MetallDirektversicherung - MetallRente

Stand 11.2012

Versorgungswerk MetallRente
Beitrittsunterlagen für Arbeitgeber
Direktversicherung
1

Inhalt
Durchführungsvertrag 5
Teilungsordnungen
Klassische Tarife 33
Fondsgebundene Tarife 41
Allgemeine Versicherungsbedingungen
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif) 49
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif) 65
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195 87
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355 109
Besondere Bedingungen
Dynamischer Zuwachs E 87 (Flexi-Tarif) 123
Dynamischer Zuwachs E 617 (Plus-Tarif) 127
Dynamischer Zuwachs (Invest und Invest alpha-Balance) E 205 133
Laufende Beiträge in variabler Höhe E 21 137
Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5 139
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn E 16 151
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn E 18 157
Waisenrente GV 75 161
Versicherungsmathematische Hinweise
Zukunftsrente Klassik E 807 (Plus-Tarif) 165
Zukunftsrente Klassik E 812 (Flexi-Tarif) 169
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 817 173
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 809 177
Kostenausweis zum Durchführungsvertrag
Kostenausweis für die ab 2012 gültigen Tarife 179
Übersicht über zusätzliche Kosten bei besonderen Anlässen 183
Versicherungsinformationen 185
Steuerinformationen 189
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepfl ichtverletzung 193
Schema zur Überschussabrechnung 195
Arbeitgebererklärungen
Arbeitgebererklärung zu den Durchführungsverträgen
Direktversicherung/Pensionskasse/Pensionsfonds 201
Arbeitgebererklärung für die Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung 207
Arbeitnehmeranmeldung 211
Gesundheitserklärungen
Erklärung zu einer Versicherung mit vereinfachter Risikoprüfung 215
Gesundheitserklärung zu einer MetallRente-Versorgung 219
Arbeitnehmerabmeldung 227
3

Durchführungsvertrag
• Durchführungsvertrag Direktversicherung
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Durchführungsvertrag Direktversicherung
zwischen der
Altersversorgung Metall und Elektro - MetallRente GmbH, Berlin
- nachstehend "MetallRente" genannt -
einerseits
und den Versicherungsgesellschaften
Allianz Lebensversicherungs-AG, Stuttgart
ERGO Lebensversicherung AG, Hamburg
R + V Lebensversicherung AG, Wiesbaden
Generali Lebensversicherung AG, München
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland, München
PB Lebensversicherung AG, Hilden
- nachstehend "Gesellschaften" genannt -
andererseits
Die §§ 1, 2, 13, § 5 Ziffern 1.1.5, 3.3 und 5 sowie der Abschnitt III dieses Vertrags gelten
ab dem 01.11.2012 für alle seit dem 01.01.2002 abgeschlossenen Versicherungen.
Alle anderen Paragraphen besitzen ausschließlich für Neuabschlüsse ab dem
01.11.2012 Gültigkeit.

Inhaltsverzeichnis
I. Regelungen zu den Versicherungsverträgen ...................................... 3
§ 1 Versicherbarer Personenkreis, Konsortium, Geschäftsführung................................. 3
§ 2 Abrechnungsverband und Überschussbeteiligung..................................................... 4
§ 3 Versicherungsnehmer, Bezugsberechtigte................................................................ 5
§ 4 Zugangs- und Aufnahmebedingungen....................................................................... 6
§ 5 Tarife, Tarifbereich, Versicherungsleistungen .......................................................... 9
§ 6 Beginn des Versicherungsschutzes, Fälligkeit der Altersversorgungsleistungen,
Versicherungsdauer................................................................................................. 15
§ 7 Vorzeitiges Ausscheiden ......................................................................................... 17
§ 8 Beiträge, Beitragszahlung........................................................................................ 17
§ 9 Versicherungsbedingungen ..................................................................................... 18
§ 10 Geschäftsverkehr, Willenserklärungen .................................................................. 19
§ 11 Zahlung der Versicherungsleistungen ................................................................... 20
§ 12 Unterrichtung der versicherten Personen, Veröffentlichungen .............................. 20
II. Besondere Regelungen zur Kapitalanlage bei fondsgebundenen
Versicherungsverträgen im Rahmen von
MetallRente.Direktversicherung.......................................................... 21
§ 13 Investmentfonds .................................................................................................... 21
§ 14 Ablaufmanagement................................................................................................ 21
§ 15 Anlageausschuss................................................................................................... 22
III. Schlussbestimmungen......................................................................... 23
§ 16 Vertragsdauer, Änderung, Kündigung des Vertrages ............................................ 23
§ 17 Teilunwirksamkeit .................................................................................................. 24
§ 18 Sonstige Hinweise ................................................................................................. 24
§ 19 Weitere Bestandteile des Durchführungsvertrages................................................ 24
§ 20 Anzuwendendes Recht.......................................................................................... 25
§ 21 Gerichtsstand ........................................................................................................ 25
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Durchführungsvertrag
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I. Regelungen zu den Versicherungsverträgen
§1
Versicherbarer Personenkreis, Konsortium, Geschäftsführung
1. Nach Maßgabe der Bestimmungen dieses Vertrages übernehmen die Gesellschaften
Direktversicherungen auf das Leben von Arbeitnehmern derjenigen Arbeitgeber,
die zur Versorgung über das Versorgungswerk MetallRente berechtigt sind und eine
Erklärung zur Durchführung der Versorgung für ihre Arbeitnehmer über das Versorgungswerk
MetallRente abgegeben haben. Regelungen dieses Vertrages haben
Vorrang vor den einschlägigen AVB, sofern und soweit sie von diesen abweichen.
2. Im Rahmen des Durchführungsvertrags Direktversicherung werden die Tarife gegen
laufende Beitragszahlung unter der Bezeichnung „MetallRente.Direktversicherung“,
die gegen variable Einmalbeiträge unter der Bezeichnung „MetallRente.VarEB“ angeboten.
Die MetallRente GmbH beauftragt die Allianz Lebensversicherungs-AG - in dieser
Funktion nachstehend „Allianz“ genannt - zur Federführung der Konsortialverträge.
Jeder auf Grund des Vertrages abzuschließende Versicherungsvertrag wird zwischen
den Konsortialmitgliedern entsprechend den ihnen zustehenden Anteilen quotiert.
Jede Gesellschaft ist Erstversicherer in Höhe ihres Anteils an den Versicherungsleistungen
der einzelnen Versicherungen. Dieser Anteil ist gemäß den bestehenden
vertraglichen Vereinbarungen zwischen der MetallRente und den Gesellschaften
wie folgt festgesetzt:
• MetallRente.Direktversicherung (Tarife gegen laufende Beitragszahlung)
Allianz Lebensversicherungs-AG ............................................................... 60 %
ERGO Lebensversicherung AG ................................................................. 11 %
R + V Lebensversicherung AG................................................................... 11 %
Generali Lebensversicherung AG ................................................................ 9 %
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland ........................................... 9 %
3

• MetallRente.VarEB (Tarife gegen variablen Einmalbeitrag)
Allianz Lebensversicherungs-AG ............................................................... 65 %
ERGO Lebensversicherung AG ................................................................. 10 %
R + V Lebensversicherung AG................................................................... 10 %
Generali Lebensversicherung AG ............................................................. 6,5 %
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland ........................................ 6,5 %
PB Lebensversicherung AG......................................................................... 2 %
Die MetallRente GmbH überträgt die Geschäftsführung für die Konsortialmitglieder
an die Allianz. Die Allianz verpflichtet sich gegenüber dem jeweiligen Arbeitgeber,
die Federführung im Auftrag der MetallRente GmbH im Rahmen des Versicherungsvertrages
wahrzunehmen.
Die Allianz vertritt die anderen Konsortialmitglieder bezüglich ihrer Anteile bei der
Abwicklung dieses Vertrages und der Versicherungsverhältnisse rechtsgeschäftlich
und in etwaigen Prozessen, insbesondere auch bei der Abgabe und Entgegennahme
von Willenserklärungen sowie bei Anerkenntnissen, Vergleichen und Verzichten.
Die geführten Konsortialmitglieder erkennen die von der Allianz getroffenen Entscheidungen
sowie für oder gegen diese ergangene gerichtliche Entscheidungen als
für sich verbindlich an.
Die Allianz bearbeitet den gesamten diesen Vertrag und die Versicherungsverhältnisse
betreffenden Geschäftsverkehr ohne Einschaltung der geführten Konsortialmitglieder.
Bei den geführten Konsortialmitgliedern ist damit keine Bestandsführung
erforderlich.
Die geführten Konsortialmitglieder stimmen dem zu.
§2
Abrechnungsverband und Überschussbeteiligung
1. Die Versicherungen im Rahmen von MetallRente.Direktversicherung bilden einen
besonderen Abrechnungsverband, für den der Federführer alljährlich nach Schluss
des Kalenderjahres eine Gewinn- und Verlustrechnung nach dem als Anlage beigefügten
Abrechnungsschema vornimmt. Die geführten Konsortialmitglieder stellen
dem Federführer dafür bis zum Ende des 1. Quartals des Folgejahres jeweils ihre
Nettoverzinsung sowie den Prozentsatz der Steuern und öffentlichen Abgaben 1 laut
GuV-Rechnung des abgelaufenen Geschäftsjahres zur Verfügung.
1 anzugeben bezogen auf die Erträge aus Kapitalanlagen und auf zwei Stellen gerundet
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Durchführungsvertrag
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Ergibt die Abrechnung einen Überschuss, so wird dieser zur Erhöhung der Versicherungsleistung
verwendet, indem er nach dem als Anlage beigefügten Schema ermittelt
und aufgeteilt wird.
Ergibt die Abrechnung einen Verlust, so wird dieser auf die nächste Abrechnung
vorgetragen. Ein nach Abwicklung sämtlicher Versicherungen noch vorhandener
Verlust wird von dem jeweiligen Mitversicherer getragen.
Die Festlegung der Überschussanteile bei Versicherungen im Rahmen des Sonderabrechnungsverbands
MetallRente.Direktversicherung erfolgt jährlich in Abhängigkeit
der wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit des Sonderabrechnungsverbandes und
ist Gegenstand einer separaten Vereinbarung.
2. Im Rahmen von MetallRente.VarEB werden die Überschussanteile nach dem System
der Allianz ermittelt. Hierbei werden die Gewinnanteile für jede Gesellschaft individuell
so festgelegt, dass die Höhe der Gewinnbeteiligung so bemessen wird, wie
dieses Konsortialgeschäft zu der Entstehung der Überschüsse beigetragen hat. Auf
Basis der unterschiedlichen Überschussbeteiligungen erfolgt ein Ausgleich der Überschussbeteiligungen.
Die Konsorten werden ausgehend von dem quotalen Anteil an den fälligen Überschüssen
den über- oder untersteigenden Betrag den übrigen Konsorten zur Verfügung
stellen oder erhalten.
Die für die Berücksichtigung des individuellen Niveaus der Überschussbeteiligung
notwendigen Zahlenangaben stellen die Mitversicherer dem Federführer auf Anforderung
oder bei Änderung der Gewinndeklaration unaufgefordert zur Verfügung.
§3
Versicherungsnehmer, Bezugsberechtigte
1. Der einzelne Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer zu sämtlichen Versicherungen
auf das Leben seiner Arbeitnehmer.
2. Aus der einzelnen Versicherung ist die versicherte Person hinsichtlich sämtlicher
Leistungen unwiderruflich bezugsberechtigt.
Werden beim Tod der versicherten Person aus der Versicherung Leistungen fällig,
so ist (sind) die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen unter der Überschrift
„Wer erhält die Versicherungsleistungen?“ genannte(n) Person(en) widerruflich bezugsberechtigt.
Sofern Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge mitversichert sind,
gelten deren besondere Bedingungen ergänzend bzw. ersetzen die Allgemeinen
Versicherungsbedingungen unter der Überschrift „Wer erhält die Versicherungsleistungen“.
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3. Der Anspruch auf die Versicherungsleistungen und das Bezugsrecht erstrecken sich
auch auf sämtliche Überschussanteile.
4. Die Versicherungen können nicht verpfändet, abgetreten oder beliehen werden.
§4
Zugangs- und Aufnahmebedingungen
1. Der Versicherungsbeginn für die innerhalb dieses Vertrages abschließbaren Versicherungen
kann frühestens auf den 1. Januar 2012 festgesetzt werden.
2. Die Anmeldung der zu versichernden Personen (Zugänge) erfolgt jeweils zum Versicherungsbeginn
1. Dezember, sofern mit dem einzelnen Arbeitgeber keine andere
Regelung getroffen wird. Abweichende Anmeldetermine, auch zum 1. eines Monats,
können vereinbart werden.
3. Die beantragten Versicherungen meldet der Arbeitgeber mindestens einen Monat
vor dem vorgesehenen Versicherungsbeginn an die Allianz. Die Anmeldung erfolgt
auf einem zwischen MetallRente und Allianz abgestimmten Vordruck/Datenträger.
4. Fondsgebundene Rentenversicherungen und Versicherungen, bei denen der Baustein
Altersvorsorge allein versichert ist, übernimmt die Allianz ohne Risikoprüfung.
Die nachfolgenden Regelungen der Ziffern 5 bis 12 gelten ausschließlich für Versicherungen
im Rahmen von MetallRente.Direktversicherung.
5. Bei Arbeitgebern der MetallRente verbundenen Branchen übernimmt die Allianz
Versicherungen mit den Zusatzbausteinen Hinterbliebenenvorsorge und/oder Berufsunfähigkeitsvorsorge
ohne weitergehende Risikoprüfung (gilt auch bei nachträglichem
Einschluss des Bausteins Hinterbliebenenvorsorge wegen Heirat - s. § 5, Ziffer
1.1.4. - hier ist die Änderung innerhalb eines Jahres nach Eheschließung zu beantragen),
in den folgenden Fällen:
a) Es ist ausschließlich der Zusatzbaustein Beitragsbefreiung (ohne Berufsunfähigkeitsrente)
bei Berufsunfähigkeit mitversichert.
b) Bei obligatorischem Einschluss der Zusatzbausteine Hinterbliebenenvorsorge
und/oder Berufsunfähigkeitsvorsorge (Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente)
zu Rentenversicherungen mit garantiertem Rechnungszins beträgt die garantierte
monatliche BU- bzw. Hinterbliebenenrente maximal 1.000 Euro.
Auch in etwaigen anderen nach dem 31.12.2001 abgeschlossenen Verträgen zur
Durchführung der betrieblichen Altersversorgung dieses Arbeitgebers ist der obligatorische
Einschluss dieser Bausteine jeweils ohne Abwahlmöglichkeit vereinbart
(bzw. wie bei diesem Vertrag ist nur die Auswahl zwischen Rentenversicherungen
mit garantiertem Rechnungszins mit Einschluss dieser Bausteine und
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Durchführungsvertrag
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fondsgebundenen Rentenversicherungen ohne Einschluss dieser Bausteine vereinbart)
und auch diese etwaigen anderen Verträge sehen die Aufnahme ohne
weitere Risikoprüfung vor.
Die Anmeldung erfolgt innerhalb eines Jahres nach Abgabe der Willenserklärung
des jeweiligen Arbeitgebers gegenüber der Allianz zur Durchführung seiner betrieblichen
Altersversorgung über diesen oder einen anderen MetallRente-
Durchführungsvertrag. Für Arbeitnehmer, die zum Zeitpunkt der Abgabe der Willenserklärung
noch nicht in den Diensten des Arbeitgebers gestanden haben, erfolgt
die Anmeldung stattdessen innerhalb eines Jahres nach Diensteintritt.
c) Der Einschluss des Zusatzbausteins Berufsunfähigkeitsvorsorge (Beitragsbefreiung
und Berufsunfähigkeitsrente) zu Rentenversicherungen mit garantiertem
Rechnungszins ist fakultativ und die garantierte monatliche BU-Rente beträgt
maximal 1.000 Euro.
Unter den genannten Voraussetzungen ist für Arbeitnehmer, deren Diensteintritt
mindestens ein halbes Jahr zurück liegt, vom Arbeitgeber bei der Anmeldung eine
Dienstobliegenheitserklärung (s. Anmeldevordruck – Anlage) abzugeben. In Einzelsituationen
behält sich die Allianz das Recht vor, im Einvernehmen mit der MetallRente
GmbH eine Gesundheitsprüfung durchzuführen. In diesen Fällen ist durch
die zu versichernde Person eine Gesundheitserklärung (s. Anlage) abzugeben.
6. Ist Ziffer 5 nicht erfüllt oder liegt der Diensteintritt des Arbeitnehmers weniger als ein
halbes Jahr zurück, so ist in den Fällen, in denen mindestens einer der Zusatzbausteine
Hinterbliebenenvorsorge und Berufsunfähigkeitsvorsorge mitversichert werden
soll, eine Risikoprüfung nach den Grundsätzen der Allianz erforderlich. Zu diesem
Zweck ist durch die zu versichernde Person eine Gesundheitserklärung (s.
Anlage) abzugeben.
7. Bei Unternehmen mit obligatorischem Zusatzbaustein „Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit“
wird für diesen Baustein auf eine Risikoprüfung und Dienstobliegenheitserklärung
verzichtet.
8. Beim Baustein Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge R (s. § 5 Ziffer 1.1.6 ) ist bei
einer Versicherung mit einer garantierten monatlichen BU-Rente bis zu 1.000 Euro
eine Dienstobliegenheitserklärung (GV M368 – s. Anlage) von der zu versichernden
Person abzugeben, wenn diese das rechnungsmäßige Alter 50 Jahre noch
nicht überschritten hat. In allen anderen Fällen ist für den Baustein Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge
R eine individuelle Gesundheitserklärung (GV M318 – s.
Anlage) erforderlich. In Einzelsituationen behält sich Allianz das Recht vor, im Einvernehmen
mit der MetallRente GmbH anstelle einer Dienstobliegenheitserklärung
(GV M383) eine Gesundheitsprüfung durchzuführen. In diesen Fällen ist durch die
zu versichernde Person eine Gesundheitserklärung abzugeben.
9. Wünscht ein branchenfremdes Unternehmen die Absicherung biometrischer Risiken,
findet stets eine individuelle Risikoprüfung statt.
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10.Erhöhungen nach § 5, Ziffer 3.1 und Ziffer 3.2 erfolgen ohne Gesundheitsprüfung,
soweit eine entsprechende Vereinbarung bei Vertragsabschluss getroffen wurde.
11.Die Allianz behält sich das Recht vor, alljährlich für neu beantragte Versicherungen
das Aufnahmeverfahren zu überprüfen und im Einvernehmen mit MetallRente ggf.
zu ändern, ohne dass es dazu einer Kündigung dieses Vertrages bedarf.
12.Besteht für einen Arbeitgeber bereits ein Gruppenvertrag (bzw. ein einem Gruppenvertrag
vergleichbarer Vertrag) zur Durchführung der betrieblichen Altersversorgung
oder wird ein solcher Vertrag künftig abgeschlossen und wird den zu versichernden
Personen freigestellt, sich für eine Versicherung im Rahmen dieses oder des mit
dem anderen Unternehmen abgeschlossenen Vertrages zu entscheiden, so ist dieser
Umstand der Allianz anzuzeigen, da er für die Risikobeurteilung von Bedeutung
sein kann. Dies gilt sinngemäß auch für Direkt- oder Rückdeckungsversicherungen,
die außerhalb eines Gruppenvertrages abgeschlossen werden. Die Anzeige ist mit
der ersten Anmeldung von Versicherungen seit Vorliegen dieses Umstands vorzunehmen.
Die Einhaltung dieser Vereinbarung hat für die Übernahme des Versicherungsschutzes
Bedeutung (vergleiche in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen:
"Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht?").
Die Allianz behält sich für den Fall, dass der vorstehend aufgeführte Umstand vorliegt,
eine abweichende Regelung des Aufnahmeverfahrens für den betreffenden
Arbeitgeber vor.
13.Die Allianz hat bei Versicherungen mit Einschluss der Zusatzbausteine Hinterbliebenenvorsorge
und/oder Berufsunfähigkeitsvorsorge sowie bei Versicherungen mit
Baustein Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge R (s. § 5 Ziffer 1.1.6) das Recht,
Personen nicht zu versichern, bei denen ein Antrag auf Abschluss eines Lebensversicherungsvertrages
aus Risikogründen abgelehnt, zurückgestellt oder nicht zu
normalen Bedingungen angenommen wurde.
14.Soweit eine Risikoprüfung stattfindet, entscheidet die Allianz über die Annahme der
einzelnen Anträge nach ihren Geschäftsgrundsätzen; sie hat das Recht, bei ungünstiger
Risikoeinschätzung Erschwerungen aufzuerlegen oder Ablehnungen auszusprechen.
15.Wenn gemäß Ziffer 13 oder 14 bereits ein Antrag abgelehnt worden ist, kann auf
Wunsch der versicherten Person eine reine Altersrente abgeschlossen werden. Dies
gilt auch, wenn der Arbeitgeber sich für den obligatorischen Einschluss der Zusatzbausteine
Hinterbliebenenvorsorge und/oder Berufsunfähigkeitsvorsorge entschieden
hat.
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Durchführungsvertrag
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§5
Tarife, Tarifbereich, Versicherungsleistungen
1. Für die einzelnen zu versichernden Personen ist der Abschluss nachfolgend aufgeführter
Versicherungsarten - abhängig von der jeweiligen Förderung und Versorgungszusage
(in Form einer Versicherungszusage) - möglich. Der Abschluss erfolgt
jeweils nach Gruppensondertarifen.
Für einen Wechsel der vorgesehenen staatlichen Förderart (von § 3 Nr. 63 EStG
nach §§ 10a, 82 ff EStG bzw. von §§ 10a, 82 ff EStG nach § 3 Nr. 63 EStG) werden
- für sich genommen - keine zusätzlichen Abschlusskosten erhoben.
Für die im Rahmen des Vertrages abgeschlossenen Versicherungen sind jeweils die
Versicherungstarife (einschließlich der Einstufung in den Tarifbereich) maßgebend,
die zum Beginntermin der betreffenden Versicherung bei der Allianz für Verträge mit
vergleichbarem Leistungsspektrum offen sind.
Bei Versicherungen mit Baustein Altersvorsorge erfolgt bei Erleben des vereinbarten
Rentenbeginns die Zahlung einer lebenslangen Rente.
1.1. MetallRente.Direktversicherung (Rentenversicherungen gegen laufende Beitragszahlung)
1.1.1. Rentenversicherung mit garantiertem Rechnungszins (beitragsorientierte Leistungszusage)
Baustein Altersvorsorge - StRS1
Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn wird eine lebenslange Rente aus
dem garantierten gebildeten Kapital an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
Sofern keine zusätzliche Hinterbliebenenvorsorge eingeschlossen ist, wird – sofern
nichts anderes vereinbart ist – bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn
eine lebenslange Rente aus einem Betrag in Höhe der 5-fachen jährlichen Garantierente
abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten an die bezugsberechtigten
Hinterbliebenen gezahlt.
Förderung nach §§10a, 82 ff EStG
Die vom Staat gezahlten Zulagen werden für eine Erhöhung der Garantierente und
des für die Bildung der Rente zur Verfügung stehenden Garantiekapitals verwendet.
Es gilt der Tarifbereich U.
Besteuerung nach §3 Nr. 63 EStG
Es gilt der Tarifbereich J.
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1.1.2. Rentenversicherung mit garantiertem Rechnungszins (beitragsorientierte Leistungszusage)
Baustein Altersvorsorge - StR1 2 und StR2 3
Die Tarife StR1 und StR2 werden ausschließlich für die Besteuerung nach §3Nr.
63 EStG angeboten.
Beim Tarif StR1 ist der Einschluss eines WHk-Bausteins obligatorisch.
Bei dem Baustein Altersvorsorge ohne Zusatzversicherung für die Hinterbliebenenvorsorge
nach Tarif StR2 wird bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn
eine lebenslange Rente aus einem Betrag in Höhe der Summe der gezahlten Beiträge
für die Altersvorsorge ohne die Beiträge für weitere eingeschlossene Bausteine
an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn wird – ebenfalls nur beim Baustein
Altersvorsorge nach Tarif StR2 und sofern nichts anderes vereinbart ist – eine
lebenslange Rente aus einem Betrag in Höhe der 5-fachen jährlichen Garantierente
abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten an die bezugsberechtigten
Hinterbliebenen gezahlt.
Es gilt der Tarifbereich J.
1.1.3. Fondsgebundene Rentenversicherungen (Beitragszusage mit Mindestleistung)
Baustein Altersvorsorge – StRF1GD
Der Tarif StRF1GD wird ausschließlich für die Besteuerung nach § 3 Nr. 63 EStG
angeboten.
Bei Tod vor Rentenbeginn wird eine lebenslange Rente aus dem Policenwert an die
bezugsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn wird – sofern nichts anderes
vereinbart ist – eine lebenslange Rente aus einem Betrag in Höhe der 5-fachen jährlichen
Garantierente abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten
an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
Es gilt der Tarifbereich J.
1.1.4. Zusatzversicherung Baustein Hinterbliebenenvorsorge WHk (individuelle Anwartschaft
auf eine Hinterbliebenenrente in Verbindung mit einer kollektiven Waisenrente)
Dieser Baustein kann nur bei Rententarifen mit garantiertem Rechnungszins und
gegen laufende Beitragszahlung eingeschlossen werden (Ziffern 1.1.1 und 1.1.2).
Bei Tod erfolgt die Zahlung einer Witwen-/Witwerrente in Höhe von 60% der jeweils
erreichten Altersrente und ggf. einer Waisenrente in Höhe von 20 % der jeweils erreichten
Altersrente (jeweils maximiert nach den Besonderen Versicherungsbedingungen).
Waisenrente wird in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte Kind
2 bei Einschluss der Zusatzversicherung für Hinterbliebenenvorsorge
3 ohne Einschluss des Bausteins Hinterbliebenenvorsorge
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Durchführungsvertrag
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gezahlt, solange die Anforderungen des § 32 Abs. 3 und Abs. 4 Satz 1 Nr. 1-3 Einkommensteuergesetz
(EStG) erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres. Die Höhe der Summe aller Hinterbliebenenrenten wird aus aufsichtsrechtlichen
Gründen auf höchstens 100% der jeweiligen Altersrente begrenzt.
Bei Heirat eines bei Versicherungsbeginn Unverheirateten im Laufe der Versicherungsdauer
hat der Arbeitgeber bei Versicherungen mit beitragsorientierter Leistungszusage
gegen laufende Beitragszahlung das Recht, eine Umstellung der Versicherung
auf den Tarif für Verheiratete (Einschluss der Hinterbliebenenvorsorge)
vornehmen zu lassen, vorausgesetzt, der Wunsch auf Umstellung geht bei der Allianz
innerhalb von 12 Monaten, gerechnet ab dem Datum der Eheschließung, ein
und sofern beim jeweiligen Tarif vorgesehen.
Wird die Ehe einer versicherten Person, in deren Versicherung die Hinterbliebenenvorsorge
eingeschlossen ist, während der Aufschubdauer geschieden, so wird die
Versicherung nach einer entsprechenden Erklärung des Arbeitgebers gegenüber
der Allianz umgestellt (Wegfall der Hinterbliebenenvorsorge). Hierdurch erhöht sich
bei gleich bleibendem Gesamtbeitrag die versicherte Altersrente. Voraussetzung für
die Umstellung ist, dass die Erklärung des Arbeitgebers innerhalb von 12 Monaten,
gerechnet ab dem Datum der Rechtskraft der Scheidung, bei der Allianz eingeht.
Bei Tod der mitversicherten Person wird sinngemäß verfahren.
Diese Ausführungen gelten sinngemäß auch für die Schließung bzw. Aufhebung einer
eingetragenen Lebenspartnerschaft.
1.1.5. Zusatzversicherung Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge B und BR
Diese Bausteine können nur bei Rententarifen mit garantiertem Rechnungszins und
gegen laufende Beitragszahlung eingeschlossen werden (Ziffern 1.1.1 und 1.1.2).
Bei Berufsunfähigkeit erfolgt eine Beitragsübernahme und im Falle des Bausteins
BR die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 75 % der jeweils erreichten
Altersrente. Bei Zuzahlungen und Erhöhungen werden die Leistungen aus den
Zusatzversicherungen B und BR gemäß diesen Verhältnissen angepasst.
Zugrunde gelegt wird grundsätzlich einheitlich die Berufsgruppe G. Für Arbeitgeber,
deren Arbeitnehmerschaft eine signifikant andere Zusammensetzung der Berufe
aufweist, als bei dieser Berufsgruppe unterstellt, wird im Einvernehmen mit Metall-
Rente eine eigene Berufsgruppeneinstufung vorgenommen.
1.1.6. Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung MetallRente.BUZ-R (beitragsorientierte
Leistungszusage) Baustein Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge R
Der Baustein kann nur abgeschlossen werden als Ergänzung zu einem bereits bestehenden
oder gleichzeitig neu mit abzuschließenden MetallRente-Versorgungsvertrag
mit Baustein Altersvorsorge. Beim Bezugsvertrag muss es sich um einen
MetallRente-Versorgungsvertrag im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge (unabhängig
von Durchführungsweg und Tarif) oder um eine Versicherung im Rahmen
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von MetallRente.Riester handeln. Die jährlich garantierte BU-Rente darf höchstens
150 % der Beitragssumme des Bezugsvertrags betragen.
Der Tarif wird ausschließlich für die Besteuerung nach § 3 Nr. 63 EStG angeboten.
Bei Berufsunfähigkeit erfolgt die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente.
Zugrunde gelegt wird grundsätzlich einheitlich die Berufsgruppe G. Für Arbeitgeber,
deren Arbeitnehmerschaft eine signifikant andere Zusammensetzung der Berufe
aufweist, als bei dieser Berufsgruppe unterstellt, wird im Einvernehmen mit Metall-
Rente eine eigene Berufsgruppeneinstufung vorgenommen.
Es gilt der Tarifbereich J.
1.2. MetallRente.VarEB (Rentenversicherungen gegen variablen Einmalbeitrag) –
StR9
Rentenversicherungen gegen variablen Einmalbeitrag werden ausschließlich mit garantiertem
Rechnungszins (beitragsorientierte Leistungszusage) und nicht als fondsgebundene
Rentenversicherung angeboten.
Der Tarif StR9 wird ausschließlich für die Besteuerung nach §3 Nr. 63 EStG angeboten.
Der Einschluss von Zusatzversicherungen ist nicht möglich.
Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn wird eine lebenslange Rente aus
einem Betrag in Höhe der Summe der gezahlten Beiträge an die bezugsberechtigten
Hinterbliebenen gezahlt.
Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn wird - sofern nichts anderes
vereinbart ist - eine lebenslange Rente aus einem Betrag in Höhe der 5-fachen jährlichen
Garantierente abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten
an die bezugsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
Es gilt der Tarifbereich C.
2. Die Versicherung der in Ziffer 1 aufgeführten Bausteine Hinterbliebenenvorsorge (für
Verheiratete) und Berufsunfähigkeitsvorsorge kann - sofern beim jeweiligen Tarif
vorgesehen - vom einzelnen Arbeitgeber entweder obligatorisch für alle zu versichernden
Arbeitnehmer oder beim einzelnen Arbeitnehmer abwählbar vorgesehen
werden.
3. Die garantierte Versicherungsleistung wird entsprechend dem vom Arbeitgeber in
der Anmeldung (s. § 4 Ziffer 2) angegebenen Beitrag ermittelt.
Bei Versicherungen für Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG ist - sofern mit dem
einzelnen Arbeitgeber nicht anders vereinbart - der Beitrag so festzusetzen, dass
1/160 der Bezugsgröße nach § 18 Abs. 1 des Vierten Buches Sozialgesetzbuch
nicht unterschritten und der steuerfreie Höchstbetrag nicht überschritten wird.
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Durchführungsvertrag
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Sofern die steuerlichen Voraussetzungen erfüllt sind, besteht bei der Besteuerung
gemäß § 3 Nr. 63 EStG die Möglichkeit, zusätzlich zum Höchstbeitrag von 4 % der
BBG der Rentenversicherung (West) einen Festbetrag bis max. 1.800 Euro zu vereinbaren.
Bei Versicherungen im Rahmen von MetallRente-BUZ-R gilt zudem Folgendes: Sofern
mit dem einzelnen Arbeitgeber nicht anders vereinbart, ist der Beitrag so zu
bemessen, dass der Beitrag zusammen mit dem Beitrag des bestehenden Bezugsvertrags
4 % der BBG der Rentenversicherung (West) und ggf. den erhöhten Förderrahmen
von 1.800 Euro nicht überschreitet.
3.1. Vereinbarung von Beitragserhöhungen nach einem vorgegebenen Maßstab bei
Versicherungen mit staatlicher Förderung nach §§ 10a, 82 ff EStG:
Es kann vereinbart werden, dass der Beitrag jährlich erhöht wird, und zwar so, dass
sich dieser Beitrag zuzüglich der im Jahr der Erhöhung maßgebenden Grundzulage
der versicherten Person gemäß § 84 Einkommensteuergesetz (EStG) im selben
Verhältnis wie die Erhöhung des Höchstbeitrags in der gesetzlichen Rentenversicherung
der Angestellten für Deutschland West, mindestens jedoch um 5 % erhöht
(s.auchentsprechendeRegelungin§1(2), Absatz1der„Besondere Bedingungen
für die betriebliche Altersversorgung mit dynamischem Zuwachs E 87 (FM)“ - Anlage
zum Vertrag). Anstelle der Erhöhung entsprechend der Erhöhung des Höchstbeitrags
in der gesetzlichen Rentenversicherung kann auch die jährliche Erhöhung um
einen festen Prozentsatz vereinbart werden.
Die Erhöhungen erfolgen jeweils nur insoweit, wie der Höchstbetrag gemäß § 10a
Abs. 1 EStG nicht überschritten wird.
3.2. Vereinbarung von Beitragserhöhungen nach einem vorgegebenen Maßstab bei
Versicherungen gegen laufende Beitragszahlung mit Baustein Altersvorsorge
und Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG:
Es kann vereinbart werden, dass sich der Beitrag jährlich jeweils im selben Verhältnis
erhöht wie die Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West (s. auch entsprechende Regelungen in den §
1 (1) der Besonderen Bedingungen für Versicherungen mit dynamischem Zuwachs
E 87 (FM) bzw. E 617 (FM)). Darüber hinaus kann vereinbart werden, dass sich der
Beitrag jedoch mindestens um 5 % erhöht. Anstelle der Erhöhung entsprechend der
Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung der Angestellten für
Deutschland West kann auch die jährliche Erhöhung um einen festen Prozentsatz
vereinbart werden.
Die Erhöhungen erfolgen jeweils nur insoweit, wie 4 % der BBG der Rentenversicherung
(West) und ggf. der erhöhte Förderrahmen von 1.800 Euro nicht überschritten
werden.
13

3.3. Vereinbarung von (einmaligen) Beitragserhöhungen oder Zuzahlungen bei Versicherungen
gegen laufende Beitragszahlung mit Baustein Altersvorsorge und
Besteuerung gem. § 3 Nr. 63 EStG:
Einmal jährlich kann der vereinbarte Beitrag erhöht werden. Die Erhöhung ist zum
jeweiligen Jahrestag des Versicherungsbeginns möglich. Die Erhöhung erfolgt nur
insoweit, wie der ab der Erhöhung zu zahlende Beitrag zusammen mit dem bereits
im laufenden Kalenderjahr gezahlten Beitrag 4 % der BBG der Rentenversicherung
(West) und ggf. den erhöhten Förderrahmen von 1.800 Euro nicht überschreitet.
Einmal jährlich kann zum jeweiligen Jahrestag des Versicherungsbeginns eine einmalige
Zuzahlung vereinbart werden. Die Zuzahlung erfolgt nur insoweit, wie der
laufende Beitrag zusammen mit dem Zuzahlungsbetrag im laufenden Kalenderjahr
4 % der BBG in der Rentenversicherung (West) und ggf. den erhöhten Förderrahmen
von 1.800 Euro nicht überschreitet. Erfolgt die Zuzahlung aus Anlass der Beendigung
des Dienstverhältnisses, erhöht sich die Grenze für die Zuzahlungen auf
den gemäß der Vervielfältigungsregelung nach §3Nr.63Satz4 EStGvorgesehenen
Höchstbetrag.
Zusätzlich kann der Beitrag für Versicherungen zu denen kein dynamischer Zuwachs
vereinbart ist, jederzeit ohne Risikoprüfung erhöht werden, wenn die versicherte
Person das rechnungsmäßige Alter 55 Jahre noch nicht überschritten hat und
seit der letzten Beitragserhöhung mindestens 3 Jahre vergangen sind. Der Erhöhungsbetrag
darf 15 % des bisherigen Beitrags nicht übersteigen. Die Erhöhung erfolgt
nur insoweit, wie der ab der Erhöhung zu zahlende Beitrag zusammen mit dem
bereits im laufenden Kalenderjahr gezahlten Beitrag 4 % der BBG der Rentenversicherung
(West) und ggf. den erhöhten Förderrahmen von 1.800 Euro nicht überschreitet.
Die Beitragserhöhungen oder Zuzahlungen erfolgen nach den dann jeweils maßgebenden
Tarifregelungen.
4. Sofern mit dem Arbeitgeber nichts anderes vereinbart wurde, darf der Entgeltumwandlungsbetrag
4 % der BBG der Rentenversicherung (West) und ggf. den erhöhten
Förderrahmen von 1.800 Euro nicht überschreiten.
5. Besondere Regelungen zur Beitragshöhe und Beitragserhöhungen
Die Höhe des Beitrags sowie die Zahlungsweise ergibt sich aus den am Beginntermin
der beantragten einzelnen Versicherung jeweils gültigen Regelungen des für
den Arbeitgeber geltenden Tarifvertrags zur Altersvorsorge, z.B. dem Tarifvertrag
Entgeltumwandlung vom 22.4.2006 der Metall- und Elektroindustrie.
Der Arbeitgeber teilt die hinsichtlich der Höhe des Beitrages und der Zahlungsweise
für die jeweilige einzelne Versicherung des Arbeitnehmers erforderlichen Angaben
mit.
14
Durchführungsvertrag
19

20
Während der Aufschubdauer kann jederzeit der Beitrag und die Zahlungsweise für
die jeweilige einzelne Versicherung nach Maßgabe der nachfolgenden Bestimmungen
erhöht bzw. geändert werden:
Beitragserhöhungen und Änderungen der Zahlungsweise zu bestehenden Versicherungen
sind zulässig, soweit sie sich unmittelbar aus tarifvertraglichen Bestimmungen
ableiten. Erfasst werden hierbei Erhöhungen aufgrund von Änderungen der jeweiligen
Tarifverträge, sowie Erhöhungen, die sich unmittelbar aus tarifvertraglichen
Bestimmungen ableiten lassen, allerdings nicht notwendigerweise auf einer Änderung
des Tarifvertrags selbst beruhen.
Die Erhöhung der Leistung errechnet sich nach den am Erhöhungstermin erreichten
Vertragsdaten, insbesondere dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person,
der restlichen Aufschub- und Versicherungsdauer und einem eventuell vereinbarten
Beitragszuschlag. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
6. Auf Antrag des Arbeitgebers wird beim Baustein Altervorsorge zum vereinbarten
Rentenbeginn anstelle der Zahlung einer lebenslangen Rente eine einmalige Kapitalzahlung
nach den Allgemeinen Bedingungen fällig. Mit der Kapitalzahlung sind
ggf. Folgen bzgl. der staatlichen Förderung bzw. der steuerlichen Behandlung der
Leistungen verbunden.
§6
Beginn des Versicherungsschutzes, Fälligkeit der Altersversorgungsleistungen,
Versicherungsdauer
1. Der Versicherungsschutz zu der einzelnen Versicherung tritt an dem vertraglich
festgelegten Versicherungsbeginn in Kraft, jedoch nicht vor Eingang der einzelnen
Anmeldung sowie etwaiger Erklärungen im Sinne von § 4 bei der Allianz.
Sofern keine Risikoprüfung vorgenommen wird, erhalten Personen, die an dem vertraglich
festgelegten Versicherungsbeginn bzw. - wenn die Anmeldung nach dem
Versicherungsbeginn erfolgt - am Tage der Anmeldung arbeitsunfähig sind, erst von
dem Tage an Versicherungsschutz aus der eingeschlossenen Zusatzversicherung
für die Hinterbliebenen- bzw. die Berufsunfähigkeitsvorsorge, an dem sie ihre Arbeit
wieder aufgenommen haben, jedoch frühestens an dem vorgesehenen Versicherungsbeginn.
Die Allianz hat das Recht, sich im Rahmen der Prüfung von Leistungsansprüchen
nachweisen zu lassen, dass zum Versicherungsbeginn bzw. - wenn die Anmeldung
nach dem Versicherungsbeginn erfolgt ist - zum Anmeldetermin die Arbeitsfähigkeit
bzw. eine nicht länger als 2 Wochen andauernde Arbeitsunfähigkeit gegeben war.
15

Soweit eine Risikoprüfung vorgesehen ist, beginnt der Versicherungsschutz mit der
Annahme des einzelnen Antrages durch die Allianz.
Beim Baustein Ergänzende Berufsunfähigkeitsvorsorge R, sowie bei Einschluss der
Zusatzbausteine Berufsunfähigkeitsvorsorge B oder BR begründet eine bereits bei
Versicherungsbeginn bestehende Berufsunfähigkeit keinen Anspruch auf Leistungen
aus der Berufsunfähigkeitsvorsorge.
Voraussetzung für den Beginn des Versicherungsschutzes ist außerdem, dass der
Einlösungsbeitrag für die Erstanmeldungen des jeweiligen Arbeitgebers gezahlt ist
bzw. per Lastschrift eingezogen werden kann.
2. Die erste monatlich im Voraus zahlbare Altersrente wird fällig, wenn die versicherte
Person den vereinbarten Rentenbeginn (Ablauf der Aufschubdauer) erlebt. Von diesem
Zeitpunkt an wird die Rente so lange gezahlt, wie die versicherte Person die
Rentenfälligkeitstermine erlebt.
Der Ablauf der Aufschubdauer wird folgendermaßen festgelegt:
• Für § 10a EStG Förderung (§ 5, Ziffer 1) der erste Januar, der auf die Vollendung
des 67. Lebensjahrs folgt.
• Für Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG (§ 5, Ziffer 1) der Erste des Monats, der auf
die Entstehung des Anspruchs folgt, oder wahlweise der Jahrestag des Versicherungsbeginns,
der der Vollendung des 67. Lebensjahrs am nächsten liegt.
Ein Vorziehen oder Aufschieben der Leistung ist im Rahmen der Versicherungsbedingungen
und der gesetzlichen Bestimmungen möglich. In diesem Rahmen kann
mit dem einzelnen Arbeitgeber oder dem einzelnen Arbeitnehmer auch ein abweichender
Rentenbeginn vereinbart werden.
3. Erreicht der monatliche Gesamtbetrag der einzelnen Rente nicht mindestens 25 Euro,
so hat die Allianz das Recht, die Rente in einem Betrag einmal im Jahr im Voraus
auszuzahlen. Die Höhe der zu zahlenden Rente wird auf der Grundlage einer
12-fachen Monatsrente ermittelt, wobei ein Abzug nach den anerkannten Grundsätzen
der Versicherungsmathematik vorgenommen wird. Die Allianz kann auch – sofern
erforderlich mit Zustimmung des Arbeitnehmers – an Stelle der Rente eine einmalige
Kapitalzahlung erbringen, soweit die Voraussetzungen des § 3 BetrAVG vorliegen.
Mit dieser einmaligen Kapitalzahlung erlischt die Versicherung. Die Allianz
kann im Einvernehmen mit MetallRente einen neuen Betrag bestimmen, der als monatlicher
Gesamtbetrag der einzelnen Rente mindestens erreicht werden muss.
16
Durchführungsvertrag
21

22
§7
Vorzeitiges Ausscheiden
1. Scheidet eine versicherte Person vor Eintritt des Versicherungsfalles aus dem Arbeitsverhältnis
aus, so meldet der Arbeitgeber die versicherte Person auf dem als
Anlage beigefügten Abmeldevordruck oder per entsprechendem elektronischen Datenträger
zum Schluss der laufenden Beitragsfälligkeitsperiode, längstens einen
Monat rückwirkend, ab.
2. Mit dem Wirksamwerden der Abmeldung wandelt sich die Versicherung gegen laufenden
Beitrag - zumindest vorübergehend - in eine beitragsfreie um, sofern nach
den Allgemeinen Versicherungsbedingungen die Voraussetzungen für eine solche
Umwandlung gegeben sind. Sind die Voraussetzungen für eine Umwandlung in eine
beitragsfreie Versicherung nicht erfüllt, gibt der Arbeitgeber seine Zustimmung, dass
die Versicherung abgefunden werden kann, sofern einer Abfindung keine gesetzlichen
oder tarifvertraglichen Bestimmungen entgegenstehen.
DieWirkungender AbmeldungnachSatz1tretennichtein,wenndieversicherte
Person oder ein neuer Arbeitgeber die Versicherung vorher wirksam übernommen
hat.
3. Der Arbeitgeber überlässt der versicherten Person im Fall des Ausscheidens die
Rechtsstellung des Versicherungsnehmers. Diese kann dann die Versicherung innerhalb
von 3 Monaten ab Wirksamwerden der Abmeldung ansonsten unverändert
in diesem Vertrag weiterführen.
4. Hat die versicherte Person beim Ausscheiden eine unverfallbare Anwartschaft nach
den Vorschriften des Betriebsrentengesetzes, so verlangt der Arbeitgeber hiermit
die Anwendung des § 2 Absatz 2, Satz 2 dieses Gesetzes. Bei Beitragszusage mit
Mindestleistung gilt § 2 Absatz 5 b dieses Gesetzes.
5. Unabhängig von den vorstehenden Bestimmungen können die Werte einer Versicherung
nur dann vorzeitig beansprucht werden, wenn dies im Einklang mit dem Betriebsrentengesetz
und den versicherungsaufsichtsrechtlichen Grundsätzen steht.
§8
Beiträge, Beitragszahlung
1. Die Beiträge werden vom einzelnen Arbeitgeber als Beitragsschuldner gezahlt und,
sofern mit ihm keine abweichende Regelung getroffen wird, bei Fälligkeit durch die
Allianz pro Arbeitnehmer per Lastschrift von einem Konto des Arbeitgebers eingezogen.
Die Zulagen bei staatlicher Förderung nach §§ 10a, 82 ff EStG werden nach
17

dem modifizierten Anbieterverfahren (derzeit §§ 89-92 EStG) der einzelnen Versicherung
zugeführt.
Bei laufender Beitragszahlung sind die Beiträge laufend einmal jährlich zum 1. Dezember
zu zahlen, sofern mit dem einzelnen Arbeitgeber keine abweichende Regelung
getroffen wird. Der Arbeitgeber kann für die fälligen Beiträge auch eine unterjährige
Zahlungsweise vereinbaren, wodurch sich – bei unverändertem jährlichen
Beitragsaufwand – die Versicherungsleistung verringert. Bei einem Beitragsrückstand
führt der Arbeitgeber das Nachinkasso kostenfrei durch bzw. ermöglicht, wenn
eine entsprechende Ermächtigung vorliegt, der Allianz den nachträglichen Lastschrifteinzug.
Bei Tarifen gegen variable Einmalbeiträge können Beiträge einmal jährlich entrichtet
werden. Sofern mit dem Arbeitgeber keine abweichende Regelung getroffen wurde,
ist der Zahlungszeitpunkt der 1. Dezember.
2. Wenn der Beginntermin der einzelnen Versicherung nicht mit einem der vertragseinheitlichen
Beitragsfälligkeitstermine zusammenfällt, so wird dadurch bei der einzelnen
Versicherung die durch ihren Beginntermin bestimmte Versicherungsperiode
nicht geändert.
3. Im Falle des Zahlungsverzugs treten die in den Versicherungsbedingungen festgelegten
Rechtsfolgen ein.
Von einer Mahnung oder Kündigung der Versicherungen wird der Arbeitgeber den
betroffenen versicherten Personen unverzüglich Kenntnis geben.
§9
Versicherungsbedingungen
1. Für die Versicherungen des Anfangsbestandes gelten die als Anlage(n) beigefügten
Versicherungsbedingungen der Allianz, bzgl. der Abzüge bei Beitragsfreistellung mit
den in den Ziffern 2 bis 5, bzgl. der Bestimmungen zur Überschussbeteiligung ("Wie
sind Sie an unseren Überschüssen beteiligt?") mit den in § 2 geregelten Abweichungen.
Für die nach Vertragsabschluss hinzukommenden Versicherungen gelten
die entsprechenden, am Beginntermin der einzelnen Versicherung jeweils gültigen
Versicherungsbedingungen der Allianz, ebenfalls mit der vorstehend genannten
Ausnahme bzgl. der Bestimmungen zu den Abzügen und zur Überschussbeteiligung.
Die Mitversicherer treten in die maßgebenden Geschäftspläne / Tarifbestimmungen
und zugehörigen Allgemeinen und Besonderen Bedingungen des Federführers
ein.
2. Die fixe Komponente des jeweiligen Abzugs ermäßigt sich bei Tarifen mit Baustein
Altersvorsorge gegen laufende Beitragszahlung auf 30 EUR.
18
Durchführungsvertrag
23

24
3. Soweit eine Beitragsfreistellung auf dem Wechsel der vorgesehenen staatlichen
Förderart(von§3Nr.63EStGnach§§10a,82ffEStGbzw.von§§10a,82ff EStG
nach§3Nr.63 EStG)innerhalbdesselbenProdukts(Versicherungsart/Versicherungstarif
gemäß § 5 Ziffer 1) beruht und sich der Beitrag gemäß § 5 Ziffer 4 (Eigenbeitrag)
nicht verringert, werden die in den Bedingungen vorgesehenen Abzüge
nicht angewandt.
4. Auf Abzüge wird ferner verzichtet, wenn die in diesem Vertrag bestehende Versicherung
gegen laufenden Beitrag beitragsfrei gestellt wird, weil der Arbeitnehmer den
Arbeitgeber wechselt, der neue Arbeitgeber den vom Arbeitnehmer bisher genutzten
Durchführungsweg der MetallRente nicht anbietet und der Arbeitnehmer deshalb innerhalb
eines anderen Durchführungsvertrags mit MetallRente versichert wird. Voraussetzung
ist eine Fortführung der Beitragszahlung (Eigenbeitrag) in dem anderen
Durchführungsvertrag in mindestens der bisherigen Höhe.
5. Die aufgrund einer Beitragsfreistellung vorgenommenen Abzüge werden bei späterer
Wiederaufnahme der Beitragszahlung mit einem Beitrag (Eigenbeitrag) mindestens
in der früheren Höhe der Versicherung wieder gutgeschrieben. Voraussetzung
für die Gutschrift ist, dass die Wiederaufnahme der Beitragszahlung innerhalb des
Kalenderjahres der Beitragsfreistellung oder innerhalb der beiden auf die Beitragsfreistellung
folgenden Kalenderjahre erfolgt. Bei einer Unterbrechung der Beitragszahlung
wegen Erziehungsurlaubs gilt für die Wiederaufnahme der Beitragszahlung
eine Frist von 6 Monaten ab Beendigung des Erziehungsurlaubs.
6. Die in den Ziffern 2 bis 5 aufgeführten Regelungen zu den Abzügen gelten zunächst
bis zum 31.12.2013. Anschließend prüfen die Vertragsparteien, ob es aufgrund der
wirtschaftlichen Voraussetzungen erforderlich ist, eine einmalige Bearbeitungsgebühr
zu erheben.
§10
Geschäftsverkehr, Willenserklärungen
1. Der gesamte Geschäftsverkehr zum Vertrag wird grundsätzlich zwischen MetallRente
- zum Vertrag - bzw. zwischen dem Arbeitgeber - zur einzelnen Versicherung - einerseits
und der Allianz als der geschäftsführenden Gesellschaft andererseits -
geführt.
2. Die Allianz wird von den einzelnen Arbeitgebern eine Vollmacht zu Gunsten von MetallRente
zur Abgabe und Entgegennahme aller Erklärungen im Zusammenhang mit
der Änderung dieses Vertrages und zum Abschluss neuer Durchführungsverträge
einholen.
3. MetallRente ist nicht berechtigt, Versicherungsleistungen in Empfang zu nehmen
und Willenserklärungen zum Bezugsrecht abzugeben.
19

§11
Zahlung der Versicherungsleistungen
Die fälligen Versicherungsleistungen werden von der Allianz an die versicherte Person
bzw. nach deren Tod an die dann anspruchsberechtigten Personen ausgezahlt.
§12
Unterrichtung der versicherten Personen, Veröffentlichungen
1. Die Allianz stellt zu jeder Versicherung eine Bescheinigung mit den wesentlichen
Bestimmungen des Vertrages aus und fügt die jeweils maßgebenden Versicherungsbedingungen
bei. Der Arbeitgeber ist zur Weiterleitung der Bescheinigungen
und der Versicherungsbedingungen an die einzelnen versicherten Personen verpflichtet.
Die Allianz stellt dem Arbeitgeber darüber hinaus alljährlich Mitteilungen über den
aktuellen Stand der Versicherungen zur Weiterleitung an die einzelnen versicherten
Personen zur Verfügung.
2. Die Allianz wird bei Direktversicherungen der einzelnen versicherten Person nach
Vollendung des 58. Lebensjahres auf Verlangen Auskunft darüber erteilen, wie hoch
die Versicherungsleistung ist, wenn sie aufgrund von § 6 des Betriebsrentengesetzes
(BetrAVG) vorzeitig in Anspruch genommen wird.
3. MetallRente bzw. der einzelne Arbeitgeber werden über den Wortlaut aller Rundschreiben,
Drucksachen oder Vervielfältigungen, die sich auf den Vertrag, auf die
Tarife oder auf die Versicherungsbedingungen beziehen, vor ihrer Bekanntgabe
Einvernehmen mit der Hauptverwaltung der Allianz herstellen.
20
Durchführungsvertrag
25

26
II. Besondere Regelungen zur Kapitalanlage bei fondsgebundenen
Versicherungsverträgen im Rahmen von
MetallRente.Direktversicherung
Fondsgebundene Versicherungen werden ausschließlich gegen laufende Beitragszahlung
angeboten.
Bei fondsgebundenen Versicherungen erfolgt die Anlage des garantierten Teiles der
Versicherung in einem Versicherungsprodukt. Für den den garantierten Teil der Versicherung
übersteigenden Teil („freier Teil“) gelten die nachfolgenden Regelungen:
§13
Investmentfonds
Die Anlage des freien Teils erfolgt zu 100 % in einem für die MetallRente aufgelegten
und in Deutschland nach dem Investmentgesetz vertriebsberechtigten Sondervermögen
oder ausländischen Investmentvermögen (Dachfonds), der von einer von MetallRente
zu beauftragenden Gesellschaft (zunächst von der Allianz-Gruppe) verwaltet wird. Die
Kapitalanlage hat sowohl dem Ziel der Rendite und Sicherheit als auch der Vermeidung
einer Nachschusspflicht für die Arbeitgeber angemessen Rechnung zu tragen und erfolgt
in Einklang mit den Bestimmungen des § 8 Abs. 2. des Rahmenvertrages vom
18.12.2001.
§14
Ablaufmanagement
Mit Vollendung des 57. Lebensjahrs eines versicherten Arbeitnehmers werden sämtliche
auf ihn entfallenden, im freien Teil angelegten Anteile in einen risikoärmeren Investmentfonds,
z.B. einen Geldmarktfonds, umgeschichtet, um so das Risiko eines
Wertverlustes vor Eintritt in die Rentenphase zu reduzieren. Die Umschichtung erfolgt
sukzessive über einen Zeitraum von fünf Jahren. Bei Versicherungen mit einer Zusage
vor dem 01.01.2012 beginnt das Ablaufmanagement bereits mit Vollendung des 55.
Lebensjahres.
21

§15
Anlageausschuss
Der Anlageausschuss unter Vorsitz der Geschäftsführung der MetallRente GmbH legt
die Anlagekriterien fest und überprüft jährlich, gegebenenfalls unter Zuhilfenahme des
Sachverständigen, die Anlagestrategie und definiert die dem Investmentdachfonds zur
Verfügung stehenden (Ziel-)-Investmentfonds.
22
Durchführungsvertrag
27

28
III. Schlussbestimmungen
§16
Vertragsdauer, Änderung, Kündigung des Vertrages
1. Vertragsdauer und Kündigungsregelungen entsprechen denen der Rahmenvereinbarung
vom 18.12.2001 in ihrer jeweils gültigen Fassung. Eine außerordentliche
Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund bleibt hiervon unberührt. Ein wichtiger
Grund liegt insbesondere vor, wenn die BaFin von einem Konsortialpartner die
außerordentliche Kündigung verlangt.
2. Die Vertragspartner sind sich darin einig, bei Änderungen der rechtlichen Rahmenbedingungen,
bei Änderungen des Tarifvertrages, sowie bei Beanstandungen der
BaFin, die Änderungen dieses Vertrages erforderlich machen, daran mitzuwirken,
dass diese Änderungen in gegenseitigem Einvernehmen vorgenommen werden
können. Kommt ein Einvernehmen nicht zustande, haben die Vertragspartner das
Recht, diesen Vertrag ohne Einhaltung einer Frist durch eingeschriebenen Brief zu
kündigen.
3. Jede Änderung des Durchführungsvertrags bedarf der Schriftform. Dies gilt auch für
die Schriftformklausel.
4. Bei Beendigung des Vertrages werden die im Zeitpunkt des Außerkrafttretens bestehenden
Versicherungen nicht berührt. Diese werden bis zu ihrem natürlichen Ablauf
unverändert fortgesetzt, wenn und solange die Beiträge vom einzelnen Arbeitgeber
vertragsgemäß entrichtet werden.
5. Die Allianz wird bei aufsichtsrechtlichen Angelegenheiten umfassend kooperieren
und Aufsichtsbehörden, externen Prüfern und der internen Revision soweit notwendig
und rechtlich zulässig die erforderlichen Einsichts-, Informations- und Prüfungsrechte
gestatten.
6. Die Allianz verpflichtet sich, soweit die BaFin dies im Einzelfall fordert, den jeweiligen
Weisungen der anderen Konsortialpartner, im von der BaFin geforderten Umfang
zu folgen. Die Konsortialpartner stellen sicher, dass die versicherungsaufsichtsrechtlichen
Anforderungen eingehalten werden.
7. Die Konsortialpartner verpflichten sich gegenüber Allianz, über Entwicklungen zu
informieren, die die ordnungsgemäße Erledigung der Bestandsverwaltung beeinträchtigen.
23

§17
Teilunwirksamkeit
Sollte eine der Bestimmungen dieses Vertrages unwirksam oder undurchführbar sein
oder sollte dieser Vertrag eine Lücke aufweisen, so soll die Wirksamkeit der übrigen
Bestimmungen dieses Vertrages hiervon nicht berührt werden.
An die Stelle der unwirksamen oder undurchführbaren Bestimmungen oder zur Ausfüllung
der Lücke soll eine angemessene Regelung treten, die im Rahmen des rechtlich
Zulässigen und wirtschaftlich Vernünftigen dem am nächsten kommt, was die Vertragspartner
gewollt haben oder gewollt hätten, wenn sie diesen Punkt bedacht hätten.
§18
Sonstige Hinweise
Im Falle des Versorgungsausgleichs des Arbeitnehmers bei Ehescheidung oder bei
Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft (entsprechend Art. 12 VAStrRefG)
nach dem Versorgungsausgleichsgesetz kommt die zu diesem Zeitpunkt aktuell geltende
Fassung der Teilungsordnung des Versicherungskonsortiums MetallRente zur Anwendung
(vgl. Teilungsordnungen in der Fassung vom 01.07.2010 in der Anlage).
§19
Weitere Bestandteile des Durchführungsvertrages
Für die Neuabschlüsse ab November 2012 gelten die beigefügten Bestandteile:
Versicherungsbedingungen E 85 (FM), E 195 (FM), E 70 (FM),
E 16 (FM), E 18 (FM), GV 75 (FM),
E5(FM),
E 87 (FM), E 617 (FM), E 205 (FM)
E21(FM)
E355(FM)
24
Durchführungsvertrag
29

30
Für bis zum 31.10.2012 abgeschlossene Versicherungen sind die jeweils zum Abschlusstermin
gültigen Fassungen der o.g. Dokumente und Formulare maßgeblich.
§20
Anzuwendendes Recht
Es gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland.
§21
Gerichtsstand
Gerichtsstand für sämtliche Streitigkeiten zwischen MetallRente und den Gesellschaften
aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag ist Berlin. Für Streitigkeiten aus
den von den einzelnen Arbeitgebern abgeschlossenen Versicherungsverträgen gelten
die Bestimmungen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.
25

Berlin,
Stuttgart,
Hamburg,
Wiesbaden,
Hamburg,
München,
Hilden,
Datum Altersversorgung Metall und Elektro – MetallRente GmbH
Datum Allianz Lebensversicherungs-AG
Datum ERGO Lebensversicherung AG
Datum R+V Lebensversicherung AG
Datum Generali Lebensversicherung AG
Datum Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Datum PB Lebensversicherung AG
26
Durchführungsvertrag
31

32
Durchführungsvertrag
Anlagen zum Durchführungsvertrag
Bestandteile des Durchführungsvertrages gem. § 18
Kostenausweis zum Durchführungsvertrag Direktversicherung für die ab 2012 gültigen
Tarife
Übersicht über die zusätzlichen Kosten bei besonderen Anlässen
Versicherungsinformationen (mit allgemeinen Steuerregelungen)
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung (Mitteilung nach § 19 Abs.5
Versicherungsvertragsgesetz)
Schema für die Überschussabrechnung für den Sonderabrechnungsverband
MetallRente.Direktversicherung
Anmeldevordruck (mit Dienstobliegenheitserklärung) GV M92
Gesundheitserklärung GV M318
Dienstobliegenheitserklärung GV M368
Abmeldevordruck GV M87
Teilungsordnungen in der Fassung vom 01.07.2010
Hinweis
Nach § 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) kann der Versicherungsnehmer zu eigenen
Lasten jederzeit Abschriften der Erklärungen verlangen, die er im Zusammenhang
mit dem Versicherungsvertrag abgegeben hat.
27

Teilungsordnungen
• Klassische Tarife
33

34
Versicherungskonsortium MetallRente
Ordnung für die Teilung von Lebensversicherungen aufgrund des Gesetzes über
den Versorgungsausgleich (Teilungsordnung) in der Fassung vom 01.07.2010
1. Anwendungsbereich
Diese Teilungsordnung gilt für Lebensversicherungen, die bei Ehescheidung dem
Versorgungsausgleich gemäß dem Versorgungsausgleichsgesetz unterliegen. Findet ein
Versorgungsausgleich bei Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft statt, gilt die
Teilungsordnung entsprechend.
Im Einzelnen gilt die Teilungsordnung für
- private Altersversorgung in Form von
Altersrentenversicherungen, soweit nicht bereits ein Kapitalwahlrecht ausgeübt worden
ist, und
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu Altersrentenversicherungen,
- betriebliche Altersversorgung in den Durchführungswegen Direktversicherung oder
Pensionskasse in Form von
Altersrentenversicherungen,
Versicherungen wegen Berufsunfähigkeit (Zusatzversicherung),
Hinterbliebenen-Zusatzversicherungen
Anrechte aus betrieblicher Altersversorgung, die in einem vor Ehebeginn beendeten
Arbeitsverhältnis begründet worden sind, unterliegen nicht der Teilung.
Sofern eine betriebliche Altersversorgung in den Durchführungswegen Direktversicherung oder
Pensionskasse privat fortgeführt wurde, werden der betriebliche und der private Teil für die
Frage, ob ein Ausgleich zu erfolgen hat, im Rahmen dieser Teilungsordnung separat
betrachtet.
2. Grundsatz der internen Teilung
Grundsätzlich erfolgt eine interne Teilung gem. § 10 VersAusglG. Bei einer internen Teilung
wird für die ausgleichsberechtigte Person zu Lasten der Versicherung der ausgleichspflichtigen
Person ein neuer Vertrag bei dem Versicherungskonsortium MetallRente der
ausgleichspflichtigen Person begründet.
Sofern der Ausgleichswert weniger als 1.000 EUR beträgt, findet eine externe Teilung gem.
§ 14 VersAusglG statt (vgl. Ziffer 6).
3. Ermittlung des Ehezeitanteils und des Ausgleichswertes / Ansatz von Kosten
a) Ehezeitanteil
Auf Basis der vom Familiengericht mitgeteilten Daten ermittelt die Allianz
Lebensversicherungs-AG bzw. die Allianz Pensionskasse AG als Federführer für das
Versicherungskonsortium MetallRente gemäß § 46 bzw. § 45 Abs. 1 Satz 1 Alternative 2
-1-

Versicherungskonsortium MetallRente
bzw. § 41 Abs. 1 VersAusglG den Rückkaufswert der Versicherung der
ausgleichspflichtigen Person ohne Stornoabzug jeweils zu Beginn und zum Ende der
Ehezeit, soweit das auszugleichende Anrecht in der Ehezeit erworben wurde.
Berücksichtigt werden dabei die Versicherungsteile, die der Teilung gemäß Ziffer 1
unterliegen.
Bestand zu Beginn der Ehezeit noch kein Versicherungsverhältnis, wird als Rückkaufswert
der Wert Null angesetzt.
Die Differenz der Rückkaufswerte zu Beginn und zum Ende der Ehezeit ergibt den
Ehezeitanteil, wobei eine ggf. negative Differenz mit Null angesetzt wird.
Ist kein Rückkauf vorgesehen, tritt an die Stelle des Rückkaufswerts das Deckungskapital
inklusive der bereits zugeteilten Überschussanteile. Ein ggf. negatives Deckungskapital
wird mit Null angesetzt.
b) Ausgleichswert
Der Ausgleichswert beträgt die Hälfte des ermittelten Ehezeitanteils.
c) Kosten
Bei der internen Teilung entstehen Kosten in Höhe von 200 Euro, höchstens 3 % des
Ehezeitanteils. Die ausgleichspflichtige Person und die ausgleichsberechtigte Person
tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. Die eine Hälfte wird vom Ausgleichswert
abgezogen, die andere Hälfte wird dem bestehenden Vertrag der ausgleichspflichtigen
Person entnommen.
d) weitere Werte
Darüber hinaus werden die für die Versicherung der ausgleichspflichtigen Person
maßgeblichen Bezugsgrößen noch nicht zugeteilter Bewertungsreserven und der
Schlussüberschussbeteiligung zum Beginn und Ende der Ehezeit bestimmt.
4. Herabsetzung der Versicherungsleistungen bei der ausgleichspflichtigen Person
Der Ausgleichswert sowie die hälftigen Kosten gem. Ziffer 3 Absatz c) werden der
Versicherung der ausgleichspflichtigen Person mit Wirkung zum Ersten des Monats, in dem die
Rechtskraft der Entscheidung des Familiengerichts über den Versorgungsausgleich eintritt,
entnommen. Die Leistungen der Versicherung werden nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen neu berechnet.
Die für die Beteiligung an den Bewertungsreserven und für die Schlussüberschussbeteiligung
maßgeblichen Bezugsgrößen werden reduziert. Hierfür wird die Differenz der gem. Ziffer 3
Abs. d) bestimmten Werte gebildet. Die aktuellen Bezugsgrößen werden dann um die Hälfte
der jeweils ermittelten Differenz herabgesetzt.
Der Versicherungsschutz reduziert sich ab dem Tag der Rechtskraft der Entscheidung des
Familiengerichts über den Versorgungsausgleich.
5. Ausgestaltung der Versicherung der ausgleichsberechtigten Person
-2-
Klassische Tarife
35

36
Versicherungskonsortium MetallRente
a) Welche Versicherungsart wird eingerichtet?
Mit dem Ausgleichswert abzüglich der hälftigen Kosten gemäß Ziffer 3 Absatz c) wird für
die ausgleichsberechtigte Person eine Versicherung in Form einer beitragsfreien
aufgeschobenen Rentenversicherung auf das Leben der ausgleichsberechtigten Person
eingerichtet.
Wenn die ausgleichsberechtigte Person das Rentenbeginnalter, das in der Versicherung
der ausgleichspflichtigen Person vereinbart ist, bereits erreicht hat, wird eine sofort
beginnende Rentenversicherung auf das Leben der ausgleichsberechtigten Person
eingerichtet.
b) Welche Risiken sind versichert?
Der Risikoschutz wird gemäß § 11 Abs. 1 Nr. 3, 2. Halbsatz VersAusglG auf eine
Altersversorgung beschränkt.
Soweit in der Versicherung der ausgleichspflichtigen Person weitere Risiken abgesichert
sind, die auszugleichen sind (z. B. Hinterbliebenenabsicherung), erfolgt der erforderliche
Ausgleich bei der Altersversorgung. Der Anteil des Ausgleichswerts, der für die
Aufrechterhaltung des weiteren Risikoschutzes benötigt würde, führt auf diese Weise zu
einer entsprechenden Erhöhung der Altersversorgung der ausgleichsberechtigten Person.
c) Welche Regelungen kommen zur Anwendung?
aa) Welche Allgemeinen Versicherungsbedingungen kommen zur Anwendung?
Es werden die aktuellen Versicherungsbedingungen zu den jeweiligen Tarifen
angewendet.
bb) Welche Tarife kommen zur Anwendung?
Grundsätzlich wird eine aufgeschobene Rentenversicherung nach dem Tarif VGR2
gebildet. Dabei gibt es folgende Ausnahmen:
(1) Handelt es sich bei dem Vertrag der ausgleichspflichtigen Person um einen im
Rahmen des §10a Einkommensteuergesetz steuerlich förderungsfähigen
zertifizierten Altersvorsorgevertrag nach dem Tarif ARS1 oder ARS8, wird die
Versicherung der ausgleichberechtigten Person nach Tarif VGARS1 eingerichtet.
(2) Handelt es sich bei dem Vertrag der ausgleichspflichtigen Person um eine
Versicherung nach dem Tarif RS1 (bei dem die Todesfall-Leistung dem gebildeten
Kapital entspricht), wird die Versicherung der ausgleichsberechtigten Person nach
Tarif VGRS1 eingerichtet.
(3) Wird eine sofort beginnende Rentenversicherung eingerichtet, kommt dafür der
Tarif VGR3 zur Anwendung. Bei einem im Rahmen des §10a
Einkommensteuergesetz steuerlich förderungsfähigen zertifizierten
Altersvorsorgevertrag kommt der Tarif VGAR3 zur Anwendung.
cc) Was geschieht, wenn die ausgleichspflichtige Person mehrere Versicherungen beim
Versicherungskonsortium MetallRente hat?
-3

Versicherungskonsortium MetallRente
Hat die ausgleichspflichtige Person mehrere Versicherungen gleicher Art (insbesondere
mit gleichen steuerlichen Regelungen), aus deren Ausgleichswerten für die
ausgleichsberechtigte Person jeweils Versicherungen nach dem gleichen Tarif zu
bilden wären, werden die Ausgleichswerte zusammengefasst, und es wird nur eine
neue Versicherung gebildet. Die Grenze nach Ziffer 2, Absatz 2, gilt dabei für die
Summe der Ausgleichswerte.
dd) Was geschieht, wenn die ausgleichspflichtige und die ausgleichsberechtigte Person
Versicherungen beim Versicherungskonsortium MetallRente haben?
Haben die ausgleichspflichtige und die ausgleichsberechtigte Person Versicherungen
gleicher Art (insbesondere mit gleichen steuerlichen Regelungen), welche
auszugleichen sind, vollziehen wir den Ausgleich entsprechend § 10 Absatz 2
VersAusglG nur in Höhe des Wertunterschiedes nach Verrechnung.
ee) Was geschieht, wenn die ausgleichsberechtigte Person schon eine Versicherung
gleicher Art beim Versicherungskonsortium MetallRente hat?
Hat die ausgleichsberechtigte Person schon eine Versicherung gleicher Art
(insbesondere mit gleichen steuerlichen Regelungen) nach Ziffer 5 Absatz a) so wird
der Ausgleichswert abzüglich der hälftigen Kosten nach Ziffer 3 Absatz c) in diese
Versicherung als Zuzahlung eingebracht.
ff) Welche Leistungen werden im Todesfall gezahlt?
-4-
Klassische Tarife
(1) Für den Tarif VGR2 gilt: Im Todesfall vor Rentenbeginn wird ein Garantiekapital in
Höhe des Ausgleichswerts abzüglich der hälftigen Kosten gemäß Ziffer 3 Absatz c)
gezahlt. Im Todesfall nach Rentenbeginn wird ein einmaliges Garantiekapital in
Höhe der 5fachen jährlichen ab Rentenbeginn garantierten Rente, abzüglich bereits
gezahlter, ab Rentenbeginn garantierter Renten gezahlt. Handelt es sich bei der
Versicherung der ausgleichspflichtigen Person um eine nach § 3 Nr. 63 EStG
geförderte Versicherung, wird aus dem Garantiekapital im Todesfall eine Rente
gebildet; die Renten werden an die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
genannten versorgungsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
(2) Für den Tarif VGARS1 gilt: Im Todesfall vor Rentenbeginn wird das gebildete
Kapital gezahlt. Im Todesfall nach Rentenbeginn wird die ab Rentenbeginn
garantierte Rente bis 5 Jahre nach Rentenbeginn weitergezahlt; die Rentengarantie
kann durch eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe der ausstehenden garantierten
Renten abgelöst werden.
(3) Für den Tarif VGRS1 gilt: Im Todesfall vor Rentenbeginn wird das gebildete Kapital
gezahlt. Im Todesfall nach Rentenbeginn wird ein einmaliges Garantiekapital in
Höhe der 5fachen jährlichen ab Rentenbeginn garantierten Rente, abzüglich bereits
gezahlter, ab Rentenbeginn garantierter Renten gezahlt. Handelt es sich bei der
Versicherung der ausgleichspflichtigen Person um eine nach § 3 Nr. 63 EStG
geförderte Versicherung, wird aus dem Garantiekapital im Todesfall eine Rente
gebildet; die Renten werden an die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
37

38
Versicherungskonsortium MetallRente
genannten versorgungsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
(4) Für den Tarif VGR3 gilt: Im Todesfall wird ein einmaliges Garantiekapital in Höhe
der 5fachen jährlichen ab Rentenbeginn garantierten Rente, abzüglich bereits
gezahlter, ab Rentenbeginn garantierter Renten gezahlt. Handelt es sich bei der
Versicherung der ausgleichspflichtigen Person um eine nach § 3 Nr. 63 EStG
geförderte Versicherung, wird aus dem Garantiekapital im Todesfall eine Rente
gebildet; die Renten werden an die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
genannten versorgungsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
(5) Für den Tarif VGAR3 gilt: Im Todesfall wird die ab Rentenbeginn garantierte Rente
bis 5 Jahre nach Rentenbeginn weitergezahlt; die Rentengarantie kann durch eine
einmalige Kapitalzahlung in Höhe der ausstehenden garantierten Renten abgelöst
werden.
gg) Welche Rechnungsgrundlagen kommen zur Anwendung?
Es kommen die aktuellen Rechnungsgrundlagen zur Anwendung.
hh) Was gilt für die Beteiligung an den Bewertungsreserven und die
Schlussüberschussbeteiligung ?
Die gemäß Ziffer 4 durch die Reduzierung bei der Versicherung der
ausgleichspflichtigen Person weggefallenen Bezugsgrößen der Beteiligung an den
Bewertungsreserven und der Schlussüberschussbeteiligung werden in der Regel bei
der Versicherung der ausgleichsberechtigten Person als Ausgangsbezugsgrößen
geführt.
Wird eine sofort beginnende Rentenversicherung eingerichtet, werden die
weggefallenen Bezugsgrößen nach versicherungsmathematischen Grundsätzen in
einen Eurowert umgerechnet. Mit dem so ermittelten Eurowert wird nach
versicherungsmathematischen Grundsätzen eine Erhöhung der Rente finanziert.
ii) Wann wird die Versicherung eingerichtet?
Die Versicherung wird mit Wirkung zum Ersten des Monats, in dem die Rechtskraft der
Entscheidung des Familiengerichts über den Versorgungsausgleich eintritt,
eingerichtet.
jj) Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt ab dem Tag der Rechtskraft der Entscheidung des
Familiengerichts über den Versorgungsausgleich.
kk) Wann beginnt die Rentenzahlung?
Der Beginn der Rentenzahlung entspricht dem vertraglich festgelegten
Rentenbeginnalter der ausgleichspflichtigen Person.
Hat die ausgleichsberechtigte Person dieses Alter bereits erreicht oder überschritten,
-5

Versicherungskonsortium MetallRente
wird eine sofort beginnende Rente eingerichtet.
ll) Wer ist Versicherungsnehmer?
6. Externe Teilung
Versicherungsnehmer ist die ausgleichsberechtigte Person.
Sofern gem. Ziffer 2 eine externe Teilung erfolgt, wird der Ausgleichswert ohne Abzug von
Kosten für die Begründung eines Anrechts bei einem anderen Versorgungsträger für die
ausgleichsberechtigte Person zulasten des Anrechts der ausgleichspflichtigen Person zur
Verfügung gestellt.
Die gemäß Ziffer 4 durch die Reduzierung bei der Versicherung der ausgleichspflichtigen
Person weggefallenen Bezugsgrößen der Beteiligung an den Bewertungsreserven und der
Schlussüberschussbeteiligung werden wie bei einer Kündigung des Versicherungsteils der
ausgleichspflichtigen Person in einen Eurowert umgerechnet. Dieser ermittelte Eurowert wird
dem anderen Versorgungsträger zur Begründung eines Anrechts für die ausgleichsberechtigte
Person ebenfalls zur Verfügung gestellt.
Die Herabsetzung der Versicherungsleistungen bei der ausgleichspflichtigen Person erfolgt
gemäß Ziffer 4, wobei kein Abzug von Kosten gemäß Ziffer 3 Absatz c) erfolgt.
7. Anpassungsregelung
-6-
Klassische Tarife
Sollten einzelne Bestimmungen dieser Teilungsordnung oder die Versicherungsbedingungen
und der jeweilige Durchführungsvertrag der ausgleichsberechtigten Person ganz oder teilweise
von der rechtskräftigen Entscheidung über den Versorgungsausgleich abweichen, gilt die
Entscheidung. Die übrigen Bestimmungen der Teilungsordnung und der
Versicherungsbedingungen und der Durchführungsverträge bleiben unberührt.
39

Teilungsordnungen
• Fondsgebundene Tarife
41

42
Versicherungskonsortium MetallRente
Ordnung für die Teilung von fondsgebundenen Lebensversicherungen aufgrund
des Gesetzes über den Versorgungsausgleich (Teilungsordnung) in der Fassung
vom 01.07.2010
1. Anwendungsbereich
Diese Teilungsordnung gilt für fondsgebundene Lebensversicherungen, die bei Ehescheidung
dem Versorgungsausgleich gemäß dem Versorgungsausgleichsgesetz unterliegen. Findet ein
Versorgungsausgleich bei Aufhebung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft statt, gilt die
Teilungsordnung entsprechend.
Im Einzelnen gilt die Teilungsordnung für
- private Altersversorgung in Form von Altersrentenversicherungen, soweit nicht bereits ein
Kapitalwahlrecht ausgeübt worden ist, und
- betriebliche Altersversorgung in den Durchführungswegen Direktversicherung oder
Pensionskasse in Form von Altersrentenversicherungen.
Anrechte aus betrieblicher Altersversorgung, die in einem vor Ehebeginn beendeten
Arbeitsverhältnis begründet worden sind, unterliegen nicht der Teilung.
Sofern eine betriebliche Altersversorgung in den Durchführungswegen Direktversicherung oder
Pensionskasse privat fortgeführt wurde, werden der betriebliche und der private Teil für die
Frage, ob ein Ausgleich zu erfolgen hat, im Rahmen dieser Teilungsordnung separat
betrachtet.
2. Grundsatz der internen Teilung
Grundsätzlich erfolgt eine interne Teilung gem. § 10 VersAusglG. Bei einer internen Teilung
wird für die ausgleichsberechtigte Person zu Lasten der Versicherung der ausgleichspflichtigen
Person ein neuer Vertrag bei dem Versicherungskonsortium MetallRente der
ausgleichspflichtigen Person begründet.
Sofern der Ausgleichswert weniger als 1.000 EUR beträgt, findet eine externe Teilung gem.
§ 14 VersAusglG statt (vgl. Ziffer 6).
3. Ermittlung des Ehezeitanteils und des Ausgleichswertes / Ansatz von Kosten
a) Ehezeitanteil
Auf Basis der vom Familiengericht mitgeteilten Daten ermittelt die Allianz
Lebensversicherungs-AG bzw. die Allianz Pensionskasse AG als Federführer für das
Versicherungskonsortium MetallRente gemäß § 46 bzw. § 45 Abs. 1 Satz 1 Alternative 2
bzw. § 41 Abs. 1 VersAusglG den Rückkaufswert der Versicherung der
ausgleichspflichtigen Person ohne Stornoabzug jeweils zu Beginn und zum Ende der
Ehezeit, soweit das auszugleichende Anrecht in der Ehezeit erworben wurde.
-1-

Versicherungskonsortium MetallRente
Berücksichtigt werden dabei die Versicherungsteile, die der Teilung gemäß Ziffer 1
unterliegen.
Bestand zu Beginn der Ehezeit noch kein Versicherungsverhältnis, wird als Rückkaufswert
der Wert Null angesetzt.
Die Differenz der Rückkaufswerte zu Beginn und zum Ende der Ehezeit ergibt den
Ehezeitanteil, wobei eine ggf. negative Differenz mit Null angesetzt wird.
Ist kein Rückkauf vorgesehen, tritt an die Stelle des Rückkaufswerts das Deckungskapital
inklusive der bereits zugeteilten Überschussanteile. Ein ggf. negatives Deckungskapital
wird mit Null angesetzt.
b) Ausgleichswert
Der Ausgleichswert beträgt die Hälfte des ermittelten Ehezeitanteils.
c) Kosten
Bei der internen Teilung entstehen Kosten in Höhe von 200 Euro, höchstens 3 % des
Ehezeitanteils. Die ausgleichspflichtige Person und die ausgleichsberechtigte Person
tragen diese Kosten zu gleichen Teilen. Die eine Hälfte wird vom Ausgleichswert
abgezogen, die andere Hälfte wird dem bestehenden Vertrag der ausgleichspflichtigen
Person entnommen.
d) weitere Werte
Darüber hinaus werden die für die Versicherung der ausgleichspflichtigen Person
maßgeblichen Bezugsgrößen noch nicht zugeteilter Bewertungsreserven und der
Schlussüberschussbeteiligung zum Beginn und Ende der Ehezeit bestimmt.
4. Herabsetzung der Versicherungsleistungen bei der ausgleichspflichtigen Person
Der Ausgleichswert sowie die hälftigen Kosten gem. Ziffer 3 Absatz c) werden der
Versicherung der ausgleichspflichtigen Person mit Wirkung zum Ersten des Monats, in dem die
Rechtskraft der Entscheidung des Familiengerichts über den Versorgungsausgleich eintritt,
entnommen. Die Leistungen der Versicherung werden nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen neu berechnet.
Die für die Beteiligung an den Bewertungsreserven und für die Schlussüberschussbeteiligung
maßgeblichen Bezugsgrößen werden reduziert. Hierfür wird die Differenz der gem. Ziffer 3
Abs. d) bestimmten Werte gebildet. Die aktuellen Bezugsgrößen werden dann um die Hälfte
der jeweils ermittelten Differenz herabgesetzt.
Der Versicherungsschutz reduziert sich ab dem Tag der Rechtskraft der Entscheidung des
Familiengerichts über den Versorgungsausgleich.
5. Ausgestaltung der Versicherung der ausgleichsberechtigten Person
a) Welche Versicherungsart wird eingerichtet?
-2-
Fondsgebundene Tarife
Mit dem gemäß Ziffer 4 bei der ausgleichspflichtigen Person entnommenen Ausgleichswert
43

44
Versicherungskonsortium MetallRente
abzüglich der hälftigen Kosten gemäß Ziffer 3 Absatz c) wird für die ausgleichsberechtigte
Person eine Versicherung in Form einer beitragsfreien aufgeschobenen fondsgebundenen
Rentenversicherung mit Garantiekapital bei Erleben auf das Leben der
ausgleichsberechtigten Person eingerichtet.
Das Garantiekapital bei Erleben entspricht dem gemäß Ziffer 4 bei der
ausgleichspflichtigen Person entnommenen Ausgleichswert abzüglich der hälftigen Kosten
gemäß Ziffer 3 Absatz c).
Wenn die ausgleichsberechtigte Person das Rentenbeginnalter, das in der Versicherung
der ausgleichspflichtigen Person vereinbart ist, bereits erreicht hat, wird eine sofort
beginnende Rentenversicherung auf das Leben der ausgleichsberechtigten Person
eingerichtet.
b) Welche Regelungen kommen zur Anwendung?
aa) Welche Allgemeinen Versicherungsbedingungen kommen zur Anwendung?
Es werden die aktuellen Versicherungsbedingungen zu den jeweiligen Tarifen
angewendet.
bb) Welche Tarife kommen zur Anwendung?
Grundsätzlich wird eine aufgeschobene Rentenversicherung nach dem Tarif VGRF1GD
gebildet. Dabei gibt es folgende Ausnahmen:
(1) Handelt es sich bei dem Vertrag der ausgleichspflichtigen Person um einen im
Rahmen des §10a Einkommensteuergesetz steuerlich förderungsfähigen
zertifizierten Altersvorsorgevertrag nach dem Tarif ARF1 oder ARF8, wird die
Versicherung der ausgleichberechtigten Person nach Tarif VGARF1GD
eingerichtet.
(2) Wird eine sofort beginnende Rentenversicherung eingerichtet, kommt dafür der
Tarif VGR3 zur Anwendung. Bei einem im Rahmen des §10a
Einkommensteuergesetz steuerlich förderungsfähigen zertifizierten
Altersvorsorgevertrag kommt der Tarif VGAR3 zur Anwendung.
cc) Was geschieht, wenn die ausgleichspflichtige Person mehrere Versicherungen beim
Versicherungskonsortium MetallRente hat?
Hat die ausgleichspflichtige Person mehrere Versicherungen gleicher Art (insbesondere
mit gleichen steuerlichen Regelungen), aus deren Ausgleichswerten für die
ausgleichsberechtigte Person jeweils Versicherungen nach dem gleichen Tarif zu
bilden wären, werden die Ausgleichswerte zusammengefasst, und es wird nur eine
neue Versicherung gebildet. Die Grenze nach Ziffer 2, Absatz 2, gilt dabei für die
Summe der Ausgleichswerte.
dd) Was geschieht, wenn die ausgleichspflichtige und die ausgleichsberechtigte Person
Versicherungen beim Versicherungskonsortium MetallRente haben?
Haben die ausgleichspflichtige und die ausgleichsberechtigte Person Versicherungen
gleicher Art (insbesondere mit gleichen steuerlichen Regelungen), welche
-3

Versicherungskonsortium MetallRente
auszugleichen sind, vollziehen wir den Ausgleich entsprechend § 10 Absatz 2
VersAusglG nur in Höhe des Wertunterschiedes nach Verrechnung.
ee) Was geschieht, wenn die ausgleichsberechtigte Person schon eine Versicherung
gleicher Art beim Versicherungskonsortium MetallRente hat?
Hat die ausgleichsberechtigte Person schon eine Versicherung gleicher Art
(insbesondere mit gleichen steuerlichen Regelungen) nach Ziffer 5 Absatz a) so wird
der Ausgleichswert abzüglich der hälftigen Kosten nach Ziffer 3 Absatz c) in diese
Versicherung als Zuzahlung eingebracht.
ff) Welche Leistungen werden im Todesfall gezahlt?
(1) Für den Tarif VGRF1GD gilt: Im Todesfall vor Rentenbeginn wird ein einmaliges
Kapital in Höhe des Policenwertes gezahlt. Im Todesfall nach Rentenbeginn wird
ein einmaliges Garantiekapital in Höhe der 5fachen jährlichen ab Rentenbeginn
garantierten Rente, abzüglich bereits gezahlter, ab Rentenbeginn garantierter
Renten gezahlt. Handelt es sich bei der Versicherung der ausgleichspflichtigen
Person um eine nach § 3 Nr. 63 EStG geförderte Versicherung, wird aus dem
Garantiekapital im Todesfall eine Rente gebildet; die Renten werden an die in den
Allgemeinen Versicherungsbedingungen genannten versorgungsberechtigten
Hinterbliebenen gezahlt.
(2) Für den Tarif VGARF1GD gilt: Im Todesfall vor Rentenbeginn wird ein einmaliges
Kapital in Höhe des Policenwertes gezahlt. Im Todesfall nach Rentenbeginn wird
die ab Rentenbeginn garantierte Rente bis 5 Jahre nach Rentenbeginn
weitergezahlt; die Rentengarantie kann durch eine einmalige Kapitalzahlung in
Höhe der ausstehenden garantierten Renten abgelöst werden.
(3) Für den Tarif VGR3 gilt: Im Todesfall wird ein einmaliges Garantiekapital in Höhe
der 5fachen jährlichen ab Rentenbeginn garantierten Rente, abzüglich bereits
gezahlter, ab Rentenbeginn garantierter Renten gezahlt. Handelt es sich bei der
Versicherung der ausgleichspflichtigen Person um eine nach § 3 Nr. 63 EStG
geförderte Versicherung, wird aus dem Garantiekapital im Todesfall eine Rente
gebildet; die Renten werden an die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
genannten versorgungsberechtigten Hinterbliebenen gezahlt.
(4) Für den Tarif VGAR3 gilt: Im Todesfall wird die ab Rentenbeginn garantierte Rente
bis 5 Jahre nach Rentenbeginn weitergezahlt; die Rentengarantie kann durch eine
einmalige Kapitalzahlung in Höhe der ausstehenden garantierten Renten abgelöst
werden.
gg) Welche Rechnungsgrundlagen kommen zur Anwendung?
Es kommen die aktuellen Rechnungsgrundlagen zur Anwendung.
hh) Was gilt für die Beteiligung an den Bewertungsreserven und die
Schlussüberschussbeteiligung ?
Die gemäß Ziffer 4 durch die Reduzierung bei der Versicherung der
-4-
Fondsgebundene Tarife
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Versicherungskonsortium MetallRente
ausgleichspflichtigen Person weggefallenen Bezugsgrößen der Beteiligung an den
Bewertungsreserven und der Schlussüberschussbeteiligung werden in der Regel bei
der Versicherung der ausgleichsberechtigten Person als Ausgangsbezugsgrößen
geführt.
Wird eine sofort beginnende Rentenversicherung eingerichtet, werden die
weggefallenen Bezugsgrößen nach versicherungsmathematischen Grundsätzen in
einen Eurowert umgerechnet. Mit dem so ermittelten Eurowert wird nach
versicherungsmathematischen Grundsätzen eine Erhöhung der Rente finanziert.
ii) Wann wird die Versicherung eingerichtet?
Die Versicherung wird mit Wirkung zum Ersten des Monats, in dem die Rechtskraft der
Entscheidung des Familiengerichts über den Versorgungsausgleich eintritt,
eingerichtet.
jj) Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt ab dem Tag der Rechtskraft der Entscheidung des
Familiengerichts über den Versorgungsausgleich.
kk) Wann beginnt die Rentenzahlung?
Der Beginn der Rentenzahlung entspricht dem vertraglich festgelegten
Rentenbeginnalter der ausgleichspflichtigen Person.
Hat die ausgleichsberechtigte Person dieses Alter bereits erreicht oder überschritten,
wird eine sofort beginnende Rente eingerichtet.
ll) Wer ist Versicherungsnehmer?
Versicherungsnehmer ist die ausgleichsberechtigte Person.
mm) Welche Fonds werden aufgeschobenen Rentenversicherungen zugrunde gelegt?
In der Aufschubphase wird der Rentenversicherung der ausgleichsberechtigten Person
das gleiche Fondsportfolio wie bei der Versicherung der ausgleichspflichtigen Person
zugrunde gelegt.
Sofern das der Versicherung der ausgleichspflichtigen Person zugrunde liegende
Fondsportfolio für vergleichbare Neuabschlüsse nicht mehr zur Verfügung steht, wird es
durch das für vergleichbare Neuabschlüsse zum Zuge kommende Fondsportfolio
ersetzt.
-5

