Widerruf von Darlehensverträgen

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Verschwiegene Provisionen
Widerrufsjoker – Fallbeispiele aus der Praxis.
von 2.200,00 € bedeutet…
3. Kann ein Darlehen auch dann widerrufen
werden, wenn die Zinsfestschreibung
mittlerweile geändert bzw.
das Darlehen verlängert wurde?
Ein klares Ja! Sollte das „Ursprungsdarlehen“
ab November 2002 geschlossen
worden sein, so ist auch bei mittlerweile
erfolgter Prolongation, d. h. einer neuen
Zinsvereinbarung nach Ablauf der
bisherigen Festschreibung ein Widerruf
möglich. Auch hier empfehlen wir, Ihre
möglichen Ansprüche kostenfrei von uns
vorprüfen zu lassen.
In diesem Magazin wurde Ihnen der Widerrufsjoker
bereits auf den Seiten 4 und
5 näher beschrieben.
Kurz zusammengefasst bedeutet dies,
dass Sie bei allen Darlehensverträgen, die
ab November 2002 bis in das Jahr 2010
hinein, teilweise auch darüber hinaus abgeschlossen
wurden, gute Chancen haben,
dass die dort verwendete Widerrufsbelehrung
fehlerhaft war und Sie damit
den Darlehensvertrag auch heute noch
widerrufen können:
1. Kann ich ein bereits abgeschlossenes
und zurückbezahltes Darlehen
auch widerrufen?
Ein solcher Widerruf ist grundsätzlich
möglich, auch bei abgeschlossenen bzw.
zurückbezahlten Darlehen. Hier geht es
dann für Sie als Kunden/Darlehensnehmer
um den Anspruch auf die sogenannte
Nutzungsentschädigung, d. h. letztlich
eine Art „Zins“ auf alle von Ihnen an die
Bank bezahlten Zins- und Tilgungsleistungen.
Der BGH hat diesen Anspruch
auf 5 % über dem jeweiligen Basiszinssatz
bestimmt. Von solchen Zinsen können
Sparer heute nur noch träumen…
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2. Ist ein Widerruf auch möglich,
wenn ein Darlehen vorzeitig zurückbezahlt
wurde gegen die Bezahlung einer
Vorfälligkeitsentschädigung bei einer
entsprechenden Vereinbarung mit der
Bank?
Auch hier ist ein Widerruf grundsätz-
lich möglich, sodass Sie als Bankkunde/
Darlehensnehmer auch heute noch die
Möglichkeit haben, die damals bezahlte
Vorfälligkeitsentschädigung zurückzuerhalten
sowie die angesprochene Nutzungsentschädigung,
also die dargestellte
„Verzinsung“ aller von Ihnen an die Bank
geleisteten Zins- und Tilgungsraten.
Ein Beispiel aus unserer Praxis: Ein Mandant
unserer Kanzlei hatte im Jahr 2007
ein Darlehen über 175.000,00 € aufgenommen
und dieses Darlehen im August
2013 vorzeitig zurückbezahlt. Dabei wurde
von der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung
in Höhe von knapp 4.400,00
€ berechnet und von unserem Mandanten
bezahlt.
Der von unserer Kanzlei vertretene Mandant
erklärte im Februar 2016 den Widerruf
des bereits im Jahr 2013 zurückbezahlten
Darlehens, worauf die Bank
außergerichtlich anbot, die Hälfte der
Nutzungsentschädigung, also 2.200,00 €
zurückzubezahlen.
Weshalb hat unser Mandant dieses Angebot
abgelehnt?
Ganz einfach: Wir haben unserem Mandanten
die ihm zustehende Nutzungsentschädigung
berechnen lassen: Diese beträgt
29.700,00 € (!). Somit wird die Bank
nunmehr auf Rückzahlung eines Betrages
von 34.100,00 € in Anspruch genommen,
was natürlich einen „kleinen Unterschied“
zu dem von der Bank angebotenen Betrag
4. Tritt eine Rechtsschutzversicherung
bei Widerrufsfällen ein?
Hier gilt die „Lieblingsantwort“ des Juristen:
Es kommt darauf an…
Grundsätzlich ist eine Rechtsschutzversicherung
eintrittspflichtig bei allen Verbraucherdarlehen,
die zu privaten Zwecken
aufgenommen wurden (z. B. Autokauf
bzw. sonstige private Zwecke). Bei Immobiliendarlehensverträgen
ist eine Eintrittspflicht
Ihrer Rechtsschutzversicherung
sehr wahrscheinlich, wenn das Darlehen
nicht im Zusammenhang mit dem Neubau
einer Immobilie, sondern zum Erwerb/
Kauf einer bereits bestehenden, also Gebrauchtimmobilie
verwendet wurde und
Sie als Darlehensnehmer/Kunde die Immobilie
bzw. Wohnung selbst bewohnen
oder bewohnt haben.
Wir prüfen aber gerne und kostenfrei für
Sie, ob in Ihrem Fall eine Deckung durch
die Rechtsschutzversicherung in Frage
kommt, was natürlich auch stets abhängig
ist von den einzelnen Versicherungsbedingungen.
Die Anfrage bei der Rechtsschutzversicherung
kann aber erst dann erfolgen,
wenn ein sogenannter Versicherungsfall
eingetreten ist, d. h. wenn die Bank oder
Sparkasse den Widerruf zurückgewiesen
bzw. nicht vollständig anerkannt hat.
Wir empfehlen hier, fachkundigen anwaltlichen
Rat einzuholen, bevor ein sogenanntes
Widerrufsschreiben an die Bank
bzw. Sparkasse geschickt wird. Unsere
diesbezügliche Vorprüfung ist für Sie kostenfrei.