an Wertpapieranlagen. In Verbindung mit den ebenfalls gestiegenen Erträgen aus dem Zahlungsverkehr konnten die Erträge aus dem Dienstleistungsgeschäft gegenüber dem Vorjahr erfreulicherweise um insgesamt rund 600 TEuro bzw. 11,6% gesteigert werden und liegen damit über unseren Planungen. DIENSTLEISTUNGSGESCHÄFT Berichtsjahr TEUR Erträge aus Wertpapierdienstleistungs 561 und Depotgeschäften Vermittlungserträge 1.856 Erträge aus 3.337 Zahlungsverkehr 2003 TEUR 461 1.507 3.190 2002 TEUR 394 1.469 3.318 2001 TEUR 431 1.781 3.429 2000 TEUR 1.265 1.736 3.237 Meine Region Meine Bank
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