Versicherungskonsortium MetallRente
6. Externe Teilung
Sofern gem. Ziffer 2 eine externe Teilung erfolgt, wird der Ausgleichswert ohne Abzug von
Kosten für die Begründung eines Anrechts bei einem anderen Versorgungsträger für die
ausgleichsberechtigte Person zulasten des Anrechts der ausgleichspflichtigen Person zur
Verfügung gestellt.
Die gemäß Ziffer 4 durch die Reduzierung bei der Versicherung der ausgleichspflichtigen
Person weggefallenen Bezugsgrößen der Beteiligung an den Bewertungsreserven und der
Schlussüberschussbeteiligung werden wie bei einer Kündigung des Versicherungsteils der
ausgleichspflichtigen Person in einen Eurowert umgerechnet. Dieser ermittelte Eurowert wird
dem anderen Versorgungsträger zur Begründung eines Anrechts für die ausgleichsberechtigte
Person ebenfalls zur Verfügung gestellt.
Die Herabsetzung der Versicherungsleistungen bei der ausgleichspflichtigen Person erfolgt
gemäß Ziffer 4, wobei kein Abzug von Kosten gemäß Ziffer 3 Absatz c) erfolgt.
7. Anpassungsregelung
-6-
Fondsgebundene Tarife
Sollten einzelne Bestimmungen dieser Teilungsordnung oder die Versicherungsbedingungen
und der jeweilige Durchführungsvertrag der ausgleichsberechtigten Person ganz oder teilweise
von der rechtskräftigen Entscheidung über den Versorgungsausgleich abweichen, gilt die
Entscheidung. Die übrigen Bestimmungen der Teilungsordnung und der
Versicherungsbedingungen und der Durchführungsverträge bleiben unberührt.
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Allgemeine
Versicherungsbedingungen
• Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
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Allgemeine Versicherungsbedingungen für den Baustein zur betrieblichen Altersvorsorge:
Zukunftsrente Klassik E 85 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für das Vertragsverhältnis zwischen dem
Versicherungsnehmer und uns, den im Versicherungsschein
genannten Versicherungsunternehmen, gelten.
Die Bedingungen enthalten Regelungen für verschiedene
Bausteine. Das bedeutet, dass unter Umständen nicht alle
der nachfolgenden Bestimmungen auf Ihren Vertrag anwendbar
sind.
In einigen Verträgen (z. B. Verträge mit besonderer Vereinbarung
zur Überschussverwendung oder Versicherungen
innerhalb von Gruppenverträgen) müssen einzelne Regelungen
der Bedingungen geändert oder ergänzt werden.
Solche Änderungen und Ergänzungen sind am Ende dieser
Bedingungen abgedruckt oder in eigenen "Besonderen
Bedingungen" enthalten.
Sind in Ihrem Vertrag weitere Bausteine eingeschlossen,
gelten auch für diese Besondere Bedingungen. In den
Besonderen Bedingungen wird der Baustein zur betrieblichen
Altersvorsorge als Grundbaustein bezeichnet.
In den Allgemeinen Versicherungsbedingungen werden die
vertragsrechtlichen Leistungen beschrieben, nicht aber, ob
und inwieweit wir aufgrund steuerrechtlicher Regelungen
Beträge einbehalten müssen. Informationen zur steuerlichen
Behandlung der Versicherung - auch zu den Altersvorsorgezulagen
der versicherten Person, falls Sie einen
Vertrag mit staatlicher Förderung gemäß Abschnitt XI und
ggf. § 10 a Einkommensteuergesetz (EStG) abgeschlossen
haben - finden Sie in den Steuerhinweisen im Versicherungsschein.
An dieser Stelle möchten wir darauf hinweisen, dass der
Geschäfts- und Zahlungsverkehr über die Allianz Lebensversicherungs-AG
erfolgen soll.
Inhalt:
A Allgemeines zur Ihrer Versicherung
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
§ 3 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
§ 4 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel
gestalten?
§ 5 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Beginn der Rente aus der
Altersvorsorge ändern?
§ 6 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
§ 7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
§ 8 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 9 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 10 Wie verwenden wir die Altersvorsorgezulagen der
versicherten Person, falls Sie einen Vertrag mit
staatlicher Förderung gemäß Abschnitt XI und
ggf. § 10 a EStG abgeschlossen haben?
§ 11 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder
Zuzahlungen leisten?
§ 12 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
§ 13 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
§ 14 Wie lange können Sie nach einer
Beitragsfreistellung die Beitragszahlung wieder
aufnehmen?
§ 15 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
§ 16 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
§ 17 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten
Person?
§ 18 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
§ 19 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
§ 20 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens nicht
mitteilen?
§ 21 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
§ 22 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
§ 23 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
§ 24 Welches Recht findet Anwendung?
§ 25 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend
gemacht werden?
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
betrieblichen Altersvorsorge: Zukunftsrente
Klassik
A Allgemeines zur Ihrer Versicherung
Wir möchten Ihnen vorab einige Begriffe erläutern, die in
den Versicherungsbedingungen verwendet werden.
Aufschubdauer: Die Aufschubdauer ist die Zeit vom vereinbarten
Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten
Rentenbeginn.
Bankarbeitstag: Bankarbeitstag im Sinne dieser Bedingungen
ist ein Tag, der Bankarbeitstag in der Bundesrepublik
Deutschland ist.
Deckungskapital: Das Deckungskapital der Versicherung
wird nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Grundlagen der Beitragskalkulation berechnet.
Es errechnet sich aus den mit dem Rechnungszins
angesammelten Beiträgen und ggf. Altersvorsorgezulagen
falls Sie einen Vertrag mit staatlicher Förderung gemäß
Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG abgeschlossen haben,
sowie ggf. jährlichen Überschussanteilen, soweit diese
nicht für Risiko- und Kostendeckung vorgesehen sind. Es
ist die Basis für den Rückkaufswert, die Ablaufleistung und
die Beteiligung an den Bewertungsreserven.
Deckungsrückstellung: Versicherer sind gesetzlich verpflichtet,
für die Forderungen der Versicherungsnehmer
Deckungsrückstellungen zu bilden. Sie entsprechen dem
Betrag, der bereitgestellt werden muss, damit zusammen
mit künftigen Versicherungsbeiträgen und Zinsen die garantierten
Versicherungsleistungen finanziert werden können.
Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der
Regelungen der §§ 341 e und f Handelsgesetzbuch (HGB)
und der Deckungsrückstellungsverordnung berechnet.
E--FM0085Z0 (12)00.03.12 (AVB März 2012) 1

Gebildetes Kapital: Das gebildete Kapital ist das Deckungskapital
der Versicherung inklusive bereits zugeteilter
Überschussanteile, des übertragungsfähigen Wertes aus
Schlussüberschussanteilen sowie der Beteiligung an den
Bewertungsreserven gemäß § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz
(VVG).
Maßgebende Tarifregelungen: Während der Vertragslaufzeit
kann es zu Änderungen Ihrer Versicherung kommen.
Für den geänderten Teil der Versicherung gelten
die dann jeweils maßgebenden Tarifregelungen.
In diesen Tarifregelungen werden die zu verwendenden
Rechnungsgrundlagen bei der Beitragskalkulation festgelegt.
Unter den Rechnungsgrundlagen verstehen wir die
biometrischen Ausscheideordnungen, wie z. B. Sterbetafeln,
Tafeln für die Berufsunfähigkeits- und Pflegefallwahrscheinlichkeiten
und/oder den Rechnungszins.
Möglich sind Rechnungsgrundlagen,
- die wir beim Abschluss Ihrer Versicherung angesetzt
haben
- die bei der letzten Änderung gültig waren
- die wir am Änderungstermin bei neu abzuschließenden
Versicherungen ansetzen.
Andere Rechnungsgrundlagen als beim Vertragsabschluss
oder als bei der letzten Änderung können wir nur
dann zugrunde legen, wenn zum Änderungstermin für
neu abzuschließende vergleichbare Versicherungen
aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestimmungen und/oder
der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung
e. V. (DAV) andere Rechnungsgrundlagen für
die Berechnung der Deckungsrückstellung gelten.
Legen wir andere Rechnungsgrundlagen zugrunde, als
wir sie bei Vertragsschluss oder bei der letzten Änderung
zugrunde gelegt haben, werden wir Sie in der Mitteilung
über die Änderung informieren.
Mitversicherte Person: Ist eine Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, ist die mitversicherte Person diejenige
Person, für die nach dem Tod der versicherten Person die
Hinterbliebenenrente lebenslang gezahlt werden soll.
Rechnungsmäßiges Alter: Das rechnungsmäßige Alter ist
das jeweilige Alter der versicherten Person – wobei ein
bereits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr
hinzugerechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate
verstrichen sind.
Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer im
Sinne dieser Bedingungen ist derjenige, der die Versicherung
beantragt hat. Im Regelfall ist dies der Arbeitgeber.
Der Versicherungsnehmer wird als solcher im Versicherungsschein
genannt.
Versicherte Person: Die versicherte Person im Sinne
dieser Bedingungen ist diejenige Person, auf deren Leben
der Baustein zur Altersvorsorge abgeschlossen worden ist.
Sind Sie versicherte Person, aber nicht Versicherungsnehmer
(z. B. weil Ihr Arbeitgeber auf Ihr Leben die Versicherung
abgeschlossen hat), dann sprechen wir Sie in den
Bedingungen nicht unmittelbar an. Die dort festgelegten
Rechte und Pflichten betreffen nämlich vorrangig nur den
Versicherungsnehmer als unseren Vertragspartner.
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Leistung bei Erleben
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
a) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel
„AZ 2012 R MU“ und setzen als Rechnungszins 1,75 % an.
Wir zahlen die Rente monatlich, jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen. Rentenzahlungen erfolgen
keinesfalls, bevor die versicherte Person das 62. Lebensjahr
vollendet hat.
b) Zu Beginn der vereinbarten Rentenzahlung stehen mindestens
die bis dahin eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge
und, falls Sie einen Vertrag mit staatlicher Förderung
gemäß Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG abgeschlossen
haben, die uns zugunsten der versicherten Person für die
Versicherung zugeflossene Altersvorsorgezulage für die
Bildung einer Rente zur Verfügung, soweit sie nicht rechnungsmäßig
für einen biometrischen Risikoausgleich verbraucht
wurden (Mindestleistung).
(2) Leistung bei Tod vor Beginn der Rente zur Altersvorsorge
a) Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen
wir aus dem gebildeten Kapital eine Rente. Wir zahlen die
Rente, solange der zum Todeszeitpunkt lebende versorgungsberechtigte
Angehörige im Sinne des § 21 Absatz 1
lebt. Sind die versorgungsberechtigten Angehörigen im
Sinne des § 21 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder, zahlen
wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG
erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Das der Rente zugrunde liegende Kapital bilden wir, indem
wir die eingezahlten Beiträge (ohne die Beiträge für etwa
eingeschlossene weitere Bausteine) und, falls Sie einen
Vertrag mit staatlicher Förderung gemäß Abschnitt XI und
ggf. § 10 a EStG abgeschlossen haben, die Altersvorsorgezulagen
der versicherten Person, soweit sie nicht rechnungsmäßig
für einen biometrischen Risikoausgleich verbraucht
wurden, abzüglich der in Ansatz gebrachten Kosten
mit dem Garantiezins von 1,75 % p. a. verzinsen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem gebildeten Kapital
und dem Alter des bzw. der versorgungsberechtigten
Angehörigen. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 21
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir das garantierte gebildete Kapital als
Sterbegeld, höchstens jedoch die von der Aufsichtsbehörde
jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme bei Sterbekassen.
Wird aus mehreren bei uns bestehenden Verträgen
ein Sterbegeld fällig, gilt die Begrenzung für die
2
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Summe der Sterbegelder. Mit Zahlung eines Sterbegeldes
erlischt die Versicherung. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die jeweils geltende Höchstgrenze für das Sterbegeld.
b) Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn erhöht
sich der der Rente zugrundeliegende Betrag um ein
Kapital von 25.000 EUR, wenn der Tod innerhalb der ersten
3 Monate nach Geburt eines Kindes der versicherten
Person oder Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person eintritt.
Bei Mehrfachgeburten bzw. –adoptionen zahlen wir das
Kapital nur einmal. Wenn Sie uns die Geburt oder Adoption
innerhalb von 3 Monaten schriftlich anzeigen, verlängert
sich dieser Todesfallschutz auf insgesamt 6 Monate.
c)Haben Sie eine Hinterbliebenenrente vereinbart und stirbt
die mitversicherte Person in der Aufschubdauer vor der
versicherten Person, so erlischt die Hinterbliebenenrente.
(3) Leistung bei Tod nach Beginn der Rente zur Altersvorsorge
a) Haben Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und keine Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten
Person in der Rentenbezugsphase eine Rente aus dem für
die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital
abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter
Renten.
b) Haben Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und eine Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der zuletzt lebenden
Person (versicherte oder mitversicherte Person) in der
Rentenbezugsphase eine Rente aus dem für die Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich
je einer ab Rentenbeginn garantierten Rente zur Altersvorsorge
für jeden Rentenzahlungstermin, den die zuletzt
lebende Person erlebt hat.
c) Für Renten gemäß Absatz 3 a und b gilt:
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 21 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 21 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder,
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die
Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Betrag
und dem Alter des bzw. der versorgungsberechtigten
Angehörigen zum Zeitpunkt des Todes der versicherten
Person bzw. der zuletzt lebenden Person. Die Rente wird
nach versicherungsmathematischen Grundsätzen errechnet.
Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 21
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehre-
ren bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer
gemäß § 153 VVG an den Überschüssen und Bewertungsreserven
(Überschussbeteiligung). Die Überschüsse werden
nach den Vorschriften des HGB ermittelt und jährlich
im Rahmen unseres Jahresabschlusses festgestellt. Die
Bewertungsreserven werden im Anhang des Geschäftsberichtes
ausgewiesen.
Die Höhe der Überschüsse hängt vor allem von der Zinsentwicklung
am Kapitalmarkt, dem Risikoverlauf und den
Kosten ab. Die Höhe der Bewertungsreserven ist ebenfalls
vom Kapitalmarkt abhängig. Alle Einflüsse sind wegen der
langen Vertragslaufzeiten in Ihrer Größenordnung nicht
vorhersehbar. Daher kann die Höhe der Überschussbeteiligung
nicht garantiert werden.
(1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer
a) Die Überschüsse stammen im Wesentlichen aus Erträgen
der Kapitalanlagen. Von den Nettoerträgen derjenigen
Kapitalanlagen, die gemäß § 3 der Verordnung über die
Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung
für künftige Versicherungsleistungen vorgesehen sind,
erhalten die Versicherungsnehmer mindestens den sich
aus dieser Verordnung ergebenden Anteil. Aus diesem
Betrag wird zunächst die garantierte Verzinsung der
Deckungsrückstellung finanziert. Die danach verbleibenden
Kapitalanlageerträge verwenden wir für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer.
Weitere Überschüsse entstehen dann, wenn Sterblichkeit
und Kosten sich günstiger entwickeln als bei der Kalkulation
angenommen. Auch von diesen Überschüssen erhalten
die Versicherungsnehmer mindestens den sich aus der
oben genannten Verordnung ergebenden Anteil.
b) Die einzelnen Versicherungen tragen unterschiedlich
zum Überschuss bei. Wir haben deshalb vergleichbare
Versicherungen zu Gruppen zusammengefasst. Überschussgruppen
bilden wir, um die Art des versicherten
Risikos, z. B. das Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko,
zu berücksichtigen. Untergruppen erfassen vertragliche
Besonderheiten, z. B. den Versicherungsbeginn und die
Form der Beitragszahlung.
Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer
auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran, in
welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen
haben.
Den auf die Versicherungsnehmer entfallenden Anteil des
Überschusses führen wir der Rückstellung für die Beitragsrückerstattung
zu, soweit er nicht in Form der sog. Direktgutschrift
bereits unmittelbar den überschussberechtigten
Versicherungen zugeteilt wird. Diese Rückstellung dient
dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie
darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der
Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur mit Zustimmung
der Aufsichtsbehörde können wir ausnahmsweise die
Rückstellung im Interesse der Versicherungsnehmer auch
zur Abwendung eines drohenden Notstandes, zum Ausgleich
unvorhersehbarer Verluste oder – sofern die Rechnungsgrundlagen
aufgrund einer unvorhersehbaren und
3

nicht nur vorübergehenden Änderung angepasst werden
müssen – zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen
(§ 56 a VAG).
c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der
Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen
in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven
sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige
Ausschläge am Kapitalmarkt auszugleichen. Wir beteiligen
unsere Versicherungsnehmer gemäß § 153 Absatz 3 VVG
an diesen Bewertungsreserven. Die Beteiligung steht gemäß
§ 153 Absatz 3 Satz 3 VVG unter dem Vorbehalt dass
die für uns geltenden aufsichtsrechtlichen Regelungen über
die Kapitalausstattung eingehalten werden. Die Höhe der
Bewertungsreserven wird monatlich neu ermittelt. Der so
ermittelte Wert wird den Verträgen gemäß Absatz 2 zugeordnet.
(2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
Ihres Vertrages
a) Zu welcher Gruppe Ihr Baustein gehört, können Sie
Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. In Abhängigkeit
von dieser Zuordnung beteiligen wir Ihren Baustein
jeweils zu Beginn eines Versicherungsjahres an den erzielten
Überschüssen (jährliche Überschussanteile). Außerdem
kann bei Vertragsende oder ab Beginn der Rente zur
Altersvorsorge oder einer Rente bei Tod der versicherten
Person noch ein Schlussüberschussanteil hinzukommen.
Darüber hinaus werden Sie bei Tod der versicherten Person,
bei Vertragsende oder zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge
sowie bei den laufenden Renten an den ermittelten
Bewertungsreserven beteiligt. Wir veröffentlichen die
Überschussanteilsätze in unserem Geschäftsbericht bzw.
teilen sie Ihnen gesondert mit.
b) Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, hängen vor allem vom Baustein, vom
Alter der versicherten Person, von der Aufschubdauer und
der Höhe des Garantiekapitals ab. Sie werden nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt.
Näheres können Sie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen, die diesen Bedingungen beigefügt sind entnehmen.
c) Während der Aufschubdauer finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt – eine
beitragsfreie Anwartschaft auf eine zusätzliche Leistung
(Tarifbonus). Dadurch erhöht sich das Deckungskapital.
Die bereits entsprechend verwendeten jährlichen Überschussanteile
sind damit für die Finanzierung der zusätzlichen
Leistung gebunden. Sie stehen somit nicht zur Finanzierung
einer gegebenenfalls notwendig werdenden
Neubewertung der Deckungsrückstellung, z. B. aufgrund
einer Verlängerung der Lebenserwartung über das in den
Kalkulationsgrundlagen berücksichtigte Ausmaß hinaus,
zur Verfügung.
Unter bestimmten Voraussetzungen (z. B. bei Beitragsfreistellung
in den Anfangsjahren) fließen die Überschussanteile
ganz oder teilweise in die in § 1 Absatz 1 b garantierte
Mindestleistung.
Die Tarifbonusse bestehen aus den gleichen Bausteinen
wie Ihre Versicherung, einen Baustein Leistung bei Unfalltod
enthalten sie jedoch nicht. Die Leistungen aus dem
Bonus stehen im selben Verhältnis zueinander wie die
Leistungen Ihrer Versicherung mit folgenden Ausnahmen:
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
- Ist eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen, erhöht sich diese höchstens um den
selben Betrag wie die Rente zur Altersvorsorge.
- Ist eine Berufsunfähigkeitsrente eingeschlossen, darf
die Berufsunfähigkeitsrente aus dem Bonus die Rente
zur Altersvorsorge nicht übersteigen.
Die Höhe der Leistungen aus dem Bonus richtet sich nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Die Tarifbonusse sind wiederum am Überschuss beteiligt.
d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für Sie geltenden
Besonderen Bedingungen nicht abweichend geregelt –
jährlich zum Jahrestag des Rentenbeginns eine zusätzliche
beitragsfreie Leistung. Diese besteht aus einer Rente zur
Altersvorsorge und, falls ab Rentenbeginn ein Baustein
Hinterbliebenenrente eingeschlossen ist, aus einer Hinterbliebenenrente.
Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge
stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis bei
Rentenbeginn überein. Die jeweiligen Zusatzleistungen
sind wie die versicherte Leistung selbst durch beitragsfreie
Zusatzleistungen am Überschuss beteiligt.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
e) Eine Rente bei Tod der versicherten Person ist in der
gleichen Weise an den Überschüssen beteiligt wie die
Rente zur Altersvorsorge.
f) Zusätzlich zu den jährlichen Überschussanteilen kann bei
Vertragsende, zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge bzw.
zu Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person ein
Schlussüberschussanteil hinzukommen. Die Höhe dieses
Schlussüberschussanteils wird in Abhängigkeit von der
jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der Sterblichkeit
festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil hinzu,
wenn der Vertrag endet oder die versicherte Person stirbt,
erhöht er die fälligen Leistungen. Mit einem Schlussüberschussanteil
zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge bzw.
einer Rente bei Tod der versicherten Person finanzieren wir
eine Erhöhung der Garantierente. Die Schlussüberschussanteile
werden jeweils für die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres
festgelegt. Im Rahmen der Deklarationen für
die Folgejahre können die Schlussüberschussanteilsätze
auch für die vergangenen Versicherungsjahre jeweils neu
festgelegt werden.
g) Neben der Beteiligung am Überschuss wird Ihre Versicherung
bei Beendigung der Ansparphase an den Bewertungsreserven
beteiligt:
- bei Kündigung, Ausübung des Kapitalwahlrechts
oder Tod vor Rentenbeginn oder
- zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge
Die Beteiligung an den Bewertungsreserven erfolgt nach
einem verursachungsorientierten Verfahren:
Die einem einzelnen Vertrag zugeordneten Bewertungsreserven
werden als Anteil an den Bewertungsreserven aller
anspruchsberechtigter Verträge bestimmt. Dieser Anteil ist
abhängig von der Summe der Deckungskapitalien abgelaufener
Versicherungsjahre im Verhältnis zur Summe der
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54
entsprechenden Deckungskapitalien aller anspruchsberechtigten
Verträge.
Bei Beendigung der Ansparphase teilen wir gemäß
§ 153 VVG Ihrer Versicherung den für diesen Zeitpunkt
ermittelten Betrag zur Hälfte zu. Endet der Vertrag wird die
Beteiligung an den Bewertungsreserven in einem Betrag
ausgezahlt. Wird eine Rente zur Altervorsorge bzw. eine
Rente bei Tod der versicherten Person vor Beginn der
Rente zur Altersvorsorge gezahlt, finanzieren wir mit der
Beteiligung an den Bewertungsreserven zum Rentenbeginn
eine Erhöhung der Garantierente. Es gelten die hierfür
maßgebenden Tarifregelungen.
Die Höhe der Bewertungsreserven, an denen Ihre Versicherung
beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und
unterliegt Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen
kann von uns zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge
bzw. bei Ausübung des Kapitalwahlrechts ein
Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven
gewährt werden. Die Höhe dieses Sockelbetrages
ist von unserer Ertragslage abhängig.
Übersteigt bei Zuteilung der Beteiligung an den Bewertungsreserven
ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockelbetrag
den sich nach § 153 Absatz 3 VVG ergebenden
Wert, wird der Sockelbetrag zugeteilt, anderenfalls bleibt es
bei der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
Der Sockelbetrag sowie die Stichtage für die Ermittlung der
Bewertungsreserven werden jeweils für ein Kalenderjahr
festgelegt und in unserem Geschäftsbericht veröffentlicht.
Dem Geschäftsbericht sowie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen können Sie außerdem weitere Informationen
zur Beteiligung an den Bewertungsreserven entnehmen.
h) Laufende Renten werden gemäß § 153 Absatz 1
und 2 VVG über eine angemessen erhöhte laufende Überschussbeteiligung
oder eine angemessene Schlussüberschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven beteiligt.
Bei der Deklaration dieser Überschussanteilsätze wird
insbesondere die aktuelle Bewertungsreservensituation
berücksichtigt.
§ 3 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
(1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
können Sie statt der Garantierente das gebildete
Kapital gemäß Absatz 4 verlangen. Den Antrag müssen Sie
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
(2) Sie können auch nur die Auszahlung eines Kapitals in
Höhe von bis zu 30 % des gebildeten Kapitals gemäß Absatz
4 beantragen. Dabei müssen Sie dieselbe Frist beachten
wie in Absatz 1 beschrieben. Ab dem vereinbarten
Rentenbeginn zahlen wir dann eine Garantierente gemäß
§ 1, die um den Prozentsatz gekürzt ist, der dem ausgezahlten
Teil des gebildeten Kapitals entspricht. Voraussetzung
für eine teilweise Auszahlung des gebildeten Kapitals
ist: Die verbleibende Garantierente muss mindestens
200 EUR jährlich betragen.
(3) Mit der Auszahlung des vollen gebildeten Kapitals zum
vereinbarten Rentenbeginn erlischt der Baustein zur betrieblichen
Altersvorsorge und ein eingeschlossener Baustein
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn.
Eine eingeschlossene Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
erlischt mit Auszahlung eines Teils des gebildeten
Kapitals in dem prozentualen Umfang, in dem das gebildete
Kapital ausgezahlt wird.
(4) Haben Sie die Leistung gemäß § 4 Absatz 1 vorgezogen,
können Sie unter Beachtung der in Absatz 1 genannten
Frist statt der Garantierente eine Kapitalzahlung in
Höhe des Rückkaufswerts (§ 13) beantragen. Mit Auszahlung
des Kapitals zum vorgezogenen Leistungszeitpunkt
erlöschen alle Bausteine.
(5) Stirbt die versicherte Person und entsteht dadurch gemäß
§ 1, § 2 oder § 5 Absatz 3 ein Anspruch auf eine Rente,
kann der versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne
des § 21 Absatz 1 vor Auszahlung des ersten Betrags der
Rente, jedoch nur innerhalb von 3 Monaten nach Tod der
versicherten Person eine Kapitalzahlung in Höhe des für
die Bildung der Rente bei Tod der versicherten Person zur
Verfügung stehenden Kapitals wählen. Mit Auszahlung des
Kapitals erlischt der Anspruch auf eine Rente. Sind Versorgungsberechtigte
die Kinder bzw. Enkelkinder, steht jedem
dieser Kinder bzw. Enkelkinder das Wahlrecht zu.
(6) Eine Kapitalzahlung ist nur zulässig, sofern die Bestimmungen
des Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen.
§ 4 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestalten?
(1) Vorziehen der Leistung
Ist im Versicherungsschein ein Rentenbeginn nach Vollendung
des 62. Lebensjahres genannt, können Sie den vereinbarten
Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt um bis zu
7 Jahre vorziehen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person muss zum vorgezogenen
Leistungszeitpunkt das 62. Lebensjahr vollendet haben.
- Durch das Vorziehen des Rentenbeginns unterschreitet
die Gesamtrente (einschließlich Überschussbeteiligung)
nicht einen Mindestbetrag von
jährlich 200 EUR.
- Der Antrag muss mindestens einen Monat vor dem
gewünschten Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
gestellt werden.
- Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und
gewünschtem Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
beträgt mindestens ein Jahr.
Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen
Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten
Rentenbeginn (insbesondere § 3).
Durch das Vorziehen des Rentenbeginns verkürzt sich die
Beitragszahlungsdauer und verringert sich die Garantierente
nach versicherungsmathematischen Grundsätzen.
Ein eingeschlossener Baustein Hinterbliebenenrente vor
Rentenbeginn bzw. zur Berufsunfähigkeitsvorsorge und
eine Leistung bei Unfalltod werden entsprechend verringert
und erlöschen bei Erreichen des vorgezogenen Rentenbeginns.
Wird zu diesem Zeitpunkt eine Berufsunfähigkeitsrente
gezahlt, bleibt diese jedoch unberührt.
Bei einer Beitragszusage mit Mindestleistung gilt die Garantie
gemäß § 1 Absatz 1 b entsprechend.
Über die Möglichkeit des Vorziehens des Rentenbeginns
werden wir Sie rechtzeitig informieren.
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(2) Aufschieben der Leistung:
a) Zum vereinbarten Rentenbeginn haben Sie das Recht,
die Aufschubdauer zu verlängern, maximal bis zum Alter
von 75 Jahren. Den Zeitraum der Verlängerung, also die
Zeit vom ursprünglichen Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen
Rentenbeginn, nennen wir zusätzliche Aufschubdauer.
Voraussetzung für das Aufschieben ist:
- Die versicherte Person muss zum ursprünglich vereinbarten
Rentenbeginn das rechnungsmäßige Alter
62 Jahre erreicht haben.
Bei beitragspflichtigen Versicherungen können die Beiträge
während der zusätzlichen Aufschubdauer weitergezahlt
werden. Durch das Aufschieben des Rentenbeginns erhöhen
sich die Garantierente und das garantierte Kapital.
Eine für den Todesfall nach Rentenbeginn versicherte
Leistung kann sich ändern. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die Auswirkungen.
b) Bei Tod der versicherten Person in der zusätzlichen
Aufschubdauer zahlen wir eine Rente aus dem Rückkaufswert.
Es ist derjenige, den Sie erhalten hätten, wenn
die versicherte Person das Ende der laufenden Versicherungsperiode
(§ 7 Abs.1) erlebt und Sie die Versicherung
auf diesen Todesfallzeitpunkt gekündigt hätten (§ 13 d) .
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 21 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 21 Absatz 1 die Kinder bzw. die Enkelkinder,
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes
versorgungsberechtigte Kind, solange die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllt
sind, längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
des jeweiligen Kindes bzw. des Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person bzw. der
zuletzt lebenden Person. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 21
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung des Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
Kündigen Sie Ihre Versicherung in der zusätzlichen Aufschubdauer,
erbringen wir die Leistungen gemäß § 13.
Durch das Aufschieben des Rentenbeginns verlängert sich
die Beitragszahlungsdauer und erhöht sich die Garantierente
nach den im Zeitpunkt des Aufschiebens hierfür
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
wir Sie über die Auswirkungen. Eine vereinbarte Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn kann sich dadurch verringern.
c) Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Bausteine Hinterbliebenenrente werden aufgeschoben.
Die Leistungen erhöhen sich nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
- Das Verhältnis der Hinterbliebenenrenten zur Garantierente
zur Altersvorsorge bleibt durch das Aufschieben
unverändert.
Haben Sie eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
von mehr als 100 % der Garantierente zur Altersvorsorge
vereinbart, wird die Hinterbliebenenrente
in der verlängerten Aufschubdauer auf 100 % reduziert.
- Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge und Leistung
bei Unfalltod werden nicht aufgeschoben.
d) Für den aufgeschobenen Rentenbeginn gelten die gleichen
Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich
vereinbarten Rentenbeginn (insbesondere § 3).
e) Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie diesen
wieder nach Absatz 1 vorziehen.
f) Auch in der zusätzlichen Aufschubdauer erhalten Sie
eine Überschussbeteiligung im Sinne des § 2. Die Überschussanteilsätze
für Ihre Versicherung können von den
Überschussanteilsätzen abweichen, die wir für die Untergruppe
Ihrer Versicherung im Geschäftsbericht nennen.
Wenn für Ihre Versicherung eigene Überschussanteilsätze
gelten, werden wir sie Ihnen vor Beginn der zusätzlichen
Aufschubdauer mitteilen.
§ 5 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Beginn der Rente aus der Altersvorsorge
ändern?
(1) Zum Rentenbeginn können Sie beantragen, dass eine
vereinbarte Leistung bei Tod nach Rentenbeginn zum Beginn
der Rentenzahlung erhöht oder verringert wird. Es
gelten Beschränkungen, die u. a. vom vereinbarten Rentenbeginnalter
und der durchschnittlichen Lebenserwartung
abhängen. Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit, welche Möglichkeiten
für Sie bestehen. Bei einer Erhöhung oder Reduzierung
der Leistung bei Tod nach Rentenbeginn verändern
sich die Garantierente und eine eingeschlossene Hinterbliebenenrente
ebenfalls nach den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
Auswirkungen.
(2) Zu Versicherungen ohne eingeschlossenen Baustein
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn können Sie verlangen
dass zum Ablauf der Aufschubdauer ein solcher Baustein
eingeschlossen wird. Die Hinterbliebenenrente darf
die Garantierente zur Altersvorsorge bei Rentenbeginn
nicht überschreiten. Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(3) Eine vereinbarte Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
und einen eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn können Sie zum Rentenbeginn ausschließen
und stattdessen die Zahlung einer Rente bei Tod
der versicherten Person nach Rentenbeginn aus dem zu
Rentenbeginn gebildeten Kapital abzüglich bereits gezahlter
Gesamtrenten zur Altersvorsorge (einschließlich der
Leistungen aus der Überschussbeteiligung) beantragen.
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Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende, im Sinne des § 21 Absatz 1 versorgungsberechtigte
Angehörige lebt. Sind die versorgungsberechtigten
Angehörigen im Sinne des § 21 Absatz 1 die Kinder bzw.
Enkelkinder, zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an
jedes versorgungsberechtigte Kind bzw. Enkelkind, solange
die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem gebildeten Kapital
und dem Alter des bzw. der versorgungsberechtigten
Angehörigen. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 21
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehende Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
(4) Die Änderungen müssen Sie spätestens einen Monat
vor dem vereinbarten Beginn der Rente zur Altersvorsorge
beantragen.
§ 6 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrages,
jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen
Beginn der Versicherung. Der Versicherungsschutz
beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur dann,
wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig im Sinne von § 7
zahlen.
§ 7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten?
(1) Für Ihre Versicherung sind laufende Beiträge für jede
Versicherungsperiode zu entrichten. Die Versicherungsperiode
beträgt entsprechend der vereinbarten und im Versicherungsschein
angegebenen Zahlungsperiode einen
Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder ein Jahr.
(2) Der erste Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss des
Vertrages zu zahlen. Ist vereinbart, dass der Versicherungsschutz
erst zu einem späteren Zeitpunkt beginnen
soll, wird der erste Beitrag erst zu diesem Zeitpunkt fällig.
Die Folgebeiträge sind, soweit nicht etwas anderes vereinbart
ist, jeweils am Ersten des Monats der vereinbarten
Versicherungsperiode fällig.
(3) Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit
unverzüglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht.
Haben Sie eine Einzugsermächtigung erteilt (Lastschriftverfahren),
ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn der Beitrag
bei Fälligkeit von uns eingezogen werden kann und
Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen.
Können wir den fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies nicht zu vertreten, ist die Zahlung auch dann noch
rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie
in Textform zur Zahlung aufgefordert haben.
(4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr
und Ihre Kosten.
§ 8 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig
zahlen?
(1) Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der
rechtzeitigen Zahlung des Beitrags abhängig. Zahlen Sie
den ersten Beitrag nicht rechtzeitig, beginnt der Versicherungsschutz
daher erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den
Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle, die in der Zwischenzeit
eintreten, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet.
Unsere Leistungspflicht bleibt bestehen, wenn Sie nachweisen,
dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben.
Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder
durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf
diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen
haben.
(2) Zahlen Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig, können
wir vom Vertrag zurücktreten, solange Sie die Zahlung
nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen,
wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht
zu vertreten haben.
§ 9 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig
zahlen?
(1) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, geraten
Sie ohne weitere Zahlungsaufforderung in Verzug. Ein
Verzug tritt nicht ein, wenn die Zahlung aufgrund eines
Umstands unterbleibt, den Sie nicht zu vertreten haben. Im
Verzugsfall sind wir berechtigt, Ersatz des uns durch den
Verzug entstandenen Schadens zu verlangen.
(2) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können
wir Ihnen auf Ihre Kosten in Textform eine Zahlungsfrist
setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen
betragen.
(3) Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten
Zahlungsfrist eintreten, entfällt oder vermindert sich der
Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalles
noch mit der Zahlung in Verzug befinden.
Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung
auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
(4) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den
Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen,
wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder
Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie
bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen
haben. Wir können die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit Ablauf
der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch
immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge
werden wir Sie ebenfalls hinweisen.
(5) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch
nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden
ist. Die Nachzahlung kann nur innerhalb eines Monats nach
der Kündigung oder, wenn die Kündung bereits mit der
Fristsetzung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats
7

nach Fristablauf erfolgen. Zahlen Sie innerhalb dieses
Zeitraums, wird die Kündigung unwirksam und der Vertrag
besteht fort. Für Versicherungsfälle, die zwischen dem
Ablauf der Zahlungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht
kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz.
§ 10 Wie verwenden wir die Altersvorsorgezulagen
der versicherten Person, falls Sie einen Vertrag
mit staatlicher Förderung gemäß Abschnitt XI
und ggf. § 10 a EStG abgeschlossen haben?
Falls Sie einen Vertrag mit staatlicher Förderung gemäß
Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG abgeschlossen haben,
werden wir die Altersvorsorgezulagen der versicherten
Person zur Erhöhung der Versicherungsleistungen verwenden.
Die Erhöhung errechnet sich nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen nach den bei Abschluss
Ihrer Versicherung dafür maßgebenden Tarifregelungen.
Dabei berücksichtigen wir insbesondere die am
Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, das Alter der
versicherten Person und die restliche Aufschubdauer. Erhöhungstermin
ist jeweils der Erste des Monats, in dem die
Altersvorsorgezulage der versicherten Person bei uns eingegangen
ist.
§ 11 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder
Zuzahlungen leisten?
(1) Erhöhung des Beitrags
a) Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung können
Sie während der Aufschubdauer jederzeit Ihren Beitrag
erhöhen, solange sich die Versicherung nicht in der zusätzlichen
Aufschubdauer befindet (siehe § 4 Abs. 2). Eine
Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
b) Voraussetzungen für die Erhöhung des Beitrags sind:
- Die versicherte Person hat bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 1 a) das rechnungsmäßige Alter
55 Jahre noch nicht überschritten.
- Es handelt sich um eine Versicherung, zu der Sie
keinen dynamischen Zuwachs vereinbart haben.
- Der Erhöhungsbetrag darf 15 % des bisherigen
Beitrags für die Versicherung nicht übersteigen.
- Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, darf die
Summe der sich nach Erhöhung ergebenden Beiträge
eines Versicherungsjahres 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West nicht
übersteigen. Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag
Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal
versteuert werden, erhöht sich diese Grenze
um 1.800 EUR.
- Eine Erhöhung des Beitrags ist nur dann möglich,
wenn seit der letzten Beitragserhöhung mindestens
3 Jahre vergangen sind.
c) Durch die Erhöhung des Beitrags erhöht sich die Rente
zur Altersvorsorge. Das der Leistung aus einem Baustein
Rente aus Kapital bei Tod zugrunde liegende Kapital erhöht
sich um denselben Betrag wie das bei Rentenbeginn
garantierte Kapital. Haben Sie eine Leistung bei Tod vor
Rentenbeginn vereinbart, erhöht sich die dieser Leistung
zugrunde liegende Summe der gezahlten Beiträge um die
Summe der bereits für den Baustein zur Altersvorsorge
bezahlten Erhöhungsbeträge ohne die Beiträge für etwa
eingeschlossene weitere Bausteine.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn und einer eingeschlossenen Hin-
terbliebenenrente ab Rentenbeginn erhöhen sich jeweils im
gleichen Verhältnis wie die Rente zur Altersvorsorge. Ist
eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn eingeschlossen,
erhöht sich diese höchstens um denselben Betrag wie
die Rente zur Altersvorsorge.
Die Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine werden
durch die Erhöhung des Beitrags nicht erhöht. Das
dadurch veränderte Verhältnis der Leistungen aus den
weiteren eingeschlossenen Bausteinen zu der Rente zur
Altersvorsorge ist maßgeblich für die Leistungen aus dem
Bonus (§ 2).
d) Die Erhöhung der Leistungen errechnet sich nach den
am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person
der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer und
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
e) Erhöhungstermin für den Beitrag und die Leistungen ist
der Erste des Monats der nachfolgenden Versicherungsperiode.
(2) Zuzahlungen
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
a) Sie können während der Aufschubdauer jederzeit eine
Zuzahlung leisten , solange sich die Versicherung nicht in
der zusätzlichen Aufschubdauer (siehe § 4 Abs. 2) befindet.
b) Voraussetzungen für die Zuzahlung sind:
- Die einzelne Zuzahlung beträgt mindestens
200 EUR.
- Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, gilt:
Die Summe der Zuzahlungen darf zusammen mit den
für das laufende Kalenderjahr vereinbarten Beiträgen
im Kalenderjahr 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West nicht übersteigen. Sofern Sie nicht
zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht
sich diese Grenze um 1.800 EUR. Erfolgt die Zuzahlung
aus Anlass der Beendigung des Dienstverhältnisses,
erhöht sich die vorgenannte Grenze auf den gemäß
der Vervielfältigungsregelung nach § 3 Nr. 63
Satz 4 EStG vorgesehenen Höchstbetrag.
c) Durch die Zuzahlung erhöht sich die Rente zur Altersvorsorge.
Haben Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
vereinbart, erhöht sich die dieser Leistung zugrunde
liegende Summe der gezahlten Beiträge um den Zuzahlungsbetrag.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn erhöhen sich im gleichen Verhältnis
wie die Rente zur Altersvorsorge, jedoch jährlich um
höchstens 3 % der Zuzahlung.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn erhöhen sich im gleichen Verhältnis
wie die Rente zur Altersversorgung. Die Leistungen weiterer
eingeschlossener Bausteine werden durch die Zuzahlung
nicht erhöht. Das dadurch veränderte Verhältnis der
Leistungen aus den weiteren eingeschlossenen Bausteinen
zu der Rente zur Altersvorsorge ist maßgeblich für die
Leistungen aus dem Bonus (§ 2).
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57

58
d) Die Erhöhung der Leistungen errechnet sich nach den
am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person
der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer und
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
e) Erhöhungstermin für die Leistungen ist der Erste des
Monats, in dem die Zuzahlung bei uns eingeht.
§ 12 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
Sie können schriftlich verlangen zum Schluss einer Versicherungsperiode
von der Beitragszahlungspflicht befreit zu
werden. Die Beitragsfreistellung können Sie zeitlich bis zu
3 Jahren gemäß § 14 befristen. Wir informieren Sie rechtzeitig
vor Ablauf des gewünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme
der Beitragszahlung und über die Möglichkeiten
zum Ausgleich der rückständigen Beiträge.
Hierbei sind aber ggf. besondere Vereinbarungen in der
Versicherungszusage zu beachten.
(1) Änderung Ihrer Versicherung durch die Beitragsfreistellung
a) Verlangen Sie eine Beitragsfreistellung setzen wir die
Garantierente nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
unter Zugrundelegung des Rückkaufswerts
nach § 13 Absatz 1 a herab. Der aus der Versicherung
für die Bildung der beitragsfreien Garantierente zur
Verfügung stehende Betrag wird dabei um einen Abzug
gemäß § 165 Absatz 2 in Verbindung mit § 169 Absatz
5 VVG für erhöhte Verwaltungsaufwendungen in Höhe
von 50 EUR gekürzt.
Der Abzug entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer. Sofern
das rechnungsmäßige Alter der versicherten Person
mindestens 55 Jahre beträgt, entfällt der Abzug auch innerhalb
der letzten 7 Jahre der Aufschubdauer.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
Die Berechnung der beitragsfreien Leistung erfolgt zum
Ende der Versicherungsperiode, für die Sie letztmalig den
vollständigen Beitrag gezahlt haben.
Die Garantie gemäß § 1 Absatz 1 b gilt entsprechend.
b) Ihre Versicherung können Sie allerdings nur dann beitragsfrei
fort führen, wenn die beitragsfreie Garantierente
einen Mindestbetrag von jährlich 200 EUR erreicht. Andernfalls
erlischt die Versicherung und es wird, soweit vorhanden,
eine Leistung aus dem vorhandenen Rückkaufswert
(§ 13) erbracht.
(2) Nachteile der Beitragsfreistellung
Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen
verbunden. Während der Aufschubdauer stehen nicht
unbedingt Mittel in Höhe der eingezahlten Beiträge für die
Bildung einer beitragsfreien Leistung zur Verfügung, da
Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten
und ggf. eine Risikodeckung finanziert werden müssen.
Nähere Informationen zur beitragsfreien Leistung können
Sie Ihren Versicherungsinformationen entnehmen.
§ 13 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
Sie können die Versicherung vor Rentenbeginn zu folgenden
Zeitpunkten schriftlich kündigen:
- bei beitragspflichtigen Versicherungen zum Schluss
einer Versicherungsperiode
- bei beitragsfreien Versicherungen zum Schluss des
laufenden Monats.
(1) Folgen der Kündigung für Ihren Vertrag
a) Kündigen Sie Ihre Versicherung, zahlen wir – soweit
vorhanden – den Rückkaufswert.
Eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Bestimmungen des
Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen. Ansonsten
wird die Versicherung beitragsfrei fortgeführt.
Der Rückkaufswert ist das nach anerkannten Regeln der
Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen
der Prämienkalkulation zum Kündigungstermin berechnete
Deckungskapital des Bausteins zur Altersvorsorge. Das
Deckungskapital hat bei Versicherungen mit laufender
Beitragszahlung jedoch mindestens den Wert, der sich bei
gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen
Höchstzillmersätze angesetzten Abschluss-
und Vertriebskosten auf die ersten fünf Versicherungsjahre,
höchstens jedoch auf die Beitragszahlungsdauer,
ergibt.
b) Von dem nach Absatz 1 a berechneten Betrag nehmen
wir einen Abzug gemäß § 169 Absatz 5 VVG vor.
Den für Ihre Versicherung für jedes Jahr der Aufschubdauer
geltenden Abzug können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen. Dort nennen wir Ihnen auch
die Gründe für den Abzug.
Der Abzug entfällt stets im letzten Jahr der Aufschubdauer.
Sofern das rechnungsmäßige Alter der versicherten Person
mindestens 55 Jahre beträgt, entfällt der Abzug auch innerhalb
der letzten 7 Jahre der Aufschubdauer.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
c) Wir sind berechtigt, den gemäß Absatz 1 a und b berechneten
Betrag angemessen herabzusetzen, soweit dies
erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der Versicherungsnehmer,
insbesondere durch eine Gefährdung der
dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Verträgen ergebenden
Verpflichtungen, auszuschließen. Die Herabsetzung
ist jeweils auf ein Jahr befristet (§ 169 Abs. 6 VVG).
d) Zusätzlich kann ein Rückkaufswert aus dem Schlussüberschussanteil
hinzukommen (siehe § 2 Abs. 2 e). Der
Betrag wird nach dem in den Versicherungsmathematischen
Hinweisen beschriebenen Verfahren ermittelt.
e) Der Auszahlungsbetrag erhöht sich ggf. um die Ihrer
Versicherung gemäß §2 Absatz 3 zugeteilten Bewertungsreserven.
(2) Nachteile der Kündigung
Die Kündigung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden.
Der Rückkaufswert erreicht während der Aufschubdauer
nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwal-
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tungskosten und ggf. eine Risikodeckung finanziert werden
müssen. Nähere Informationen zum Rückkaufswert können
Sie Ihren Versicherungsinformationen entnehmen.
§ 14 Wie lange können Sie nach einer Beitragsfreistellung
die Beitragszahlung wieder aufnehmen?
(1) Sie können innerhalb von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung die Beitragszahlung bis zur
alten Höhe ohne Risikoprüfung wieder aufnehmen.
Ist ein Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge eingeschlossen,
ist Voraussetzung, dass die versicherte Person
zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung
nicht berufsunfähig ist.
Die Garantierente wird dann nach den bei Abschluss Ihrer
Versicherung maßgebenden Tarifregelungen ermittelt. Die
Garantie gemäß § 1 Absatz 1 b gilt entsprechend.
(2) Ist die Versicherung wegen einer Elternzeit der versicherten
Person beitragsfrei gestellt worden, kann die Frist
zwischen Beitragsfreistellung und Wiederaufnahme der vor
der Beitragsfreistellung erfolgten Beitragszahlung ohne
Risikoprüfung auch mehr als 6 Monate betragen; die Wiederaufnahme
muss jedoch spätestens innerhalb von
3 Monaten nach Ende der Elternzeit erfolgen.
(3) Sie können auch nach Ablauf von 6 Monaten, jedoch
nur innerhalb von 3 Jahren nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung die Beitragszahlung in alter Höhe wieder
aufnehmen.
Voraussetzung für eine Wiederaufnahme der Beitragszahlung
ist, dass die Risikoverhältnisse der versicherten Person
zum Zeitpunkt der Vertragsänderung es nach unseren
Annahmegrundsätzen zulassen würden, eine vergleichbare
neue Versicherung ohne erschwerte Bedingungen abzuschließen.
(4) Haben Sie Bausteine zur Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenvorsorge
eingeschlossen ergibt sich bei Wiederaufnahme
der Beitragszahlung eine neue Aufteilung des
Gesamtbeitrages zwischen dem Beitrag für die Altersvorsorge
und dem Beitrag für die Berufsunfähigkeits- und
Hinterbliebenenvorsorge. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die neue Aufteilung.
§ 15 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
(1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände,
nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß
und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind
die Umstände, die für unseren Entschluss, den Vertrag mit
dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme
in Textform nach gefahrerheblichen Umständen
fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.
(2) Soll das Leben einer anderen Person versichert werden,
so ist auch diese - neben Ihnen - für die wahrheitsgemäße
und vollständige Beantwortung der in Textform gestellten
Fragen verantwortlich.
(3) Handelt für Sie ein Stellvertreter und kennt dieser den
gefahrerheblichen Umstand oder handelt er arglistig, werden
Sie so behandelt, als hätten Sie selbst davon Kenntnis
gehabt oder den Umstand arglistig verschwiegen.
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
(4) Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben
sich aus §§ 19 bis 22 VVG. Unter den dort genannten Voraussetzungen
können wir vom Vertrag zurücktreten, leistungsfrei
sein, den Vertrag kündigen, wegen arglistiger
Täuschung anfechten oder auch berechtigt sein, den Vertrag
anzupassen.
Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung
stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte
Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
hingewiesen haben. Die genannten Rechte
können wir nur innerhalb von 5 Jahren seit Vertragsschluss
ausüben. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor
Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Haben Sie oder die
versicherte Peson die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre.
(5) Falls wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den
Beitrag um mehr als 10 % erhöhen oder die Gefahrabsicherung
für einen nicht angezeigten Umstand ausschließen,
können Sie den Vertrag nach Maßgabe von § 19
Absatz 6 VVG kündigen.
(6) Die Absätze 1 bis 5 gelten bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach
Absatz 4 beginnen mit Änderung oder Wiederherstellung
der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
(7) Die Ausübung eines Gestaltungsrechts nach dieser
Vorschrift (Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung)
bedarf der Schriftform, gleich ob das Gestaltungsrecht
durch Sie oder uns ausgeübt wird. Sofern Sie uns keine
andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt
nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt,
eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen.
Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vorhanden oder kann
sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, so können wir den
Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der
Erklärung als bevollmächtigt ansehen.
§ 16 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
(1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig
davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.
Wir gewähren Versicherungsschutz insbesondere
auch dann, wenn die versicherte Person in Ausübung des
Wehr- oder Polizeidienstes oder bei inneren Unruhen den
Tod gefunden hat.
(2) Bei Tod der versicherten Person in unmittelbarem oder
mittelbarem Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen
beschränkt sich unsere Leistungspflicht aus einem eingeschlossenen
Baustein Hinterbliebenenrente auf die Leistung,
die wir aus dem auf den Stichtag nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik berechneten Rückkaufswert
ohne Abzug (§ 169 VVG) erbringen können. Der
Rückkaufswert wird auf den nächsten Ersten des Monats,
der auf den Todestag folgt, berechnet.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem
Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt,
denen sie während eines Aufenthaltes außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht
aktiv beteiligt war.
(3) Bei Tod der versicherten Person in unmittelbarem oder
mittelbarem Zusammenhang mit dem vorsätzlichen Einsatz
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von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen oder
dem vorsätzlichen Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung
von radioaktiven, biologischen oder chemischen Stoffen
beschränkt sich unsere Leistungspflicht aus einem
eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente entsprechend
der Regelung in Absatz 2. Dies gilt nur, sofern der
Einsatz oder das Freisetzen darauf gerichtet sind, das
Leben einer Vielzahl von Personen zu gefährden. Absatz 2
bleibt unberührt.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis
handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen
unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar innerhalb
von fünf Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft
schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden.
Die Voraussetzungen für den Wegfall der Einschränkung
unserer Leistungspflicht sind von einem unabhängigen
Gutacher zu prüfen und zu bestätigen.
§ 17 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten
Person?
(1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir aus einem
eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente, wenn
seit Abschluss des Vertrages oder seit Wiederaufnahme
der Beitragszahlung (§ 12) 3 Jahre vergangen sind.
(2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahresfrist
besteht Versicherungsschutz aus einem eingeschlossenen
Baustein Hinterbliebenenrente nur dann, wenn uns
nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung
ausschließenden Zustand krankhafter
Störung der Geistestätigkeit oder unter dem Druck schwerer
körperlicher Leiden begangen worden ist. Andernfalls
beschränkt sich unsere Leistungspflicht aus einem eingeschlossenen
Baustein Hinterbliebenenrente auf die Leistung,
die wir aus dem auf den Stichtag nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik berechneten Rückkaufswert
ohne Abzug (§ 169 VVG) erbringen können. Der
Rückkaufswert wird auf den nächsten Ersten des Monats,
der auf den Todestag folgt, berechnet.
(3) Die Absätze 1 und 2 gelten auch bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung. Die Dreijahresfrist beginnt
entsprechend mit Änderung oder Wiederherstellung der
Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
§ 18 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
(1) Werden Leistungen aus dem Vertrag beansprucht,
können wir die Vorlage des Versicherungsscheins sowie
eines amtlichen Zeugnisses über den Tag der Geburt der
versicherten Person verlangen.
(2) Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten
ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Versicherte
Person, für die Versicherungsleistungen beansprucht
werden, noch lebt.
(3) Der Tod rentenberechtigter Personen ist uns unverzüglich
anzuzeigen. Es sind uns folgende Unterlagen einzureichen:
- ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt
- eine amtliche, Alter und Geburtsort enthaltende
Sterbeurkunde
Werden an ein Kind bzw. Enkelkind Renten erbracht, ist
uns auch anzuzeigen, wenn sonstige Voraussetzungen für
die Rentenzahlung entfallen.
Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen sind an uns
zurückzuzahlen.
(4) Ist ein Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge eingeschlossen
oder haben Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
vereinbart, so sind uns folgende Unterlagen
zusätzlich einzureichen:
a) bei Versicherungen ohne Risikoprüfung ein Nachweis
über die Todesursache,
b) bei Versicherungen mit Risikoprüfung ein ausführliches
ärztliches oder amtliches Zeugnis über die Todesursache
sowie über Beginn und Verlauf der Krankheit, die zum
Tode der versicherten Person geführt hat.
(5) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige
weitere Nachweise verlangen und erforderliche
Erhebungen selbst anstellen. Die mit den Nachweisen
verbundenen Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung
beansprucht.
(6) Wir überweisen dem Empfangsberechtigten unsere
Leistungen auf seine Kosten. Bei Überweisungen in Staaten
außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums trägt
der Empfangsberechtigte auch die damit verbundene Gefahr.
§ 19 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
Mitteilungen und Erklärungen, die das Versicherungsverhältnis
betreffen, können weit reichende Auswirkungen
haben. Diese sollten auch dann in Text- oder Schriftform
erfolgen, wenn eine solche Form weder im Gesetz noch im
Vertrag vorgesehen ist.
§ 20 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens
nicht mitteilen?
(1) Haben Sie uns eine Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres
Namens nicht mitgeteilt, genügt für eine Willenserklärung,
die Ihnen gegenüber abzugeben ist, die Absendung eines
eingeschriebenen Briefes an die letzte uns bekannte Anschrift
unter dem letzten uns bekannten Namen. Die Erklärung
gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als
zugegangen.
(2) Wenn Sie für eine Versicherung die Anschrift Ihrer gewerblichen
Niederlassung angegeben haben, gilt Absatz 1
bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung entsprechend.
(3) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in
Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen,
die bevollmächtigt ist, unsere Mitteilungen für Sie
entgegenzunehmen (Zustellungsbevollmächtigter).
§ 21 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir mit Eintritt
des Versorgungsfalles, soweit sämtliche Leistungsvoraussetzungen
erfüllt sind, an die versicherte Person bzw.
bei deren Tod an deren versorgungsberechtigte Angehörige.
Dies sind
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- der zum Todeszeitpunkt mit der versicherten Person
in gültiger Ehe lebende Ehegatte;
- falls nicht vorhanden, der Partner einer eingetragenen
Lebenspartnerschaft der versicherten Person;
- falls nicht vorhanden, die Kinder im Sinne des § 32
Absatz 1 Nr. 1 EStG (im 1. Grad verwandte Kinder
der versicherten Person), soweit sie die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllen und auch im Falle des § 32
Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das 25. Lebensjahr noch
nicht vollendet haben.
Diesen Kindern stehen Kinder gleich, die auf Dauer in
den Haushalt der versicherten Person aufgenommen
wurden und in der Versorgungsvereinbarung namentlich
genannt sind, wenn sie
- in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis zu der
versicherten Person stehen oder
- Kinder im Sinne des § 32 Absatz 1 Nr. 1 EStG
oder Pflegekinder im Sinne des § 32 Absatz 1
Nr. 2 EStG nur des Ehegatten, des Partners der
eingetragenen Lebenspartnerschaft oder des Lebensgefährten
der versicherten Person sind und
diese Personen ebenfalls im Haushalt der versicherten
Person leben.
Die zuvor genannten Anforderungen für im ersten
Grad verwandte Kinder gelten auch für die gleichgestellten
Kinder.
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer namentlich
benannte Lebensgefährte, zu dessen
Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebensgefährten im Zeitpunkt des Ablebens
der versicherten Person in einer eheähnlichen
Gemeinschaft lebt. Eine eheähnliche Gemeinschaft ist
gegeben, wenn zwei miteinander nicht verheiratete
Personen, zwischen denen die Ehe rechtlich möglich
wäre, wie ein nicht getrennt lebendes Ehepaar in gemeinsamer
Wohn- und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer namentlich
benannte gleichgeschlechtliche Lebenspartner
einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft,
zu dessen Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt
wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebenspartner im Zeitpunkt des Ablebens
in einer gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaft
lebt. Eine Lebenspartnerschaft ist nur dann gegeben,
wenn zwei Personen gleichen Geschlechts, die
weder minderjährig noch mit einer anderen Person
verheiratet sind oder mit einer anderen Person eine
Lebenspartnerschaft führen, in gemeinsamer Wohn-
und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden Enkelkinder der versicherten
Person, wenn sie auf Dauer im Haushalt der versicherten
Person aufgenommen und versorgt werden,
soweit sie die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und
Absatz 4 Satz 1 Nr. 1 – 3 EStG erfüllen und auch im
Falle des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das
25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
Die für den Lebensgefährten/nicht eingetragenen Lebenspartner
genannten Voraussetzungen müssen vor Eintritt
des Versicherungsfalles erfüllt und uns zu diesem Zeitpunkt
die entsprechenden Erklärungen zugegangen sein.
(2) Auf Wunsch können Sie im Einvernehmen mit der versicherten
Person auch eine andere Reihenfolge der versorgungsberechtigten
Angehörigen festlegen.
(3) Sind keine der vorstehend in Absatz 1 genannten Angehörigen
vorhanden und wird eine Leistung als Sterbegeld
gezahlt, so wird diese an die uns von Ihnen mit dem Einvernehmen
der versicherten Person benannten Berechtigten,
falls nicht vorhanden, an die Erben der versicherten
Person gezahlt.
§ 22 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
Die bei der Beitragskalkulation für den Baustein zur betrieblichen
Altersvorsorge in Ansatz gebrachten Abschluss- und
Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen Jahresbeträgen
über einen Zeitraum von mindestens 5 Jahren, aber
nicht länger als bis zum Ende der Aufschubdauer. Von den
Altersvorsorgezulagen falls Sie einen Vertrag mit staatlicher
Förderung gemäß Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG
abgeschlossen haben und Zuzahlungen werden die in
Ansatz gebrachten Abschluss- und Vertriebskosten als
Vomhundertsatz abgezogen.
§ 23 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
(1) Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen
ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können
wir - soweit nichts anderes vereinbart ist - die in solchen
Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschalen
Abgeltungsbetrag gesondert in Rechnung stellen.
Dies gilt bei
- Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
- Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen
- Verzug mit Beiträgen
- Rückläufern im Lastschriftverfahren
- Durchführung von Vertragsänderungen
- Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung
von der Schweigepflicht
- Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb
des Staatsgebietes der Bundesrepublik
Deutschland.
(2) Die Höhe der aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten können Sie unserer beiliegenden
Kostenübersicht entnehmen. Die Höhe der Kosten kann
von uns nach billigem Ermessen (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch
(BGB)) für die Zukunft geändert werden. Die jeweils
aktuelle Kostenübersicht können Sie jederzeit bei uns
anfordern. Soweit die aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten in der Übersicht nicht aufgelistet
sind, bleibt Absatz 1 unberührt.
(3) Sie haben die Möglichkeit des Nachweises, dass in dem
von Ihnen veranlassten Fall keine oder geringere Aufwände
und Kosten entstanden sind.
§ 24 Welches Recht findet Anwendung?
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.
12
61

62
§ 25 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend gemacht
werden?
(1) Klagen aus dem Vertrag können Sie bei dem Gericht
erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere
Niederlassung örtlich zuständig ist.
Für Klagen ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen
Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder,
falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt
haben. Diese Regelung gilt nicht für juristische Personen.
(2) Wir können Klagen gegen Sie ausschließlich bei dem
Gericht erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung
Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht,
Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.
Für Klagen gegen juristische Personen bestimmt sich das
zuständige Gericht nach deren Geschäftssitz oder Niederlassung.
Sofern nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände
bestehen, können wir unsere Klagen auch dort erheben.
(3) Sind Ihr Wohnsitz oder Ihr gewöhnlicher Aufenthalt im
Zeitpunkt der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich
die gerichtliche Zuständigkeit für Klagen aus dem Vertrag
nach unserem Geschäftssitz oder nach dem Sitz unserer
Sie betreuenden Niederlassung. Dies gilt entsprechend,
wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person ist
und sein Geschäftssitz unbekannt ist.
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
betrieblichen Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik
Was gilt, wenn Sie als abweichende Verwendung der
Überschussanteile während der Aufschubdauer "Verwendung
beim Grundbaustein" vereinbart haben?
BFAR 1
§ 2 Abs. 2 c wird ersetzt durch:
„c) Während der Aufschubdauer finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für Sie geltenden
Besonderen Bedingungen nicht abweichend geregelt –
eine zusätzliche Rente (Bonus). Dadurch erhöht sich das
gebildete Kapital. Die Bonusse sind wiederum am Überschuss
beteiligt. Die bereits entsprechend verwendeten
jährlichen Überschussanteile sind damit für die Finanzierung
der zusätzlichen Leistung gebunden. Sie stehen somit
nicht zur Finanzierung einer gegebenenfalls notwendig
werdenden Neubewertung der Deckungsrückstellung, z. B.
aufgrund einer Verlängerung der Lebenserwartung über
das in den Kalkulationsgrundlagen berücksichtigte Ausmaß
hinaus, zur Verfügung."
Was gilt bei Vereinbarung einer abweichenden Verwendung
der Überschussanteile im Rentenbezug?
BFAR 2
Wenn Sie "Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d und f werden ersetzt durch:
„d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Grundbausteins eine
Überschussrente. Sie besteht aus einer zusätzlichen beitragsfreien
Rente sowie einer Erhöhung der bisher erreich-
ten Rente. Ist zu Rentenbeginn der Baustein Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, enthält die Überschussrente
auch eine Hinterbliebenenrente. Deren Verhältnis zur Rente
zur Altersvorsorge stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis
bei Rentenbeginn überein. Die jährliche Erhöhung
der Gesamtleistung erfolgt erstmals ein Jahr nach Rentenbeginn,
wobei die Erhöhung in Prozent der im Vorjahr erreichten
Gesamtleistung festgelegt wird.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der Überschussrente. Demnach
ist sowohl eine Erhöhung, als auch eine Kürzung der
Überschussrente möglich. Eine Kürzung kann jedoch
höchstens bis auf die zu Rentenbeginn garantierte Rente
erfolgen.. Wir werden Sie bei Rentenbeginn und bei jeder
später eintretenden Änderung über die Höhe der vorgenannten
beitragsfreien Leistung und des Erhöhungssatzes
informieren.
f) Zusätzlich zu den jährlichen Überschussanteilen können
Schlussüberschussanteile hinzukommen
- bei Vertragsende durch Kündigung, Ausübung des
Kapitalwahlrechts oder Zahlung eines Sterbegeldes,
- ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person,
- ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge.
Die Höhe der Schlussüberschussanteile wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der
Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil
bei Vertragsende hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der
Rente zur Altersvorsorge bzw. ab Beginn der Rente bei
Tod der versicherten Person finanzieren wir eine Erhöhung
der Überschussrente (siehe d), die nicht garantiert werden
kann. Die Schlussüberschussanteile werden jeweils für die
Leistungsfälle eines Geschäftsjahres festgelegt. Im Rahmen
der Deklarationen für die Folgejahre können die
Schlussüberschussanteilsätze auch für die vergangenen
Versicherungsjahre jeweils neu festgelegt werden."
BFAR 2a
Wenn Sie "kombinierte Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d und f werden ersetzt durch:
„d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt – eine
kombinierte Überschussrente. Sie besteht aus einer zusätzlichen
beitragsfreien Rente zur Altersvorsorge sowie
einer Erhöhung der bisher erreichten Rente zur Altersvorsorge.
Ist ab Rentenbeginn ein Baustein Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, enthält die kombinierte Überschussrente
auch eine Hinterbliebenenrente. Deren Verhältnis zur
Rente zur Altersvorsorge stimmt mit dem entsprechenden
Verhältnis bei Rentenbeginn überein. Die jährliche Erhöhung
der Gesamtleistung erfolgt erstmals ab dem 6. Jahr
der Rentenzahlung, wobei die Erhöhung in Prozent der im
Vorjahr erreichten Gesamtleistung festgelegt wird.
13

Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der kombinierten Überschussrente.
Demnach ist sowohl eine Erhöhung, als auch
eine Kürzung der kombinierten Überschussrente möglich.
Eine Kürzung kann jedoch höchstens bis auf die zu Rentenbeginn
garantierte Rente erfolgen. Wir werden Sie bei
Beginn der Rentenzahlung und bei jeder später eintretenden
Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen
beitragsfreien Leistung und des Erhöhungssatzes
informieren.
f) Zusätzlich zu den jährlichen Überschussanteilen können
Schlussüberschussanteile hinzukommen
- bei Vertragsende durch Kündigung, Ausübung des
Kapitalwahlrechts oder Zahlung eines Sterbegeldes,
- ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person,
- ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge.
Die Höhe der Schlussüberschussanteile wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der
Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil
bei Vertragsende hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der
Rente zur Altersvorsorge bzw. ab Beginn der Rente bei
Tod der versicherten Person finanzieren wir eine Erhöhung
der kombinierten Überschussrente (siehe d), die nicht garantiert
werden kann. Die Schlussüberschussanteile werden
jeweils für die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres
festgelegt. Im Rahmen der Deklarationen für die Folgejahre
können die Schlussüberschussanteilsätze auch für die
vergangenen Versicherungsjahre jeweils neu festgelegt
werden."
Was gilt bei Versicherungen innerhalb von Gruppenverträgen?
BFAR 3
(1) Die Worte "Versicherung" und "Vertrag" beziehen sich–
insbesondere hinsichtlich der Versicherungsleistung und
der Fristen – auf die einzelne (Teil-)Versicherung, nicht
aber auf den Gruppenvertrag.
(2) Der "Beitrag" in § 7 bezieht sich auf den Anfangsbestand
des Gruppenvertrags.
(3) Die in § 8 und 9 genannten Rechtsfolgen bei Zahlungsverzug
treten für den Gruppenvertrag ein, selbst wenn nur
ein Teilrückstand besteht.
Was gilt bei einer abweichenden Vereinbarung zur
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn?
BFAR 5
§ 1 Abs. 3 a wird ersetzt durch:
„a) Bei Tod der versicherten Person in der Rentenbezugsphase
zahlen wir aus dem zu Rentenbeginn insgesamt
gebildeten Kapital gemäß § 3 Absatz 4 abzüglich bereits
gezahlter Gesamtrenten zur Altersvorsorge (einschließlich
der Leistungen aus der Überschussbeteiligung) eine Rente.
§ 1 Abs. 3 b entfällt.
§ 3 Abs. 5 wird ersetzt durch:
„(5) Stirbt die versicherte Person und entsteht dadurch
gemäß § 1, oder § 5 Absätze 2 und 3 ein Anspruch auf
eine Rente, kann der versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 21 Absatz 1 vor Auszahlung des ersten
Betrags der Rente, jedoch nur innerhalb von 3 Monaten
nach Tod der versicherten Person eine Kapitalzahlung in
Höhe des für die Bildung der Rente bei Tod der versicherten
Person zur Verfügung stehenden Kapitals wählen. Mit
Auszahlung des Kapitals erlischt der Anspruch auf eine
Rente. Sind mehrere Kinder versorgungsberechtigt, steht
jedem dieser Kinder das Wahlrecht zu."
§ 5 wird ersetzt durch:
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
„(1) Die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß § 1
Absatz 3 können Sie ausschließen und stattdessen eine
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß Absätzen 2
oder 3 und/oder eine Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
beantragen. Die Hinterbliebenenrente darf die Garantierente
zur Altersvorsorge bei Rentenbeginn nicht überschreiten.
Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich. Für die
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn ist ein Kapital zu
vereinbaren. Für dieses Kapital gibt es eine Obergrenze,
die u. a. vom vereinbarten Rentenbeginnalter und der
durchschnittlichen Lebenserwartung abhängt. Für die Rente
bei Tod nach Rentenbeginn kann die Zahlung eines
zusätzlichen Beitrags notwendig werden. Es gelten die
hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
(2) Haben Sie die veränderte Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und keine Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten
Person in der Rentenbezugsphase eine Rente
aus dem für die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten
Kapital abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn
garantierter Renten.
(3) Haben Sie die veränderte Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und eine Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der zuletzt
lebenden Person (versicherte oder mitversicherte
Person) eine Rente aus dem für die Leistung bei Tod nach
Rentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich je einer ab
Rentenbeginn garantierten Rente zur Altersvorsorge für
jeden Rentenzahlungstermin, den die zuletzt
lebende Person erlebt hat.
(4) Für Renten gemäß Absätzen 2 und 3 gilt:
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 21 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 21 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder,
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die
Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person bzw. der
zuletzt lebenden Person. Die Rente wird nach versiche-
14
63

64
Zukunftsrente Klassik E 85 (Flexi-Tarif)
rungsmathematischen Grundsätzen errechnet. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Voraussetzung für die Rentenzahlung ist, dass ein versorgungsberechtigter
Angehöriger gemäß § 21 Absatz 1 vorhanden
ist. Ist ein versorgungsberechtigter Angehöriger
gemäß § 21 Absatz 1 nicht vorhanden, zahlen wir den für
die Rentenzahlung zur Verfügung stehenden Betrag als
Sterbegeld, höchstens jedoch die von der Aufsichtsbehörde
jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme bei Sterbekassen.
Wird aus mehreren bei uns bestehenden Verträgen
ein Sterbegeld fällig, gilt die Begrenzung für die Summe
der Sterbegelder. Mit Zahlung eines Sterbegeldes erlischt
die Versicherung. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die jeweils geltende Höchstgrenze für das Sterbegeld.
(5) Diese Änderungen müssen Sie spätestens einen Monat
vor dem vereinbarten Beginn der Rente zur Altersvorsorge
beantragen."
Überschussbeteiligung
BFAR 6
Die in § 2 Absatz 2 c im zweiten Spiegelstrich genannte
Begrenzung der Berufsunfähigkeitsrente entfällt.
Was gilt, wenn Ihr Vertrag auf einer vor dem 01.01.2012
erteilten Versorgungszusage beruht?
BFAR 7
In § 1 Absatz 1 und § 4 Absatz 1 ist die Vollendung des 60.
Lebensjahres und in § 4 Absatz 2 das rechnungsmäßige
Alter 60 maßgebend.
Was gilt, wenn für Ihren Vertrag abweichende Rechnungsgrundlagen
gelten?
BFAR 8
§ 1 Abs. 1 a) erster Absatz wird ersetzt durch:
„a) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2006
R“ und setzen als Rechnungszins 1,75% an.“
BFAR 9
§ 1 Abs. 1 a) erster Absatz wird ersetzt durch:
„a) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2012
R U“ und setzen als Rechnungszins 1,75% an.“
BFAR 10
§ 1 Abs. 1 a) erster Absatz wird ersetzt durch:
„a) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2012
R U2“ und setzen als Rechnungszins 1,75% an.“
15

Allgemeine
Versicherungsbedingungen
• Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
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66
Allgemeine Versicherungsbedingungen für den Baustein zur Altersvorsorge:
Zukunftsrente Klassik E 70 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für das Vertragsverhältnis zwischen dem
Versicherungsnehmer und uns, den im Versicherungsschein
genannten Versicherungsunternehmen, gelten.
Die Bedingungen enthalten Regelungen für verschiedene
Bausteine. Das bedeutet, dass unter Umständen nicht alle
der nachfolgenden Bestimmungen auf Ihren Vertrag anwendbar
sind.
In einigen Verträgen (z. B. Verträge mit besonderer Vereinbarung
zur Überschussverwendung oder Versicherungen
innerhalb von Gruppenverträgen) müssen einzelne Regelungen
der Bedingungen geändert oder ergänzt werden.
Solche Änderungen und Ergänzungen sind am Ende dieser
Bedingungen abgedruckt oder in eigenen „Besonderen
Bedingungen" enthalten.
Sind in Ihrem Vertrag weitere Bausteine eingeschlossen,
gelten auch für diese Besondere Bedingungen. In den
Besonderen Bedingungen wird der Baustein zur Altersvorsorge
als Grundbaustein bezeichnet.
An dieser Stelle möchten wir darauf hinweisen, dass der
Geschäfts- und Zahlungsverkehr über die Allianz Lebensversicherungs-AG
erfolgen soll.
Inhalt:
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
§ 3 Wie können Sie Ihren Versicherungsschutz
ändern, wenn ein eingeschlossener Baustein
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn durch
Tod der mitversicherten Person, durch Trennung
von versicherter und mitversicherter Person oder
durch Ausschluss entfällt?
§ 4 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
§ 5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel
gestalten?
§ 6 Wann können Sie während der Aufschubdauer
Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge ohne
Risikoprüfung einschließen?
§ 7 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Rentenbeginn ändern?
§ 8 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
§ 9 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
§ 10 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen
Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
§ 11 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 12 Was gilt für die Beitragszahlung bei
Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der
Elternzeit oder während einer beruflichen
Weiterbildung?
§ 13 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder
Zuzahlungen leisten?
§ 14 Wie können Sie die Beitragszahlungsdauer
verändern?
§ 15 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
§ 16 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
§ 17 Wie lange können Sie nach einer
Beitragsfreistellung die versicherten Leistungen
wieder anheben bzw. den ursprünglichen
Versicherungsschutz wiederherstellen?
§ 18 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
§ 19 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
§ 20 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten
Person?
§ 21 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
§ 22 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
§ 23 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
§ 24 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens nicht
mitteilen?
§ 25 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
§ 26 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
§ 27 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
§ 28 Welches Recht findet Anwendung?
§ 29 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend
gemacht werden?
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
Wir möchten Ihnen vorab einige Begriffe erläutern, die in
den Versicherungsbedingungen verwendet werden.
Aufschubdauer: Die Aufschubdauer ist die Zeit vom vereinbarten
Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten
Rentenbeginn.
Bankarbeitstag: Bankarbeitstag im Sinne dieser Bedingungen
ist ein Tag, der Bankarbeitstag in der Bundesrepublik
Deutschland ist.
Deckungskapital: Das Deckungskapital der Versicherung
wird nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Grundlagen der Beitragskalkulation berechnet.
Es errechnet sich aus den mit dem Rechnungszins
angesammelten Beiträgen, sowie ggf. jährlichen Überschussanteilen,
soweit diese nicht für Risiko- und Kostendeckung
vorgesehen sind. Es ist die Basis für den Rückkaufswert,
die Ablaufleistung und die Beteiligung an den
Bewertungsreserven.
Deckungsrückstellung: Versicherer sind gesetzlich verpflichtet,
für die Forderungen der Versicherungsnehmer
Deckungsrückstellungen zu bilden. Sie entsprechen dem
Betrag, der bereitgestellt werden muss, damit zusammen
mit künftigen Versicherungsbeiträgen und Zinsen die garantierten
Versicherungsleistungen finanziert werden können.
Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der
Regelungen der §§ 341 e und f Handelsgesetzbuch (HGB)
und der Deckungsrückstellungsverordnung berechnet.
Maßgebende Tarifregelungen: Während der Vertragslaufzeit
kann es zu Änderungen Ihrer Versicherung kom-
E--FM0070Z0 (17)00.03.12 (AVB März 2012) 1

men. Für den geänderten Teil der Versicherung gelten
die dann jeweils maßgebenden Tarifregelungen.
In diesen Tarifregelungen werden die zu verwendenden
Rechnungsgrundlagen bei der Beitragskalkulation festgelegt.
Unter den Rechnungsgrundlagen verstehen wir die
biometrischen Ausscheideordnungen, wie z. B. Sterbetafeln,
Tafeln für die Berufsunfähigkeits- und Pflegefallwahrscheinlichkeiten
und/oder den Rechnungszins.
Möglich sind Rechnungsgrundlagen,
- die wir beim Abschluss Ihrer Versicherung angesetzt
haben
- die bei der letzten Änderung gültig waren
- die wir am Änderungstermin bei neu abzuschließenden
Versicherungen ansetzen.
Andere Rechnungsgrundlagen als beim Vertragsabschluss
oder als bei der letzten Änderung können wir nur
dann zugrunde legen, wenn zum Änderungstermin für
neu abzuschließende vergleichbare Versicherungen
aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestimmungen und/oder
der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung
e. V. (DAV) andere Rechnungsgrundlagen für
die Berechnung der Deckungsrückstellung gelten.
Legen wir andere Rechnungsgrundlagen zugrunde, als
wir sie bei Vertragsschluss oder bei der letzten Änderung
zugrunde gelegt haben, werden wir Sie in der Mitteilung
über die Änderung informieren.
Mitversicherte Person: Ist eine Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, ist die mitversicherte Person diejenige
Person, für die nach dem Tod der versicherten Person aus
dem Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge die Hinterbliebenenrente
lebenslang gezahlt werden soll.
Rechnungsmäßiges Alter: Das rechnungsmäßige Alter ist
das jeweilige Alter der versicherten Person - wobei ein
bereits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr
hinzugerechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate
verstrichen sind.
Rechnungszins: Der Rechnungszins ist der Zinssatz, der
für die Finanzierung der garantierten Leistungen erforderlich
ist.
Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer im
Sinne dieser Bedingungen ist derjenige, der die Versicherung
beantragt hat. Im Regelfall ist dies der Arbeitgeber.
Der Versicherungsnehmer wird als solcher im Versicherungsschein
genannt.
Versicherte Person: Die versicherte Person im Sinne
dieser Bedingungen ist diejenige Person, auf deren Leben
der Baustein zur Altersvorsorge abgeschlossen worden ist.
Sind Sie versicherte Person, aber nicht Versicherungsnehmer
(z. B. weil Ihr Arbeitgeber auf Ihr Leben die Versicherung
abgeschlossen hat), dann sprechen wir Sie in den
Bedingungen nicht unmittelbar an. Die dort festgelegten
Rechte und Pflichten betreffen nämlich vorrangig nur den
Versicherungsnehmer als unseren Vertragspartner.
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Leistung bei Erleben
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2012 R
MU“ und setzen als Rechnungszins 1,75 % an. Für Tarife
mit Rente aus Kapital bei Tod wird in der Aufschubdauer
die unternehmenseigenen Sterbetafel „AZ 2012 T MU“
verwendet.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
(2) Leistung bei Tod vor Beginn der Rente zur Altersvorsorge
a) Haben Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
vereinbart, zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor
Rentenbeginn aus einem Betrag in Höhe der Summe der
gezahlten Beiträge für den Baustein zur Altersvorsorge
ohne die Beiträge für etwa eingeschlossene weitere Bausteine
eine Rente.
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 25 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 25 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder,
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die
Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 Einkommensteuergesetz (EStG) erfüllt sind, längstens
bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres des jeweiligen
Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person. Die Rente
wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 25
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
b) Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn erhöht
sich der der Rente zugrundeliegende Betrag um ein
Kapital von 25.000 EUR, wenn der Tod innerhalb der ersten
3 Monate nach Geburt eines Kindes der versicherten
Person oder Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person eintritt.
2
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68
Bei Mehrfachgeburten bzw. –adoptionen zahlen wir das
Kapital nur einmal. Wenn Sie uns die Geburt oder Adoption
innerhalb von 3 Monaten schriftlich anzeigen, verlängert
sich dieser Todesfallschutz auf insgesamt 6 Monate.
(3) Leistung bei Tod nach Beginn der Rente zur Altersvorsorge
a) Haben Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und keine Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten
Person in der Rentenbezugsphase eine Rente aus dem für
die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital
abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter
Renten.
b) Haben Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und eine Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der zuletzt lebenden
Person (versicherte oder mitversicherte Person) in der
Rentenbezugsphase eine Rente aus dem für die Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich
je einer ab Rentenbeginn garantierten Rente zur Altersvorsorge
für jeden Rentenzahlungstermin, den die zuletzt
lebende Person erlebt hat.
c) Für Renten gemäß a) und b) gelten:
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 25 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 25 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder,
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die
Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person bzw. der
zuletzt lebenden Person. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 25
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer
gemäß § 153 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) an den
Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).
Die Überschüsse werden nach den Vorschriften
des HGB ermittelt und jährlich im Rahmen unseres
Jahresabschlusses festgestellt. Die Bewertungsreserven
werden im Anhang des Geschäftsberichtes ausgewiesen.
Die Höhe der Überschüsse hängt vor allem von der Zinsentwicklung
am Kapitalmarkt, dem Risikoverlauf und den
Kosten ab. Die Höhe der Bewertungsreserven ist ebenfalls
vom Kapitalmarkt abhängig. Alle Einflüsse sind wegen der
langen Vertragslaufzeiten in ihrer Größenordnung nicht
vorhersehbar. Daher kann die Höhe der Überschussbeteiligung
nicht garantiert werden.
(1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer
a) Die Überschüsse stammen im Wesentlichen aus Erträgen
der Kapitalanlagen. Von den Nettoerträgen derjenigen
Kapitalanlagen, die gemäß § 3 der Verordnung über die
Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung
für künftige Versicherungsleistungen vorgesehen sind,
erhalten die Versicherungsnehmer mindestens den sich
aus dieser Verordnung ergebenden Anteil. Aus diesem
Betrag wird zunächst die garantierte Verzinsung der Deckungsrückstellung
finanziert. Die danach verbleibenden
Kapitalanlageerträge verwenden wir für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer.
Weitere Überschüsse entstehen dann, wenn Sterblichkeit
und Kosten sich günstiger entwickeln als bei der Kalkulation
angenommen. Auch von diesen Überschüssen erhalten
die Versicherungsnehmer mindestens den sich aus der
oben genannten Verordnung ergebenden Anteil.
b) Die einzelnen Versicherungen tragen unterschiedlich
zum Überschuss bei. Wir haben deshalb vergleichbare
Versicherungen zu Gruppen zusammengefasst. Überschussgruppen
bilden wir, um die Art des versicherten
Risikos, z. B. das Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko,
zu berücksichtigen. Untergruppen erfassen vertragliche
Besonderheiten, z. B. den Versicherungsbeginn und die
Form der Beitragszahlung.
Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer
auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran, in
welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen
haben.
Den auf die Versicherungsnehmer entfallenden Teil des
Überschusses führen wir der Rückstellung für die Beitragsrückerstattung
zu, soweit er nicht in Form der sog. Direktgutschrift
bereits unmittelbar den überschussberechtigten
Versicherungen zugeteilt wird. Diese Rückstellung dient
dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu glätten. Sie
darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung der
Versicherungsnehmer verwendet werden. Nur mit Zustimmung
der Aufsichtsbehörde können wir ausnahmsweise die
Rückstellung im Interesse der Versicherungsnehmer auch
zur Abwendung eines drohenden Notstandes, zum Ausgleich
unvorhersehbarer Verluste oder – sofern die Rechnungsgrundlagen
aufgrund einer unvorhersehbaren und
nicht nur vorübergehenden Änderung angepasst werden
müssen – zur Erhöhung der Deckungsrückstellung heranziehen
(§ 56 a VAG).
c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der
Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen
in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven
sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige
Ausschläge am Kapitalmarkt auszugleichen. Wir beteiligen
unsere Versicherungsnehmer gemäß § 153 Absatz
3 VVG an diesen Bewertungsreserven. Die Beteiligung
steht gemäß § 153 Absatz 3 Satz 3 VVG unter dem Vorbehalt,
dass die für uns geltenden aufsichtsrechtlichen Regelungen
über die Kapitalausstattung eingehalten werden.
Die Höhe der Bewertungsreserven wird monatlich neu
3

ermittelt. Der so ermittelte Wert wird den Verträgen gemäß
Absatz 2 zugeordnet.
(2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
Ihres Vertrages
a) Zu welcher Gruppe Ihr Baustein gehört, können Sie
Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. In Abhängigkeit
von dieser Zuordnung beteiligen wir Ihren Baustein
jeweils zu Beginn eines Versicherungsjahres an den erzielten
Überschüssen (jährliche Überschussanteile). Außerdem
kann bei Vertragsende oder ab Beginn der Rente zur
Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge oder einer Rente bei
Tod der versicherten Person noch ein Schlussüberschussanteil
hinzukommen. Darüber hinaus werden Sie bei Tod
der versicherten Person, bei Vertragsende oder zu Beginn
der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenen-vorsorge sowie
bei den laufenden Renten an den ermittelten Bewertungsreserven
beteiligt. Wir veröffentlichen die Überschussanteilsätze
in unserem Geschäftsbericht bzw. teilen sie Ihnen
gesondert mit.
b) Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, hängen vor allem vom Baustein, vom
Alter der versicherten Person, von der Aufschubdauer und
der Höhe des Garantiekapitals ab. Sie werden nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt.
Näheres können Sie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen, die diesen Bedingungen beigefügt sind, entnehmen.
c) Während der Aufschubdauer finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen - soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt - eine
beitragsfreie Anwartschaft auf eine zusätzliche Leistung
(Tarifbonus). Die jährlichen Überschussanteile sind damit
für die Finanzierung der zusätzlichen Leistung gebunden.
Sie stehen somit nicht zur Finanzierung einer gegebenenfalls
notwendig werdenden Neubewertung der Deckungsrückstellung,
z. B. aufgrund einer Verlängerung der Lebenserwartung
über das in den Kalkulationsgrundlagen
berücksichtigte Ausmaß hinaus, zur Verfügung.
Die Tarifbonusse bestehen aus den gleichen Bausteinen
wie Ihre Versicherung, einen Baustein Leistung bei Unfalltod
enthalten sie jedoch nicht. Ist ein Baustein Rente aus
Kapital bei Tod eingeschlossen, stimmen im Tarifbonus das
dieser Rente zugrunde liegende Kapital bei Tod mit dem für
die Bildung einer Rente bei Rentenbeginn zur Verfügung
stehenden Garantiekapital stets überein. Im übrigen stehen
die Leistungen aus dem Bonus im selben Verhältnis zueinander
wie die Leistungen Ihrer Versicherung mit folgenden
Ausnahmen:
- Ist eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen, erhöht sich diese höchstens um
denselben Betrag wie die Rente zur Altersvorsorge.
- Ist eine Berufsunfähigkeitsrente eingeschlossen, darf
die Berufsunfähigkeitsrente aus dem Bonus die Rente
zur Altersvorsorge nicht übersteigen.
Die Höhe der Leistungen aus dem Bonus richtet sich nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Die Tarifbonusse sind wiederum am Überschuss beteiligt.
d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlos-
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
senen Bausteinen - soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt - jährlich
zum Jahrestag des Rentenbeginns eine zusätzliche beitragsfreie
Leistung. Diese besteht aus einer Rente zur
Altersvorsorge und, falls ab Rentenbeginn ein Baustein
Hinterbliebenenrente eingeschlossen ist, aus einer Hinterbliebenenrente.
Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge
stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis bei
Rentenbeginn überein. Die jeweiligen Zusatzleistungen
sind wie die versicherte Leistung selbst durch beitragsfreie
Zusatzleistungen am Überschuss beteiligt.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
e) Eine Rente bei Tod der versicherten Person ist in der
gleichen Weise an den Überschüssen beteiligt wie die
Rente zur Altersvorsorge.
f) Zusätzlich zu den jährlichen Überschussanteilen kann bei
Vertragsende, zu Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge
bzw. zu Beginn einer Rente bei Tod der
versicherten Person ein Schlussüberschussanteil hinzukommen.
Die Höhe dieses Schlussüberschussanteils wird
in Abhängigkeit von der jeweiligen Ertragslage und der
Entwicklung der Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein
Schlussüberschussanteil hinzu, wenn der Vertrag endet,
erhöht er die fälligen Leistungen. Mit einem Schlussüberschussanteil
zu Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge
bzw. einer Rente bei Tod der versicherten
Person finanzieren wir eine Erhöhung der Garantierente.
Die Schlussüberschussanteile werden jeweils für die
Leistungsfälle eines Geschäftsjahres festgelegt. Im Rahmen
der Deklarationen für die Folgejahre können die
Schlussüberschussanteilsätze auch für die vergangenen
Versicherungsjahre jeweils neu festgelegt werden.
g) Neben der Beteiligung am Überschuss wird Ihre Versicherung
bei Beendigung der Ansparphase an den Bewertungsreserven
beteiligt:
- bei Kündigung, Ausübung des Kapitalwahlrechts
oder Tod vor Rentenbeginn (Vertragsende) oder
- zu Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge
Die Beteiligung an den Bewertungsreserven erfolgt nach
einem verursachungsorientierten Verfahren:
Die einem einzelnen Vertrag zugeordneten Bewertungsreserven
werden als Anteil an den Bewertungsreserven aller
anspruchsberechtigter Verträge bestimmt. Dieser Anteil ist
abhängig von der Summe der Deckungskapitalien abgelaufener
Versicherungsjahre im Verhältnis zur Summe der
entsprechenden Deckungskapitalien aller anspruchsberechtigter
Verträge.
Bei Beendigung der Ansparphase teilen wir gemäß
§ 153 VVG Ihrer Versicherung den für diesen Zeitpunkt
ermittelten Betrag zur Hälfte zu. Endet der Vertrag, wird die
Beteiligung an den Bewertungsreserven in einem Betrag
ausgezahlt. Wird eine Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge,
finanzieren wir mit der Beteiligung an den
Bewertungsreserven zum Rentenbeginn eine Erhöhung der
Garantierente. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
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70
Die Höhe der Bewertungsreserven, an denen Ihre Versicherung
beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und
unterliegt Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen
kann von uns zu Beginn der Rente zur Alters- oder
Hinterbliebenenvorsorge bzw. bei Ausübung des Kapitalwahlrechts
ein Sockelbetrag für die Beteiligung an den
Bewertungsreserven gewährt werden. Die Höhe dieses
Sockelbetrages ist von unserer Ertragslage abhängig.
Übersteigt bei Zuteilung der Beteiligung an den Bewertungsreserven
ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockelbetrag
den sich nach § 153 Absatz 3 VVG ergebenden
Wert, wird der Sockelbetrag zugeteilt, anderenfalls bleibt es
bei der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
Der Sockelbetrag sowie die Stichtage für die Ermittlung der
Bewertungsreserven werden jeweils für ein Kalenderjahr
festgelegt und in unserem Geschäftsbericht veröffentlicht.
Dem Geschäftsbericht sowie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen können Sie außerdem weitere Informationen
zur Beteiligung an den Bewertungsreserven entnehmen.
h) Laufende Renten werden gemäß § 153 Absatz 1
und 2 VVG über eine angemessen erhöhte laufende Überschussbeteiligung
oder eine angemessene Schlussüberschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven beteiligt.
Bei der Deklaration dieser Überschussanteilsätze wird
insbesondere die aktuelle Bewertungsreservensituation
berücksichtigt.
§ 3 Wie können Sie Ihren Versicherungsschutz ändern,
wenn ein eingeschlossener Baustein Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn durch Tod
der mitversicherten Person, durch Trennung von
versicherter und mitversicherter Person oder
durch Ausschluss entfällt?
(1) Entfällt ein eingeschlossener Baustein Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn durch Tod der mitversicherten
Person, durch die Trennung von versicherter und mitversicherter
Person oder durch Ausschluss dieses Bausteins,
können Sie sich dafür entscheiden, den Baustein zur Altersvorsorge
derart umzustellen, dass ab diesem Zeitpunkt
eine Leistung bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn
(§ 1 Abs. 2) eingeschlossen ist. Die dadurch veränderte
Rente zur Altersvorsorge wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten die dafür
maßgebenden Tarifregelungen.
(2) Nach dem Tod der mitversicherten Person können Sie
sich auch für den Einschluss eines neuen Bausteins Rente
aus Kapital bei Tod anstelle der Leistung bei Tod der versicherten
Person vor Rentenbeginn entscheiden.
(3) Den Antrag müssen Sie spätestens 3 Monate nach Tod
der mitversicherten Person oder nach Trennung von versicherter
und mitversicherter Person bzw. gleichzeitig mit
dem Antrag auf Ausschluss des Bausteins stellen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 4 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
(1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
können Sie statt der Garantierente ein garantiertes
Kapital in Höhe des für die Bildung der Rente zur Verfügung
stehenden Kapitals beantragen.
Den Antrag auf Auszahlung des garantierten Kapitals müssen
Sie spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
(2) Sie können auch nur eine Kapitalauszahlung in Höhe
von bis zu 30 % des garantierten Kapitals beantragen.
Dabei müssen Sie dieselben Fristen beachten wie in Absatz
1 beschrieben. Ab dem vereinbarten Rentenbeginn
zahlen wir dann eine Garantierente gemäß § 1, die um den
Prozentsatz gekürzt ist, der dem ausgezahlten Teil des
garantierten Kapitals entspricht. Voraussetzung für eine
teilweise Auszahlung des garantierten Kapitals ist: Die
verbleibende Garantierente muss mindestens 200 EUR
jährlich betragen.
(3) Mit Auszahlung des gesamten garantierten Kapitals
zum vereinbarten Rentenbeginn erlischt der Baustein zur
Altersvorsorge und ein eingeschlossener Baustein Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn.
Eine eingeschlossene Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
erlischt mit Auszahlung eines Teils des garantierten
Kapitals in dem prozentualen Umfang, in dem das garantierte
Kapital ausgezahlt wird.
(4) Sie können unter Beachtung der in Absatz 1 genannten
Fristen statt der Garantierente eine Kapitalzahlung in Höhe
des Rückkaufswertes (§ 16) zum Zeitpunkt des vorgezogenen
Rentenbeginns auch dann erhalten, wenn Sie den
vereinbarten Rentenbeginn gemäß § 5 vorgezogen haben.
Voraussetzung dafür ist, dass zu Ihrer Versicherung einer
der Bausteine Rente aus Kapital bei Tod oder Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn eingeschlossen oder eine Leistung
bei Tod vor Rentenbeginn vereinbart wurde.
Mit Auszahlung des Kapitals zum vorgezogenen Rentenbeginn
erlöschen alle Bausteine.
(5) Stirbt die versicherte Person und entsteht dadurch gemäß
§ 1 oder § 7 ein Anspruch auf eine Rente, kann der
versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des § 25
Absatz 1 vor Auszahlung des ersten Betrags der Rente, jedoch
nur innerhalb von 3 Monaten nach Tod der versicherten
Person eine Kapitalzahlung in Höhe des für die Bildung
der Rente bei Tod der versicherten Person zur Verfügung
stehenden Kapitals wählen. Mit Auszahlung des Kapitals
erlischt der Anspruch auf eine Rente. Sind mehrere Kinder
bzw. Enkelkinder versorgungsberechtigt, steht jedem dieser
Kinder bzw. Enkelkinder das Wahlrecht zu.
(6) Eine Kapitalzahlung ist nur zulässig, sofern die Bestimmungen
des Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen.
§ 5 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestalten?
(1) Vorziehen der Leistung
Sie können den vereinbarten Rentenbeginn um bis zu
7 Jahre vorziehen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person muss zum vorgezogenen
Leistungszeitpunkt das 62. Lebensjahr vollendet haben.
- Durch das Vorziehen des Rentenbeginns unterschreitet
die Gesamtrente (einschließlich Überschussbeteiligung)
nicht einen Mindestbetrag von
jährlich 200 EUR.
5

- Der Antrag muss mindestens einen Monat vor dem
gewünschten Rentenbeginn gestellt werden.
- Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und
gewünschtem Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
beträgt mindestens ein Jahr.
Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen
Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten
Rentenbeginn (insbesondere § 4).
Durch das Vorziehen des Rentenbeginns verringert sich die
Garantierente und das garantierte Kapital nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen.
Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Eingeschlossene Bausteine Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn, Leistung bei Unfalltod, Rente aus
Kapital bei Tod und zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
erlöschen bei Erreichen des vorgezogenen Rentenbeginns.
Wird zu diesem Zeitpunkt eine Berufsunfähigkeitsrente
gezahlt, bleibt diese jedoch unberührt.
Bei einem eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn verringert sich die Leistung
nach versicherungsmathematischen Grundsätzen.
Das Verhältnis von Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
und Leistung bei Tod nach Rentenbeginn zur
Garantierente zur Altersvorsorge bleibt durch das Vorziehen
unverändert. Die neue Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn darf den Mindestbetrag von jährlich
200 EUR nicht unterschreiten.
Über die Möglichkeit des Vorziehens des Rentenbeginns
werden wir Sie rechtzeitig informieren.
(2) Aufschieben der Leistung
a) Zum vereinbarten Rentenbeginn haben Sie das Recht,
die Aufschubdauer zu verlängern, maximal bis zum Alter
von 75 Jahren. Den Zeitraum der Verlängerung, also die
Zeit vom ursprünglichen Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen
Rentenbeginn, nennen wir zusätzliche Aufschubdauer.
Voraussetzung für das Aufschieben ist:
- Die versicherte Person muss zum ursprünglich vereinbarten
Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt das
rechnungsmäßige Alter 62 Jahre erreicht haben.
Bei beitragspflichtigen Versicherungen können die Beiträge
während der zusätzlichen Aufschubdauer weitergezahlt
werden. Durch das Aufschieben des Rentenbeginns bzw.
Leistungszeitpunkts erhöhen sich die Garantierente und
das garantierte Kapital. Eine für den Todesfall nach Rentenbeginn
versicherte Leistung kann sich ändern. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
b) Bei Tod der versicherten Person in der zusätzlichen
Aufschubdauer gilt:
Wir zahlen eine Rente aus dem Rückkaufswert. Es ist
derjenige, den Sie erhalten hätten, wenn die versicherte
Person das Ende der laufenden Versicherungsperiode
(§ 9 Abs.1) erlebt und Sie die Versicherung auf diesen
Todesfallzeitpunkt gekündigt hätten (§ 16).
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 25 Abs. 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 25 Abs. 1 die Kinder bzw. Enkelkinder,
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen
des § 32 Abs. 3 und Abs. 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG
erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person bzw. der
zuletzt lebenden Person. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 25
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung des Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
Kündigen Sie Ihre Versicherung in der zusätzlichen Aufschubdauer,
erbringen wir die Leistungen gemäß § 16.
c) Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Ein vor dem aufgeschobenen Rentenbeginn für eine
Leistung bei Tod nach Beginn der Hinterbliebenenrente
vereinbartes Kapital verändert sich.
- Bausteine Rente aus Kapital bei Tod, Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn und zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
und eine Unfallzusatzversicherung
werden nicht aufgeschoben.
- Die Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine
erhöhen sich im gleichen Verhältnis wie die
Garantierente.
Für die Änderung der Leistungen gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch teilen wir Ihnen die
Änderungen mit.
d) Für den aufgeschobenen Rentenbeginn gelten die gleichen
Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich
vereinbarten Rentenbeginn.
e) Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie den
Rentenbeginn bzw. den Leistungszeitpunkt wieder vorziehen.
Es gilt Absatz 1 sinngemäß.
f) Auch in der zusätzlichen Aufschubdauer erhalten Sie
eine Überschussbeteiligung im Sinne des § 2. Die Überschussanteilsätze
für Ihre Versicherung können von den
Überschussanteilsätzen abweichen, die wir für die Untergruppe
Ihrer Versicherung im Geschäftsbericht nennen.
Wenn für Ihre Versicherung eigene Überschussanteilsätze
gelten werden wir sie Ihnen vor Beginn der zusätzlichen
Aufschubdauer mitteilen.
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72
§ 6 Wann können Sie während der Aufschubdauer
Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge ohne Risikoprüfung
einschließen?
(1) Ist in Ihrer Versicherung keiner der Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge,
Rente aus Kapital bei Tod oder Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn eingeschlossen, können
Sie während der Aufschubdauer verlangen, dass einer
dieser Bausteine ohne Risikoprüfung eingeschlossen wird.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person hat das rechnungsmäßige
Alter 40 Jahre noch nicht überschritten.
- Die versicherte Person ist nicht berufsunfähig.
- Wir haben bisher jeden Antrag auf eine Versicherung
auf das Leben der versicherten Person zu normalen
Bedingungen angenommen.
- Eines der folgenden Ereignisse ist in den letzten
6 Monaten vor dem gewünschten Einschluss des
weiteren Bausteins eingetreten und wird uns nachgewiesen:
- Geburt eines Kindes der versicherten Person
oder Adoption eines Minderjährigen durch die
versicherte Person.
- Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start ins
Berufsleben der versicherten Person.
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie
im Wert von mindestens 100.000 EUR.
Für den nachträglichen Einschluss gelten die folgenden
Grenzen:
- für den Baustein Rente aus Kapital bei Tod
- Mindestens 100 % des für die Bildung der Rente
zur Verfügung stehenden Kapitals aus dem Baustein
zur Altersvorsorge.
- Höchstens 50.000 EUR des für die Rente aus
Kapital bei Tod zur Verfügung stehenden Kapitals.
- für den Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
- Mindestens 20 % der Garantierente zur Altersvorsorge.
- Höchstens 60 % der Garantierente zur Altersvorsorge.
- Höchstens 6.000 EUR Garantierente pro Jahr für
die Hinterbliebenenvorsorge.
Der Einschluss der Bausteine Rente aus Kapital bei Tod
und Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn erfolgt nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen. Insbesondere
entfällt eine bisher vereinbarte Leistung bei Tod vor Rentenbeginn.
(2) Gemeinsam mit der Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
gemäß Absatz 1 können Sie auch eine Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn einschließen. Die Möglichkeit
des nachträglichen Einschlusses der Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn haben Sie auch, wenn bereits
eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
versichert ist.
Die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn darf weder die
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn noch die Garantierente
zur Altersvorsorge übersteigen.
Der Einschluss des Bausteins zur Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn erfolgt nach den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
Auswirkungen.
§ 7 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Rentenbeginn ändern?
(1) Zum Rentenbeginn können Sie beantragen, dass ein für
die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbartes Kapital
ohne erneute Risikoprüfung erhöht oder verringert wird.
Für die Bandbreite der möglichen Veränderungen gelten
Beschränkungen, die u. a. vom vereinbarten Rentenbeginnalter
und der durchschnittlichen Lebenserwartung abhängen.
Auf Wunsch teilen wir Ihnen mit welche Möglichkeiten
für Sie bestehen. Bei einer Erhöhung oder Reduzierung
des für die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten
Kapitals verändern sich die Garantierente und
eine eingeschlossene Hinterbliebenenrente ebenfalls nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(2) Zu Versicherungen ohne eingeschlossenen Baustein
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn können Sie verlangen,
dass zum Ablauf der Aufschubdauer ein solcher Baustein
eingeschlossen wird. Die Hinterbliebenenrente darf
die Garantierente zur Altersvorsorge bei Rentenbeginn
nicht überschreiten. Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(3) Die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß § 1
Absatz 3 und einen eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn können Sie zum Rentenbeginn
ausschließen und stattdessen die Zahlung einer Rente
bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn aus
dem garantierten Kapital abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten
zur Altersvorsorge (einschließlich der Leistungen
aus der Überschussbeteiligung) vereinbaren.
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende im Sinne des § 25 Absatz 1 versorgungsberechtigte
Angehörige lebt. Sind die versorgungsberechtigten Angehörigen
im Sinne des § 25 Absatz 1 die Kinder bzw.
Enkelkinder, zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an
jedes versorgungsberechtigte Kind bzw. Enkelkind, solange
die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen. Die
Rente wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Durch diese Vereinbarung entfällt § 1 Absatz 3.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 25
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag in einem Betrag als Sterbegeld,
höchstens jedoch die von der Aufsichtsbehörde jeweils
zugelassene Höchstversicherungssumme bei Sterbekassen.
Wird aus mehreren bei uns bestehenden Verträgen
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ein Sterbegeld fällig, gilt die Begrenzung für die Summe der
Sterbegelder. Mit Zahlung des Sterbegeldes erlischt die
Versicherung. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
jeweils geltende Höchstgrenze für das Sterbegeld.
(4) Den Antrag auf diese Änderungen gemäß Absatz 1 bis
3 müssen Sie spätestens einen Monat vor dem vereinbarten
Rentenbeginn stellen.
§ 8 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrages,
jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen
Beginn der Versicherung. Der Versicherungsschutz
beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur dann,
wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig im
Sinne von § 9 zahlen.
§ 9 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten?
(1) Die Beiträge für Ihre Versicherung sind je nach Vereinbarung
in einem einmaligen Betrag oder als laufende Beiträge
für jede Versicherungsperiode zu entrichten. Die
Versicherungsperiode beträgt entsprechend der vereinbarten
und im Versicherungsschein angegebenen Zahlungsperiode
einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder
ein Jahr.
(2) Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach
Abschluss des Vertrages zu zahlen. Ist vereinbart, dass der
Versicherungsschutz erst zu einem späteren Zeitpunkt
beginnen soll, wird der erste oder einmalige Beitrag erst zu
diesem Zeitpunkt fällig. Die Folgebeiträge sind - soweit
nicht etwas anderes vereinbart ist - jeweils am Ersten des
Monats der vereinbarten Versicherungsperiode fällig.
(3) Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit
unverzüglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht.
Haben Sie eine Einzugsermächtigung erteilt (Lastschriftverfahren),
ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn der Beitrag
am Fälligkeitstag von uns eingezogen werden kann
und Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen.
Können wir den fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies nicht zu vertreten, ist die Zahlung auch dann noch
rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie
in Textform zur Zahlung aufgefordert haben.
(4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr
und Ihre Kosten.
§ 10 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen
Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
(1) Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der
rechtzeitigen Zahlung des Beitrags abhängig. Zahlen Sie
den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig, beginnt
der Versicherungsschutz daher erst ab dem Zeitpunkt,
zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle,
die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur
Leistung verpflichtet. Unsere Leistungspflicht bleibt bestehen,
wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht
zu vertreten haben.
Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder
durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf
diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen
haben.
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
(2) Zahlen Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht
rechtzeitig, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange
Sie die Zahlung nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist
ausgeschlossen, wenn Sie nachweisen, dass Sie die
Nichtzahlung nicht zu vertreten haben.
§ 11 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
(1) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, geraten
Sie ohne weitere Zahlungsaufforderung in Verzug. Ein
Verzug tritt nicht ein, wenn die Zahlung aufgrund eines
Umstands unterbleibt, den Sie nicht zu vertreten haben. Im
Verzugsfall sind wir berechtigt, Ersatz des uns durch den
Verzug entstandenen Schadens zu verlangen.
(2) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können
wir Ihnen auf Ihre Kosten in Textform eine Zahlungsfrist
setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen
betragen.
(3) Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten
Zahlungsfrist eintreten, entfällt oder vermindert sich der
Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalles
noch mit der Zahlung in Verzug befinden.
Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung
auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
(4) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den
Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen,
wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder
Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie
bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen
haben. Wir können die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit Ablauf
der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch
immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge
werden wir Sie ebenfalls hinweisen.
(5) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch
nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden
ist. Die Nachzahlung kann nur innerhalb eines Monats nach
der Kündigung oder, wenn die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats
nach Fristablauf erfolgen. Zahlen Sie innerhalb dieses
Zeitraums, wird die Kündigung unwirksam und der Vertrag
besteht fort. Für Versicherungsfälle, die zwischen dem
Ablauf der Zahlungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht
kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz.
§ 12 Was gilt für die Beitragszahlung bei Arbeitslosigkeit
oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder
während einer beruflichen Weiterbildung?
(1) Wird der Vertrag von der versicherten Person privat
fortgeführt, gilt: Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre und
wird die versicherte Person arbeitslos, kann sie eine zinslose
Stundung der Folgebeiträge verlangen. Die Beiträge
stunden wir, solange die versicherte Person arbeitslos ist,
jedoch längstens für ein Jahr. Der Versicherungsschutz
bleibt während der Stundung in vollem Umfang bestehen.
Bei mehrmaligem Eintritt von Arbeitslosigkeit können die
Beiträge jeweils erneut gestundet werden. Insgesamt stunden
wir die Beiträge während der gesamten Vertragslaufzeit
höchstens für 24 Monate.
(2) Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre und befindet sich
die versicherte Person in Kurzarbeit, können Sie eine zinslose
Stundung der Folgebeiträge verlangen. Die Beiträge
stunden wir, solange die versicherte Person sich in Kurzarbeit
befindet, jedoch längstens für 2 Jahre. Der Versiche-
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rungsschutz bleibt während der Stundung in vollem Umfang
bestehen.
Bei mehrmaligem Eintritt von Kurzarbeit können die Beiträge
während der gesamten Vertragslaufzeit höchstens zwei
Mal gestundet werden.
(3) Zum Nachweis der Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit
benötigen wir einen Bescheid der zuständigen Agentur für
Arbeit. Den Wegfall der Arbeitslosigkeit muss die versicherte
Person uns unverzüglich anzeigen. Den Wegfall der
Kurzarbeit müssen Sie uns unverzüglich anzeigen.
(4) Die gestundeten Beiträge muss die versicherte Person
nach Ablauf des Stundungszeitraumes in einem Betrag
nachentrichten.
(5) Während der Elternzeit der versicherten Person können
die Beiträge für maximal 3 Jahre vorübergehend reduziert
werden (Teilbeitragszahlung), sofern für den Vertrag bereits
für mindestens ein Jahr Beiträge gezahlt sind. Die
Teilbeitragszahlung kann während der gesamten Vertragslaufzeit
höchstens zweimal in Anspruch genommen werden.
Auf Wunsch informieren wir Sie über weitere Voraussetzungen
und Auswirkungen.
(6) Während einer beruflichen Weiterbildung z. B. bei Aufnahme
eines Masterstudiums, können die Beiträge für die
Dauer der Weiterbildung, maximal jedoch für 3 Jahre vorübergehend
reduziert werden (Teilbeitragszahlung), sofern
für den Vertrag bereits für mindestens ein Jahr Beiträge
gezahlt sind. Die Teilbeitragszahlung kann während der
gesamten Vertragslaufzeit höchstens einmal in Anspruch
genommen werden. Auf Wunsch informieren wir Sie über
weitere Voraussetzungen und Auswirkungen.
§ 13 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder
Zuzahlungen leisten?
(1) Erhöhung des Beitrags
a) Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung können
Sie während der Aufschubdauer jederzeit Ihren Beitrag
erhöhen, solange sich die Versicherung nicht in der zusätzlichen
Aufschubdauer befindet (siehe § 5 Abs. 2). Eine
Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
b) Voraussetzungen für die Erhöhung des Beitrags sind:
- Die versicherte Person hat bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 1 a) das rechnungsmäßige Alter
55 Jahre noch nicht überschritten.
- Es handelt sich um eine Versicherung, zu der Sie
keinen dynamischen Zuwachs vereinbart haben.
- Der Erhöhungsbetrag darf 15 % des bisherigen
Beitrags für die Versicherung nicht übersteigen.
- Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, darf die
Summe der sich nach Erhöhung ergebenden Beiträge
eines Versicherungsjahres 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West nicht
übersteigen. Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag
Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal
versteuert werden, erhöht sich diese Grenze
um 1.800 EUR.
- Eine Erhöhung des Beitrags ist nur dann möglich,
wenn seit der letzten Beitragserhöhung mindestens
3 Jahre vergangen sind.
c) Durch die Erhöhung des Beitrags erhöht sich die Rente
zur Altersvorsorge. Das der Leistung aus einem Baustein
Rente aus Kapital bei Tod zugrunde liegende Kapital erhöht
sich um denselben Betrag wie das bei Rentenbeginn
garantierte Kapital. Haben Sie eine Leistung bei Tod vor
Rentenbeginn vereinbart, erhöht sich die dieser Leistung
zugrunde liegende Summe der gezahlten Beiträge um die
Summe der bereits für den Baustein zur Altersvorsorge
bezahlten Erhöhungsbeträge ohne die Beiträge für etwa
eingeschlossene weitere Bausteine.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn und einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn erhöhen sich jeweils im
gleichen Verhältnis wie die Rente zur Altersvorsorge. Ist
eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn eingeschlossen,
erhöht sich diese höchstens um denselben Betrag wie
die Rente zur Altersvorsorge.
Die Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine werden
durch die Erhöhung des Beitrags nicht erhöht. Das
dadurch veränderte Verhältnis der Leistungen aus den
weiteren eingeschlossenen Bausteinen zu der Rente zur
Altersvorsorge ist maßgeblich für die Leistungen aus dem
Bonus (§ 2).
d) Die Erhöhung der Leistungen errechnet sich nach den
am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person
der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer und
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
e) Erhöhungstermin für den Beitrag und die Leistungen ist
der Erste des Monats der nachfolgenden Versicherungsperiode.
(2) Zuzahlungen
a) Sie können während der Aufschubdauer jederzeit eine
Zuzahlung leisten, solange sich die Versicherung nicht in
der zusätzlichen Aufschubdauer befindet (siehe § 5
Abs. 2). Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
b) Voraussetzungen für die Zuzahlungen sind:
- Die einzelne Zuzahlung beträgt mindestens
200 EUR.
- Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, gilt:
Die Summe der Zuzahlungen darf zusammen mit den
für das laufende Kalenderjahr vereinbarten Beiträgen
im Kalenderjahr 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West nicht übersteigen. Sofern Sie nicht
zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht
sich diese Grenze um 1.800 EUR. Erfolgt die Zuzahlung
aus Anlass der Beendigung des Dienstverhältnisses,
erhöht sich die vorgenannte Grenze auf den gemäß
der Vervielfältigungsregelung nach § 3 Nr. 63
Satz 4 EStG vorgesehenen Höchstbetrag.
Haben Sie einen Baustein Rente aus Kapital bei Tod eingeschlossen,
gelten zusätzlich folgende Voraussetzungen:
- Die Summe der Zuzahlungen eines Versicherungsjahres
übersteigt nicht die Summe der vereinbarten
Beiträge eines Versicherungsjahres.
- Das Kapital bei Tod sowie das der Rente aus Kapital
bei Tod zugrunde liegende Kapital aus allen bei der
Allianz Lebensversicherungs-AG auf das Leben der-
9

selben versicherten Person bestehenden Verträgen
übersteigt durch die Zuzahlung nicht den Betrag von
250.000 EUR.
c) Durch die Zuzahlung erhöht sich die Rente zur Altersvorsorge.
Das der Leistung aus einem Baustein Rente aus
Kapital bei Tod zugrunde liegende Kapital erhöht sich um
denselben Betrag wie das bei Rentenbeginn garantierte
Kapital. Haben Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
vereinbart, erhöht sich die dieser Leistung zugrunde liegende
Summe der gezahlten Beiträge um den Zuzahlungsbetrag.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn erhöhen sich im gleichen Verhältnis
wie die Rente zur Altersvorsorge, jedoch jährlich um
höchstens 3 % der Zuzahlung.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn erhöhen sich im gleichen Verhältnis
wie die Rente zur Altersvorsorge.
Die Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine werden
durch die Zuzahlung nicht erhöht. Das dadurch veränderte
Verhältnis der Leistungen aus den weiteren eingeschlossenen
Bausteinen zu der Rente zur Altersvorsorge
ist maßgeblich für die Leistungen aus dem Bonus (§ 2).
d) Die Erhöhung der Leistungen errechnet sich nach den
am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person
der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer und
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
e) Erhöhungstermin für die Leistungen ist der Erste des
Monats, in dem die Zuzahlung bei uns eingeht. Haben Sie
einen Baustein Rente aus Kapital bei Tod eingeschlossen,
ist Erhöhungstermin der Erste des Folgemonats.
§ 14 Wie können Sie die Beitragszahlungsdauer verändern?
(1) Abkürzung der Beitragszahlungsdauer
Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung können
Sie die Abkürzung der Beitragszahlungsdauer um volle
Jahre verlangen. Diese Möglichkeit haben Sie allerdings
nicht, wenn Sie einen Baustein Rente aus Kapital bei Tod
mit geringerem Garantiekapital als das bei Rentenbeginn
garantierte Kapital eingeschlossen haben.
Bei der Abkürzung haben Sie folgende Möglichkeiten:
- Soll die Garantierente und das garantierte Kapital
unverändert bleiben, erhöht sich der laufende Beitrag.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, gilt für die
Höhe des Beitrags die Grenze gemäß § 13 Absatz 1
b), 4. Spiegelstrich entsprechend.
- Soll der Beitrag unverändert bleiben, sinken die
Garantierente und das garantierte Kapital. In diesem
Fall werden die Leistungen weiterer eingeschlossener
Bausteine im gleichen Verhältnis wie die Garantierente
vermindert.
- Sollen sowohl der Beitrag als auch die Garantierente
und das garantierte Kapital unverändert bleiben,
müssen Sie eine Zuzahlung leisten. Für die Zuzahlung
gilt die Grenze gemäß § 13 Absatz 2 b),
2. Spiegelstrich. Diese Möglichkeit haben Sie allerdings
nicht, wenn Sie einen Baustein Rente aus Ka-
pital bei Tod mit geringerem Garantiekapital als das
garantierte Kapital eingeschlossen haben.
Der neue Beitrag, die neue Garantierente und das neue
garantierte Kapital bzw. die Zuzahlung werden nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen berechnet.
(2) Verlängerung der Beitragszahlungsdauer
Ist bei Ihrer Versicherung die Beitragszahlungsdauer kürzer
als die Aufschubdauer und zahlen Sie laufende Beiträge,
können Sie eine Verlängerung der Beitragszahlungsdauer
verlangen.
Die Verlängerung ist einmalig und unmittelbar im Anschluss
an das ursprüngliche Ende der Beitragszahlung
um bis zu 5 Jahre möglich, jedoch längstens bis zum
vereinbarten Ablauf der Aufschubdauer.
Voraussetzungen dafür sind:
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
- Die Risikoverhältnisse der versicherten Person bzw.
aller versicherten Personen müssen im Zeitpunkt der
Vertragsänderung den Abschluss einer vergleichbaren
neuen Versicherung nach unseren Annahmegrundsätzen
ohne erschwerte Bedingungen zulassen.
- Die versicherte Person darf zum ursprünglich vereinbarten
Ende der Beitragszahlungsdauer das rechnungsmäßige
Alter 50 Jahre noch nicht erreicht haben.
Durch die Verlängerung erhöhen sich die Garantierente
und das garantierte Kapital ab dem ursprünglichen Ende
der Beitragszahlungsdauer. Die Leistungen weiterer eingeschlossener
Bausteine erhöhen sich im gleichen Verhältnis
wie die Garantierente.
Die neue Garantierente, das neue garantierte Kapital und
die Leistungen aus weiteren Bausteinen richten sich nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 15 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
Sie können schriftlich verlangen, zum Schluss einer Versicherungsperiode
von der Beitragszahlungspflicht befreit zu
werden. Die Beitragsfreistellung können Sie zeitlich bis zu
3 Jahre gemäß § 17 befristen. Wir informieren Sie rechtzeitig
vor Ablauf des gewünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme
der Beitragszahlung und über die Möglichkeiten
zum Ausgleich der rückständigen Beiträge.
(1) Änderung Ihrer Versicherung durch die Beitragsfreistellung
a) Verlangen Sie eine Beitragsfreistellung, setzen wir die
Garantierente und das garantierte Kapital nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik unter Zugrundelegung
des Rückkaufswertes nach § 16 Absatz 1 a herab.
Der aus Ihrer Versicherung für die Bildung der beitragsfreien
Garantieleistungen zur Verfügung stehende Betrag wird
dabei um einen Abzug gemäß § 165 Absatz 2 in Verbindung
mit § 169 Absatz 5 VVG für erhöhte Verwaltungsaufwendungen
in Höhe von 50 EUR gekürzt.
Der Abzug entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer. Sofern
das Alter der versicherten Person rechnungsmäßig
mindestens 55 Jahre beträgt, entfällt der Abzug innerhalb
der letzten 7 Jahre der Aufschubdauer.
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Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
Die Berechnung der beitragsfreien Leistung erfolgt zum
Ende der Versicherungsperiode, für die Sie letztmalig den
vollständigen Beitrag gezahlt haben.
b) Ihre Versicherung können Sie allerdings nur dann beitragsfrei
fortführen, wenn die beitragsfreie Garantierente
einen Mindestbetrag von jährlich 200 EUR erreicht. Andernfalls
erlischt die Versicherung und es wird, soweit vorhanden,
eine Leistung aus dem vorhandenen Rückkaufswert
(§ 16) erbracht.
(2) Nachteile der Beitragsfreistellung
Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen
verbunden. Während der Aufschubdauer stehen nicht
unbedingt Mittel in Höhe der eingezahlten Beiträge für die
Bildung einer beitragsfreien Garantierente und eines beitragsfreien
garantierten Kapitals zur Verfügung, da Abschluss-
und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten und
ggf. eine Risikodeckung finanziert werden müssen. Nähere
Informationen zur beitragsfreien Garantierente und zum
beitragsfreien garantierten Kapital können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 16 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn zu folgenden
Zeitpunkten schriftlich kündigen:
- bei beitragspflichtigen Versicherungen zum Schluss
einer Versicherungsperiode
- bei beitragsfreien Versicherungen zum Schluss des
laufenden Monats.
(1) Folgen der Kündigung für Ihren Vertrag
a) Kündigen Sie Ihre Versicherung und ist ein Baustein
Rente aus Kapital bei Tod eingeschlossen, zahlen wir
- soweit vorhanden - den Rückkaufswert. Dieser ist das
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation zum
Kündigungstermin berechnete Deckungskapital des Bausteins
zur Altersvorsorge. Das Deckungskapital hat bei
Versicherungen mit laufender Beitragszahlung jedoch mindestens
den Wert, der sich bei gleichmäßiger Verteilung
der unter Beachtung der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze
angesetzten Abschluss- und Vertriebskosten auf
die ersten fünf Versicherungsjahre, höchstens jedoch auf
die Beitragszahlungsdauer, ergibt.
Eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Bestimmungen des
Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen. Ansonsten
wird die Versicherung beitragsfrei fortgeführt.
b) Von dem nach Absatz 1 a berechneten Betrag nehmen
wir einen Abzug gemäß § 169 Absatz 5 VVG vor.
Den für Ihre Versicherung für jedes Jahr der Aufschubdauer
geltenden Abzug können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen. Dort nennen wir Ihnen auch
die Gründe für den Abzug.
Der Abzug entfällt stets im letzten Jahr der Aufschubdauer.
Sofern das Alter der versicherten Person rechnungsmäßig
mindestens 55 Jahre beträgt, entfällt der Abzug innerhalb
der letzten 7 Jahre der Aufschubdauer.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
c) Wir sind berechtigt, den gemäß Absatz 1 a und 1 b berechneten
Betrag angemessen herabzusetzen, soweit dies
erforderlich ist, um eine Gefährdung der Belange der Versicherungsnehmer,
insbesondere durch eine Gefährdung der
dauernden Erfüllbarkeit der sich aus den Verträgen ergebenden
Verpflichtungen, auszuschließen. Die Herabsetzung
ist jeweils auf ein Jahr befristet (§ 169 Abs. 6 VVG).
d) Zusätzlich kann ein Rückkaufswert aus dem Schlussüberschussanteil
hinzukommen (siehe § 2 Abs. 2 f). Der
Betrag wird nach dem in den Versicherungsmathematischen
Hinweisen beschriebenen Verfahren ermittelt.
e) Der Auszahlungsbetrag erhöht sich ggf. um die Ihrer
Versicherung gemäß § 2 Absatz 2 g zugeteilten Bewertungsreserven.
(2) Besonderheiten bei Verträgen mit Hinterbliebenenvorsorge
(ohne Rente aus Kapital bei Tod) in der Aufschubdauer
Kündigen Sie Ihre Versicherung, bei der kein Baustein
Rente aus Kapital bei Tod, jedoch entweder eine Leistung
bei Tod vor Rentenbeginn oder eine Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn eingeschlossen ist, gilt:
a) Haben Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
vereinbart, ermitteln wir den Rückkaufswert gemäß Absatz
1 a bis 1 d. Wenn der ermittelte Rückkaufswert die
Summe der bis zum Kündigungszeitpunkt gezahlten Beiträge
nicht übersteigt, zahlen wir ihn in voller Höhe aus.
Wenn der Rückkaufswert die die Summe der bis zum Kündigungszeitpunkt
gezahlten Beiträge übersteigt, nehmen
wir einen weiteren Abzug vor:
Von dem die Summe der bis zum Kündigungszeitpunkt
gezahlten Beiträge übersteigenden Teil des ermittelten
Rückkaufswertes werden 6 % abgezogen, zuzüglich 1,5 %
für jedes zum Zeitpunkt der Kündigung noch ausstehende
Jahr der Aufschubdauer, höchstens jedoch 30 %.
Wir nehmen diesen Abzug als pauschalen Ausgleich für
eine mögliche Risikogegenauslese im verbleibenden Versicherungsbestand
vor. Weitere Hinweise zu diesem Abzug
können Sie Ihren Versicherungsinformationen entnehmen.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
Der Auszahlungsbetrag erhöht sich ggf. um die Ihrer Versicherung
gemäß § 2 Absatz 2 g zugeteilten Bewertungsreserven.
Mit Auszahlung des Rückkaufswerts erlischt die Versicherung.
Eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Bestimmungen des
Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen. Ansonsten
wird die Versicherung beitragsfrei fortgeführt.
b) Haben Sie eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
vereinbart, ermitteln wir den Rückkaufswert gemäß Absatz
1 a bis d. Wenn der ermittelte Rückkaufswert den
20-fachen Jahresbetrag der Hinterbliebenenrente nicht
übersteigt, zahlen wir ihn in voller Höhe aus. Wenn der
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Rückkaufswert den 20-fachen Jahresbetrag der Hinterbliebenenrente
übersteigt, nehmen wir einen weiteren Abzug
vor:
Von dem den 20-fachen Jahresbetrag der Hinterbliebenenrente
übersteigenden Teil des ermittelten Rückkaufswertes
werden 6 % abgezogen, zuzüglich 1,5 % für jedes zum
Zeitpunkt der Kündigung noch ausstehende Jahr der Aufschubdauer,
höchstens jedoch 30 %.
Wir nehmen diesen Abzug als pauschalen Ausgleich für
eine mögliche Risikogegenauslese im verbleibenden Versicherungsbestand
vor. Weitere Hinweise zu diesem Abzug
können Sie Ihren Versicherungsinformationen entnehmen.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
Der Auszahlungsbetrag erhöht sich ggf. um die Ihrer Versicherung
gemäß § 2 Absatz 2 g zugeteilten Bewertungsreserven.
Mit Auszahlung des Rückkaufswerts erlischt die Versicherung.
Eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Bestimmungen des
Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen. Ansonsten
wird die Versicherung beitragsfrei fortgeführt.
(3) Besonderheiten bei Verträgen ohne Hinterbliebenenvorsorge
in der Aufschubdauer
Kündigen Sie Ihre Versicherung, bei der kein Baustein
Rente aus Kapital bei Tod, keine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
und keine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen ist, gilt:
Wir stellen Ihre Versicherung gemäß § 15 Absatz 1 a beitragsfrei,
sofern Sie bis zum Kündigungszeitpunkt laufende
Beiträge gezahlt haben. Erreicht die beitragsfreie Garantierente
nicht einen Mindestbetrag von jährlich 200 EUR,
zahlen wir stattdessen den gemäß Absatz 1 berechneten
Rückkaufswert. Eine bereits beitragsfreie Versicherung
können Sie nicht kündigen.
(4) Nachteile der Kündigung
Die Kündigung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden.
Der Rückkaufswert erreicht während der Aufschubdauer
nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten
und ggf. eine Risikodeckung finanziert werden
müssen. Nähere Informationen zum Rückkaufswert können
Sie Ihren Versicherungsinformationen entnehmen.
§ 17 Wie lange können Sie nach einer Beitragsfreistellung
die versicherten Leistungen wieder anheben
bzw. den ursprünglichen Versicherungsschutz
wiederherstellen?
(1) Sie können innerhalb von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung verlangen, dass durch die
Wiederaufnahme der Beitragszahlung die versicherten
Leistungen wieder bis zur Höhe des vor der Beitragsfreistellung
geltenden Versicherungsschutzes ohne Risikoprüfung
angehoben werden.
Ist ein Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge eingeschlossen,
ist Voraussetzung, dass die versicherte Person zum
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung nicht
berufsunfähig ist.
(2) Ist die Versicherung wegen einer Elternzeit der versicherten
Person beitragsfrei gestellt worden, kann die Frist
zwischen Beitragsfreistellung und Wiederherstellung des
ursprünglich geltenden Versicherungsschutzes ohne Risikoprüfung
auch mehr als 6 Monate betragen; die Wiederherstellung
muss jedoch spätestens innerhalb von
3 Monaten nach Ende der Elternzeit erfolgen.
(3) Sie können auch nach Ablauf von 6 Monaten, jedoch
nur innerhalb von 3 Jahren nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung verlangen, dass durch die Wiederaufnahme
der Beitragszahlung die Garantierente und das
garantierte Kapital bis zur Höhe des vor der Beitragsfreistellung
geltenden Versicherungsschutzes angehoben
werden.
Voraussetzung für eine Wiederherstellung des vor der
Beitragsfreistellung geltenden Versicherungsschutzes ist,
dass die Risikoverhältnisse der versicherten Person zum
Zeitpunkt der Vertragsänderung es nach unseren Annahmegrundsätzen
zulassen würden, eine vergleichbare neue
Versicherung ohne erschwerte Bedingungen abzuschließen.
(4) Auf die beitragsfreie Zeit entfallende Beiträge können
Sie nachentrichten. Stattdessen kann auch die Garantierente
und das garantierte Kapital herabgesetzt werden,
oder Sie können höhere laufende Beiträge zahlen. Falls Sie
einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG
abgeschlossen haben, sind die Beiträge jedoch gemäß
§ 13 Absatz 1 b), 4. Spiegelstrich beschränkt.
Die höheren laufenden Beiträge bzw. die niedrigere Garantierente
und das niedrigere garantierte Kapital richten sich
nach den bei Abschluss Ihrer Versicherung maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
Auswirkungen.
(5) Sie können nach der Umwandlung in eine beitragsfreie
Versicherung innerhalb von 6 Monaten durch eine einmalige
Zuzahlung ohne Risikoprüfung die beitragsfreie Garantierente
anheben. Die Anhebung kann jedoch nur bis zur
Höhe der beitragspflichtigen Garantierente erfolgen, die
zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung versichert war.
Enthält die beitragsfreie Versicherung weitere Bausteine,
erfolgt bei diesen die Anhebung der versicherten Leistung
derart, dass das Verhältnis der Leistungen der einzelnen
Bausteine zueinander unverändert bleibt.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3
Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, gilt für die Zuzahlung
die Grenze gemäß § 13 Absatz 2 b), 2. Spiegelstrich.
Die durch die Zuzahlung bedingte Erhöhung der beitragsfreien
Versicherungsleistung wird nach anerkannten Regeln
der Versicherungsmathematik berechnet und richtet
sich nach den bei Abschluss Ihrer Versicherung maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die Auswirkungen.
§ 18 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
(1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände,
nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß
und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind
12
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die Umstände, die für unseren Entschluss, den Vertrag mit
dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme
in Textform nach gefahrerheblichen Umständen
fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.
(2) Soll das Leben einer anderen Person versichert werden,
so ist auch diese - neben Ihnen - für die wahrheitsgemäße
und vollständige Beantwortung der in Textform gestellten
Fragen verantwortlich.
(3) Handelt für Sie ein Stellvertreter und kennt dieser den
gefahrerheblichen Umstand oder handelt er arglistig, werden
Sie so behandelt, als hätten Sie selbst davon Kenntnis
gehabt oder den Umstand arglistig verschwiegen.
(4) Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben
sich aus §§ 19 bis 22 VVG. Unter den dort genannten Voraussetzungen
können wir vom Vertrag zurücktreten, leistungsfrei
sein, den Vertrag kündigen, wegen arglistiger
Täuschung anfechten oder auch berechtigt sein, den Vertrag
anzupassen.
Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung
stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte
Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
hingewiesen haben. Die genannten Rechte
können wir nur innerhalb von 5 Jahren seit Vertragsschluss
ausüben. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor
Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Haben Sie oder die
versicherte Person die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre.
(5) Falls wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den
Beitrag um mehr als 10 % erhöhen oder die Gefahrabsicherung
für einen nicht angezeigten Umstand ausschließen,
können Sie den Vertrag nach Maßgabe von § 19
Absatz 6 VVG kündigen.
(6) Die Absätze 1 bis 5 gelten bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach
Absatz 4 beginnen mit Änderung oder Wiederherstellung
der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
(7) Die Ausübung eines Gestaltungsrechts nach dieser
Vorschrift (Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung)
bedarf der Schriftform, gleich ob das Gestaltungsrecht
durch Sie oder uns ausgeübt wird. Sofern Sie uns keine
andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt
nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt,
eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen.
Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vorhanden oder kann
sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, so können wir den
Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der
Erklärung als bevollmächtigt ansehen.
§ 19 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
(1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig
davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.
Wir gewähren Versicherungsschutz insbesondere
auch dann, wenn die versicherte Person in Ausübung des
Wehr- oder Polizeidienstes oder bei inneren Unruhen den
Tod gefunden hat.
(2) Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Rente
zur Altersvorsorge in unmittelbarem oder mittelbarem Zu-
sammenhang mit kriegerischen Ereignissen ist unsere
Leistungspflicht vermindert. In diesem Fall beschränken
sich Leistungen aus dem Baustein zur Altersvorsorge und
aus einem eingeschlossenen Baustein Rente aus Kapital
bei Tod auf die Leistung, die wir aus dem für den Stichtag
berechneten Rückkaufswert (§ 16) erbringen können. Der
Rückkaufswert wird auf den nächsten Ersten des Monats,
der auf den Todestag folgt berechnet. Eine Leistung erfolgt
nur sofern bei Kündigung zum gleichen Zeitpunkt ein Rückkaufswert
gezahlt würde. Einen Abzug gemäß § 16 Absatz
1 b nehmen wir dabei nicht vor.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem
Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt,
denen sie während eines Aufenthaltes außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht
aktiv beteiligt war.
(3) Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Rente
zur Altersvorsorge in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang
mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren,
biologischen oder chemischen Waffen oder dem vorsätzlichen
Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven,
biologischen oder chemischen Stoffen beschränkt
sich unsere Leistungspflicht entsprechend der Regelung in
Absatz 2. Dies gilt nur, sofern der Einsatz oder das Freisetzen
darauf gerichtet sind, das Leben einer Vielzahl von
Personen zu gefährden. Einen Abzug gemäß § 16 Absatz
1 b nehmen wir dabei nicht vor. Absatz 2 bleibt unberührt.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis
handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen
unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar innerhalb
von fünf Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft
schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden.
Die Voraussetzungen für den Wegfall der Einschränkung
unserer Leistungspflicht sind von einem unabhängigen
Gutacher zu prüfen und zu bestätigen.
(4) Ist unsere Leistungspflicht bei Tod der versicherten
Person nach Absatz 2 oder Absatz 3 beschränkt, vermindern
sich Leistungen aus einem eingeschlossenen Baustein
Hinterbliebenenrente auf die Leistung, die wir aus
dem auf den Stichtag gemäß Absatz 2 berechneten Rückkaufswert
ohne Abzug (§ 169 VVG) erbringen können.
§ 20 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten Person?
(1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit
Abschluss des Vertrages 3 Jahre vergangen sind.
(2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahresfrist
besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns
nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung
ausschließenden Zustand krankhafter
Störung der Geistestätigkeit oder unter dem Druck schwerer
körperlicher Leiden begangen worden ist. Andernfalls
beschränkt sich unsere Leistungspflicht aus dem Baustein
zur Altersvorsorge und aus einem Baustein Rente aus
Kapital bei Tod auf die Leistung, die wir aus dem für den
Stichtag berechneten Rückkaufswert (§ 16) erbringen können,
höchstens die vertraglich für den Todesfall vereinbarte
Leistung. Der Rückkaufswert wird auf den nächsten Ersten
des Monats, der auf den Todestag folgt berechnet. Einen
Abzug gemäß § 16 Absatz 1 b nehmen wir nicht vor.
(3) Ist unsere Leistungspflicht bei Tod der versicherten
Person nach Absatz 2 beschränkt, vermindern sich Leis-
13

tungen aus einem eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente
auf die Leistung, die wir aus dem auf den Stichtag
gemäß Absatz 2 berechneten Rückkaufswert ohne
Abzug (§ 169 VVG) erbringen können.
(4) Die Absätze 1 bis 3 gelten auch bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung. Die Dreijahresfrist beginnt
entsprechend mit Änderung oder Wiederherstellung der
Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
§ 21 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
(1) Werden Leistungen aus dem Vertrag beansprucht,
können wir die Vorlage des Versicherungsscheins sowie
eines amtlichen Zeugnisses über den Tag der Geburt der
versicherten Person verlangen.
(2) Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten
ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Person,
für die Versicherungsleistungen beansprucht werden, noch
lebt.
(3) Der Tod rentenberechtigter Personen ist uns unverzüglich
anzuzeigen. Es sind uns folgende Unterlagen einzureichen:
- ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt
- eine amtliche, Alter und Geburtsort enthaltende
Sterbeurkunde.
Werden an ein Kind bzw. Enkelkind Renten erbracht, ist
uns auch anzuzeigen, wenn sonstige Voraussetzungen für
die Rentenzahlung entfallen.
Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen sind an uns
zurückzuzahlen.
(4) Ist ein Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge eingeschlossen
oder haben Sie eine Leistung bei Tod vor Rentenbeginn
vereinbart, so sind uns folgende Unterlagen
zusätzlich einzureichen:
a) bei Versicherungen ohne Risikoprüfung ein Nachweis
über die Todesursache,
b) bei Versicherungen mit Risikoprüfung ein ausführliches
ärztliches oder amtliches Zeugnis über die Todesursache
sowie über Beginn und Verlauf der Krankheit, die zum
Tode der versicherten Person geführt hat.
(5) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige
weitere Nachweise verlangen und erforderliche
Erhebungen selbst anstellen. Die mit den Nachweisen
verbundenen Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung
beansprucht.
(6) Wir überweisen dem Empfangsberechtigten unsere
Leistungen auf seine Kosten. Bei Überweisungen in Staaten
außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums trägt
der Empfangsberechtigte auch die damit verbundene Gefahr.
§ 22 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als
berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Vertrag zu
verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen.
Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber des
Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist.
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
§ 23 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
Mitteilungen und Erklärungen, die das Versicherungsverhältnis
betreffen, können weit reichende Auswirkungen
haben. Diese sollten auch dann in Text- oder Schriftform
erfolgen, wenn eine solche Form weder im Gesetz noch im
Vertrag vorgesehen ist.
§ 24 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens
nicht mitteilen?
(1) Haben Sie uns eine Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres
Namens nicht mitgeteilt, genügt für eine Willenserklärung,
die Ihnen gegenüber abzugeben ist, die Absendung eines
eingeschriebenen Briefes an die letzte uns bekannte Anschrift
unter dem letzten uns bekannten Namen. Die Erklärung
gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als
zugegangen.
(2) Wenn Sie für eine Versicherung die Anschrift Ihrer gewerblichen
Niederlassung angegeben haben, gilt Absatz 1
bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung entsprechend.
(3) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in
Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen,
die bevollmächtigt ist, unsere Mitteilungen für Sie
entgegenzunehmen (Zustellungsbevollmächtigter).
§ 25 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir mit Eintritt
des Versorgungsfalles, soweit sämtliche Leistungsvoraussetzungen
erfüllt sind, an die versicherte Person bzw.
bei deren Tod an deren versorgungsberechtigte Angehörige.
Dies sind
- der zum Todeszeitpunkt mit der versicherten Person
in gültiger Ehe lebende Ehegatte;
- falls nicht vorhanden, der Partner einer eingetragenen
Lebenspartnerschaft der versicherten Person;
- falls nicht vorhanden, die Kinder im Sinne des § 32
Absatz 1 Nr. 1 EStG (im 1. Grad verwandte Kinder
der versicherten Person), soweit sie die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllen und auch im Falle des § 32
Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das 25. Lebensjahr noch
nicht vollendet haben.
Diesen Kindern stehen Kinder gleich, die auf Dauer in
den Haushalt der versicherten Person aufgenommen
wurden und in der Versorgungsvereinbarung namentlich
genannt sind, wenn sie
- in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis zu der
versicherten Person stehen oder
- Kinder im Sinne des § 32 Absatz 1 Nr. 1 EStG
oder Pflegekinder im Sinne des § 32 Absatz 1
Nr. 2 EStG nur des Ehegatten, des Partners der
eingetragenen Lebenspartnerschaft oder des Lebensgefährten
der versicherten Person sind und
diese Personen ebenfalls im Haushalt der versicherten
Person leben.
Die zuvor genannten Anforderungen für im ersten
Grad verwandte Kinder gelten auch für die gleichgestellten
Kinder.
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- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer namentlich
benannte Lebensgefährte, zu dessen
Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebensgefährten im Zeitpunkt des Ablebens
der versicherten Person in einer eheähnlichen
Gemeinschaft lebt. Eine eheähnliche Gemeinschaft ist
gegeben, wenn zwei miteinander nicht verheiratete
Personen, zwischen denen die Ehe rechtlich möglich
wäre, wie ein nicht getrennt lebendes Ehepaar in gemeinsamer
Wohn- und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer namentlich
benannte gleichgeschlechtliche Lebenspartner
einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft,
zu dessen Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt
wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebenspartner im Zeitpunkt des Ablebens
in einer gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaft
lebt. Eine Lebenspartnerschaft ist nur dann gegeben,
wenn zwei Personen gleichen Geschlechts, die
weder minderjährig noch mit einer anderen Person
verheiratet sind oder mit einer anderen Person eine
Lebenspartnerschaft führen, in gemeinsamer Wohn-
und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden Enkelkinder der versicherten
Person, wenn sie auf Dauer im Haushalt der versicherten
Person aufgenommen und versorgt werden,
soweit sie die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und
Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllen und auch im
Falle des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das
25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Die für den Lebensgefährten/nicht eingetragenen Lebenspartner
genannten Voraussetzungen müssen vor Eintritt
des Versicherungsfalles erfüllt und uns zu diesem Zeitpunkt
die entsprechenden Erklärungen zugegangen sein.
(2) Auf Wunsch können Sie im Einvernehmen mit der versicherten
Person auch eine andere Reihenfolge der versorgungsberechtigten
Angehörigen festlegen.
(3) Sind keine der vorstehend in Absatz 1 genannten Angehörigen
vorhanden und wird eine Leistung als Sterbegeld
gezahlt, so wird diese an die uns von Ihnen mit dem Einvernehmen
der versicherten Person benannten Berechtigten,
falls nicht vorhanden, an die Erben der versicherten
Person gezahlt.
§ 26 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
Die bei der Beitragskalkulation in Ansatz gebrachten Abschluss-
und Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen
Jahresbeiträgen über einen Zeitraum von mindestens
5 Jahren, aber nicht länger als bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer.
Zahlen Sie einen einmaligen Beitrag verrechnen
wir die Abschluss- und Vertriebskosten sofort.
§ 27 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
(1) Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen
ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können
wir - soweit nichts anderes vereinbart ist - die in solchen
Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschalen
Abgeltungsbetrag gesondert in Rechnung stellen.
Dies gilt bei:
- Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
- Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen
- Verzug mit Beiträgen
- Rückläufern im Lastschriftverfahren
- Durchführung von Vertragsänderungen
- Bearbeitung von Abtretungen und Verpfändungen
- Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung
von der Schweigepflicht
- Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb
des Staatsgebietes der Bundesrepublik
Deutschland.
(2) Die Höhe der aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten können Sie unserer beiliegenden
Kostenübersicht entnehmen. Die Höhe der Kosten kann
von uns nach billigem Ermessen (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch
(BGB)) für die Zukunft geändert werden. Die jeweils
aktuelle Kostenübersicht können sie jederzeit bei uns
anfordern. Soweit die aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten in der Übersicht nicht aufgelistet
sind, bleibt Absatz 1 unberührt.
(3) Sie haben die Möglichkeit des Nachweises, dass in dem
von Ihnen veranlassten Fall keine oder geringere Aufwände
und Kosten entstanden sind.
§ 28 Welches Recht findet Anwendung?
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.
§ 29 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend gemacht
werden?
(1) Klagen aus dem Vertrag können Sie bei dem Gericht
erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere
Niederlassung örtlich zuständig ist.
Für Klagen ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen
Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder,
falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt
haben. Diese Regelung gilt nicht für juristische Personen.
(2) Wir können Klagen gegen Sie ausschließlich bei dem
Gericht erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung
Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht,
Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.
Für Klagen gegen juristische Personen bestimmt sich das
zuständige Gericht nach deren Geschäftssitz oder Niederlassung.
Sofern nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände
bestehen, können wir unsere Klagen auch dort erheben.
(3) Sind Ihr Wohnsitz oder Ihr gewöhnlicher Aufenthalt im
Zeitpunkt der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich
die gerichtliche Zuständigkeit für Klagen aus dem Vertrag
nach unserem Geschäftssitz oder nach dem Sitz unserer
Sie betreuenden Niederlassung. Dies gilt entsprechend,
wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person ist
und sein Geschäftssitz unbekannt ist.
15

C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik
Was gilt bei Vereinbarung einer abweichenden Verwendung
der Überschussanteile während der Aufschubdauer?
BZR 1
(1) Wenn Sie "Erlebensfallbonus Variante E" vereinbart
haben:
§ 2 Abs. 2 c wird ersetzt durch:
„c) Während der Aufschubdauer finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen − soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt − eine
beitragsfreie Anwartschaft auf eine zusätzliche Garantierente
(Erlebensfallbonus). Die jährlichen Überschussanteile
sind damit für die Finanzierung der zusätzlichen Leistung
gebunden. Sie stehen somit nicht zur Finanzierung
einer gegebenenfalls notwendig werdenden Neubewertung
der Deckungsrückstellung, z. B. aufgrund einer Verlängerung
der Lebenserwartung über das in den Kalkulationsgrundlagen
berücksichtigte Ausmaß hinaus, zur Verfügung.
Haben Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart,
enthalten auch die Erlebensfallbonusse diese Leistung.
Die Erlebensfallbonusse sind wiederum am Überschuss
beteiligt und werden zusammen mit der Garantierente
aus dem Grundbaustein fällig.
Die Höhe der Leistungen aus dem Bonus richtet sich nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen."
BZR 2
(2) Wenn Sie "Erlebensfallbonus Variante T" vereinbart
haben:
§ 2 Abs. 2 c wird ersetzt durch:
„c) Während der Aufschubdauer finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt – eine
beitragsfreie Anwartschaft auf eine zusätzliche Leistung
(Erlebensfallbonus). Die jährlichen Überschussanteile sind
damit für die Finanzierung der zusätzlichen Leistung gebunden.
Sie stehen somit nicht zur Finanzierung einer
gegebenenfalls notwendig werdenden Neubewertung der
Deckungsrückstellung, z. B. aufgrund einer Verlängerung
der Lebenserwartung über das in den Kalkulationsgrundlagen
berücksichtigte Ausmaß hinaus, zur Verfügung.
Diese Leistung umfasst zunächst eine zusätzliche Garantierente.
Von dem Zeitpunkt an, von dem die Summe der
Deckungskapitalien des Grundbausteins, des Bausteins
Rente aus Kapital bei Tod und des Erlebensfallbonus die
Gesamtleistung im Todesfall übersteigen würde, enthält der
Erlebensfallbonus auch einen zusätzlichen Baustein Rente
aus Kapital bei Tod. Dieser ist so beschaffen, dass die
Summe der Deckungskapitalien des Grundbausteins, des
Bausteins Rente aus Kapital bei Tod und des Erlebensfallbonus
der Gesamtleistung im Todesfall entspricht.
Haben Sie eine Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbart,
enthalten auch die Erlebensfallbonusse diesen
Todesfallschutz. Die Erlebensfallbonusse sind wiederum
am Überschuss beteiligt und werden zusammen mit der
Leistung aus dem Grundbaustein fällig.
Die Höhe der Leistungen aus dem Bonus richtet sich nach
den hierfür maßgebenden Tarifregelungen."
BZR 3
(3) Wenn Sie innerhalb von Gruppenverträgen "Verrechnung"
vereinbart haben:
Solange Beiträge während der Aufschubdauer gezahlt
werden, gilt statt der Bestimmungen in § 2 Abs. 2 c Folgendes:
"Die jährlichen Überschussanteile werden mit den laufenden
Beiträgen entsprechend deren Zahlungsweise verrechnet
bzw. dem Beitragskonto des Vertragspartners
gutgeschrieben."
Was gilt bei Vereinbarung einer abweichenden Verwendung
der Überschussanteile im Rentenbezug?
BZR 4
(1) Wenn Sie "Auszahlung der Überschussanteile"
vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d wird ersetzt durch:
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
„d) Nach Beginn der Rentenzahlung zahlen wir die jährlichen
Überschussanteile Ihres Bausteins sowie die jährlichen
Überschussanteile von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt – zusammen
mit der Rente zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
entsprechend deren Zahlungsweise aus, erstmals zum
1. Jahrestag des Beginns der Rentenzahlung.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.“
BZR 5
(2) Wenn Sie "Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d und f werden ersetzt durch:
„d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt – eine
Überschussrente. Sie besteht aus einer zusätzlichen beitragsfreien
Rente zur Altersvorsorge sowie einer Erhöhung
der bisher erreichten Rente zur Altersvorsorge. Ist zu Rentenbeginn
ein Baustein Hinterbliebenenrente eingeschlossen,
enthält die Überschussrente auch eine Hinterbliebenenrente.
Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge
stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis bei Rentenbeginn
überein. Die jährliche Erhöhung der Gesamtleistung
erfolgt erstmals ein Jahr nach Beginn der Rentenzahlung,
wobei die Erhöhung in Prozent der im Vorjahr erreichten
Gesamtleistung festgelegt wird.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
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Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der Überschussrente. Demnach
ist sowohl eine Erhöhung, als auch eine Kürzung der
Überschussrente möglich. Eine Kürzung kann jedoch
höchstens bis auf die zu Rentenbeginn garantierte Rente
erfolgen. Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung
und bei jeder später eintretenden Änderung über die Höhe
der vorgenannten zusätzlichen beitragsfreien Leistung und
des Erhöhungssatzes informieren.
f) Zusätzlich zu den jährlichen Überschussanteilen kann ein
Schlussüberschussanteil hinzukommen
- bei Vertragsende durch Kündigung, Ausübung des
Kapitalwahlrechts oder Zahlung eines Sterbegeldes,
- ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person,
- ab Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge.
Die Höhe des Schlussüberschussanteils wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der
Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil
bei Vertragsende hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der
Rente zur Altersvorsorge bzw. ab Beginn der Rente bei
Tod der versicherten Person finanzieren wir eine Erhöhung
der Überschussrente (Absatz d), die nicht garantiert werden
kann. Die Schlussüberschussanteile werden jeweils für
die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres festgelegt. Im
Rahmen der Deklarationen für die Folgejahre können die
Schlussüberschussanteilsätze auch für die vergangenen
Versicherungsjahre jeweils neu festgelegt werden."
BZR 6
(3) Wenn Sie "kombinierte Überschussrente" vereinbart
haben:
§ 2 Abs. 2 d und f werden ersetzt durch:
„d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen – soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt – eine
kombinierte Überschussrente. Sie besteht aus einer zusätzlichen
beitragsfreien Rente zur Altersvorsorge sowie
einer Erhöhung der bisher erreichten Rente zur Altersvorsorge.
Ist ab Rentenbeginn ein Baustein Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, enthält die kombinierte Überschussrente
auch eine Hinterbliebenenrente. Deren Verhältnis zur
Rente zur Altersvorsorge stimmt mit dem entsprechenden
Verhältnis bei Rentenbeginn überein. Die jährliche Erhöhung
der Gesamtleistung erfolgt erstmals ab dem 6. Jahr
der Rentenzahlung, wobei die Erhöhung in Prozent der im
Vorjahr erreichten Gesamtleistung festgelegt wird.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der kombinierte Überschussbeteiligung.
Demnach ist sowohl eine Erhöhung, als auch
eine Kürzung der kombinierten Überschussrente möglich.
Eine Kürzung kann jedoch höchstens bis auf die zu Rentenbeginn
garantierte Rente erfolgen. Wir werden Sie bei
Beginn der Rentenzahlung und bei jeder später eintretenden
Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen
beitragsfreien Leistung und des Erhöhungssatzes
informieren.
f) Zusätzlich zu den jährlichen Überschussanteilen kann ein
Schlussüberschussanteil hinzukommen
- bei Vertragsende durch Kündigung, Ausübung des
Kapitalwahlrechts oder Zahlung eines Sterbegeldes,
- ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person,
- ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge.
Die Höhe des Schlussüberschussanteils wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der
Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil
bei Vertragsende hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der
Rente zur Altersvorsorge bzw. ab Beginn der Rente bei
Tod der versicherten Person finanzieren wir eine Erhöhung
der kombinierten Überschussrente (Absatz d), die nicht
garantiert werden kann. Die Schlussüberschussanteile
werden jeweils für die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres
festgelegt. Im Rahmen der Deklarationen für die Folgejahre
können die Schlussüberschussanteilsätze auch für die
vergangenen Versicherungsjahre jeweils neu festgelegt
werden."
Was gilt bei Versicherungen innerhalb von Gruppenverträgen?
BZR 7
(1) Die Worte "Versicherung" und "Vertrag" beziehen sich –
insbesondere hinsichtlich der Versicherungsleistung und
der Fristen – auf die einzelne (Teil-)Versicherung, nicht
aber auf den Gruppenvertrag.
(2) Der "Beitrag" in § 9 bezieht sich auf den Anfangsbestand
des Gruppenvertrages.
(3) Die in § 10 und § 11 genannten Rechtsfolgen bei Zahlungsverzug
treten für den Gruppenvertrag ein, selbst wenn
nur ein Teilrückstand besteht.
Was gilt bei Versicherungen nach Sondertarifen?
BZR 8
Wenn in Ihre Versicherung ein Baustein zur kollektiven
Hinterbliebenenversorgung eingeschlossen ist:
§ 5 Abs. 2 b) entfällt bis auf den letzten Satz.
§ 5 Abs. 2 c) wird ersetzt durch:
„c) Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Ein vor aufgeschobenem Rentenbeginn für eine
Leistung bei Tod nach Beginn einer Hinterbliebenenrente
vereinbartes Kapital verändert sich.
- Bausteine Rente aus Kapital bei Tod und zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
und eine Unfallzusatzversicherung
werden nicht aufgeschoben.
- Die Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine
erhöhen sich im gleichen Verhältnis wie die
Garantierente.
Für die Änderung der Leistungen gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch teilen wir Ihnen die
Änderungen mit.“
17

§ 16 Abs. 2 bis 4 werden ersetzt durch:
„(2) Besonderheiten bei Verträgen mit kollektiver Hinterbliebenenvorsorgung
Kündigen Sie Ihre Versicherung und zahlen Sie laufende
Beiträge, stellen wir Ihre Versicherung gemäß § 15 Absatz
1 beitragsfrei. Erreicht die beitragsfreie Garantierente
nicht einen Mindestwert von jährlich 200 EUR, erbringen
wir statt dessen die Leistung aus dem gemäß Absatz 1
berechneten Rückkaufswert. Damit erlischt Ihre Versicherung.
Ist Ihre Versicherung beitragsfrei, können Sie Ihre
Versicherung nicht kündigen.“
Was gilt bei einer abweichenden Vereinbarung zur
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn?
BZR 9
§ 1 Abs. 3 wird ersetzt durch:
„Bei Tod der versicherten Person in der Rentenbezugsphase
zahlen wir aus dem garantierten Kapital abzüglich
bereits gezahlter Gesamtrenten zur Altersvorsorge (einschließlich
der Leistungen aus der Überschussbeteiligung)
eine Rente, solange der zum Todeszeitpunkt lebende Versorgungsberechtigte
im Sinne des § 25 Absatz 1 lebt. Sind
versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des § 25
Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder, zahlen wir eine Rente
in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte Kind
bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen des § 32 Absatz
3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens
bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres des jeweiligen
Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person. Die Rente
wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 25
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag in einem Betrag als Sterbegeld,
höchstens jedoch die von der Aufsichtsbehörde jeweils
zugelassene Höchstversicherungssumme bei Sterbekassen.
Wird aus mehreren bei uns bestehenden Verträgen
ein Sterbegeld fällig, gilt die Begrenzung für die Summe der
Sterbegelder. Mit Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die
Versicherung. Auf Wunsch informieren wir Sie über die
jeweils geltende Höchstgrenze für das Sterbegeld."
§ 4 Abs. 5 wird ersetzt durch:
„(5) Stirbt die versicherte Person und entsteht dadurch
gemäß § 1 oder § 7 Absatz 2 und 3 ein Anspruch auf eine
Rente, kann der Versorgungsberechtigte im Sinne des § 25
Absatz 1 vor Auszahlung des ersten Betrags der Rente, jedoch
nur innerhalb von 3 Monaten nach Tod der versicherten
Person eine Kapitalzahlung in Höhe des für die Bildung
der Rente bei Tod der versicherten Person zur Verfügung
stehenden Kapitals wählen. Mit Auszahlung des Kapitals
erlischt der Anspruch auf eine Rente. Sind mehrere Kinder
bzw. Enkelkinder versorgungsberechtigt, steht jedem dieser
Kinder bzw. Enkelkinder das Wahlrecht zu."
§ 7 wird ersetzt durch:
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
„(1) Die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß § 1
Absatz 3 können Sie ausschließen und stattdessen eine
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß Absatz 2
oder 3 und/oder eine Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
vereinbaren. Die Hinterbliebenenrente darf die Garantierente
zur Altersvorsorge bei Rentenbeginn nicht überschreiten.
Eine Risikoprüfung nehmen wir nicht vor. Für die
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn ist ein Kapital zur
Bildung einer Rente gemäß Absatz 2 und 3 zu vereinbaren.
Für dieses Kapital gibt es eine Obergrenze, die u. a. vom
vereinbarten Rentenbeginnalter und der durchschnittlichen
Lebenserwartung abhängt. Für die Leistung bei Tod nach
Rentenbeginn kann die Zahlung eines zusätzlichen Beitrags
notwendig werden. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie über
die Auswirkungen.
(2) Haben Sie die veränderte Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und keine Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der versicherten
Person in der Rentenbezugsphase eine Rente
aus dem für die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten
Kapital abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn
garantierter Renten.
(3) Haben Sie die veränderte Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbart und eine Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn eingeschlossen, zahlen wir bei Tod der zuletzt
lebenden Person (versicherte oder mitversicherte
Person) eine Rente aus dem für die Leistung bei Tod nach
Rentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich je einer ab
Rentenbeginn garantierten Rente zur Altersvorsorge für
jeden Rentenzahlungstermin, den die zuletzt lebende Person
erlebt hat.
(4) Für Renten gemäß Absatz 2 und 3 gilt:
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des
§ 25 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige
im Sinne des § 25 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder,
zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die
Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Renten richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person bzw. der
zuletzt lebenden Person. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 25
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
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Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
(5) Den Antrag auf diese Änderungen gemäß Absätze 1
bis 4 müssen Sie spätestens einen Monat vor dem vereinbarten
Rentenbeginn stellen."
Was gilt, falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 40 b EStG abgeschlossen haben?
BZR 10
Sind als Versorgungsberechtigte gemäß § 25 Absatz 1 nur
Kinder bzw. Enkelkinder vorhanden, so wird in Abänderung
der Leistungsbeschränkung in § 1 und § 7 die jeweilige
Rente, soweit die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind,
lebenslang und unabhängig davon gezahlt, ob die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-
3 EStG erfüllt sind.
Statt "versorgungsberechtigte Angehörige" ist "Versorgungsberechtigte"
einzusetzen.
Sie können bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag
verlangen, dass die Garantierente durch eine Erhöhung
des Versicherungsbeitrags angepasst wird, wenn die
Grenzbeträge für die steuerliche Förderung der Beiträge zu
Versicherungen (derzeit Pauschalierungsgrenzen des
§ 40 b EStG) erhöht werden. Das Recht auf Erhöhung des
Beitrags steht Ihnen bis zur Höhe des Betrags zu, um den
der Grenzbetrag für die steuerliche Förderung der Beiträge
(derzeit die Pauschalierungsgrenze des § 40 b EStG) erhöht
wird. Die Möglichkeit einer Beitragserhöhung entfällt,
wenn sie nicht bis zum 31.12. des auf die Änderung der
Grenzbeträge folgenden Kalenderjahres ausgeübt wird.
Die Erhöhung der Garantierente wegen der Beitragsanpassung
aufgrund der Erhöhung der Grenzbeträge wird nach
anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet
und richtet sich u. a. nach der Höhe der Anpassung
und dem Alter, das der Versicherte inzwischen erreicht hat.
Wir teilen Ihnen die Veränderung mit, wenn Sie von dem
Recht auf Anpassung Gebrauch machen möchten.
Voraussetzung für eine Erhöhung der Garantierente bzw.
des Versicherungsbeitrags ist, dass die Risikoverhältnisse
des Versicherten im Zeitpunkt der Vertragsänderung den
Abschluss einer vergleichbaren neuen Versicherung nach
unseren Annahmegrundsätzen ohne erschwerte Bedingungen
zulassen würden."
§ 4 Abs. 1 wird ergänzt durch:
„Zahlen Sie laufende Beiträge und beginnt die vereinbarte
Rentenzahlung 12 Jahre und 5 Monate nach Abschluss
des Vertrages oder später, so können Sie das garantierte
Kapital jedoch frühestens nach Ablauf von 12 Jahren seit
Vertragsabschluss beantragen. Bei Versicherungen mit
laufender Beitragszahlung, deren vereinbarte Rentenzahlung
früher als 12 Jahre und 5 Monate, jedoch nicht früher
als 12 Jahre nach Vertragsabschluss beginnt, kann der
Antrag frühestens 5 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn
gestellt werden."
§ 4 Abs. 4 wird ergänzt durch:
„Bei Ihrer Versicherung sind zum Zeitpunkt des vorgezogenen
Rentenbeginns seit Vertragsabschluss mindestens
5 Jahre vergangen."
§ 25 wird ersetzt durch:
„(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an die
versicherte Person oder an deren Erben, soweit es sich um
natürliche Personen handelt, falls Sie uns keine andere
natürliche Person benannt haben, die bei Eintritt des Versicherungsfalls
die Ansprüche aus dem Vertrag erwerben
soll (Versorgungsberechtigte). Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls
können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.
(2) Sind keine der in Absatz 1 genannten Personen vorhanden,
erbringen wir die Leistungen aus der Versicherung
an die Erben, die nicht natürliche Personen sind. Da eine
Rentenzahlung nicht möglich ist, wird ein Sterbegeld fällig
(§§ 1 und 7), sofern die Leistungsvoraussetzungen erfüllt
sind.
(3) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Versorgungsberechtigte
sofort und unwiderruflich die Ansprüche
aus dem Vertrag erwerben soll. Sobald wir Ihre Erklärung
erhalten haben, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit
Zustimmung des von Ihnen Benannten aufgehoben werden.
(4) Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag auch abtreten
oder verpfänden, sofern eine Abtretung oder Verpfändung
nach dem Betriebsrentengesetz zulässig ist.
(5) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts
sowie eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen
aus dem Vertrag sind uns gegenüber nur und erst dann
wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten schriftlich
angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind
im Regelfall Sie; es können aber auch andere Personen
sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen vorgenommen
haben."
Was gilt, wenn Sie auf die Wahlmöglichkeit zwischen
Rente und Kapital gemäß § 4 vertraglich verzichten?
BZR 11
(1) Ein "für die Bildung einer Rente bei Rentenbeginn zur
Verfügung stehendes Garantiekapital" ist für Ihre Versicherung
nicht vereinbart. Die Regelungen in den Versicherungsbedingungen,
die sich auf das garantierte Kapital
beziehen, sind damit für Ihre Versicherung bedeutungslos.
(2) § 4 Abs. 1 bis 4 entfallen.
Überschussbeteiligung
BZR 12
Die in § 2 Absatz 2 c im zweiten Spiegelstrich genannte
Begrenzung bei der Berufsunfähigkeitsrente entfällt.
Was gilt, wenn Ihr Vertrag auf einer vor dem 01.01.2012
erteilten Versorgungszusage beruht?
BZR 13
In § 5 Absatz 1 ist die Vollendung des 60. Lebensjahres
und in § 5 Absatz 2 das rechnungsmäßige Alter 60 maßgebend.
Was gilt, wenn für Ihren Vertrag abweichende Rechnungsgrundlagen
gelten?
BZR 14
§ 1 Abs. 1 erster Absatz wird ersetzt durch:
„Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
19

Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2006 R“
und setzen als Rechnungszins 1,75 % an. Für Tarife mit
Rente aus Kapital bei Tod wird in der Aufschubdauer die
unternehmenseigenen Sterbetafel „AZ 2008 T“ verwendet.“
BZR 15
§ 1 Abs. 1 erster Absatz wird ersetzt durch:
„Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2012 R U“
und setzen als Rechnungszins 1,75 % an. Für Tarife mit
Rente aus Kapital bei Tod wird in der Aufschubdauer die
unternehmenseigenen Sterbetafel „AZ 2012 T U“ verwendet.“
BZR 16
§ 1 Abs. 1 erster Absatz wird ersetzt durch:
„Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir die Garantierente, solange die versicherte
Person lebt. Für die Ermittlung der Garantierente verwenden
wir die unternehmenseigene Sterbetafel „AZ 2012 R
U2“ und setzen als Rechnungszins 1,75 % an. Für Tarife
mit Rente aus Kapital bei Tod wird in der Aufschubdauer
die unternehmenseigenen Sterbetafel „AZ 2012 T U2“
verwendet.“
Zukunftsrente Klassik E 70 (Plus-Tarif)
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85

Allgemeine
Versicherungsbedingungen
• Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente
Invest alpha-Balance E 195
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Allgemeine Versicherungsbedingungen für den Baustein zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge:
Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für das Vertragsverhältnis zwischen dem
Versicherungsnehmer und uns, den im Versicherungsschein
genannten Versicherungsunternehmen, gelten.
Die Bedingungen enthalten Regelungen für verschiedene
Bausteine. Das bedeutet, dass unter Umständen nicht alle
der nachfolgenden Bestimmungen auf Ihren Vertrag anwendbar
sind.
In einigen Verträgen (z. B. Verträge mit besonderer Vereinbarung
zur Überschussverwendung oder Versicherungen
innerhalb von Gruppenverträgen) müssen einzelne Regelungen
der Bedingungen geändert oder ergänzt werden.
Solche Änderungen und Ergänzungen sind am Ende dieser
Bedingungen abgedruckt oder in eigenen „Besonderen
Bedingungen" enthalten.
Sind in Ihrem Vertrag weitere Bausteine eingeschlossen,
gelten auch für diese Besondere Bedingungen. In den
Besonderen Bedingungen wird der Baustein zur Alters- und
Hinterbliebenenvorsorge als Grundbaustein bezeichnet.
An dieser Stelle möchten wir darauf hinweisen, dass der
Geschäfts- und Zahlungsverkehr über die Allianz Lebensversicherungs-AG
erfolgen soll.
Inhalt:
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
§ 3 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
§ 4 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel
gestalten?
§ 5 Wann können Sie während der Aufschubdauer
Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge ohne
Risikoprüfung einschließen?
§ 6 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Rentenbeginn ändern?
§ 7 Wann können Sie die Aufteilung der
Anlagebeträge ändern oder Anteileinheiten
umschichten lassen?
§ 8 Wann können wir einen von Ihnen gewählten
Fonds ersetzen?
§ 9 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
§ 10 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und
ausgeschüttete Erträge der Fonds?
§ 11 Wie werden die vertraglichen Garantien
gesichert?
§ 12 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten
sowie Verwaltungskosten oder Beiträge zur
Risikodeckung beglichen?
§ 13 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
§ 14 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen
Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
§ 15 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 16 Was gilt für die Beitragszahlung bei
Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der
Elternzeit oder während einer beruflichen
Weiterbildung?
§ 17 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder
Zuzahlungen leisten?
§ 18 Wie können Sie die Beitragszahlungsdauer
verändern?
§ 19 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
§ 20 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
§ 21 Wie lange können Sie nach einer
Beitragsfreistellung die Beitragszahlung wieder
aufnehmen?
§ 22 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
§ 23 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
§ 24 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten
Person?
§ 25 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
§ 26 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
§ 27 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
§ 28 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens nicht
mitteilen?
§ 29 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
§ 30 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
§ 31 Wie informieren wir Sie über den Fondswert Ihrer
Versicherung?
§ 32 Welches Recht findet Anwendung?
§ 33 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend
gemacht werden?
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
Alters- und Hinterbliebenenvorsorge:
Zukunftsrente Invest alpha-Balance
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
Die Zukunftsrente Invest alpha-Balance bietet vor Beginn
der Rentenzahlung Versicherungsschutz unter unmittelbarer
Beteiligung an der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten
Fonds.
Wir möchten vorab einige Begriffe definieren, die in den
Versicherungsbedingungen verwendet werden.
Anlagestock: Bis zum Beginn der Rentenzahlung führen
wir die auf Ihre Versicherung entfallenden Fondsanteile in
einer gesonderten Abteilung unseres Sicherungsvermögens,
dem sog. Anlagestock. Mit Beginn der Rentenzahlung
werden die auf Ihre Versicherung entfallenden Fondsanteile
dem Anlagestock entnommen und in unsere sonstigen
Kapitalanlagen innerhalb unseres Sicherungsvermögens
überführt.
Anteilswert: Der Wert einer Anteileinheit (Anteilswert)
richtet sich nach der Wertentwicklung der im jeweiligen
Sondervermögen gehaltenen Vermögensgegenstände. Der
Anteilswert entspricht dem Rücknahmepreis eines Anteils
des von Ihnen gewählten Fonds. Wenn eine Rückgabe der
Anteileinheiten nicht möglich ist, werden wir – soweit vorhanden
– den für diese Anteileinheiten ermittelten Börsenpreis
ansetzen.
E--FM0195Z0 (09)00.03.12 (AVB März 2012) 1

Bei börsengehandelten Exchange Traded Funds (ETFs)
entspricht der Anteilswert bei Kauf und Verkauf (z.B. bei
Erwerb von Anteileinheiten mit Ihren Beiträgen oder Umschichtungen)
den jeweiligen von uns erzielten Kauf- oder
Verkaufspreisen. Dabei berücksichtigen wir ggf. uns in
Rechnung gestellte Handelsgebühren Dritter).
Aufschubdauer: Die Aufschubdauer ist die Zeit vom vereinbarten
Versicherungsbeginn an bis zum vereinbarten
Rentenbeginn.
Bankarbeitstag: Bankarbeitstag im Sinne dieser Bedingungen
ist ein Tag, der Bankarbeitstag in der Bundesrepublik
Deutschland und in Luxemburg ist.
Deckungsrückstellung: Versicherer sind gesetzlich verpflichtet,
für die Forderungen der Versicherungsnehmer
Deckungsrückstellungen zu bilden. Sie entsprechen dem
Betrag, der bereitgestellt werden muss, damit zusammen
mit künftigen Versicherungsbeiträgen und Zinsen die garantierten
Versicherungsleistungen finanziert werden können.
Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der
Regelungen der §§ 341 e und f Handelsgesetzbuch (HGB)
und der Deckungsrückstellungsverordnung berechnet.
Fondswert: Der Fondswert Ihrer Versicherung entspricht
dem Wert der auf die Versicherung entfallenden Anteileinheiten.
Er wird dadurch ermittelt, dass die Anzahl der Anteileinheiten,
die auf die Versicherung entfallen, mit dem zu
einem bestimmten Bewertungsstichtag ermittelten Anteilswerten
multipliziert wird.
Kosten: Kosten im Sinne dieser Bedingungen sind die
Kosten, welche in der Beitragskalkulation berücksichtigt
wurden (Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten),
sowie die Kosten, die von uns aus besonderen, von Ihnen
veranlassten Gründen (gemäß Paragraph „Welche Kosten
können wir Ihnen gesondert in Rechnung stellen?“) erhoben
werden können.
Maßgebende Tarifregelungen: Während der Vertragslaufzeit
kann es zu Änderungen Ihrer Versicherung kommen.
Für den geänderten Teil der Versicherung gelten
die dann jeweils maßgebenden Tarifregelungen.
In diesen Tarifregelungen werden die zu verwendenden
Rechnungsgrundlagen bei der Beitragskalkulation festgelegt.
Unter den Rechnungsgrundlagen verstehen wir die
biometrischen Ausscheideordnungen, wie z. B. Sterbetafeln,
Tafeln für die Berufsunfähigkeits- und Pflegefallwahrscheinlichkeiten
und/oder den Rechnungszins.
Möglich sind Rechnungsgrundlagen,
- die wir beim Abschluss Ihrer Versicherung angesetzt
haben
- die bei der letzten Änderung gültig waren
- die wir am Änderungstermin bei neu abzuschließenden
Versicherungen ansetzen.
Andere Rechnungsgrundlagen als beim Vertragsabschluss
oder als bei der letzten Änderung können wir nur
dann zugrunde legen, wenn zum Änderungstermin für
neu abzuschließende vergleichbare Versicherungen
aufgrund aufsichtsrechtlicher Bestimmungen und/oder
der offiziellen Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung
e. V. (DAV) andere Rechnungsgrundlagen für
die Berechnung der Deckungsrückstellung gelten.
Legen wir andere Rechnungsgrundlagen zugrunde, als
wir sie bei Vertragschluss oder bei der letzten Änderung
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
zugrunde gelegt haben, werden wir Sie in der Mitteilung
über die Änderung informieren.
Mitversicherte Person: Ist eine Hinterbliebenenrente
eingeschlossen, ist die mitversicherte Person diejenige
Person, für die nach dem Tod der versicherten Person aus
dem Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge die Hinterbliebenenrente
lebenslang gezahlt werden soll.
Policenwert: Der Policenwert wird nach anerkannten Regeln
der Versicherungsmathematik errechnet. Bei der Berechnung
wird der Fondswert zum jeweiligen Bewertungsstichtag
angesetzt. Das Sicherungskapital für den Garantiebetrag
bei Erleben und für die garantierte Mindestrente
kommt hinzu. Noch ausstehende Kosten und ausstehende
Risikobeiträge werden abgezogen.
Rechnungsmäßiges Alter: Das rechnungsmäßige Alter ist
das jeweilige Alter der versicherten Person − wobei ein
bereits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr
hinzugerechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate
verstrichen sind.
Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer im
Sinne dieser Bedingungen ist derjenige, der die Versicherung
beantragt hat. Im Regelfall ist dies der Arbeitgeber.
Der Versicherungsnehmer wird als solcher im Versicherungsschein
genannt.
Versicherte Person: Die versicherte Person im Sinne
dieser Bedingungen ist diejenige Person, auf deren Leben
der Baustein zur Altersvorsorge abgeschlossen worden ist.
Sind Sie versicherte Person, aber nicht Versicherungsnehmer
(z. B. weil Ihr Arbeitgeber auf Ihr Leben die Versicherung
abgeschlossen hat), dann sprechen wir Sie in den
Bedingungen nicht unmittelbar an. Die dort festgelegten
Rechte und Pflichten betreffen nämlich vorrangig nur den
Versicherungsnehmer als unseren Vertragspartner.
Sicherungskapital: Das Sicherungskapital entspricht dem
Teil des Policenwertes, der im Rahmen des Wertsicherungskonzeptes
in den sonstigen Kapitalanlagen innerhalb
unseres Sicherungsvermögens geführt wird.
Wertsicherungskonzept: Zur Sicherstellung der Garantien
werden wir Teile des Policenwertes als Sicherungskapital
führen. Die Aufteilung des Policenwertes vor Rentenbeginn
erfolgt nach einem festgelegten, nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen erstellten Verfahren und wird regelmäßig
(an jedem Bankarbeitstag) überprüft.
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Leistung bei Erleben
a) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
zahlen wir eine ab Rentenbeginn garantierte
Rente zur Altersvorsorge, solange die versicherte Person
lebt.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu
einer Auszahlung zusammenfassen.
b) Die Höhe der Rente zur Altersvorsorge ergibt sich aus
dem Policenwert zum Ende der Aufschubdauer und dem
im Versicherungsschein genannten Rentenfaktor.
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Ihre Versicherung umfasst einen Garantiebetrag bei Erleben
in Höhe der Summe der vereinbarten Beiträge zur
Altersvorsorge. Der Policenwert zum Ende der Aufschubdauer
ist mindestens so hoch wie der Garantiebetrag bei
Erleben, unabhängig von der Entwicklung der Fonds. Einen
den Garantiebetrag bei Erleben übersteigenden Policenwert
zum Ende der Aufschubdauer können wir nicht verbindlich
zusagen.
Die Entwicklung der Fonds ist nicht vorauszusehen. Sie
haben die Chance, insbesondere bei Kurssteigerungen
der in den Fonds gehaltenen Vermögensgegenstände
einen Wertzuwachs zu erzielen; es kann im Falle eines
Kursrückgangs aber auch zu einer Wertminderung kommen.
Das bedeutet, dass die Rente zur Altersvorsorge je
nach Entwicklung der Fonds höher oder niedriger ausfallen
wird. Wir zahlen jedoch mindestens die garantierte
Mindestrente. Die Mindestrente ändert sich durch Änderungen
des Rentenfaktors nach § 1 Abs. 1 c nicht.
Für die Ermittlung des Policenwerts zum Ende der Aufschubdauer
wird der Wert der Anteileinheiten am achtletzten
Bankarbeitstag vor Rentenbeginn herangezogen.
c) Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die - basierend auf dem Rechnungszins
von 1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung
nach der Sterbetafel AZ 2012 R MU - für je 10.000 EUR
Policenwert gezahlt wird.
Wenn aufgrund von Umständen, die bei Vertragsabschluss
nicht vorhersehbar waren, die Lebenserwartung
der Versicherten sich so stark erhöht oder die Rendite der
Kapitalanlagen (siehe § 2 Abs. 1 a Satz 1) nicht nur vorübergehend
so stark sinken sollte, dass die in Satz 1
genannten Rechnungsgrundlagen voraussichtlich nicht
mehr ausreichen, um unsere Rentenzahlungen auf Dauer
zu sichern, sind wir berechtigt, die monatliche Rente für je
10.000 EUR Policenwert so weit herabzusetzen, dass wir
die Rentenzahlung bis zum Tode der versicherten Person
garantieren können. Zu diesem Zweck können wir für die
Berechnung des Rentenfaktors als Rechnungsgrundlagen
- bei einer unerwartet starken Erhöhung der Lebenserwartung:
die Sterbetafel
- bei einer nachhaltigen Senkung der Rendite der
Kapitalanlagen: den Rechnungszins
anwenden, die nach Maßgabe der aktuell gültigen aufsichtsrechtlichen
Bestimmungen und der offiziellen Stellungnahmen
der Deutschen Aktuarvereinigung e. V.
(DAV) als gebotene Rechnungsgrundlagen für die Berechnung
der Deckungsrückstellung für neu abzuschließende
Rentenversicherungen gelten. Dieses Recht steht
uns nur vor dem vereinbarten Rentenbeginn zu; wir dürfen
es nur mit Zustimmung eines unabhängigen Treuhänders
ausüben, der die Berechnungsgrundlagen und
sonstigen Voraussetzungen zu überprüfen und deren
Angemessenheit zu bestätigen hat. Über die Höhe des
neuen Rentenfaktors werden wir Sie unverzüglich informieren.
Ergibt sich bei Beginn der Rente zur Altersvorsorge mit
den dann für vergleichbare Neuabschlüsse bei der Allianz
geltenden Rechnungsgrundlagen (Sterbetafel und Rechnungszins)
ein höherer Rentenfaktor, wenden wir diesen
bei der Berechnung der Rente zur Altersvorsorge an,
höchstens jedoch den Rentenfaktor, der sich aus den bei
Vertragsabschluss geltenden Rechnungsgrundlagen
ergeben hat.
(2) Leistung bei Tod vor Beginn der Rente zur Altersvorsorge
a) Haben Sie ein zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Rente bei Tod vor Rentenbeginn eingeschlossen,
zahlen wir bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn
eine Rente entweder aus dem Policenwert oder
aus dem zusätzlichen Kapital, wenn dieses höher ist.
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne
des § 29 Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte
Angehörige im Sinne des § 29 Absatz 1 die Kinder bzw.
Enkelkinder, zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an
jedes versorgungsberechtigte Kind bzw. Enkelkind, solange
die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4
Satz 1 Nr. 1-3 Einkommensteuergesetz (EStG) erfüllt
sind, längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu
einer Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach der Höhe des zur
Rentenzahlung zur Verfügung stehenden Betrags und
dem Alter des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen
zum Zeitpunkt des Todes der versicherten Person.
Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 29
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den zur Rentenzahlung zur
Verfügung stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens
jedoch die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene
Höchstversicherungssumme bei Sterbekassen. Wird aus
mehreren bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld
fällig, gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder.
Mit Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die jeweils
geltende Höchstgrenze für das Sterbegeld.
Für die Ermittlung des Policenwerts werden die Anteileinheiten
zum Todestag mit dem Wert zum Eingang der
Todesfallmeldung bei uns herangezogen. Ausschüttungen,
die zwischen Todestag und Eingang der Todesfallmeldung
bei uns erfolgt sind, werden zusätzlich berücksichtigt.
b) Haben Sie kein zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn
eingeschlossen, zahlen wir die Leistung gemäß Absatz
2 a aus einem Kapital in Höhe des Policenwerts.
c) Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn erhöht
sich der der Rente zugrundeliegende Betrag um ein
Kapital von 25.000 EUR, wenn der Tod innerhalb der ersten
3 Monate nach Geburt eines Kindes der versicherten
Person oder Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person eintritt.
Bei Mehrfachgeburten bzw. –adoptionen zahlen wir das
Kapital nur einmal. Wenn Sie uns die Geburt oder Adoption
innerhalb von 3 Monaten schriftlich anzeigen, verlängert
sich dieser Todesfallschutz auf insgesamt 6 Monate.
3

(3) Leistung bei Tod nach Beginn der Rente zur
Altersvorsorge
Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn
zahlen wir aus dem zum Ende der Aufschubdauer vorhandenen
Policenwert abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten
zur Altersvorsorge (einschließlich der Leistungen
aus der Überschussbeteiligung) eine Rente.
Für die Rentenzahlung gelten Absatz 2 a Sätze 2 bis 12.
Stichtag für die Ermittlung des zum Ende der Aufschubdauer
vorhandenen Policenwerts ist der achtletzte Bankarbeitstag
vor Rentenbeginn.
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
Entscheidend für den Gesamtertrag des Vertrags vor
Rentenbeginn ist die Entwicklung des Werts der von
Ihnen gewählten Fonds. Je nach den Ihrer Versicherung
zugrunde liegenden Fonds werden die Erträge durch die
von uns beauftragte Kapitalanlagegesellschaft in die
Fonds reinvestiert (Thesaurierung) oder mit den Erträgen
im Rahmen der Ausschüttung neue Anteileinheiten erworben.
Eine Thesaurierung führt zu einer Erhöhung der
Anteilswerte.
Darüber hinaus beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer
gemäß § 153 Versicherungsvertragsgesetz
(VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven
(Überschussbeteiligung).
Haben Sie ein zusätzliches Kapital für die Bildung einer
Rente bei Tod der versicherten Person mitversichert,
entfallen hierauf allerdings keine oder nur geringe Bewertungsreserven.
Die Beiträge hierfür sind so kalkuliert,
dass sie zur Risiko- und Kostendeckung benötigt werden.
Für die Bildung von Kapitalanlagen, aus denen Bewertungsreserven
entstehen könnten, stehen daher keine
oder nur geringe Beträge zur Verfügung.
Die Überschüsse werden nach den Vorschriften des HGB
ermittelt und jährlich im Rahmen unseres Jahresabschlusses
festgestellt. Die Bewertungsreserven werden
im Anhang des Geschäftsberichtes ausgewiesen.
Die Höhe der Überschüsse hängt vor allem von der Zinsentwicklung
am Kapitalmarkt, dem Risikoverlauf und den
Kosten ab. Die Höhe der Bewertungsreserven ist ebenfalls
vom Kapitalmarkt abhängig. Alle Einflüsse sind wegen
der langen Vertragslaufzeiten in ihrer Größenordnung
nicht vorhersehbar. Daher kann die Höhe der Überschussbeteiligung
nicht garantiert werden.
(1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer
a) Vor Rentenbeginn stammen die Überschüsse, die
jährlich im Rahmen unserer Jahresabschlüsse festgestellt
werden, zum einen aus Erträgen der Kapitalanlagen. Von
den Nettoerträgen derjenigen Kapitalanlagen, die gemäß
§ 3 der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung
in der Lebensversicherung für künftige Versicherungsleistungen
vorgesehen sind, erhalten die Versicherungsnehmer
mindestens den sich aus dieser Verordnung
ergebenden Anteil. Aus diesem Betrag wird zunächst
die garantierte Verzinsung der Deckungsrückstellung
finanziert. Die danach verbleibenden Kapitalanlageerträge
verwenden wir für die Überschussbeteiligung der
Versicherungsnehmer. Zum anderen entstehen Überschüsse
dann, wenn Sterblichkeit und Kosten sich günstiger
entwickeln als bei der Kalkulation angenommen.
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
Auch von diesen Überschüssen erhalten die Versicherungsnehmer
mindestens den sich aus der oben genannten
Verordnung ergebenden Anteil.
Nach Rentenbeginn stammen die Überschüsse im Wesentlichen
aus den Erträgen der Kapitalanlagen. Weitere
Überschüsse entstehen dann, wenn Sterblichkeit und
Kosten sich günstiger entwickeln als bei der Kalkulation
angenommen. Auch von diesen Überschüssen erhalten
die Versicherungsnehmer mindestens den sich aus der
oben genannten Verordnung ergebenden Anteil.
b) Die einzelnen Versicherungen tragen unterschiedlich
zum Überschuss bei. Wir haben deshalb vergleichbare
Versicherungen zu Gruppen zusammengefasst. Überschussgruppen
bilden wir, um die Art des versicherten
Risikos, z. B. das Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko,
zu berücksichtigen. Untergruppen erfassen vertragliche
Besonderheiten, z. B. den Versicherungsbeginn und
die Form der Beitragszahlung.
Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer
auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran,
in welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen
haben.
Den auf die Versicherungsnehmer entfallenden Teil des
Überschusses führen wir der Rückstellung für die Beitragsrückerstattung
zu, soweit er nicht in Form der sog.
Direktgutschrift bereits unmittelbar den überschussberechtigten
Versicherungen zugeteilt wird. Diese Rückstellung
dient dazu, Ergebnisschwankungen im Zeitablauf zu
glätten. Sie darf grundsätzlich nur für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer verwendet werden.
Nur mit Zustimmung der Aufsichtsbehörde können wir
ausnahmsweise die Rückstellung im Interesse der Versicherungsnehmer
auch zur Abwendung eines drohenden
Notstandes, zum Ausgleich unvorhersehbarer Verluste
oder – sofern die Rechnungsgrundlagen aufgrund einer
unvorhersehbaren und nicht nur vorübergehenden Änderung
angepasst werden müssen – zur Erhöhung der
Deckungsrückstellung heranziehen (§ 56 a VAG).
c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert
der Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die
Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Bewertungsreserven
sorgen für Sicherheit und dienen dazu,
kurzfristige Ausschläge am Kapitalmarkt auszugleichen.
Wir beteiligen unsere Versicherungsnehmer gemäß § 153
Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) an diesen
Bewertungsreserven. Die Beteiligung steht gemäß § 153
Absatz 3 Satz 3 VVG unter dem Vorbehalt, dass die für
uns geltenden aufsichtsrechtlichen Regelungen über die
Kapitalausstattung eingehalten werden. Die Höhe der
Bewertungsreserven wird monatlich neu ermittelt. Der so
ermittelte Wert wird den Verträgen gemäß Absatz 2 zugeordnet.
(2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
Ihres Vertrages
a) Zu welcher Gruppe Ihr Baustein gehört, können Sie
Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. In Abhängigkeit
von dieser Zuordnung beteiligen wir Ihren Baustein
an den erzielten Überschüssen. Außerdem kann bei
Vertragsende oder ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge
bzw. ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person noch ein Schlussüberschussanteil hinzukommen.
Sie werden darüber hinaus bei Vertragsende oder zu
Beginn der Rente zur Altersvorsorge sowie bei den laufenden
Renten an den Bewertungsreserven beteiligt.
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92
Vor Beginn der Rentenzahlung gilt:
- Wir beteiligen Sie an den erzielten Überschüssen
(Zinsüberschussanteile und fondsabhängige Überschussanteile).
Die Zinsüberschussanteile werden
täglich mit dem jeweils gültigen jährlichen Überschussanteilsatz
für einen Tag berechnet und zugeteilt.
Die fondsabhängigen Überschussanteile werden
jeweils zu Beginn eines Monats berechnet und
zugeteilt. Dabei wird die Berechnung zunächst einzeln
für jeden Fonds, von dem Anteileinheiten auf
die Versicherung entfallen, durchgeführt und dann
die so erhaltenen Werte addiert.
- Haben Sie ein zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Rente bei Tod der versicherten Person mitversichert,
werden während der Beitragszahlungsdauer
zu Beginn eines jeden Monats Überschüsse (monatliche
Überschussanteile) festgelegt. Ferner beteiligen
wir Sie zu Beginn eines jeden Monats an weiteren
Überschüssen (monatliche weitere Überschussanteile).
Die Höhe der monatlichen weiteren Überschussanteile
für beitragspflichtige und beitragsfreie
Versicherungen können sich unterscheiden.
Nach Beginn der Rentenzahlung gilt: Ab Rentenbeginn
gehört Ihre Versicherung einer anderen Überschussgruppe
an, die wir Ihnen vor Beginn der Rentenzahlung mitteilen.
Wir beteiligen Sie zu Beginn eines Versicherungsjahres
an den erzielten Überschüssen (jährliche Überschussanteile
im Rentenbezug).
Wir veröffentlichen die Überschussanteilsätze in unserem
Geschäftsbericht bzw. teilen sie Ihnen gesondert mit.
b) Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Sätze der
Zinsüberschussanteile beziehen, hängen vor allem von
der Aufschubdauer, der abgelaufenen Aufschubdauer
und der Höhe des Garantiebetrags bei Erleben ab.
Die Bemessungsgröße, auf die sich die Sätze der fondsabhängigen
Überschussanteile beziehen, hängen jeweils
von den Werten der auf die Versicherung entfallenden
Anteileinheiten eines Fonds ab.
Die monatlichen Überschussanteile, die vor Rentenbeginn
anfallen, werden in Prozent des maßgebenden
Beitrags für ein zusätzliches Kapital für die Bildung einer
Rente bei Tod der versicherten Person festgesetzt. Maßgebender
Beitrag ist sowohl bei durchlaufender als auch
bei abgekürzter Beitragszahlungsdauer die Summe der
innerhalb eines Versicherungsjahres fälligen Beiträge für
das zusätzliche Kapital bei unterstellter durchlaufender
Beitragszahlungsdauer. In einer beitragsfreien Zeit werden
keine monatlichen Überschussanteile fällig.
Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Sätze der monatlichen
weiteren Überschussanteile beziehen, hängen
vor allem vom Alter der versicherten Person, der Höhe
des zusätzlichen Kapitals bei Tod, dem Fondswert und
ggf. der Höhe des Garantiebetrags bei Erleben ab.
Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
ab Rentenbeginn beziehen, hängen vor allem
vom Alter der versicherten Person und der Höhe der ab
Rentenbeginn garantierten Rente ab.
Sämtliche Bemessungsgrößen werden nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt.
Näheres können Sie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen, die diesen Bedingungen beigefügt sind, entnehmen.
c) Mit den Zinsüberschussanteilen, den fondsabhängigen
Überschussanteilen, den monatlichen und den monatlichen
weiteren Überschussanteilen vor Beginn der Rentenzahlung
erwerben wir – soweit diese nicht im Sicherungskapital
angelegt werden – Fondsanteile entsprechend
der von Ihnen gewählten Aufteilung. Die Überschussanteile
sind damit für die Erhöhung des Policenwerts
gebunden.
d) Nach Beginn der Rentenzahlung finanzieren wir mit den
jährlichen Überschussanteilen Ihres Bausteins sowie den
jährlichen Überschussanteilen von weiteren eingeschlossenen
Bausteinen - soweit nach den für sie geltenden Besonderen
Bedingungen nicht abweichend geregelt - jährlich
zum Jahrestag des Rentenbeginns eine zusätzliche beitragsfreie
Leistung. Diese besteht aus einer Rente zur
Altersvorsorge und, falls ab Rentenbeginn ein Baustein
Hinterbliebenenrente eingeschlossen ist, aus einer Hinterbliebenenrente.
Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge
stimmt mit dem entsprechenden Verhältnis bei Rentenbeginn
überein. Die jeweiligen Zusatzleistungen sind
wie die versicherte Leistung selbst durch beitragsfreie Zusatzleistungen
am Überschuss beteiligt.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
e) Die Rente bei Tod der versicherten Person ist in der
gleichen Weise an den Überschüssen beteiligt wie die
Rente zur Altersvorsorge.
f) Zusätzlich zu den in Abschnitt 2 b und c beschriebenen
Überschussanteilen kann bei Vertragsende oder zu Beginn
der Rente zur Altersvorsorge bzw. zu Beginn einer
Rente bei Tod der versicherten Person ein Schlussüberschussanteil
hinzukommen. Die Höhe dieses Schlussüberschussanteils
wird in Abhängigkeit von der jeweiligen
Ertragslage, der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt und
der Entwicklung der Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein
Schlussüberschussanteil bei Vertragsende hinzu, erhöht
er die fälligen Leistungen. Mit einem Schlussüberschussanteil
zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge bzw. einer
Rente bei Tod der versicherten Person finanzieren wir
eine Erhöhung der Garantierente. Die Schlussüberschussanteile
werden jeweils für die Leistungsfälle eines
Geschäftsjahres festgelegt.
g) Neben der Beteiligung an den Überschüssen wird Ihre
Versicherung bei Beendigung der Ansparphase an den
Bewertungsreserven beteiligt:
- bei Kündigung, Ausübung des Kapitalwahlrechts
oder
- zu Beginn der Rente zur Alters- oder Hinterbliebenenvorsorge
Die Beteiligung an den Bewertungsreserven erfolgt nach
einem verursachungsorientierten Verfahren.
Die einem einzelnen Vertrag zugeordneten Bewertungsreserven
werden als Anteil an den Bewertungsreserven aller
anspruchsberechtigter Verträge bestimmt. Dieser Anteil ist
abhängig von der Summe der durchschnittlichen Sicherungskapitalien
abgelaufener Versicherungsjahre im Ver-
5

hältnis zur Summe der entsprechenden Deckungskapitalien
und durchschnittlichen Sicherungskapitalien aller anspruchsberechtigter
Verträge.
Bei Beendigung der Ansparphase teilen wir gemäß
§ 153 VVG Ihrer Versicherung den für diesen Zeitpunkt
ermittelten Betrag zur Hälfte zu. Endet der Vertrag, wird die
Beteiligung an den Bewertungsreserven in einem Betrag
ausgezahlt. Wird eine Rente gezahlt, finanzieren wir mit der
Beteiligung an den Bewertungsreserven eine Erhöhung der
ab Rentenbeginn garantierten Rente.
Die Höhe der Bewertungsreserven, an denen Ihre Versicherung
beteiligt wird, ist vom Kapitalmarkt abhängig und
unterliegt Schwankungen. Zum Ausgleich dieser Schwankungen
kann von uns zu Beginn der Rente zur Alters- oder
Hinterbliebenenvorsorge bzw. bei Ausübung des Kapitalwahlrechts
ein Sockelbetrag für die Beteiligung an den
Bewertungsreserven gewährt werden. Die Höhe dieses
Sockelbetrages ist von unserer Ertragslage abhängig.
Übersteigt bei Zuteilung der Beteiligung an den Bewertungsreserven
ein für diesen Zeitpunkt festgelegter Sockelbetrag
den sich nach § 153 Absatz 3 VVG ergebenden
Wert, wird der Sockelbetrag zugeteilt, anderenfalls bleibt es
bei der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
Der Sockelbetrag sowie die Stichtage für die Ermittlung der
Bewertungsreserven werden jeweils für ein Kalenderjahr
festgelegt und in unserem Geschäftsbericht veröffentlicht.
Dem Geschäftsbericht sowie den Versicherungsmathematischen
Hinweisen können Sie außerdem weitere Informationen
zur Beteiligung an den Bewertungsreserven entnehmen.
h) Laufende Renten werden gemäß § 153 Absatz 1
und 2 VVG über eine angemessen erhöhte laufende Überschussbeteiligung
oder eine angemessene Schlussüberschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven beteiligt.
Bei der Deklaration dieser Überschussanteilsätze wird
insbesondere die aktuelle Bewertungsreservensituation
berücksichtigt.
§ 3 Wann können Sie sich für ein Kapital anstelle
einer Rente entscheiden?
(1) Erlebt die versicherte Person den vereinbarten Rentenbeginn,
können Sie eine Kapitalzahlung in voller Höhe des
Policenwerts statt der Rente verlangen. Den Antrag hierzu
müssen Sie spätestens einen Monat vor dem vereinbarten
Rentenbeginn stellen.
(2) Sie können sich auch nur für die Kapitalzahlung in Höhe
von bis zu 30 % des Policenwerts entscheiden. Dabei müssen
Sie dieselbe Frist beachten wie in Absatz 1 beschrieben.
Ab dem vereinbarten Rentenbeginn zahlen wir dann
eine Rente, die aus dem nicht ausgezahlten Policenwert
gemäß § 1 ermittelt wird.
Die garantierte Mindestrente sowie der Garantiebetrag bei
Erleben verringern sich gemäß den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
Voraussetzung für eine teilweise Auszahlung des Policenwerts
ist: Die Rente aus dem verbleibenden Policenwert
muss mindestens 200 EUR jährlich betragen.
(3) Mit der Auszahlung des gesamten Policenwerts zum
vereinbarten Rentenbeginn erlischt Ihre Versicherung.
(4) Stirbt die versicherte Person und entsteht dadurch gemäß
§ 1 Absatz 2 oder 3 oder § 6 Absatz 1 ein Anspruch
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
auf eine Rente bzw. ein Anspruch auf eine Leistung bei
Tod nach Rentenbeginn gemäß § 6 Absatz 2, kann der
versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des § 29
Absatz 1 vor Auszahlung des ersten Betrags der Rente,
jedoch nur innerhalb von 3 Monaten nach Tod der versicherten
Person eine Kapitalzahlung in Höhe des für die
Bildung der Rente bei Tod der versicherten Person zur
Verfügung stehenden Kapitals wählen. Mit Auszahlung des
Kapitals erlischt der Anspruch auf eine Rente. Sind mehrere
Kinder bzw. Enkelkinder versorgungsberechtigt, steht
jedem dieser Kinder bzw. Enkelkinder das Wahlrecht zu.
(5) Eine Kapitalzahlung ist nur zulässig, sofern die Bestimmungen
des Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen.
§ 4 Wie können Sie den Rentenbeginn flexibel gestalten?
(1) Vorziehen der Leistung
Sie können den vereinbarten Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
vorziehen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person muss zum vorgezogenen
Rentenbeginn mindestens 62 Jahre alt sein.
- Der Antrag hierfür muss mindestens einen Monat vor
dem gewünschten Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
gestellt werden.
- Der gewünschte Rentenbeginn ist frühestens der im
Versicherungsschein genannte frühest mögliche
Leistungszeitpunkt.
- Der Zeitraum zwischen Versicherungsbeginn und
gewünschtem Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt
beträgt mindestens 1 Jahr.
Für den vorgezogenen Rentenbeginn gelten die gleichen
Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich vereinbarten
Rentenbeginn (insbesondere § 3). Für die Ermittlung
des Policenwerts wird der fünftletzte Bankarbeitstag vor
dem vorgezogenen Rentenbeginn zugrunde gelegt.
Das Vorziehen des Rentenbeginns hat folgende Auswirkungen:
- Die Höhe der Rente ist vom Policenwert Ihrer Versicherung
zum obengenannten Bankarbeitstag und
vom Rentenfaktor abhängig. Dabei vermindert sich
der Rentenfaktor nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen.
- Die garantierte Mindestrente entfällt und der Garantiebetrag
bei Erleben verringert sich nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen. Der Garantiebetrag
bei Erleben ist geringer als die Summe der
Beiträge zur Altersvorsorge, die bis zum vorgezogenen
Rentenbeginn gezahlt wurden.
- Haben Sie ein zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Rente bei Tod der versicherten Person eingeschlossen,
erlischt dieses zum vorgezogenen Rentenbeginn.
Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
Ein Baustein Leistung bei Unfalltod und ein Baustein zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge erlöschen zum vorgezogenen
Rentenbeginn bzw. Leistungszeitpunkt. Wird zu diesem
Zeitpunkt eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt, bleibt diese
jedoch unberührt.
Über die Möglichkeit des Vorziehens des Rentenbeginns
werden wir Sie rechtzeitig informieren.
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(2) Aufschieben der Leistung
a) Zum vereinbarten Rentenbeginn haben Sie das Recht,
die Aufschubdauer zu verlängern, maximal bis zum Alter
von 75 Jahren. Den Zeitraum der Verlängerung, also die
Zeit vom ursprünglichen Rentenbeginn bis zum aufgeschobenen
Rentenbeginn, nennen wir zusätzliche Aufschubdauer.
Bei beitragspflichtigen Versicherungen können die Beiträge
während der zusätzlichen Aufschubdauer weitergezahlt
werden. Durch das Aufschieben des Rentenbeginns ergeben
sich folgende Änderungen:
- Der Rentenfaktor steigt nach den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Damit ändert sich die Höhe der
Rente.
- Werden in der zusätzlichen Aufschubdauer weiterhin
Beiträge gezahlt, erhöht sich der Garantiebetrag bei
Erleben um die Summe der für die zusätzliche Aufschubdauer
vereinbarten Beiträge zur Altersvorsorge.
Die garantierte Mindestrente wird nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen bestimmt. Sie ist
mindestens so hoch wie für den ursprünglichen Rentenbeginn
vereinbart.
b) Das zusätzliche Kapital für die Bildung einer Rente bei
Tod der versicherten Person wird nicht aufgeschoben. In
der zusätzlichen Aufschubdauer, gilt bei Tod der versicherten
Person:
Bei Tod in der zusätzlichen Aufschubdauer, jedoch vor
Rentenbeginn, zahlen wir die Rente gemäß § 1 Absatz 3
nur aus dem Policenwert.
Für die Ermittlung des Policenwerts werden die Anteileinheiten
zum Todestag mit dem Wert zum Eingang der
Todesfallmeldung bei uns herangezogen. Ausschüttungen,
die zwischen Todestag und Eingang der Todesfallmeldung
bei uns erfolgt sind, werden zusätzlich berücksichtigt.
c) Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge werden
nicht aufgeschoben.
- Ein Baustein Leistung bei Unfalltod besteht im bisher
vereinbarten Verhältnis zur Summe der gezahlten
Beiträge (ohne ggf. gezahlte Beiträge für einen Baustein
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge) zuzüglich der
für die zusätzliche Aufschubdauer vereinbarten Beiträge
weiter.
Für die Änderung der Leistungen gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch teilen wir Ihnen die
Änderungen mit.
d) Für den aufgeschobenen Rentenbeginn gelten die gleichen
Gestaltungsmöglichkeiten wie für den ursprünglich
vereinbarten Rentenbeginn (insbesondere § 3). Für die
Ermittlung des Policenwerts wird der achtletzte, für die
Umwandlung in Anteileinheiten der letzte Bankarbeitstag
vor dem aufgeschobenen Rentenbeginn zugrunde gelegt.
e) Nach Aufschieben des Rentenbeginns können Sie den
Rentenbeginn wieder vorziehen. Es gilt Absatz 1 sinngemäß.
Die garantierte Mindestrente wird nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen bestimmt. Sie ist mindestens
so hoch wie für den ursprünglichen Rentenbeginn
vereinbart.
f) Auch in der zusätzlichen Aufschubdauer erhalten Sie aus
dem Garantiebetrag bei Erleben eine Überschussbetei-
ligung im Sinne des § 2. Die Überschussanteilsätze für Ihre
Versicherung können von den Überschussanteilsätzen
abweichen, die wir für die Untergruppe Ihrer Versicherung
im Geschäftsbericht nennen. Wenn für Ihre Versicherung
eigene Überschussanteilsätze gelten werden wir sie Ihnen
vor Beginn der zusätzlichen Aufschubdauer mitteilen.
§ 5 Wann können Sie während der Aufschubdauer
Bausteine zur Hinterbliebenenvorsorge ohne Risikoprüfung
einschließen?
(1) Ist in Ihrer Versicherung kein zusätzliches Kapital für die
Bildung einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn
eingeschlossen, können Sie vor Rentenbeginn entweder
ein solches oder den Baustein Hinterbliebenenrente bei
Tod vor Rentenbeginn ohne Risikoprüfung einschließen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die versicherte Person hat das rechnungsmäßige
Alter 40 Jahre noch nicht überschritten.
- Die versicherte Person ist nicht berufsunfähig.
- Wir haben bisher jeden Antrag auf eine Versicherung
auf das Leben der versicherten Person zu normalen
Bedingungen angenommen.
- Eines der folgenden Ereignisse ist in den letzten
6 Monaten vor dem gewünschten Einschluss des
weiteren Bausteins eingetreten und wird uns nachgewiesen:
- Geburt eines Kindes der versicherten Person
oder Adoption eines Minderjährigen durch die
versicherte Person.
- Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start ins
Berufsleben der versicherten Person.
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie
im Wert von mindestens 100.000 EUR.
Für den nachträglichen Einschluss gelten die folgenden
Grenzen:
a) für das zusätzliche Kapital für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn
- Mindestens 10 % der Summe der für die gesamte
Dauer vereinbarten Beiträge für alle Bausteine mit
Ausnahme der Bausteine für die Berufsunfähigkeitsvorsorge.
- Höchstens 50.000 EUR.
b) für den Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
- Mindestens 200 EUR Garantierente pro Jahr für die
Hinterbliebenenvorsorge.
- Höchstens 3.000 EUR Garantierente pro Jahr für die
Hinterbliebenenvorsorge.
Der Einschluss des zusätzlichen Kapitals für die Bildung
einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn bzw.
des Bausteins Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
erfolgt nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Schließen Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente vor
Rentenbeginn ein, erhalten Sie neue Allgemeine Versicherungsbedingungen
für Ihren Vertrag. Es gelten die Bedingungen,
die im Zeitpunkt des Einschlusses des Bausteins
maßgeblich sind.
(2) Gemeinsam mit der Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
gemäß Absatz 1 können Sie auch eine Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn einschließen.
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Die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn darf die bei
Rentenbeginn garantierte Rente zur Altersvorsorge nicht
übersteigen.
Durch den Einschluss einer Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
vermindert sich der Rentenfaktor für die Rente.
Die Änderung des Rentenfaktors erfolgt nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen. Der garantierte Rentenfaktor
vermindert sich ebenfalls nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen. Er wird mit den bei Vertragsbeginn
gültigen Rechnungsgrundlagen unter Berücksichtung
des Einschlusses der Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
ermittelt.
§ 6 Wie können Sie Leistungen für den Fall des
Todes nach Rentenbeginn ändern?
(1) Zum Rentenbeginn können Sie die vereinbarte Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn (siehe § 1 Abs. 3) ausschließen
und stattdessen folgende Todesfallleistung beantragen:
Wir zahlen bei Tod der versicherten Person in der
Rentenbezugsphase eine Rente aus dem für die Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich
bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten. Wir
zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt lebende
versorgungsberechtigten Angehörige im Sinne des § 29
Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige im
Sinne des § 29 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder, zahlen
wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG
erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten banküblichen
Arbeitstag eines Monats. Falls die monatliche
Rente weniger als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten
zu einer Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person. Die Rente
wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 29
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
Durch die Änderung der Todesfallleistung ändert sich der
Rentenfaktor. Damit ändern sich die Höhe der Rente und
auch die garantierte Mindestrente.
(2) Zum Rentenbeginn können Sie statt der Änderung der
Todesfallleistung nach Absatz 1 auch eine Hinterbliebenenrente
einschließen. Die Hinterbliebenenrente darf die ab
Rentenbeginn garantierte Rente zur Altersvorsorge nicht
überschreiten. Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich. Es
gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
Durch den Einschluss der Hinterbliebenenrente entfällt die
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß § 1 Absatz 3.
Beträgt die Hinterbliebenenrente mindestens 50 % der
Rente zur Altersvorsorge, tritt an die Stelle dieser Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn die folgende Todesfallleistung:
Bei Tod der zuletzt lebenden Person (versicherte oder mitversicherte
Person) zahlen wir eine Rente aus dem für die
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital
abzüglich je einer ab Rentenbeginn garantierten Rente zur
Altersvorsorge für jeden Rentenzahlungstermin, den die
zuletzt lebende Person erlebt hat. Wir zahlen die Rente,
solange der zum Todeszeitpunkt lebende versorgungsberechtigte
Angehörige im Sinne des § 29 Absatz 1 lebt.
Sind versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des § 29
Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder, zahlen wir eine Rente
in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte Kind
bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen des § 32 Absatz
3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens
bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres des jeweiligen
Kindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten banküblichen
Arbeitstag eines Monats. Falls die monatliche
Rente weniger als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten
zu einer Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der versorgungsberechtigten Angehörigen zum
Zeitpunkt des Todes der zuletzt lebenden Person. Die
Rente wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der zuletzt lebenden Person keine der in § 29
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
Durch den Einschluss einer Hinterbliebenenrente vermindert
sich der Rentenfaktor für die Rente. Damit verringern
sich die Höhe der Rente zur Altersvorsorge und die Höhe
der garantierten Mindestrente. Durch die Zahlung eines
zusätzlichen Betrags können Sie die Rente zur Altersvorsorge
die garantierte Mindestrente auf die Höhe anheben,
die sich vor Einschluss der Hinterbliebenenrente gemäß
Absatz 1 ergeben hätte. Für die Zuzahlung gilt die Grenze
gemäß § 17 Absatz 2 b), 2. Spiegelstrich.
(3) Die Änderungen müssen Sie spätestens einen Monat
vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragen.
§ 7 Wann können Sie die Aufteilung der Anlagebeträge
ändern oder Anteileinheiten umschichten
lassen?
(1) Sie können jederzeit die Aufteilung Ihrer zukünftigen
Anlagebeträge ändern. Für die Aufteilung sind nur ganzzahlige
Prozentsätze zulässig. Die Änderung führen wir
unverzüglich, spätestens am zweiten Bankarbeitstag durch,
der auf den Tag des Eingangs Ihres schriftlichen Auftrags
bei uns folgt.
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(2) Außerdem können Sie verlangen, dass die auf Ihre
Versicherung entfallenden Anteileinheiten ganz oder teilweise
umgeschichtet werden. Bei den Umschichtungen
werden die umzuschichtenden Anteileinheiten zu ihrem
Anteilswert in Anteileinheiten der neu gewählten Fonds
angelegt. Die Änderung führen wir unverzüglich, spätestens
am zweiten Bankarbeitstag durch, der auf den Tag
des Eingangs Ihres schriftlichen Auftrags bei uns folgt.
Wünschen Sie die Umschichtung zu einem bestimmten
Termin, muss der Auftrag für die Umschichtung spätestens
2 Bankarbeitstage vor dem gewünschten Termin bei uns
eingehen. Es sind nur ganzzahlige Prozentsätze zulässig.
Sie können jedoch nicht verlangen, dass auf Ihre Versicherung
entfallende Anteileinheiten eines Fonds verkauft und
zum gleichen Umschichtungstermin Anteileinheiten desselben
Fonds gekauft werden.
(3) Die Anzahl der Fonds, in die Anteileinheiten aufgeteilt
werden können, ist für die Aufteilung der Anlagebeträge
oder das Umschichten der Anteileinheiten auf jeweils 10
begrenzt.
(4) Das Recht, die Aufteilung der Anlagebeträge zu ändern
oder Anteileinheiten umzuschichten, erstreckt sich auf die
Fonds, die zum Zeitpunkt der Ausübung dieses Rechts für
Ihre Versicherung zur Verfügung stehen.
(5) Drei Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn erhalten
Sie von uns ein schriftliches Angebot für ein aktives Ablaufmanagement.
Hierbei schichten wir die Anlagen zu ihrem
Anteilswert in risikoärmere Fonds um. Dadurch werden die
Risiken einer Wertminderung aufgrund von Kursrückgängen
in den letzten Jahren vor Rentenbeginn reduziert.
Zusätzliche Kosten entstehen Ihnen hierbei nicht. Sie können
jederzeit schriftlich das Ablaufmanagement aussetzen
oder wieder aufnehmen.
§ 8 Wann können wir einen von Ihnen gewählten
Fonds ersetzen?
(1) Das bei Abschluss Ihrer Versicherung vorgesehene
Fondsangebot kann während der gesamten Vertragslaufzeit
Änderungen und Erweiterungen unterliegen. Die jeweils
aktuelle Liste der Fonds können Sie jederzeit kostenlos
bei uns anfordern.
(2) Treten hinsichtlich eines Ihrer Versicherung zugrunde
liegenden Fonds erhebliche Änderungen ein, die wir nicht
beeinflussen können, sind wir berechtigt, den Fonds durch
einen anderen zu ersetzen.
Als solche erheblichen Änderungen gelten insbesondere:
- die Auflösung oder Schließung des Fonds durch die
von uns beauftragte Kapitalanlagegesellschaft
- die Zusammenlegung des von Ihnen gewählten
Fonds mit anderen Fonds durch die Kapitalanlagegesellschaft
- der Verlust der Zulassung für den Vertrieb von Investmentanteilen
der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
- die Einstellung des Vertriebes von Investmentanteilen
der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
- die erhebliche Verletzung von vertraglichen Pflichten
der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
Als erhebliche Änderung gilt auch, wenn der Fonds Auswahlkriterien
nicht mehr erfüllt, von denen wir die Aufnahme
eines Fonds in das Fondsangebot üblicherweise abhängig
machen. In diesem Fall können wir den Fonds mit
Zustimmung des Verantwortlichen Aktuars ersetzen. Als
Änderungsanlässe gelten insbesondere:
- die erhebliche Unterschreitung der Fondsperformance
des von Ihnen gewählten Fonds im Vergleich zum
Marktdurchschnitt oder eine Verschlechterung bzw.
ein Wegfall von Ratings Ihres Fonds
- erhebliche Änderungen der Anlagestrategie oder der
Anlagepolitik der von uns beauftragten Kapitalanlagegesellschaft
- der Austausch des Fondsmanagers des von Ihnen
gewählten Fonds
- Der von Ihnen gewählte Fonds wird von der von uns
beauftragten Kapitalanlagegesellschaft nicht mehr
zu den bei Aufnahme des Fonds in das Fondsangebot
vereinbarten Rahmenbedingungen angeboten.
(3) Sollten wir von dem in Absatz 2 benannten Recht
Gebrauch machen, können wir stattdessen solche Fonds
aus dem Fondsangebot Ihrer Versicherung zugrunde legen,
die nach unserer Einschätzung den von Ihnen gewählten
Fonds am ehesten entsprechen. Das gilt sowohl für die
notwendige Umschichtung der Anteileinheiten der nicht
mehr zur Verfügung stehenden Fonds als auch für den
Neuerwerb der entsprechenden Anteileinheiten. Sie können
in diesem Fall die auf Ihre Versicherung entfallenden
Anteileinheiten ohne zusätzliche Kosten ganz oder teilweise
auch in andere Fonds aus dem Ihrer Versicherung
zugrunde liegenden Fondsangebot umschichten lassen
und die Aufteilung der Anlagebeträge neu festlegen. Über
Änderungen und Möglichkeiten werden wir Sie schriftlich
informieren. Teilen Sie uns innerhalb von 4 Wochen nach
Erhalt der schriftlichen Mitteilung nichts Gegenteiliges mit,
werden wir gemäß Absatz 3 Satz 1 und 2 verfahren.
§ 9 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrages,
jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen
Beginn der Versicherung. Der Versicherungsschutz
beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur dann,
wenn Sie den ersten oder einmaligen Beitrag rechtzeitig im
Sinne von § 13 zahlen.
§ 10 Wie verwenden wir Ihre Beiträge und ausgeschüttete
Erträge der Fonds?
(1) Haben Sie eine Versicherung mit laufender Beitragszahlung
abgeschlossen, erwerben wir mit den Beiträgen –
soweit diese nicht im Sicherungskapital angelegt werden –
Fondsanteile entsprechend der von Ihnen gewählten Aufteilung.
Für die Umrechnung in Anteileinheiten ist der Anteilswert
maßgebend.
(2) Haben Sie eine Versicherung gegen Einmalbeitrag
abgeschlossen, erwerben wir mit dem Beitrag − soweit
dieser nicht zur Deckung der Abschluss- und Vertriebskosten
vorgesehen ist oder im Sicherungskapital angelegt
wird – Fondsanteile entsprechend der von Ihnen gewählten
Aufteilung. Für die Umrechnung in Anteileinheiten ist der
Anteilswert maßgebend.
(3) Bei der Umrechnung von Beitragsteilen in Anteileinheiten
wird der Anteilswert des ersten, spätestens des
dritten Bankarbeitstags zugrunde gelegt, der auf den Tag
des Geldeingangs folgt; die Umrechnung erfolgt jedoch
nicht vor Fälligkeit der Beiträge.
Ab einem Beitrag von 5.000 EUR führen wir zunächst bis
zum 36sten Tag nach Ausfertigung des Versicherungsscheins
die in diesem Zeitraum eingegangenen Beiträge
- soweit diese nicht zur Deckung der Abschluss- und Ver-
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triebskosten vorgesehen sind oder im Sicherungskapital
angelegt werden − einem Geldmarktfonds zu.
(4) Ausgeschüttete Erträge auf die in einem Anlagestock
gehaltenen Anteileinheiten werden zum Anteilswert des
Tages der Ausschüttung in Anteileinheiten des jeweiligen
Anlagestocks umgerechnet und dem Vertrag gutgeschrieben.
§ 11 Wie werden die vertraglichen Garantien gesichert?
Zur Sicherstellung des Garantiebetrags bei Erleben und der
garantierten Mindestrente setzen wir ein Wertsicherungskonzept
ein. Wir prüfen regelmäßig (an jedem Bankarbeitstag),
ob die Zusammensetzung des Policenwerts aus
Fondswert und Sicherungskapital den Garantiebetrag bei
Erleben und die garantierte Rente sicherstellt. Die Überprüfung
der Zusammensetzung des Policenwerts erfolgt nach
einem festgelegten, nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen erstellten Verfahren. Insbesondere bei ungünstiger
Wertentwicklung der Fonds kann es erforderlich
sein, dass wir einen Teil des Fondswerts in das Sicherungskapital
umschichten müssen. Bei einer günstigen
Wertentwicklung der Fonds kann es zu einer Umschichtung
vom Sicherungskapital in die Fonds kommen. Im Fall einer
Umschichtung ändert sich deshalb das Verhältnis zwischen
Fondswert und Sicherungskapital. Dieses Verfahren stellt
sicher, das zum Ende der vereinbarten Aufschubdauer
auch bei einem Kursverlust der Fonds ein ausreichend
hoher Policenwert zur Sicherstellung der Garantien vorhanden
ist.
§ 12 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten
sowie Verwaltungskosten oder Beiträge zur Risikodeckung
beglichen?
(1) Die bei der Beitragskalkulation in Ansatz gebrachten
Abschluss- und Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen
Jahresbeiträgen über einen Zeitraum von mindestens
5 Jahren, aber nicht länger als bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer.
Zahlen Sie einen einmaligen Beitrag verrechnen
wir die Abschluss- und Vertriebskosten sofort.
(2) Bei beitragspflichtigen Versicherungen werden für die
Finanzierung der Abschluss- und Vertriebskosten sowie der
Verwaltungskosten des Bausteins zur Altersvorsorge die
vorgesehenen Kosten durch den Verkauf von Anteileinheiten
gedeckt. Dabei werden die Abschluss- und Vertriebskosten
bzw. die Verwaltungskosten monatlich den
Fonds entnommen.
(3) Bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag werden Verwaltungskosten
monatlich durch den Verkauf von auf Ihre
Versicherung entfallenden Anteileinheiten gedeckt.
Sofern ein zusätzliches Kapital für die Bildung einer Rente
bei Tod vor Rentenbeginn eingeschlossen ist, wird bei
Versicherungen gegen Einmalbeitrag und bei beitragsfreien
Versicherungen, die für den Todesfallschutz erforderlichen,
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
berechneten Beiträge monatlich durch den Verkauf von auf
Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten gedeckt.
(4) Beim Verkauf von Anteileinheiten gemäß Absatz 2
und 3 werden Anteile der Anlagestöcke in dem Verhältnis
verkauft, wie es dem Wert der auf einen Anlagestock entfallenden
Anteileinheiten am gesamten Fondswert Ihrer
Versicherung entspricht.
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
(5) Maßgeblich für den Verkauf von Anteileinheiten ist der
Anteilswert des ersten Tages eines jeden Monats, der ein
Bankarbeitstag ist.
(6) Eine ungünstige Entwicklung des Werts der in den Anlagestöcken
enthaltenen Anteileinheiten kann vor Rentenbeginn
dazu führen, dass der Fondswert nicht mehr ausreicht,
die Abschluss- und Vertriebskosten sowie die Verwaltungskosten
und den vollen Beitrag zur Risikodeckung
durch die in Absatz 2 und 3 genannte Entnahme zu
decken. In diesem Fall erlischt der Vertrag und damit der
Versicherungsschutz, und es wird - soweit vorhanden und
gesetzlich zulässig - der Rückkaufswert (§ 20) gezahlt.
Einen Abzug gemäß § 20 Absatz 1 nehmen wir dabei nicht
vor. Wir werden Sie jedoch vorher rechtzeitig darauf hinweisen.
§ 13 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu beachten?
(1) Die Beiträge für Ihre Versicherung sind je nach Vereinbarung
in einem einmaligen Beitrag oder als laufende Beiträge
für jede Versicherungsperiode zu entrichten. Die
Versicherungsperiode beträgt entsprechend der vereinbarten
und im Versicherungsschein angegebenen Zahlungsperiode
einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr oder
ein Jahr.
(2) Der erste oder einmalige Beitrag ist unverzüglich nach
Abschluss des Vertrages zu zahlen. Ist vereinbart, dass der
Versicherungsschutz erst zu einem späteren Zeitpunkt
beginnen soll, wird der erste oder einmalige Beitrag erst zu
diesem Zeitpunkt fällig. Die Folgebeiträge sind, soweit nicht
etwas anderes vereinbart ist, jeweils am Ersten des Monats
der vereinbarten Versicherungsperiode fällig.
(3) Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit
unverzüglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht.
Haben Sie eine Einzugsermächtigung erteilt (Lastschriftverfahren),
ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn der Beitrag
bei Fälligkeit von uns eingezogen werden kann und
Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen.
Können wir den fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies nicht zu vertreten, ist die Zahlung auch dann noch
rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie
in Textform zur Zahlung aufgefordert haben.
(4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr
und Ihre Kosten.
§ 14 Was gilt, wenn Sie den ersten oder einmaligen
Beitrag nicht rechtzeitig zahlen?
(1) Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der
rechtzeitigen Zahlung des Beitrags abhängig. Zahlen Sie
den ersten oder einmaligen Beitrag nicht rechtzeitig, beginnt
der Versicherungsschutz daher erst ab dem Zeitpunkt,
zu dem Sie den Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle,
die in der Zwischenzeit eintreten, sind wir nicht zur
Leistung verpflichtet. Unsere Leistungspflicht bleibt bestehen,
wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht
zu vertreten haben.
Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder
durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf
diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen
haben.
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(2) Zahlen Sie den ersten oder einmaligen Beitrag nicht
rechtzeitig, können wir vom Vertrag zurücktreten, solange
sie die Zahlung nicht bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist
ausgeschlossen, wenn Sie nachweisen, dass Sie die
Nichtzahlung nicht zu vertreten haben.
§ 15 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
(1) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, geraten
Sie ohne weitere Zahlungsaufforderung in Verzug. Ein
Verzug tritt nicht ein, wenn die Zahlung aufgrund eines
Umstands unterbleibt, den Sie nicht zu vertreten haben. Im
Verzugsfall sind wir berechtigt, Ersatz des uns durch den
Verzug entstandenen Schadens zu verlangen.
(2) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können
wir Ihnen auf Ihre Kosten in Textform eine Zahlungsfrist
setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen
betragen.
(3) Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten
Zahlungsfrist eintreten, entfällt oder vermindert sich der
Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalles
noch mit der Zahlung in Verzug befinden.
Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung
auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
(4) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den
Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen,
wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder
Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie
bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen
haben. Wir können die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit Ablauf
der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch
immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge
werden wir Sie ebenfalls hinweisen.
(5) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch
nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden
ist. Die Nachzahlung kann nur innerhalb eines Monats nach
der Kündigung oder, wenn die Kündung bereits mit der
Fristsetzung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats
nach Fristablauf erfolgen. Zahlen Sie innerhalb dieses
Zeitraums, wird die Kündigung unwirksam und der Vertrag
besteht fort. Für Versicherungsfälle, die zwischen dem
Ablauf der Zahlungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht
kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz.
§ 16 Was gilt für die Beitragszahlung bei Arbeitslosigkeit
oder Kurzarbeit, während der Elternzeit
oder während einer beruflichen Weiterbildung?
(1) Wird der Vertrag von der versicherten Person privat
fortgeführt, gilt: Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre und
wird die versicherte Person arbeitslos, kann sie eine zinslose
Stundung der Folgebeiträge verlangen. Die Beiträge
stunden wir, solange die versicherte Person arbeitslos ist,
jedoch längstens für ein Jahr.
Die garantierten Versicherungsleistungen bleiben während
der Stundung in vollem Umfang bestehen, eine Zuführung
von Beitragsteilen in Fonds erfolgt jedoch nicht.
Bei mehrmaligem Eintritt von Arbeitslosigkeit können die
Beiträge jeweils erneut gestundet werden. Insgesamt stunden
wir die Beiträge während der gesamten Vertragslaufzeit
höchstens für 24 Monate.
(2) Besteht der Vertrag bereits 3 Jahre und befindet sich
die versicherte Person in Kurzarbeit, können Sie eine zins-
lose Stundung der Folgebeiträge verlangen. Die Beiträge
stunden wir, solange die versicherte Person sich in Kurzarbeit
befindet, jedoch längstens für 2 Jahre. Der Versicherungsschutz
bleibt während der Stundung in vollem Umfang
bestehen, eine Zuführung von Beitragsteilen in Fonds
erfolgt jedoch nicht.
Bei mehrmaligem Eintritt von Kurzarbeit können die Beiträge
während der gesamten Vertragslaufzeit höchstens zwei
Mal gestundet werden.
(3) Zum Nachweis der Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit
benötigen wir einen Bescheid der zuständigen Agentur für
Arbeit. Den Wegfall der Arbeitslosigkeit muss die versicherte
Person uns unverzüglich anzeigen. Den Wegfall der
Kurzarbeit müssen Sie uns unverzüglich anzeigen.
(4) Die gestundeten Beiträge muss die versicherte Person
nach Ablauf des Stundungszeitraumes in einem Betrag
nachentrichten. Für die nachzuentrichtenden Beiträge gilt
§ 10 Absatz 1 entsprechend.
(5) Während der Elternzeit der versicherten Person können
die Beiträge für maximal 3 Jahre vorübergehend reduziert
werden (Teilbeitragszahlung), sofern für den Vertrag bereits
für mindestens ein Jahr Beiträge gezahlt sind. Die
Teilbeitragszahlung kann während der gesamten Vertragslaufzeit
höchstens zweimal in Anspruch genommen werden.
Auf Wunsch informieren wir Sie über weitere Voraussetzungen
und Auswirkungen.
(6) Während einer beruflichen Weiterbildung, z. B. bei Aufnahme
eines Masterstudiums, können die Beiträge für die
Dauer der Weiterbildung, maximal jedoch für 3 Jahre, vorübergehend
reduziert werden (Teilbeitragszahlung), sofern
für den Vertrag bereits für mindestens ein Jahr Beiträge
gezahlt sind. Die Teilbeitragszahlung kann während der
gesamten Vertragslaufzeit einmal in Anspruch genommen
werden. Auf Wunsch informieren wir Sie über weitere Voraussetzungen
und Auswirkungen.
§ 17 Wann können Sie Ihren Beitrag erhöhen oder
Zuzahlungen leisten?
(1) Erhöhung des Beitrags
a) Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung können
Sie während der Aufschubdauer jederzeit Ihren Beitrag
erhöhen, solange sich die Versicherung nicht in der zusätzlichen
Aufschubdauer befindet (siehe § 5 Abs. 2). Eine
Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
b) Voraussetzungen für die Erhöhung des Beitrags sind:
- Die versicherte Person hat bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 1 a) das rechnungsmäßige Alter
55 Jahre noch nicht überschritten.
- Es handelt sich um eine Versicherung, zu der Sie
keinen dynamischen Zuwachs vereinbart haben.
- Der Erhöhungsbetrag darf 15 % des bisherigen
Beitrags für die Versicherung nicht übersteigen.
- Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, darf die
Summe der sich nach Erhöhung ergebenden Beiträge
eines Versicherungsjahres 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West nicht
übersteigen. Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag
Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal
versteuert werden, erhöht sich diese Grenze
um 1.800 EUR.
11

- Eine Erhöhung des Beitrags ist nur dann möglich,
wenn seit der letzten Beitragserhöhung mindestens
3 Jahre vergangen sind.
c) Durch die Erhöhung des Beitrags erhöht sich die Rente
zur Altersvorsorge. Das der Leistung aus einem Baustein
Rente aus Kapital bei Tod zugrunde liegende Kapital erhöht
sich um denselben Betrag wie das bei Rentenbeginn
garantierte Kapital. Haben Sie eine Leistung bei Tod vor
Rentenbeginn vereinbart, erhöht sich die dieser Leistung
zugrunde liegende Summe der gezahlten Beiträge um die
Summe der bereits für den Baustein zur Altersvorsorge
bezahlten Erhöhungsbeträge ohne die Beiträge für etwa
eingeschlossene weitere Bausteine.
Die Leistungen einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn und einer eingeschlossenen Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn erhöhen sich jeweils im
gleichen Verhältnis wie die Rente zur Altersvorsorge. Ist
eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn eingeschlossen,
erhöht sich diese höchstens um denselben Betrag wie
die Rente zur Altersvorsorge.
Die Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine werden
durch die Erhöhung des Beitrags nicht erhöht. Das
dadurch veränderte Verhältnis der Leistungen aus den
weiteren eingeschlossenen Bausteinen zu der Rente zur
Altersvorsorge ist maßgeblich für die Leistungen aus dem
Bonus (§ 2).
d) Die Erhöhung der Leistungen errechnet sich nach den
am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person
der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer und
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
e) Erhöhungstermin für den Beitrag und die Leistungen ist
der Erste des Monats der nachfolgenden Versicherungsperiode.
(2) Zuzahlungen
a) Sie können in der Aufschubdauer jederzeit eine Zuzahlung
leisten, solange sich die Versicherung nicht in der
zusätzlichen Aufschubdauer (§ 4 Abs. 2) befindet. Eine
Risikoprüfung ist nicht erforderlich.
b) Voraussetzungen für die Zuzahlungen sind:
- Die einzelne Zuzahlung beträgt mindestens
200 EUR.
- Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3
Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, gilt:
Die Summe der Zuzahlungen darf zusammen mit den
für das laufende Kalenderjahr vereinbarten Beiträgen
im Kalenderjahr 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West nicht übersteigen. Sofern Sie nicht
zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht
sich diese Grenze um 1.800 EUR. Erfolgt die Zuzahlung
aus Anlass der Beendigung des Dienstverhältnisses,
erhöht sich die vorgenannte Grenze auf den gemäß
der Vervielfältigungsregelung nach § 3 Nr. 63
Satz 4 EStG vorgesehenen Höchstbetrag.
c) Mit der Zuzahlung - soweit diese nicht zur Deckung der
Abschluss- und Vertriebskosten sowie der Verwaltungskosten
vorgesehen ist oder im Sicherungskapital angelegt
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
wird - erwerben wir Fondsanteile entsprechend der von
Ihnen gewählten Aufteilung.
Die Zuzahlung führt zu einer Erhöhung des für die Bildung
der Rente zur Verfügung stehenden garantierten Kapitals
um die Zuzahlung bzw. die Summe der vereinbarten Erhöhungsbeiträge
und zu einer Erhöhung der garantierten
Mindestrente gemäß den hierfür maßgeblichen Tarifregelungen.
Ein eingeschlossenes zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Rente bei Tod vor Rentenbeginn sowie Leistungen
aus weiteren eingeschlossenen Bausteinen werden durch
die Zuzahlung nicht erhöht.
d) Erhöhungstermin für die Leistungen ist der Erste des
Monats, in dem die Zuzahlung bei uns eingeht. Die Zuzahlung
verwenden wir wie einen Folgebeitrag (§ 10).
§ 18 Wie können Sie die Beitragszahlungsdauer verändern?
(1) Abkürzung der Beitragszahlungsdauer
Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung können
Sie unter bestimmten Voraussetzungen die Beitragszahlungsdauer
um volle Jahre abkürzen.
Bei der Abkürzung der Beitragszahlungsdauer haben Sie
folgende Möglichkeiten:
- Sollen ein eingeschlossenes zusätzliches Kapital für
die Bildung einer Rente bei Tod vor Rentenbeginn
und der Garantiebetrag für die Bildung einer Rente
zur Altersvorsorge und die garantierte Mindestrente
unverändert bleiben, erhöht sich der laufende Beitrag.
Es gilt die Beschränkung gemäß § 17 Absatz 1
b), 4. Spiegelstrich.
- Soll der Beitrag unverändert bleiben, sinken ein
eingeschlossenes zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Rente bei Tod der versicherten Person
und der Garantiebetrag für die Bildung einer Rente
zur Altersvorsorge und die garantierte Mindestrente.
In diesem Fall werden die Leistungen weiterer eingeschlossener
Bausteine vermindert.
Der neue Beitrag, das neue zusätzliche Kapital für die
Bildung einer Rente bei Tod der versicherten Person und
der neue Garantiebetrag und die Leistungen weiterer eingeschlossener
Bausteine werden nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen berechnet.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Voraussetzungen
und Auswirkungen der Abkürzung.
(2) Verlängerung der Beitragszahlungsdauer
Ist bei Ihrer Versicherung die Beitragszahlungsdauer kürzer
als die Aufschubdauer und zahlen Sie laufende Beiträge,
können Sie eine Verlängerung der Beitragszahlungsdauer
verlangen.
Voraussetzungen dafür sind:
- Die Verlängerung ist einmalig und unmittelbar im
Anschluss an das ursprüngliche Ende der Beitragszahlung
möglich, jedoch längstens bis zum vereinbarten
Ablauf der Aufschubdauer.
- Die Risikoverhältnisse der versicherten Person müssen
im Zeitpunkt der Vertragsänderung den Abschluss
einer vergleichbaren neuen Versicherung
12
99

100
- nach unseren Annahmegrundsätzen ohne erschwerte
Bedingungen zulassen.
- Die versicherte Person darf zum ursprünglich vereinbarten
Ende der Beitragszahlungsdauer das
rechnungsmäßige Alter 50 Jahre noch nicht erreicht
haben.
Durch die Verlängerung erhöhen sich der Policenwert und
ein eingeschlossenes zusätzliches Kapital für die Bildung
einer Rente bei Tod der versicherten Person und die garantierte
Mindestrente und der Garantiebetrag für die Bildung
einer Rente zur Altersvorsorge ab dem ursprünglichen
Ende der Beitragszahlungsdauer. Die Leistungen weiterer
eingeschlossener Bausteine erhöhen sich ebenfalls.
Die erhöhten Garantieleistungen richten sich nach den
hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
§ 19 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
Sie können schriftlich verlangen, zum Schluss einer Versicherungsperiode
von der Beitragszahlungspflicht befreit zu
werden. Die Beitragsfreistellung können Sie zeitlich bis zu
3 Jahren gemäß § 21 befristen. Wir informieren Sie rechtzeitig
vor Ablauf des gewünschten Zeitraums über die Wiederaufnahme
der Beitragszahlung und über die Möglichkeiten
zum Ausgleich der rückständigen Beiträge.
(1) Änderung Ihrer Versicherung durch die Beitragsfreistellung
a) Durch die Beitragsfreistellung ergeben sich folgende
Änderungen:
- Ein eingeschlossenes zusätzliches Kapital für die
Bildung einer Rente bei Tod der versicherten Person
wird um den Faktor herabgesetzt, der sich aus dem
Verhältnis der Summe der bis zur Beitragsfreistellung
gezahlten Beiträge zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge ergibt. Übersteigt
das eingeschlossene zusätzliche Kapital nach dieser
Herabsetzung 100 % der bis zur Beitragsfreistellung
gezahlten Beiträge, wird das zusätzliche Kapital auf
100 % der gezahlten Beiträge beschränkt. Mit dem
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
als zusätzliches Kapital zu Verfügung stehenden
Betrag erwerben wir Fondsanteile gemäß der
von Ihnen gewählten Aufteilung und führen sie den
entsprechenden Anlagestöcken zu.
- Die garantierte Mindestrente wird um den Faktor
herabgesetzt, der sich aus dem Verhältnis der
Summe der bis zur Beitragsfreistellung gezahlten
Beiträge zur Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten
Beiträge ergibt. Der Garantiebetrag bei Erleben
wird auf die Summe der bisher gezahlten Beiträge
zur Altersvorsorge herabgesetzt.
- Der Fondswert wird um einen Abzug gemäß § 165
Absatz 2 in Verbindung mit § 169 Absatz 5 VVG gekürzt
(siehe Absatz 1 b).
Beträgt der Fondswert nach diesen Zuführungen und Entnahmen
nicht mindestens 1.000 EUR, endet die Versicherung,
und es wird - soweit vorhanden und gesetzlich zulässig
- der Rückkaufswert (siehe § 20) gezahlt.
Stichtag für die Ermittlung des Fondswerts ist der fünftletzte
Bankarbeitstag vor dem Termin der Beitragsfreistellung.
Geht der Antrag auf Beitragsfreistellung nach dem fünftletzten
Bankarbeitstag bei uns ein, erfolgt die Abrechnung
der Fondsanteile mit dem Wert, der bei Eingang Ihres Antrags
auf Beitragsfreistellung vorhanden ist.
b) Für den Abzug gemäß Absatz 1 a gilt Folgendes:
Die Höhe des Abzugs für den Baustein zur Altersvorsorge
beträgt 50 EUR für erhöhte Verwaltungsaufwendungen.
In Höhe des Abzugsbetrags erfolgt ein Verkauf von Anteileinheiten,
§ 12 Absatz 4 gilt entsprechend.
Der Abzug entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer.
Sofern das Alter der versicherten Person rechnungsmäßig
mindestens 55 Jahre beträgt, entfällt er innerhalb der letzten
7 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
c) Ggf. fällige Beiträge zur Risikodeckung werden durch
den monatlichen Verkauf von auf die Versicherung entfallenden
Anteileinheiten gedeckt. Ist diese Deckung nicht
mehr möglich, weil sich die Anteilswerte der von Ihnen
gewählten Fonds sehr ungünstig entwickelt haben, erlischt
der Vertrag und somit der Versicherungsschutz. Hierauf
werden wir Sie rechtzeitig hinweisen. Soweit vorhanden
und gesetzlich zulässig, wird der Rückkaufswert (§ 20)
gezahlt. Einen Abzug gemäß § 20 Absatz 1 nehmen wir
dabei nicht vor.
(2) Nachteile der Beitragsfreistellung
Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen
verbunden. Der für die Bildung einer beitragsfreien
Leistung zur Verfügung stehende Betrag erreicht während
der Aufschubdauer nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie
Verwaltungskosten und ggf. eine Risikodeckung finanziert
werden müssen und vor allem eine Abhängigkeit von der
Fondsentwicklung besteht. Nähere Informationen zu den
beitragsfreien Leistungen können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 20 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
Sie können Ihre Versicherung vor Rentenbeginn jederzeit
zum Ende des Monats schriftlich kündigen.
(1) Folgen der Kündigung für Ihren Vertrag
a) Kündigen Sie Ihre Versicherung, so erhalten Sie zum
Kündigungstermin - soweit vorhanden und gesetzlich zulässig
- den Rückkaufswert. Der Rückkaufswert setzt sich
aus dem Fondswert sowie dem Wert des Sicherungskapitals
für den Garantiebetrag bei Erleben und für die garantierte
Mindestrente zum Stichtag zusammen. Noch ausstehende
Kosten und ausstehende Risikobeiträge werden
dabei abgezogen. Bei Versicherungen mit laufender Beitragszahlung
hat der Rückkaufswert mindestens den Wert,
der sich bei gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung
der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze angesetzten
Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Versicherungsjahre,
höchstens jedoch auf die Beitragszahlungsdauer,
ergibt.
Eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Bestimmungen des
Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen. Ansonsten
wird die Versicherung beitragsfrei fortgeführt.
Bei der Berechnung des Rückkaufswerts wird der Fondswert
zum Stichtag angesetzt. Stichtag für die Ermittlung
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des Fondswerts ist der fünftletzte Bankarbeitstag vor dem
Termin der Kündigung. Geht die Kündigung nach dem
fünftletzten Bankarbeitstag bei uns ein, erfolgt die Abrechnung
der Fondsanteile mit dem Wert, der bei Eingang der
Kündigung vorhanden ist. Überzahlte Beiträge z. B. bei
jährlicher Beitragszahlung werden, soweit sie nicht in
Fondsanteilen angelegt wurden, zurückerstattet.
b) Haben Sie ein zusätzliches Kapital für die Bildung einer
Rente bei Tod der versicherten Person eingeschlossen und
ist Ihre Versicherung zum Zeitpunkt der Kündigung beitragspflichtig,
so gilt folgendes:
Der Rückkaufswert setzt sich zusammen aus dem Rückkaufswert
gemäß Absatz 1 a bzw. Absatz 1 b und dem
Rückkaufswert des zusätzlichen Kapitals. Absatz 1 a
Satz 3 gilt entsprechend. Der Rückkaufswert des zusätzlichen
Kapitals ist das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Rechnungsgrundlagen der
Prämienkalkulation zum Kündigungstermin berechnete
Deckungskapital des zusätzlichen Kapitals (§ 169 VVG).
c) Von dem nach Absatz 1 a und Absatz 1 b berechneten
Betrag nehmen wir einen Abzug gemäß § 169 Abs. 5 VVG
vor:
Den für Ihre Versicherung für jedes Jahr der Aufschubdauer
geltenden Abzug können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen. Dort nennen wir Ihnen auch
die Gründe für den Abzug.
Der Abzug entfällt im letzten Jahr der Aufschubdauer. Sofern
das Alter der versicherten Person rechnungsmäßig
mindestens 55 Jahre beträgt, gilt:
- Der Abzug entfällt innerhalb der letzten 7 Jahre vor
dem vereinbarten Rentenbeginn.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
d) Wir sind berechtigt, den gemäß Absatz 1 b bzw. Absatz
1 c berechneten Rückkaufswert des zusätzlichen Kapitals
bzw. das Sicherungskapital für den Garantiebetrag bei
Erleben und für die garantierte Mindestrente angemessen
herabzusetzen, soweit dies erforderlich ist, um eine Gefährdung
der Belange der Versicherungsnehmer, insbesondere
durch eine Gefährdung der dauernden Erfüllbarkeit
der sich aus den Verträgen ergebenden Verpflichtungen,
auszuschließen. Die Herabsetzung ist jeweils auf ein
Jahr befristet (§ 169 Abs. 6 VVG).
e) Für den Garantiebetrag bei Erleben kann zusätzlich ein
Rückkaufswert aus dem Schlussüberschussanteil hinzukommen
(siehe § 2 Abs. 2 e). Der Betrag wird nach dem in
den Versicherungsmathematischen Hinweisen beschriebenen
Verfahren ermittelt.
Darüber hinaus erhöht sich der Auszahlungsbetrag ggf. um
die Ihrer Versicherung gemäß § 2 Absatz 2 f zugeteilten
Bewertungsreserven.
(2) Nachteile der Kündigung
Die Kündigung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden.
Der Rückkaufswert erreicht während der Aufschubdauer
nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten
und ggf. eine Risikodeckung finanziert werden
müssen und vor allem eine Abhängigkeit von der Fonds-
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
entwicklung besteht. Nähere Informationen zum Rückkaufswert
können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 21 Wie lange können Sie nach einer Beitragsfreistellung
die Beitragszahlung wieder aufnehmen?
(1) Sie können innerhalb von 6 Monaten nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung die Beitragszahlung in alter
Höhe ohne Risikoprüfung wieder aufnehmen.
Ist ein Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge eingeschlossen,
ist Voraussetzung, dass die versicherte Person
zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung
nicht berufsunfähig ist.
(2) Ist die Versicherung wegen einer Elternzeit der versicherten
Person beitragsfrei gestellt worden, kann die Frist
zwischen Beitragsfreistellung und Wiederaufnahme der vor
der Beitragsfreistellung erfolgten Beitragszahlung ohne
Risikoprüfung auch mehr als 6 Monate betragen; die Wiederaufnahme
muss jedoch spätestens innerhalb von
3 Monaten nach Ende der Elternzeit erfolgen.
(3) Sie können auch nach Ablauf von 6 Monaten, jedoch
nur innerhalb von 3 Jahren nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung die Beitragszahlung in alter Höhe wieder
aufnehmen.
Voraussetzung für eine Wiederherstellung des vor der
Beitragsfreistellung geltenden Versicherungsschutzes ist,
dass die Risikoverhältnisse der versicherten Person zum
Zeitpunkt der Vertragsänderung es nach unseren Annahmegrundsätzen
zulassen würden, eine vergleichbare neue
Versicherung ohne erschwerte Bedingungen abzuschließen.
(4) Haben Sie Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
eingeschlossen, ergibt sich bei Wiederaufnahme der Beitragszahlung
eine neue Aufteilung des Gesamtbeitrages
zwischen dem Betrag für die Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
und dem für die Berufsunfähigkeitsvorsorge. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(5) Auf die beitragsfreie Zeit entfallende Beiträge können
Sie nachentrichten. Stattdessen können auch ein eingeschlossenes
zusätzliches Kapital für die Bildung einer Rente
bei Tod der versicherten Person und die garantierte
Mindestrente und der Garantiebetrag für die Bildung einer
Rente zur Altersvorsorge herabgesetzt werden.
Die. neue garantierte Mindestrente, das ggf. neue zusätzliche
Kapital für die Bildung einer Rente bei Tod der versicherten
Person und der neue Garantiebetrag für die Bildung
einer Rente zur Altersvorsorge richten sich nach den
bei Abschluss Ihrer Versicherung maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(6) Sie können nach der Umwandlung in eine beitragsfreie
Versicherung innerhalb von 6 Monaten durch eine einmalige
Zuzahlung ohne erneute Risikoprüfung ein zusätzliches
Kapital für die Bildung einer Rente bei Tod der versicherten
Person und einen beitragsfreien Garantiebetrag für die
Bildung einer Rente zur Altersvorsorge anheben. Die Anhebung
kann jedoch nur bis zur Höhe des beitragspflichtigen
zusätzlichen Kapitals für die Bildung einer Rente bei
Tod der versicherten Person bzw. des beitragspflichtigen
Garantiebetrags für die Bildung einer Rente zur Altersvorsorge
erfolgen, das bzw. der zum Zeitpunkt der Beitragsfreistellung
versichert war.
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Enthält die beitragsfreie Versicherung weitere Bausteine,
erfolgt bei diesen die Anhebung der versicherten Leistung
derart, dass das Verhältnis der Leistungen der einzelnen
Bausteine zueinander unverändert bleibt.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3
Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, gilt für die Zuzahlung
die Grenze gemäß § 17 Absatz 2 b), 2. Spiegelstrich.
Die durch die Zuzahlung bedingte Erhöhung der beitragsfreien
garantierten Versicherungsleistung wird nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik berechnet
und richtet sich nach den bei Abschluss Ihrer Versicherung
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
§ 22 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
(1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände,
nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß
und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind
die Umstände, die für unseren Entschluss, den Vertrag mit
dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme
in Textform nach gefahrerheblichen Umständen
fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.
(2) Soll das Leben einer anderen Person versichert werden,
so ist auch diese - neben Ihnen - für die wahrheitsgemäße
und vollständige Beantwortung der in Textform
gestellten Fragen verantwortlich.
(3) Handelt für Sie ein Stellvertreter und kennt dieser den
gefahrerheblichen Umstand oder handelt er arglistig, werden
Sie so behandelt, als hätten Sie selbst davon Kenntnis
gehabt oder den Umstand arglistig verschwiegen.
(4) Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben
sich aus §§ 19 bis 22 VVG. Unter den dort genannten Voraussetzungen
können wir vom Vertrag zurücktreten, leistungsfrei
sein, den Vertrag kündigen, wegen arglistiger
Täuschung anfechten oder auch berechtigt sein, den Vertrag
anzupassen.
Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung
stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte
Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
hingewiesen haben. Die genannten Rechte
können wir nur innerhalb von 5 Jahren seit Vertragsschluss
ausüben. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor
Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Haben Sie oder die
versicherte Person die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre.
(5) Falls wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den Beitrag
um mehr als 10 % erhöhen oder die Gefahrabsicherung
für einen nicht angezeigten Umstand ausschließen,
können Sie den Vertrag nach Maßgabe von § 19 Absatz
6 VVG kündigen.
(6) Die Absätze 1 bis 5 gelten bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach
Absatz 4 beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung
der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
(7) Die Ausübung eines Gestaltungsrechts nach dieser
Vorschrift (Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung)
bedarf der Schriftform, gleich ob das Gestaltungsrecht
durch Sie oder uns ausgeübt wird. Sofern Sie uns keine
andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt
nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt,
eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen.
Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vorhanden oder kann
sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, so können wir den
Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der
Erklärung als bevollmächtigt ansehen.
§ 23 Was gilt bei Wehrdienst, Unruhen, Krieg oder
Einsatz bzw. Freisetzen von
ABC-Waffen/-Stoffen?
(1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig
davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall
beruht. Wir gewähren Versicherungsschutz insbesondere
auch dann, wenn die versicherte Person in Ausübung des
Wehr- oder Polizeidienstes oder bei inneren Unruhen den
Tod gefunden hat.
(2) Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Rente
zur Altersvorsorge in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang
mit kriegerischen Ereignissen ist unsere
Leistungspflicht vermindert. In diesem Fall beschränken
sich Leistungen aus dem Baustein zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
auf die Leistung, die wir aus dem für
den Todestag berechneten Rückkaufswert (§ 20) erbringen
können. Einen Abzug gemäß § 20 Absatz 1 d nehmen wir
dabei nicht vor.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn die versicherte Person in unmittelbarem oder mittelbarem
Zusammenhang mit kriegerischen Ereignissen stirbt,
denen sie während eines Aufenthalts außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland ausgesetzt und an denen sie nicht
aktiv beteiligt war.
(3) Bei Tod der versicherten Person vor Beginn der Rente
zur Altersvorsorge in unmittelbarem oder mittelbarem Zusammenhang
mit dem vorsätzlichen Einsatz von atomaren,
biologischen oder chemischen Waffen oder dem vorsätzlichen
Einsatz oder der vorsätzlichen Freisetzung von radioaktiven,
biologischen oder chemischen Stoffen beschränkt
sich unsere Leistungspflicht entsprechend der Regelung in
Absatz 2. Dies gilt nur, sofern der Einsatz oder das Freisetzen
darauf gerichtet sind, das Leben einer Vielzahl von
Personen zu gefährden. Einen Abzug gemäß § 20 Absatz 3
nehmen wir dabei nicht vor. Absatz 2 bleibt unberührt.
Diese Einschränkung unserer Leistungspflicht entfällt,
wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes Ereignis
handelt, bei dem nicht mehr als 1.000 Menschen
unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar innerhalb
von fünf Jahren nach dem Ereignis sterben oder dauerhaft
schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen erleiden werden.
Die Voraussetzungen für den Wegfall der Einschränkung
unserer Leistungspflicht sind von einem unabhängigen
Gutacher zu prüfen und zu bestätigen.
§ 24 Was gilt bei Selbsttötung der versicherten
Person?
(1) Bei vorsätzlicher Selbsttötung leisten wir, wenn seit
Abschluss des Vertrages 3 Jahre vergangen sind.
(2) Bei vorsätzlicher Selbsttötung vor Ablauf der Dreijahresfrist
besteht Versicherungsschutz nur dann, wenn uns
nachgewiesen wird, dass die Tat in einem die freie Willensbestimmung
ausschließenden Zustand krankhafter
Störung der Geistestätigkeit oder unter dem Druck schwerer
körperlicher Leiden begangen worden ist. Andernfalls
15

eschränkt sich unsere Leistungspflicht auf die Leistung,
die wir aus dem für den Todestag berechneten Rückkaufswert
(§ 20) erbringen können. Einen Abzug gemäß § 20
Absatz 1 d nehmen wir nicht vor.
(3) Ist unsere Leistungspflicht bei Tod der versicherten
Person nach Rentenbeginn nach Absatz 2 beschränkt,
vermindern sich Leistungen aus einem eingeschlossenen
Baustein Hinterbliebenenrente ab Beginn der Altersrente
auf den Betrag, den wir aus dem auf den Todestag berechneten
Rückkaufswert ohne Abzug (§ 169 VVG) erbringen
können.
(4) Die Absätze 1 bis 3 gelten auch bei einer unsere Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederaufnahme
der Beitragszahlung. Die Dreijahresfrist beginnt
entsprechend mit Änderung oder Wiederherstellung der
Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
§ 25 Was ist bei Fälligkeit der Versicherungsleistung
zu beachten?
(1) Werden Leistungen aus dem Vertrag beansprucht,
können wir die Vorlage des Versicherungsscheins sowie
eines amtlichen Zeugnisses über den Tag der Geburt der
versicherten Person verlangen.
(2) Wir können vor jeder Rentenzahlung auf unsere Kosten
ein amtliches Zeugnis darüber verlangen, dass die Person,
für die Versicherungsleistungen beansprucht werden, noch
lebt.
(3) Der Tod rentenberechtigter Personen ist uns unverzüglich
anzuzeigen. Es sind uns folgende Unterlagen einzureichen:
- ein amtliches Zeugnis über den Tag der Geburt
- eine amtliche, Alter und Geburtsort enthaltende
Sterbeurkunde
- ein ausführliches ärztliches oder amtliches Zeugnis
über die Todesursache sowie über Beginn und Verlauf
der Krankheit, die zum Tode der versicherten
Person geführt hat.
Werden an ein Kind bzw. Enkelkind Renten erbracht, ist
uns auch anzuzeigen, wenn sonstige Voraussetzungen für
die Rentenzahlung entfallen.
Zu Unrecht empfangene Rentenzahlungen sind an uns
zurückzuzahlen.
(4) Zur Klärung unserer Leistungspflicht können wir notwendige
weitere Nachweise verlangen und erforderliche
Erhebungen selbst anstellen. Die mit den Nachweisen verbundenen
Kosten trägt derjenige, der die Versicherungsleistung
beansprucht.
(5) Wir überweisen dem Empfangsberechtigten unsere
Leistungen auf seine Kosten. Bei Überweisungen in Staaten
außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums trägt
der Empfangsberechtigte auch die damit verbundene Gefahr.
§ 26 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als
berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Vertrag zu
verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen.
Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber des
Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist.
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
§ 27 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
Mitteilungen und Erklärungen, die das Versicherungsverhältnis
betreffen, können weit reichende Auswirkungen
haben. Diese sollten auch dann in Text- oder Schriftform
erfolgen, wenn eine solche Form weder im Gesetz noch im
Vertrag vorgesehen ist.
§ 28 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens
nicht mitteilen?
(1) Haben Sie uns eine Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres
Namens nicht mitgeteilt, genügt für eine Willenserklärung,
die Ihnen gegenüber abzugeben ist, die Absendung eines
eingeschriebenen Briefes an die letzte uns bekannte Anschrift
unter dem letzten uns bekannten Namen. Die Erklärung
gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als
zugegangen.
(2) Wenn Sie für eine Versicherung die Anschrift Ihrer gewerblichen
Niederlassung angegeben haben, gilt Absatz 1
bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung entsprechend.
(3) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in
Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen,
die bevollmächtigt ist, unsere Mitteilungen für Sie
entgegenzunehmen (Zustellungsbevollmächtigter).
§ 29 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir mit
Eintritt des Versorgungsfalles, soweit sämtliche Leistungsvoraussetzungen
erfüllt sind, an die versicherte
Person bzw. bei deren Tod an deren versorgungsberechtigte
Angehörige. Dies sind
- der zum Todeszeitpunkt mit der versicherten Person
in gültiger Ehe lebende Ehegatte;
- falls nicht vorhanden, der Partner einer eingetragenen
Lebenspartnerschaft der versicherten Person;
- falls nicht vorhanden, die Kinder im Sinne des § 32
Absatz 1 Nr. 1 EStG (im 1. Grad verwandte Kinder
der versicherten Person), soweit sie die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3
EStG erfüllen und auch im Falle des § 32 Absatz 4
Satz 1 Nr. 3 EStG das 25. Lebensjahr noch nicht
vollendet haben.
Diesen Kindern stehen Kinder gleich, die auf Dauer in
den Haushalt der versicherten Person aufgenommen
wurden und in der Versorgungsvereinbarung namentlich
genannt sind, wenn sie
- in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis zu der
versicherten Person stehen oder
- Kinder im Sinne des § 32 Absatz 1 Nr. 1 EStG
oder Pflegekinder im Sinne des § 32 Absatz 1
Nr. 2 EStG nur des Ehegatten, des Partners der
eingetragenen Lebenspartnerschaft oder des Lebensgefährten
der versicherten Person sind und
diese Personen ebenfalls im Haushalt der versicherten
Person leben.
Die zuvor genannten Anforderungen für im ersten
Grad verwandte Kinder gelten auch für die gleichgestellten
Kinder.
16
103

104
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer
namentlich benannte Lebensgefährte, zu dessen
Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebensgefährten im Zeitpunkt des
Ablebens der versicherten Person in einer eheähnlichen
Gemeinschaft lebt. Eine eheähnliche Gemeinschaft
ist gegeben, wenn zwei miteinander nicht verheiratete
Personen, zwischen denen die Ehe rechtlich
möglich wäre, wie ein nicht getrennt lebendes Ehepaar
in gemeinsamer Wohn- und Wirtschaftsgemeinschaft
leben.
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer
namentlich benannte gleichgeschlechtliche Lebenspartner
einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft,
zu dessen Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt
wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebenspartner im Zeitpunkt des Ablebens
in einer gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaft
lebt. Eine Lebenspartnerschaft ist nur dann gegeben,
wenn zwei Personen gleichen Geschlechts, die
weder minderjährig noch mit einer anderen Person
verheiratet sind oder mit einer anderen Person eine
Lebenspartnerschaft führen, in gemeinsamer Wohn-
und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden, Enkelkinder der versicherten
Person, wenn sie auf Dauer im Haushalt der versicherten
Person aufgenommen und versorgt werden,
soweit sie die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und
Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllen und auch im
Falle des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das
25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Die für den Lebensgefährten/nicht eingetragenen Lebenspartner
genannten Voraussetzungen müssen vor Eintritt
des Versicherungsfalles erfüllt und uns zu diesem Zeitpunkt
die entsprechenden Erklärungen zugegangen sein.
(2) Auf Wunsch können Sie im Einvernehmen mit der
versicherten Person auch eine andere Reihenfolge der
versorgungsberechtigten Angehörigen festlegen.
(3) Sind keine der vorstehend in Absatz 1 genannten
Angehörigen vorhanden und wird eine Leistung als Sterbegeld
gezahlt, so wird diese an die uns von Ihnen mit
dem Einvernehmen der versicherten Person benannten
Berechtigten, falls nicht vorhanden, an die Erben der
versicherten Person gezahlt.
§ 30 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
(1) Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen
ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können
wir - soweit nichts anderes vereinbart ist - die in solchen
Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschalen
Abgeltungsbetrag gesondert in Rechnung stellen.
Dies gilt bei
- Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
- Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen
- Verzug mit Beiträgen
- Rückläufern im Lastschriftverfahren
- Durchführung von Vertragsänderungen
- Bearbeitung von Abtretungen und Verpfändungen
- Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung
von der Schweigepflicht.
- Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb
des Staatsgebietes der Bundesrepublik
Deutschland.
(2) Die Höhe der aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten können Sie unserer beiliegenden
Kostenübersicht entnehmen. Die Höhe der Kosten kann
von uns nach billigem Ermessen (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch
(BGB)) für die Zukunft geändert werden. Die
jeweils aktuelle Kostenübersicht können sie jederzeit bei
uns anfordern. Soweit die aus den in Absatz 1 genannten
Gründen veranlassten Kosten in der Übersicht nicht aufgelistet
sind, bleibt Absatz 1 unberührt.
(3) Sie haben die Möglichkeit des Nachweises, dass in dem
von Ihnen veranlassten Fall keine oder geringere Aufwände
und Kosten entstanden sind.
§ 31 Wie informieren wir Sie über den Fondswert Ihrer
Versicherung?
Vor Rentenbeginn erhalten Sie jährlich ab dem zweiten
Versicherungsjahr eine Mitteilung, der Sie die Anteilswerte
sowie die Anzahl der Anteileinheiten, die auf Ihre Versicherung
entfallen, und den Fondswert entnehmen können. Sie
können diese Auskunft auch jederzeit auf Anforderung
erhalten.
§ 32 Welches Recht findet Anwendung?
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.
§ 33 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend gemacht
werden?
(1) Klagen aus dem Vertrag können Sie bei dem Gericht
erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere Sie
betreuende Niederlassung örtlich zuständig ist.
Für Klagen ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen
Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder,
falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt
haben. Diese Regelung gilt nicht für juristische Personen.
(2) Wir können Klagen gegen Sie ausschließlich bei dem
Gericht erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung
Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht,
Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.
Für Klagen gegen juristische Personen bestimmt sich das
zuständige Gericht nach deren Geschäftssitz oder Niederlassung.
Sofern nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände
bestehen, können wir unsere Klagen auch dort erheben.
(3) Sind Ihr Wohnsitz oder Ihr gewöhnlicher Aufenthalt im
Zeitpunkt der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich
die gerichtliche Zuständigkeit für Klagen aus dem Vertrag
nach unserem Geschäftssitz oder nach dem Sitz unserer
Sie betreuenden Niederlassung. Dies gilt entsprechend,
wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person ist
und sein Geschäftssitz unbekannt ist.
17

C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
Alters- und Hinterbliebenenvorsorge: Zukunftsrente
Invest alpha-Balance
Was gilt bei Vereinbarung einer abweichenden Verwendung
der Überschussanteile im Rentenbezug?
BFR 1
(1) Wenn Sie "Auszahlung der Überschussanteile" vereinbart
haben:
§ 2 Abs. 2 d wird ersetzt durch:
„d) Nach Rentenbeginn zahlen wir die jährlichen Überschussanteile
Ihres Bausteins zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
sowie die jährlichen Überschussanteile von
weiteren eingeschlossenen Bausteinen - soweit nach den
für sie geltenden Besonderen Bedingungen nicht abweichend
geregelt - zusammen mit der Rente zur Altersvorsorge
entsprechend deren Zahlungsweise aus, erstmals
zum 1. Jahrestag des Beginns der Rentenzahlung.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen."
BFR 2
(2) Wenn Sie "Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 d und 2 f werden ersetzt durch:
„d) Nach Rentenbeginn finanzieren wir mit den jährlichen
Überschussanteilen Ihres Bausteins zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
sowie den jährlichen Überschussanteilen
von weiteren eingeschlossenen Bausteinen - soweit
nach den für sie geltenden Besonderen Bedingungen nicht
abweichend geregelt - eine Überschussrente. Sie besteht
aus einer zusätzlichen beitragsfreien Rente sowie einer
Erhöhung der bisher erreichten Rente.
Ist zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge der Baustein
Hinterbliebenenrente noch eingeschlossen, enthält die
Überschussrente auch eine Hinterbliebenenrente. Deren
Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge stimmt mit dem
entsprechenden Verhältnis bei Beginn der Rente zur Altersvorsorge
überein.
Die jährliche Erhöhung der Gesamtleistung erfolgt erstmals
ein Jahr nach Beginn der Rente zur Altersvorsorge, wobei
die Erhöhung in Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtleistung
festgelegt wird.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der Überschussrente. Demnach
ist sowohl eine Erhöhung, als auch eine Kürzung der
Überschussrente möglich. Eine Kürzung kann jedoch
höchstens bis auf die ab Rentenbeginn garantierte Rente
erfolgen. Wir werden Sie bei Beginn der Rentenzahlung
und bei jeder später eintretenden Änderung über die Höhe
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
der vorgenannten zusätzlichen beitragsfreien Leistung und
des Erhöhungssatzes informieren.
f) Zusätzlich zu den in Absatz 2 b und c beschriebenen
Überschussanteilen können Schlussüberschussanteile
hinzukommen
- bei Vertragsende durch Kündigung, Ausübung des
Kapitalwahlrechts oder Zahlung eines Sterbegeldes,
- ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person,
- ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge.
Die Höhe der Schlussüberschussanteile wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der
Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil
bei Vertragsende hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der
Rente zur Altersvorsorge bzw. ab Beginn der Rente bei
Tod der versicherten Person finanzieren wir eine Erhöhung
der Überschussrente (siehe d und e), die nicht garantiert
werden kann. Die Schlussüberschussanteile werden jeweils
für die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres festgelegt."
BFR 3
(3) Wenn Sie "kombinierte Überschussrente" vereinbart
haben:
§ 2 Abs. 2 d und 2 f werden ersetzt durch:
„d) Nach Rentenbeginn finanzieren wir mit den jährlichen
Überschussanteilen Ihres Bausteins zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge
sowie den jährlichen Überschussanteilen
von weiteren eingeschlossenen Bausteinen - soweit
nach den für sie geltenden Besonderen Bedingungen nicht
abweichend geregelt - eine kombinierte Überschussrente.
Sie besteht aus einer zusätzlichen beitragsfreien Rente zur
Altersvorsorge sowie einer Erhöhung der bisher erreichten
Rente zur Altersvorsorge. Ist zu Rentenbeginn ein Baustein
Hinterbliebenenrente eingeschlossen, enthält die kombinierte
Überschussrente auch eine Hinterbliebenenrente.
Deren Verhältnis zur Rente zur Altersvorsorge stimmt mit
dem entsprechenden Verhältnis bei Rentenbeginn überein.
Die jährliche Erhöhung der Gesamtleistung erfolgt erstmals
ab dem 6. Jahr der Rentenzahlung, wobei die Erhöhung in
Prozent der im Vorjahr erreichten Gesamtleistung festgelegt
wird.
Sie können uns während der Aufschubdauer jederzeit
schriftlich mitteilen, dass Sie eine andere als die bei Vertragsabschluss
vereinbarte Verwendung der Überschussanteile
im Rentenbezug wünschen. Sie müssen den Antrag
spätestens einen Monat vor dem vereinbarten Rentenbeginn
stellen.
Eine Änderung der Überschussanteilsätze kann nicht nur
die künftigen Erhöhungen verändern, sondern auch die
bereits erreichte Leistung aus der kombinierten Überschussrente.
Demnach ist sowohl eine Erhöhung, als auch
eine Kürzung der kombinierten Überschussrente möglich.
Eine Kürzung kann jedoch höchstens bis auf die ab Rentenbeginn
garantierte Rente erfolgen. Wir werden Sie bei
Beginn der Rentenzahlung und bei jeder später eintretenden
Änderung über die Höhe der vorgenannten zusätzlichen
beitragsfreien Leistung und des Erhöhungssatzes
informieren.
f) Zusätzlich zu den in Absatz 2 b und c beschriebenen
Überschussanteilen können Schlussüberschussanteile
hinzukommen
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105

106
- bei Vertragsende durch Kündigung, Ausübung des
Kapitalwahlrechts oder Zahlung eines Sterbegeldes,
- ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person,
- ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge.
Die Höhe der Schlussüberschussanteile wird in Abhängigkeit
von der jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der
Sterblichkeit festgelegt. Kommt ein Schlussüberschussanteil
bei Vertragsende hinzu, wird er in einem Betrag ausgezahlt.
Mit einem Schlussüberschussanteil ab Beginn der
Rente zur Altersvorsorge bzw. ab Beginn der Rente bei
Tod der versicherten Person finanzieren wir eine Erhöhung
der kombinierten Überschussrente (siehe d und e), die
nicht garantiert werden kann. Die Schlussüberschussanteile
werden jeweils für die Leistungsfälle eines Geschäftsjahres
festgelegt."
Was gilt bei Versicherungen innerhalb von Gruppenverträgen?
BFR 4
(1) Die Worte "Versicherung" und "Vertrag" beziehen sich
- insbesondere hinsichtlich der Versicherungsleistung und
der Fristen - auf die einzelne (Teil-)Versicherung, nicht aber
auf den Gruppenvertrag.
(2) Der "Beitrag" in § 9 bezieht sich auf den Anfangsbestand
des Gruppenvertrags.
(3) Die in § 14 und § 15 genannten Rechtsfolgen bei Zahlungsverzug
treten für den Gruppenvertrag ein, selbst wenn
nur ein Teilrückstand besteht.
Was gilt bei einer Beitragszusage mit Mindestleistung?
BFR 6
§ 4 wird ergänzt durch:
„Die Garantie gemäß der Ergänzung zu § 1 Abs. 1 b Satz 6
gilt entsprechend."
Was gilt bei einer abweichenden Vereinbarung zur
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn?
BFR 7
§ 1 Abs. 3 wird ersetzt durch:
„(3) Bei Tod der versicherten Person in der Rentenbezugsphase
zahlen wir eine Rente aus dem für die Leistung bei
Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich
bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten. Wir
zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt lebende
versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des § 29
Absatz 1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige im
Sinne des § 29 Absatz 1 die Kinder bzw. Enkelkinder, zahlen
wir eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG
erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem zum Zeitpunkt
des Todes der versicherten Person für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter des bzw.
der versorgungsberechtigten Angehörigen zum Zeitpunkt
des Todes der versicherten Person. Die Rente wird nach
versicherungsmathematischen Grundsätzen errechnet. Es
gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 29
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den zum Zeitpunkt des Todes der
versicherten Person für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch die von
der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren bei uns
bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig, gilt die Begrenzung
für die Summe der Sterbegelder. Mit Zahlung
eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die jeweils geltende Höchstgrenze
für das Sterbegeld."
§ 6 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) Zum Rentenbeginn können Sie die vereinbarte Leistung
bei Tod nach Rentenbeginn (siehe § 1 Abs. 3) ausschließen
und stattdessen folgende Todesfallleistung vereinbaren:
Bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn
zahlen wir aus dem zum Ende der Aufschubdauer
vorhandenen Policenwert abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten
zur Altersvorsorge (einschließlich der Leistungen
aus der Überschussbeteiligung) eine Rente. Wir zahlen
die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt lebende versorgungsberechtigte
Angehörige im Sinne des § 29 Absatz
1 lebt. Sind versorgungsberechtigte Angehörige die
Kinder bzw. Enkelkinder, zahlen wir eine Rente in gleicher
Höhe an jedes versorgungsberechtigte Kind bzw. Enkelkind,
solange die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und
Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur
Vollendung des 25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes
bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der (jeweiligen) Rente richtet sich nach dem für
die Rentenzahlung zur Verfügung stehenden Betrag und
dem Alter des bzw. der Versorgungsberechtigten zum
Zeitpunkt des Todes der versicherten Person. Die Rente
wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der versicherten Person keine der in § 29
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
Stichtag für die Ermittlung des zum Ende der Aufschubdauer
vorhandenen Policenwerts ist der achtletzte Bankarbeitstag.
Durch die neu vereinbarte Todesfallleistung
ändert sich der Rentenfaktor. Damit ändert sich die Höhe
der Rente."
§ 6 Abs. 2 wird ersetzt durch:
„(2) Zum Rentenbeginn können Sie statt der Änderung der
Todesfallleistung nach Absatz 1 auch eine Hinterbliebenen-
19

ente einschließen. Die Hinterbliebenenrente darf die ab
Rentenbeginn garantierte Rente zur Altersvorsorge nicht
überschreiten. Eine Risikoprüfung ist nicht erforderlich. Es
gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Durch den Einschluss der Hinterbliebenenrente entfällt die
Kapitalzahlung bei Tod nach Rentenbeginn gemäß § 1
Absatz 3. Beträgt die Hinterbliebenenrente mindestens
50 % der Rente zur Altersvorsorge, tritt an die Stelle dieser
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn die folgende Todesfallleistung:
Wir zahlen bei Tod der zuletzt lebenden Person (versicherte
oder mitversicherte Person) eine Rente aus dem für die
Leistung bei Tod nach Rentenbeginn vereinbarten Kapital
abzüglich je einer ab Rentenbeginn garantierten Rente zur
Altersvorsorge für jeden Rentenzahlungstermin, den die
zuletzt lebende Person erlebt hat. Wir zahlen die Rente,
solange der zum Todeszeitpunkt lebende versorgungsberechtigte
Angehörige im Sinne des § 29 Absatz 1 lebt. Sind
versorgungsberechtigte Angehörige im Sinne des § 29
Absatz 1 die Kinder, zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe
an jedes versorgungsberechtigte Kind, solange die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3
EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Rentenzahlung
zur Verfügung stehenden Betrag und dem Alter
des bzw. der Versorgungsberechtigten zum Zeitpunkt des
Todes der zuletzt lebenden Person. Die Rente wird nach
versicherungsmathematischen Grundsätzen errechnet. Es
gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der zuletzt lebenden Person keine der in § 29
Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld."
Was gilt, falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 40 b EStG abgeschlossen haben?
BFR 8
Sind als Versorgungsberechtigte gemäß § 29 Absatz 1 nur
Kinder bzw. Enkelkinder vorhanden, so wird in Abänderung
der Leistungsbeschränkung in § 1 und § 6 die jeweilige
Rente, soweit die übrigen Voraussetzungen erfüllt sind,
lebenslang und unabhängig davon gezahlt, ob die Anforderungen
des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3
EStG erfüllt sind.
Statt "versorgungsberechtigte Angehörige" ist "Versorgungsberechtigte"
einzusetzen.
Sie können bei Versicherungen gegen laufenden Beitrag
verlangen, dass ein eingeschlossenes zusätzliches Kapital
für die Bildung einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn
und der Garantiebetrag für die Bildung einer
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
Rente zur Altersvorsorge durch eine Erhöhung des Versicherungsbeitrags
angepasst werden, wenn die Grenzbeträge
für die steuerliche Förderung der Beiträge zu Versicherungen
(derzeit Pauschalierungsgrenzen des § 40 b
EStG) erhöht werden. Das Recht auf Erhöhung des Beitrags
steht Ihnen bis zur Höhe des Betrags zu, um den der
Grenzbetrag für die steuerliche Förderung der Beiträge
(derzeit die Pauschalierungsgrenze des § 40 b EStG) erhöht
wird. Die Möglichkeit einer Beitragserhöhung entfällt,
wenn sie nicht bis zum 31.12. des auf die Änderung der
Grenzbeträge folgenden Kalenderjahres ausgeübt wird.
Die Erhöhung des zusätzlichen Kapitals für die Bildung
einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn und
des Garantiebetrags wegen der Beitragsanpassung aufgrund
der Erhöhung der Grenzbeträge wird nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik berechnet
und richtet sich nach den bei Erhöhung hierfür geltenden
Bestimmungen.
Voraussetzung für eine Erhöhung des zusätzlichen Kapitals
für die Bildung einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn
und des Garantiebetrags bzw. des Versicherungsbeitrags
ist, dass die Risikoverhältnisse der versicherten
Person im Zeitpunkt der Vertragsänderung den
Abschluss einer vergleichbaren neuen Versicherung nach
unseren Annahmegrundsätzen ohne erschwerte Bedingungen
zulassen würden.
§ 3 Abs. 1 wird ergänzt durch:
„Zahlen Sie laufende Beiträge und beginnt die vereinbarte
Rentenzahlung 12 Jahre und 5 Monate nach Abschluss
des Vertrages oder später, so können Sie die Kapitalzahlung
jedoch frühestens nach Ablauf von 12 Jahren seit
Vertragsabschluss beantragen. Bei Versicherungen mit
laufender Beitragszahlung, deren vereinbarte Rentenzahlung
früher als 12 Jahre und 5 Monate, jedoch nicht früher
als 12 Jahre nach Vertragsabschluss beginnt, kann der
Antrag frühestens 5 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn
gestellt werden."
§ 3 wird ergänzt durch:
„(6) Haben Sie den Rentenbeginn gemäß § 3 vorgezogen,
ist Voraussetzung für eine Kapitalzahlung gemäß Absatz 1
und 2, dass zum Zeitpunkt des vorgezogenen Rentenbeginns
seit Vertragsabschluss mindestens 5 Jahre vergangen
sind."
§ 29 wird ersetzt durch:
„(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an die
versicherte Person oder an deren Erben, soweit es sich um
natürliche Personen handelt, falls Sie uns keine andere
Person benannt haben, die bei Eintritt des Versicherungsfalls
die Ansprüche aus dem Vertrag erwerben soll (Versorgungsberechtigte).
Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls
können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.
(2) Sind keine der in Absatz 1 genannten Personen vorhanden,
erbringen wir die Leistungen aus der Versicherung
an die Erben, die nicht natürliche Personen sind. Da eine
Rentenzahlung nicht möglich ist, wird ein Sterbegeld fällig
(§§ 1 und 7), sofern die Leistungsvoraussetzungen erfüllt
sind.
(3) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Versorgungsberechtigte
sofort und unwiderruflich die Ansprüche
aus dem Vertrag erwerben soll. Sobald wir Ihre Erklärung
erhalten haben, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit
Zustimmung des von Ihnen Benannten aufgehoben werden.
20
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108
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 195
(4) Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag auch abtreten
oder verpfänden, sofern eine Abtretung oder Verpfändung
nach dem Betriebsrentengesetz zulässig ist.
(5) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts
sowie eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen
aus dem Vertrag sind uns gegenüber nur und erst dann
wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten schriftlich
angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind
im Regelfall Sie; es können aber auch andere Personen
sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen vorgenommen
haben."
Was gilt, wenn Ihr Vertrag auf einer vor dem 01.01.2012
erteilten Versorgungszusage beruht?
BFR 9
In § 4 Absatz 1 ist die Vollendung des 60. Lebensjahres
maßgebend.
Was gilt, wenn für Ihren Vertrag abweichende Rechnungsgrundlagen
gelten?
BFR 10
§ 1 Abs. 1 c) erster Absatz wird ersetzt durch:
„Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die – basierend auf dem Rechnungszins
von 1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung nach
der Sterbetafel „AZ 2006 R“ – für je 10.000 EUR Policenwert
gezahlt wird.“
BFR 11
§ 1 Abs. 1 c) erster Absatz wird ersetzt durch:
„Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die – basierend auf dem Rechnungszins
von 1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung nach
der Sterbetafel „AZ 2012 R U“ – für je 10.000 EUR Policenwert
gezahlt wird.“
BFR 12
§ 1 Abs. 1 c) erster Absatz wird ersetzt durch:
„Im Versicherungsschein nennen wir Ihnen den Rentenfaktor;
er gibt die Höhe der Rente gemäß Rentenzahlungsweise
an, die – basierend auf dem Rechnungszins
von 1,75 % und den Annahmen der Lebenserwartung nach
der Sterbetafel „AZ 2012 R U2“ – für je 10.000 EUR Policenwert
gezahlt wird.“
21

Allgemeine
Versicherungsbedingungen
• Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
109

110
Allgemeine Versicherungsbedingungen für die ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice
E 355 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für das Vertragsverhältnis zwischen dem
Versicherungsnehmer und uns, den im Versicherungsschein
genannten Versicherungsunternehmen, gelten.
Die Bedingungen enthalten Regelungen für verschiedene
Bausteine. Das bedeutet, dass unter Umständen nicht alle
der nachfolgenden Bestimmungen auf Ihren Vertrag anwendbar
sind.
In einigen Verträgen (z. B. Verträge mit besonderer Vereinbarung
zur Überschussverwendung oder Versicherungen
innerhalb von Gruppenverträgen) müssen einzelne Regelungen
der Bedingungen geändert oder ergänzt werden.
Solche Änderungen und Ergänzungen sind am Ende dieser
Bedingungen abgedruckt.
An dieser Stelle möchten wir darauf hinweisen, dass der
Geschäfts- und Zahlungsverkehr über die Allianz Lebensversicherungs-AG
erfolgen soll.
Inhalt:
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
§ 3 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser
Bedingungen?
§ 4 Wann können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente
erhöhen?
§ 5 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz
ausgeschlossen?
§ 6 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
§ 7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
§ 8 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 9 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 10 In welchem Verhältnis steht dieser Vertrag zu
dem im Versicherungsschein genannten Vertrag?
§ 11 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
§ 12 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
§ 13 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Wiederherstellung des ursprünglichen
Versicherungsschutzes nach einer
Beitragsfreistellung?
§ 14 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
§ 15 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten,
wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit
verlangt werden?
§ 16 Wann geben wir eine Erklärung über unsere
Leistungspflicht ab?
§ 17 Was gilt für die Nachprüfung der
Berufsunfähigkeit?
§ 18 Was gilt bei einer Verletzung der
Mitwirkungspflichten nach Eintritt der
Berufsunfähigkeit?
§ 19 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
§ 20 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
§ 21 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens nicht
mitteilen?
§ 22 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
§ 23 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
§ 24 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
§ 25 Welches Recht findet Anwendung?
§ 26 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend
gemacht werden?
§ 27 Kann der Beitrag angepasst werden?
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für die ergänzende
BerufsunfähigkeitsPolice
A Allgemeines zu Ihrer Versicherung
Wir möchten Ihnen vorab einige Begriffe erläutern, die in
den Versicherungsbedingungen verwendet werden.
Deckungskapital: Das Deckungskapital der Versicherung
wird nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Grundlagen der Beitragskalkulation berechnet.
Es errechnet sich aus den mit dem Rechnungszins
angesammelten Beiträgen sowie ggf. jährlichen Überschussanteilen,
soweit diese nicht für Risiko- und Kostendeckung
vorgesehen sind.
Deckungsrückstellung: Versicherer sind gesetzlich verpflichtet,
für die Forderungen der Versicherungsnehmer
Deckungsrückstellungen zu bilden. Sie entsprechen dem
Betrag, der bereitgestellt werden muss, damit zusammen
mit künftigen Versicherungsbeiträgen und Zinsen die garantierten
Versicherungsleistungen finanziert werden können.
Die Deckungsrückstellung wird entsprechend der
Regelungen der §§ 341 e und f Handelsgesetzbuch (HGB)
und der Deckungsrückstellungsverordnung berechnet.
Maßgebende Tarifregelungen: Während der Vertragslaufzeit
kann es zu Änderungen Ihrer Versicherung kommen.
Für den geänderten Teil der Versicherung gelten die
dann jeweils maßgebenden Tarifregelungen.
In diesen Tarifregelungen werden die zu verwendenden
Rechnungsgrundlagen bei der Beitragskalkulation festgelegt.
Unter den Rechnungsgrundlagen verstehen wir die
biometrischen Ausscheideordnungen, wie z. B. Sterbetafeln,
Tafeln für die Berufsunfähigkeits- und Pflegefallwahrscheinlichkeiten
und/oder den Rechnungszins.
Möglich sind Rechnungsgrundlagen,
- die wir beim Abschluss Ihrer Versicherung angesetzt
haben
- die bei der letzten Änderung gültig waren
- die wir am Änderungstermin bei neu abzuschließenden
Versicherungen ansetzen.
Andere Rechnungsgrundlagen als beim Vertragsabschluss
oder als bei der letzten Änderung können wir nur dann
zugrunde legen, wenn zum Änderungstermin für neu abzuschließende
vergleichbare Versicherungen aufgrund aufsichtsrechtlicher
Bestimmungen und/oder der offiziellen
Stellungnahmen der Deutschen Aktuarvereinigung
e. V. (DAV) andere Rechnungsgrundlagen für die Berechnung
der Deckungsrückstellung gelten.
E--FM0355Z0 (04)00.12.11 (AVB Dezember 2011) 1

Legen wir andere Rechnungsgrundlagen zugrunde, als wir
sie bei Vertragschluss oder bei der letzten Änderung
zugrunde gelegt haben, werden wir Sie in der Mitteilung
über die Änderung informieren.
Rechnungsmäßiges Alter: Das rechnungsmäßige Alter ist
das jeweilige Alter der versicherten Person – wobei ein
bereits begonnenes, aber noch nicht vollendetes Lebensjahr
hinzugerechnet wird, falls davon mehr als 6 Monate
verstrichen sind.
Versicherungsnehmer: Der Versicherungsnehmer im
Sinne dieser Bedingungen ist derjenige, der die Versicherung
beantragt hat. Er wird als solcher im Versicherungsschein
genannt.
Versicherte Person: Die versicherte Person im Sinne
dieser Bedingungen ist diejenige Person, für die Versicherungsschutz
abgeschlossen worden ist. Sind Sie versicherte
Person, aber nicht Versicherungsnehmer (z. B. weil Ihr
Arbeitgeber auf Ihr Leben die Versicherung abgeschlossen
hat), dann sprechen wir Sie in den Bedingungen nicht unmittelbar
an. Die dort festgelegten Rechte und Pflichten
betreffen vorrangig nur den Versicherungsnehmer als unseren
Vertragspartner.
B Allgemeine Versicherungsbedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer
der ergänzenden BerufsunfähigkeitsPolice zu
mindestens 50 % berufsunfähig, erbringen wir die nachstehend
unter Absatz a) und b) genannten Versicherungsleistungen.
Die Versicherungsleistungen erbringen wir, solange
die versicherte Person lebt, längstens jedoch bis zum
Ende der vereinbarten Leistungsdauer. Wir erbringen keine
Versicherungsleistungen, wenn der Grad der Berufsunfähigkeit
unter 50 % sinkt.
a) Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht für die
ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice.
b) Wir zahlen die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente an
den vereinbarten Rentenzahlungsterminen, jeweils am
ersten banküblichen Arbeitstag. Die erste Rentenzahlung
erfolgt ggf. anteilig. Wir bieten Ihnen bzw. der versicherten
Person darüber hinaus eine Beratung über Möglichkeiten
zur medizinischen Rehabilitation und beruflichen Reintegration
durch entsprechende Spezialisten an.
(2) Die Ansprüche auf Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente
entstehen mit Ablauf des Monats, in dem die
Berufsunfähigkeit eingetreten ist.
Haben Sie eine Karenzzeit vereinbart, entsteht der Anspruch
auf Berufsunfähigkeitsrente mit dem Ablauf des
letzten vollen Monats der vereinbarten Karenzzeit nach
Eintritt der Berufsunfähigkeit, wenn die Berufsunfähigkeit
im Sinne dieser Bedingungen bis dahin ununterbrochen
bestanden hat und zu diesem Zeitpunkt noch andauert.
Endet die Berufsunfähigkeit vor Ablauf der Karenzzeit und
tritt innerhalb von 3 Jahren danach erneut Berufsunfähigkeit
aufgrund derselben medizinischen Ursache ein, so
werden bereits zurückgelegte Karenzzeiten angerechnet.
(3) Bis zur Entscheidung darüber, ob ein Anspruch vorliegt,
sind die Beiträge in voller Höhe weiter zu entrichten. Wir
werden diese jedoch bei Anerkennung der Leistungspflicht
zurückzahlen. Auf Ihren Antrag werden wir die bis zur end-
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
gültigen Entscheidung über unsere Leistungspflicht noch
fällig werdenden Beiträge zinslos stunden.
Entscheiden wir nach Abschluss der Leistungsprüfung,
dass kein Anspruch besteht, sind die gestundeten Beiträge
in einem Betrag nachzuzahlen. Auf Wunsch kann die
Rückzahlung der gestundeten Beiträge auch auf 12 Monate
verteilt oder durch Reduktion der versicherten Leistung
ausgeglichen werden. Auf Wunsch informieren wir Sie über
ggf. weitere Möglichkeiten des Beitragsausgleichs.
(4) Der Versicherungsschutz besteht weltweit.
§ 2 Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?
Wir beteiligen Sie und die anderen Versicherungsnehmer
gemäß § 153 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) an den
Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).
Die Überschüsse werden nach den
Vorschriften des HGB ermittelt und jährlich im Rahmen
unseres Jahresabschlusses festgestellt. Die Bewertungsreserven
werden im Anhang des Geschäftsberichtes ausgewiesen.
Die Höhe der Überschüsse hängt vor allem vom Risikoverlauf
und den Kosten ab. Die Höhe der Bewertungsreserven
hängt vom Kapitalmarkt ab. Alle Einflüsse sind wegen der
langen Vertragslaufzeiten in ihrer Größenordnung nicht
vorhersehbar. Daher kann die Höhe der Überschussbeteiligung
nicht garantiert werden.
(1) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer
a) Überschüsse entstehen dann, wenn das Berufsunfähigkeitsrisiko
und die Kosten sich günstiger entwickeln als bei
der Kalkulation angenommen. Von diesen Überschüssen
erhalten die Versicherungsnehmer mindestens den in der
Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in der
Lebensversicherung für künftige Versicherungsleistungen
vorgesehenen Anteil.
Weitere Überschüsse können aus Erträgen der Kapitalanlagen
stammen. Die Beiträge zur selbstständigen ergänzenden
BerufsunfähigkeitsPolice sind allerdings so kalkuliert,
dass sie zur Risiko- und Kostendeckung benötigt werden.
Für die Bildung von Kapitalanlagen, aus denen sich
Erträge ergeben können, stehen daher keine oder nur
geringe Beträge zur Verfügung. Insgesamt erhalten die
Versicherungsnehmer von den Nettoerträgen derjenigen
Kapitalanlagen, die gemäß § 3 der Verordnung über die
Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung
für künftige Versicherungsleistungen vorgesehen sind,
mindestens den sich aus dieser Verordnung ergebenden
Anteil. Aus diesem Betrag wird zunächst die garantierte
Verzinsung der Deckungsrückstellung finanziert. Die danach
verbleibenden Kapitalanlageerträge verwenden wir für
die Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer.
b) Die einzelnen Versicherungen tragen unterschiedlich
zum Überschuss bei. Wir haben deshalb vergleichbare
Versicherungen zu Gruppen zusammengefasst. Überschussgruppen
bilden wir, um die Art des versicherten
Risikos, z. B. das Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsrisiko,
zu berücksichtigen. Untergruppen erfassen vertragliche
Besonderheiten, z. B. den Versicherungsbeginn und die
Form der Beitragszahlung.
Die Verteilung des Überschusses für die Versicherungsnehmer
auf die einzelnen Gruppen orientiert sich daran, in
welchem Umfang sie zu seiner Entstehung beigetragen
haben.
2
111

112
c) Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der
Kapitalanlagen über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen
in der Bilanz ausgewiesen sind. Die Beteiligung an
den Bewertungsreserven erfolgt nach einem verursachungsorientierten
Verfahren. Auf Risikoversicherungen
entfallen allerdings vor Rentenbeginn keine oder nur geringe
Bewertungsreserven, da für die Bildung von Kapitalanlagen,
aus denen Bewertungsreserven entstehen könnten,
keine oder nur geringe Beträge zur Verfügung stehen.
(2) Grundsätze und Maßstäbe für die Überschussbeteiligung
Ihres Vertrags
a) Zu welcher Gruppe Ihre Versicherung gehört, können
Sie den Versicherungsinformationen entnehmen. In Abhängigkeit
von dieser Zuordnung, beteiligen wir Ihre Versicherung
während der Beitragszahlungsdauer jeweils zu
Beginn eines jeden Monats, während einer beitragsfreien
Zeit jeweils zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres an
den erzielten Überschüssen. Wir veröffentlichen die Überschussanteilsätze
in unserem Geschäftsbericht bzw. teilen
sie Ihnen gesondert mit.
b) Die Bemessungsgröße, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist während der Beitragszahlung der
vertraglich vereinbarte Beitrag für die ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice,
bei beitragsfreien Versicherungen
gemäß § 11 die Berufsunfähigkeitsrente. Bei laufenden
Berufsunfähigkeitsrenten hängt die Bemessungsgröße für
die Überschussbeteiligung, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, vor allem vom Alter der versicherten
Person, von der Rentenzahlungsdauer und von der vertraglich
vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente ab. Sie wird nach
anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt.
c) Ist Ihre Versicherung beitragspflichtig, erbringen wir mit
jedem Beitrag einen Überschussanteil, der in Prozent des
maßgebenden Beitrages für die Versicherung festgesetzt
wird. Die Überschussanteile werden mit den laufenden
Beiträgen entsprechend deren Zahlungsweise verrechnet.
d) Ist diese Versicherung beitragsfrei und ist die versicherte
Person nicht berufsunfähig, finanzieren wir mit den für Ihre
Versicherung festgelegten Überschussanteilen eine beitragsfreie
einjährige Anwartschaft auf eine zusätzliche
Berufsunfähigkeitsrente (Überschussrente), die in Prozent
der versicherten Berufsunfähigkeitsrente festgesetzt wird.
Ihre Leistungsdauer stimmt mit derjenigen der versicherten
Berufsunfähigkeitsrente überein.
e) Bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten finanzieren wir
mit den zugeteilten Überschussanteilen eine zusätzliche
beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente. Die Zusatzrente ist
selbst wiederum wie laufende Berufsunfähigkeitsrenten am
Überschuss beteiligt. Die Leistungserhöhungen aus der
Überschussbeteiligung richten sich nach den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
f) Laufende Renten werden gemäß § 153 Absatz 1
und 2 VVG über eine angemessen erhöhte laufende Überschussbeteiligung
oder eine angemessene Schlussüberschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven beteiligt.
Bei der Deklaration dieser Überschussanteilsätze wird
insbesondere die aktuelle Bewertungsreservensituation
berücksichtigt.
§ 3 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen?
(1) Ist die versicherte Person voraussichtlich 6 Monate
ununterbrochen infolge Krankheit, Körperverletzung oder
eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die
ärztlich nachzuweisen sind, außerstande oder bereits
6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen, ihren
Beruf auszuüben, und übt sie auch keine andere Tätigkeit
aus, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, so liegt
von Beginn an eine vollständige Berufsunfähigkeit vor. Die
Lebensstellung ergibt sich aus dem beruflichen Einkommen
und der sozialen Wertschätzung des Berufes, wobei die
andere Tätigkeit nicht der bisherigen Lebensstellung entspricht,
wenn sowohl das Einkommen, als auch die Wertschätzung
der anderen Tätigkeit spürbar unter das Niveau
des bislang ausgeübten Berufes absinkt. Die zumutbare
Minderung des Einkommens und der Wertschätzung richtet
sich dabei nach den individuellen Gegebenheiten gemäß
der höchstrichterlichen Rechtsprechung.
Unsere Bedingungen sehen eine abstrakte Verweisbarkeit
auf einen anderen Beruf nicht vor.
Bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit ist der zuletzt ausgeübte
Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung
ausgestaltet war, maßgebend. Falls die versicherte
Person infolge einer fortschreitenden Krankheit oder eines
mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls ihren Beruf
leidensbedingt geändert hat, ist für die Frage, ob Berufsunfähigkeit
vorliegt, der bei Eintritt des Leidens ausgeübte
Beruf maßgebend.
Bei Selbstständigen setzt vollständige Berufsunfähigkeit im
Sinne von Satz 1 zusätzlich voraus, dass die versicherte
Person auch nach einer zumutbaren Umorganisation des
Betriebes außerstande ist, ihren Beruf auszuüben. Zumutbar
ist eine Umorganisation nur, wenn der versicherten
Person ein sinnvolles Tätigkeitsfeld verbleibt und ihre Lebensstellung
als Betriebsinhaber gewahrt ist. Die Umorganisationsmaßnahmen
müssen wirtschaftlich zweckmäßig
sein und dürfen keinen erheblichen Kapitaleinsatz erfordern.
Teilweise Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die genannten
Voraussetzungen nur zu einem bestimmten Grad erfüllt
sind.
(2) Scheidet die versicherte Person aus dem Berufsleben
bewusst und gewollt aus und werden später Leistungen
wegen Berufsunfähigkeit beantragt, wird bei der Prüfung,
ob Berufsunfähigkeit vorliegt, grundsätzlich auf den zuletzt
vor Ausscheiden aus dem Berufsleben ausgeübten Beruf
abgestellt. Haben sich die Anforderungen an diesen Beruf
so verändert, dass die versicherte Person mit ihren Kenntnissen
und Fähigkeiten auch ohne gesundheitliche Beeinträchtigung
diesen Beruf tatsächlich nicht mehr ausüben
könnte, wird bei der Anwendung des Absatz 1 auf eine
Tätigkeit abgestellt, die von der versicherten Person aufgrund
der bestehenden Kenntnisse und Fähigkeiten noch
ausgeübt werden könnte und ihrer Lebensstellung zum
Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Berufsleben entspricht.
Ein Ausscheiden aus dem Berufsleben liegt nicht vor, wenn
es sich nur um eine vorübergehende Unterbrechung der
Berufsausübung von bis zu 5 Jahren handelt (z. B. wegen
Mutterschutz, gesetzlicher Elternzeit, Arbeitslosigkeit, Zivil-
oder Grundwehrdienst); in diesen Fällen ist bei der Prüfung
der Leistungsansprüche i. S. d. Absatzes 1 der vor der
Unterbrechung ausgeübte Beruf und die damit verbundene
Lebensstellung maßgeblich.
(3) Ist die versicherte Person 6 Monate ununterbrochen
pflegebedürftig im Sinne des Absatzes 4 oder 6 gewesen
und deswegen täglich gepflegt worden, so gilt die Fortdauer
dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit. In diesem Fall
3

entstehen die Ansprüche auf Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente
mit Ablauf des 6. Monats.
(4) Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person
infolge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr
als altersentsprechenden Kräfteverfalls so hilflos ist, dass
sie für mindestens drei der in Absatz 5 genannten Verrichtungen
auch bei Einsatz technischer und medizinischer
Hilfsmittel in erheblichem Umfang täglich der Hilfe einer
anderen Person bedarf. Die Pflegebedürftigkeit ist ärztlich
nachzuweisen.
(5) Bei der Beurteilung der Pflegebedürftigkeit ist die erforderliche
Hilfe bei folgenden Verrichtungen maßgebend:
Die versicherte Person benötigt Hilfe beim
Fortbewegen im Zimmer
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch
bei Inanspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls
– die Unterstützung einer anderen Person für die Fortbewegung
benötigt.
Aufstehen und Zubettgehen
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person nur mit
Hilfe einer anderen Person das Bett verlassen oder in das
Bett gelangen kann.
An- und Auskleiden
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch
bei Benutzung krankengerechter Kleidung – sich nicht ohne
Hilfe einer anderen Person an- oder auskleiden kann.
Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person – auch
bei Benutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße
– nicht ohne Hilfe einer anderen Person essen und
trinken kann.
Waschen, Kämmen oder Rasieren
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person von einer
anderen Person gewaschen, gekämmt oder rasiert werden
muss, da sie selbst nicht mehr fähig ist, die dafür erforderlichen
Körperbewegungen auszuführen.
Verrichten der Notdurft
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die Unterstützung
einer anderen Person benötigt, weil sie
- sich nach dem Stuhlgang nicht allein säubern kann
- ihre Notdurft nur unter Zuhilfenahme einer Bettschüssel
verrichten kann oder weil
- der Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert
werden kann.
Besteht allein eine Inkontinenz des Darms bzw. der Blase,
die durch die Verwendung von Windeln oder speziellen
Einlagen ausgeglichen werden kann, liegt hinsichtlich der
Verrichtung der Notdurft keine Pflegebedürftigkeit vor.
(6) Unabhängig von der Beurteilung der Pflegebedürftigkeit
gemäß Absatz 5 liegt Pflegebedürftigkeit vor, wenn die
versicherte Person
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
- wegen einer seelischen Erkrankung oder geistigen
Behinderung sich oder andere gefährdet und deshalb
täglicher Beaufsichtigung bedarf oder
- dauernd bettlägerig ist und nicht ohne Hilfe einer
anderen Person aufstehen kann.
§ 4 Wann können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente
erhöhen?
(1) Sie können verlangen, dass Ihre Berufsunfähigkeitsrente
innerhalb der ersten drei Jahre nach Versicherungsbeginn
ohne erneute Risikoprüfung erhöht wird. Dies gilt
nicht, wenn
- die versicherte Person in dem dem Erhöhungstermin
vorangegangenen Jahr länger als 14 Tage durchgehend
außerstande war, ihre Berufstätigkeit auszuüben
oder
- Ihre Versicherung mit vereinfachter Risikoprüfung
zustande gekommen ist oder
- Ihre Versicherung auf Grund der Erhöhung einer
anderen Versicherung oder durch Umwandlung oder
Ersetzung einer anderen Versicherung ohne erneute
Risikoprüfung zu Stande gekommen ist.
(2) Ferner können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente ohne
erneute Risikoprüfung bei folgenden Anlässen erhöhen,
sofern die Erhöhung innerhalb von 6 Monaten seit Eintritt
des Anlasses verlangt wird:
- Geburt eines Kindes der versicherten Person oder
die Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person
- Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start in das
Berufsleben der versicherten Person
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie im
Wert von mindestens 100.000 EUR
- Heirat der versicherten Person
- Ehescheidung der versicherten Person
- Erhöhung des Jahreseinkommens der versicherten
Person unter folgender Voraussetzung:
Ist die versicherte Person Angestellte(r), muss die Erhöhung
des garantierten Jahresgrundlohns mindestens
10 % des garantierten Jahresgrundlohns im Kalenderjahr
zuvor betragen.
- Die versicherte Person erhält Prokura.
- Das Einkommen der versicherten Person überschreitet
erstmals die Beitragsbemessungsgrenze in
der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West.
- Ende der Pflichtmitgliedschaft der versicherten Person
in einem berufsständischen Versorgungswerk.
- Wegfall eines Vertrags auf betriebliche Altersversorgung,
aufgrund dessen die versicherte Person verfallbare
Versorgungsanwartschaften hatte, unter folgender
Voraussetzung:
- Die versicherte Person befindet sich in einem
neuen, ungekündigten Arbeitsverhältnis oder hat
eine selbstständige berufliche Tätigkeit aufgenommen,
die die Mitgliedschaft in der für den Beruf
zuständigen Kammer fordert.
- Beitragsfreistellung eines Vertrags auf betriebliche
Altersversorgung, aufgrund dessen der versicherten
Person verfallbare oder unverfallbare Versorgungsanwartschaften
zustehen, unter folgenden Voraussetzungen:
4
113

114
- Die versicherte Person führt den Vertrag auf betriebliche
Altersversorgung nicht als Privatvertrag
mit eigenen Beiträgen fort.
- Die versicherte Person befindet sich in einem ungekündigten
Arbeitsverhältnis oder hat eine
selbstständige berufliche Tätigkeit aufgenommen,
die die Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen
Kammer fordert.
(3) Im Übrigen gelten folgende Voraussetzungen:
- Die versicherte Person hat bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 1 das rechnungsmäßige Alter 40 Jahre
noch nicht überschritten. Bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 2 hat die versicherte Person das rechnungsmäßige
Alter 45 Jahre noch nicht überschritten.
- Die versicherte Person ist nicht berufsunfähig.
(4) Für die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne
Risikoprüfung gelten folgende Grenzen:
- Mindestbetrag: 600 EUR jährliche Berufsunfähigkeitsrente
- Höchstbetrag: 6.000 EUR jährliche Berufsunfähigkeitsrente
- mehrere Erhöhungen dürfen für alle für die versicherte
Person bestehenden Berufsunfähigkeitsrenten
insgesamt 12.000 EUR jährliche Rente nicht
überschreiten
- die gesamten für die versicherte Person bestehenden
Berufsunfähigkeitsrenten müssen in einem angemessenen
Verhältnis zum Einkommen der versicherten
Person stehen und dürfen 70 % des Nettoeinkommens
nicht übersteigen.
(5) Der Beitrag für die erhöhte Berufsunfähigkeitsrente
richtet sich nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 5 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz
ausgeschlossen?
(1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig
davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall beruht.
(2) Wir leisten jedoch nicht, wenn die Berufsunfähigkeit
verursacht ist:
a) durch innere Unruhen, wenn die versicherte Person
aufseiten der Unruhestifter teilgenommen hat;
b) unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse. Wir
werden jedoch leisten, wenn die Berufsunfähigkeit während
eines Aufenthalts der versicherten Person außerhalb der
Bundesrepublik Deutschland verursacht wurde und sie an
den kriegerischen Ereignissen nicht aktiv beteiligt war;
c) durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch
eines Verbrechens oder Vergehens durch die versicherte
Person;
d) durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder
eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall, absichtliche
Selbstverletzung oder versuchte Selbsttötung. In
diesen Fällen besteht der Versicherungsschutz nur dann,
wenn uns nachgewiesen wird, dass die Handlungen in
einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand
krankhafter Störung der Geistestätigkeit oder unter
dem Druck schwerer körperlicher Leiden begangen worden
sind;
e) durch eine widerrechtliche Handlung, mit der Sie als
Versicherungsnehmer vorsätzlich die Berufsunfähigkeit der
versicherten Person herbeigeführt haben;
f) durch Strahlen infolge Kernenergie, die das Leben oder
die Gesundheit zahlreicher Menschen derart gefährden,
dass zur Abwehr der Gefährdung eine Katastrophenschutzbehörde
oder vergleichbare Einrichtung tätig wurde;
g) unmittelbar oder mittelbar durch den vorsätzlichen Einsatz
von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen
oder den vorsätzlichen Einsatz oder die vorsätzliche Freisetzung
von radioaktiven, biologischen oder chemischen
Stoffen, sofern der Einsatz oder das Freisetzen darauf
gerichtet sind, das Leben einer Vielzahl von Personen zu
gefährden.
Die Einschränkung unserer Leistungspflicht gemäß f) und
g) entfällt, wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes
Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als 1.000
Menschen unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar
innerhalb von fünf Jahren nach dem Ereignis sterben
oder dauerhaft schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen
erleiden werden. Die Voraussetzungen für den Wegfall
der Einschränkung unserer Leistungspflicht sind von einem
unabhängigen Gutacher zu prüfen und zu bestätigen.
§ 6 Wann beginnt der Versicherungsschutz?
Der Versicherungsschutz beginnt mit Abschluss des Vertrages,
jedoch nicht vor dem im Versicherungsschein angegebenen
Beginn der Versicherung. Der Versicherungsschutz
beginnt zu dem genannten Zeitpunkt nur dann,
wenn Sie den ersten Beitrag rechtzeitig im Sinne von § 8
zahlen.
§ 7 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
(1) Die Beiträge für Ihre Versicherung sind als laufende
Beiträge für jede Versicherungsperiode zu entrichten. Die
Versicherungsperiode beträgt entsprechend der vereinbarten
und im Versicherungsschein angegebenen Zahlungsperiode
einen Monat, ein Vierteljahr, ein halbes Jahr
oder ein Jahr.
(2) Der erste Beitrag ist unverzüglich nach Abschluss des
Vertrages zu zahlen. Ist vereinbart, dass der Versicherungsschutz
erst zu einem späteren Zeitpunkt beginnen
soll, wird der erste Beitrag erst zu diesem Zeitpunkt fällig.
Die Folgebeiträge sind, soweit nicht etwas anderes vereinbart
ist, jeweils am Ersten des Monats der vereinbarten
Versicherungsperiode fällig.
(3) Die Beitragszahlung ist rechtzeitig, wenn Sie bei Fälligkeit
unverzüglich alles tun, damit der Beitrag bei uns eingeht.
Haben Sie eine Einzugsermächtigung erteilt (Lastschriftverfahren),
ist die Beitragszahlung rechtzeitig, wenn der Beitrag
bei Fälligkeit von uns eingezogen werden kann und
Sie einer berechtigten Einziehung nicht widersprechen.
Können wir den fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies nicht zu vertreten, ist die Zahlung auch dann noch
rechtzeitig, wenn sie unverzüglich erfolgt, nachdem wir Sie
in Textform zur Zahlung aufgefordert haben.
Können wir einen fälligen Beitrag nicht einziehen und haben
Sie dies zu vertreten, können wir für die Zukunft verlangen,
dass Zahlungen nur noch außerhalb des Lastschriftverfahrens
erfolgen. In diesem Fall stellen wir, sofern
5

monatliche Beitragszahlung vereinbart ist, die Zahlungsperiode
auf vierteljährlich um.
(4) Die Übermittlung Ihrer Beiträge erfolgt auf Ihre Gefahr
und Ihre Kosten.
§ 8 Was gilt, wenn Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig
zahlen?
(1) Der Beginn des Versicherungsschutzes ist von der
rechtzeitigen Zahlung des Beitrags abhängig. Zahlen Sie
den ersten Beitrag nicht rechtzeitig, beginnt der Versicherungsschutz
daher erst zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie den
Beitrag zahlen. Für Versicherungsfälle, die in der Zwischenzeit
eintreten, sind wir nicht zur Leistung verpflichtet.
Unsere Leistungspflicht bleibt bestehen, wenn Sie nachweisen,
dass Sie die Nichtzahlung nicht zu vertreten haben.
Auf unsere Leistungsfreiheit können wir uns nur berufen,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform oder
durch einen auffälligen Hinweis im Versicherungsschein auf
diese Rechtsfolge der Nichtzahlung des Beitrags hingewiesen
haben.
(2) Zahlen Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig, können
wir vom Vertrag zurücktreten, solange sie die Zahlung nicht
bewirkt haben. Das Rücktrittsrecht ist ausgeschlossen,
wenn Sie nachweisen, dass Sie die Nichtzahlung nicht zu
vertreten haben.
§ 9 Was gilt, wenn Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig
zahlen?
(1) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, geraten
Sie ohne weitere Zahlungsaufforderung in Verzug. Ein
Verzug tritt nicht ein, wenn die Zahlung aufgrund eines
Umstands unterbleibt, den Sie nicht zu vertreten haben. Im
Verzugsfall sind wir berechtigt, Ersatz des uns durch den
Verzug entstandenen Schadens zu verlangen.
(2) Zahlen Sie einen Folgebeitrag nicht rechtzeitig, können
wir Ihnen auf Ihre Kosten in Textform eine Zahlungsfrist
setzen. Die Zahlungsfrist muss mindestens zwei Wochen
betragen.
(3) Für Versicherungsfälle, die nach Ablauf der gesetzten
Zahlungsfrist eintreten, entfällt oder vermindert sich der
Versicherungsschutz, wenn Sie sich bei Eintritt des Versicherungsfalles
noch mit der Zahlung in Verzug befinden.
Voraussetzung ist, dass wir Sie bereits mit der Fristsetzung
auf diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
(4) Nach Ablauf der gesetzten Zahlungsfrist können wir den
Vertrag ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen,
wenn Sie sich noch immer mit den Beiträgen, Zinsen oder
Kosten in Verzug befinden. Voraussetzung ist, dass wir Sie
bereits mit der Fristsetzung auf diese Rechtsfolge hingewiesen
haben. Wir können die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung erklären. Sie wird dann automatisch mit Ablauf
der Frist wirksam, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt noch
immer mit der Zahlung in Verzug sind. Auf diese Rechtsfolge
werden wir Sie ebenfalls hinweisen.
(5) Sie können den angeforderten Betrag auch dann noch
nachzahlen, wenn unsere Kündigung wirksam geworden
ist. Die Nachzahlung kann nur innerhalb eines Monats nach
der Kündigung oder, wenn die Kündigung bereits mit der
Fristsetzung verbunden worden ist, innerhalb eines Monats
nach Fristablauf erfolgen. Zahlen Sie innerhalb dieses
Zeitraums, wird die Kündigung unwirksam und der Vertrag
besteht fort. Für Versicherungsfälle, die zwischen dem
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
Ablauf der Zahlungsfrist und der Zahlung eintreten, besteht
kein oder nur ein verminderter Versicherungsschutz.
§ 10 In welchem Verhältnis steht dieser Vertrag zu
dem im Versicherungsschein genannten Vertrag?
(1) Ihre ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice stellt einen
eigenständigen Vertrag zu dem im Versicherungsschein
genannten Vertrag dar.
(2) Erlischt der im Versicherungsschein genannte Vertrag
oder wird der im Versicherungsschein genannte Vertrag
geändert, insbesondere der Versicherungsschutz herabgesetzt,
behalten wir uns das Recht vor, Ihren Beitrag für die
ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice zu erhöhen. Wir
ermitteln den neuen Beitrag nach den Rechnungsgrundlagen
der zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung für den Neuzugang
offenen selbstständigen BerufsunfähigkeitsPolice.
Die Höhe des Beitrags ist abhängig vom rechnungsmäßigen
Alter zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung und dem
ausgeübten Beruf sowie der Rentenhöhe.
Für die ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice gelten dann
die Regelungen und Allgemeinen Versicherungsbedingungen,
die für die selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice
zum Zeitpunkt der Beitragserhöhung maßgebend sind.
(3) Handelt es sich bei dem im Versicherungsschein genannten
Vertrag um eine Versicherung mit RiesterRente
und erfolgt hier die Beitragsfreistellung, weil die versicherte
Person aufgrund der Teilnahme an einer beruflichen Weiterqualifizierung
keine rentenversicherungspflichtige Erwerbstätigkeit
ausübt, wird die ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice
während der Dauer der Ausbildung unverändert
fortgesetzt.
§ 11 Wann können Sie die Versicherung beitragsfrei
stellen?
Sie können schriftlich verlangen, zum Schluss einer Versicherungsperiode
von der Beitragszahlungspflicht befreit zu
werden.
(1) Änderung Ihrer Versicherung durch die Beitragsfreistellung
a) Verlangen Sie eine Beitragsfreistellung, setzen wir die
garantierte Berufsunfähigkeitsrente nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik unter Zugrundelegung
des Deckungskapitals nach § 12 Absatz 1 a herab.
Die Berechnung der beitragsfreien Leistung erfolgt zum
Ende der Versicherungsperiode, für die Sie letztmalig den
vollständigen Beitrag gezahlt haben.
b) Ansprüche aus dieser Versicherung, die auf bereits vor
der Beitragsfreistellung der Versicherung eingetretener
Berufsunfähigkeit beruhen, bestehen nach der Beitragsfreistellung
der Versicherung fort.
c) Erreicht die aus dem verbleibenden Betrag nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik gebildete,
beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente eine jährliche Mindestrente
von 600 EUR nicht, erlischt die Versicherung.
(2) Nachteile der Beitragsfreistellung
Die Beitragsfreistellung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen
verbunden. Der für die Bildung einer beitragsfreien
Leistung zur Verfügung stehende Betrag erreicht während
der Versicherungsdauer nicht unbedingt die Summe der
6
115

116
eingezahlten Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten
sowie Verwaltungskosten und eine Risikodeckung finanziert
werden müssen. Nähere Informationen zu den beitragsfreien
Leistungen können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 12 Wann können Sie die Versicherung kündigen?
Sie können Ihre Versicherung jederzeit zum Ende des
Monats schriftlich kündigen.
(1) Folgen der Kündigung für Ihren Vertrag
a) Kündigen Sie Ihre Versicherung, hängt die Wirkung auf
Ihre Versicherung davon ab, ob die versicherte Person zum
Zeitpunkt der Kündigung berufsunfähig ist:
Wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Kündigung
berufsunfähig ist, bleiben Ansprüche aus Ihrer Versicherung
aufgrund einer bereits vor Kündigung eingetretenen
Berufsunfähigkeit bestehen. Eine laufende Berufsunfähigkeitsrente
wird bei Kündigung weitergezahlt.
Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt der Kündigung
nicht berufsunfähig, erlischt die Versicherung bei Kündigung.
Kündigen Sie Ihre Versicherung, zahlen wir - soweit vorhanden
- den Rückkaufswert. Dieser ist das nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik mit den
Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation zum Kündigungstermin
berechnete Deckungskapital Ihrer Versicherung.
Das Deckungskapital hat bei Versicherungen mit
laufender Beitragszahlung jedoch mindestens den Wert,
der sich bei gleichmäßiger Verteilung der unter Beachtung
der aufsichtsrechtlichen Höchstzillmersätze angesetzten
Abschluss- und Vertriebskosten auf die ersten fünf Versicherungsjahre,
höchstens jedoch auf die Beitragszahlungsdauer,
ergibt. Von dem so ermittelten Wert nehmen
wir einen Abzug gemäß § 169 Absatz 5 VVG vor.
Eine Auszahlung erfolgt nur, wenn die Bestimmungen des
Betriebsrentengesetzes nicht entgegenstehen. Ansonsten
wird die Versicherung beitragsfrei fortgeführt.
b) Den für Ihre Versicherung für jedes Jahr der Versicherungsdauer
geltenden Abzug können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen. Dort nennen wir
Ihnen auch die Gründe für den Abzug.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
c) Der Auszahlungsbetrag erhöht sich ggf. um die Ihrer
Versicherung gemäß § 2 zugeteilten Bewertungsreserven.
(2) Nachteile der Kündigung
Die Kündigung Ihrer Versicherung ist mit Nachteilen verbunden.
Der Rückkaufswert erreicht während der Versicherungsdauer
nicht unbedingt die Summe der eingezahlten
Beiträge, da Abschluss- und Vertriebskosten sowie Verwaltungskosten
und eine Risikodeckung finanziert werden
müssen. Nähere Informationen zu unseren Leistungen bei
Kündigung können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen.
§ 13 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Wiederherstellung des ursprünglichen Versicherungsschutzes
nach einer Beitragsfreistellung?
(1) Sie können innerhalb von 6 Monaten nach Beitragsfreistellung
Ihres Vertrags für die ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice
und des im Versicherungsschein genannten
Vertrags verlangen, dass durch die Wiederaufnahme der
Beitragszahlung die versicherten Leistungen beider Verträge
bis zur Höhe des vor der Beitragsfreistellung geltenden
Versicherungsschutzes ohne Risikoprüfung angehoben
werden. Voraussetzung ist, dass die versicherte Person
zum Zeitpunkt der Wiederaufnahme der Beitragszahlung
weder berufsunfähig noch pflegebedürftig ist.
(2) Auf die beitragsfreie Zeit entfallende Beiträge können
Sie nachentrichten. Stattdessen können auch die versicherten
Garantieleistungen herabgesetzt werden, oder Sie
können höhere laufende Beiträge zahlen. Die höheren
laufenden Beiträge bzw. die niedrigeren Garantieleistungen
richten sich nach den bei Abschluss Ihrer Versicherung
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
§ 14 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
im Sinne des Gesetzes?
(1) Sie sind bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände,
nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß
und vollständig anzuzeigen. Gefahrerheblich sind
die Umstände, die für unseren Entschluss, den Vertrag mit
dem vereinbarten Inhalt zu schließen, erheblich sind.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme
in Textform nach gefahrerheblichen Umständen
fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet.
(2) Soll das Leben einer anderen Person versichert werden,
so ist auch diese – neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße
und vollständige Beantwortung der in Textform gestellten
Fragen verantwortlich.
(3) Handelt für Sie ein Stellvertreter und kennt dieser den
gefahrerheblichen Umstand oder handelt er arglistig, werden
Sie so behandelt, als hätten Sie selbst davon Kenntnis
gehabt oder den Umstand arglistig verschwiegen.
(4) Die Folgen einer Verletzung der Anzeigepflicht ergeben
sich aus §§ 19 bis 22 VVG. Unter den dort genannten Voraussetzungen
können wir vom Vertrag zurücktreten, leistungsfrei
sein, den Vertrag kündigen, wegen arglistiger
Täuschung anfechten oder auch berechtigt sein, den Vertrag
anzupassen.
Wir verzichten auf die uns aus § 19 VVG zustehenden
Rechte zur Vertragsanpassung und Kündigung, sofern die
Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist.
Unsere Rechte auf Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung
stehen uns nur zu, wenn wir Sie durch gesonderte
Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
hingewiesen haben. Die genannten Rechte
können wir nur innerhalb von 5 Jahren seit Vertragsschluss
ausüben. Dies gilt nicht für Versicherungsfälle die vor Ablauf
dieser Frist eingetreten sind. Haben Sie oder die versicherte
Person die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt, beträgt die Frist zehn Jahre.
(5) Falls wir im Rahmen einer Vertragsanpassung den
Beitrag um mehr als 10 % erhöhen oder die Gefahrabsi-
7

cherung für einen nicht angezeigten Umstand ausschließen,
können Sie den Vertrag nach Maßgabe von § 19
Absatz 6 VVG kündigen.
(6) Die Absätze 1 bis 5 gelten bei einer unserer Leistungspflicht
erweiternden Änderung oder bei einer Wiederherstellung
der Versicherung entsprechend. Die Fristen nach
Absatz 4 beginnen mit der Änderung oder Wiederherstellung
der Versicherung bezüglich des geänderten oder wiederhergestellten
Teils neu zu laufen.
(7) Die Ausübung eines Gestaltungsrechts nach dieser
Vorschrift (Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung)
bedarf der Schriftform, gleich ob das Gestaltungsrecht
durch Sie oder uns ausgeübt wird. Sofern Sie uns keine
andere Person als Bevollmächtigten benannt haben, gilt
nach Ihrem Tod ein Bezugsberechtigter als bevollmächtigt,
eine von uns abgegebene Erklärung entgegenzunehmen.
Ist auch ein Bezugsberechtigter nicht vorhanden oder kann
sein Aufenthalt nicht ermittelt werden, so können wir den
Inhaber des Versicherungsscheins zur Entgegennahme der
Erklärung als bevollmächtigt ansehen.
§ 15 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten,
wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt
werden?
(1) Werden Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt,
sind uns unverzüglich auf Kosten des Ansprucherhebenden
folgende Unterlagen einzureichen:
a) eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Berufsunfähigkeit;
b) ausführliche Berichte der Ärzte, die die versicherte Person
gegenwärtig behandeln bzw. behandelt oder untersucht
haben, über Ursache, Beginn, Art, Verlauf und voraussichtliche
Dauer des Leidens sowie über dessen Auswirkungen
auf die Berufsfähigkeit oder Art und Umfang der
Pflegebedürftigkeit;
c) Unterlagen über den Beruf der versicherten Person,
dessen Stellung und Tätigkeit im Zeitpunkt des Eintritts der
Berufsunfähigkeit sowie über die eingetretenen Veränderungen.
d) Bei Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit zusätzlich
eine Bescheinigung der Person oder der Einrichtung,
die mit der Pflege betraut ist, über Art und Umfang der
Pflege.
Die hierdurch entstehenden Kosten hat der Ansprucherhebende
zu tragen.
(2) Wir können außerdem – dann allerdings auf unsere
Kosten – weitere Untersuchungen durch von uns beauftragte
Ärzte und sonstige Sachverständige sowie notwendige
Nachweise – auch über die wirtschaftlichen Verhältnisse
und ihre Veränderungen – verlangen, insbesondere
zusätzliche Auskünfte und Aufklärungen, auch die des
Arbeitgebers über den Beruf im Zeitpunkt des Abschlusses
des Vertrages. Die versicherte Person hat Ärzte, Krankenhäuser
und sonstige Krankenanstalten sowie Pflegeheime,
bei denen sie in Behandlung oder Pflege war oder sein
wird, sowie Sachverständige, Pflegepersonen, andere
Personenversicherer und Behörden sowie wegen des Berufs
auch den Arbeitgeber zu ermächtigen, uns auf Verlangen
Auskunft zu erteilen. Hält sich die versicherte Person
im Ausland auf, können wir verlangen, dass die erforderlichen
ärztlichen Untersuchungen in der Bundesrepublik
Deutschland durchgeführt werden. In diesem Fall
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
übernehmen wir die Untersuchungskosten sowie die vorher
mit uns abgestimmten Reise- und Aufenthaltskosten.
(3) Die versicherte Person ist dazu verpflichtet, geeignete
Hilfsmittel (z. B. Sehhilfe, Prothese) zu verwenden und
zumutbare Heilbehandlungen vorzunehmen, die eine wesentliche
Besserung ihrer gesundheitlichen Beeinträchtigung
erwarten lassen. Zumutbar sind Heilbehandlungen,
die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden
sind. Heilbehandlungen, die mit einem operativen
Eingriff verbunden sind, sehen wir in diesem Zusammenhang
als nicht zumutbar an.
(4) Die Absätze 1 bis 3 gelten auch, wenn eine Karenzzeit
vereinbart ist.
§ 16 Wann geben wir eine Erklärung über unsere
Leistungspflicht ab?
Nach Vorliegen aller für unsere Leistungsentscheidung
erforderlichen Unterlagen erklären wir spätestens innerhalb
von 4 Wochen in Textform, ob, in welchem Umfang und ab
welchem Zeitpunkt wir eine Leistungspflicht anerkennen.
Auf die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses verzichten
wir ausdrücklich. Während der Leistungsprüfung
informieren wir Sie in regelmäßigen Abständen, spätestens
alle 4 Wochen über den Bearbeitungsstand.
§ 17 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit?
(1) Nach Anerkennung oder Feststellung unserer Leistungspflicht
sind wir berechtigt, das Fortbestehen der Berufsunfähigkeit
und ihren Grad nachzuprüfen. Dabei können
wir erneut prüfen, ob die versicherte Person eine andere
Tätigkeit im Sinne von § 3 Absatz 1 ausübt.
(2) Zur Nachprüfung können wir auf unsere Kosten jederzeit
sachdienliche Auskünfte und einmal jährlich umfassende
Untersuchungen der versicherten Person durch von uns
zu beauftragende Ärzte verlangen. Die Bestimmungen des
§ 15 Absatz 2 gelten entsprechend.
(3) Eine Minderung der Berufsunfähigkeit oder der Pflegebedürftigkeit
und die Wiederaufnahme bzw. Änderung der
beruflichen Tätigkeit müssen Sie uns unverzüglich mitteilen.
(4) Stellen wir fest, dass die Voraussetzungen der Leistungspflicht
im Sinne von § 1 und § 3 entfallen sind, sind
wir von der Verpflichtung zur Leistung frei, wenn wir Ihnen
die Veränderung in Textform darlegen. Die Einstellung unserer
Leistung wird mit dem Ablauf des dritten Monats nach
Zugang unserer Erklärung bei Ihnen wirksam. Zu diesem
Termin muss, sofern die Beitragszahlungsdauer nicht abgelaufen
ist, die Beitragszahlung wieder aufgenommen
werden. Endet eine Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen
bereits vor Ablauf einer vereinbarten Karenzzeit,
so wird keine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt.
§ 18 Was gilt bei einer Verletzung der Mitwirkungspflichten
nach Eintritt der Berufsunfähigkeit?
Solange eine Mitwirkungspflicht nach § 15 oder § 17 von
Ihnen, der versicherten Person oder dem Ansprucherhebenden
vorsätzlich oder grob fahrlässig nicht erfüllt wird,
sind wir von der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei einer
grob fahrlässigen Verletzung der Mitwirkungspflicht sind wir
berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere des
Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Dies
gilt nicht, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die Mitwirkungspflicht
nicht grob fahrlässig verletzt haben. Die An-
8
117

118
sprüche aus der ergänzenden BerufsunfähigkeitsPolice
bleiben jedoch insoweit bestehen, als die Verletzung ohne
Einfluss auf die Feststellung oder den Umfang unserer
Leistungspflicht ist. Wenn die Mitwirkungspflicht später
erfüllt wird, sind wir ab Beginn des laufenden Monats nach
Maßgabe dieser Bedingungen zur Leistung verpflichtet. Die
vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit tritt nur ein,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf
diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
§ 19 Welche Bedeutung hat der Versicherungsschein?
Den Inhaber des Versicherungsscheins können wir als
berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Vertrag zu
verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen.
Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber des
Versicherungsscheins seine Berechtigung nachweist.
§ 20 Was gilt für Mitteilungen und Erklärungen, die
sich auf das Versicherungsverhältnis beziehen?
Mitteilungen und Erklärungen, die das Versicherungsverhältnis
betreffen, können weitreichende Auswirkungen
haben. Diese sollten auch dann in Text- oder Schriftform
erfolgen, wenn eine solche Form weder im Gesetz noch im
Vertrag vorgesehen ist.
§ 21 Was gilt nach dem Gesetz, wenn Sie uns eine
Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres Namens
nicht mitteilen?
(1) Haben Sie uns eine Änderung Ihrer Anschrift oder Ihres
Namens nicht mitgeteilt, genügt für eine Willenserklärung,
die Ihnen gegenüber abzugeben ist, die Absendung eines
eingeschriebenen Briefes an die letzte uns bekannte Anschrift
unter dem letzten uns bekannten Namen. Die Erklärung
gilt drei Tage nach der Absendung des Briefes als
zugegangen.
(2) Wenn Sie für eine Versicherung die Anschrift Ihrer gewerblichen
Niederlassung angegeben haben, gilt Absatz 1
bei einer Verlegung der gewerblichen Niederlassung entsprechend.
(3) Wenn Sie sich für längere Zeit außerhalb der Bundesrepublik
Deutschland aufhalten, sollten Sie uns, auch in
Ihrem Interesse, eine im Inland ansässige Person benennen,
die bevollmächtigt ist, unsere Mitteilungen für Sie
entgegenzunehmen (Zustellungsbevollmächtigter).
§ 22 Wer erhält die Versicherungsleistungen?
(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir mit
Eintritt des Versorgungsfalles, soweit sämtliche Leistungsvoraussetzungen
erfüllt sind, an die versicherte
Person bzw. bei deren Tod an deren versorgungsberechtigte
Angehörige. Dies sind
- der zum Todeszeitpunkt mit der versicherten Person
in gültiger Ehe lebende Ehegatte;
- falls nicht vorhanden, der Partner einer eingetragenen
Lebenspartnerschaft der versicherten Person;
- falls nicht vorhanden, die Kinder im Sinne des § 32
Absatz 1 Nr. 1 Einkommensteuergesetz (EStG) (im
1. Grad verwandte Kinder der versicherten Person),
soweit sie die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und
Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllen und auch im
Falle des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das
25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Diesen Kindern stehen Kinder gleich, die auf Dauer in
den Haushalt der versicherten Person aufgenommen
wurden und in der Versorgungsvereinbarung namentlich
genannt sind, wenn sie
- in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis zu der
versicherten Person stehen oder
- Kinder im Sinne des § 32 Absatz 1 Nr. 1 EStG
oder Pflegekinder im Sinne des § 32 Absatz 1
Nr. 2 EStG nur des Ehegatten, des Partners der
eingetragenen Lebenspartnerschaft oder des Lebensgefährten
der versicherten Person sind und
diese Personen ebenfalls im Haushalt der versicherten
Person leben.
Die zuvor genannten Anforderungen für im ersten
Grad verwandte Kinder gelten auch für die gleichgestellten
Kinder.
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer namentlich
benannte Lebensgefährte, zu dessen
Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebensgefährten im Zeitpunkt des Ablebens
der versicherten Person in einer eheähnlichen
Gemeinschaft lebt. Eine eheähnliche Gemeinschaft ist
gegeben, wenn zwei miteinander nicht verheiratete
Personen, zwischen denen die Ehe rechtlich möglich
wäre, wie ein nicht getrennt lebendes Ehepaar in gemeinsamer
Wohn- und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden, der uns vom Versicherungsnehmer
aufgrund einer Erklärung der versicherten
Person gegenüber dem Versicherungsnehmer namentlich
benannte gleichgeschlechtliche Lebenspartner
einer nicht eingetragenen Lebenspartnerschaft,
zu dessen Gunsten ein Bezugsrecht eingeräumt
wurde.
Voraussetzung ist außerdem, dass die versicherte
Person mit dem Lebenspartner im Zeitpunkt des Ablebens
in einer gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaft
lebt. Eine Lebenspartnerschaft ist nur
dann gegeben, wenn zwei Personen gleichen Geschlechts,
die weder minderjährig noch mit einer anderen
Person verheiratet sind oder mit einer anderen
Person eine Lebenspartnerschaft führen, in gemeinsamer
Wohn- und Wirtschaftsgemeinschaft leben.
- falls nicht vorhanden Enkelkinder der versicherten
Person, wenn sie auf Dauer im Haushalt der versicherten
Person aufgenommen und versorgt werden,
soweit sie die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und
Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllen und auch im
Falle des § 32 Absatz 4 Satz 1 Nr. 3 EStG das
25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.
Die für den Lebensgefährten/nicht eingetragenen Lebenspartner
genannten Voraussetzungen müssen vor Eintritt
des Versicherungsfalles erfüllt und uns zu diesem Zeitpunkt
die entsprechenden Erklärungen zugegangen sein.
(2) Auf Wunsch können Sie im Einvernehmen mit der
versicherten Person auch eine andere Reihenfolge der
versorgungsberechtigten Angehörigen festlegen.
(3) Sind keine der vorstehend in Absatz 1 genannten
Angehörigen vorhanden und wird eine Leistung als Sterbegeld
gezahlt, so wird diese an die uns von Ihnen mit
dem Einvernehmen der versicherten Person benannten
9

Berechtigten, falls nicht vorhanden, an die Erben der
versicherten Person gezahlt.
§ 23 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
Die bei der Beitragskalkulation in Ansatz gebrachten Abschluss-
und Vertriebskosten verteilen wir in gleichmäßigen
Jahresbeträgen über einen Zeitraum von mindestens
5 Jahren, aber nicht länger als bis zum Ende der Beitragszahlungsdauer.
§ 24 Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in
Rechnung stellen?
(1) Falls aus besonderen, von Ihnen veranlassten Gründen
ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand verursacht wird, können
wir soweit nichts anderes vereinbart ist die in solchen
Fällen durchschnittlich entstehenden Kosten als pauschalen
Abgeltungsbetrag gesondert in Rechnung stellen. Dies
gilt bei
- Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
- schriftlicher Fristsetzung bei Nichtzahlung von Folgebeiträgen
- Verzug mit Beiträgen
- Rückläufern im Lastschriftverfahren
- Durchführung von Vertragsänderungen
- Bearbeitung von Abtretungen und Verpfändungen
- Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung
von der Schweigepflicht
- Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb
des Staatsgebietes der Bundesrepublik
Deutschland.
(2) Die Höhe der aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten können Sie unserer beiliegenden
Kostenübersicht entnehmen. Die Höhe der Kosten kann
von uns nach billigem Ermessen (§ 315 Bürgerliches Gesetzbuch
(BGB)) für die Zukunft geändert werden. Die jeweils
aktuelle Kostenübersicht können Sie jederzeit bei uns
anfordern. Soweit die aus den in Absatz 1 genannten Gründen
veranlassten Kosten in der Übersicht nicht aufgelistet
sind, bleibt Absatz 1 unberührt.
(3) Sie haben die Möglichkeit des Nachweises, dass in dem
von Ihnen veranlassten Fall keine oder geringere Aufwände
und Kosten entstanden sind.
§ 25 Welches Recht findet Anwendung?
Für diesen Vertrag gilt deutsches Recht.
§ 26 Wo können Ansprüche gerichtlich geltend
gemacht werden?
(1) Klagen aus dem Vertrag können Sie bei dem Gericht
erheben, das für unseren Geschäftssitz oder für unsere Sie
betreuende Niederlassung örtlich zuständig ist.
Für Klagen ist auch das Gericht örtlich zuständig, in dessen
Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung Ihren Wohnsitz oder,
falls kein Wohnsitz besteht, Ihren gewöhnlichen Aufenthalt
haben. Diese Regelung gilt nicht für juristische Personen.
(2) Wir können Klagen gegen Sie ausschließlich bei dem
Gericht erheben, in dessen Bezirk Sie zur Zeit der Klageerhebung
Ihren Wohnsitz oder, falls kein Wohnsitz besteht,
Ihren gewöhnlichen Aufenthalt haben.
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
Für Klagen gegen juristische Personen bestimmt sich das
zuständige Gericht nach deren Geschäftssitz oder Niederlassung.
Sofern nach dem Gesetz weitere Gerichtsstände
bestehen, können wir unsere Klagen auch dort erheben.
(3) Sind Ihr Wohnsitz oder Ihr gewöhnlicher Aufenthalt im
Zeitpunkt der Klageerhebung nicht bekannt, bestimmt sich
die gerichtliche Zuständigkeit für Klagen aus dem Vertrag
nach unserem Geschäftssitz oder nach dem Sitz unserer
Sie betreuenden Niederlassung. Dies gilt entsprechend,
wenn der Versicherungsnehmer eine juristische Person ist
und sein Geschäftssitz unbekannt ist.
§ 27 Kann der Beitrag angepasst werden?
Nach § 163 VVG sind wir grundsätzlich berechtigt, unter
bestimmten Voraussetzungen den zu zahlenden Beitrag
auch für bestehende Versicherungen neu festzusetzen. Auf
dieses Recht verzichten wir ausdrücklich. Der Verzicht
erstreckt sich nicht auf eine Änderung des zu zahlenden
Beitrags, der durch eine Neufestsetzung der Überschussanteile
hervorgerufen wird.
C Änderungen und Ergänzungen der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für die ergänzende
BerufsunfähigkeitsPolice
Was gilt bei besonderer Vereinbarung der Überschussanteile
bei laufender Beitragszahlung?
BEBV 1
Wenn Sie "Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 b wird ersetzt durch:
„b) Die Bemessungsgröße, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist vor Eintritt der Berufsunfähigkeit die
Berufsunfähigkeitsrente. Bei beitragsfreien Versicherungen
und bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten hängen die
Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, vor allem vom Alter der versicherten Person,
von der Versicherungs- und Rentenzahlungsdauer und von
der versicherten Berufsunfähigkeitsrente ab. Sie werden
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
ermittelt."
§ 2 Abs. 2 c wird ersetzt durch:
„c) Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit finanzieren wir mit den
für Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteilen eine
beitragsfreie einjährige Anwartschaft auf eine zusätzliche
Berufsunfähigkeitsrente (Überschussrente), die in Prozent
der versicherten Berufsunfähigkeitsrente festgelegt wird.
Ihre Leistungsdauer stimmt mit derjenigen der versicherten
Berufsunfähigkeitsrente überein.
Bei beitragsfreien Versicherungen finanzieren wir mit den
Überschussanteilen eines Versicherungsjahres zu Beginn
des nächsten Versicherungsjahres eine beitragsfreie Anwartschaft
auf eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente
(Überschussrente).
Liegen die Überschussanteile, die zur Finanzierung einer
beitragsfreien Anwartschaft auf eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente
bestimmt sind, aufgrund der jährlichen Festlegung
durch den Vorstand in einem Versicherungsjahr
unter denen des Vorjahres, können Sie die versicherte
Berufsunfähigkeitsrente zu Beginn dieses Versicherungsjahres
für die restliche Versicherungsdauer der ergänzenden
BerufsunfähigkeitsPolice ohne erneute Risikoprüfung
10
119

120
um genau den Unterschiedsbetrag beitragspflichtig erhöhen.
In einem solchen Fall werden wir Sie rechtzeitig informieren.
Sie haben dann sechs Wochen Zeit, sich für die
Erhöhung zu entscheiden. Voraussetzung für das Erhöhungsrecht
ist, dass die versicherte Person zu Beginn
des betreffenden Versicherungsjahres nicht berufsunfähig
ist.
In einem solchen Fall erhöht sich der Beitrag nicht im selben
Verhältnis wie die Versicherungsleistung. Die Erhöhung
errechnet sich nach den am Erhöhungstermin aktuellen
Vertragsdaten, insbesondere dem rechnungsmäßigen
Alter der versicherten Person bzw. der versicherten Personen,
der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer,
der Beitragszahlungsdauer, einem eventuell vereinbarten
Beitragszuschlag sowie unseren am Erhöhungstermin
hierfür maßgebenden Tarifregelungen für die ergänzende
BerufsunfähigkeitsPolice."
Was gilt, wenn Sie keine BerufsunfähigkeitsPolice Plus
versichert haben?
BEBV 2
§ 3 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) a) Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die
versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls,
die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens
3 Jahre außerstande ist, ihren Beruf auszuüben und sie
auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen
Lebensstellung entspricht. Die Lebensstellung ergibt sich
aus dem beruflichen Einkommen und der sozialen Wertschätzung
des Berufes, wobei die andere Tätigkeit nicht
der bisherigen Lebensstellung entspricht, wenn sowohl das
Einkommen, als auch die Wertschätzung der anderen Tätigkeit
spürbar unter das Niveau des bislang ausgeübten
Berufes absinkt. Die zumutbare Minderung des Einkommens
und der Wertschätzung richtet sich dabei nach den
individuellen Gegebenheiten gemäß der höchstrichterlichen
Rechtsprechung.
Unsere Bedingungen sehen eine abstrakte Verweisbarkeit
auf einen anderen Beruf nicht vor.
Bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit ist der zuletzt ausgeübte
Beruf maßgebend. Falls die versicherte Person infolge
einer fortschreitenden Krankheit oder eines mehr als altersentsprechenden
Kräfteverfalls ihren Beruf leidensbedingt
geändert hat, ist für die Frage, ob Berufsunfähigkeit vorliegt,
der bei Eintritt des Leidens ausgeübte Beruf maßgebend.
Bei Selbstständigen setzt vollständige Berufsunfähigkeit im
Sinne von Satz 1 zusätzlich voraus, dass die versicherte
Person auch nach einer zumutbaren Umorganisation des
Betriebes außerstande ist, ihren Beruf auszuüben. Zumutbar
ist eine Umorganisation nur, wenn der versicherten
Person ein sinnvolles Tätigkeitsfeld verbleibt und ihre Lebensstellung
als Betriebsinhaber gewahrt ist. Die Umorganisationsmaßnahmen
müssen wirtschaftlich zweckmäßig
sein und dürfen keinen erheblichen Kapitaleinsatz erfordern.
b) Teilweise Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die in a)
genannten Voraussetzungen nur in einem bestimmten
Grad erfüllt sind.
c) Ist die versicherte Person 6 Monate ununterbrochen
infolge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als
altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen
sind, vollständig oder teilweise außerstande gewe-
sen, ihren Beruf im Sinne von a) auszuüben und hat sie in
dieser Zeit auch keine andere Tätigkeit ausgeübt, die ihrer
bisherigen Lebensstellung entspricht, so gilt die Fortdauer
dieses Zustandes als vollständige oder teilweise Berufsunfähigkeit.
In diesem Fall entsteht der Anspruch auf Beitragsbefreiung
und Berufsunfähigkeitsrente mit Ablauf des
6. Monats. Wird nach einer Anerkennung unserer Leistungspflicht
bei der Nachprüfung gemäß § 17 festgestellt,
dass inzwischen eine Berufsunfähigkeit von voraussichtlich
insgesamt mindestens 3 Jahren im Sinne von a) bzw. b)
vorliegt, werden wir die Versicherungsleistungen gemäß
§ 1 auch für die ersten 6 Monate erbringen."
Was gilt, wenn Sie zu dieser Versicherung dynamischen
Zuwachs vereinbart haben?
BEBV 3
(1) Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
(1) Der Beitrag für diese Versicherung erhöht sich jeweils
um 3 % des Vorjahresbeitrags. Falls Sie einen Vertrag mit
Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben,
ist der Gesamtbeitrag auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West begrenzt. Sofern Sie
nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht sich
diese Grenze um 1.800 EUR.
(2) Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen
ohne erneute Risikoprüfung. Die Versicherungsleistungen
werden nicht im selben Verhältnis
erhöht wie der Beitrag. Die Erhöhung errechnet sich nach
den am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten, insbesondere
dem Alter der versicherten Person, der restlichen
Versicherungsdauer und einem eventuell vereinbarten
Beitragszuschlag.
(2) Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
(1) Die Erhöhungen des Beitrags und der Versicherungsleistungen
erfolgen jeweils zum Jahrestag der Versicherung.
(2) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine
Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz aus
der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin.
(3) Die Erhöhungen erfolgen bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer,
jedoch nicht länger als bis die versicherte
Person das rechnungsmäßige Alter von 55 Jahren erreicht
hat. Die letzte Erhöhung ist in jedem Fall spätestens
3 Jahre vor Ablauf der Versicherungsdauer möglich.
(3) Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Beitrag und für die Erhöhungen?
(1) Alle im Rahmen des Vertrags getroffenen Vereinbarungen,
auch die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken sich
ebenfalls auf die Erhöhung der Versicherungsleistungen.
(2) Die planmäßige Erhöhung der Versicherungsleistungen
aus dem Vertrag setzt die in § 14 hinsichtlich der Verletzung
der Anzeigepflicht genannte Frist nicht erneut in Lauf.
(3) Nach einer Erhöhung der Versicherungsleistungen kann
die beitragsfreie Versicherungsleistung nicht mehr der
Ihren Versicherungsinformationen beigefügten Tabelle
entnommen werden.
11

(4) Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
(1) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum
Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin widersprechen
oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb
von 2 Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen.
(2) Sollten Sie von zwei aufeinanderfolgenden Erhöhungsmöglichkeiten
keinen Gebrauch machen, so können wir
das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen. Haben wir
das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen, so kann es
nur mit unserer Zustimmung neu begründet werden. Unterbliebene
Erhöhungen können Sie nur mit unserer Zustimmung
nachholen. Das Recht auf Erhöhung können wir
auch dann widerrufen, wenn der Beitrag nicht mehr in voller
Höhe entrichtet wird.
(3) Es erfolgen keine Erhöhungen, solange wegen Berufsunfähigkeit
Ihre Beitragszahlungspflicht ganz oder teilweise
entfällt. Erhöhungen, die nach dem Termin, ab dem Leistungen
aus dieser Versicherung erbracht werden, aber
noch vor Anerkennung der Berufsunfähigkeit durchgeführt
wurden, werden rückgängig gemacht.
(5) In welchem Verhältnis stehen die Erhöhungen bei
dieser Versicherung zu der im Versicherungsschein
genannten Versicherung?
Ist bei der im Versicherungsschein genannten Versicherung
dynamischer Zuwachs vereinbart und wird von einer
Erhöhungsmöglichkeit kein Gebrauch gemacht, können wir
das Recht auf Erhöhungen im Sinne von Ziffer 1 widerrufen.
Was gilt bei Versicherungen innerhalb von Gruppenverträgen?
BEBV 4
(1) Die Worte "Versicherung" und "Vertrag" beziehen sich –
insbesondere hinsichtlich der versicherten Rente und der
Fristen auf die einzelne (Teil-)Versicherung, nicht aber auf
den Gruppenvertrag.
(2) Der "Beitrag" in § 7 bezieht sich auf den Anfangsbestand
des Gruppenvertrags.
(3) Die in § 8 und § 9 genannten Rechtsfolgen bei Zahlungsverzug
treten für den Gruppenvertrag ein, selbst wenn
nur ein Teilrückstand besteht.
(4) § 13 wird ergänzt durch:
"(3) Scheidet die versicherte Person aus dem Gruppenvertrag
aus, so erlischt die Versicherung, wenn die versicherte
Person sie nicht innerhalb von 3 Monaten als Einzelversicherung
fortsetzt. Erlischt die Versicherung, so gilt Absatz 2
entsprechend."
Was gilt, falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 40 b EStG abgeschlossen haben?
BEBV 6
§ 22 wird ersetzt durch:
„(1) Die Leistungen aus dem Vertrag erbringen wir an die
versicherte Person oder an deren Erben, soweit es sich um
natürliche Personen handelt, falls Sie uns keine andere
natürliche Person benannt haben, die bei Eintritt des Versicherungsfalls
die Ansprüche aus dem Vertrag erwerben
soll (Versorgungsberechtigte). Bis zum Eintritt des Versicherungsfalls
können Sie das Bezugsrecht jederzeit widerrufen.
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 355
(2) Sind keine der in Absatz 1 genannten Personen vorhanden,
erbringen wir die Leistungen aus der Versicherung an
die Erben, die nicht natürliche Personen sind. Da eine
Rentenzahlung nicht möglich ist, wird ein Sterbegeld fällig
(§ 20 Abs. 2 d), sofern die Leistungsvoraussetzungen erfüllt
sind.
(3) Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Versorgungsberechtigte
sofort und unwiderruflich die Ansprüche
aus dem Vertrag erwerben soll. Sobald wir Ihre Erklärung
erhalten haben, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit
Zustimmung des von Ihnen Benannten aufgehoben werden.
(4) Sie können Ihre Rechte aus dem Vertrag auch abtreten
oder verpfänden, sofern eine Abtretung oder Verpfändung
nach dem Betriebsrentengesetz zulässig ist.
(5) Die Einräumung und der Widerruf eines Bezugsrechts
sowie eine Abtretung oder Verpfändung von Ansprüchen
aus dem Vertrag sind uns gegenüber nur und erst dann
wirksam, wenn sie uns vom bisherigen Berechtigten schriftlich
angezeigt worden sind. Der bisherige Berechtigte sind
im Regelfall Sie; es können aber auch andere Personen
sein, sofern Sie bereits vorher Verfügungen vorgenommen
haben."
Was gilt, wenn Sie garantiert steigende Berufsunfähigkeitsrente
vereinbart haben?
BEBV 7
„Für die Dauer der Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente
haben Sie eine garantiert steigende Berufsunfähigkeitsrente
vereinbart. Die vereinbarten jährlichen Erhöhungen der
Garantierente erfolgen zum Jahrestag des Versicherungsbeginns.
Die Erhöhung ist in Prozent der im Vorjahr gezahlten
Garantierente festgelegt."
12
121

122

Besondere Bedingungen
• Dynamischer Zuwachs E 87 (Flexi-Tarif)
123

124
Besondere Bedingungen für die betriebliche Altersvorsorge mit dynamischem Zuwachs
E 87 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für die betriebliche Altersvorsorge mit
dynamischem Zuwachs gelten. Soweit in diesen Bedingungen
nichts anderes bestimmt ist, finden die maßgeblichen
Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die betriebliche
Altersvorsorge Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
§ 2 Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
§ 3 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
§ 4 Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für die betriebliche Altersvorsorge
mit dynamischem Zuwachs
A Besondere Bedingungen
§ 1 Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
(1) Was gilt, wenn Sie einen Vertrag ohne staatliche
Förderung gemäß Abschnitt XI und ggf. § 10 a Einkommensteuergesetz
(EStG) abgeschlossen haben?
Der Beitrag für die Versicherung erhöht sich jährlich.
Maßgeblicher Betrag für die Erhöhung ist der Beitrag des
Vorjahres. Die Erhöhung dieses Betrages erfolgt im selben
Verhältnis wie die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West. Falls Sie einen Vertrag
mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen
haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich etwaiger
Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag
Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal versteuert
werden, erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR.
(2) Was gilt, wenn Sie einen Vertrag mit staatlicher
Förderung gemäß Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG
abgeschlossen haben?
Der Beitrag für die Versicherung erhöht sich jährlich.
Maßgeblicher Betrag für die Erhöhung ist der Beitrag des
Vorjahres zuzüglich der im Jahr der Erhöhung maßgebenden
Grundzulage der versicherten Person gemäß
§ 84 EStG. Die Erhöhung dieses Betrages erfolgt im
selben Verhältnis wie die Erhöhung des Höchstbetrages
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West.
Der Beitrag zuzüglich der jeweils maßgebenden Grundzulagen
und ggf. Kinderzulagen der versicherten Person
darf die im EStG vorgesehenen Höchstbeträge von
2.100 EUR nicht übersteigen. Wir gehen bei Anrechnung
von Grundzulage und Kinderzulage der versicherten
Person von der letzten Information aus, die wir hierzu
erhalten haben. Bis zu einer ersten Information von Ihnen
rechnen wir grundsätzlich nur die maßgebende Grundzulage
an.
(1) Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der
Versicherungsleistungen des Grundbausteins. Versicherungsleistungen
aus eingeschlossenen Bausteinen Hinterbliebenenrente,
Berufsunfähigkeitsvorsorge und Leistung
bei Unfalltod werden im selben Verhältnis wie die
Versicherungsleistung des Grundbausteins erhöht.
Davon abweichend gelten folgende Besonderheiten:
- bei dem Baustein Hinterbliebenenrente
Ist ein Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen, wird diese Hinterbliebenenrente
höchstens um denselben Betrag wie die Rente
aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Ist die eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente höher
als die Rente aus dem Grundbaustein, wird die Berufsunfähigkeitsrente
nur um denselben Betrag wie die
Rente aus dem Grundbaustein erhöht.
Die Versicherungsleistungen erhöhen sich nicht im selben
Verhältnis wie die Beiträge. Die Erhöhung errechnet
sich nach den am Erhöhungstermin aktuellen Vertragsdaten,
insbesondere dem rechnungsmäßigen Alter der
versicherten Person, der restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer,
der Beitragszahlungsdauer, einem eventuell
vereinbarten Beitragszuschlag sowie unseren am
Erhöhungstermin hierfür maßgebenden Tarifregelungen
für Versicherungen mit dynamischem Zuwachs.
Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in
der Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4
hinweisen.
(2) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine.
§ 2 Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
(1) Die Erhöhungen des Beitrags und der garantierten
Versicherungsleistungen erfolgen jeweils zum ersten
Beitragsfälligkeitstermin im Kalenderjahr.
(2) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine
Mitteilung über die Erhöhung der Beiträge. Der garantierte
Versicherungsschutz aus der jeweiligen Erhöhung
beginnt am Erhöhungstermin.
Die Erhöhung wirkt sich aus beim für die Bildung einer
Rente zur Verfügung stehenden Garantiekapital, einer
eingeschlossenen Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
sowie bei weiteren eingeschlossenen Bausteinen ab
dem jeweiligen Jahrestag des Versicherungsbeginns aus.
E--FM0087Z0 (09)00.12.11 (BB Dezember 2011) 1

(3) Die Erhöhungen erfolgen bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer.
§ 3 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
(1) Alle im Rahmen des Vertrages getroffenen Vereinbarungen,
auch die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken sich
ebenfalls auf die Erhöhung der Versicherungsleistungen.
(2) Nach einer Erhöhung der Versicherungsleistungen
können Rückkaufswert, Stornoabzug und beitragsfreie
Versicherungsleistung nicht mehr der Ihrer Versicherungsinformation
beigefügten Tabelle entnommen werden. Sie
werden Ihnen in der Mitteilung nach § 2 Absatz 2 mitgeteilt.
§ 4 Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
(1) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis
zum Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin
widersprechen oder den ersten erhöhten Beitrag nicht
innerhalb von 2 Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen.
(2) Sollten Sie von zwei aufeinanderfolgenden Erhöhungsmöglichkeiten
keinen Gebrauch machen, so können wir
das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen. Haben wir
das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen, so kann es
nur mit unserer Zustimmung neu begründet werden. Unterbliebene
Erhöhungen können Sie nur mit unserer Zustimmung
nachholen. Das Recht auf Erhöhung können wir
auch dann widerrufen, wenn der Beitrag nicht mehr in voller
Höhe entrichtet wird.
(3) Ist in Ihrer Versicherung ein Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge
eingeschlossen, so erfolgen keine Erhöhungen,
solange wegen Berufsunfähigkeit Ihre Beitragszahlungspflicht
ganz oder teilweise entfällt. Erhöhungen, die
nach dem Termin, ab dem Leistungen aus einem dieser
Bausteine erbracht werden, aber noch vor Anerkennung
der Berufsunfähigkeit durchgeführt wurden, werden rückgängig
gemacht. Erhöhungen aufgrund eines mitversicherten
Bausteins Beitragsbefreiung mit Dynamik bleiben hiervon
jedoch unberührt.
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für die betriebliche Altersvorsorge
mit dynamischem Zuwachs
Was gilt bei Vereinbarung eines abweichenden Erhöhungsmaßstabes,
falls Sie einen Vertrag abgeschlossen
haben, der nicht gemäß Abschnitt XI und ggf.
§ 10 a EStG besteuert wird?
BFDY 1
Wenn Sie "Beitragserhöhung im selben Verhältnis wie
die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze in der
allgemeinen Deutschen Rentenversicherung mit Mindestdynamik"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 Satz 3 wird ersetzt durch:
"Die Erhöhung dieses Betrages erfolgt im selben Verhältnis
wie die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze in der
allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für Deutschland
West, mindestens jedoch um 5 % des Vorjahresbeitrags.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3
Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem
weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG
pauschal versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
BFDY 2
Wenn Sie "Beitragserhöhung um einen festen Prozentsatz"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 Satz 3 wird ersetzt durch:
"Dieser Beitrag erhöht sich jährlich zum Erhöhungstermin
um einen vereinbarten festen Prozentsatz des Vorjahresbeitrags.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt. Sofern
Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten,
die nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden,
erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR."
Was gilt bei Vereinbarung eines abweichenden Erhöhungsmaßstabes,
falls Sie einen Vertrag mit staatlicher
Förderung gemäß Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG
abgeschlossen haben?
BFDY 3
Wenn Sie "Beitragserhöhung im selben Verhältnis wie
die Erhöhung des Höchstbeitrags in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung mit Mindestdynamik"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 2 Satz 3 wird ersetzt durch:
"Die Erhöhung dieses Betrages erfolgt im selben Verhältnis
wie die Erhöhung des Höchstbeitrags in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung für Deutschland West,
mindestens jedoch um 5 % des Vorjahresbeitrags."
BFDY 4
Wenn Sie "Beitragserhöhung um einen festen Prozentsatz"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 2 Sätze 1 bis 3 werden ersetzt durch:
"(2) Falls Sie einen Vertrag mit staatlicher Förderung gemäß
Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG abgeschlossen
haben, gilt: Der Beitrag für die Versicherung erhöht sich
jährlich. Der Vorjahresbeitrag, zuzüglich der im Jahr der
Erhöhung maßgebenden Grundzulage der versicherten
Person gemäß § 84 EStG, wird um einen vereinbarten
festen Prozentsatz angepasst."
BFDY 5
Wenn Sie "Beitragserhöhung nur im selben Verhältnis
wie die Höchstbeträge gemäß § 10 a Absatz 1 EStG"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 2 wird ersetzt durch:
Dynamischer Zuwachs E 87 (Flexi-Tarif)
"(2) Falls Sie einen Vertrag mit staatlicher Förderung gemäß
Abschnitt XI und ggf. § 10 a EStG abgeschlossen
haben, erhöht sich der Beitrag für Ihre Versicherung 2006
und 2008 jeweils im selben Verhältnis wie die nachstehend
genannten Höchstbeträge für die steuerliche Förderung
nach § 10 a Absatz 1 EStG.
Der Beitrag zuzüglich der jeweils maßgebenden Grundzulagen
und ggf. Kinderzulagen der versicherten Person darf
die im EStG vorgesehenen Höchstbetrag von 2.100 EUR
nicht übersteigen. Wir gehen bei Anrechnung von Grundzulage
und Kinderzulage der versicherten Person von der
letzten Information aus, die wir hierzu erhalten haben. Bis -
2
125

126
Dynamischer Zuwachs E 87 (Flexi-Tarif)
zu einer ersten Information von Ihnen rechnen wir grundsätzlich
nur die maßgebende Grundzulage an."
3

Besondere Bedingungen
• Dynamischer Zuwachs E 617 (Plus-Tarif)
127

128
Besondere Bedingungen für Versicherungen mit dynamischem Zuwachs E 617 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für Versicherungen mit dynamischem
Zuwachs gelten. Soweit in diesen Bedingungen nichts
anderes bestimmt ist, finden die maßgeblichen Allgemeinen
Versicherungsbedingungen sowie ggf. auch die
Besonderen Bedingungen Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
§ 2 Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
§ 3 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
§ 4 Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für Versicherungen mit
dynamischem Zuwachs
A Besondere Bedingungen
§ 1 Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils
im selben Verhältnis wie die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West. Falls Sie einen Vertrag
mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz
(EStG) abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der
Beitragsbemessungsgrenze begrenzt. Sofern Sie nicht zu
einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die nach
§ 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht sich
diese Grenze um 1.800 EUR.
(2) Die Beitragserhöhung bewirkt eine Erhöhung der Versicherungsleistungen
des Grundbausteins ohne erneute
Risikoprüfung. Versicherungsleistungen aus eingeschlossenen
Bausteinen Hinterbliebenenrente vor oder ab Rentenbeginn,
Waisenrente, Berufsunfähigkeitsvorsorge und
Leistung bei Unfalltod werden - mit den nachfolgenden
Ausnahmen - im selben Verhältnis wie die Versicherungsleistung
des Grundbausteins erhöht.
Für die Leistungserhöhung eingeschlossener Bausteine
gelten folgende Ausnahmen:
- bei dem Baustein Hinterbliebenenrente
Ist ein Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen, wird diese Hinterbliebenenrente
höchstens um denselben Betrag wie die Rente
aus dem Grundbaustein erhöht.
Ist ein Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
und ein Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
eingeschlossen und ist die Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn höher als die Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn, wird die Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn nur um denselben Betrag wie die
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn erhöht.
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Ist die eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente höher
als die Rente aus dem Grundbaustein, wird die Berufsunfähigkeitsrente
nur um denselben Betrag wie die
Rente aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Rente aus Kapital bei Tod
Sie können die Erhöhung und den weiteren Verlauf
der Leistungen dieses Bausteins der Mitteilung über
die Erhöhung (siehe § 2 Abs. 2) entnehmen.
(3) Die Versicherungsleistungen erhöhen sich nicht im
selben Verhältnis wie die Beiträge. Die Erhöhung errechnet
sich nach den am Erhöhungstermin aktuellen Vertragsdaten,
insbesondere dem rechnungsmäßigen Alter
der versicherten Person, der restlichen Aufschub- oder
Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer, einem
eventuell vereinbarten Beitragszuschlag sowie unseren
am Erhöhungstermin hierfür maßgebenden Tarifregelungen
für Versicherungen mit dynamischem Zuwachs.
Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in
der Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4
hinweisen.
(4) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine.
§ 2 Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
(1) Die Erhöhungen des Beitrags und der Versicherungsleistungen
erfolgen jeweils zum ersten Beitragsfälligkeitstermin
im Kalenderjahr.
(2) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine
Mitteilung über die Erhöhung. Der Versicherungsschutz
aus der jeweiligen Erhöhung beginnt am Erhöhungstermin.
(3) Die Erhöhungen erfolgen bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer,
jedoch nicht länger als bis die versicherte
Person das rechnungsmäßige Alter von 67 Jahren erreicht
hat.
Die letzte Erhöhung ist in jedem Fall spätestens 6 Monate
vor Ablauf der Versicherungs- bzw. Aufschubdauer möglich.
§ 3 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
(1) Alle im Rahmen des Vertrages getroffenen Vereinbarungen,
auch die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken sich
ebenfalls auf die Erhöhung der Versicherungsleistungen.
(2) Die planmäßige Erhöhung der Versicherungsleistungen
aus dem Vertrag setzt die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein hinsichtlich der
Verletzung der Anzeigepflicht sowie der Selbsttötung genannten
Fristen nicht erneut in Lauf.
E--FM0617Z0 (11)00.12.11 (BB Dezember 2011) 1

(3) Nach einer Erhöhung der Versicherungsleistungen
können Rückkaufswert, Stornoabzug und beitragsfreie
Versicherungsleistung nicht mehr der Ihren Versicherungsinformationen
beigefügten Tabelle entnommen werden. Sie
werden Ihnen in der Mitteilung nach § 2 Absatz 2 mitgeteilt.
§ 4 Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
(1) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum
Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin widersprechen
oder den ersten erhöhten Beitrag nicht innerhalb
von 2 Monaten nach dem Erhöhungstermin zahlen.
(2) Sollten Sie von zwei aufeinanderfolgenden Erhöhungsmöglichkeiten
keinen Gebrauch machen, so können wir
das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen. Haben wir
das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen, so kann es
nur mit unserer Zustimmung neu begründet werden. Unterbliebene
Erhöhungen können Sie nur mit unserer Zustimmung
nachholen. Das Recht auf Erhöhung können wir
auch dann widerrufen, wenn der Beitrag nicht mehr in voller
Höhe entrichtet wird.
(3) Ist bei Ihrer Versicherung eine Stundung der Beiträge
vereinbart, so erfolgen in dieser Zeit keine Erhöhungen.
(4) Ist in Ihrer Versicherung ein Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge
eingeschlossen, so erfolgen keine Erhöhungen,
solange wegen Berufsunfähigkeit Ihre Beitragszahlungspflicht
ganz oder teilweise entfällt. Erhöhungen, die
nach dem Termin, ab dem Leistungen aus einem dieser
Bausteine erbracht werden, aber noch vor Anerkennung
der Berufsunfähigkeit durchgeführt wurden, werden rückgängig
gemacht. Erhöhungen aufgrund eines mitversicherten
Bausteins Beitragsbefreiung mit Dynamik bleiben hiervon
jedoch unberührt.
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für Versicherungen mit dynamischem
Zuwachs
Was gilt bei Vereinbarung eines abweichenden Erhöhungsmaßstabes?
BDY 1
(1) Wenn Sie "Beitragserhöhung entsprechend den Erhöhungen
der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung mit Mindestdynamik" vereinbart
haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils im
selben Verhältnis wie die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West, mindestens jedoch um 5 %
des Vorjahresbeitrags. Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung
gemäß § 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der
Gesamtbeitrag einschließlich etwaiger Zuzahlungen auf
4 % der Beitragsbemessungsgrenze begrenzt. Sofern Sie
nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht sich
diese Grenze um 1.800 EUR."
BDY 2
(2) Wenn Sie "Beitragserhöhung entsprechend den Erhöhungen
des Höchstbeitrags in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung" vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils im
selben Verhältnis wie der Höchstbeitrag in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung für Deutschland West.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63
EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich
etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West begrenzt. Sofern Sie
nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht sich
diese Grenze um 1.800 EUR."
BDY 3
(3) Wenn Sie "Beitragserhöhung entsprechend den Erhöhungen
des Höchstbeitrags in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung mit Mindestdynamik" vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils im
selben Verhältnis wie der Höchstbeitrag in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung für Deutschland West,
mindestens jedoch um 5 % des Vorjahresbeitrags. Falls Sie
einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG
abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich
etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem
weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG
pauschal versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
BDY 4
(4) Wenn Sie "Beitragserhöhung um einen festen Prozentsatz
des Vorjahresbeitrags" vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jährlich
zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten festen Prozentsatz
des Vorjahresbeitrags. Falls Sie einen Vertrag mit
Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben,
ist der Gesamtbeitrag einschließlich etwaiger Zuzahlungen
auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der
allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für Deutschland
West begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem weiteren
Vertrag Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal
versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
BDY 5
(5) Wenn Sie „Beitragserhöhung um einen festen Betrag"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
Dynamischer Zuwachs E 617 (Plus-Tarif)
„(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jährlich
zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten festen Betrag,
höchstens jedoch um 10 % des Vorjahresbeitrages.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63
EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich
etwaiger Zuzahlungen zudem auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt.
Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten,
die nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden,
erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR."
2
129

130
BDY 6
(6) Wenn Sie "Leistungserhöhung um einen festen Prozentsatz
der Garantierente des Vorjahres" vereinbart haben:
§ 1 wird ersetzt durch:
„(1) Die Garantierente des Grundbausteins erhöht sich
jährlich zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten
festen Prozentsatz der Garantierente des Vorjahres. Die
Erhöhung der Versicherungsleistung erfolgt ohne erneute
Risikoprüfung. Versicherungsleistungen aus eingeschlossenen
Bausteinen Hinterbliebenenrente, Berufsunfähigkeitsvorsorge,
Waisenrente und Leistung bei Unfalltod
werden - mit den nachfolgenden Ausnahmen - im selben
Verhältnis wie die Versicherungsleistung des Grundbausteins
erhöht.
Für die Leistungserhöhung eingeschlossener Bausteine
gelten folgende Ausnahmen:
- bei dem Baustein Hinterbliebenenrente
Ist ein Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen, wird diese Hinterbliebenenrente
höchstens um denselben Betrag wie die Rente aus
dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Ist die eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente höher
als die Rente aus dem Grundbaustein, wird die Berufsunfähigkeitsrente
nur um denselben Betrag wie die
Rente aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Rente aus Kapital bei Tod
Sie können die Erhöhung und den weiteren Verlauf
der Leistungen dieses Bausteins der Mitteilung über
die Erhöhung (siehe § 2 Abs. 2) entnehmen.
(2) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen bewirkt eine
Erhöhung des Beitrags. Dieser errechnet sich nach den am
Erhöhungstermin aktuellen Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer,
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag
sowie unseren am Erhöhungstermin hierfür
maßgebenden Tarifregelungen für Versicherungen mit
dynamischem Zuwachs. Die Erhöhung der Versicherungsleistungen
wird so beschränkt, dass sich dadurch der Beitrag
um nicht mehr als 10 % des Vorjahresbeitrags erhöht.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen zudem auf 4 %
der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt.
Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten,
die nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden,
erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR.
Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in der
Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4 hinweisen.
(3) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine."
BDY 7
(7) Wenn Sie "Leistungserhöhung um einen festen Prozentsatz
des für die Bildung einer Rente bei Rentenbeginn
zur Verfügung stehenden Garantiekapitals des Vorjahres"
vereinbart haben:
§ 1 wird ersetzt durch:
„(1) Das für die Bildung einer Rente bei Rentenbeginn zur
Verfügung stehende Garantiekapital des Grundbausteins
erhöht sich jährlich zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten
festen Prozentsatz des für die Bildung einer Rente
bei Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Garantiekapitals
des Vorjahres. Die Erhöhung der Versicherungsleistung
erfolgt ohne erneute Risikoprüfung. Versicherungsleistungen
aus eingeschlossenen Bausteinen Hinterbliebenenrente,
Waisenrente, Berufsunfähigkeitsvorsorge und Leistung
bei Unfalltod werden im selben Verhältnis wie die
Versicherungsleistung des Grundbausteins erhöht.
Für die Leistungserhöhung eingeschlossener Bausteine
gelten folgende Ausnahmen:
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Ist die eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente höher
als die Rente aus dem Grundbaustein, wird die Berufsunfähigkeitsrente
nur um denselben Betrag wie die
Rente aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Rente aus Kapital bei Tod
Sie können die Erhöhung und den weiteren Verlauf
der Leistungen dieses Bausteins der Mitteilung über
die Erhöhung (siehe § 2 Abs. 2) entnehmen.
(2) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen bewirkt eine
Erhöhung des Beitrags. Dieser errechnet sich nach den am
Erhöhungstermin aktuellen Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer,
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag
sowie unseren am Erhöhungstermin hierfür
maßgebenden Tarifregelungen für Versicherungen mit
dynamischem Zuwachs. Die Erhöhung der Versicherungsleistungen
wird so beschränkt, dass sich dadurch der Beitrag
um nicht mehr als 10 % des Vorjahresbeitrags erhöht.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen zudem auf 4 %
der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt.
Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten,
die nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden,
erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR.
Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in der
Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4 hinweisen.
3

(3) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine."
BDY 8
(8) Wenn Sie "Leistungserhöhung der Garantierente um
einen festen Betrag" vereinbart haben:
§ 1 wird ersetzt durch:
„(1) Die Garantierente des Grundbausteins erhöht sich
jährlich zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten festen
Betrag. Die Erhöhung der Versicherungsleistung erfolgt
ohne erneute Risikoprüfung. Versicherungsleistungen aus
eingeschlossenen Bausteinen Hinterbliebenenrente, Waisenrente,
Berufsunfähigkeitsvorsorge und Leistung bei
Unfalltod werden - mit den nachfolgenden Ausnahmen - im
selben Verhältnis wie die Versicherungsleistung des
Grundbausteins erhöht.
Für die Leistungserhöhung eingeschlossener Bausteine
gelten folgende Ausnahmen:
- bei dem Baustein Hinterbliebenenrente
Ist ein Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
eingeschlossen, wird diese Hinterbliebenenrente
höchstens um denselben Betrag wie die Rente
aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Ist die eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente höher
als die Rente aus dem Grundbaustein, wird die Berufsunfähigkeitsrente
nur um denselben Betrag wie die
Rente aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Rente aus Kapital bei Tod
Sie können die Erhöhung und den weiteren Verlauf
der Leistungen dieses Bausteins der Mitteilung über
die Erhöhung (siehe § 2 Abs. 2) entnehmen.
(2) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen bewirkt eine
Erhöhung des Beitrags. Dieser errechnet sich nach den am
Erhöhungstermin aktuellen Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer,
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag
sowie unseren am Erhöhungstermin hierfür
maßgebenden Tarifregelungen für Versicherungen mit
dynamischem Zuwachs. Die Erhöhung der Versicherungsleistungen
wird so beschränkt, dass sich dadurch der Beitrag
um nicht mehr als 10 % des Vorjahresbeitrags erhöht.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen zudem auf 4 %
der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt.
Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten,
die nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden,
erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR.
Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in der
Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4 hinweisen.
(3) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine."
BDY 9
(9) Wenn Sie "Leistungserhöhung des für die Bildung einer
Rente bei Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Garantiekapitals
um einen festen Betrag" vereinbart haben:
§ 1 wird ersetzt durch:
Dynamischer Zuwachs E 617 (Plus-Tarif)
„(1) Das für die Bildung einer Rente bei Rentenbeginn zur
Verfügung stehende Garantiekapital des Grundbausteins
erhöht sich jährlich zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten
festen Betrag. Die Erhöhung der Versicherungsleistung
erfolgt ohne erneute Risikoprüfung. Versicherungsleistungen
aus eingeschlossenen Bausteinen Hinterbliebenenrente,
Waisenrente, Berufsunfähigkeitsvorsorge und Leistung
bei Unfalltod werden - mit den nachfolgenden Ausnahmen
- im selben Verhältnis wie die Versicherungsleistung
des Grundbausteins erhöht.
Für die Leistungserhöhung eingeschlossener Bausteine
gelten folgende Ausnahmen:
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Ist die eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente höher
als die Rente aus dem Grundbaustein, wird die Berufsunfähigkeitsrente
nur um denselben Betrag wie die
Rente aus dem Grundbaustein erhöht.
- bei dem Baustein Rente aus Kapital bei Tod
Sie können die Erhöhung und den weiteren Verlauf
der Leistungen dieses Bausteins der Mitteilung über
die Erhöhung (siehe § 2 Abs. 2) entnehmen.
(2) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen bewirkt eine
Erhöhung des Beitrags. Dieser errechnet sich nach den am
Erhöhungstermin aktuellen Vertragsdaten, insbesondere
dem rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer,
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag
sowie unseren am Erhöhungstermin hierfür
maßgebenden Tarifregelungen für Versicherungen mit
dynamischem Zuwachs. Die Erhöhung der Versicherungsleistungen
wird so beschränkt, dass sich dadurch der Beitrag
um nicht mehr als 10 % des Vorjahresbeitrags erhöht.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen zudem auf 4 %
der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Deutschen
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt.
Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten,
die nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden,
erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR.
Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in der
Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4 hinweisen.
(3) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine."
4
131

132 Dynamischer Zuwachs E 617 (Plus-Tarif)
Was gilt bei Berücksichtigung bestehender Versicherungen
für die Erhöhung der Beiträge und Versicherungsleistungen?
BDY 10
§ 1 Abs. 1 wird ergänzt durch:
„Bestehende Versicherungen werden für Zuwachserhöhungen
im vereinbarten Umfang angerechnet. Dabei wird
der Beitrag der anzurechnenden Versicherung zum Beitrag
dieser Zuwachsversicherung addiert und dieser Wert der
Berechnung der Erhöhung zugrunde gelegt. Bei vereinbarter
Leistungserhöhung um einen festen Prozentsatz gilt
dies entsprechend für die versicherten Leistungen."
Was gilt bei Aufhebung der Erhöhungsbegrenzung?
BDY 11
Die in § 1 beim Erhöhungsmaßstab genannte Begrenzung
der Berufsunfähigkeitsrente entfällt.
5

Besondere Bedingungen
• Dynamischer Zuwachs
(Invest und Invest alpha-Balance) E 205
133

134
Besondere Bedingungen für Versicherungen (Invest und Invest alpha-Balance) mit
dynamischem Zuwachs E 205 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für Versicherungen mit dynamischem
Zuwachs gelten. Soweit in diesen Bedingungen nichts
anderes bestimmt ist, finden die maßgeblichen Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für Versicherungen
Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Versicherungsbedingungen
§ 1 Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
§ 2 Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
§ 3 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
§ 4 Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für Versicherungen (Invest und
Invest alpha-Balance) mit dynamischem Zuwachs
A Besondere Versicherungsbedingungen
§ 1 Nach welchem Maßstab erfolgt die Erhöhung der
Beiträge und der Versicherungsleistungen?
(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils
im selben Verhältnis wie die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West. Falls Sie einen Vertrag
mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 Einkommensteuergesetz
(EStG) abgeschlossen haben, ist der
Gesamtbeitrag einschließlich etwaiger Zuzahlungen auf
4 % der Beitragsbemessungsgrenze begrenzt. Sofern Sie
nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die
nach § 40 b EStG pauschal versteuert werden, erhöht
sich diese Grenze um 1.800 EUR.
(2) Die Versicherungsleistungen werden nicht im selben
Verhältnis erhöht wie der Beitrag.
Durch die Beitragserhöhung erhöht sich der Betrag, mit
dem wir Fondsanteile entsprechend der von Ihnen gewählten
Aufteilung erwerben, soweit er nicht für die
Finanzierung der vertraglichen Garantien oder zur
Deckung der Abschluss- und Verwaltungskosten vorgesehen
ist. Dies wirkt sich auf den Policenwert und damit
auf die Höhe der Rente und der Todesfallleistung aus.
Ist ein zusätzliches Kapital für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn eingeschlossen,
ist für die Höhe des aus der Beitragserhöhung resultierenden
zusätzlichen Kapitals das Verhältnis vom versicherten
zusätzlichen Kapital zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge (ohne ggf. zusätzlich
vereinbarte Beiträge für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge)
zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses
maßgebend.
Beträgt dieses Verhältnis nicht mehr als 100 %, dann gilt
das jeweils gleiche Verhältnis vom versicherten zusätzlichen
Kapital für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn zur Summe der für die Ver-
tragslaufzeit vereinbarten Beiträge (ohne ggf. vereinbarte
Beiträge für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge)
auch bei den Erhöhungsbeiträgen. Beträgt dieses
Verhältnis mehr als 100 %, bleibt dennoch die Erhöhung
des zusätzlichen Kapitals für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn auf 100 % der
Summe der Erhöhungsbeiträge beschränkt.
Ist ein Garantiebetrag für die Bildung einer Rente zur
Altersvorsorge eingeschlossen, führt die Beitragserhöhung
zu einer Erhöhung des Garantiebetrags für die Bildung
einer Rente zur Altersvorsorge um die Summe der
vereinbarten Erhöhungsbeiträge für die Altersvorsorge.
Auch die garantierte Mindestrente erhöht sich.
Sind weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
- bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsrente
Für die Höhe der aus der Beitragserhöhung resultierenden
Berufsunfähigkeitsrente ist das Verhältnis
von versicherter Berufsunfähigkeitsrente zur Summe
der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge
(ohne vereinbarte Beiträge für Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge)
zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
maßgebend.
Beträgt dieses Verhältnis nicht mehr als 20 %, dann
gilt das jeweils gleiche Verhältnis auch bei der Summe
der Erhöhungsbeiträge.
Beträgt dieses Verhältnis mehr als 20 %, bleibt
dennoch die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente auf
20 % der Summe der Erhöhungsbeiträge beschränkt.
- bei dem Baustein Leistung bei Unfalltod
Für die Höhe der aus der Beitragserhöhung resultierenden
Leistung bei Unfalltod ist das Verhältnis von
dem für die versicherte Leistung bei Unfalltod zur
Verfügung stehenden Kapital zur Summe der für die
Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge (ohne ggf.
vereinbarte Beiträge für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge)
zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses
maßgebend.
Beträgt dieses Verhältnis nicht mehr als 100 %, dann
gilt das jeweils gleiche Verhältnis von dem für die
versicherte Leistung bei Unfalltod zur Verfügung
stehenden Kapital zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge (ohne ggf. vereinbarte
Beiträge für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge)
auch bei den Erhöhungsbeiträgen. Beträgt
dieses Verhältnis mehr als 100 %, bleibt dennoch die
Erhöhung des für die versicherte Leistung bei Unfalltod
zur Verfügung stehenden Kapitals auf 100 % der
Summe der Erhöhungsbeiträge beschränkt.
Die Versicherungsleistungen aus den weiteren Bausteinen
erhöhen sich nicht im selben Verhältnis wie die Beiträge.
Die Erhöhung errechnet sich nach den am Erhöhungstermin
aktuellen Vertragsdaten, insbesondere dem
rechnungsmäßigen Alter der versicherten Person, der
restlichen Aufschub- oder Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer,
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag
sowie unseren am Erhöhungstermin hierfür
maßgebenden Tarifregelungen für Versicherungen mit
dynamischem Zuwachs.
E--FM0205Z0 (03)00.06.11 (BB Juni 2011) 1

Über die Rechnungsgrundlagen, die wir bei der ersten
Erhöhung nach Beginn der Versicherung ansetzen, werden
wir Sie in der Mitteilung über die Erhöhung (siehe § 2
Abs. 2) informieren. Sofern wir zu einem späteren Erhöhungstermin
andere Rechnungsgrundlagen als bei der
letzten Erhöhung verwenden, werden wir Sie hierüber
ebenfalls informieren. In diesem Fall werden wir Sie in
der Mitteilung auch auf das Widerspruchsrecht nach § 4
hinweisen.
(3) Die Erhöhungen des Versicherungsschutzes erfolgen
ohne erneute Risikoprüfung.
(4) Nach Zuzahlung gilt für künftige Erhöhungen das ggf.
geänderte Verhältnis der Rente zur Altersvorsorge zu den
Leistungen weiterer eingeschlossener Bausteine.
§ 2 Wann und wie lange erhöhen sich Beiträge und
Versicherungsleistungen?
(1) Die Erhöhungen des Beitrags und der garantierten
Versicherungsleistungen erfolgen jeweils zum ersten
Beitragsfälligkeitstermin im Kalenderjahr. Bei der Umrechnung
von Beitragsteilen in Anteileinheiten wird der
Anteilswert des ersten, spätestens des dritten Bankarbeitstages
zugrunde gelegt, der auf den Tag des Geldeingangs
folgt.
(2) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine
Mitteilung über die Erhöhung der Beiträge. Die Beitragserhöhung
wirkt sich bei dem zusätzlichen Kapital für die
Bildung einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn
und - sofern eingeschlossen - bei dem Garantiebetrag
für die Bildung einer Rente zur Altersvorsorge und
der garantierten Mindestrente sowie bei eingeschlossenen
Bausteinen ab dem jeweiligen Jahrestag des Versicherungsbeginns
aus. Auf den Fondswert Ihrer Versicherung
wirkt sich die Beitragserhöhung ab dem Umrechnungstermin
gemäß Absatz 1 aus.
(3) Die Erhöhungen erfolgen bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer,
jedoch nicht länger als bis die versicherte
Person das rechnungsmäßige Alter von 67 Jahren erreicht
hat. Die letzte Erhöhung ist in jedem Fall
spätestens 6 Monate vor Ablauf der Aufschubdauer
möglich.
§ 3 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
(1) Alle im Rahmen des Vertrages getroffenen Vereinbarungen,
auch die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken
sich ebenfalls auf die Erhöhung der Versicherungsleistungen.
(2) Die planmäßige Erhöhung der Versicherungsleistungen
aus dem Vertrag setzt die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein hinsichtlich der
Verletzung der Anzeigepflicht sowie der Selbsttötung
genannten Fristen nicht erneut in Lauf.
(3) Nach einer Erhöhung der Versicherungsleistungen
können Rückkaufswert, Stornoabzug, beitragsfreie
Versicherungsleistung und die Gesamtleistung zum
Rentenbeginn nicht mehr der Ihren Versicherungsinformationen
beigefügten Tabelle entnommen werden. Sie
werden Ihnen in der Mitteilung nach § 2 Absatz 2 mitgeteilt.
§ 4 Wann werden Erhöhungen ausgesetzt?
(1) Die Erhöhung entfällt rückwirkend, wenn Sie ihr bis zum
Ende des ersten Monats nach dem Erhöhungstermin
Dynamischer Zuwachs (Invest und Invest alpha-Balance) E 205
widersprechen oder den ersten erhöhten Beitrag nicht
innerhalb von 2 Monaten nach dem Erhöhungstermin
zahlen.
(2) Sollten Sie von zwei aufeinanderfolgenden
Erhöhungsmöglichkeiten keinen Gebrauch machen, so
können wir das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen.
Haben wir das Recht auf weitere Erhöhungen widerrufen,
so kann es nur mit unserer Zustimmung neu begründet
werden. Unterbliebene Erhöhungen können Sie nur mit
unserer Zustimmung nachholen. Das Recht auf Erhöhung
können wir auch dann widerrufen, wenn der Beitrag nicht
mehr in voller Höhe entrichtet wird.
(3) Ist bei Ihrer Versicherung eine Stundung der Beiträge
vereinbart, so erfolgen in dieser Zeit keine Erhöhungen.
(4) Ist in Ihrer Versicherung ein Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge
eingeschlossen, so erfolgen keine Erhöhungen,
solange wegen Berufsunfähigkeit Ihre Beitragszahlungspflicht
ganz oder teilweise entfällt. Erhöhungen,
die nach dem Termin, ab dem Leistungen aus einem dieser
Bausteine erbracht werden, aber noch vor Anerkennung
der Berufsunfähigkeit durchgeführt wurden, werden
rückgängig gemacht. Erhöhungen aufgrund eines mitversicherten
Bausteins Beitragsbefreiung mit Dynamik bleiben
hiervon jedoch unberührt.
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für Versicherungen (Invest und
Invest alpha-Balance) mit dynamischem Zuwachs
Was gilt bei Vereinbarung eines abweichenden
Erhöhungsmaßstabes?
BDY 1
Wenn Sie "Beitragserhöhung entsprechend den
Erhöhungen der Beitragsbemessungsgrenze in der
allgemeinen Deutschen Rentenversicherung mit
Mindestdynamik" vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils im
selben Verhältnis wie die Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West, mindestens jedoch um
5 % des Vorjahresbeitrags. Falls Sie einen Vertrag mit
Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen
haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich etwaiger
Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag
Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal
versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
BDY 2
Wenn Sie "Beitragserhöhung entsprechend den
Erhöhungen des Höchstbeitrags in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung" vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils im
selben Verhältnis wie der Höchstbeitrag in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung für Deutschland West.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der
Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Deutschen
2
135

136 Dynamischer Zuwachs (Invest und Invest alpha-Balance) E 205
Rentenversicherung für Deutschland West begrenzt.
Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag Beiträge
entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal versteuert
werden, erhöht sich diese Grenze um 1.800 EUR."
BDY 3
Wenn Sie "Beitragserhöhung entsprechend den
Erhöhungen des Höchstbeitrags in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung mit Mindestdynamik"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jeweils im
selben Verhältnis wie der Höchstbeitrag in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung für Deutschland West,
mindestens jedoch um 5 % des Vorjahresbeitrags. Falls Sie
einen Vertrag mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG
abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich
etwaiger Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze
in der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung
für Deutschland West begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem
weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG
pauschal versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
BDY 4
Wenn Sie "Beitragserhöhung um einen festen
Prozentsatz des Vorjahresbeitrags" vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jährlich
zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten festen
Prozentsatz des Vorjahresbeitrags. Falls Sie einen Vertrag
mit Besteuerung gemäß § 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen
haben, ist der Gesamtbeitrag einschließlich etwaiger
Zuzahlungen auf 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in
der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem
weiteren Vertrag Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG
pauschal versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
BDY 5
Wenn Sie "Beitragserhöhung um einen festen Betrag"
vereinbart haben:
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Der Beitrag für Ihre Versicherung erhöht sich jährlich
zum Erhöhungstermin um einen vereinbarten festen
Betrag, höchstens jedoch um 10 % des Vorjahresbeitrags.
Falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 3 Nr. 63 EStG abgeschlossen haben, ist der Gesamtbeitrag
einschließlich etwaiger Zuzahlungen zudem auf 4 %
der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen
Deutschen Rentenversicherung für Deutschland West
begrenzt. Sofern Sie nicht zu einem weiteren Vertrag
Beiträge entrichten, die nach § 40 b EStG pauschal
versteuert werden, erhöht sich diese Grenze um
1.800 EUR."
Was gilt, wenn Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente
eingeschlossen haben?
BDY 6
§ 1 Abs. 2 Sätze 2 bis 6 werden ersetzt durch:
"Durch die Beitragserhöhung erhöht sich der Betrag, mit
dem wir Fondsanteile entsprechend der von Ihnen gewählten
Aufteilung erwerben, soweit er nicht für die Finan-
zierung der vertraglichen Garantien oder zur Deckung der
Abschluss- und Verwaltungskosten vorgesehen ist. Dies
wirkt sich auf den Policenwert und damit auf die Höhe der
Rente zur Altersvorsorge und - sofern eingeschlossen - auf
die Höhe der Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn sowie
auf die Höhe einer Todesfallleistung nach Rentenbeginn
aus.
Die Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung der Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn. Für die Höhe der aus
der Beitragserhöhung resultierenden Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn ist das Verhältnis von versicherter
Hinterbliebenenrente zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge (ohne ggf. vereinbarte Beiträge
für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge) zum
Zeitpunkt des Vertragsabschlusses maßgebend. Beträgt
dieses Verhältnis nicht mehr als 4 %, dann gilt das jeweils
gleiche Verhältnis von versicherter Hinterbliebenenrente
zur Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten
Beiträge (ohne ggf. vereinbarte Beiträge für einen Baustein
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge) auch bei den Erhöhungsbeiträgen.
Ist bei Vertragsabschluss eine im Verhältnis von versicherter
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn zur
Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge
(ohne ggf. vereinbarte Beiträge für einen Baustein zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge) höhere Hinterbliebenenrente
als 4 % vereinbart, bleibt dennoch die Erhöhung der
Hinterbliebenenrente auf 4 % der Summe der Erhöhungsbeiträge
beschränkt.
Haben Sie für die Hinterbliebenenrente eine Rentengarantiezeit
vereinbart, so gilt diese auch für die erhöhte
Hinterbliebenenrente."
§ 2 Abs. 2 wird ersetzt durch:
"(2) Sie erhalten rechtzeitig vor dem Erhöhungstermin eine
Mitteilung über die Erhöhung der Beiträge. Die Beitragserhöhung
wirkt sich bei der Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
und - sofern eingeschlossen - beim Garantiebetrag
für die Bildung einer Rente zur Altersvorsorge und
der garantierten Mindestrente sowie bei weiteren eingeschlossenen
Bausteinen ab dem jeweiligen Jahrestag des
Versicherungsbeginns aus. Auf den Fondswert Ihrer
Versicherung wirkt sich die Beitragserhöhung ab dem
Umrechnungstermin gemäß Absatz 1 aus."
3

Besondere Bedingungen
• Laufende Beiträge in variabler Höhe E 21
137

138 Laufende Beiträge in variabler Höhe E 21 (VarEB)
Besondere Bedingungen für den stufenweisen Aufbau der Versicherungs-
leistung gegen laufende Beiträge in variabler Höhe E 21 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für den oben genannten stufenweisen
Aufbau der Versicherung gelten. Soweit in diesen
Bedingungen nichts anderes bestimmt ist, finden die
Allgemeinen Versicherungsbedingungen zur Altersvorsorge:
Zukunftsrente Klassik E 70 (FM) sowie ggf. auch
die Besonderen Bedingungen sinngemäß Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Welche Besonderheiten gelten für die laufenden
Beiträge in variabler Höhe und die
Versicherungsleistungen?
§ 2 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
§ 3 Was gilt, wenn Sie einen Beitrag nicht oder nicht
rechtzeitig zahlen?
§ 4 Wann erhöhen sich die garantierten
Versicherungsleistungen?
§ 5 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
§ 6 Welche Besonderheiten gelten für die
Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung
oder bei Kündigung der Versicherung?
§ 7 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
A Besondere Bedingungen
§ 1 Welche Besonderheiten gelten für die laufenden
Beiträge in variabler Höhe und die Versicherungsleistungen?
(1) Mit jeder Beitragszahlung erhöhen sich die Versicherungsleistungen.
(2) Ist in Ihrer Versicherung ein Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge
mit eingeschlossen, so erfolgen keine Erhöhungen,
solange wegen Berufsunfähigkeit Ihre Beitragszahlungspflicht
entfällt. Nach Eintritt der Berufsunfähigkeit
durchgeführte Erhöhungen werden rückgängig gemacht.
§ 2 Was haben Sie bei der Beitragszahlung zu
beachten?
(1) Die Beiträge sind laufend jährlich zu entrichten.
(2) Falls wir zur Berechnung der jeweils zu zahlenden
Beiträge Ihre Mitteilung der maßgebenden Bezugsgrößen
benötigen, werden Sie spätestens 4 Wochen vor dem
Fälligkeitstermin des nächsten Beitrags gebeten, uns die
erforderlichen Werte mitzuteilen. Mit der Aufforderung zur
Zahlung des Beitrags informieren wir Sie dann über die
Erhöhung der Versicherungsleistungen.
§ 3 Was gilt, wenn Sie einen Beitrag nicht oder nicht
rechtzeitig zahlen?
Wenn Sie in einem Versicherungsjahr keinen Folgebeitrag
zahlen, entspricht dies einer Beitragsfreistellung (siehe
§ 6). Diese Regelung ersetzt § 10 in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen (Zukunftsrente Klassik - E 70
(FM)).
§ 4 Wann erhöhen sich die garantierten Versicherungsleistungen?
Der Versicherungsschutz aus der Erhöhung beginnt zum
Zeitpunkt der Fälligkeit des zugehörigen Beitrags. Benötigen
wir zur Berechnung der Beitragshöhe Ihre Meldung der
maßgebenden Bezugsgrößen, beginnt der Versicherungsschutz
frühestens mit dem Eingang Ihrer Meldung.
§ 5 Welche sonstigen Bestimmungen gelten für Ihren
Vertrag und für die Erhöhungen?
(1) Alle im Rahmen Ihrer Versicherung getroffenen Vereinbarungen,
auch die Bezugsrechtsverfügung, erstrecken
sich ebenfalls auf die in § 1 Absatz 1 genannten
Erhöhungen der Versicherungsleistungen.
(2) In Kraft getretene Erhöhungen der Versicherungsleistungen
gemäß § 1 Absatz 1 gelten nicht als Abschluss,
Änderung oder Wiederherstellung der Versicherung im
Sinne der Versicherungsbedingungen.
(3) Die Erhöhung der Versicherungsleistungen errechnet
sich nach den am Erhöhungstermin erreichten Vertragsdaten,
insbesondere dem rechnungsmäßigen Alter der
versicherten Person, der restlichen Aufschubdauer sowie
der Beitragszahlungsdauer und einem eventuell vereinbarten
Beitragszuschlag. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
§ 6 Welche Besonderheiten gelten für die
Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung
oder bei Kündigung der Versicherung?
(1) Die beitragsfreien Versicherungsleistungen stimmen mit
den zum Zeitpunkt der Umwandlung erreichten Versicherungsleistungen
überein. Nach Umwandlung in eine
beitragsfreie Versicherung entfallen weitere Beitragszahlungen
und die damit verbundenen Erhöhungen der Versicherungsleistungen
gemäß § 1 Absatz 1. Bei
Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung wird kein
Abzug vorgenommen.
(2) Wenn Sie einen Beitrag gemäß § 2 Absatz 1 zahlen,
können Rückkaufswert, Stornoabzug und beitragsfreie
Versicherungsleistung nicht mehr der Ihren
Versicherungsinformationen beigefügten Tabelle
entnommen werden. Wir werden Sie über die neuen Werte
mit der Mitteilung nach § 2 Absatz 2 informieren.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
§ 7 Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit
Ihren Beiträgen verrechnet?
Bei laufenden Beiträgen in variabler Höhe verrechnen wir
die Abschluss- und Vertriebskosten mit dem jeweiligen
Beitrag.
Diese Regelung ersetzt § 25 in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen (Zukunftsrente Klassik - E 70
(FM)).
E--FM0021Z0 (02)00.12.08 (BB Dezember 2008) 1

Besondere Bedingungen
• Berufsunfähigkeitsversorgung -
Beitragsbefreiung und
Berufsunfähigkeitsrente E 5
139

140
Besondere Bedingungen für die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge: Beitragsbefreiung
und Berufsunfähigkeitsrente E 5 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für die obengenannten Bausteine gelten.
Soweit in diesen Bedingungen nichts anderes bestimmt ist,
finden die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein unabhängig von dessen Fortbestehen sinngemäß
Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Überschussbeteiligung?
§ 3 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser
Bedingungen?
§ 4 Wann können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente
erhöhen?
§ 5 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz
ausgeschlossen?
§ 6 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten,
wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit
verlangt werden?
§ 7 Wann geben wir eine Erklärung über unsere
Leistungspflicht ab?
§ 8 Was gilt für die Nachprüfung der
Berufsunfähigkeit?
§ 9 Was gilt bei einer Verletzung der
Mitwirkungspflichten nach Eintritt der
Berufsunfähigkeit?
§ 10 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein?
§ 11 Was gilt bei Beitragsfreistellung?
§ 12 Was gilt bei Kündigung?
§ 13 Wie können Sie die Bausteine zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge ausschließen oder
durch eine selbstständige
Berufsunfähigkeitsvorsorge ersetzen?
§ 14 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
bei den Bausteinen zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge?
§ 15 Kann der Beitrag angepasst werden?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für die Bausteine zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge: Beitragsbefreiung
und Berufsunfähigkeitsrente
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Wird die versicherte Person während der Versicherungsdauer
der Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
zu mindestens 50 % berufsunfähig, erbringen wir die
nachstehend unter Absatz a und b genannten Versicherungsleistungen.
Die Versicherungsleistungen erbringen
wir, solange die versicherte Person lebt, längstens jedoch
bis zum Ende der vertraglich vereinbarten Leistungsdauer.
Wir erbringen keine Versicherungsleistung, wenn
der Grad der Berufsunfähigkeit unter 50 % sinkt.
a) Haben Sie Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
versichert, gilt:
Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht für alle
Bausteine der Versicherung.
Haben Sie Beitragsbefreiung mit Dynamik versichert,
steigt der Beitrag für den Grundbaustein. Die Beiträge für
die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge erhöhen
sich nicht. Ausgehend vom Beitrag zum Zeitpunkt des
Eintritts der Berufsunfähigkeit (aktueller Beitrag) erhöht er
sich jährlich um den vereinbarten Dynamiksatz. Wir befreien
Sie von der Zahlungspflicht auch für diese Beiträge.
Die Beitragssteigerungen bewirken eine Erhöhung der
Versicherungsleistungen des Grundbausteins. Sie erhöhen
sich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Haben Sie weitere Bausteine eingeschlossen, gilt:
Die Beiträge für weitere Bausteine erhöhen sich um denselben
Dynamiksatz. Die Beitragssteigerungen bewirken
eine Erhöhung der Versicherungsleistungen (mit Ausnahme
derer zur Berufsunfähigkeitsvorsorge). Sie erhöhen
sich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Dabei gelten folgende Beschränkungen:
- Haben Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente vor
Rentenbeginn eingeschlossen, wird diese Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn höchstens um
denselben Betrag wie die Rente aus dem Grundbaustein
erhöht.
- Zu einem eingeschlossenen Baustein Rente aus
Kapital bei Tod oder Leistung bei Unfalltod wird der
Teil des für diese Bausteine zur Verfügung stehenden
Kapitals, der das für die Rente zu Verfügung
stehende Kapital des Grundbausteins übersteigt,
nicht erhöht.
Die aufgrund dieser Beschränkungen entfallenden Beitragssteigerungen
erhöhen zusätzlich die übrigen Versicherungsleistungen.
b) Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente versichert
haben:
Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente zahlen wir an
den für die Garantierente aus dem Grundbaustein vereinbarten
Rentenzahlungsterminen. Die erste Zahlung ist
ggf. anteilig. Haben Sie einen Grundbaustein ohne Garantierente
versichert, zahlen wir die Berufsunfähigkeitsrente
monatlich im Voraus. Wir bieten Ihnen bzw. der
versicherten Person darüber hinaus eine Beratung über
Möglichkeiten zur medizinischen Rehabilitation und beruflichen
Reintegration durch entsprechende Spezialisten
an.
(2) Der Anspruch auf Beitragsbefreiung entsteht mit Ablauf
des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten
ist.
Haben Sie Beitragsbefreiung mit Dynamik versichert,
setzen die Beitragssteigerungen zum ersten Jahrestag
des Versicherungsbeginns nach Ablauf des Monats, in
dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, ein. Solange
Berufsunfähigkeit vorliegt, werden die Steigerungen jeweils
zum Jahrestag durchgeführt, längstens bis zum
Ende der vereinbarten Beitragszahlungsdauer.
E--FM0005Z0 (13)00.12.11 (BB Dezember 2011) 1

Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5
Der Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente entsteht ebenfalls
mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit
eingetreten ist.
Haben Sie eine Karenzzeit vereinbart, entsteht der Anspruch
auf Berufsunfähigkeitsrente mit dem Ablauf des
letzten vollen Monats der vereinbarten Karenzzeit nach
Eintritt der Berufsunfähigkeit, wenn die Berufsunfähigkeit
im Sinne dieser Bedingungen bis dahin ununterbrochen
bestanden hat und zu diesem Zeitpunkt noch andauert.
Endet die Berufsunfähigkeit vor Ablauf der Karenzzeit
und tritt innerhalb von 3 Jahren danach erneut Berufsunfähigkeit
aufgrund derselben medizinischen Ursache
ein, so werden bereits zurückgelegte Karenzzeiten angerechnet.
(3) Bis zur Entscheidung darüber, ob ein Anspruch vorliegt,
sind die Beiträge in voller Höhe weiterzuentrichten.
Wir werden diese jedoch bei Anerkennung der Leistungspflicht
zurückzahlen. Auf Ihren Antrag werden wir die bis
zur endgültigen Entscheidung über unsere Leistungspflicht
noch fällig werdenden Beiträge zinslos stunden.
Entscheiden wir nach Abschluss der Leistungsprüfung,
dass kein Anspruch besteht, sind die gestundeten Beiträge
in einem Betrag nachzuzahlen. Auf Wunsch kann die
Nachzahlung der gestundeten Beiträge auch auf
12 Monate verteilt oder durch Reduktion der versicherten
Leistung ausgeglichen werden. Auf Wunsch informieren
wir Sie über ggf. weitere Möglichkeiten des Beitragsausgleichs.
(4) Der Versicherungsschutz aus den Bausteinen zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge besteht weltweit.
§ 2 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Überschussbeteiligung?
(1) Die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge sind
grundsätzlich gesondert am Überschuss beteiligt. Zu
welcher Gruppe Ihre Bausteine gehören, können Sie
Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. In Abhängigkeit
von dieser Zuordnung erhalten Ihre Bausteine zu
Beginn eines Versicherungsjahres Überschussanteile.
Wir veröffentlichen die Überschussanteilsätze in unserem
Geschäftsbericht bzw. teilen sie Ihnen in anderer Weise
mit. Zudem beteiligen wir die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
an den Bewertungsreserven. Diese
werden den Versicherungen nach einem verursachungsorientierten
Verfahren zugeordnet. Auf die Bausteine zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge entfallen allerdings keine
oder nur geringe Bewertungsreserven. Die auf die Bausteine
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge entfallenden Beitragsanteile
sind so kalkuliert, dass sie zur Risiko- und
Kostendeckung benötigt werden. Für die Bildung von
Kapitalanlagen, aus denen Bewertungsreserven entstehen
könnten, stehen daher keine oder nur geringe Beträge
zur Verfügung.
(2) Die Bemessungsgröße, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist während der Beitragszahlung
der Beitrag. Wurde eine abgekürzte Beitragszahlungsdauer
vereinbart, ist für die Festsetzung der Überschussanteile
der Beitrag maßgebend, der bei durchlaufender
Beitragszahlung zu zahlen wäre. Bei beitragsfreien Versicherungen
und bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten
hängen die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, vor allem vom Alter der versicherten
Person, von der Versicherungs- und Rentenzahlungsdauer
und von der versicherten Berufsunfähigkeitsrente
ab. Sie werden nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen ermittelt.
Ist der Grundbaustein eine Risikoversicherung, ist die
Bemessungsgröße bei beitragsfreien Versicherungen die
versicherte Berufsunfähigkeitsrente.
(3) Ist Ihre Versicherung beitragspflichtig, leisten wir mit
jedem fälligen Beitrag einen Überschussanteil, der in
Prozent des maßgeblichen Beitrags festgesetzt wird. Die
Überschussanteile werden mit den laufenden Beiträgen
entsprechend deren Zahlungsweise verrechnet.
Ist die versicherte Person nicht berufsunfähig, finanzieren
wir bei beitragsfreien Versicherungen und bei Versicherungen
gegen Beiträge in variabler Höhe mit den für Ihre
Versicherung festgelegten Überschussanteilen eines
Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres
eine Erhöhung der Überschussbeteiligung
des Grundbausteins. Ist der Grundbaustein eine Risikoversicherung,
finanzieren wir stattdessen mit den für Ihre
Versicherung festgelegten Überschussanteilen eine beitragsfreie
einjährige Anwartschaft auf eine zusätzliche
Berufsunfähigkeitsrente (Überschussrente), deren Leistungsdauer
derjenigen der versicherten Berufsunfähigkeitsrente
entspricht.
Ist der Grundbaustein eine Risikoversicherung und ist der
Grundbaustein wegen Berufsunfähigkeit der versicherten
Person beitragsfrei, entfallen die Überschussanteile aus
dem Grundbaustein.
(4) Bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten finanzieren
wir mit den zugeteilten Überschussanteilen eine zusätzliche
beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente sowie eine
Erhöhung der Überschussbeteiligung des Grundbausteins,
wenn für diesen Tarifbonus vereinbart ist. Ist eine
andere Überschussverwendungsart vereinbart, wird aus
dem Überschussanteil ausschließlich eine beitragsfreie
Berufsunfähigkeitsrente gebildet. Die zusätzliche beitragsfreie
Berufsunfähigkeitsrente ist selbst wiederum wie
laufende Berufsunfähigkeitsrenten am Überschuss beteiligt.
(5) Die Leistungserhöhungen aus der Überschussbeteiligung
richten sich nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
§ 3 Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen?
(1) Ist die versicherte Person voraussichtlich 6 Monate
ununterbrochen infolge Krankheit, Körperverletzung oder
eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die
ärztlich nachzuweisen sind, außer Stande oder bereits
6 Monate ununterbrochen außer Stande gewesen, ihren
Beruf auszuüben, und übt sie auch keine andere Tätigkeit
aus, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, so
liegt von Beginn an eine vollständige Berufsunfähigkeit
vor. Die Lebensstellung ergibt sich aus dem beruflichen
Einkommen und der sozialen Wertschätzung des Berufes,
wobei die andere Tätigkeit nicht der bisherigen Lebensstellung
entspricht, wenn sowohl das Einkommen,
als auch die Wertschätzung der anderen Tätigkeit spürbar
unter das Niveau des bislang ausgeübten Berufes
absinkt. Die zumutbare Minderung des Einkommens und
der Wertschätzung richtet sich dabei nach den individuellen
Gegebenheiten gemäß der höchstrichterlichen Rechtsprechung.
Unsere Bedingungen sehen eine abstrakte Verweisbarkeit
auf einen anderen Beruf nicht vor.
Bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit ist der zuletzt ausgeübte
Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträch-
2
141

142
tigung ausgestaltet war, maßgebend. Falls die versicherte
Person infolge einer fortschreitenden Krankheit oder
eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls ihren
Beruf leidensbedingt geändert hat, ist für die Frage, ob
Berufsunfähigkeit vorliegt, der bei Eintritt des Leidens
ausgeübte Beruf maßgebend.
Bei Selbstständigen setzt vollständige Berufsunfähigkeit
im Sinne von Satz 1 zusätzlich voraus, dass die versicherte
Person auch nach einer zumutbaren Umorganisation
des Betriebes außer Stande ist, ihren Beruf auszuüben.
Zumutbar ist eine Umorganisation nur, wenn der
versicherten Person ein sinnvolles Tätigkeitsfeld verbleibt
und ihre Lebensstellung als Betriebsinhaber gewahrt ist.
Die Umorganisationsmaßnahmen müssen wirtschaftlich
zweckmäßig sein und dürfen keinen erheblichen Kapitaleinsatz
erfordern.
Teilweise Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die genannten
Voraussetzungen nur zu einem bestimmten Grad erfüllt
sind.
(2) Scheidet die versicherte Person aus dem Berufsleben
bewusst und gewollt aus und werden später Leistungen
wegen Berufsunfähigkeit beantragt, wird bei der Prüfung,
ob Berufsunfähigkeit vorliegt, grundsätzlich auf den zuletzt
vor Ausscheiden aus dem Berufsleben ausgeübten
Beruf abgestellt. Haben sich die Anforderungen an diesen
Beruf so verändert, dass die versicherte Person mit ihren
Kenntnissen und Fähigkeiten auch ohne gesundheitliche
Beeinträchtigung diesen Beruf tatsächlich nicht mehr
ausüben könnte, wird bei der Anwendung des Absatzes 1
auf eine Tätigkeit abgestellt, die von der versicherten
Person aufgrund der bestehenden Kenntnisse und Fähigkeiten
noch ausgeübt werden könnte und ihrer Lebensstellung
zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Berufsleben
entspricht.
Ein Ausscheiden aus dem Berufsleben liegt nicht vor,
wenn es sich nur um eine vorübergehende Unterbrechung
der Berufsausübung von bis zu 5 Jahren handelt
(z. B. wegen Mutterschutz, gesetzlicher Elternzeit, Arbeitslosigkeit,
Zivil- oder Grundwehrdienst); in diesen
Fällen ist bei der Prüfung der Leistungsansprüche i. S. d.
Absatzes 1 der vor der Unterbrechung ausgeübte Beruf
und die damit verbundene Lebensstellung maßgeblich.
(3) Ist die versicherte Person 6 Monate ununterbrochen
pflegebedürftig im Sinne der Absätze 4 oder 6 gewesen
und deswegen täglich gepflegt worden, so gilt die Fortdauer
dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit. In diesem
Fall entsteht der Anspruch auf Beitragsbefreiung und
Berufsunfähigkeitsrente mit Ablauf des 6. Monats.
(4) Pflegebedürftigkeit liegt vor, wenn die versicherte
Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder eines
mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls so hilflos ist,
dass sie für mindestens 3 der in Absatz 5 genannten
Verrichtungen auch bei Einsatz technischer und medizinischer
Hilfsmittel in erheblichem Umfang täglich der Hilfe
einer anderen Person bedarf. Die Pflegebedürftigkeit ist
ärztlich nachzuweisen.
(5) Bei der Beurteilung der Pflegebedürftigkeit ist die
erforderliche Hilfe bei folgenden Verrichtungen maßgebend:
Die versicherte Person benötigt Hilfe beim
Fortbewegen im Zimmer
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person - auch
bei Inanspruchnahme einer Gehhilfe oder eines Rollstuhls
- die Unterstützung einer anderen Person für die
Fortbewegung benötigt.
Aufstehen und Zubettgehen
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person nur mit
Hilfe einer anderen Person das Bett verlassen oder in das
Bett gelangen kann.
An- und Auskleiden
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person - auch
bei Benutzung krankengerechter Kleidung - sich nicht
ohne Hilfe einer anderen Person an- oder auskleiden
kann.
Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person - auch
bei Benutzung krankengerechter Essbestecke und Trinkgefäße
- nicht ohne Hilfe einer anderen Person essen
und trinken kann.
Waschen, Kämmen oder Rasieren
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person von
einer anderen Person gewaschen, gekämmt oder rasiert
werden muss, da sie selbst nicht mehr fähig ist, die dafür
erforderlichen Körperbewegungen auszuführen.
Verrichten der Notdurft
Hilfebedarf liegt vor, wenn die versicherte Person die
Unterstützung einer anderen Person benötigt, weil sie
- sich nach dem Stuhlgang nicht allein säubern kann
- ihre Notdurft nur unter Zuhilfenahme einer Bettschüssel
verrichten kann oder weil
- der Darm bzw. die Blase nur mit fremder Hilfe entleert
werden kann.
Besteht allein eine Inkontinenz des Darms bzw. der
Blase, die durch die Verwendung von Windeln oder
speziellen Einlagen ausgeglichen werden kann, liegt
hinsichtlich der Verrichtung der Notdurft keine Pflegebedürftigkeit
vor.
(6) Unabhängig von der Beurteilung der Pflegebedürftigkeit
gemäß Absatz 5 liegt Pflegebedürftigkeit vor, wenn
die versicherte Person
- wegen einer seelischen Erkrankung oder geistigen
Behinderung sich oder andere gefährdet und deshalb
täglicher Beaufsichtigung bedarf oder
- dauernd bettlägerig ist und nicht ohne Hilfe einer
anderen Person aufstehen kann.
§ 4 Wann können Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente
erhöhen?
(1) Sie können verlangen, dass eine eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente
innerhalb der ersten drei Jahre nach
Versicherungsbeginn ohne erneute Risikoprüfung erhöht
wird. Dies gilt nicht, wenn
- die versicherte Person in dem dem Erhöhungstermin
vorangegangenen Jahr länger als 14 Tage durchgehend
außerstande war, ihre Berufstätigkeit auszuüben
oder
3

Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5
- Ihre Versicherung mit vereinfachter Risikoprüfung
zustande gekommen ist oder
- Ihre Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge aufgrund
der Erhöhung einer anderen Versicherung
oder durch Umwandlung oder Ersetzung einer anderen
Versicherung ohne erneute Risikoprüfung zustande
gekommen sind.
(2) Ferner können Sie eine eingeschlossene Berufsunfähigkeitsrente
ohne erneute Risikoprüfung bei folgenden
Anlässen erhöhen, sofern die Erhöhung innerhalb von 6
Monaten seit Eintritt des Anlasses verlangt wird:
- Geburt eines Kindes der versicherten Person oder
die Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person
- Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start in das
Berufsleben der versicherten Person
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie im
Wert von mindestens 100.000 EUR
- Heirat der versicherten Person
- Ehescheidung der versicherten Person
- Erhöhung des Jahreseinkommens der versicherten
Person unter folgender Voraussetzung:
Ist die versicherte Person Angestellte(r), muss die Erhöhung
des garantierten Jahresgrundlohns mindestens
10 % des garantierten Jahresgrundlohns im Kalenderjahr
zuvor betragen.
- Die versicherte Person erhält Prokura.
- Das Einkommen der versicherten Person überschreitet
erstmals die Beitragsbemessungsgrenze in
der allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für
Deutschland West.
- Ende der Pflichtmitgliedschaft der versicherten Person
in einem berufsständischen Versorgungswerk.
- Wegfall eines Vertrags auf betriebliche Altersversorgung,
aufgrund dessen die versicherte Person verfallbare
Versorgungsanwartschaften hatte, unter folgender
Voraussetzung:
- Die versicherte Person befindet sich in einem
neuen, ungekündigten Arbeitsverhältnis oder hat
eine selbstständige berufliche Tätigkeit aufgenommen,
die die Mitgliedschaft in der für den Beruf
zuständigen Kammer fordert.
- Beitragsfreistellung eines Vertrags auf betriebliche
Altersversorgung, aufgrund dessen der versicherten
Person verfallbare oder unverfallbare Versorgungsanwartschaften
zustehen, unter folgenden Voraussetzungen:
- Die versicherte Person führt den Vertrag auf betriebliche
Altersversorgung nicht als Privatvertrag
mit eigenen Beiträgen fort.
- Die versicherte Person befindet sich in einem ungekündigten
Arbeitsverhältnis oder hat eine
selbstständige berufliche Tätigkeit aufgenommen,
die die Mitgliedschaft in der für den Beruf zuständigen
Kammer fordert.
(3) Im Übrigen gelten folgende Voraussetzungen:
- Die versicherte Person hat bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 1 das rechnungsmäßige Alter 40 Jahre
noch nicht überschritten. Bei einer Erhöhung gemäß
Absatz 2 hat die versicherte Person das rechnungsmäßige
Alter 45 Jahre noch nicht überschritten.
- Die versicherte Person ist nicht berufsunfähig.
(4) Für die Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne
Risikoprüfung gelten folgende Grenzen:
- Mindestbetrag: 600 EUR jährliche Berufsunfähigkeitsrente
- Höchstbetrag: 6.000 EUR jährliche Berufsunfähigkeitsrente
- mehrere Erhöhungen dürfen für alle für die versicherte
Person bestehenden Berufsunfähigkeitsrenten
insgesamt 12.000 EUR jährliche Rente nicht
überschreiten
- die gesamten für die versicherte Person bestehenden
Berufsunfähigkeitsrenten müssen in einem angemessenen
Verhältnis zum Einkommen der versicherten
Person stehen und dürfen 70 % des Nettoeinkommens
nicht übersteigen.
(5) Der Beitrag für die erhöhte Berufsunfähigkeitsrente
richtet sich nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 5 In welchen Fällen ist der Versicherungsschutz
ausgeschlossen?
(1) Grundsätzlich besteht unsere Leistungspflicht unabhängig
davon, auf welcher Ursache der Versicherungsfall
beruht.
(2) Wir leisten jedoch nicht, wenn die Berufsunfähigkeit
verursacht ist:
a) durch innere Unruhen, wenn die versicherte Person auf
Seiten der Unruhestifter teilgenommen hat;
b) unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse. Wir
werden jedoch leisten, wenn die Berufsunfähigkeit während
eines Aufenthalts der versicherten Person außerhalb der
Bundesrepublik Deutschland verursacht wurde und sie an
den kriegerischen Ereignissen nicht aktiv beteiligt war;
c) durch vorsätzliche Ausführung oder den strafbaren Versuch
eines Verbrechens oder Vergehens durch die versicherte
Person;
d) durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder
eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall, absichtliche
Selbstverletzung oder versuchte Selbsttötung. In
diesen Fällen besteht der Versicherungsschutz nur dann,
wenn uns nachgewiesen wird, dass die Handlungen in
einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand
krankhafter Störung der Geistestätigkeit oder unter
dem Druck schwerer körperlicher Leiden begangen worden
sind;
e) durch eine widerrechtliche Handlung, mit der Sie als
Versicherungsnehmer vorsätzlich die Berufsunfähigkeit der
versicherten Person herbeigeführt haben;
f) durch Strahlen infolge Kernenergie, die das Leben oder
die Gesundheit zahlreicher Menschen derart gefährden,
dass zur Abwehr der Gefährdung eine Katastrophenschutzbehörde
oder vergleichbare Einrichtung tätig wurde;
g) unmittelbar oder mittelbar durch den vorsätzlichen Einsatz
von atomaren, biologischen oder chemischen Waffen
oder den vorsätzlichen Einsatz oder die vorsätzliche Freisetzung
von radioaktiven, biologischen oder chemischen
Stoffen, sofern der Einsatz oder das Freisetzen darauf
gerichtet sind, das Leben einer Vielzahl von Personen zu
gefährden.
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144
Die Einschränkung unserer Leistungspflicht gemäß f) und
g) entfällt, wenn es sich um ein räumlich und zeitlich begrenztes
Ereignis handelt, bei dem nicht mehr als 1.000
Menschen unmittelbar sterben oder voraussichtlich mittelbar
innerhalb von fünf Jahren nach dem Ereignis sterben
oder dauerhaft schwere gesundheitliche Beeinträchtigungen
erleiden werden. Die Voraussetzungen für den Wegfall
der Einschränkung unserer Leistungspflicht sind von einem
unabhängigen Gutacher zu prüfen und zu bestätigen.
§ 6 Welche Mitwirkungspflichten sind zu beachten,
wenn Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt
werden?
(1) Werden Leistungen wegen Berufsunfähigkeit verlangt,
sind uns unverzüglich auf Kosten des Anspruchserhebenden
folgende Unterlagen einzureichen:
a) eine Darstellung der Ursache für den Eintritt der Berufsunfähigkeit;
b) ausführliche Berichte der Ärzte, die die versicherte Person
gegenwärtig behandeln bzw. behandelt oder untersucht
haben, über Ursache, Beginn, Art, Verlauf und voraussichtliche
Dauer des Leidens sowie über dessen Auswirkungen
auf die Berufsfähigkeit oder Art und Umfang der
Pflegebedürftigkeit;
c) Unterlagen über den Beruf der versicherten Person,
deren Stellung und Tätigkeit im Zeitpunkt des Eintritts der
Berufsunfähigkeit sowie über die eingetretenen Veränderungen.
d) Bei Berufsunfähigkeit infolge Pflegebedürftigkeit zusätzlich
eine Bescheinigung der Person oder der Einrichtung,
die mit der Pflege betraut ist, über Art und Umfang der
Pflege.
(2) Wir können außerdem - dann allerdings auf unsere
Kosten - weitere Untersuchungen durch von uns beauftragte
Ärzte und sonstige Sachverständige sowie notwendige
Nachweise - auch über die wirtschaftlichen Verhältnisse
und ihre Veränderungen - verlangen, insbesondere zusätzliche
Auskünfte und Aufklärungen, auch die des Arbeitgebers
über den Beruf im Zeitpunkt des Abschlusses des
Vertrages. Die versicherte Person hat Ärzte, Krankenhäuser
und sonstige Krankenanstalten sowie Pflegeheime, bei
denen sie in Behandlung oder Pflege war oder sein wird,
sowie Sachverständige, Pflegepersonen, andere Personenversicherer
und Behörden sowie wegen des Berufs
auch den Arbeitgeber zu ermächtigen, uns auf Verlangen
Auskunft zu erteilen. Hält sich die versicherte Person im
Ausland auf, können wir verlangen, dass die erforderlichen
ärztlichen Untersuchungen in der Bundesrepublik Deutschland
durchgeführt werden. In diesem Fall übernehmen wir
die Untersuchungskosten sowie die vorher mit uns abgestimmten
Reise- und Aufenthaltskosten.
(3) Die versicherte Person ist dazu verpflichtet, geeignete
Hilfsmittel (z. B. Sehhilfe, Prothese) zu verwenden und
zumutbare Heilbehandlungen vorzunehmen, die eine
wesentliche Besserung ihrer gesundheitlichen Beeinträchtigung
erwarten lassen. Zumutbar sind Heilbehandlungen,
die gefahrlos und nicht mit besonderen Schmerzen verbunden
sind. Heilbehandlungen, die mit einem operativen
Eingriff verbunden sind, sehen wir in diesem Zusammenhang
als nicht zumutbar an.
(4) Die Absätze 1 bis 3 gelten auch, wenn eine Karenzzeit
vereinbart ist.
§ 7 Wann geben wir eine Erklärung über unsere
Leistungspflicht ab?
Nach Vorliegen aller für unsere Leistungsentscheidung
erforderlichen Unterlagen erklären wir spätestens innerhalb
von 4 Wochen in Textform, ob, in welchem Umfang und ab
welchem Zeitpunkt wir eine Leistungspflicht anerkennen.
Auf die Möglichkeit eines befristeten Anerkenntnisses verzichten
wir ausdrücklich. Während der Leistungsprüfung
informieren wir Sie in regelmäßigen Abständen, spätestens
alle 4 Wochen über den Bearbeitungsstand.
§ 8 Was gilt für die Nachprüfung der Berufsunfähigkeit?
(1) Nach Anerkennung oder Feststellung unserer Leistungspflicht
sind wir berechtigt, das Fortbestehen der Berufsunfähigkeit
und ihren Grad nachzuprüfen. Dabei können
wir erneut prüfen, ob die versicherte Person eine andere
Tätigkeit im Sinne von § 3 Absatz 1 ausübt.
(2) Zur Nachprüfung können wir auf unsere Kosten jederzeit
sachdienliche Auskünfte und einmal jährlich umfassende
Untersuchungen der versicherten Person durch von
uns zu beauftragende Ärzte verlangen. Die Bestimmungen
des § 6 Absatz 2 gelten entsprechend.
(3) Eine Minderung der Berufsunfähigkeit oder der Pflegebedürftigkeit
und die Wiederaufnahme bzw. Änderung der
beruflichen Tätigkeit müssen Sie uns unverzüglich mitteilen.
(4) Stellen wir fest, dass die Voraussetzungen der Leistungspflicht
im Sinne von § 1 und § 3 entfallen sind, sind
wir von der Verpflichtung zur Leistung frei, wenn wir Ihnen
die Veränderung in Textform darlegen. Die Einstellung
unserer Leistung wird mit dem Ablauf des dritten Monats
nach Zugang unserer Erklärung bei Ihnen wirksam. Zu
diesem Zeitpunkt muss, sofern die Beitragszahlungsdauer
nicht abgelaufen ist, auch die Beitragszahlung wieder aufgenommen
werden.
§ 9 Was gilt bei einer Verletzung der Mitwirkungspflichten
nach Eintritt der Berufsunfähigkeit?
Solange eine Mitwirkungspflicht nach § 6 oder § 8 von
Ihnen, der versicherten Person oder dem Ansprucherhebenden,
vorsätzlich oder grob fahrlässig nicht erfüllt wird,
sind wir von der Verpflichtung zur Leistung frei. Bei einer
grob fahrlässigen Verletzung der Mitwirkungspflicht sind wir
berechtigt, unsere Leistung in einem der Schwere des
Verschuldens entsprechenden Verhältnis zu kürzen. Dies
gilt nicht, wenn Sie uns nachweisen, dass Sie die Mitwirkungspflicht
nicht grob fahrlässig verletzt haben. Die Ansprüche
aus den Bausteinen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
bleiben jedoch insoweit bestehen, als die Verletzung
ohne Einfluss auf die Feststellung oder den Umfang unserer
Leistungspflicht ist. Wenn die Mitwirkungspflicht später
erfüllt wird, sind wir ab Beginn des laufenden Monats nach
Maßgabe dieser Bedingungen zur Leistung verpflichtet. Die
vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit tritt nur ein,
wenn wir Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf
diese Rechtsfolge hingewiesen haben.
§ 10 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein?
(1) Die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge bilden mit
dem Grundbaustein eine Einheit; sie können ohne ihn nicht
fortgesetzt werden. Die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
erlöschen spätestens, wenn der Grundbaustein
endet und spätestens mit dem Beginn einer Rentenzahlung
aus dem Grundbaustein.
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Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5
Eine Berufsunfähigkeitsrente zu einem Grundbaustein für
mehrere Partner erlischt nicht, wenn der Grundbaustein
durch Tod einer nicht gegen Berufsunfähigkeit versicherten
Person endet.
Haben Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente eingeschlossen,
bleibt bei Umstellung des Grundbausteins
wegen Todes der mitversicherten Person in der Aufschubdauer
vor der versicherten Person eine Berufsunfähigkeitsrente
in unveränderter Höhe versichert.
(2) Wenn wir Leistungen aus den Bausteinen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
erbringen, berechnen wir die Leistungen
aus dem Grundbaustein (Rückkaufswert, beitragsfreie
Versicherungsleistung und Beteiligung am Überschuss) so,
als ob Sie den Beitrag unverändert (bzw. mit den Beitragssteigerungen
gemäß dem vereinbarten Dynamiksatz) weitergezahlt
hätten
(3) Ansprüche aus den Bausteinen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge,
die auf bereits vor dem Erlöschen des Grundbausteins
eingetretener Berufsunfähigkeit beruhen, bestehen
fort, wenn der Grundbaustein gemäß Absatz 1 erlischt.
§ 11 Was gilt bei Beitragsfreistellung?
Stellen Sie Ihre Versicherung beitragsfrei, setzen wir die
Leistung, die nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation
zum Ende der Versicherungsperiode unter
Zugrundelegung des Rückkaufswertes nach § 12 Absatz
2 a errechnet wird, herab.
Das Verhältnis zwischen der Berufsunfähigkeitsrente und
der Leistung aus dem Grundbaustein verändert sich durch
die Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung nicht.
Ansprüche aus den Bausteinen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge,
die auf bereits vor der Beitragsfreistellung der Versicherung
eingetretener Berufsunfähigkeit beruhen, bestehen
nach der Beitragsfreistellung der Versicherung fort.
Unterschreitet die beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente
eine jährliche Mindestrente von 600 EUR, erlöschen die
Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge. Der für die beitragsfreie
Leistung zur Berufsunfähigkeitsvorsorge zur
Verfügung stehende Betrag erhöht die beitragsfreie versicherte
Leistung des Grundbausteins.
§ 12 Was gilt bei Kündigung?
Kündigen Sie Ihre Versicherung und stehen einer Kündigung
die Bestimmungen des Betriebsrentengesetzes nicht
entgegen, hängt die Wirkung auf die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
davon ab, ob die versicherte Person
zum Zeitpunkt der Kündigung berufsunfähig ist:
(1) Wenn die versicherte Person zum Zeitpunkt der Kündigung
berufsunfähig ist, bleiben Ansprüche aus den Bausteinen
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge aufgrund einer
bereits vor Kündigung eingetretenen Berufsunfähigkeit
bestehen. Eine laufende Berufsunfähigkeitsrente wird bei
Kündigung weitergezahlt. Haben Sie den Baustein Beitragsbefreiung
eingeschlossen, zahlen wir - bei Einschluss
von Dynamik auch für den erhöhten Teil - eine Rente. Diese
wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet.
(2) Ist die versicherte Person zum Zeitpunkt der Kündigung
nicht berufsunfähig und wird für den Grundbaustein ein
Rückkaufswert gezahlt, erlischt die Versicherung.
a) Der Rückkaufswert der Versicherung setzt sich aus dem
Rückkaufswert für den Grundbaustein und den Rückkaufswerten
für eingeschlossene weitere Bausteine zusammen.
Der Rückkaufswert der Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
ist das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Rechnungsgrundlagen der
Prämienkalkulation zum Kündigungstermin berechnete
Deckungskapital der Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
(§ 169 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)).
b) Bei der Berechnung des Rückkaufswertes der Versicherung
wird ein Abzug gemäß § 169 Absatz 5 VVG vorgenommen.
Der Abzug setzt sich aus dem Abzug für den
Grundbaustein und den Abzügen für eingeschlossene
weitere Bausteine zusammen.
Den für Ihre Versicherung geltenden Abzug können Sie
Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. Dort nennen
wir Ihnen auch die Gründe für den Abzug.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
(3) Wird für den Grundbaustein kein Rückkaufswert gezahlt,
sondern dieser bei Kündigung beitragsfrei gestellt,
wird auch der Baustein Berufsunfähigkeitsrente gemäß
§ 11 beitragsfrei gestellt.
§ 13 Wie können Sie die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
ausschließen oder durch eine
selbstständige Berufsunfähigkeitsvorsorge ersetzen?
(1) Zahlen Sie für Ihre Versicherung laufende Beiträge,
nicht aber Beiträge in variabler Höhe, können Sie die Bausteine
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge ausschließen. Ein
Ausschluss ist nur vor dem Ende des sechstletzten Jahres
in der Aufschubdauer möglich. Bei einem Ausschluss besteht
kein Anspruch auf einen Rückkaufswert. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Voraussetzungen und Auswirkungen.
(2) Sie können die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
durch eine selbstständige Berufsunfähigkeitsvorsorge
vollständig oder teilweise ersetzen. Eine Risikoprüfung
ist nicht erforderlich.
Voraussetzungen für das Ersetzen sind:
- Ihre Versicherung enthält einen Baustein Berufsunfähigkeitsrente
mit einer versicherten Berufsunfähigkeitsrente
in Höhe von mindestens 600 EUR jährlich.
- Ersetzen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente teilweise,
muss die Berufsunfähigkeitsrente der selbstständigen
Berufsunfähigkeitsvorsorge und auch die
Berufsunfähigkeitsrente in der Berufsunfähigkeitsvorsorge
jeweils mindestens 600 EUR betragen.
- Die Versicherungsdauer der selbstständigen Berufsunfähigkeitsvorsorge
stimmt mit der restlichen Versicherungsdauer
des Bausteins Berufsunfähigkeitsrente
überein.
- Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente der selbstständigen
Berufsunfähigkeitsvorsorge stimmt mit
derjenigen des zu ersetzenden Bausteins Berufsunfähigkeitsrente
überein.
- Das Ersetzen beantragen Sie während der Versicherungsdauer
des Bausteins Berufsunfähigkeitsrente.
- Ein Ersetzen ist jedoch nur vor dem Ende des
sechstletzten Jahres der Aufschubdauer möglich.
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Mit dem vollständigen Ersetzen erlöschen die bisher eingeschlossenen
Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge.
Mit dem teilweisen Ersetzen verringert sich die Berufsunfähigkeitsrente.
Ebenso verringern sich die Beiträge.
Die selbstständige Berufsunfähigkeitsvorsorge wird unabhängig
vom bisherigen Vertrag geführt. Für die selbstständige
Berufsunfähigkeitsvorsorge sind die Allgemeinen Versicherungsbedingungen
in der Fassung maßgebend, die
wir zum Zeitpunkt des Abschlusses des Bausteins Berufsunfähigkeitsrente
unseren Verträgen zugrunde gelegt
haben. Im Übrigen gelten auch nach dem Ersetzen die für
die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge vereinbarten
Änderungen und die weiteren besonderen Vereinbarungen
zu Art und Umfang des Versicherungsschutzes, die im
Versicherungsschein dokumentiert sind, entsprechend. Für
die Beiträge der selbstständigen Berufsunfähigkeitsvorsorge
gelten die beim Ersetzen hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Dabei können bisher angesetzte Beitragszuschläge
entsprechend erhoben werden. Durch das Ersetzen
ändert sich die Untergruppe für die Beteiligung am Überschuss.
Auf Wunsch informieren wir Sie, wie sich das Ersetzen
speziell bei Ihrer Versicherung auswirkt.
§ 14 Was bedeutet die vorvertragliche Anzeigepflicht
bei den Bausteinen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge?
Abweichend von den Bestimmungen in "Was bedeutet die
vorvertragliche Anzeigepflicht im Sinne des Gesetzes?" der
Allgemeinen Versicherungsbedingungen des Grundbausteins,
verzichten wir auf die uns aus § 19 VVG zustehenden
Rechte zur Vertragsanpassung und Kündigung, sofern
die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist.
§ 15 Kann der Beitrag angepasst werden?
Nach § 163 VVG sind wir grundsätzlich berechtigt, unter
bestimmten Voraussetzungen den zu zahlenden Beitrag
auch für bestehende Versicherungen neu festzusetzen. Auf
dieses Recht verzichten wir ausdrücklich. Der Verzicht
erstreckt sich nicht auf eine Änderung des zu zahlenden
Beitrags, der durch eine Neufestsetzung der Überschussanteilsätze
hervorgerufen wird.
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge:
Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente
Was gilt bei besonderer Vereinbarung der Überschussanteile
bei laufender (nicht variabler) Beitragszahlung?
BBV 1
Wenn der Grundbaustein keine Risikoversicherung,
keine Zukunftsrente IndexSelect und keine Invest Versicherung
ist:
§ 2 Abs. 2, letzter Satz entfällt.
§ 2 Abs. 3 wird ersetzt durch:
„(3) Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit finanzieren wir mit
den für Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteilen
eines Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres
eine Erhöhung der Beteiligung am Überschuss
des Grundbausteins."
Wenn der Grundbaustein eine Invest Versicherung ist:
§ 2 Abs. 2, letzter Satz entfällt.
§ 2 Abs. 3 wird ersetzt durch:
„(3) Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit erwerben wir mit den
für Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteilen
eines Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres
Fondsanteile gemäß der von Ihnen gewählten
Aufteilung und führen sie dem Anlagestock zu."
Wenn der Grundbaustein eine Risikoversicherung ist:
§ 2 Abs. 2 wird ersetzt durch:
„(2) Die Bemessungsgröße, auf die sich die Überschussanteile
beziehen, ist das für die Bildung der Rente zur Verfügung
stehende Garantiekapital des Grundbausteins."
§ 2 Abs. 3 wird ersetzt durch:
„(3) Die für Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteile
verwenden wir zur Erhöhung des Bonus des Grundbausteins."
§ 2 Abs. 4 entfällt.
Wenn der Grundbaustein eine Zukunftsrente
IndexSelect ist:
§ 2 Abs. 2, letzter Satz entfällt.
§ 2 Abs. 3 wird ersetzt durch:
„(3) Ist Ihre Versicherung beitragspflichtig, leisten wir mit
jedem fälligen Beitrag einen Überschussanteil, der in Prozent
des maßgeblichen Beitrags festgesetzt wird. Die
Überschussanteile werden mit den laufenden Beiträgen
entsprechend deren Zahlungsweise verrechnet.
Vor Eintritt der Berufsunfähigkeit finanzieren wir mit den für
Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteilen eines
Versicherungsjahres zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres
eine Erhöhung des Policenwerts."
BBV 2
Wenn Sie "Überschussrente" vereinbart haben:
§ 2 Abs. 2 wird ersetzt durch:
„(2) Die Bemessungsgröße, auf die sich die Überschussanteilsätze
der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit beziehen,
ist während der Beitragszahlungsdauer der Beitrag
des Bausteins Beitragsbefreiung. Die Bemessungsgrundlage
für die Überschussanteilsätze der Berufsunfähigkeitsrente
ist die versicherte Berufsunfähigkeitsrente. Bei beitragsfreien
Versicherungen und bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten
hängen die Bemessungsgrößen, auf die sich
die Überschussanteilsätze beziehen, vor allem vom Alter
der versicherten Person, von der Versicherungs- und Rentenzahlungsdauer
und von der versicherten Berufsunfähigkeitsrente
ab. Sie werden nach anerkannten Regeln der
Versicherungsmathematik ermittelt.
Ist der Grundbaustein eine Risikoversicherung, ist die Bemessungsgröße
für die Überschussanteilsätze der Beitragsbefreiung
bei Berufsunfähigkeit das für die Bildung der
Rente zu Verfügung stehende Garantiekapital des Grundbausteins
und für die Überschussanteilsätze der Berufsunfähigkeitsrente
die versicherte Berufsunfähigkeitsrente."
7

§ 2 Abs. 3 wird ersetzt durch:
Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5
„(3) Mit den für den Baustein Beitragsbefreiung festgelegten
Überschussanteilen eines Versicherungsjahres finanzieren
wir zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres
eine Erhöhung der Beteiligung am Überschuss des Grundbausteins.
Ist der Grundbaustein eine Risikoversicherung,
verwenden wir die für Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteile
im laufenden Versicherungsjahr zur Erhöhung
des Bonus des Grundbausteins. Ist der Grundbaustein
eine Invest Versicherung, erwerben wir mit den für
Ihre Versicherung festgelegten Überschussanteilen Fondsanteile
gemäß der von Ihnen gewählten Aufteilung und
führen sie dem Anlagestock zu.
Ist Ihre Versicherung beitragspflichtig, finanzieren wir mit
den Überschussanteilen des Bausteins Berufsunfähigkeitsrente
eine beitragsfreie einjährige Anwartschaft auf eine
zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente (Überschussrente),
deren Leistungsdauer derjenigen der versicherten Berufsunfähigkeitsrente
entspricht.
Bei beitragsfreien Versicherungen finanzieren wir mit den
Überschussanteilen eines Versicherungsjahres zu Beginn
des nächsten Versicherungsjahres eine Erhöhung der
Beteiligung am Überschuss des Grundbausteins. Ist der
Grundbaustein eine Risikoversicherung, finanzieren wir bei
beitragsfreien Versicherungen stattdessen mit den für Ihre
Versicherung festgelegten Überschussanteilen eine beitragsfreie
Anwartschaft auf eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente
(Überschussrente). Ist der Grundbaustein eine
Invest Versicherung, erwerben wir mit den für Ihre Versicherung
festgelegten Überschussanteilen Fondsanteile
gemäß der von Ihnen gewählten Aufteilung und führen sie
den entsprechenden Anlagestöcken zu.
Liegen die Überschussanteile, die zur Finanzierung einer
beitragsfreien Anwartschaft auf eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsrente
bestimmt sind, aufgrund der jährlichen
Festlegung durch den Vorstand in einem Versicherungsjahr
unter denen des Vorjahres, können Sie die versicherte
Berufsunfähigkeitsrente zu Beginn dieses Versicherungsjahres
für die restliche Versicherungsdauer der Berufsunfähigkeitsvorsorge
ohne erneute Risikoprüfung um genau
den Unterschiedsbetrag beitragspflichtig erhöhen. In einem
solchen Fall werden wir Sie rechtzeitig informieren. Sie
haben dann 6 Wochen Zeit, sich für die Erhöhung zu entscheiden.
Voraussetzung für das Erhöhungsrecht ist, dass
die versicherte Person zu Beginn des betreffenden Versicherungsjahres
nicht berufsunfähig ist.
In einem solchen Fall erhöht sich der Beitrag nicht im selben
Verhältnis wie die Versicherungsleistung. Die Erhöhung
errechnet sich nach den am Erhöhungstermin aktuellen
Vertragsdaten, insbesondere dem rechnungsmäßigen
Alter der versicherten Person, der restlichen Aufschub-
oder Versicherungsdauer, der Beitragszahlungsdauer,
einem eventuell vereinbarten Beitragszuschlag sowie unseren
am Erhöhungstermin hierfür maßgebenden Tarifregelungen
für die Berufsunfähigkeitsvorsorge."
Was gilt, wenn Sie keine Berufsunfähigkeitsvorsorge
Plus versichert haben?
BBV 3
§ 3 Abs. 1 wird ersetzt durch:
„(1) a) Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die
versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung
oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls,
die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens
3 Jahre außer Stande ist, ihren Beruf auszuüben und sie
auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen
Lebensstellung entspricht. Die Lebensstellung ergibt sich
aus dem beruflichen Einkommen und der sozialen Wertschätzung
des Berufes, wobei die andere Tätigkeit nicht
der bisherigen Lebensstellung entspricht, wenn sowohl das
Einkommen, als auch die Wertschätzung der anderen Tätigkeit
spürbar unter das Niveau des bislang ausgeübten
Berufes absinkt. Die zumutbare Minderung des Einkommens
und der Wertschätzung richtet sich dabei nach den
individuellen Gegebenheiten gemäß der höchstrichterlichen
Rechtsprechung.
Unsere Bedingungen sehen eine abstrakte Verweisbarkeit
auf einen anderen Beruf nicht vor.
Bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit ist der zuletzt ausgeübte
Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung
ausgestattet war, maßgebend. Falls die versicherte
Person infolge einer fortschreitenden Krankheit oder eines
mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls ihren Beruf
leidensbedingt geändert hat, ist für die Frage, ob Berufsunfähigkeit
vorliegt, der bei Eintritt des Leidens ausgeübte
Beruf maßgebend.
Bei Selbstständigen setzt vollständige Berufsunfähigkeit im
Sinne von Satz 1 zusätzlich voraus, dass die versicherte
Person auch nach einer zumutbaren Umorganisation des
Betriebes außer Stande ist, ihren Beruf auszuüben. Zumutbar
ist eine Umorganisation nur, wenn der versicherten
Person ein sinnvolles Tätigkeitsfeld verbleibt und ihre Lebensstellung
als Betriebsinhaber gewahrt ist. Die Umorganisationsmaßnahmen
müssen wirtschaftlich zweckmäßig
sein und dürfen keinen erheblichen Kapitaleinsatz erfordern.
b) Teilweise Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die in Absatz
1 a genannten Voraussetzungen nur in einem bestimmten
Grad erfüllt sind.
c) Ist die versicherte Person 6 Monate ununterbrochen
infolge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als
altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen
sind, vollständig oder teilweise außer Stande gewesen,
ihren Beruf im Sinne von Absatz 1 a auszuüben und
hat sie in dieser Zeit auch keine andere Tätigkeit ausgeübt,
die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht, so gilt die
Fortdauer dieses Zustandes als vollständige oder teilweise
Berufsunfähigkeit. In diesem Fall entsteht der Anspruch auf
Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente mit Ablauf
des 6. Monats. Wird nach einer Anerkennung unserer Leistungspflicht
bei der Nachprüfung gemäß § 8 festgestellt,
dass inzwischen eine Berufsunfähigkeit von voraussichtlich
insgesamt mindestens 3 Jahren im Sinne von Absatz 1 a
bzw. b vorliegt, werden wir die Versicherungsleistungen
gemäß § 1 auch für die ersten 6 Monate erbringen."
Was gilt bei Bausteinen zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
mit versicherten Berufsunfähigkeitsrenten von über
800 % der Garantierente bzw. über 50 % des für die
Bildung einer Rente bei Rentenbeginn zur Verfügung
stehenden Garantiekapitals?
BBV 4
§ 11 wird ergänzt durch:
„Bei Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung wird
die jährliche Berufsunfähigkeitsrente auf 800 % der erreichten
Garantierente bzw. 50 % des für die Bildung einer Rente
bei Rentenbeginn zur Verfügung stehenden Garantiekapitals
herabgesetzt, wenn sie zuvor darüber lag."
8
147

148
Was gilt, wenn es sich beim Grundbaustein um eine
Zukunftsrente Invest alpha-Balance handelt?
BBV 6
§ 1 Abs. 1 a wird ersetzt durch:
„a) Haben Sie Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
versichert, gilt:
Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht für alle
Bausteine der Versicherung.
Haben Sie Beitragsbefreiung mit Dynamik versichert, steigt
der Beitrag für den Grundbaustein. Ausgehend vom Beitrag
zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit (aktueller
Beitrag) erhöht er sich jährlich um den vereinbarten Dynamiksatz.
Wir befreien Sie von der Zahlungspflicht auch für
diese Beiträge. Die Beiträge für die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
erhöhen sich nicht.
Durch die Beitragserhöhung erhöht sich der Betrag, mit
dem wir Fondsanteile gemäß der von Ihnen gewählten
Aufteilung erwerben, soweit die Beiträge nicht für die Erhöhung
der Leistung von weiteren eingeschlossenen Bausteinen
sowie für die Verwaltungskosten vorgesehen sind.
Dies wirkt sich auf den Policenwert und damit auf die Höhe
der Rente - bei einem eingeschlossenen Baustein Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn in gleicher Weise auf
diese Hinterbliebenenrente - und der Todesfallleistung aus.
Für die Erhöhung ggf. weiterer eingeschlossener Leistungen
gilt:
- bei einem zusätzlichen Kapital für die Bildung einer
Hinterbliebenenrente bei Tod vor Rentenbeginn:
Für die Höhe des aus der Beitragserhöhung resultierenden
zusätzlichen Kapitals für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn ist das
Verhältnis vom versicherten zusätzlichen Kapital zur
Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge
(ohne ggf. vereinbarte Beiträge für einen Baustein
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge) zum Zeitpunkt
des Vertragsabschlusses maßgebend.
Beträgt dieses Verhältnis nicht mehr als 100 %, dann
gilt das gleiche Verhältnis auch bei der Summe der
Erhöhungsbeiträge (ohne ggf. vereinbarte Beiträge für
einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge).
Beträgt dieses Verhältnis beim versicherten zusätzlichen
Kapital für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn mehr als die Summe der für
die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge (ohne ggf.
vereinbarte Beiträge für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge),
bleibt dennoch die Erhöhung
des zusätzlichen Kapitals für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Tod vor Rentenbeginn auf 100 %
der Summe der Erhöhungsbeiträge beschränkt.
- bei einem Garantiebetrag für die Bildung einer Rente
zur Altersvorsorge:
Die Beitragserhöhung führt zu einer Erhöhung des Garantiebetrags
für die Bildung einer Rente zur Altersvorsorge
um die Summe der vereinbarten Erhöhungsbeiträge
für die Altersvorsorge.
- bei einem Baustein Leistung bei Unfalltod:
Für die Höhe der aus der Beitragserhöhung resultierenden
Leistung bei Unfalltod ist das Verhältnis von
dem der versicherten Leistung bei Unfalltod zugrunde
liegendem Kapital zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge (ohne ggf. vereinbarte
Beiträge für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge)
zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses maßgebend.
Auch bei den Erhöhungsbeiträgen gilt dann
das jeweils gleiche Verhältnis von versicherter Leistung
bei Unfalltod zur Summe der für die Vertragslaufzeit
vereinbarten Beiträge (ohne ggf. vereinbarte Beiträge
für einen Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge).
Die Erhöhung des der Leistung bei Unfalltod
zugrundeliegenden Kapitals ist auf 100 % der Summe
der Erhöhungsbeiträge beschränkt.
- bei einem Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn:
Für die Höhe der aus der Beitragserhöhung resultierenden
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn ist das
Verhältnis von versicherter Hinterbliebenenrente zur
Summe der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge
(ohne ggf. vereinbarte Beiträge für einen Baustein
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge) zum Zeitpunkt
des Vertragsabschlusses maßgebend.
Beträgt dieses Verhältnis nicht mehr als 4 %, dann gilt
das gleiche Verhältnis auch bei der Summe der Erhöhungsbeiträge
(ohne ggf. vereinbarte Beiträge für einen
Baustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge).
Beträgt dieses Verhältnis bei der versicherten Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn mehr als die Summe
der für die Vertragslaufzeit vereinbarten Beiträge
(ohne ggf. vereinbarte Beiträge für einen Baustein zur
Berufsunfähigkeitsvorsorge), bleibt dennoch die Erhöhung
der Hinterbliebenenrente auf 4 % der Summe
der Erhöhungsbeiträge beschränkt."
§ 1 Abs. 1 b wird ersetzt durch:
„b) Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente versichert haben:
Wir zahlen die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Die
Berufsunfähigkeitsrente zahlen wir an den für die Rente
aus dem Grundbaustein vereinbarten Rentenzahlungsterminen.
Die erste Zahlung ist ggf. anteilig."
§ 1 Abs. 3, letzter Satz wird ersetzt durch:
„Auf Ihren Antrag werden wir die bis zur endgültigen Entscheidung
über unsere Leistungspflicht noch fällig werdenden
Beiträge zinslos stunden, eine Zuführung von Beitragsteilen
in Fonds erfolgt jedoch nicht."
§ 2 Abs. 3, dritter Satz wird ersetzt durch:
„Ist die versicherte Person nicht berufsunfähig, erwerben
wir bei beitragsfreien Versicherungen mit den für Ihre Versicherung
festgelegten Überschussanteilen eines Versicherungsjahres
zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres
Fondsanteile gemäß der von Ihnen gewählten Aufteilung
und führen sie den entsprechenden Anlagestöcken zu."
§ 2 Abs. 4 wird ersetzt durch:
„(4) Bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten wird aus dem
Überschussanteil eine zusätzliche beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente
gebildet. Die zusätzliche beitragsfreie
Berufsunfähigkeitsrente ist selbst wiederum wie laufende
Berufsunfähigkeitsrenten am Überschuss beteiligt."
§ 10 Abs. 2 wird durch folgenden Satz ergänzt:
9

Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5
„Außerdem gehen wir beim Erwerb von Fondsanteilen stets
von monatlicher Beitragszahlung aus, auch wenn Sie ursprünglich
eine andere Beitragszahlungsweise vereinbart
hatten."
§ 11 Abs. 1, Satz 1 wird ersetzt durch:
„Durch die Beitragsfreistellung verringert sich die Berufsunfähigkeitsrente
nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen."
§ 11 letzter Absatz wird ersetzt durch:
„Unterschreitet die beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente
eine jährliche Mindestrente von 600 EUR, erlöschen die
Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge, und mit ihrem
Rückkaufswert erwerben wir Fondsanteile gemäß der von
Ihnen gewählten Aufteilung und führen sie dem Anlagestock
zu."
Wenn es sich nicht um eine Direktversicherung mit
pauschaler Lohnversteuerung nach § 40 b Einkommensteuergesetz
handelt:
§ 12 wird ergänzt durch:
"(4) Teilkündigung
Nach Anerkennung unserer Leistungspflicht aus dem Baustein
zur Berufsunfähigkeitsvorsorge können Sie Ihre Versicherung
auch teilweise kündigen. Die Kündigung müssen
Sie innerhalb von 3 Monaten nach der Anerkennung durch
uns aussprechen. Sie erhalten dann einen Teil des Rückkaufswerts
Ihrer Versicherung.
Es gelten folgende Beschränkungen für den Auszahlungsbetrag:
- Er beträgt höchstens 50.000 EUR.
- Er liegt mindestens um 1.000 EUR unter dem Wert
der auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten.
Für die Berechnung des Rückkaufswerts gelten die Bestimmungen
"Wann können Sie die Versicherungen kündigen?"
in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen des
Grundbausteins. Der dort erwähnte Abzug wird jedoch
nicht vorgenommen. Auch sonst werden Ihnen keine Kosten
für die Durchführung in Rechnung gestellt.
Durch die Teilkündigung ändert sich Ihre Versicherung:
- Die auf Ihre Versicherung entfallenden Anteileinheiten
verringern sich entsprechend der Höhe des Auszahlungsbetrags.
Für die Reduzierung der auf den
Anlagestock entfallenden Anteileinheiten ist deren
Verhältnis, wie es dem Wert der auf einen Anlagestock
entfallenden Anteileinheiten am gesamten
Fondswert in Euro entspricht, maßgebend.
Umfasst Ihre Invest Versicherung ein zusätzliches Kapital
für die Bildung einer Hinterbliebenenrente bei Tod
vor Rentenbeginn oder haben Sie einen Baustein Hinterbliebenenrente
abgeschlossen und/oder einen Baustein
Leistung bei Unfalltod, vermindert sich die jeweilige
garantierte Leistung, beim zusätzlichen Kapital für
die Bildung einer Hinterbliebenenrente bei Tod vor
Rentenbeginn jedoch nicht um mehr als den Auszahlungsbetrag.
Ein mitversicherter Garantiebetrag für die
Bildung einer Rente zur Altersvorsorge bleibt unverändert
oder erhöht sich. Es gelten die maßgebenden
Tarifregelungen.
- Auf Wunsch teilen wir Ihnen die Werte mit, bevor Sie
die Teilkündigung aussprechen."
Was gilt, wenn für Ihren Grundbaustein die "Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
betrieblichen Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik"
gelten?
BBV 7
§ 11 wird ergänzt durch:
„Bei Beitragsfreistellung kann der Fall eintreten, dass durch
die Herabsetzung der Garantierenten aus dem Grundbaustein
und einer mitversicherten Berufsunfähigkeitsrente
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
die Garantie gemäß § 1 Absatz 5 oder - bei einer Beitragszusage
mit Mindestleistung - gemäß § 4 Absatz 1 der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Grundbaustein
nicht mehr gewährleistet wäre. In diesem Fall erhöhen
wir die Garantierente aus dem Grundbaustein nach Herabsetzung
wieder so weit, dass die genannten Garantien
weiter bestehen. Dadurch verändert sich das Verhältnis der
Berufsunfähigkeitsrente zur Garantierente aus dem Grundbaustein."
Was gilt, wenn es sich um eine Zukunftsrente
IndexSelect handelt?
BBV 9
§ 1 a) und b) werden ersetzt durch:
„a) Haben Sie Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
versichert, gilt: Wir befreien Sie von der Beitragszahlungspflicht
für alle Bausteine der Versicherung.
Haben Sie Beitragsbefreiung mit Dynamik versichert, steigt
der Beitrag für den Grundbaustein. Ausgehend vom Beitrag
zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit (aktueller
Beitrag) erhöht er sich jährlich um den vereinbarten Dynamiksatz.
Wir befreien Sie von der Zahlungspflicht auch für
diese Beiträge. Die Beiträge für die Bausteine zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
erhöhen sich nicht.
Die Beitragssteigerungen führt zu einer Erhöhung des
Garantiekapitals bei Erleben um die Summe der gezahlten
Erhöhungsbeiträge für die Altersvorsorge und zu einer
Erhöhung des Policenwerts.
b) Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente versichert haben:
Wir zahlen die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente. Die
Berufsunfähigkeitsrente zahlen wir an den für die Rente
aus dem Grundbaustein vereinbarten Rentenzahlungsterminen.
Die erste Zahlung ist ggf. anteilig."
§ 2 Abs. 4 wird ersetzt durch:
„Bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten finanzieren wir mit
den zugeteilten Überschussanteilen eine zusätzliche beitragsfreie
Berufsunfähigkeitsrente. Die zusätzliche beitragsfreie
Berufsunfähigkeitsrente ist selbst wiederum wie laufende
Berufsunfähigkeitsrenten am Überschuss beteiligt. "
§ 11 Satz 1 wird ersetzt durch:
„Durch die Beitragsfreistellung verringert sich die Berufsunfähigkeitsrente
nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen."
10
149

150
Berufsunfähigkeitsversorgung - Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente E 5
Was gilt, wenn Sie garantiert steigende Berufsunfähigkeitsrente
vereinbart haben?
BBV10
§ 1 Abs. 1 b wird ergänzt durch:
„Für die Dauer der Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente
haben Sie eine garantiert steigende Berufsunfähigkeitsrente
vereinbart. Die vereinbarten jährlichen Erhöhungen
der Garantierente erfolgen zum Jahrestag des Versicherungsbeginns.
Die Erhöhung ist in Prozent der im Vorjahr
gezahlten Garantierente festgelegt."
11

Besondere Bedingungen
• Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn E 16
151

152
Besondere Bedingungen für den Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge:
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn E 16 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für den oben genannten Baustein gelten.
Soweit in diesen Bedingungen nichts anderes bestimmt ist,
finden die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein sinngemäß Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Überschussbeteiligung?
§ 3 Was gilt, wenn die mitversicherte Person
während der Versicherungsdauer des Bausteins
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn vor der
versicherten Person stirbt, oder sich die
versicherte Person und die mitversicherte Person
trennen?
§ 4 Wann kann eine Kapitalzahlung anstelle einer
Rente gewählt werden?
§ 5 Wie kann der Leistungszeitpunkt flexibel gestaltet
werden?
§ 6 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
erhöhen, solange die versicherte Person lebt?
§ 7 Wie können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
herabsetzen, solange die versicherte Person
lebt?
§ 8 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
ausschließen, solange die versicherte Person
lebt?
§ 9 Wie können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
nach Tod der versicherten Person ändern?
§ 10 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein?
§ 11 Was gilt bei Beitragsfreistellung?
§ 12 Was gilt bei Kündigung?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für den Baustein zur
Hinterbliebenenvorsorge: Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Bei Tod der versicherten Person während der Versicherungsdauer
des Bausteins zur Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn zahlen wir die Hinterbliebenenrente,
sofern die mitversicherte Person zu diesem Zeitpunkt
noch lebt. Die Hinterbliebenenrente zahlen wir, solange
die mitversicherte Person lebt. Wir zahlen die Hinterbliebenenrente
zu den gleichen Terminen, die für die Zahlung
der Rente aus dem Grundbaustein vereinbart waren,
erstmals zu dem Termin, der auf den Tod der versicherten
Person folgt. Ggf. zahlen wir für die Zeit von dem auf
den Tod folgenden Ersten des Monats bis zum ersten
Fälligkeitstermin der Hinterbliebenenrente eine anteilige
Hinterbliebenenrente.
(2) Haben Sie für die Hinterbliebenenrente eine Leistung
bei Tod der mitversicherten Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
vereinbart, zahlen wir bei Tod der mitversicherten
Person im Hinterbliebenenrentenbezug eine
Rente aus dem für die Leistung bei Tod nach Hinterblie-
benenrentenbeginn vereinbarten Kapital abzüglich bereits
gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Hinterbliebenenrenten.
Wir zahlen die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt
lebende Versorgungsberechtigte im Sinne des
Absatzes 1 des Paragraphen "Wer erhält die Versicherungsleistungen?"
der Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein lebt. Sind Versorgungsberechtigte
die Kinder bzw. die Enkelkinder, zahlen wir
eine Rente in gleicher Höhe an jedes versorgungsberechtigte
Kind bzw. Enkelkind, solange die Anforderungen des
§ 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3 Einkommensteuergesetz
(EStG) erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung
des 25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw.
Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu
einer Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Hinterbliebenenrente
bei deren Beginn zur Verfügung stehenden
Betrag und dem Alter der Versorgungsberechtigten
zum Zeitpunkt des Todes der mitversicherten Person. Die
Rente wird nach versicherungsmathematischen Grundsätzen
errechnet. Es gelten die hierfür maßgebenden
Tarifregelungen.
(3) Haben Sie für die Hinterbliebenenrente eine Leistung
bei Tod der mitversicherten Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
vereinbart, zahlen wir bei gleichzeitigem
Tod der versicherten und der mitversicherten Person in
der Aufschubdauer eine Rente aus dem für die Leistung
bei Tod der mitversicherten Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
vereinbarten Kapital. Als gleichzeitiger Tod
gilt auch, wenn die versicherte bzw. mitversicherte Person
nicht später als 3 Monate nach dem Ersten des
Monats stirbt, der dem Tod der zuerst sterbenden Person
folgt. Es gelten Absatz 2 Sätze 2 bis 8.
(4) Voraussetzung für eine Rentenzahlung nach Tod der
mitversicherten Person gemäß Absatz 2 und 3 ist, dass in
den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein unter der Überschrift "Wer erhält die Versicherungsleistungen?"
in Absatz 1 genannte versorgungsberechtigte
Angehörige vorhanden sind. Sind bei
Tod der mitversicherten Person keine dieser Angehörigen
vorhanden, zahlen wir den für die Rentenzahlung zur Verfügung
stehenden Betrag in einem Betrag als Sterbegeld,
höchstens jedoch die von der Aufsichtsbehörde jeweils
zugelassene Höchstversicherungssumme bei Sterbekassen.
Wird aus mehreren bei uns bestehenden Verträgen
ein Sterbegeld fällig, gilt die Begrenzung für die
Summe der Sterbegelder. Mit Zahlung eines Sterbegeldes
erlischt dieser Baustein. Auf Wunsch informieren wir
Sie über die jeweils geltende Höchstgrenze für das Sterbegeld.
§ 2 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Überschussbeteiligung?
(1) Der Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
ist grundsätzlich gesondert am Überschuss beteiligt. Zu
welcher Überschussgruppe Ihr Baustein gehört, können
Sie Ihren Versicherungsinformationen entnehmen. In
Abhängigkeit von dieser Zuordnung beteiligen wir Ihren
Baustein jeweils zu Beginn eines Versicherungsjahres an
den erzielten Überschüssen (jährliche Überschussanteile).
Wir veröffentlichen die Überschussanteilsätze in
E--FM0016Z0 (10)00.06.11 (BB Juni 2011) 1

unserem Geschäftsbericht bzw. teilen sie Ihnen gesondert
mit.
(2) Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, hängen vor allem vom Baustein,
vom Alter der versicherten Person, von der Aufschubdauer
und der Höhe der Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge
ab. Sie werden nach anerkannten Regeln
der Versicherungsmathematik ermittelt.
(3) Die vor Beginn der Zahlung einer Hinterbliebenenrente
zugeteilten Überschussanteile werden gemeinsam
mit denen des Grundbausteins in der in den entsprechenden
Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein beschriebenen Weise verwendet.
Die nach Beginn der Zahlung einer Hinterbliebenenrente
zugeteilten Überschussanteile werden wie in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen des Grundbausteins
für den Rentenbezug des Grundbausteins beschrieben
verwendet.
(4) Zusätzlich zu den genannten Überschussanteilen
kann bei Beendigung des Bausteins zur Hinterbliebenenvorsorge
oder mit Beginn der Hinterbliebenenrente ein
Schlussüberschussanteil hinzukommen. Die Höhe dieses
Schlussüberschussanteils wird in Abhängigkeit von der
jeweiligen Ertragslage und der Entwicklung der Sterblichkeit
festgelegt. Der Schlussüberschussanteil erhöht den
Schlussüberschussanteil des Grundbausteins.
(5) Zudem beteiligen wir den Baustein Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn an den Bewertungsreserven.
Diese werden den Versicherungen nach einem verursachungsorientierten
Verfahren zugeordnet. Auf den Baustein
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn entfallen
allerdings keine oder nur geringe Bewertungsreserven.
Die auf den Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
entfallenden Beitragsanteile sind so kalkuliert,
dass sie zur Risiko- und Kostendeckung benötigt werden.
Für die Bildung von Kapitalanlagen, aus denen Bewertungsreserven
entstehen könnten, stehen daher keine
oder nur geringe Beträge zur Verfügung.
(6) Die Renten gemäß § 1 Absatz 2 und 3 und § 9 bei
Tod der mitversicherten Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
sind in der gleichen Weise an den Überschüssen
beteiligt wie die Rente zur Hinterbliebenenvorsorge
aus dem Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn.
§ 3 Was gilt, wenn die mitversicherte Person während
der Versicherungsdauer des Bausteins Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn vor der versicherten
Person stirbt, oder sich die versicherte
Person und die mitversicherte Person trennen?
(1) Stirbt die mitversicherte Person während der Versicherungsdauer
des Bausteins Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
vor der versicherten Person und handelt es sich
nicht um ein gleichzeitiges Ereignis im Sinne des § 1 Absatz
3, erlischt der Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn.
(2) Der Baustein erlischt ebenfalls, wenn die mitversicherte
Person
- der in gültiger Ehe lebende Ehegatte ist und die Ehe
rechtskräftig geschieden wird;
- der Partner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft
ist und die eingetragene Lebenspartnerschaft
rechtskräftig aufgehoben wird oder
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn E 16
- der namentlich genannte Lebensgefährte oder
gleichgeschlechtliche Lebenspartner einer nicht eingetragenen
Lebenspartnerschaft ist und das Ende
der jeweiligen Partnerschaft der Allianz Lebensversicherungs-AG
vom Versicherungsnehmer aufgrund
einer Erklärung der versicherten Person gegenüber
dem Versicherungsnehmer angezeigt wird.
(3) Maßgeblicher Zeitpunkt für das Erlöschen des Bausteins
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn ist insoweit
der Todeszeitpunkt der mitversicherten Person bzw. der
Zeitpunkt der Rechtskraft der Scheidung, der Rechtskraft
der Aufhebung der eingetragenen Lebenspartnerschaft
oder der Zeitpunkt des Zugangs der Anzeige zum Ende der
Partnerschaft gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-
AG. Der jeweilige Zeitpunkt muss innerhalb der Versicherungsdauer
des Bausteins Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
liegen. Eine Leistungspflicht entsteht bei Erlöschen
des Bausteins nicht.
Der Tod der mitversicherten Person, eine Scheidung, eine
Aufhebung der eingetragenen Lebenspartnerschaft oder
ein Ende der Partnerschaft sind uns unverzüglich anzuzeigen.
§ 4 Wann kann eine Kapitalzahlung anstelle einer
Rente gewählt werden?
Stirbt die versicherte Person bzw. die mitversicherte Person
und entsteht dadurch gemäß § 1 Absatz 1, 2 oder 3 oder
§ 9 Absatz 2 oder Absatz 3 ein Anspruch auf eine Rente,
kann der Versorgungsberechtigte im Sinne des Absatz 1
des Paragraphen „Wer erhält die Versicherungsleistungen?"
der Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein vor Auszahlung des ersten Betrags der
Rente, jedoch nur innerhalb von 3 Monaten nach Tod der
versicherten Person bzw. der mitversicherten Person eine
Kapitalzahlung in Höhe des für die Bildung der Rente bei
Tod der versicherten Person bzw. der mitversicherten Person
zur Verfügung stehenden Kapitals wählen. Mit Auszahlung
des Kapitals erlischt der Anspruch auf eine Rente.
Sind mehrere Kinder bzw. Enkelkinder versorgungsberechtigt,
steht jedem dieser Kinder bzw. Enkelkinder das Wahlrecht
zu.
§ 5 Wie kann der Leistungszeitpunkt flexibel gestaltet
werden?
Nach Tod der versicherten Person kann der versorgungs-berechtigte
Angehörige den Beginn der Zahlung der Hinterbliebenenrente
bis zum Alter 75 aufschieben. Dadurch
erhöht sich die Hinterbliebenenrente nach den hierfür maßgebenden
Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren wir Sie
über die Auswirkungen. Eine eingeschlossene Todesfallleistung
erlischt.
§ 6 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
erhöhen, solange die versicherte Person lebt?
(1) Ist der Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
seit Vertragsabschluss mitversichert, können Sie, solange
die versicherte Person lebt, bei den nachfolgend genannten
Ereignissen die Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge
ohne erneute Risikoprüfung erhöhen:
- Geburt eines Kindes der versicherten Person oder
Adoption eines Minderjährigen durch die versicherte
Person
- Beendigung der Berufsausbildung bzw. Start ins
Berufsleben der versicherten Person
2
153

154
- Aufnahme eines Darlehens der versicherten Person
zur Finanzierung einer selbst genutzten Immobilie im
Wert von mindestens 100.000 EUR.
Wenn Sie gleichzeitig die Garantierente zur Altersvorsorge
sowie - falls mitversichert - die Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge
ab Rentenbeginn so erhöhen, dass das
Verhältnis zwischen den einzelnen Garantierenten gleich
bleibt, können Sie die Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge
vor Rentenbeginn auch bei folgenden Ereignissen
erhöhen:
- Heirat der versicherten Person. Der Heirat ist die
Eingehung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft
gleichgestellt.
- Eintritt der Volljährigkeit der versicherten Person
- zum Jahrestag des Versicherungsbeginns, wenn seit
Vertragsabschluss bzw. der letzten Erhöhung der
Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge mindestens
5 Jahre vergangen sind. Dazu müssen Sie die
Erhöhung mindestens 6 Monate vorher beantragen.
Im Übrigen gelten folgende Voraussetzungen:
- die Erhöhung müssen Sie innerhalb von 6 Monaten
seit Eintritt der genannten Ereignisse verlangen
- die versicherte Person hat das rechnungsmäßige
Alter 53 Jahre noch nicht überschritten
- die versicherte Person ist nicht berufsunfähig
Für die Erhöhung der Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge
gelten folgende Grenzen:
- Mindestbetrag: 600 EUR Garantierente pro Jahr
- Höchstbetrag: 3.000 EUR Garantierente pro Jahr
- Höchstbetrag bei mehreren Erhöhungen: insgesamt
6.000 EUR Garantierente pro Jahr
- die erhöhte jährliche Hinterbliebenenrente darf das
Doppelte der bei Vertragsbeginn vereinbarten Garantierente
zur Hinterbliebenenvorsorge nicht überschreiten.
Die Erhöhung der Garantierente zur Hinterbliebenenvorsorge
vor Rentenbeginn und ggf. der Garantierenten zur
Altersvorsorge sowie zur Hinterbliebenenvorsorge ab Rentenbeginn
erfolgt nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Ein eingeschlossener Baustein Berufsunfähigkeitsrente
wird nicht mit erhöht.
Ein eingeschlossener Baustein Leistung bei Unfalltod kann
nur gemeinsam mit dem Garantiekapital zur Altersvorsorge
erhöht werden, und zwar im selben Verhältnis.
Die Erhöhung erfolgt nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(2) Haben Sie eine Leistung bei Tod der mitversicherten
Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn gemäß § 1 Absatz
2 vereinbart, können Sie, solange die versicherte Person
lebt, das zugrunde liegende Kapital erhöhen.
Es gelten die in Absatz 1 genannten Voraussetzungen.
(3) Haben Sie keine Leistung bei Tod der mitversicherten
Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn gemäß § 1 Absatz
2 vereinbart, können Sie, solange die versicherte Person
lebt, diese einschließen.
Es gelten die in Absatz 1 genannten Voraussetzungen.
(4) Bei Einschluss oder Erhöhung der Leistung bei Tod der
mitversicherten Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
nehmen wir keine Risikoprüfung vor. Für den Einschluss
oder die Erhöhung gibt es eine Obergrenze, die unter anderem
vom Alter der mitversicherten Person am vereinbarten
Rentenbeginn für die Altersvorsorge und der durchschnittlichen
Lebenserwartung abhängt. Auf Wunsch teilen
wir Ihnen die Obergrenze mit
§ 7 Wie können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
herabsetzen, solange die versicherte Person
lebt?
Während der Versicherungsdauer des Bausteins Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn können Sie, solange die
versicherte Person lebt, die Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
herabsetzen und ein für den Fall des Todes der
mitversicherten Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
für die Leistung bei Tod der mitversicherten Person nach
Hinterbliebenenrentenbeginn vereinbartes Kapital verringern.
Die Herabsetzung der Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
kann auch einen vorhandenen Baustein Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn berühren. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Voraussetzungen und Auswirkungen.
§ 8 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
ausschließen, solange die versicherte Person
lebt?
Während der Versicherungsdauer des Bausteins Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn können Sie, solange die
versicherte Person lebt, den Baustein Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn ausschließen. Eine Leistungspflicht entsteht
in diesem Fall nicht.
Die Garantierente zur Altersvorsorge ändert sich nicht.
Allerdings erlischt ein Baustein Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn.
§ 9 Wie können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
nach Tod der versicherten Person ändern?
(1) Haben Sie eine Leistung bei Tod der mitversicherten
Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn gemäß § 1 Absätze
2 und 3 vereinbart, können Sie ohne Risikoprüfung
innerhalb von 3 Monaten nach Tod der versicherten Person
- das für die Leistung bei Tod der mitversicherten
Person vereinbarte Kapital erhöhen. Hierfür gibt es
eine Obergrenze, die unter anderem vom Alter der
mitversicherten Person und der durchschnittlichen
Lebenserwartung abhängt. Auf Wunsch teilen wir Ihnen
die Obergrenze mit. Durch die Erhöhung des
Kapitals reduziert sich die Hinterbliebenenrente.
- das für die Leistung bei Tod der mitversicherten
Person vereinbarte Kapital herabsetzen oder ausschließen.
Dies führt zu einer Erhöhung der Hinterbliebenenrente.
Es gelten die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
(2) Haben Sie eine Leistung bei Tod der mitversicherten
Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn vereinbart, können
Sie ohne Risikoprüfung innerhalb von 3 Monaten nach
Tod der versicherten Person mit uns vereinbaren, dass wir
anstatt der Leistung bei Tod der mitversicherten Person
3

gemäß § 1 Absätze 2 und 3 bei Tod der mitversicherten
Person aus dem für die Bildung der Hinterbliebenenrente
bei Beginn der Hinterbliebenenrente zur Verfügung stehenden
Kapital abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten zur
Hinterbliebenenvorsorge (einschließlich der Leistungen aus
der Überschussbeteiligung) eine Rente zahlen. Wir zahlen
die Rente, solange der zum Todeszeitpunkt lebende Versorgungsberechtigte
im Sinne des Absatz 1 des Paragraphen
„Wer erhält die Versicherungsleistungen?" der
Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den Grundbaustein
lebt. Sind Versorgungsberechtigte die Kinder bzw.
Enkelkinder zahlen wir eine Rente in gleicher Höhe an
jedes versorgungsberechtigte Kind bzw. Enkelkind, solange
die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1
Nr. 1-3 EStG erfüllt sind, längstens bis zur Vollendung des
25. Lebensjahres des jeweiligen Kindes bzw. Enkelkindes.
Wir zahlen die Rente monatlich jeweils am ersten Bankarbeitstag
eines Monats. Falls die monatliche Rente weniger
als 50 EUR beträgt, können wir 3 Monatsrenten zu einer
Auszahlung zusammenfassen.
Die Höhe der Rente richtet sich nach dem für die Hinterbliebenenrente
bei deren Beginn zur Verfügung stehenden
Kapital abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten zur Hinterbliebenenvorsorge
(einschließlich der Leistungen aus
der Überschussbeteiligung) und dem Alter des bzw. der
Versorgungsberechtigten zum Zeitpunkt des Todes der
mitversicherten Person. Die Rente wird nach versicherungsmathematischen
Grundsätzen errechnet. Es gelten
die hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch
informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Sind bei Tod der mitversicherten Person keine der in den
Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den Grundbaustein
unter der Überschrift „Wer erhält die Versicherungsleistungen?"
in Absatz 1 genannten versorgungsberechtigten
Angehörigen vorhanden, zahlen wir das für die
Bildung der Hinterbliebenenrente bei Hinterbliebenenrentenbeginn
zur Verfügung stehende Kapital abzüglich
bereits gezahlter Gesamtrenten zur Hinterbliebenenvorsorge
(einschließlich der Leistungen aus der Überschussbeteiligung)
in einem Betrag als Sterbegeld, höchstens jedoch
die von der Aufsichtsbehörde jeweils zugelassene Höchstversicherungssumme
bei Sterbekassen. Wird aus mehreren
bei uns bestehenden Verträgen ein Sterbegeld fällig,
gilt die Begrenzung für die Summe der Sterbegelder. Mit
Zahlung eines Sterbegeldes erlischt die Versicherung. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die jeweils geltende
Höchstgrenze für das Sterbegeld.
(3) Haben Sie keine Leistung bei Tod der mitversicherten
Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn gemäß § 1 Absätze
2 und 3 vereinbart, können Sie ohne Risikoprüfung
innerhalb von 3 Monaten nach Tod der versicherten Person
- diese einschließen. Hierfür gibt es eine Obergrenze,
die unter anderem vom Alter der mitversicherten
Person und der durchschnittlichen Lebenserwartung
abhängt. Auf Wunsch teilen wir Ihnen die Obergrenze
mit. Durch den Einschluss verringert sich die
Hinterbliebenenrente.
- mit uns vereinbaren, dass wir bei Tod der mitversicherten
Person nach Hinterbliebenenrentenbeginn
aus dem für die Bildung einer Hinterbliebenenrente
bei Beginn der Hinterbliebenenrente zur Verfügung
stehenden Kapital abzüglich bereits gezahlter Gesamtrenten
zur Hinterbliebenenvorsorge (einschließlich
der Leistungen aus der Überschussbeteiligung)
eine Rente zahlen. Dadurch verringert sich die garantierte
Hinterbliebenenrente. Es gelten Absatz 2
Sätze 2 bis 13.
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn E 16
§ 10 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein?
Der Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn bildet
mit dem Grundbaustein eine Einheit; er kann ohne diesen
nicht fortgesetzt werden.
Der Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn erlischt,
wenn der Grundbaustein aus anderen Gründen als
durch den Tod der versicherten Person endet.
§ 11 Was gilt bei Beitragsfreistellung?
Stellen Sie die gesamte Versicherung beitragsfrei, setzen
wir die Garantierente des Bausteins Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
mit den Rechnungsgrundlagen der Prämienkalkulation
zum Ende der Versicherungsperiode unter
Zugrundelegung des Rückkaufswertes (§ 12 Abs. 1) herab.
Das Verhältnis zwischen der Garantierente aus dem
Grundbaustein und der Hinterbliebenenrente bleibt dabei
unverändert.
§ 12 Was gilt bei Kündigung?
(1) Kündigen Sie die gesamte Versicherung und stehen
einer Kündigung die Bestimmungen des Betriebsrentengesetzes
nicht entgegen, so erhalten Sie - sofern vorhanden
- den Rückkaufswert.
Der Rückkaufswert der Versicherung setzt sich zusammen
aus dem Rückkaufswert des Grundbausteins und den
Rückkaufswerten für eingeschlossene weitere Bausteine.
(2) Der Rückkaufswert des Bausteins Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn ist das nach anerkannten Regeln der
Versicherungsmathematik mit den Rechnungsgrundlagen
der Prämienkalkulation ermittelte Deckungskapital des
Bausteins Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn.
(3) Von dem nach Absatz 1 berechneten Betrag nehmen
wir einen Abzug gemäß § 169 Absatz 5 Versicherungsvertragsgesetz
(VVG) vor. Der Abzug setzt sich aus dem
Abzug für den Grundbaustein und den Abzügen für eingeschlossene
weitere Bausteine zusammen.
Den für Ihre Versicherung für jedes Jahr der Aufschubdauer
geltenden Abzug können Sie Ihren Versicherungsinformationen
entnehmen. Dort nennen wir Ihnen auch
die Gründe für den Abzug.
Sofern Sie uns nachweisen, dass die dem Abzug zugrunde
liegenden Annahmen in Ihrem Fall nicht zutreffen oder der
Abzug niedriger zu beziffern ist, entfällt der Abzug bzw.
wird er entsprechend herabgesetzt.
(4) Zusätzlich kann für die Versicherung ein Rückkaufswert
aus dem Schlussüberschussanteil hinzukommen (vgl. § 2).
Der Betrag wird nach dem in den Versicherungsmathematischen
Hinweisen beschriebenen Verfahren ermittelt.
(5) Wird für den Grundbaustein kein Rückkaufswert gezahlt,
sondern dieser bei Kündigung beitragsfrei gestellt, so
wird auch der Baustein Hinterbliebenenversorgung vor
Rentenbeginn gemäß § 11 beitragsfrei gestellt.
4
155

156
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn E 16
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für den Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge:
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
Was gilt, wenn für Ihren Grundbaustein die "Allgemeine
Versicherungsbedingungen für den Baustein zur
betrieblichen Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik“
gelten?
BWRA 2
§ 11 wird ergänzt durch:
"Bei Beitragsfreistellung kann der Fall eintreten, dass durch
die Herabsetzung der Garantierenten aus dem Grundbaustein
und aus dem Baustein Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
die Garantie gemäß § 1 Absatz 1 b der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Grundbaustein
oder bei einer Beitragszusage mit Mindestleistung nicht
mehr gewährleistet wäre. In diesem Fall erhöhen wir die
Garantierente aus dem Grundbaustein wieder so weit, dass
die genannten Garantien weiter bestehen. Dadurch verändert
sich das Verhältnis von Hinterbliebenenrente zur Garantierente
aus dem Grundbaustein."
Was gilt, falls Sie einen Vertrag mit Besteuerung gemäß
§ 40 b EStG abgeschlossen haben?
BWRA 3
Sind als Versorgungsberechtigte gemäß Absatz 1 des
Paragraphen „Wer erhält die Versicherungsleistungen?"
der Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein nur Kinder bzw. Enkelkinder vorhanden, so
wird in Abänderung der Leistungsbeschränkung in § 1 und
§ 9 die jeweilige Rente, soweit die übrigen Voraussetzungen
erfüllt sind, lebenslang und unabhängig davon gezahlt,
ob die Anforderungen des § 32 Absatz 3 und Absatz 4
Satz 1 Nr. 1-3 EStG erfüllt sind.
5

Besondere Bedingungen
• Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn E 18
157

158
Besondere Bedingungen für den Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge:
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn E 18 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für den oben genannten Baustein gelten.
Soweit in diesen Bedingungen nichts anderes bestimmt ist,
finden die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein sinngemäß Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Überschussbeteiligung?
§ 3 Was gilt, wenn die mitversicherte Person vor der
versicherten Person stirbt?
§ 4 Was gilt, wenn die versicherte Person vor dem
Beginn der Rente zur Altersvorsorge stirbt?
§ 5 Wann kann eine Kapitalzahlung aus dem
Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge gewählt
werden?
§ 6 Wie kann der Leistungszeitpunkt flexibel gestaltet
werden?
§ 7 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
erhöhen?
§ 8 Wie können Sie die Hinterbliebenenvorsorge vor
dem Beginn der Rente zur Altersvorsorge
herabsetzen, solange die versicherte Person
lebt?
§ 9 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
ausschließen?
§ 10 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein?
§ 11 Was gilt bei Beitragsfreistellung?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für den Baustein zur
Hinterbliebenenvorsorge: Hinterbliebenenrente ab
Rentenbeginn
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
Bei Tod der versicherten Person ab dem Beginn der Rente
zur Altersvorsorge zahlen wir die Hinterbliebenenrente,
sofern die mitversicherte Person zu diesem Zeitpunkt noch
lebt. Die Hinterbliebenenrente zahlen wir, solange die mitversicherte
Person lebt. Wir zahlen die Hinterbliebenenrente
zu den gleichen Terminen, die für die Zahlung der
Rente aus dem Grundbaustein vereinbart waren, erstmals
zu dem Termin, der auf den Tod der versicherten Person
folgt.
§ 2 Welche ergänzenden Bestimmungen gelten für
die Überschussbeteiligung?
(1) Der Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn ist
am Überschuss beteiligt. Während der Aufschubdauer
gehört er der gleichen Überschussgruppe an wie der
Grundbaustein. Ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge
gehört der Baustein Hinterbliebenenrente einer eigenen
Überschussgruppe an, die wir Ihnen vor Beginn der Rente
zur Altersvorsorge mitteilen. In Abhängigkeit von dieser
Zuordnung beteiligen wir Ihren Baustein jeweils zu Beginn
eines Versicherungsjahres an den erzielten Überschüssen
(jährliche Überschussanteile). Wir veröffentlichen die Über-
schussanteilsätze in unserem Geschäftsbericht oder teilen
sie Ihnen gesondert mit.
(2) Die Bemessungsgrößen, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, stimmen bis zum Beginn der Rente
zur Altersvorsorge mit denen des Grundbausteins überein.
Ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge sind für die Überschussanteilsätze
eigene Bemessungsgrößen maßgebend,
die vom Alter der versicherten Person, der Höhe der Garantierente
zur Hinterbliebenenvorsorge und vom Alter der
mitversicherten Person abhängen. Sie werden nach anerkannten
Regeln der Versicherungsmathematik ermittelt.
(3) Die vor Beginn der Zahlung einer Hinterbliebenenrente
zugeteilten Überschussanteile werden gemeinsam mit
denen des Grundbausteins in der in den entsprechenden
Allgemeinen Versicherungsbedingungen beschriebenen
Weise verwendet.
Die nach Beginn der Zahlung einer Hinterbliebenenrente
zugeteilten Überschussanteile werden wie in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen des Grundbausteins für
den Rentenbezug des Grundbausteins beschrieben verwendet.
§ 3 Was gilt, wenn die mitversicherte Person vor der
versicherten Person stirbt?
Der Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn erlischt,
wenn die mitversicherte Person vor der versicherten
Person stirbt. Eine Leistungspflicht entsteht in diesem Fall
nicht.
Der Tod der mitversicherten Person ist uns unverzüglich
anzuzeigen.
§ 4 Was gilt, wenn die versicherte Person vor dem
Beginn der Rente zur Altersvorsorge stirbt?
Der Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn erlischt,
wenn die versicherte Person vor dem Beginn der
Rente zur Altersvorsorge stirbt. Eine Leistungspflicht entsteht
in diesem Fall nicht.
§ 5 Wann kann eine Kapitalzahlung aus dem Baustein
zur Hinterbliebenenvorsorge gewählt werden?
Stirbt die versicherte Person nach dem Beginn der Rente
zur Altersvorsorge, kann die bezugsberechtigte Person
innerhalb eines Zeitraumes von 3 Monaten nach Tod der
versicherten Person eine Kapitalzahlung beanspruchen.
Die Höhe der Kapitalzahlung entspricht einem Jahresbetrag
der ab Hinterbliebenenrentenbeginn garantierten Hinterbliebenenrente.
Die laufende Hinterbliebenenrente setzen
wir nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
herab.
§ 6 Wie kann der Leistungszeitpunkt flexibel gestaltet
werden?
Nach Tod der versicherten Person kann die mitversicherte
Person den Beginn der Zahlung der Hinterbliebenenrente
bis zum Alter 85 aufschieben. Dadurch erhöht sich die
Hinterbliebenenrente nach den hierfür maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
Eine eingeschlossene Todesfallleistung erlischt.
E--FM0018Z0 (07)00.12.08 (BB Dezember 2008) 1

§ 7 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
erhöhen?
(1) Solange eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
versichert ist, können Sie die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
erhöhen. Die Erhöhung ist nur so weit möglich,
dass die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn weder die
Rente zur Altersvorsorge noch die Hinterbliebenenrente vor
Rentenbeginn übersteigt.
Die zu zahlenden Beiträge erhöhen sich nach den hierfür
maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
(2) Zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge können Sie die
Hinterbliebenenrente ohne erneute Risikoprüfung erhöhen,
wenn sie zuvor niedriger als die Rente zur Altersvorsorge
war. Dadurch sinkt die Rente zur Altersvorsorge nach den
hierfür maßgebenden Tarifregelungen. Auf Wunsch informieren
wir Sie über die Auswirkungen.
Die Erhöhung ist jedoch nur so weit möglich, dass die Hinterbliebenenrente
die Rente zur Altersvorsorge nicht übersteigt.
§ 8 Wie können Sie die Hinterbliebenenvorsorge vor
dem Beginn der Rente zur Altersvorsorge herabsetzen,
solange die versicherte Person lebt?
Während der Aufschubdauer können Sie, solange die versicherte
Person lebt, die Hinterbliebenenvorsorge herabsetzen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Voraussetzungen
und Auswirkungen.
§ 9 Wann können Sie die Hinterbliebenenvorsorge
ausschließen?
Den Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn können
Sie während der Aufschubdauer ausschließen, jedoch
nur zusammen mit dem Baustein Hinterbliebenenrente vor
Rentenbeginn.
Zum Beginn der Rente zur Altersvorsorge ist der Ausschluss
ebenfalls möglich. Die Rente zur Altersvorsorge
erhöht sich dadurch nach den maßgebenden Tarifregelungen.
Auf Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen.
§ 10 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein?
Der Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn bildet
mit dem Grundbaustein eine Einheit; er kann ohne diesen
nicht fortgesetzt werden. Der Baustein Hinterbliebenenrente
erlischt, wenn der Grundbaustein aus anderen Gründen
als durch den Tod der versicherten Person endet.
§ 11 Was gilt bei Beitragsfreistellung?
Stellen Sie die gesamte Versicherung beitragsfrei, setzen
wir die Garantierente des Bausteins Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
herab. Das Verhältnis zwischen der Garantierente
aus dem Grundbaustein und der Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn bleibt dabei unverändert.
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn E 18
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für den Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge:
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
Was gilt, wenn es sich beim Grundbaustein um einen
Baustein zur Altersvorsorge: „Zukunftsrente Invest
alpha-Balance“ oder „Zukunftsrente Invest“ handelt?
WRR 2
§ 7 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Solange eine Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn
versichert ist, können Sie die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
erhöhen. Die Erhöhung ist nur so weit möglich,
dass die Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn die Rente
zur Altersvorsorge nicht übersteigt."
§ 9 wird ersetzt durch:
"Den Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn können
Sie während der Aufschubdauer oder zum Beginn der
Rente zur Altersvorsorge ausschließen. Der Rentenfaktor
und folglich die Rente zur Altersvorsorge erhöhen sich
dadurch nach den maßgebenden Tarifregelungen. Auf
Wunsch informieren wir Sie über die Auswirkungen."
§ 11 wird ersetzt durch:
"Stellen Sie die gesamte Versicherung beitragsfrei, bleibt
das Verhältnis zwischen Altersrente und Hinterbliebenenrente
ab Rentenbeginn erhalten.“
Was gilt bei einer Direktversicherung?
WRR 5
§ 3 wird ersetzt durch:
"§ 3 Was gilt, wenn die mitversicherte Person vor der versicherten
Person stirbt oder sich die versicherte Person und
die mitversicherte Person trennen?
(1) Der Baustein Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn
erlischt, wenn die mitversicherte Person vor der versicherten
Person stirbt.
(2) Der Baustein erlischt ebenfalls, wenn die mitversicherte
Person
- der in gültiger Ehe lebende Ehegatte ist und die Ehe
rechtskräftig geschieden wird;
- der Partner einer eingetragenen Lebenspartnerschaft
ist und die eingetragene Lebenspartnerschaft
rechtskräftig aufgehoben wird oder
- der namentlich genannte Lebensgefährte oder
gleichgeschlechtliche Lebenspartner einer nicht eingetragenen
Lebenspartnerschaft ist und das Ende
der jeweiligen Partnerschaft der Allianz Lebensversicherungs-AG
vom Versicherungsnehmer aufgrund
einer Erklärung der versicherten Person gegenüber
dem Versicherungsnehmer angezeigt wird.
(3) Maßgeblicher Zeitpunkt für das Erlöschen des Bausteins
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn ist insoweit
der Todeszeitpunkt der mitversicherten Person bzw. der
Zeitpunkt der Rechtskraft der Scheidung, der Rechtskraft
der Aufhebung der eingetragenen Lebenspartnerschaft
oder der Zeitpunkt des Zugangs der Anzeige zum Ende der
Partnerschaft gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-AG.
Eine Leistungspflicht entsteht bei Erlöschen des
Bausteins nicht.
2
159

160 Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn E 18
Der Tod der mitversicherten Person, eine Scheidung, eine
Aufhebung oder das Ende der Partnerschaft sind uns unverzüglich
anzuzeigen."
§ 5 entfällt.
3

Besondere Bedingungen
• Waisenrente GV 75
161

162
Besondere Bedingungen für den Baustein zur Hinterbliebenenvorsorge:
Waisenrente GV 75 (FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Bedingungen informieren Sie über die
Regelungen, die für den oben genannten Baustein gelten.
Soweit in diesen Bedingungen nichts anderes bestimmt ist,
finden die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Grundbaustein sinngemäß Anwendung.
Inhalt:
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
§ 2 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein und zu
mitversicherten Bausteinen
Hinterbliebenenrente?
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für den Baustein zur
Hinterbliebenenvorsorge: Waisenrente
A Besondere Bedingungen
§ 1 Was ist versichert?
(1) Bei Tod der versicherten Person zahlen wir für jedes
von der versicherten Person hinterlassene eheliche oder
dem ehelichen rechtlich gleichgestellten Kind eine
Waisenrente (Halbwaisenrente).
(2) Wenn die versicherte Person und deren Ehegatte,
deren Partner einer eingetragenen Partnerschaft, deren
Lebensgefährte oder deren gleichgeschlechtliche
Lebenspartner (jeweils im Sinne des Paragrafen „Wer
erhält die Versicherungsleistungen“ in den Allgemeinen
Versicherungsbedingungen des Grundbausteins)
gestorben sind, zahlen wir für jedes von der versicherten
Person hinterlassene eheliche oder dem ehelichen
rechtlich gleichgestellten Kind eine doppelte Waisenrente
(Vollwaisenrente).
(3) Den ehelichen Kindern stehen Kinder gleich, die auf
Dauer in den Haushalt der versicherten Person aufgenommen
wurden und in der Versorgungsvereinbarung
genannt sind, wenn sie in einem Obhuts- und Pflegeverhältnis
zu der versicherten Person stehen.
Waisenrente zahlen wir, solange die Anforderungen des
§ 32 Absatz 3 und Absatz 4 Satz 1 Nr. 1-3
Einkommensteuergesetz (EStG) erfüllt sind, längstens bis
zur Vollendung des 25. Lebensjahres des jeweiligen
Kindes. Wir zahlen die Waisenrente zu den gleichen
Terminen, die für die Zahlung der Rente aus dem
Grundbaustein vereinbart waren, erstmals zu dem
Termin, der auf den Tod der versicherten Person folgt.
Übersteigen alle Waisenrenten und die fällige Hinterbliebenenrente
zusammen die Rente aus dem Grundbaustein,
werden die Anteile der Waisen gleichmäßig
gekürzt.
(4) Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, so
zahlen wir für die Zeit von dem auf den Tod folgenden
Ersten des Monats bis zum ersten Fälligkeitstermin der
Waisenrente eine anteilige Waisenrente.
§ 2 Wie ist das Verhältnis zum Grundbaustein und zu
mitversicherten Bausteinen Hinterbliebenenrente?
(1) Der Baustein Waisenrente bildet mit dem Grundbaustein
eine Einheit, er kann ohne diesen nicht fortgesetzt
werden. Der Baustein Waisenrente erlischt, wenn der
Grundbaustein aus anderen Gründen als durch den Tod
der versicherten Person endet.
(2) Der Tod der über einen Baustein Hinterbliebenenrente
mitversicherten Person hat keinen Einfluss auf das Bestehen
des Bausteins Waisenrente. Dies gilt ebenfalls für
den Ausschluss eines Bausteins Hinterbliebenenrente.
(3) Stellen Sie Ihre Versicherung beitragsfrei, bleiben die
Verhältnisse zwischen den versicherten Renten der einzelnen
Bausteine unverändert.
(4) Kündigen Sie Ihre Versicherung, erlischt der Baustein
Waisenrente. Steht dabei aus der Waisenrente ein Betrag
zur Verfügung, erhöht dieser den Rückkaufswert bzw. die
beitragsfreie Leistung des Grundbausteins.
B Änderungen und Ergänzungen der Besonderen
Bedingungen für den Baustein zur
Hinterbliebenenvorsorge: Waisenrente
Was gilt, wenn es sich beim Grundbaustein um einen
Baustein zur Altersvorsorge: "Zukunftsrente Invest
alpha-Balance" oder "Zukunftsrente Invest" handelt?
WR 1
§ 1 Abs. 1 wird ersetzt durch:
"(1) Bei Tod der versicherten Person vor Rentenbeginn
zahlen wir für jedes von der versicherten Person
hinterlassene eheliche oder dem ehelichen rechtlich
gleichgestellten Kind die Waisenrente (Halbwaisenrente)."
§ 1 Abs. 3 letzter Satz wird ersetzt durch:
"Übersteigen alle Waisenrenten zusammen den 3-fachen
Betrag der vereinbarten Waisenrente, werden sie gleichmäßig
gekürzt."
§ 2 Abs. 2 wird ergänzt durch:
"Der Baustein Waisenrente ist wie der Baustein Hinterbliebenenrente
vor Rentenbeginn am Überschuss beteiligt
(siehe Besondere Bedingungen E 17 bzw. E 17 (FID), § 2).
Diese Regelungen gelten auch weiter, wenn der Baustein
Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn wegen Tod oder
Ausschluss entfällt."
Was gilt, wenn für Ihren Grundbaustein die
"Allgemeinen Versicherungsbedingungen für den
Baustein zur betrieblichen Altervorsorge:
Zukunftsrente Klassik" gelten?
WR 2
§ 2 Abs. 3 wird ergänzt durch:
"Bei Beitragsfreistellung kann der Fall eintreten, dass durch
die Herabsetzung der Garantierenten aus dem Grundbaustein
und aus dem Baustein Waisenrente die Garantie
gemäß § 1 Absatz 1 b oder - bei einer Beitragszusage mit
GV-FM0075Z0 (08)00.12.08 (BB Dezember 2008) 1

Mindestleistung - gemäß § 6 Absatz 1 der Allgemeinen
Versicherungsbedingungen für den Grundbaustein nicht
mehr gewährleistet wäre. In diesem Fall erhöhen wir die
Garantierente aus dem Grundbaustein wieder so weit, dass
die genannten Garantien weiter bestehen. Dadurch verändert
sich das Verhältnis der Waisenrente zur Garantierente
aus dem Grundbaustein."
Waisenrente GV 75
2
163

164

Versicherungsmathematische
Hinweise
• Zukunftsrente Klassik E 807 (Plus-Tarif)
165

166
Versicherungsmathematische Hinweise E 807(FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Versicherungsmathematischen
Hinweise geben Ihnen weitere Informationen zur Überschussbeteiligung,
die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein geregelt ist. Die
Versicherungsmathematischen Hinweise gelten für die
Bausteine:
- Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik
- Hinterbliebenenvorsorge: Rente aus Kapital bei Tod
- Hinterbliebenenvorsorge: Hinterbliebenenrente vor
und ab Rentenbeginn, Waisenrente
Allgemeines
Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteile werden
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
ermittelt. Dabei setzen wir als Rechnungszins 1,75 % an.
Soweit Sie nichts anderes vereinbart haben, verwenden wir
für erlebensfallorientiert kalkulierte Bausteine die
unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2012 R MU", für
todesfallorientiert kalkulierte Bausteine die
unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2012 T MU".
(1) Überschussermittlung während der Aufschubdauer
Die Überschussanteile werden je Baustein getrennt
ermittelt.
a) Jährliche Überschussanteile
Der jährliche Überschussanteil ist die Summe aus dem
Zinsüberschussanteil abzüglich Kosten, dem Grundüberschussanteil
und, falls die versicherte Leistung einen
bestimmten Betrag überschreitet, dem Zusatzüberschussanteil.
Für den Bonus wird kein Zusatzüberschussanteil
gewährt.
Zinsüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Zinsüberschussanteil ist
das Deckungskapital, berechnet zum Ende des abgelaufenen
Versicherungsjahres und mit dem Rechnungszins
um 1 Jahr abgezinst.
Grundüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Grundüberschussanteil
ist die Sterbewahrscheinlichkeit, multipliziert mit dem
riskierten Kapital, berechnet zum Ende des abgelaufenen
Versicherungsjahres und mit dem Rechnungszins um
1 Jahr abgezinst.
Der Grundüberschussanteil wird nur bei Bausteinen
gegeben, deren kalkulatorische Ausscheideordnung
todesfallorientiert ist.
Beim Baustein "Hinterbliebenenrente vor Rentenbeginn"
wird der Teil der Hinterbliebenenrente mit todesfallorientierter
Ausscheideordnung kalkuliert, der den
Schwellenwert übersteigt. Der Schwellenwert ist die Höhe
der Altersrente, die sich ergäbe, wenn die gesamte Kapitalabfindung
auf eine Altersrente ohne Todesfallleistung und
Hinterbliebenenrente ab Rentenbeginn verwendet würde.
Zusatzüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Zusatzüberschussanteil
ist das Deckungskapital, berechnet zum Ende des
abgelaufenen Versicherungsjahres und mit dem
Rechnungszins um 1 Jahr abgezinst.
b) Schlussüberschussanteil
Der Schlussüberschussanteil setzt sich aus dem normalen
Schlussüberschussanteil und dem zusätzlichen Schlussüberschussanteil
zusammen.
Normaler Schlussüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den normalen Schlussüberschussanteil
vor Marktanpassung ist das Deckungskapital
der Versicherung, berechnet zum Ende des abgelaufenen
Versicherungsjahres und mit dem Rechnungszins um
1 Jahr abgezinst.
Der normale Schlussüberschussanteil wird mit den für die
jeweiligen Versicherungsjahre deklarierten Zinssätzen
aufgezinst.
Der normale Schlussüberschussanteil wird zugeteilt
- bei Vertragsende,
- oder ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person, sofern im Rentenbezug Überschussrente
bzw. kombinierte Überschussrente vereinbart ist,
sonst mit Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person,
- oder ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge, sofern
im Rentenbezug Überschussrente bzw. kombinierte
Überschussrente vereinbart ist, sonst mit Beginn der
Rente zur Altersvorsorge.
Bei Kündigung gilt:
Wenn der aktuelle Monatswert der Umlaufrendite 10-jähriger
Bundeswertpapiere über dem Durchschnittswert für die
abgelaufene Vertragsdauer, maximal der letzten 10 Jahre,
liegt, wird der normale Schlussüberschussanteil wie folgt
reduziert:
Das Deckungskapital des Vertrages zum Kündigungstermin
einschließlich des normalen und zusätzlichen Schlussüberschussanteils
wird prozentual pro Monat der restlichen Aufschubdauer,
jedoch maximal 120 Monate, um das
0,05-fache der Differenz aus aktueller Umlaufrendite und
dem Durchschnittswert für die abgelaufene Vertragsdauer
gekürzt. Übersteigt der so berechnete Betrag die Summe
aus Deckungskapital und zusätzlichem Schlussüberschussanteil,
dann wird der Differenzbetrag als Rückkaufswert
aus dem normalen Schlussüberschuss gezahlt.
Andernfalls wird kein Rückkaufswert aus dem normalen
Schlussüberschussanteil zugeteilt.
Zusätzlicher Schlussüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den zusätzlichen Schlussüberschussanteil
ist der jährliche Überschussanteil für das
Versicherungsjahr der Zuteilung.
Der zusätzliche Schlussüberschussanteil kommt ab dem
letzten Jahr der Aufschubdauer, spätestens ab dem 7. Jahr
vor Ende der Aufschubdauer, wenn der Versicherte
mindestens das rechnungsmäßige Alter von 55 Jahren
erreicht hat, zum normalen Schlussüberschussanteil hinzu.
E--FM0807Z0 (03)00.03.12 (Bed. März 2012) 1

Bei Beendigung der Versicherung innerhalb eines Versicherungsjahres
wird der Schlussüberschuss auf das Ende
des laufenden Monats berechnet.
c) Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven
Die Bemessungsgrundlage für den Sockelbetrag für die
Beteiligung an den Bewertungsreserven ist das Deckungskapital
der Versicherung, berechnet zum Ende des
abgelaufenen Versicherungsjahres und mit dem
Rechnungszins um 1 Jahr abgezinst.
Der Sockelbetrag wird mit den für die jeweiligen Versicherungsjahre
deklarierten Zinssätzen aufgezinst.
Der Sockelbetrag wird gegeben
- zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge,
- bei Vertragsbeendigung durch Ausübung des
Kapitalwahlrechts zum Altersrentenbeginn,
- zu Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person ab dem 7. Jahr vor Ende der Aufschubdauer,
wenn der Versicherte mindestens das rechnungsmäßige
Alter 55 erreicht hat, bzw.
- bei Vertragsbeendigung durch Kündigung oder
durch Ausübung des Kapitalwahlrechts bei Tod der
versicherten Person ab dem 7. Jahr vor Ende der
Aufschubdauer, wenn der Versicherte mindestens
das rechnungsmäßige Alter 55 erreicht hat,
falls die dem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven
gemäß § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
unter dem Sockelbetrag liegen, anderenfalls bleibt es bei
der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
(2) Überschussermittlung im Rentenbezug
Überschussrente bzw. kombinierte Überschussrente
Die Gesamtrente im Ersten Jahr des Rentenbezugs wird
auf Basis des Barwerts der bei Rentenbeginn garantierten
Leistungen inklusive kalkulatorischer Kosten und der
zukünftigen Leistungen (jeweils bewertet mit eigens
deklarierten Grundlagen zweiter Ordnung) unter Berücksichtigung
des Äquivalenzprinzips ermittelt.
Zusatzrente
Die Bemessungsgrundlage für den jährlichen Überschussanteil
ist das Deckungskapital der Versicherung, berechnet
zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres.
Zukunftsrente Klassik E 807 (Plus-Tarif)
2
167

168

Versicherungsmathematische
Hinweise
• Zukunftsrente Klassik E 812 (Flexi-Tarif)
169

170
Versicherungsmathematische Hinweise E 812(FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Versicherungsmathematischen Hinweise
geben Ihnen weitere Informationen zur Überschussbeteiligung,
die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein geregelt ist. Die
Versicherungsmathematischen Hinweise gelten für den
Baustein:
- betriebliche Altersvorsorge: Zukunftsrente Klassik
- Hinterbliebenenvorsorge: Hinterbliebenenrente vor
und ab Rentenbeginn
Allgemeines
Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteile werden
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
ermittelt. Dabei setzen wir als Rechnungszins 1,75 % an.
Soweit Sie nichts anderes vereinbart haben, verwenden wir
für erlebensfallorientiert kalkulierte Bausteine die
unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2012 R MU". Wir
verwenden im Fall "Hinterbliebenenrente“ die
unternehmenseigene Sterbetafel "AZ 2012 T MU".
(1) Überschussermittlung während der Aufschubdauer
Die Überschussanteile werden je Baustein getrennt
ermittelt.
a) Jährliche Überschussanteile
Der jährliche Überschussanteil ist die Summe aus dem
Zinsüberschussanteil abzüglich Kosten, dem Grundüberschussanteil
und, falls die versicherte Leistung einen
bestimmten Betrag überschreitet, dem Zusatzüberschussanteil.
Für den Bonus wird kein Zusatzüberschussanteil
gewährt.
Zinsüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Zinsüberschussanteil ist
das Deckungskapital, berechnet zum Ende des
abgelaufenen Versicherungsjahres und mit dem
Rechnungszins um 1 Jahr abgezinst.
Grundüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Grundüberschussanteil
ist die Sterbewahrscheinlichkeit, multipliziert mit dem
riskierten Kapital, berechnet zum Ende des abgelaufenen
Versicherungsjahres und mit dem Rechnungszins um
1 Jahr abgezinst.
Der Grundüberschussanteil wird nur bei Bausteinen
gegeben, deren kalkulatorische Ausscheideordnung
todesfallorientiert ist.
Zusatzüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Zusatzüberschussanteil
ist das Deckungskapital, berechnet zum Ende des
abgelaufenen Versicherungsjahres und mit dem
Rechnungszins um 1 Jahr abgezinst.
b) Schlussüberschussanteil
Der Schlussüberschussanteil setzt sich aus dem normalen
Schlussüberschussanteil und dem zusätzlichen Schlussüberschussanteil
zusammen.
Normaler Schlussüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den normalen Schlussüberschussanteil
vor Marktanpassung ist das Deckungskapital
der Versicherung ohne den Anteil, der auf den Bonus
entfällt, berechnet zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres
und mit dem Rechnungszins um 1 Jahr
abgezinst.
Der normale Schlussüberschussanteil wird mit den für die
jeweiligen Versicherungsjahre deklarierten Zinssätzen
aufgezinst.
Der normale Schlussüberschussanteil wird zugeteilt
- bei Vertragsende,
- oder ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person, sofern im Rentenbezug Überschussrente
bzw. kombinierte Überschussrente vereinbart ist,
sonst mit Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person,
- oder ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge, sofern
im Rentenbezug Überschussrente bzw. kombinierte
Überschussrente vereinbart ist, sonst mit Beginn der
Rente zur Altersvorsorge.
Bei Kündigung gilt:
Wenn der aktuelle Monatswert der Umlaufrendite
10-jähriger Bundeswertpapiere über dem Durchschnittswert
für die abgelaufene Vertragsdauer, maximal der letzten
10 Jahre, liegt, wird der normale Schlussüberschussanteil
wie folgt reduziert:
Das Deckungskapital des Vertrages zum Kündigungstermin
einschließlich des normalen und zusätzlichen Schlussüberschussanteils
wird prozentual pro Monat der restlichen
Aufschubdauer, jedoch maximal 120 Monate, um das
0,05-fache der Differenz aus aktueller Umlaufrendite und
dem Durchschnittswert für die abgelaufene Vertragsdauer
gekürzt. Übersteigt der so berechnete Betrag die Summe
aus Deckungskapital und zusätzlichem Schlussüberschussanteil,
dann wird der Differenzbetrag als Rückkaufswert
aus dem normalen Schlussüberschuss gezahlt.
Andernfalls wird kein Rückkaufswert aus dem normalen
Schlussüberschussanteil zugeteilt.
Zusätzlicher Schlussüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den zusätzlichen Schlussüberschussanteil
ist der jährliche Überschussanteil für das
Versicherungsjahr der Zuteilung.
Der zusätzliche Schlussüberschussanteil kommt ab dem
letzten Jahr der Aufschubdauer, spätestens ab dem 7. Jahr
vor Ende der Aufschubdauer, wenn der Versicherte
mindestens das rechnungsmäßige Alter von 55 Jahren
erreicht hat zum normalen Schlussüberschussanteil hinzu.
Bei Beendigung der Versicherung innerhalb eines Versicherungsjahres
wird der Schlussüberschuss auf das Ende
des laufenden Monats berechnet.
E--FM0812Z0 (03)00.03.12 (Bed. März 2012) 1

c) Sockelbetrag für die Beteiligung an den
Bewertungsreserven
Die Bemessungsgrundlage für den Sockelbetrag für die
Beteiligung an den Bewertungsreserven ist das Deckungskapital
der Versicherung, berechnet zum Ende des abgelaufenen
Versicherungsjahres und mit dem Rechnungszins
um 1 Jahr abgezinst.
Der Sockelbetrag wird mit den für die jeweiligen
Versicherungsjahre deklarierten Zinssätzen aufgezinst.
Der Sockelbetrag wird gegeben
- zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge,
- bei Vertragsbeendigung durch Ausübung des
Kapitalwahlrechts zum Altersrentenbeginn,
- zu Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person ab dem 7. Jahr vor Ende der Aufschubdauer,
wenn der Versicherte mindestens das
rechnungsmäßige Alter 55 erreicht hat, bzw.
- bei Vertragsbeendigung durch Kündigung oder
durch Ausübung des Kapitalwahlrechts bei Tod der
versicherten Person ab dem 7. Jahr vor Ende der
Aufschubdauer, wenn der Versicherte mindestens
das rechnungsmäßige Alter 55 erreicht hat,
falls die dem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven
gemäß § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
unter dem Sockelbetrag liegen, anderenfalls bleibt es bei
der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
(2) Überschussermittlung im Rentenbezug
Überschussrente
Die Gesamtrente im 1. Jahr des Rentenbezugs wird auf
Basis des Barwerts der bei Rentenbeginn garantierten
Leistungen inklusive kalkulatorischer Kosten und der
zukünftigen Leistungen (jeweils bewertet mit eigens
deklarierten Grundlagen zweiter Ordnung) unter Berücksichtigung
des Äquivalenzprinzips ermittelt.
Zusatzrente
Die Bemessungsgrundlage für den jährlichen Überschussanteil
ist das Deckungskapital der Versicherung, berechnet
zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres.
Zukunftsrente Klassik E 812 (Flexi-Tarif)
2
171

172

Versicherungsmathematische
Hinweise
• Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente
Invest alpha-Balance E 817
173

174
Versicherungsmathematische Hinweise E 817(FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Versicherungsmathematischen Hinweise
geben Ihnen weitere Informationen zur Überschussbeteiligung,
die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein geregelt ist sowie zur
Wertermittlung bei Kündigung während der Aufschubdauer.
Die Versicherungsmathematischen Hinweise gelten für den
Baustein:
- Alters- und Hinterbliebenenvorsorge: Zukunftsrente
Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance.
Allgemeines
Die Bemessungsgrößen für die Überschussanteile werden
nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik
ermittelt. Dabei setzen wir als Rechnungszins 1,75 % an.
Soweit Sie nichts anderes vereinbart haben, verwenden wir
im Fall “Rente aus Kapital bei Tod“ die
unternehmenseigene Sterbetafel “AZ 2012 T MU“.
(1) Überschussermittlung während der Aufschubdauer
a) Laufende Überschussanteile
Der laufende Überschussanteil besteht aus dem Zinsüberschussanteil
abzüglich Kosten, dem fondsabhängigen
Überschussanteil und den monatlichen
Überschussanteilen.
Zinsüberschussanteil
Die Bemessungsgrundlage für den Zinsüberschussanteil ist
das Sicherungskapital des Garantiebetrags bei Erleben und
der Mindestrente.
Der Zinsüberschussanteil wird täglich mit dem jeweils
gültigen jährlichen Überschussanteilsatz für einen Tag
berechnet und zugeteilt.
Fondsabhängiger Überschussanteil
Der fondsabhängige Überschussanteil ist die Summe der
einzelnen fondsabhängigen Überschussanteile derjenigen
Fonds, die Ihrer Versicherung zugrunde liegen. Die
Bemessungsgrundlage eines einzelnen fondsabhängigen
Überschussanteils wird dadurch ermittelt, dass die
Anteileinheiten des jeweiligen Fonds, mit den zum 1. eines
Monats ermittelten Anteilswerten multipliziert werden. Ist
der 1. eines Monats kein Bankarbeitstag, so werden die
Anteilswerte des letzten Bankarbeitstags des Vormonats
herangezogen. Im ersten Monat der Aufschubdauer ist die
Bemessungsgrundlage der einzelnen fondsabhängigen
Überschussanteile derjenige Anteil des ersten Beitrags für
den Baustein Alters- und Hinterbliebenenvorsorge der,
nach Abzug von Abschluss- und Vertriebskosten sowie ggf.
von laufenden beitragsbezogenen Kosten, in den jeweiligen
Fonds fließt.
Die einzelnen fondsabhängigen Überschussanteile werden
zu jedem Monatsbeginn mit den jeweils gültigen jährlichen
fondsabhängigen Überschussanteilsätzen für einen Monat
berechnet. Die so erhaltenen Werte werden addiert und
zugeteilt.
Monatlicher Überschussanteil
Bemessungsgrundlage für den monatlichen Überschussanteil
ist der maßgebliche Beitrag, d.h. die Summe der
innerhalb eines Versicherungsjahres fälligen Beiträge für
die Rente aus Kapital bei Tod bei durchlaufender Beitragszahlungsdauer.
Monatlicher weiterer Überschussanteil
Bemessungsgrundlage für den monatlichen weiteren Überschussanteil
ist der Risikobeitrag. Der Risikobeitrag ist die
Sterbewahrscheinlichkeit, multipliziert mit dem riskierten
Kapital, berechnet zum Anfang eines jeden Monats der
Aufschubdauer. Das riskierte Kapital ist insbesondere
abhängig von der Höhe des Fondswerts.
b) Schlussüberschussanteil für die Altersrente
Der Schlussüberschussanteil besteht aus dem normalen
Schlussüberschussanteil.
Die Bemessungsgrundlage für den normalen Schlussüberschussanteil
vor Marktanpassung ist das durchschnittliche
Sicherungskapital des Garantiebetrags bei
Erleben und der Mindestrente des abgelaufenen
Geschäftsjahrs.
Der normale Schlussüberschussanteil wird täglich mit den
für die jeweiligen Geschäftsjahre deklarierten Zinssätzen
für einen Tag aufgezinst.
Der normale Schlussüberschussanteil wird zugeteilt
- bei Vertragsende,
- oder ab Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person, sofern im Rentenbezug Überschussrente
bzw. kombinierte Überschussrente vereinbart ist,
sonst mit Beginn der Rente bei Tod der versicherten
Person,
- oder ab Beginn der Rente zur Altersvorsorge, sofern
im Rentenbezug Überschussrente bzw. kombinierte
Überschussrente vereinbart ist, sonst mit Beginn der
Rente zur Altersvorsorge.
Bei Kündigung gilt:
Wenn der aktuelle Monatswert der Umlaufrendite
10-jähriger Bundeswertpapiere über dem Durchschnittswert
für die abgelaufene Vertragsdauer, maximal der letzten
10 Jahre, liegt, wird der normale Schlussüberschussanteil
wie folgt reduziert:
Das Sicherungskapital des Garantiebetrags bei Erleben
und der Mindestrente zum Kündigungstermin einschließlich
Schlussüberschussanteil wird prozentual pro Monat der
restlichen Aufschubdauer, jedoch maximal 120 Monate, um
das 0,05-fache der Differenz aus aktueller Umlaufrendite
und dem Durchschnittswert für die abgelaufene Vertragsdauer
gekürzt. Übersteigt der so berechnete Betrag das
Sicherungskapital des Garantiebetrags bei Erleben und der
Mindestrente, dann wird der Differenzbetrag als Rückkaufswert
aus dem normalen Schlussüberschuss gezahlt.
Andernfalls wird kein Rückkaufswert aus dem normalen
Schlussüberschussanteil zugeteilt.
E--FM0817Z0 (04)00.03.12 (Bed. März 2012) 1

c) Sockelbetrag für die Beteiligung an den
Bewertungsreserven
Die Bemessungsgrundlage für den Sockelbetrag für die
Beteiligung an den Bewertungsreserven ist das durchschnittliche
Sicherungskapital des Garantiebetrags bei
Erleben und der Mindestrente des abgelaufenen
Geschäftsjahrs.
Der Sockelbetrag wird täglich mit den für die jeweiligen
Geschäftsjahre deklarierten Zinssätzen für einen Tag
aufgezinst.
Der Sockelbetrag wird gegeben
- zu Beginn der Rente zur Altersvorsorge,
- bei Vertragsbeendigung durch Ausübung des
Kapitalwahlrechts zum Altersrentenbeginn,
- zu Beginn der Rente bei Tod der versicherten Person
ab dem 7. Jahr vor Ende der Aufschubdauer, wenn
der Versicherte mindestens das rechnungsmäßige
Alter 55 erreicht hat, bzw.
- bei Vertragsbeendigung durch Kündigung oder durch
Ausübung des Kapitalwahlrechts bei Tod der
versicherten Person ab dem 7. Jahr vor Ende der
Aufschubdauer, wenn der Versicherte mindestens
das rechnungsmäßige Alter 55 erreicht hat,
falls die dem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven
gemäß § 153 Absatz 3 Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
unter dem Sockelbetrag liegen, anderenfalls bleibt es bei
der Zuteilung des gesetzlich vorgesehenen Wertes.
(2) Überschussermittlung im Rentenbezug
Überschussrente bzw. kombinierte Überschussrente
Die Gesamtrente im 1. Jahr des Rentenbezugs wird auf
Basis des Barwerts der ab Rentenbeginn garantierten
Leistungen inklusive kalkulatorischer Kosten und der
zukünftigen Leistungen (jeweils bewertet mit eigens
deklarierten Grundlagen zweiter Ordnung) unter
Berücksichtigung des Äquivalenzprinzips ermittelt.
Zusatzrente
Die Bemessungsgrundlage für den jährlichen Überschussanteil
ist das Deckungskapital der Versicherung,
berechnet zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres.
Zukunftsrente Invest und Zukunftsrente Invest alpha-Balance E 817
2
175

176

Versicherungsmathematische
Hinweise
• Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 809
177

178
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice E 809
Versicherungsmathematische Hinweise E 809(FM)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
die nachfolgenden Versicherungsmathematischen Hinweise
geben Ihnen weitere Informationen zur Überschussbeteiligung,
die in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
für den Grundbaustein geregelt ist. Die
Versicherungsmathematischen Hinweise gelten für die
Bausteine:
- RisikoLebensversicherung
- Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice
- Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice
Allgemeines
Die Überschussanteile werden je Baustein getrennt
ermittelt.
Sofern Sie einen Zusatzbaustein zur Berufsunfähigkeitsvorsorge
oder zur Hinterbliebenenvorsorge: Kapital bei
Unfalltod eingeschlossen haben, finden Sie die
Beschreibung der Überschussbeteiligung dieser Bausteine
in den entsprechenden Besonderen Bedingungen.
Überschussermittlung
(1) RisikoLebensversicherung
a) Wenn Sie „Verrechnung“ vereinbart haben:
Die Bemessungsgrundlage, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist während der Beitragszahlung der
vertraglich vereinbarte Beitrag für die RisikoLebensversicherung.
Ist Ihre Versicherung beitragsfrei, erhalten Sie keine Überschussanteile.
b) Wenn Sie "Bonus" vereinbart haben:
Die Bemessungsgrundlage, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist das Garantiekapital.
(2) Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice und
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice, wenn Sie
"Verrechnung" vereinbart haben:
Die Bemessungsgrundlage, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist während der Beitragszahlung der
vertraglich vereinbarte Beitrag zur Berufsunfähigkeitsvorsorge.
Ist Ihre Versicherung beitragsfrei und ist die versicherte
Person nicht berufsunfähig, ist die Bemessungsgrundlage,
auf die sich die Überschussanteilsätze beziehen, die
versicherte Berufsunfähigkeitsrente.
Bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten ist die
Bemessungsgrundlage für den jährlichen Überschussanteil
das Deckungskapital der versicherten Berufsunfähigkeitsrente,
berechnet zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres.
(3) Selbstständige BerufsunfähigkeitsPolice und
Ergänzende BerufsunfähigkeitsPolice, wenn Sie
"Überschussrente" vereinbart haben:
Die Bemessungsgrundlage, auf die sich die Überschussanteilsätze
beziehen, ist während der Beitragszahlung und
bei beitragsfreien Versicherungen vor Eintritt der Berufsunfähigkeit
die versicherte Berufsunfähigkeitsrente.
Bei laufenden Berufsunfähigkeitsrenten ist die
Bemessungsgrundlage für den jährlichen Überschussanteil
das Deckungskapital der versicherten Berufsunfähigkeitsrente
(inklusive einer eventuellen Überschussrente),
berechnet zum Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres.
E-FM0809Z0 (00)00.12.08 (Bed. Dezember 2008) 1

Kostenausweis zum
Durchführungsvertrag
• Kostenausweis für die ab 2012 gültigen Tarife
179

180
Kostenausweis zum Durchführungsvertrag Direktversicherung
für die ab 2012 gültigen Tarife
In den jeweiligen Beitrag der aktuell für den Neuzugang geöffneten Tarife sind die folgenden Kosten
einkalkuliert und werden nicht gesondert erhoben. Sie beziehen sich bei aufgeschobenen Tarifen auf
ganzzahlige Aufschubdauern und bei laufender Beitragszahlung auf jährliche Beitragszahlung.
Flexi-Tarif (StRS1)
Abschluss- und Vertriebskosten
zu gleichen Teilen
verteilt auf die ersten
5 Versicherungsjahre
2,30 EUR
je 100 EUR
Beitragssumme
Plus-Tarif (StR1 und StR2)
ab dem
6. Versicherungsjahr
0,00 EUR
Abschluss- und Vertriebskosten
zu gleichen Teilen
verteilt auf die ersten
5 Versicherungsjahre
2,30 EUR
je 100 EUR
Beitragssumme
ab dem
6. Versicherungsjahr
0,00 EUR
15,00
EUR
15,00
EUR
Fondsgebundene Rentenversicherung (StRF1GD)
Abschluss- und Vertriebskosten
zu gleichen Teilen
verteilt auf die ersten
5 Versicherungsjahre
2,30 EUR
je 100 EUR
Beitragssumme
ab dem
6. Versicherungsjahr
0,00 EUR
1,00 EUR
je 100 EUR Beitrag
für die
Hauptversicherung
laufende Kosten
in der Aufschubdauer
für jedes
Versicherungsjahr
zzgl.
� 1,00 EUR bei Förderung
nach § 3 Nr. 63 EStG
� 1,75 EUR bei Förderung
nach § 10a, 82 ff. EStG
je 100 EUR Beitrag für die
Hauptversicherung
laufende Kosten
in der Aufschubdauer
für jedes
Versicherungsjahr
zzgl. 1,00 EUR
je 100 EUR Beitrag für die
Hauptversicherung
laufende Kosten
in der Aufschubdauer
für jedes
Versicherungsjahr
zzgl. 0,50
EUR je 100
EUR
Sicherungskapital
zzgl. 0,30
EUR
je 100 EUR
Deckungskapital
zzgl. 0,30
EUR
je 100 EUR
Deckungskapital
zzgl. 0,80
EUR je 100
EUR
Fondswert
laufende Kosten
im Rentenbezug
für jedes Jahr
des Rentenbezugs
1,75 EUR
je 100 EUR
gezahlte Rente
laufende Kosten
im Rentenbezug
für jedes Jahr
des Rentenbezugs
1,75 EUR
je 100 EUR
gezahlte Rente
laufende Kosten
im Rentenbezug
für jedes Jahr
des Rentenbezugs
1,75 EUR
je 100 EUR
gezahlte Rente
Die Kapitalanlagegesellschaft berechnet ihre jährlichen Kosten je Fonds regelmäßig neu und weist
diese in Form der Total Expense Ratio (TER) aus. Die TER ist nicht in den Beitrag einkalkuliert. Die
TER kann dem jeweiligen Fondsinformationsblatt entnommen werden. Investiert ein gewählter Fonds
in andere Fonds, so sind die dadurch anfallenden Gebühren in der TER ggf. nicht einkalkuliert.
Die zum Zeitpunkt der Anmeldung gültigen Werte können den Angebotsunterlagen bzw. der
Versicherungsbescheinigung entnommen werden.

MetallRente.VarEB (StR9)
Abschluss- und Vertriebskosten
Kostenausweis für die ab 2012 gültigen Tarife
laufende Kosten
in der Aufschubdauer
je geleistetem Beitrag je geleistetem Beitrag für jedes
Versicherungsjahr
2,30 EUR
je 100 EUR Beitrag
15,00
EUR
zzgl. 4,00 EUR
je 100 EUR Beitrag
für die
Hauptversicherung
zzgl. 0,30 EUR
je 100 EUR
Deckungs-kapital
laufende Kosten
im Rentenbezug
für jedes Jahr
des Rentenbezugs
1,75 EUR
je 100 EUR
gezahlte Rente
Das Deckungskapital ist der verzinslich angesammelte Teil des Beitrags inklusive bereits zugeteilter
Überschussanteile - und bei nach § 10 EStG geförderten Tarifen auch der Zulagen -, der nicht für
Risikoübernahme und Kosten verwendet wird. Weitere Informationen finden Sie unter „Allgemeines zu
Ihrer Versicherung“ in den AVB.
Zusätzliche Verwaltungskosten für evtl. eingeschlossene Zusatzversicherungen fallen nicht an.
Bei besonderen Anlässen können sonstige nicht in den Beitrag einkalkulierte Kosten entstehen (z.B.
Rückläufer im Lastschriftverfahren). Informationen zu diesen Kosten entnehmen Sie bitte der beigefügten
„Kostenübersicht“.
Weitere Einzelheiten entnehmen Sie bitte den AVB in den Abschnitten „Allgemeines zu Ihrer
Versicherung“, „Wie werden Abschluss- und Vertriebskosten mit Ihren Beiträgen verrechnet?“ und
„Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Rechnung stellen?“.
Ein Kostenausweis in Euro und eine Gesamtkostenquote (Auswirkung der gesamten Kosten auf die
Wertentwicklung der jeweiligen Altersvorsorge) ist von den individuellen Daten der einzelnen
versicherten Personen abhängig. In den Versicherungsunterlagen (Angebot,
Versicherungsbescheinigung für den Arbeitnehmer) zu den einzelnen Versicherungen werden wir die
Kosten und deren Auswirkung auf die Wertentwicklung individuell ausweisen.
Bei Einführung neuer Tarife für künftige Neuzugänge teilt Ihnen Ihr Vermittler die sich dann ergebenden
Kosten im Rahmen der nächsten Anmeldung zum Gruppenvertrag auf Wunsch gerne mit.
181

182

Kostenausweis zum
Durchführungsvertrag
• Übersicht über zusätzliche Kosten bei
besonderen Anlässen
183

184
Übersicht über zusätzliche Kosten bei besonderen Anlässen
Übersicht über die zusätzlichen Kosten bei besonderen Anlässen
gemäß § „Welche Kosten können wir Ihnen gesondert in Rechnung stellen?“ der
Allgemeinen Versicherungsbedingungen
Stand 01. Juli 2008
Kostenart bzw. Kostenanlass Höhe der Kosten
1. Erteilung einer Ersatzurkunde für den Versicherungsschein
oder von Abschriften des Versicherungsscheins
2. Schriftliche Fristsetzung bei Nichtzahlung von
Folgebeiträgen
3. Verzug mit Beiträgen (Abgeltungsbetrag für Verwaltungsaufwand)
derzeit kostenfrei
derzeit kostenfrei
derzeit kostenfrei
4. Rückläufer im Lastschriftverfahren derzeit 3 €
5. Durchführung von Vertragsänderungen derzeit kostenfrei
6. Einholung individueller Erklärungen zur Entbindung von
der Schweigepflicht
derzeit 15 €
7. Bearbeitung von Abtretungen und Verpfändungen derzeit kostenfrei
8. Beitragsübermittlung durch Sie aus einem Ort oder
Leistungsübermittlung durch uns in einen Ort außerhalb
des Staatsgebietes der Bundesrepublik Deutschland
derzeit kostenfrei

Versicherungsinformationen
185

186
Versicherungsinformationen
zu Ihrem Beitritt zum Versorgungswerk MetallRente
Nachfolgend erhalten Sie weitere wichtige Informationen zu Ihrem Beitritt zum Versorgungswerk
MetallRente. Der Inhalt basiert auf den Vorgaben der Verordnung über Informationspflichten bei
Versicherungsverträgen.
Diese Angaben sind nicht abschließend und gelten vorbehaltlich der noch künftig
abzuschließenden Versicherungsverträge bzw. der noch durchzuführenden Risikoprüfung. Der
verbindliche Vertragsinhalt ergibt sich allein aus dem Durchführungsvertrag sowie den
beigefügten Versicherungsbedingungen. Im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung sind die
einzelnen Arbeitnehmer gesondert anzumelden. Für diese Versorgungsverhältnisse ergibt sich
der verbindliche Vertragsinhalt aus den jeweiligen Versicherungsbescheinigungen zur einzelnen
Anmeldung.
Wer ist Ihr Vertragspartner?
Sie geben Ihre Arbeitgebererklärung zum Versorgungswerk MetallRente, mit der Sie die MetallRente GmbH zur
Abgabe und Entgegennahme aller Erklärungen im Zusammenhang mit Änderungen, Ergänzungen bzw. dem
Abschluss neuer Durchführungsverträge bevollmächtigt haben, gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-
Aktiengesellschaft, Reinsburgstr. 19, 70178 Stuttgart als federführende Gesellschaft des Konsortiums ab. Sitz der
Gesellschaft ist Stuttgart. Die Gesellschaft ist eingetragen beim Handelsregister Stuttgart unter der Nummer
HRB 20231. Die Namen der vertretungsberechtigten Vorstandsmitglieder werden in Ihrem Antrag bzw. unserem
Angebot und Ihrem Versicherungsschein genannt.
Der Federführer und sämtliche Mitversicherer sind Lebensversicherungsunternehmen und Mitglied des gesetzlichen
Sicherungsfonds für die Lebensversicherung bei der Protektor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft,
Wilhelmstr. 43 G, 10117 Berlin, Internet: www.protektor-ag.de.
Wie kommt der Vertrag zustande und welches Recht gilt?
Der Vertrag kommt zustande, sobald Ihnen unser Willkommensschreiben auf Ihre Arbeitgebererklärung zugegangen
ist.
Alle Vertragsunterlagen werden in deutscher Sprache zur Verfügung gestellt. Auch die gesamte Kommunikation zu
Ihrem Vertragsverhältnis erfolgt in deutscher Sprache.
WasgiltfürdasWiderrufsrecht?
Sie können Ihre Arbeitgebererklärung innerhalb von 30 Tagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z.B. Brief,
Fax, E-Mail) widerrufen. Die Frist beginnt am Tag, nach welchem Ihnen
� das Willkommensschreiben einschließlich der Belehrung über das Widerrufsrecht und die Rechtsfolgen des
Widerrufs,
� die Vertragsbestimmungen einschließlich unserer Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) und
� die nach der VVG-Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV) vorgeschriebenen Informationen, die Sie in diesen
“Versicherungsinformationen“, den Vertragsbestimmungen sowie bei Verbrauchern im Produktinformationsblatt
finden,
zugegangen sind. Zur Wahrung der Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf
ist zu richten an die MetallRente, 10850 Berlin oder per Fax an 01802/400104 (6 ct./Fax).
Im Falle eines wirksamen Widerrufs erstatten wir Ihnen den Teil Ihres Beitrages, der auf die Zeit nach Zugang des
Widerrufs entfällt.
Den Teil Ihres Beitrages, der auf die Zeit bis zum Zugang des Widerrufs entfällt, behalten wir ein, wenn Sie
zugestimmt haben, dass der Versicherungsschutz vor Ablauf der Widerrufsfrist beginnt. Wir erstatten Ihnen aber
einen ggf. vorhandenen Rückkaufswert einschließlich der Überschussanteile nach § 169 VVG. Haben Sie die
Zustimmung nicht erteilt oder beginnt der Versicherungsschutz erst nach Ablauf der Widerrufsfrist, sind die
beiderseits empfangenen Leistungen zurück zu gewähren.
Unsere Erstattungspflicht erfüllen wir unverzüglich, spätestens 30 Tage nach Zugang des Widerrufs.
Versicherungsinformationen 1

Versicherungsinformationen
zu Ihrem Beitritt zum Versorgungswerk MetallRente
Welche Laufzeit gilt für Ihren Vertrag und wie kann dieser beendet werden?
Versicherungsinformationen
Der Vertrag endet automatisch, wenn der Durchführungsvertrag nicht mehr verlängert oder gekündigt wird. In beiden
Fällen werden die bestehenden Versorgungsverhältnisse nicht berührt.
An wen können Beschwerden gerichtet werden?
Die Zufriedenheit unserer Kunden steht für uns im Mittelpunkt. Sollten Sie dennoch einmal nicht zufrieden sein,
wenden Sie sich bitte an Ihren Versicherungsvermittler oder auch gerne an uns. Dies gibt uns die Chance, für Sie
eine Lösung zu finden und unseren Service zu optimieren.
Als Lebensversicherer unterliegen die beteiligten Mitversicherer der Aufsicht der Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Sektor Versicherungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn, Email:
poststelle@bafin.de, Internet: www.bafin.de. Im Fall einer Beschwerde können Sie sich auch an die Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht wenden.
Was gilt für die Überschussbeteiligung?
Zusätzlich zu den garantierten Leistungen beteiligen wir Sie und die anderen Versicherungsnehmer gemäß § 153
des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) an den Überschüssen und Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung).
Die Höhe der Überschüsse hängt vor allem von der Zinsentwicklung am Kapitalmarkt, dem Risikoverlauf und den
Kosten ab. Ebenso ist die Höhe der Bewertungsreserven vom Kapitalmarkt abhängig. Alle Einflüsse sind wegen der
langen Vertragslaufzeiten nicht vorhersehbar. Daher unterliegen beide Größen Schwankungen und können somit
nicht garantiert werden. Bei den Überschüssen können kurzfristige Schwankungen in aller Regel ausgeglichen
werden. Länger anhaltende Änderungen können dagegen zu einer Anpassung der Überschussanteilsätze sowohl
nach oben als auch nach unten führen. So kann zum Beispiel ein nachhaltig niedriges Zinsniveau oder ein starker
Rückgang der Aktienkurse, eine nachhaltige Änderung der Sterblichkeiten oder der Kosten eine Senkung der
Überschussanteilsätze erforderlich machen.
Beteiligung an den Überschüssen
Mit der laufenden Überschussbeteiligung werden den Verträgen regelmäßig Überschüsse zugeteilt, welche die
garantierten Versicherungsleistungen erhöhen oder mit fälligen Beiträgen verrechnet werden. Diese Zuteilung ist
unwiderruflich. Eine spätere Änderung der deklarierten Überschussanteile wirkt sich nicht auf die bereits zugeteilten
Überschüsse aus. Zu den laufenden Überschussanteilen kann, in Abhängigkeit von der jeweiligen Ertragslage, ein
Schlussüberschussanteil hinzukommen. Der Schlussüberschussanteil wird nur einmal fällig. Z. B. kann ein
Schlussüberschussanteil unter anderem zum Ende der Aufschubdauer oder zum Ende der Versicherungsdauer, bei
Tod oder bei Rückkauf fällig werden. Der Schlussüberschussanteil wird nur für das laufende Jahr festgesetzt. Er
kann in späteren Jahren insgesamt neu festgesetzt werden und damit teilweise oder auch ganz entfallen.
Beteiligung an den Bewertungsreserven
Ihre Versicherung wird nach einem verursachungsorientierten Verfahren an den Bewertungsreserven beteiligt.
Aufgrund der Kapitalmarktschwankungen wird die Beteiligung an den Bewertungsreserven im Falle der Beendigung
des Vertrages bzw. bei Rentenbeginn zu dem jeweiligen Zeitpunkt neu berechnet. Als Folge kann der tatsächliche
Wert höher oder niedriger ausfallen. Nähere Erläuterungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
im Abschnitt "Wie erfolgt die Überschussbeteiligung?" sowie in den beigefügten "Versicherungsmathematischen
Hinweisen".
Beachten Sie bitte, dass die Höhe der Überschussbeteiligung nicht garantiert werden kann.
Überschussverwendung
• bis zum Rentenbeginn
Tarifbonus - Die jährlichen Überschussanteile erhöhen während der Aufschubdauer alle versicherten Leistungen. Die
Leistungen aus der Überschussbeteiligung werden mit dem Rechnungszins und den Annahmen zur Lebenserwartung
berechnet, die zum jeweiligen Zeitpunkt der Zuteilung maßgebend sind. Durch eine Anpassung des
Rechnungszinses oder der kalkulatorischen Lebenserwartung können die Leistungen aus der Überschussbeteiligung
auch niedriger ausfallen.
Versicherungsinformationen 2
187

188 Versicherungsinformationen
Versicherungsinformationen
zu Ihrem Beitritt zum Versorgungswerk MetallRente
Erlebensfallbonus – Die jährlichen Überschussanteile erhöhen die lebenslange Garantierente. Die Leistungen
aus der Überschussbeteiligung werden mit dem Rechnungszins und den Annahmen zur Lebenserwartung berechnet,
die zum jeweiligen Zeitpunkt der Zuteilung maßgebend sind. Durch eine Anpassung des Rechnungszinses oder der
kalkulatorischen Lebenserwartung können die Leistungen aus der Überschussbeteiligung auch niedriger ausfallen.
• ab Rentenbeginn
Zusatzrente - Nach Rentenbeginn finanzieren wir mit den Überschussanteilen ab dem 2. Jahr der Rentenzahlung
jährlich eine Erhöhung der ab Rentenbeginn garantierten Rente. Die jeweiligen Erhöhungsbeträge können wir nicht
garantieren. Sie können niedriger ausfallen oder auch ganz entfallen, wenn beispielsweise die Lebenserwartung
stärker steigt als angenommen. Bereits erfolgte Erhöhungen hingegen bleiben Ihnen jeweils als garantierte Leistung
erhalten.
Überschussrente – Nach Rentenbeginn finanzieren wir mit den Überschussanteilen eine einmalige Erhöhung Ihrer
Rente. Zusätzlich erhöht sich diese Rente ab dem 2. Jahr der Rentenzahlung. Die aus den Überschüssen ab
Rentenbeginn finanzierten Leistungen sind nicht garantiert. Nicht nur die jährlichen Erhöhungen können niedriger
ausfallen, sondern auch die bereits erreichte Überschussrente kann sich vermindern, wenn beispielsweise die
Lebenserwartung stärker steigt als angenommen.
Eigene Überschussanteilsätze
Einige Versicherungen, wie z. B. Versicherungen mit einer kurzen Beitragszahlungsdauer oder einer kurzen
Aufschubdauer, können eigene Überschussanteilsätze erhalten.
Diese Versicherungen erhalten neben dem aktuell zugrunde liegenden Rechnungszins Überschussanteilssätze für
die jährlichen Zinsüberschussanteile, den normalen Schlussüberschussanteil sowie den Sockelbetrag für die
Beteiligung an den Bewertungsreserven, die unter Berücksichtigung der Kapitalmarktsituation abweichend von den
Überschussanteilsätzen festgesetzt werden, die im Geschäftsbericht für die Untergruppe veröffentlicht werden, der
die Versicherung angehört.
Die zum Zeitpunkt der Anmeldung festgesetzten Überschussanteilsätze können den Angebotsunterlagen bzw. der
Versicherungsbescheinigung zum Einzelrisiko entnommen werden.
Welche Leistungen ergeben sich bei Rückkauf bis zum Rentenbeginn?
Bei Kündigung Ihrer Versicherung zahlen wir – soweit vorhanden – den Rückkaufswert. Für die Berechnung des
garantierten Rückkaufswertes wird das nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik mit den Grundlagen
der Beitragskalkulation zum Kündigungstermin berechnete Deckungskapital zugrunde gelegt. Bei der Berechnung
der Gesamtleistung haben wir einen Stornoabzug (§ 169 VVG) vorgenommen.
Warum ein Stornoabzug erforderlich ist, erläutern wir Ihnen nachstehend:
- Bei einer vorzeitiger Kündigung entstehen erhöhte Verwaltungskosten. Der Stornoabzug wird erhoben, damit
diese Kosten nicht von den anderen Versicherungsnehmern zu tragen sind.
- Wir sind gesetzlich verpflichtet für jeden Vertrag ausreichende Mittel zur Absicherung von Risiken, die die
Erfüllbarkeit unserer Leistungszusagen gefährden könnten, zu bilden. Diese Mittel können zum Beginn Ihres
Versicherungsvertrages nicht durch Ihre eingezahlten Beiträge sowie vertraglich erwirtschaftete Erträge allein
abgedeckt werden. Sie müssen daher zunächst aus anderen Mitteln vorfinanziert und über die gesamte
Vertragslaufzeit zurückgezahlt werden. Eine vorzeitige Kündigung Ihres Vertrages unterbricht diesen Prozess
und hat damit negative Auswirkungen auf das verbleibende Versichertenkollektiv. Dies wird durch einen Teil des
Stornoabzugs pauschal ausgeglichen.
- Die Prämienkalkulation Ihres Vertrages basiert auf einer gleichmäßigen Mischung von Versicherten mit hohem
und geringerem Risiko. Eine vorzeitige Vertragskündigung kann eine negative Auswirkung auf das verbleibende
Versichertenkollektiv in Form einer Risikogegenauslese haben, die pauschal durch einen Teil des Stornoabzugs
ausgeglichen wird.
Falls der Rückkaufswert Ihrer Versicherung die Todesfallleistung übersteigt, wird eine sich daraus ergebende
mögliche Risikogegenauslese durch einen zusätzlichen, pauschalen Stornoabzug ausgeglichen. Dieser Abzug ist im
oben mitgeteilten Stornoabzug nicht enthalten.
Versicherungsinformationen 3

Steuerinformationen
189

190
Allgemeine Steuerregelungen für Direktversicherungen nach § 3 Nr. 63 EStG
Wie werden die Beiträge für eine Direktversicherung steuerlich behandelt?
Beiträge des Arbeitgebers für eine Direktversicherung werden steuerlich gefördert, wenn der Abschluss der
Direktversicherung im Rahmen eines ersten Dienstverhältnisses (LSt-Klasse I bis V) erfolgt.
Direktversicherungsbeiträge werden steuerlich gefördert
- bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der Deutschen Rentenversicherung (DRV) für Westdeutschland
- und zusätzlich bis zu 1.800 EUR p.a. (sofern sie auf einer nach 2004 erteilten Versorgungszusage beruhen und
im selben Jahr keine Beiträge gem. § 40b EStG pauschal lohnversteuert werden).
Wird diese steuerliche Förderhöchstgrenze überschritten, unterliegen die Beiträge der Lohnsteuer (individuelle
Besteuerung) und können ggf. im Rahmen der Höchstbeträge für Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben
berücksichtigt werden.
Beitragszahlungen aus Anlass der Beendigung des Dienstverhältnisses sind steuerfrei, sofern sie 1.800 EUR,
vervielfältigt mit der Anzahl der Dienstjahre, nicht übersteigen. Der vervielfältigte Betrag vermindert sich um die
steuerfreien Beiträge, die der Arbeitgeber in dem Kalenderjahr, in dem das Dienstverhältnis beendet wird und in
den sechs vorangegangenen Kalenderjahren erbracht hat. Hierbei sind Kalenderjahre vor 2005 jeweils nicht zu
berücksichtigen (Vervielfältigungsregel). Die Vervielfältigung nach § 3 Nr. 63 S. 4 EStG kann nicht angewendet
werden, wenn gleichzeitig eine Vervielfältigung nach § 40b EStG a.F. erfolgt.
Direktversicherungsbeiträge sind von der Versicherung- und Umsatzsteuer befreit.
Wie werden die Leistungen steuerlich behandelt?
Die Besteuerung der Renten- und Kapitalzahlungen richtet sich nach folgender Tabelle:
Leistungsteile, die auf
steuerlich abziehbaren
Beiträgen basieren.
(§ 3 Nr. 63 EStG)
Leistungsteil der Rente,
der nicht auf steuerlich
abziehbaren Beiträgen
basiert.
Welcher Teil der Leistungen ist
zu besteuern?
Die Steuerpflicht umfasst den
gesamten Leistungsteil.
Die Besteuerung beschränkt sich auf
die Erträge. Die Ermittlung der Erträge
erfolgt nach einem vom Gesetzgeber
vorgegebenen Prozentsatz unter Berücksichtigung
des Alters bei Rentenbeginn
sowie der Höhe der Rentenzahlung
(Ertragsanteilbesteuerung).
Beginnt die Rente bspw. im Alter von
65 Jahren beträgt dieser 18%.
Wie erfolgt die Besteuerung?
Der Leistungsteil unterliegt der Einkommensteuer
nach dem individuellen Einkommensteuer-Satz
zzgl. Solidaritätszuschlag
und ggf. Kirchensteuer.
Die Erträge unterliegen der Einkommensteuer
nach dem individuellen Einkommensteuer-Satz
zzgl. Solidaritätszuschlag
und ggf. Kirchensteuer.

Leistungsteil der
Kapitalzahlungen, der
nicht auf steuerlich abziehbaren
Beiträgen
basiert.
- falls der Steuerpflichtige
das 60. Lebensjahr
vollendet hat und nach
Ablauf von 12 Jahren seit
Vertragsabschluss bzw.
steuerrelevanter Vertragsänderungen
- falls der Steuerpflichtige
das 60. Lebensjahr noch
nicht vollendet hat oder
vor Ablauf von 12 Jahren
seit Vertragsabschluss
bzw. steuerrelevanter
Vertragsänderungen
Welcher Teil der Leistungen ist
zu besteuern?
Die Erträge sind der Wertzuwachs.
Dies ist in diesem Fall die Hälfte des
Differenzbetrages aus den erhaltenen
Versicherungsleistungen und den für
die jeweilige Leistung gezahlten
Beiträgen.
Die Erträge sind die erhaltenen Versicherungsleistungen
abzüglich der für
die jeweilige Leistung gezahlten Beiträge.
Bei steuerrelevanten Vertragsänderungen
gilt dies sinngemäß für
die zusätzlichen Erträge aufgrund der
Vertragsänderung.
Wie werden Versicherungsleistungen erbschaftsteuerrechtlich behandelt?
Wie erfolgt die Besteuerung?
Die Erträge unterliegen der Einkommensteuer
nach dem individuellen Einkommensteuer-Satz
zzgl. Solidaritätszuschlag
und ggf. Kirchensteuer.
Erhält der Arbeitnehmer die Versicherungsleistung, unterliegt diese nicht der Erbschaftsteuer. Dasselbe gilt für
Witwen/Witwer oder Waisen des Arbeitnehmers, sofern die Versicherungsleistung angemessen ist.
Hingegen sind Leistungen, die an andere Bezugsberechtigte gezahlt werden oder als Teil des Nachlasses des
Arbeitnehmers erworben werden und Leistungen, die an Hinterbliebene von beherrschenden Gesellschafter -
Geschäftsführern einer Kapitalgesellschaft gezahlt werden, erbschaftsteuerpflichtig.
Steuerinformationen
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192

Belehrung über die Folgen
einer Anzeigepfl ichtverletzung
193

194
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepfl ichtverletzung
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
(Mitteilung nach § 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz)
Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen?
Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle in Verbindung mit dem Versicherungsvertrag
gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Wir sind auf Ihre Angaben angewiesen, um das Risiko richtig
einschätzen zu können und den Beitrag in einer angemessenen Höhe zu ermitteln. Aus diesem Grund sind Sie bis zur Abgabe
Ihrer Vertragserklärung verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir in Textform gefragt
haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen. Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in
Textform nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet. Es sind auch solche
Umstände anzugeben, denen Sie nur geringe Bedeutung beimessen. Soll das Leben einer anderen Person versichert werden,
so ist auch diese – neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung der in Textform gestellten Fragen
verantwortlich.
Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht verletzt wird?
1. Rücktritt
Verletzen Sie eine vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen,
dass weder Vorsatz noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt. Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein
Rücktrittsrecht, wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen,
geschlossen hätten. Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den Rücktritt nach Eintritt des
Versicherungsfalles, bleiben wir dennoch zur Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht richtig
angegebene Umstand
– weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles
– noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht
ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die Anzeigepflicht arglistig verletzt haben.
Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum Wirksamwerden der Rücktrittserklärung
abgelaufenen Vertragszeit entspricht. Bei einer Lebensversicherung haben Sie zusätzlich Anspruch auf die Auszahlung eines
ggf. vorhandenen Rückkaufswertes. Sie haben in diesem Fall Anspruch auf die Auszahlung des Rückkaufwerts, soweit Ihre
Versicherung die Auszahlung eines Rückkaufswerts dem Grunde nach vorsieht und ein solcher zum Zeitpunkt des Rücktritts
vorhanden ist.
2. Kündigung
Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie eine vorvertragliche Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder
schuldlos verletzt haben, können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen. Bei einer
Lebensversicherung wandelt sich der Versicherungsvertrag im Fall der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern
die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird. Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den
Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.
3. Vertragsänderung
Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände,
wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf unser Verlangen
Vertragsbestandteil.
Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig verletzt, werden die anderen Bedingungen rückwirkend Vertragsbestandteil. Dies kann
zu einer rückwirkenden Beitragserhöhung oder zu einem rückwirkenden Ausschluss der Gefahrabsicherung für den nicht
angezeigten Umstand und insoweit zu einem rückwirkenden Wegfall des Versicherungsschutzes führen.
Haben Sie die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die anderen Bedingungen erst ab der laufenden Versicherungsperiode
Vertragsbestandteil.
Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht
angezeigten Umstand aus, kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer Mitteilung
über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht werden wir Sie in unserer Mitteilung hinweisen.
4. Ausübung unserer Rechte
Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder Vertragsänderung nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend
machen. Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht, die das von uns geltend
gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei der Ausübung unserer Rechte haben wir die Umstände anzugeben, auf die
wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist
nach Satz 1 nicht verstrichen ist. Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung nicht
berufen, wenn wir den nicht angezeigten Gefahrenumstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten. Unsere Rechte zum
Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsänderung erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsabschluss. Dies gilt nicht
für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist beträgt 10 Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht
vorsätzlich oder arglistig verletzt haben.
5. Anfechtung
Wenn Sie uns arglistig täuschen, können wir den Vertrag auch anfechten.
6. Stellvertretung durch eine andere Person
Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des
Rücktritts, der Kündigung, der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung unserer Rechte sowohl die Kenntnis
und Arglist Ihres Stellvertreters als auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich darauf, dass die
Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen
Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt.

Schema zur Überschussabrechnung
195

196
Schema für die Überschussabrechnung für den Sonderabrechnungsverband
MetallRente.Direktversicherung
Abrechnungszeitraum = Kalenderjahr
A Einnahmen
I. Rückstellungen und Fondsguthaben
am Anfang des Kalenderjahres, übertragen aus dem Vorjahr:
1. Deckungsrückstellung (Fonds)
2. Deckungsrückstellung (Garantiebausteine)
3. Rückstellung für fällige, aber noch nicht gezahlte Leistungen
4. Überschussrückstellung (incl. Zuführung zur Überschussrückstellung
aus Vorjahr und incl. Schlussüberschussfonds)
5. Beitragsüberträge
II. Beiträge,
die während des Kalenderjahres fällig geworden bzw.
der Überschussrückstellung (RfB) entnommen worden sind.
III. Zinsertrag aus Garantiebausteinen
Zinssatz ist die im betreffenden Kalenderjahr erzielte Nettoverzinsung der
jeweiligen Gesellschaft für ihre Quote, die nach der vom Gesamtverband
der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. empfohlenen Formel ermittelt
wird.
Zinsträger ist die mittlere Rückstellung (jeweils Punkt 2, 4 und 5 aus A.I.
und B.VII) plus den halben Nettoüberschuss des Kalenderjahres plus Korrekturfaktor
für vom 1.7. abweichende Zahlungstermine der Beiträge (inkl.
der Beiträge aus der RfB, die bei fondsgebundenen Versicherungen als
laufende Überschussanteile dem Fonds zugeführt werden.)
Dazu kommt das mit dem Rechnungszins verzinste Mittel der Rückstellungen
für fällige, aber noch nicht gezahlte Leistungen aus A.I und B.VII.3.
Der Zinsträger wird um den Verlustvortrag B.I. (falls vorhanden) vermindert.
IV. Nichtrealisierte Gewinn / Verluste aus Fondsbausteinen
V. Vergütungen
VI. Verlust
wird auf die nächste Abrechnung übertragen.

2
B Ausgaben
I. Verlustvortrag
(falls aus der vorhergehenden Abrechnung vorhanden)
II. Versicherungsleistungen,
die während des Kalenderjahres gezahlt wurden.
1. Todesfallleistungen
2. Ablaufleistungen und Kapitalabfindungen
3. Leistungen zur Beitragsbefreiung der BUZ
4. Rentenzahlungen
5. Rückvergütungen und Übertragungen
III. Überschussanteile (incl. ausgezahlte Schlussüberschüsse)
IV. Kosten
a) Kosten für den geschäftsführenden Versicherer
- direkt zuordenbare Originalkosten
- gemäß Zuordnungsschlüssel entstandene nicht direkt zuordenbare
Kosten
b) Kosten für die nicht geschäftsführenden Versicherer
(gemäß Kostenvereinbarung)
V. Aufwendungen für Zahlungen an das Tilgungskonto
VI. Steuern und sonstige Aufwendungen, soweit sie für das Kalenderjahr
auf diesen Vertrag entfallen
VII. Rückstellungen und Fondsguthaben am Ende des Kalenderjahres
1. Deckungsrückstellung (Fonds)
2. Deckungsrückstellung (Garantiebausteine)
3. Rückstellung für fällige, aber noch nicht gezahlte Leistungen
4. Überschussrückstellung ohne B.VIII (incl. Schlussüberschussfonds)
5. Beitragsüberträge
VIII. Bruttoüberschuss
Schema zur Überschussabrechnung
197

198
3
Erläuterungen zum Schema für die Überschussabrechnung
1. Überschuss gemäß Position B.VIII
Der Bruttoüberschuss wird nach Abzug des Überschusseinbehalts der am Vertrag
beteiligten Gesellschaften der Überschussrückstellung zugewiesen. Dieser
Überschusseinbehalt der am Vertrag beteiligten Gesellschaften beträgt in Summe
über die Gesellschaften 3,6 % der Zinserträge aus den Garantiebausteinen (s.
A.III.) sowie 0,20 % des mittleren Fondsguthabens im Kalenderjahr zuzüglich 3,5
% der Risikobeiträge. Bei der Ermittlung des Überschusseinbehalts jedes Mitversicherers
und der Position B.V für das Tilgungskonto wird sichergestellt, dass
hinsichtlich der Summe aus beiden Positionen die maßgeblichen aufsichtsrechtlichen
Vorschriften (insb. die Mindestzuführungsverordnung) eingehalten werden.
Darüber hinaus werden der Überschuss-einbehalt sowie die Position B.V für das
Tilgungskonto bzgl. Zinserträgen bzw. Risikobeiträgen nur insoweit erhoben, wie
das Zins- bzw. das Risikoergebnis dadurch nicht negativ werden.
Eine Überprüfung des Überschusseinbehalts erfolgt alle drei Jahre.
2. Aufteilung der im Abrechnungsverband verbleibenden Überschüsse
2.1 Die verbleibenden Überschüsse werden ggf. als laufende Überschussanteile auf
die einzelnen Versicherungen wie folgt aufgeteilt:
Zu Beginn jedes Versicherungsjahres, erstmals zu Beginn des zweiten Versicherungsjahres,
erhält jede Versicherung einen Überschussanteil. Um die Verteilung
auf die einzelnen Versicherungen möglichst verursachungsgerecht und zeitnah
vornehmen zu können, wird der Überschussanteil anteilig aus den Überschüssen
des zurückliegenden und des laufenden Abrechnungszeitraums entnommen. Die
Finanzierung des Überschussanteils erfolgt aus der Summe der anteiligen Überschussrückstellungen
der einzelnen Gesellschaften. Durch den jährlichen Mittelausgleich
(Gewinnausgleich) trägt jede Gesellschaft nur in dem Umfang zur
Höhe des Überschussanteils bei, wie es ihrer Ertragskraft entspricht.
Dieser Überschussanteil einer Versicherung setzt sich zusammen aus:
- einem Anteil am Zinsüberschuss entsprechend dem Anteil ihrer versicherungstechnischen
Rückstellung der Garantiebausteine an der Summe aller
versicherungstechnischen Rückstellungen der Garantiebausteine. Als versicherungstechnische
Rückstellung der Garantiebausteine gilt die Summe aus
dem mit dem rechnungsmäßigen Zins um ein Jahr diskontierten Zeitwert zum
Ende des abgelaufenen Versicherungsjahres und den bereits zugeteilten Überschussanteilen.
- einem Anteil am Risikoüberschuss entsprechend dem Anteil ihres Risikobeitrages
an der Summe aller Risikobeiträge. Maßgebend ist jeweils der Risikobeitrag
des abgelaufenen Versicherungsjahres.

4
Schema zur Überschussabrechnung
Die Verteilung der sonstigen Überschüsse auf die einzelnen Versicherungen erfolgt
wie die Verteilung des Zinsüberschusses.
2.2 Die laufenden Überschussanteile werden bei Versicherungen mit garantiertem
Rechnungszins als Einmalbeiträge für beitragsfreie zusätzliche
Renten (Bonusrenten), bei fondsgebundenen Versicherungen als Zufluss
zum Fonds verwendet.
3. Tilgungskonto
Die genannten Tilgungsbeträge gemäß B.V werden in der gesonderten „Vereinbarung
zur Verzinsung und Rückführung der Tilgungskonten I bei den Konsortien
MetallRente-Direktversicherung und MetallRente-Pensionskasse“ präzisiert.
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Arbeitgebererklärungen
• Arbeitgebererklärung zu den Durchführungs -
verträgen Direktversicherung/Pensionskasse/
Pensionsfonds
201

202
Arbeitgebererklärung
zu den Durchführungsverträgen
Direktversicherung/Pensions kasse/
Pensionsfonds des Versorgungswerks
MetallRente
1. Arbeitgeber
Zuname, Vorname
Firma Herr Frau Anredezusätze
Abschlussvermittler/Konsorten-Nr. Interne
Name und Nr./ Vermittler-Nr.
Stempel (B.-Nr. b):
bei Einzelkaufleuten
Straße/Hausnummer
Handelsregister Nr. Registergericht
Postleitzahl/Ort
Straßen-, Ortszusatz
bearbeitende Stelle
(z. B. Personalabteilung)
–
Telefon
Branche
Anzahl der derzeit beschäftigten Arbeitnehmer:
Fax E-Mail
2. Betriebliche Altersversorgung (bAV)
2.1 Vertragsgestaltung
Hiermit erklären wir, dass wir im Rahmen des Angebots des Versorgungswerks MetallRente für Arbeitnehmer,
MetallDirektversicherung
als Versicherungsnehmer Direktversicherungen bei einem Konsortium* aus führenden Lebensversicherungsunternehmen nach Maßgabe des
für das Versorgungswerk MetallRente geltenden Durchführungsvertrages abschließen werden.
MetallPensionskasse
als Versicherungsnehmer Versicherungen bei einem Konsortium** aus führenden Pensionskassen nach Maßgabe des für das Versorgungswerk
MetallRente geltenden Durchführungsvertrages abschließen werden.
MetallPensionsfonds
als Vertragspartner Versorgungsverhältnisse mit der Allianz Pensionsfonds AG*** nach Maßgabe des für das Versorgungswerk MetallRente geltenden
Durchführungsvertrages abschließen werden.
Sofern die folgenden Bausteine zum vom Arbeitnehmer gewählten Baustein Altersvorsorge möglich sind, wird Folgendes festgelegt:
Bei der Berufsunfähigkeitsvorsorge ist entweder
die Mitversicherung der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
obligatorisch1 für alle zu versichernden Arbeitnehmer oder
abwählbar2 für den einzelnen Arbeitnehmer
oder die Mitversicherung der Berufsunfähigkeitsrente (inkl. Beitragsbefreiung)
obligatorisch1 für alle zu versichernden Arbeitnehmer oder
abwählbar2 für den einzelnen Arbeitnehmer.
Die Mitversicherung der Hinterbliebenenvorsorge (für Verheiratete) ist
obligatorisch1 für alle zu versichernden Arbeitnehmer oder
abwählbar2 für den einzelnen Arbeitnehmer.
* Das Konsortium besteht aus den Versicherungsgesellschaften Allianz Lebensversicherungs-AG (Federführer), ERGO Lebensversicherung AG,
R+V Lebensversicherung AG, Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland und Generali Lebensversicherung AG.
** Das Konsortium besteht aus den Pensionskassen Allianz Pensionskasse AG (Federführer), R+V Pensionskasse AG, ERGO Pensionskasse AG,
Swiss Life Pensionskasse AG, R+V Gruppenpensionskasse AG und PB Pensionskasse AG.
*** Hierfür wird ein gesonderter Deckungsstock bei der Allianz Pensionsfonds AG gebildet. Sobald die Anzahl der Versorgungsverhältnisse einen eigenen
MetallPensionsfonds wirtschaftlich rechtfertigt, werden die Bestände zeitnah auf jenen übertragen.
1 Zusatzversicherung(en) wird/werden einheitlich für alle folgenden Anmeldungen automatisch mitversichert.
Vorteil: Die Annahme erfolgt bei Einschluss Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente sowie Einschluss der Hinterbliebenenvorsorge (für Verheiratete)
nur mit Dienstobliegenheitserklärung (DO), sofern diese abgegeben werden kann. Wird die Beitragsbefreiung als einziger Baustein eingeschlossen, entfällt
auch die DO.
2 Zusatzversicherung(en) wird/werden pro Anmeldung mitversichert.
Die Annahme erfolgt bei Einschluss Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente sowie Einschluss der Hinterbliebenenvorsoge (für Verheiratete)
immer mit Gesundheitserklärung.
Diese Erklärung gilt zunächst für die Dauer von einem Jahr. Ihre Geltungsdauer verlängert sich stillschweigend jeweils um ein weiteres Jahr, falls die Erklärung
nicht drei Monate vor Ablauf widerrufen wird.
Für die mit dieser Arbeitgebererklärung beantragten Versorgungen im Rahmen des Angebotes des Versorgungswerkes MetallRente gelten die den einzelnen
Durchführungswegen zugrunde liegenden Durchführungsverträge in ihrer jeweiligen Fassung.
Wir bevollmächtigen die MetallRente GmbH zur Abgabe und Entgegennahme aller Erklärungen im Zusammenhang mit der Änderung der bestehenden
bzw. dem Abschluss neuer Durchführungsverträge sowie zur Abgabe und Entgegennahme aller Erklärungen, die im Zusammenhang bzw. als Ergänzung
der bestehenden Durchführungsverträge gegenüber Dritten erforderlich sind.
Die Anspruchsbegrenzung wird, soweit sie gemäß § 2 Abs. 2 bzw. Abs. 3 BetrAVG möglich ist, von uns hiermit gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-AG
bzw. der Allianz Pensionskasse AG erklärt.
Falls im Rahmen des Versorgungswerkes MetallRente im Durchführungsweg Pensionsfonds Versorgungsverhältnisse mit der Allianz Pensionsfonds AG
abgeschlossen werden, wird für die Beitragsabführung an den Pensionssicherungsverein VVaG (PSVaG) die Betriebsnummer des Arbeitgebers benötigt.
Diese lautet:
1
GV--M0200Z0 (11V) 0.11.12

Arbeitgebererklärung zu den Durchführungs verträgen
Direktversicherung/Pensionskasse/Pensionsfonds
2.2 Finanzierungsart
Mit den Arbeitnehmern wurde
eine entsprechende Entgeltumwandlungsvereinbarung getroffen
und/oder
ein Arbeitgeberbeitrag ohne Beitragszahlung in entgeltlosen Dienstzeiten oder
mit Beitragszahlung in entgeltlosen Dienstzeiten vereinbart.
2.3 Daten der Versicherungen bzw. der Versorgungsverhältnisse
Die Anmeldung neu zu versichernder Personen bzw. neuer Versorgungsberechtigter (Neuzugänge) erfolgt jeweils zum Versicherungs- bzw. Versorgungsbeginn
1. Dezember.
Abweichend hierzu kann die Aufnahme auch zum 1. eines Kalenderjahres erfolgen bzw. – bei monatlicher Zahlungsweise –
zum 1. eines Monats.
Für alle Versicherungen im Rahmen der MetallDirektversicherung oder MetallPensionskasse ohne Einschluss eines Bausteins zur Hinterbliebenenvorsorge
gilt grundsätzlich eine Todesfallleistung nach Rentenbeginn als vereinbart. Sie umfasst eine Rente aus dem für die Leistung bei Tod nach Rentenbeginn
vereinbarten Kapital abzüglich bereits gezahlter ab Rentenbeginn garantierter Renten. Falls keine abweichenden Regelungen getroffen wurden, gilt ein
Kapital in Höhe der 5-fachen jähr lichen ab Rentenbeginn garantierten Rente als vereinbart.
Bei Einschluss eines Bausteins zur Hinterbliebenenvorsorge und bei Versorgungsverhältnissen im Rahmen des MetallPensionsfonds wird keine Todesfallleistung
ab Rentenbeginn vereinbart.
2.4 Inkasso
Die Beitragszahlung für alle Versicherungen/Versorgungsverhältnisse eines Durchführungsweges erfolgt einheitlich durch den Arbeitgeber als
Beitragsschuldner und zwar laufend jährlich* zum Jahrestag des Versicherungsbeginns von dem Konto des Arbeitgebers innerhalb der EU.
Bankverbindung:
Konto-Nr. (kein Sparkonto) Bankleitzahl Name des Geldinstituts
Die Beiträge werden
einzeln pro versicherter Person/Versorgungsberechtigtem per Lastschrift vom Konto des Arbeitgebers entrichtet.
einzeln pro versicherter Person/Versorgungsberechtigtem** per Überweisung unter Angabe der MetallRente-Ordnungsnummer und dem
Namen der versicherten Person/des Versorgungsberechtigten gezahlt.
* Abweichend hiervon wird folgende Beitragszahlungsweise vereinbart:
** Abweichend hiervon ist für Arbeitgeber mit mehr als 100 versicherten Personen/Versorgungsberechtigten auch eine Überweisung in einem Betrag
möglich. Ergänzend teilt der Arbeitgeber der verwaltenden Stelle mittels Datenträger mit, wie der überwiesene Betrag auf die einzelnen versicherten Personen/Versorgungs
berechtigten aufzuschlüsseln ist.
Einzugsermächtigung (im Falle der Beitragszahlung per Lastschrift)
Die Beiträge werden bis auf Widerruf bei Fälligkeit von dem angegebenen Konto eingezogen.
2.5 Erklärung nach dem Geldwäschegesetz
Geschäft im Rahmen des Versorgungswerkes MetallRente erfolgt, soweit ein ohne Vorbehalte unwiderrufliches Bezugsrecht besteht, wirtschaftlich auf
Veranlassung des unwiderruflich Bezugsberechtigten, im Übrigen wirtschaftlich auf Veranlassung des Arbeitgebers (= Versicherungsnehmer) und
die Beiträge werden per Lastschrift von einem Konto des Versicherungsnehmers innerhalb der EU eingezogen
oder
die Beiträge werden von einem Konto des Versicherungsnehmers überwiesen.
Konto-Nr. (kein Sparkonto) Bankleitzahl Name und Anschrift des Geldinstituts
Die Identifizierung des Versicherungsnehmers gilt damit als erfüllt.
Hinweis für ungebundene Vermittler: Es gelten weiterführende Pflichten (s. Merkblatt „Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung“).
In allen anderen Fällen oder wenn ein erhöhtes Geldwäscherisiko vorliegt (siehe Erläuterungen zum EV---0783Z0), ist die Erklärung EV---0783Z0 beizufügen.
Kein Identifizierungserfordernis für die Versorgungsempfänger von Pensionskassen, Pensionsfonds und Unterstützungskassen (z. B. APM, IPV U-Kasse)
sowie für den Arbeitgeber, der die Versorgung durch diese veranlasst.
2.6 Aufnahmeverfahren
Nachfolgende Regelung gilt nur für den Fall, dass der Arbeitgeber die Mitversicherung/den Einschluss der Bausteine Hinterbliebenenvorsorge (für Verheiratete)
und Berufsunfähigkeitsvorsorge ausschließlich obligatorisch für alle zu versichernden Arbeitnehmer/Versorgungsberechtigten anbietet:
Für die Beurteilung der Risikosituation beim einzelnen Arbeitgeber ist es von Bedeutung, wenn er auch bei einem anderen Anbieter der betrieblichen
Altersversorgung die Möglichkeit einräumt, Versicherungs- bzw. Versorgungsverhältnisse durch Entgeltumwandlung abzuschließen. Dieser Umstand ist
ggf. vom Arbeitgeber dem von der MetallRente GmbH jeweils mit der Durchführung betrauten Vertragspartner (der Allianz Lebensversicherungs-AG, der
Allianz Pensionskasse AG bzw. der Allianz Pensionsfonds AG) gesondert mitzuteilen. Der Vertragspartner behält sich in diesen Fällen das Recht vor, das
Aufnahmeverfahren zu überprüfen.
3. Unterschriften
Bevor Sie diese Arbeitgebererklärung unterschreiben, lesen Sie bitte die Wichtigen Hinweise und die Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung.
Durch Ihre Unterschrift machen Sie die Hinweise und die Belehrung zum Inhalt dieser Arbeit gebererklärung. Für Sie als Arbeitgeber entstehen
durch diese Erklärung dauerhaft keine Kosten.
Eine Durchschrift dieser Arbeitgebererklärung sowie den/die zugrunde liegenden Durchführungsvertrag/Durchführungsverträge inklusive aller Anlagen
und die geltenden Versicherungsbedingungen bzw. Pensionspläne haben wir erhalten.
Ort/Datum
Arbeitgeber mit Firmenstempel Abschlussvermittler
2
GV--M0200Z0 (11V) 0.11.12
203

204
Wichtige Hinweise
In den Durchführungswegen Pensionskasse und Direktversicherung steht
Ihnen in Ergänzung zu den bestehenden Angeboten auch der Metall-
RentePlus-Tarif (Tarif StR1/StR2) zur Verfügung. Damit bieten sich Ihnen
im Garantieprodukt zwei Tarifvarianten: Flexi-Tarif (Tarif StRS1) und Metall-
RentePlus-Tarif (Tarif StR1/StR2).
Dieser MetallRentePlus-Tarif ist als besonders renditeorientierte Variante
mit überdurchschnittlicher Ablaufleistung konzipiert. Der MetallRentePlus-
Tarif ergänzt damit die bestehenden Produkte der MetallRente Pensionskasse
und MetallRente Direktversicherung, die sich durch die zusätzliche
Möglichkeit der Förderung nach § 10 a EStG und höhere Leistungen im
Todesfall auszeichnen.
Der MetallRentePlus-Tarif eignet sich ausschließlich für die Förderung nach
§ 3.63 EStG und damit in erster Linie für Arbeitnehmer
mit mittleren bis höheren Einkommen,
denen eine hohe Ablaufleistung besonders wichtig ist und
die dauerhaft die Förderung nach § 3.63 EStG in Anspruch nehmen
möchten und für die die tarifvertragliche Option eines Wechsels zur
Förderung nach § 10 a EStG (Riester-Förderung) keine Rolle spielt.
Bitte beachten Sie, dass nur der bestehende Flexi-Tarif die Anforderungen
des Tarifvertrags im Hinblick auf die 10a-Förderung abdeckt. Der Metall-
RentePlus-Tarif eignet sich hervorragend als Ergänzung der MetallRente
Pensionskasse beziehungsweise der MetallRente Direktversicherung,
genügt aber als alleiniges Angebot für die Erfüllung des Tarifvertrags zur
Entgeltumwandlung nicht.
Neu beantragte Versicherungen bzw. Versorgungsverhältnisse im Rahmen
der betrieblichen Altersver sorgung des Versorgungswerks MetallRente
meldet der Arbeitgeber min des tens einen Monat vor dem vorgesehenen
Versicherungs- bzw. Versorgungsbeginn an die Allianz Lebensversicherungs-AG,
an die Allianz Pensionskasse AG bzw. an die Allianz Pen sionsfonds
AG. Die Anmeldung erfolgt auf einem zwischen der MetallRente
GmbH und der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse
AG bzw. der Allianz Pensions fonds AG abgestimmten Vordruck/
Daten träger. Auf dieser Anmeldung bestätigt der Arbeitgeber der Allianz
Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse AG bzw. der Allianz
Pen sionsfonds AG, dass die zu versichernden Personen bzw. Versorgungsberechtigten
jeweils vor Abschluss der Versicherung bzw. vor Beantragung
des Versorgungs ver hältnisses ihre schriftliche Einwilligung zum Abschluss
der Versicherung bzw. zur Beantragung des Versorgungsverhältnisses
gemäß Versicherungs vertragsgesetz abgegeben haben.
Der Arbeitgeber erhält zu jeder Versicherung bzw. zu jedem Versorgungsverhältnis
der betrieblichen Altersversorgung von der Allianz Lebensversicherungs-AG,
der Allianz Pen sionskasse AG bzw. der Allianz Pensionsfonds
AG eine Bescheinigung sowie die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen
bzw. die Pensionspläne, die er an jede einzelne versicherte Person
bzw. an jeden einzelnen Versorgungsbe rechtigten weiterleitet.
Maßgebend sind die jeweils bei Versicherungs- bzw. Versorgungsbeginn
geltenden Versicherungsbe dingungen bzw. Pensionspläne sowie die nach
den Durchführungsverträgen jeweils geltenden Tarife.
Der Arbeitgeber gibt der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz
Pensionskasse AG bzw. der Allianz Pensionsfonds AG bei Abweichungen
vom fälligen Beitrag diejenigen Versicherungen/Versorgungsver hältnisse
auf, für die in der Beitragssumme keine oder abweichende Beiträge enthalten
sind. Bei einem Beitragsrückstand führt er das Nach inkasso kostenfrei
durch bzw. ermöglicht, wenn eine entsprechende Ermächtigung vorliegt,
der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse AG
bzw. der Allianz Pensionsfonds AG den nachträglichen Lastschrifteinzug.
Nähere Einzelheiten entnehmen Sie bitte dem/den zugrunde liegenden
Durchführungsvertrag/Durchführungsverträgen sowie den geltenden Versicherungsbedingungen
bzw. Pensionsplänen.
Beschwerden können an uns sowie an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
– Bereich Versicherungen –, Graurheindorfer Straße 108,
53117 Bonn, gerichtet werden.
Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz
Nach dem Geldwäschegesetz (GwG) ist die Allianz verpflichtet, bei der
Begründung der Kundenbeziehung die Identität ihres Vertragspartners festzustellen.
Darüber hinaus hat die Allianz den wirtschaftlich Berechtigten
zu identifizieren. Wirtschaftlich Berechtigter ist grundsätzlich die natürliche
Person, in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle der Vertragspartner
letztlich steht. Es kann auch mehrere wirtschaftlich Berechtigte geben.
3
GV--M0200Z0 (11V) 0.11.12

Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
(Mitteilung nach
§ 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz)
Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen?
Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie
alle in Verbindung mit dem Versicherungsvertrag gestellten Fragen wahrheitsgemäß
und vollständig beantworten.
Wir sind auf Ihre Angaben angewiesen, um das Risiko richtig einschätzen
zu können und den Beitrag in einer angemessenen Höhe zu ermitteln.
Aus diesem Grund sind Sie bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir
in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Textform
nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch insoweit zur
Anzeige verpflichtet. Es sind auch solche Umstände anzugeben, denen Sie
nur geringe Bedeutung beimessen.
Soll das Leben einer anderen Person versichert werden, so ist auch diese –
neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung
der in Textform gestellten Fragen verantwortlich.
Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht
verletzt wird?
1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes
Verletzen Sie eine vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag
zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass weder Vorsatz
noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt.
Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht,
wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten
Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.
Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den
Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles, bleiben wir dennoch zur
Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht richtig
angegebene Umstand
• weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles
• noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht
ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die
Anzeigepflicht arglistig verletzt haben.
Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum
Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht.
Bei einer Lebensversicherung haben Sie zusätzlich Anspruch auf
die Auszahlung eines ggf. vorhandenen Rückkaufswertes.
2. Kündigung
Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie eine vorvertragliche
Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder schuldlos verletzt haben,
können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat
kündigen. Bei einer Lebensversicherung wandelt sich der Versicherungsvertrag
im Fall der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern
die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird.
Arbeitgebererklärung zu den Durchführungs verträgen
Direktversicherung/Pensionskasse/Pensionsfonds
Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag auch
bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten.
3. Vertragsänderung
Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei
Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf
unser Verlangen Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig
verletzt, werden die anderen Bedingungen rückwirkend Vertragsbestandteil.
Haben Sie die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die an deren Bedingungen
erst ab der laufenden Versicherungsperiode Vertrags bestandteil.
Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder
schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand
aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer
Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht
werden wir Sie in unserer Mitteilung hinweisen.
4. Ausübung unserer Rechte
Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung
nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist
beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht,
die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen.
Bei der Ausübung unserer Rechte haben wir die Umstände anzugeben,
auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich
weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1
nicht verstrichen ist.
Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur
Vertragsänderung nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Gefahrumstand
oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten.
Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertrags änderung
erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht
für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist
beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt haben.
5. Anfechtung
Wenn Sie uns arglistig täuschen, können wir den Vertrag auch anfechten.
6. Stellvertretung durch eine andere Person
Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person
vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung,
der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung
unserer Rechte sowohl die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als
auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich
darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt
worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen
Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt.
4
GV--M0200Z0 (10V) 0.10.11
205

206

Arbeitgebererklärungen
• Arbeitgebererklärung für die
Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung
207

208
Arbeitgebererklärung für die
Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung
MetallRente.BUZ-R des
Versorgungswerks MetallRente
1. Arbeitgeber
Zuname, Vorname
Firma Herr Frau Anredezusätze
Abschlussvermittler/Konsorten-Nr. Interne
Name und Nr./ Vermittler-Nr.
Stempel (B.-Nr. b):
bei Einzelkaufleuten
Straße/Hausnummer
Handelsregister Nr. Registergericht
Postleitzahl/Ort
Straßen-, Ortszusatz
bearbeitende Stelle
(z. B. Personalabteilung)
–
Telefon
Branche
Anzahl der derzeit beschäftigten Arbeitnehmer:
Fax E-Mail
2. Betriebliche Altersversorgung (bAV)
2.1 Vertragsgestaltung
Hiermit erklären wir, dass wir im Rahmen des Angebots des Versorgungswerks MetallRente für Arbeitnehmer, als Versicherungsnehmer, Direktversicherungen
des Tarifs Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung MetallRente.BUZ-R bei einem Konsortium aus führenden Lebensversicherungsunternehmen,
nach Maßgabe des für das Versorgungswerk MetallRente geltenden Durchführungsvertrages für die Direktversicherung, abschließen werden
Das Konsortium besteht aus den Versicherungsgesellschaften Allianz Lebensversicherungs-AG (Federführer), ERGO Lebensversicherung AG,
R+V Lebensversicherung AG, Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland und Generali Lebensversicherung AG.
Diese Erklärung gilt zunächst für die Dauer von einem Jahr. Ihre Geltungsdauer verlängert sich stillschweigend jeweils um ein weiteres Jahr, falls die Erklärung
nicht drei Monate vor Ablauf widerrufen wird.
Für die mit dieser Arbeitgebererklärung beantragten Versorgungen im Rahmen des Angebotes des Versorgungswerkes MetallRente gilt der dem Durchführungsweg
zugrunde liegende Durchführungsvertrag in seiner jeweiligen Fassung.
Wir bevollmächtigen die MetallRente GmbH zur Abgabe und Entgegennahme aller Erklärungen im Zusammenhang mit der Änderung der bestehenden
bzw. dem Abschluss neuer Durchführungsverträge sowie zur Abgabe und Entgegennahme aller Erklärungen, die im Zusammenhang bzw. als Ergänzung
der bestehenden Durchführungsverträge gegenüber Dritten erforderlich sind.
Die Anspruchsbegrenzung wird, soweit sie gemäß § 2 Abs. 2 bzw. Abs. 3 BetrAVG möglich ist, von uns hiermit gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-AG
erklärt.
2.2 Finanzierungsart
Mit den Arbeitnehmern wurde
eine entsprechende Entgeltumwandlungsvereinbarung getroffen
und/oder
ein Arbeitgeberbeitrag ohne Beitragszahlung in entgeltlosen Dienstzeiten oder
mit Beitragszahlung in entgeltlosen Dienstzeiten vereinbart.
2.3 Daten der Versicherungen bzw. der Versorgungsverhältnisse
Die Anmeldung neu zu versichernder Personen bzw. neuer Versorgungsberechtigter (Neuzugänge) erfolgt jeweils zum Versicherungs- bzw. Versorgungsbeginn
1. Dezember.
Abweichend hierzu kann die Aufnahme auch zum 1. eines Kalenderjahres erfolgen bzw. – bei monatlicher Zahlungsweise –
zum 1. eines Monats.
1
GV--M0201Z0 (00) 0.02.12

Arbeitgebererklärung für die
Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung
2.4 Inkasso
Die Beitragszahlung für alle Versicherungen/Versorgungsverhältnisse erfolgt einheitlich durch den Arbeitgeber als Beitragsschuldner und zwar
laufend jährlich* zum Jahrestag des Versicherungsbeginns von dem Konto des Arbeitgebers innerhalb der EU.
Bankverbindung:
Konto-Nr. (kein Sparkonto) Bankleitzahl Name des Geldinstituts
Die Beiträge werden
einzeln pro versicherter Person/Versorgungsberechtigtem per Lastschrift vom Konto des Arbeitgebers entrichtet.
einzeln pro versicherter Person/Versorgungsberechtigtem** per Überweisung unter Angabe der MetallRente-Ordnungsnummer und dem
Namen der versicherten Person/des Versorgungsberechtigten gezahlt.
* Abweichend hiervon wird folgende Beitragszahlungsweise vereinbart:
** Abweichend hiervon ist für Arbeitgeber mit mehr als 100 versicherten Personen/Versorgungsberechtigten auch eine Überweisung in einem Betrag
möglich. Ergänzend teilt der Arbeitgeber der verwaltenden Stelle mittels Datenträger mit, wie der überwiesene Betrag auf die einzelnen versicherten Personen/Versorgungs
berechtigten aufzuschlüsseln ist.
Einzugsermächtigung (im Falle der Beitragszahlung per Lastschrift)
Die Beiträge werden bis auf Widerruf bei Fälligkeit von dem angegebenen Konto eingezogen.
2.5 Erklärung nach dem Geldwäschegesetz
Geschäft im Rahmen des Versorgungswerkes MetallRente erfolgt, soweit ein ohne Vorbehalte unwiderrufliches Bezugsrecht besteht, wirtschaftlich auf
Veranlassung des unwiderruflich Bezugsberechtigten, im Übrigen wirtschaftlich auf Veranlassung des Arbeitgebers (= Versicherungsnehmer) und
die Beiträge werden per Lastschrift von einem Konto des Versicherungsnehmers innerhalb der EU eingezogen
oder
die Beiträge werden von einem Konto des Versicherungsnehmers überwiesen.
Konto-Nr. (kein Sparkonto) Bankleitzahl Name und Anschrift des Geldinstituts
Die Identifizierung des Versicherungsnehmers gilt damit als erfüllt.
Hinweis für ungebundene Vermittler: Es gelten weiterführende Pflichten (s. Merkblatt „Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung“).
In allen anderen Fällen oder wenn ein erhöhtes Geldwäscherisiko vorliegt (siehe Erläuterungen zum EV---0783Z0), ist die Erklärung EV---0783Z0 beizufügen.
3. Unterschriften
Bevor Sie diese Arbeitgebererklärung unterschreiben, lesen Sie bitte die Wichtigen Hinweise und die Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung.
Durch Ihre Unterschrift machen Sie die Hinweise und die Belehrung zum Inhalt dieser Arbeit gebererklärung. Für Sie als Arbeitgeber entstehen
durch diese Erklärung dauerhaft keine Kosten.
Eine Durchschrift dieser Arbeitgebererklärung sowie den zugrunde liegenden Durchführungsvertrag inklusive aller Anlagen und die geltenden Versicherungsbedingungen
haben wir erhalten.
Ort/Datum
Arbeitgeber mit Firmenstempel Abschlussvermittler
2
GV--M0201Z0 (00) 0.02.12
209

210
Arbeitgebererklärung für die
Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung
Wichtige Hinweise
Neu beantragte Versicherungen bzw. Versorgungsverhältnisse im Rahmen
der betrieblichen Altersver sorgung des Versorgungswerks MetallRente
meldet der Arbeitgeber min des tens einen Monat vor dem vorgesehenen
Versicherungs- bzw. Versorgungsbeginn an die Allianz Lebensversicherungs-AG,
an die Allianz Pensionskasse AG bzw. an die Allianz Pen sionsfonds
AG. Die Anmeldung erfolgt auf einem zwischen der MetallRente
GmbH und der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse
AG bzw. der Allianz Pensions fonds AG abgestimmten Vordruck/
Daten träger. Auf dieser Anmeldung bestätigt der Arbeitgeber der Allianz
Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse AG bzw. der Allianz
Pen sionsfonds AG, dass die zu versichernden Personen bzw. Versorgungsberechtigten
jeweils vor Abschluss der Versicherung bzw. vor Beantragung
des Versorgungs ver hältnisses ihre schriftliche Einwilligung zum Abschluss
der Versicherung bzw. zur Beantragung des Versorgungsverhältnisses
gemäß Versicherungs vertragsgesetz abgegeben haben.
Der Arbeitgeber erhält zu jeder Versicherung bzw. zu jedem Versorgungsverhältnis
der betrieblichen Altersversorgung von der Allianz Lebensversicherungs-AG,
der Allianz Pen sionskasse AG bzw. der Allianz Pensionsfonds
AG eine Bescheinigung sowie die zugrunde liegenden Versicherungsbedingungen
bzw. die Pensionspläne, die er an jede einzelne versicherte Person
bzw. an jeden einzelnen Versorgungsbe rechtigten weiterleitet.
Maßgebend sind die jeweils bei Versicherungs- bzw. Versorgungsbeginn
geltenden Versicherungsbe dingungen bzw. Pensionspläne sowie die nach
den Durchführungsverträgen jeweils geltenden Tarife.
Der Arbeitgeber gibt der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz
Pensionskasse AG bzw. der Allianz Pensionsfonds AG bei Abweichungen
vom fälligen Beitrag diejenigen Versicherungen/Versorgungsver hältnisse
auf, für die in der Beitragssumme keine oder abweichende Beiträge enthalten
sind. Bei einem Beitragsrückstand führt er das Nach inkasso kostenfrei
durch bzw. ermöglicht, wenn eine entsprechende Ermächtigung vorliegt,
der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse AG
bzw. der Allianz Pensionsfonds AG den nachträglichen Lastschrifteinzug.
Nähere Einzelheiten entnehmen Sie bitte dem/den zugrunde liegenden
Durchführungsvertrag/Durchführungsverträgen sowie den geltenden Versicherungsbedingungen
bzw. Pensionsplänen.
Beschwerden können an uns sowie an die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
– Bereich Versicherungen –, Graurheindorfer Straße 108,
53117 Bonn, gerichtet werden.
Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz
Nach dem Geldwäschegesetz (GwG) ist die Allianz verpflichtet, bei der
Begründung der Kundenbeziehung die Identität ihres Vertragspartners
festzustellen. Darüber hinaus hat die Allianz den wirtschaftlich Berechtigten
zu identifizieren. Wirtschaftlich Berechtigter ist grundsätzlich die natürliche
Person, in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle der Vertragspartner
letztlich steht. Es kann auch mehrere wirtschaftlich Berechtigte geben.
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
(Mitteilung nach
§ 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz)
Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen?
Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie
alle in Verbindung mit dem Versicherungsvertrag gestellten Fragen wahrheitsgemäß
und vollständig beantworten.
Wir sind auf Ihre Angaben angewiesen, um das Risiko richtig einschätzen
zu können und den Beitrag in einer angemessenen Höhe zu ermitteln.
Aus diesem Grund sind Sie bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung verpflichtet,
alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen Umstände, nach denen wir
in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß und vollständig anzuzeigen.
Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor Vertragsannahme in Textform
nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch insoweit zur
Anzeige verpflichtet. Es sind auch solche Umstände anzugeben, denen Sie
nur geringe Bedeutung beimessen.
Soll das Leben einer anderen Person versichert werden, so ist auch diese –
neben Ihnen – für die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung
der in Textform gestellten Fragen verantwortlich.
Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht
verletzt wird?
1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes
Verletzen Sie eine vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag
zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass weder Vorsatz
noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt.
Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht,
wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten
Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.
Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den
Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles, bleiben wir dennoch zur
Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht richtig
angegebene Umstand
• weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles
• noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht
ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die
Anzeigepflicht arglistig verletzt haben.
Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum
Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht.
Bei einer Lebensversicherung haben Sie zusätzlich Anspruch auf
die Auszahlung eines ggf. vorhandenen Rückkaufswertes.
2. Kündigung
Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie eine vorvertragliche
Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder schuldlos verletzt haben,
können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat
kündigen. Bei einer Lebensversicherung wandelt sich der Versicherungsvertrag
im Fall der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern
die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird.
Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag auch bei
Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten.
3. Vertragsänderung
Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei
Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf
unser Verlangen Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig
verletzt, werden die anderen Bedingungen rückwirkend Vertragsbestandteil.
Haben Sie die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die an deren Bedingungen
erst ab der laufenden Versicherungsperiode Vertrags bestandteil.
Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder
schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand
aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer
Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht
werden wir Sie in unserer Mitteilung hinweisen.
4. Ausübung unserer Rechte
Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung
nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist
beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht,
die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen.
Bei der Ausübung unserer Rechte haben wir die Umstände anzugeben,
auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können wir nachträglich
weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach Satz 1
nicht verstrichen ist.
Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur
Vertragsänderung nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Gefahrumstand
oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten.
Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertrags änderung
erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht
für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist
beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt haben.
5. Anfechtung
Wenn Sie uns arglistig täuschen, können wir den Vertrag auch anfechten.
6. Stellvertretung durch eine andere Person
Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person
vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung,
der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung
unserer Rechte sowohl die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als
auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich
darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt
worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen
Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt.
3
GV--M0201Z0 (00) 0.02.12

Arbeitnehmeranmeldung
211

212
Abschlussvermittler:
Name und Nr./
Stempel Interne Vermittler-Nr.
Anmeldung von Arbeitnehmern im Durchführungsweg
Direktversicherung
Pensionskasse Pensionsfonds
des Versorgungswerks MetallRente mit
obligatorischem Einschluss
abwählbarem Einschluss
der Bausteine Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsvorsorge
Anmeldung von Arbeitnehmern in der Direktversicherung mit bestehender Altersversorgung zur
Ergänzenden Berufsunfähigkeitsversicherung MetallRente.BUZ-R
Bitte immer die Bearbeitungshinweise auf der Rückseite beachten.
Arbeitgebererklärung liegt bei
Geschlecht
1
männl.
weibl.
2
männl.
weibl.
3
männl.
weibl.
Arbeitgebererklärung liegt vor: Vertrags-Nr. 6 /
Zu- und Vorname (2) Geburtsdatum Personalnummer Tarif (3)
Anschrift: PLZ, Wohnort, Straße Firmeneintrittsdatum Steuerliche Berücksichtigung/Förderung (5)
VORLAGE
Gewünschte Bausteine (4)
– falls nicht obligatorisch – Art der Finanzierung (9)
Zusage (14)
Zu- und Vorname des Ehepartners (6) Geburtsdatum
Ehepartner (6)
Versiche- Dauer der
rungsbeginnTodesfallleistung Sonstige Angaben (13) Rentenbeginn (12) Beitragszahlung in entgeltlosen
Dienstzeiten (10)
Berufsunfähigkeitsvorsorge
mit BR-Plus mit B-Plus
Hinterbliebenenvorsorge
arbeitsrechtliche Zusage
vor dem 01. 01. 2012
Beitragszahlung in entgeltlosen
Dienstzeiten: nein ja
Berufsunfähigkeitsvorsorge
mit BR-Plus mit B-Plus
Hinterbliebenenvorsorge
arbeitsrechtliche Zusage
vor dem 01. 01. 2012
Beitragszahlung in entgeltlosen
Dienstzeiten: nein ja
Berufsunfähigkeitsvorsorge
mit BR-Plus mit B-Plus
Hinterbliebenenvorsorge
arbeitsrechtliche Zusage
vor dem 01. 01. 2012
Beitragszahlung in entgeltlosen
Dienstzeiten: nein ja
Ort und Datum Stempel und Unterschrift des Arbeitgebers
Beitragszahlungs-
weise (7)
Bezugsrechtsverfügung
für Zusageermittlung (11)
(1)
Beitrag gemäß Beitragszahlungsweise
(8)
Flexi-Tarif
Plus-Tarif
Chanceprodukt
VarEB-Tarif
§ 3.63 EStG BBG-Dynamik inkl. 1.800 EUR
§ 10 a EStG
Beitragsdynamik von %
Beitragsdynamik von %
arbeitgeberfinanziert arbeitnehmerfinanziert
teilweise arbeitgeber- und arbeitnehmerfinanziert
monatlich ¼-jährlich
jährlich ½-jährlich
unw. ohne Vorbehalt unw. mit Vorbehalt
unw. Bezugsrecht, mit und ohne Vorbehalt
Flexi-Tarif
Plus-Tarif
Chanceprodukt
VarEB-Tarif
§ 3.63 EStG BBG-Dynamik inkl. 1.800 EUR
§ 10 a EStG
Beitragsdynamik von %
Beitragsdynamik von %
arbeitgeberfinanziert arbeitnehmerfinanziert
teilweise arbeitgeber- und arbeitnehmerfinanziert
monatlich ¼-jährlich
jährlich ½-jährlich
unw. ohne Vorbehalt unw. mit Vorbehalt
unw. Bezugsrecht, mit und ohne Vorbehalt
Flexi-Tarif
Plus-Tarif
Chanceprodukt
VarEB-Tarif
§ 3.63 EStG BBG-Dynamik inkl. 1.800 EUR
§ 10 a EStG
Beitragsdynamik von %
Beitragsdynamik von %
arbeitgeberfinanziert arbeitnehmerfinanziert
teilweise arbeitgeber- und arbeitnehmerfinanziert
monatlich ¼-jährlich
jährlich ½-jährlich
unw. ohne Vorbehalt unw. mit Vorbehalt
unw. Bezugsrecht, mit und ohne Vorbehalt
1
GV--M0092Z0 (06V) 0.12.11

Bearbeitungshinweise
Arbeitnehmeranmeldung
(1) Zutreffendes bitte ankreuzen und – falls die Arbeitgebererklärung für das Versorgungswerk MetallRente bereits vorliegt – bitte hier Ihre Vertragsnummer
eintragen.
(2) Zu- und Vorname des Arbeitnehmers: Bitte auf höchstens 20 Stellen abkürzen.
(3) Tarif: Zutreffendes bitte ankreuzen. In den Durchführungswegen Direktversicherung und Pensionskasse und Förderung nach § 3.63 EStG ist das
Garantieprodukt als Flexi-Tarif oder als Plus-Tarif wählbar. Bei Direktversicherungen nach § 3.63 EStG ist auch der variable EB-Tarif möglich. Im Durchführungsweg
Pensionsfonds wird das Chanceprodukt angeboten.
(4) Bausteine Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsvorsorge: Bitte nur ausfüllen, sofern die Bausteine Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeits vorsorge
nicht obligatorisch eingeschlossen sind. Beim Chanceprodukt und beim variablen EB-Tarif werden diese Zusatzbausteine nicht angeboten. Bitte wählen
Sie aus den Bausteinen Hinterbliebenenvorsorge und/oder Berufsunfähigkeitsvorsorge die von Ihnen gewünschte Zusatzvorsorge.
• Bei dem Baustein Hinterbliebenenvorsorge handelt es sich um eine individuelle Witwen(r)rente mit kollektiver Waisenrente.
• Bei dem Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge können Sie aus den Varianten Beitragsbefreiung (B-Plus) oder Beitragsbefreiung mit Berufsunfähigkeitsrente
(BR-Plus) wählen.
Wird nichts angekreuzt, so wird weder der Baustein Hinterbliebenenvorsorge noch der Baustein Berufsunfähigkeitsvorsorge eingeschlossen, d. h., es
handelt sich um eine reine Altersrente. In diesem Fall ist keine Gesundheitserklärung des Arbeitnehmers über das Formular GV--M0318Z0 erforderlich.
(5) Steuerliche Berücksichtigung/Förderung: Zutreffendes bitte ankreuzen.
Bei allen Durchführungswegen ist die steuerliche Berücksichtigung/Förderung nach § 3.63 EStG oder § 10 a EStG möglich.
Falls die Förderung gemäß § 3.63 EStG erfolgt, kann die BBG-Dynamik mit vereinbart werden. Die Anpassung des Beitrags erfolgt dann jährlich im selben
Verhältnis wie die Steigerung der Beitragsbemessungsgrenze in der Allgemeinen Deutschen Rentenversicherung für Westdeutschland.
Ergänzend ist zu beachten, ob der Arbeitnehmer die Förderhöchstgrenze des § 3.63 EStG einschließlich der Erhöhung um 1.800 Euro in Anspruch nehmen
kann.
Alternativ ist auch eine Beitragserhöhung um jährlich x % des Vorjahresbeitrags möglich (u. d. B. der BBG-Grenze).
Die Förderung gemäß § 10 a EStG ist in den Durchführungswegen Direktversicherung und Pensionskasse beim Garantieprodukt möglich, im Durchführungsweg
Pensionsfonds beim Chanceprodukt. Auch hier ist eine Beitragserhöhung um jährlich x % des Vorjahresbeitrags möglich.
(6) Zu- und Vorname/Geburtsdatum des Ehepartners: Bitte – falls Baustein Hinterbliebenenvorsorge obligatorisch eingeschlossen und ein Ehepartner
vorhanden ist bzw. falls Baustein Hinterbliebenenvorsorge eingeschlossen werden soll – eintragen und Zu- und Vorname auf höchstens 20 Stellen
abkürzen.
(7) Beitragszahlungsweise: Zutreffendes bitte ankreuzen.
(8) Beitrag gemäß Beitragszahlungsweise: Bitte den Betrag entsprechend der Zahlungsweise eintragen. Bei §10 a EStG ist hier der Eigenbeitrag
einzutragen.
(9) Art der Finanzierung: Zutreffendes bitte ankreuzen.
(10) Beitragszahlung in entgeltlosen Dienstzeiten: Zutreffendes bitte ankreuzen (wird für die Zusageermittlung bei Arbeitgeberfinanzierung benötigt)
(11) Bezugsrechtsverfügung für Zusageermittlung: Unwiderrufliches Bezugsrecht „mit Vorbehalt“ (Standard bei Arbeitgeberfinanzierung) oder „ohne
Vorbehalt“ (Standard bei Entgeltumwandlung) oder „mit und ohne Vorbehalt“ (Standard bei Mischfinanzierung) ist möglich.
(12) Rentenbeginn: Bitte tragen Sie hier den Rentenbeginn ein, entweder mit Datumsangabe 01.MM.JJJJ oder das Alter bei Rentenbeginn in Jahren.
(13) Sonstige Angaben: Feld für sonstige Angaben (z. B. „Überschussverwendung, Nebenabreden“). Bitte ggf. Bezugsvertrag für MetallRente.BUZ-R
angeben.
(14) Zusage: Bitte ankreuzen, wenn die arbeitsrechtliche Zusage vor dem 01. 01. 2012 erteilt wurde.
Hinweis für den Arbeitgeber
Bitte stellen Sie in geeigneter Weise sicher, dass jede zu diesem Vertrag angemeldete Person Kenntnis davon erhält, dass Daten der zu versichernden Person/
des Versorgungsberechtigten bei der Allianz Lebensversicherungs-AG, Stuttgart, als datenschutzrechtlich verantwortliche Stelle und ggf. bei dem Konsortenversicherer
sowie dem betreuenden Vermittler gespeichert werden.
Dienstobliegenheitserklärung für die Ergänzende Berufsunfähigkeitsversicherung MetallRente.BUZ-R
Bei der Ergänzenden Berufsunfähigkeitsversicherung BUZ-R ist separat die Dienstobliegenheitserklärung (GV--M0368Z0) durch die versicherte Person abzugeben,
falls die garantierte monatliche BU-Rente 1.000 EUR nicht überschreitet und die versicherte Person nicht älter als 50 Jahre ist, andernfalls ist eine
Gesundheitserklärung (GV--M0318Z0) erforderlich.
Dienstobliegenheitserklärung für die Bausteine Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsvorsorge
Nur auszufüllen, falls ausschließlich der Zusatzbaustein Beitragsbefreiung (ohne Berufsunfähigkeitsrente) bei Berufsunfähigkeit mitversichert ist oder die
Bausteine Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsvorsorge (Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente), obligatorisch eingeschlossen sind und die
garantierte monatliche BU-Rente 1.000 EUR nicht überschreitet.
• in den Durchführungswegen Direktversicherung und Pensionskasse und Wahl des Garantieproduktes sowie
• im Durchführungsweg Pensionsfonds
und zur Anmeldung von Personen mit mindestens einem halben Dienstjahr (für kürzer Beschäftigte ist eine Gesundheitserklärung – zurzeit Formular
GV--M0318Z0 – erforderlich):
Hiermit erklären wir für die vorseitig aufgeführten Personen, für die obige Voraussetzungen gelten, dass uns keine Kenntnisse über etwaige Krankheiten
und Behinderungen vorliegen, dass sie in den letzten zwei Jahren (erfolgte der Diensteintritt innerhalb der letzten zwei Jahre: seit Diensteintritt, wobei dieser
mindestens ein halbes Jahr zurückliegen muss) nicht länger als vier Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig waren und dass sie derzeit arbeits fähig sind.
Für folgende der umseitig genannten Personen kann diese Erklärung nicht abgegeben werden (für diese Personen ist eine Gesundheitserklärung
GV --M0318Z0 abzugeben):
Name Vorname Geburtsdatum
Name Vorname Geburtsdatum
Name Vorname Geburtsdatum
Ort und Datum Stempel und Unterschrift des Arbeitgebers
Hinweis für die verwaltende Stelle
Wir benötigen Vordrucke für die Anmeldung Abmeldeformulare FID/P-Kasse
Gesundheitserklärungen Abmeldeformulare P-Fonds
2
GV--M0092Z0 (06V) 0.12.11
213

214

Gesundheitserklärungen
• Erklärung zu einer Versicherung mit
vereinfachter Risikoprüfung
215

216
Erklärung der zu versichernden Person zu einer
Versicherung mit vereinfachter Risikoprüfung
Hiermit erkläre ich,
– dass ich zur Zeit voll arbeitsfähig bin und dass ich in den letzten 2 Jahren nicht länger
als 2 Wochen ununterbrochen arbeitsunfähig war
und
– dass in diesem Zeitraum auch keine der folgenden Erkrankungen bei mir festgestellt
oder behandelt wurde:
Herz-Kreislauferkrankungen, Krebs, Schlaganfall, Nierenversagen, Zucker- und
Lebererkrankungen, psychische Erkrankungen, HIV-Infektion/AIDS, Erkrankungen oder
Beschwerden des Bewegungsapparates (z. B. Rücken, Knie, Hüfte).
Die Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung habe ich vor Abgabe meiner
Erklärung erhalten.
_________________________________ _____________________________________
Zuname, Vorname Geburtsdatum
_________________________________ _____________________________________
Ort / Datum Unterschrift der zu versichernden Person
Falls diese Erklärung nicht abgegeben werden kann, ist eine Gesundheitserklärung
GV--M0318Z0 erforderlich. Die federführende Vertragsgesellschaft ist außerdem berechtigt,
eine Gesundheitserklärung anzufordern, wenn ein früherer Antrag auf Abschluss einer Versicherung
bei der federführenden Vertragsgesellschaft aus Gesundheitsgründen abgelehnt,
zurückgestellt oder nicht zu normalen Bedingungen angenommen wurde.
Die in den Versicherungsbedingungen für die Berufsunfähigkeitsvorsorge beschriebene
Option, die Berufsunfähigkeitsrente innerhalb der ersten drei Jahre nach Versicherungsbeginn
anlassunabhängig ohne Risikoprüfung zu erhöhen, gilt nicht für diese Versicherung.

Erklärung zu einer Versicherung mit vereinfachter Risikoprüfung
Bitte diese Seite vor dem Ausfüllen der zu versichernden Person gesondert aushändigen!
______________________________________________________________
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung
(Mitteilung nach § 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz)
______________________________________________________________
Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen?
Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie alle
in Verbindung mit dem Versicherungsvertrag gestellten Fragen wahrheitsgemäß
und vollständig beantworten. Wir sind auf Ihre Angaben angewiesen,
um das Risiko richtig einschätzen zu können und den Beitrag in einer angemessenen
Höhe zu ermitteln.
Aus diesem Grund sind Sie verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheblichen
Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsgemäß
und vollständig anzuzeigen. Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, aber vor
Vertragsannahme in
Textform nach gefahrerheblichen Umständen fragen, sind Sie auch insoweit
zur Anzeige verpflichtet. Es sind auch solche Umstände anzugeben, denen
Sie nur geringe Bedeutung beimessen.
Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeigepflicht
verletzt wird?
1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes
Verletzen Sie eine vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag
zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass weder Vorsatz noch
grobe Fahrlässigkeit vorliegt.
Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rücktrittsrecht,
wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände,
wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten.
Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den
Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles, bleiben wir dennoch zur
Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht richtig
angegebene Umstand
– weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles
– noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht
ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die Anzeigepflicht
arglistig verletzt haben.
Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum
Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit entspricht.
Bei einer Lebensversicherung haben Sie zusätzlich Anspruch auf die Auszahlung
eines ggf. vorhandenen Rückkaufswertes.
2. Kündigung
Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie eine vorvertragliche
Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder schuldlos verletzt haben,
können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat kündigen.
Bei einer Lebensversicherung wandelt sich der Versicherungsvertrag
im Fall der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern die dafür
vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird.
Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag auch bei
Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen,
geschlossen hätten.
3. Vertragsänderung
Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei
Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf
unser Verlangen Vertragsbestandteil. Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig
verletzt, werden die anderen Bedingungen rückwirkend Vertragsbestandteil.
Haben Sie die Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die anderen Bedingungen
erst ab der laufenden Versicherungsperiode Vertragsbestandteil.
Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10% oder
schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand aus,
kann der Versicherungsnehmer den Vertrag innerhalb eines Monats nach
Zugang unserer Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf
dieses Recht werden wir Sie in unserer Mitteilung hinweisen.
4. Ausübung unserer Rechte
Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung
nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen. Die Frist
beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der Anzeigepflicht,
die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kenntnis erlangen. Bei
der Ausübung unserer Rechte haben wir die Umstände anzugeben, auf die wir
unsere Erklärung stützen.
Zur Begründung können wir nachträglich weitere Umstände angeben, wenn
für diese die Frist nach Satz 1 nicht verstrichen ist.
Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsänderung
nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Gefahrumstand
oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten.
Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertragsänderung
erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. Die gilt nicht für
Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist
beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
verletzt haben.
5. Anfechtung
Wenn Sie uns arglistig täuschen, können wir den Vertrag auch anfechten.
6. Stellvertretung durch eine andere Person
Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person
vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung,
der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung unserer
Rechte sowohl die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als auch Ihre
eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich darauf, dass
die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt worden ist, nur
berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen Vorsatz oder grobe
Fahrlässigkeit zur Last fällt.
217

218

Gesundheitserklärungen
• Gesundheitserklärung zu einer
MetallRente-Versorgung
219

220
Betriebliche Altersversorgung
MetallRente
Gesundheitserklärung
der zu versichernden Person/des Versorgungsberechtigten
zu einer MetallRente-Versorgung

Gesundheitserklärung zu einer MetallRente-Versorgung
Bitte diese Seite vor dem Ausfüllen dem Kunden aushändigen!
Belehrung über die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung (Mitteilung nach § 19 Abs. 5 Versicherungsvertragsgesetz)
Welche vorvertraglichen Anzeigepflichten bestehen?
3. Vertragsänderung
Können wir nicht zurücktreten oder kündigen, weil wir den Vertrag auch bei
Wir übernehmen den Versicherungsschutz im Vertrauen darauf, dass Sie
alle in Verbindung mit dem Versicherungsvertrag gestellten Fragen wahrheitsgemäß
und vollständig beantworten.
Kenntnis der nicht angezeigten Gefahrumstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten, werden die anderen Bedingungen auf
unser Verlangen Vertragsbestandteil.
Wir sind auf Ihre Angaben angewiesen, um das Risiko richtig einschätzen
zu können und den Beitrag in einer angemessenen Höhe zu ermitteln.
Haben Sie die Anzeigepflicht fahrlässig verletzt, werden die anderen Bedingungen
rückwirkend Vertragsbestandteil. Dies kann zu einer rückwirkenden
Aus diesem Grund sind Sie verpflichtet, alle Ihnen bekannten gefahrerheb- Beitragserhöhung oder zu einem rückwirkenden Ausschluss der Gefahrlichen
Umstände, nach denen wir in Textform gefragt haben, wahrheitsabsicherung für den nicht angezeigten Umstand und insoweit zu einem
gemäß und vollständig anzuzeigen. Wenn wir nach Ihrer Vertragserklärung, rückwirkenden Wegfall des Versicherungsschutzes führen. Haben Sie die
aber vor Vertragsannahme in Textform nach gefahrerheblichen Umständen Anzeigepflicht schuldlos verletzt, werden die an deren Bedingungen erst ab
fragen, sind Sie auch insoweit zur Anzeige verpflichtet. Es sind auch solche der laufenden Versicherungsperiode Vertrags bestandteil.
Umstände anzugeben, denen Sie nur geringe Bedeutung beimessen.
Erhöht sich durch die Vertragsänderung der Beitrag um mehr als 10 % oder
Welche Folgen können eintreten, wenn eine vorvertragliche Anzeige- schließen wir die Gefahrabsicherung für den nicht angezeigten Umstand
pflicht verletzt wird?
aus, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang unserer
Mitteilung über die Vertragsänderung fristlos kündigen. Auf dieses Recht
1. Rücktritt und Wegfall des Versicherungsschutzes
Verletzen Sie eine vorvertragliche Anzeigepflicht, können wir vom Vertrag
zurücktreten. Dies gilt nicht, wenn Sie nachweisen, dass weder Vorsatz
werden wir Sie in unserer Mitteilung hinweisen.
noch grobe Fahrlässigkeit vorliegt.
4. Ausübung unserer Rechte
Wir können unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertrags-
Bei grob fahrlässiger Verletzung der Anzeigepflicht haben wir kein Rückänderung nur innerhalb eines Monats schriftlich geltend machen.
trittsrecht, wenn wir den Vertrag auch bei Kenntnis der nicht angezeigten Die Frist beginnt mit dem Zeitpunkt, zu dem wir von der Verletzung der
Umstände, wenn auch zu anderen Bedingungen, geschlossen hätten. Anzeigepflicht, die das von uns geltend gemachte Recht begründet, Kennt-
Im Fall des Rücktritts besteht kein Versicherungsschutz. Erklären wir den
nis erlangen. Bei der Ausübung unserer Rechte haben wir die Umstände
Rücktritt nach Eintritt des Versicherungsfalles, bleiben wir dennoch zur
anzugeben, auf die wir unsere Erklärung stützen. Zur Begründung können
Leistung verpflichtet, wenn Sie nachweisen, dass der nicht oder nicht rich-
wir nachträglich weitere Umstände angeben, wenn für diese die Frist nach
tig angegebene Umstand
Satz 1 nicht verstrichen ist.
� weder für den Eintritt oder die Feststellung des Versicherungsfalles Wir können uns auf die Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur
� noch für die Feststellung oder den Umfang unserer Leistungspflicht Vertragsänderung nicht berufen, wenn wir den nicht angezeigten Gefahr-
ursächlich war. Unsere Leistungspflicht entfällt jedoch, wenn Sie die
Anzeigepflicht arglistig verletzt haben.
umstand oder die Unrichtigkeit der Anzeige kannten.
Unsere Rechte zum Rücktritt, zur Kündigung und zur Vertrags änderung
Bei einem Rücktritt steht uns der Teil des Beitrags zu, welcher der bis zum erlöschen mit Ablauf von fünf Jahren nach Vertragsschluss. Dies gilt nicht
Wirksamwerden der Rücktrittserklärung abgelaufenen Vertragszeit ent- für Versicherungsfälle, die vor Ablauf dieser Frist eingetreten sind. Die Frist
spricht. Bei einer Lebensversicherung haben Sie zusätzlich Anspruch auf beträgt zehn Jahre, wenn Sie die Anzeigepflicht vorsätzlich oder arglistig
die Auszahlung eines ggf. vorhandenen Rückkaufswertes.
Sie haben in diesem Fall Anspruch auf Auszahlung des Rückkaufwerts,
verletzt haben.
soweit Ihre Versicherung die Auszahlung eines Rückkaufwerts dem Grunde 5. Anfechtung
nach vorsieht und ein solcher zum Zeitpunkt des Rücktritts vorhanden ist. Wenn Sie uns arglistig täuschen, können wir den Vertrag auch anfechten.
2. Kündigung
Können wir nicht vom Vertrag zurücktreten, weil Sie eine vorvertragliche
Anzeigepflicht lediglich einfach fahrlässig oder schuldlos verletzt haben,
können wir den Vertrag unter Einhaltung einer Frist von einem Monat
kündigen. Bei einer Lebensversicherung wandelt sich der Versicherungsvertrag
im Fall der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um, sofern
die dafür vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird.
Unser Kündigungsrecht ist ausgeschlossen, wenn wir den Vertrag auch
bei Kenntnis der nicht angezeigten Umstände, wenn auch zu anderen
Bedingungen, geschlossen hätten.
6. Stellvertretung durch eine andere Person
Lassen Sie sich bei Abschluss des Vertrages durch eine andere Person
vertreten, so sind bezüglich der Anzeigepflicht, des Rücktritts, der Kündigung,
der Vertragsänderung und der Ausschlussfrist für die Ausübung
unserer Rechte sowohl die Kenntnis und Arglist Ihres Stellvertreters als
auch Ihre eigene Kenntnis und Arglist zu berücksichtigen. Sie können sich
darauf, dass die Anzeigepflicht nicht vorsätzlich oder grob fahrlässig verletzt
worden ist, nur berufen, wenn weder Ihrem Stellvertreter noch Ihnen
Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit zur Last fällt.
2
GV--M0318Z0 (17V) 0.07.12
221

222
Gesundheitserklärung
der zu versichernden Person/des Versorgungsberechtigten
zu einer MetallRente-Versorgung
Vertrags-Nr. / Risiko-Nr.*
Vermittler-Nr.
(*) wird durch die verwaltende Stelle ausgefüllt
Name des Arbeitgebers
Zu versichernde Person/
Versorgungsberechtigter Herr Frau Anredezusätze
Zuname, Vorname
Geburtsdatum Geburtsort
Geburtsname Staatsangehörigkeit
Straße/Hausnummer
Postleitzahl/Ort
Straßen-, Ortszusatz
Gesundheitserklärung der zu versichernden Person/des Versorgungsberechtigten
Wichtige Hinweise
1) Grundlage für Inhalt und Umfang des Versicherungsschutzes sind Ihre Angaben zu den nachfolgend gestellten Fragen zu gefahrerheblichen Umständen.
Sie sind verpflichtet, die Fragen zu den gefahrerheblichen Umständen nach bestem Wissen vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Diese
Pflicht besteht auch für die zu versichernde Person/den Versorgungsberechtigten.
Die Angaben können Sie gegenüber dem Versicherungsvermittler machen, der sie uns dann übermitteln wird. Angaben, die Sie nicht gegenüber dem
Vermittler machen möchten, sind unverzüglich und unmittelbar gegenüber der Allianz Lebensversicherungs-AG, der Allianz Pensionskasse AG bzw. der
Allianz Pensionsfonds AG schriftlich nachzuholen.
Bitte beachten Sie, dass Sie Ihren Versicherungsschutz gefährden, wenn Sie unrichtige oder unvollständige Angaben machen. Ausführliche
Hinweise zu den Anzeigepflichten und zu den Folgen einer Anzeigepflichtverletzung finden Sie in der Ihnen ausgehändigten „Belehrung über
die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung“.
2) Die Allianz Lebensversicherungs-AG, die Allianz Pensionskasse AG bzw. die Allianz Pensionsfonds AG weisen darauf hin, dass der Vertragsabschluss
nicht von der Durchführung genetischer Untersuchungen oder Analysen abhängig gemacht wird und solche Untersuchungen oder Analysen
weder verlangt noch deren Ergebnisse oder Daten verwendet werden. Bitte senden Sie uns keine Ergebnisse oder Daten genetischer Untersuchungen
oder Analysen zu!
Dies gilt nicht bei einem Antrag auf Abschluss eines Versicherungsvertrages bzw. einer Pensionsfondsversorgung mit einer Jahresrente von mehr
als 30.000 EUR. In diesen Fällen müssen Sie uns auch die Ergebnisse oder Daten bereits vorgenommener genetischer Untersuchungen oder Analysen
mitteilen, selbst wenn diese allein darauf abzielen, eine erst zukünftig auftretende Erkrankung oder künftig mögliche gesundheitliche Störung abzuklären.
Unabhängig davon bleiben Sie jedoch in jedem Fall verpflichtet, uns bereits bestehende Beschwerden, Vorerkrankungen und Erkrankungen
anzuzeigen. Dabei ist unerheblich, durch welche Untersuchungsmethoden Sie hiervon Kenntnis erlangt haben.
Bitte machen Sie immer Angaben zu den für den jeweiligen Tarif relevanten Fragen, wenn eine Berufsunfähigkeits- oder Hinterbliebenenvorsorge mit
Risikoprüfung neu beantragt ist oder nachträglich eingeschlossen bzw. erhöht werden soll. Zur Erleichterung der Beantwortung der einzelnen Fragen
haben wir Ihnen vielfach in Klammern auch Beispiele für Krankheiten etc. genannt. Es handelt sich hierbei nicht um abschließende Aufzählungen.
Angaben der zu versichernden Person/des Versorgungsberechtigten
A Allgemeine Fragen
1. Zur beruflichen Tätigkeit
Die vollständigen Angaben zur beruflichen Tätigkeit können dem beigefügten persönlichen Vorschlag /Antrag entnommen werden.
Welche Tätigkeit üben Sie derzeit aus (bitte genaue Bezeichnung)?
Sind Sie bei Ausübung Ihrer Tätigkeit besonderen Gefahren (z. B. Sprengstoff, Strahlen, gefährliche Stoffe) ausgesetzt?
In welcher Branche sind Sie tätig?
Weitere Angaben: teilzeitbeschäftigt, Std. pro Woche
Sind Sie Berufsanfänger? ja nein ( Berufsanfänger sind Personen, die in den letzten 3 Jahren nicht mindestens 24 Monate
in ihrem aktuell ausgeübten Beruf tätig waren.)
Bei handwerklichen Berufen: Anteil der körperlichen Tätigkeit in %
Sind Sie aufsichtsführend /
geschäftsführend tätig?
ja nein Wenn ja: Wie viele Personen beaufsichtigen Sie? Personen.
Bei kaufmännischen Berufen:
Verfügen Sie über eine abgeschlossene kaufmännische Ausbildung? ja nein Anteil der Bürotätigkeit in %
Bei technischen Berufen: Anteil der Bürotätigkeit in %
Höchster Abschluss: Schule Berufsausbildung Studium (Uni, FH, BA)
Bei Studenten: Studienfach
a) Haben Sie Ihre akademische Ausbildung in den letzten 12 Monaten abgeschlossen? ja nein
b) Befinden Sie sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis (auch Probezeit)?
2. Zu Auslandsaufenthalten
ja nein
Beabsichtigen Sie, in den nächsten 12 Monaten einen Auslandsaufenthalt von mehr als 6 Monaten
in einem außereuropäischen Land anzutreten?
Falls ja: Wohin? Wann? Wie lange?
3. Zu Sport, Hobby und Freizeit
ja nein
Sind Sie besonderen Gefahren ausgesetzt (z. B. Klettern, Drachenfliegen, Gerätetauchen, Wettfahrten)? ja nein
Falls ja: Welchen?
4. Zu den Körpermaßen Wie sind Ihre Körpergröße und Ihr Körpergewicht? cm kg
5. Zum am besten informierten Arzt
Welcher Arzt, Heilpraktiker oder sonstige nichtärztliche Therapeut ist am besten über Ihre Gesundheitsverhältnisse informiert?
Name /Fachrichtung:
Anschrift:
6. Zur telefonischen Erreichbarkeit
Wann und wie sind Sie am besten für Rückfragen unserer Antragsprüfer zu erreichen?
Tag: Uhrzeit: Telefon: Telefax:
3
GV--M0318Z0 (17V) 0.07.12

Gesundheitserklärung zu einer MetallRente-Versorgung
B Gesundheitsfragen bei Einschluss von Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
Die Fragen beziehen sich auf die letzten 5 Jahre.
1. Waren Sie aus gesundheitlichen Gründen mehr als 14 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage, Ihre berufliche
Tätigkeit auszuüben?
ja nein
2. Waren Sie wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder
des Kreislaufs in Beratung, Behandlung oder Untersuchung bei Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psychotherapeuten,
Psychologen oder sonstigen nichtärztlichen Therapeuten?
Hinweis: Haben Sie eine Frage mit ja beantwortet oder ist der Jahreszahlbeitrag für die gesamte beantragte Versicherung
höher als 3.000 EUR, beantworten Sie bitte die gesamten Fragenblöcke C und D.
ja nein
C Gesundheitsfragen bei Einschluss von Todesfallschutz, Berufsunfähigkeitsrente oder bei Einschluss von Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
mit Jahreszahlbeitrag größer 3.000 EUR
Evtl. durchgeführte Gentests müssen hier nicht angegeben werden (siehe Wichtige Hinweise, Ziffer 2).
1. Haben in den letzten 10 Jahren Krankenhaus-, Rehabilitations-, Kuraufenthalte oder ambulante Operationen
(z. B. Laserung der Augen, Arthroskopie) stattgefunden oder sind solche für die nächsten 12 Monate ärztlich empfohlen
oder beabsichtigt?
ja nein
2. Konsumieren oder konsumierten Sie in den letzten 10 Jahren Drogen, drogenähnliche Substanzen oder Betäubungsmittel? ja nein
Werden oder wurden Sie in den letzten 10 Jahren wegen der Folgen von Alkoholgenuss beraten oder behandelt? ja nein
3. Wurde bei Ihnen jemals eine HIV-Infektion festgestellt (z. B. durch einen HIV-Test)? ja nein
4. Sind oder waren Sie in den letzten 5 Jahren bei Ärzten, Heilpraktikern, Physio-, Psychotherapeuten oder sonstigen
nichtärztlichen Therapeuten in Beratung, in Behandlung oder zur Untersuchung wegen Krankheiten oder Beschwerden
in den folgenden Bereichen:
a) Herz, Kreislauf (z. B. Erkrankung der Herzkranzgefäße, ärztl. diagnostizierter Bluthochdruck, Schlaganfall, Venenentzündung)? ja nein
b) Atmungsorgane (z. B. Lungenentzündung, chronische Bronchitis, Asthma)? * ja nein
c) Verdauungsorgane (z. B. Magen, Darm, Galle, Bauchspeicheldrüse, Leber)? ja nein
d) Harn-, Geschlechtsorgane (z. B. Nieren, Blase, Unterleib, Brust)? ja nein
e) Stoffwechsel (z. B. Diabetes *), erhöhtes Cholesterin von mehr als 250 mg/dl bzw. 6,47 mmol/l, Schilddrüsenerkrankungen)? ja nein
f) Blut-, Tumorerkrankungen (z. B. Krebs)? ja nein
g) Psyche, Gehirn, Nervensystem (z. B. Depressionen, Bulimie, Suizidversuch, Multiple Sklerose)? ja nein
h) Entzündliche Gelenks-, Bindegewebserkrankungen (z. B. Gelenkrheumatismus, chronische Arthritis, Bechterew)? ja nein
i) Infektionskrankheiten, Geschlechtskrankheiten, Tropenkrankheiten (z. B. Tuberkulose, Malaria)? ja nein
5. Haben Sie derzeit oder hatten Sie in den letzten 3 Monaten Beschwerden in einem der unter Nr. 4 a) – i) genannten Bereiche? ja nein
6. Werden Ihnen derzeit regelmäßig wegen der unter Nr. 4 und 5 genannten Erkrankungen oder Beschwerden Medikamente
verordnet?
Falls ja: welche?
* Falls ja, bitte entsprechenden Fragebogen beantworten.
Sofern Sie eine oder mehrere Fragen bejaht haben, bitten wir Sie, die Details im Fragenblock E zu ergänzen.
ja nein
D Zusätzliche Fragen bei Berufsunfähigkeitsrente oder bei Einschluss von Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit Jahreszahlbeitrag
größer 3.000 EUR
Die Fragen beziehen sich auf die letzten 5 Jahre.
7. Sind oder waren Sie in psychotherapeutischer Behandlung? ja nein
8. Sind oder waren Sie wegen Rückenbeschwerden (z. B. Hexenschuss, Bandscheibenvorfall) in ärztlicher oder
physiotherapeutischer Behandlung? *
ja nein
9. Sind oder waren Sie in Beratung, Behandlung oder Untersuchung bei Ärzten, Heilpraktikern, Physiotherapeuten oder
sonstigen nichtärztlichen Therapeuten wegen Krankheiten oder Beschwerden der Kniegelenke (z. B. Meniskus, Bänderverletzung),
Hüftgelenke, Schultern oder anderer Stellen im Bewegungsapparat?
ja nein
10. Haben oder hatten Sie Unfälle, Knochenbrüche oder Vergiftungen? * ja nein
11. Leiden oder litten Sie an einer Allergie (z. B. Heuschnupfen)? * ja nein
Falls ja: Wogegen sind Sie allergisch?
Leiden oder litten Sie an Neurodermitis oder sonstigen Hauterkrankungen? ja nein
12. Besteht eine Fehlsichtigkeit von 8 Dioptrien und mehr; haben oder hatten Sie eine sonstige Sehstörung oder
Erkrankung der Augen (z. B. grauer oder grüner Star)? *
ja nein
13. Haben oder hatten Sie eine Hörstörung oder Ohrensausen (Tinnitus)? * ja nein
14. Besteht ein körperliches Gebrechen (z. B. Amputation), ein Organfehler oder eine angeborene Erkrankung? ja nein
15. Beziehen, bezogen oder beantragten Sie eine Rente oder Pension wegen Unfalls oder aus gesundheitlichen Gründen? ** ja nein
16. Besteht eine Schwerbehinderung (GdB), eine Wehrdienstbeschädigung (WDB) oder ist ein Grad der Schädigungsfolgen
(Gds, ehemals MdE) festgestellt? ** Bitte geben Sie den Grad bzw. Prozentsatz an: %
ja nein
17. Haben Sie derzeit oder hatten Sie in den letzten 3 Monaten Beschwerden in einem der unter 7 –16 genannten Bereiche? ja nein
* Falls ja, bitte entsprechenden Fragebogen beantworten. ** Bitte Bescheid/Rentenbescheid in Kopie beifügen.
Sofern Sie eine oder mehrere Fragen bejaht haben, bitten wir Sie, die Details im Fragenblock E zu ergänzen.
Angaben zur Versicherungssituation (Berufsunfähigkeits-/Erwerbsunfähigkeitsvorsorge/KörperSchutzPolice)
Bestehen bei Allianz oder anderen Versicherern Berufsunfähigkeits- oder sonstige Invaliditätsversicherungen
(wie Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherungen) oder sind derzeit solche beantragt?
Falls ja, welche?
ja nein
Versicherer Tarifart monatliche Rentenhöhe in EUR
Bei Versicherungsschutz aus Berufsunfähigkeits- oder sonstigen Invaliditätsversicherungen von monatlich mindestens 1.500,– EUR bitte beantworten:
Bestehen Anwartschaften aus berufsständischen Versorgungswerken (z. B. für Ärzte, Rechtsanwälte)? ja nein
Falls ja, mit welcher Rente? monatlich EUR
Wie hoch war Ihr durchschnittliches Nettoeinkommen* der letzten 3 Jahre aus beruflicher Tätigkeit?
* Arbeitnehmer: Nettoarbeitseinkommen einschließlich Urlaubs- und Weihnachtsgeld.
Selbstständige: Gewinn/Jahresüberschuss (nach Abzug persönlicher Steuern)
jährlich EUR
Hinweis: Bei Arbeitseinkommen bis 50.000 EUR netto jährlich darf die Gesamtabsicherung für den Fall der durch Berufsunfähigkeits- oder sonstige
Invaliditätsversicherungen abgesicherten Aktivitäten einschließlich dem neu beantragten Versicherungsschutz aus Berufsunfähigkeits- oder
sonstigen Invaliditätsversicherungen 80 % des durchschnittlichen jährlichen Nettoarbeitseinkommen der letzten 3 Jahre nicht übersteigen.
4
GV--M0318Z0 (17V) 0.07.12
223

224
E Ergänzende Gesundheitsangaben
Wenn Sie eine oder mehrere Fragen der Fragenblöcke C oder D bejaht haben, benötigen wir folgende Angaben (ggf. gesondertes Blatt verwenden).
Art, Verlauf, Folgen (z. B. Krankheit, Verletzung)? Wann? Wie oft? Behandelnde Ärzte, Heilpraktiker, nichtärztliche Therapeuten,
Ergebnis der Untersuchung? Wie lange? Krankenhäuser, Heilstätten, Kuranstalten mit Anschrift
Folgen noch weitere Gesundheitsangaben (bitte immer ankreuzen)? nein ja, liegen bei ja, werden nachgereicht
5
GV--M0318Z0 (17V) 0.07.12

Erklärungen
Datenschutzrechtlich verantwortliche Stelle für die Versicherungsdaten
ist die Allianz Lebensversicherungs-AG, Reinsburgstraße 19,
D-70178 Stuttgart.
I. Bedeutung dieser Erklärungen und Widerrufsmöglichkeit
Ihre personenbezogenen Daten benötigen wir, Ihr(e) Allianz Versicherer
(der Ver sicherer), insbesondere zur Risikobeurteilung, zur Verhinderung
von Versicherungsmissbrauch, zur Überprüfung unserer Leistungspflicht,
zu Ihrer Beratung und Information sowie allgemein zur Antrags-, Vertrags-
und Leistungsabwicklung. Personenbezogene Daten dürfen erhoben,
verarbeitet oder genutzt werden (Datenverwendung), wenn dies ein
Gesetz erlaubt, anordnet oder Sie als Betroffener eingewilligt haben. Um
Sie über die Datenverwendung umfassend und lückenlos zu informieren,
bezieht sich die nachfolgende Einwilligungserklärung in Ziffer II. auch
auf allgemeine personenbezogene Daten, für die das Bundesdatenschutzgesetz
eine Einwilligung des Betroffenen nicht zwingend verlangt
(wie z. B. Namen oder Adresse). Einen weitergehenden Schutz genießen
besondere personenbezogene Daten (wie z. B. Ihre Gesundheitsangaben).
Wir dürfen sie im Regelfall nur verwenden, soweit Sie eingewilligt
haben ( Ziffer III.). Mit den in den Ziffern II. und III. enthaltenen Erklärungen
erteilen Sie zudem die Befugnis zur Verwendung solcher Daten,
die dem Schutz von Privatgeheimnissen gemäß § 203 Strafgesetzbuch
unterliegen. Diese Erklärungen sind ab dem Zeitpunkt der Antragstellung
wirksam. Sie wirken unabhängig davon, ob später der Versicherungsvertrag
zustande kommt. Es steht Ihnen frei, diese Erklärungen mit Wirkung
für die Zukunft jederzeit ganz oder teilweise zu widerrufen.
II. Erklärung zur Verwendung Ihrer allgemeinen personenbezogenen
Daten
Hiermit willige ich darin ein, dass meine allgemeinen personenbezogenen
Daten unter Beachtung der Grundsätze der Datensparsamkeit und
der Datenvermeidung verwendet werden:
1. zur Risikobeurteilung, Vertragsabwicklung und Prüfung der Leistungspflicht
durch den Versicherer.
2. zur Risikobeurteilung durch Datenaustausch mit einem Vorversicherer,
den ich bei Antragstellung genannt habe.
3. zur Führung gemeinsamer Datensammlungen mit anderen ausgewählten
deutschen Gesellschaften der Allianz Gruppe, um die Anliegen im
Rahmen der Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung schnell, effektiv
und kostengünstig bearbeiten zu können (z. B. richtige Zuordnung Ihrer
Post oder Beitragszahlungen). Diese Datensammlungen enthalten Daten
wie Namen, Adresse, Geburtsdatum, Kundennummer, Versicherungsnummer,
Kontonummer, Bankleitzahl, Art der bestehenden Verträge, sonstige
Kontaktdaten. Um Ihnen einen umfassenden Ver sicherungsschutz und
andere Finanzdienstleistungen anbieten zu können, arbeiten derzeit folgende
ausgewählte deutsche Gesellschaften der Allianz Gruppe zusammen:
Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG, Allianz Deutschland AG, Allianz
Global Investors Kapitalanlagegesellschaft mbH, Allianz Lebensversicherungs-AG,
Allianz Pension Consult GmbH, Allianz Pensionsfonds AG,
Allianz Pensionskasse AG, Allianz Private Kranken versicherungs-
AG, Allianz Versicherungs-AG, Deutsche Lebensver sicherungs-AG,
Euler Hermes Kreditversicherungs-AG, Oldenburgische Landesbank AG,
AllSecur Deutschland AG und Vereinte Spezial Krankenversicherung AG.
4. zur Risikobeurteilung und Abwicklung der Rückversicherung. Dies
erfolgt durch Übermittlung an und zur dortigen Verwendung durch Rück -
versicherer, bei denen mein zu versicherndes Risiko geprüft oder
ab gesichert werden soll. Eine Absicherung bei Rückversicherern im
In- und Ausland dient dem Ausgleich der vom Versicherer übernommenen
Risiken und liegt damit auch im Interesse der Versicherungs nehmer. In
einigen Fällen bedienen sich Rückversicherer weiterer Rückversicherer,
denen sie – sofern erforderlich – ebenfalls entsprechende Daten übermitteln.
5. durch andere Unternehmen/Personen innerhalb und außerhalb der
Allianz Gruppe, denen der Versicherer Aufgaben ganz oder teilweise zur
Erledigung überträgt. Die Unternehmen/Personen werden eingeschaltet,
um die Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung möglichst schnell,
effektiv und kostengünstig zu gestalten. Eine Erweiterung der Zweckbestimmung
der Datenverwendung ist damit nicht verbunden. Die eingeschalteten
Unternehmen/Personen sind im Rahmen ihrer Aufgabenerfüllung
verpflichtet, ein angemessenes Datenschutzniveau sicherzustellen,
einen zweckgebundenen und rechtlich zulässigen Umgang mit den Daten
zu gewährleisten sowie den Grundsatz der Verschwiegenheit zu beachten.
6. zur Verhinderung des Versicherungsmissbrauchs bei der Risikobeurteilung
und bei der Klärung von Ansprüchen aus dem Versicherungsverhältnis
durch Nutzung eines Hinweis- und Informationssystems der Versicherungswirtschaft
(HIS) und entbinde die für den Versicherer tätigen
Personen von ihrer Schweigepflicht, soweit sie Daten aus der Antragsoder
Leistungsprüfung an den jeweiligen Betreiber des HIS melden.
7. zur Beratung und Information über Versicherungs- oder sonstige
Finanz dienst leistungen durch den Versicherer, andere ausgewählte deutsche
Gesellschaften der Allianz Gruppe (Nr. 3) oder den für mich zuständigen
Vermittler.
III. Erklärungen zur Schweigepflichtentbindung und Verwendung von
Gesundheitsdaten
1. Verwendung von Gesundheitsdaten zur Risikobeurteilung und
Leistungs prüfung
a) Schweigepflichtentbindung zur Risikobeurteilung bei Vertragsschluss
Ihre vor Vertragsschluss gemachten Angaben über Ihren Gesundheitszustand
werden überprüft, soweit dies zur Beurteilung des zu versichernden
Risikos erforderlich ist und Ihre Angaben dazu Anlass bieten.
Von ihrer Schweigepflicht gegenüber dem Versicherer befreie ich
zum Zweck der Risikobeurteilung Ärzte, Pflegepersonen und Bedienstete
von Krankenhäusern, sonstigen Krankenanstalten, Pflegeheimen, Personenversicherern,
gesetzlichen Krankenkassen sowie von Berufsgenossenschaften
und Behörden, soweit ich dort in den letzten 10 Jahren vor
Unterschriften (Bitte mit Vor- und Zunamen)
Gesundheitserklärung zu einer MetallRente-Versorgung
Antragstellung untersucht, beraten oder behandelt worden bin bzw. versichert
war oder einen Antrag auf Versicherung gestellt habe.
Ergeben sich nach Vertragsschluss für den Versicherer konkrete Anhaltspunkte
dafür, dass vor Vertragsschluss unrichtige oder unvollständige
Angaben gemacht wurden und damit die Risikobeurteilung beeinflusst
wurde, gilt die vorstehende Schweigepflichtentbindung entsprechend –
und zwar 10 Jahre vor Abgabe dieser Erklärung. Der Versicherer wird
mich vor einer Erhebung nach den vorstehenden Absätzen unterrichten
und darauf hinweisen, dass ich der Erhebung widersprechen kann. Diese
Erklärung gilt auch über meinen Tod hinaus.
Die vorstehende Erklärung möchte ich nicht abgeben. Ich wünsche,
dass mich der Versicherer informiert, von welchen Personen und Einrichtungen
eine Auskunft benötigt wird. Ich werde dann jeweils entscheiden,
ob ich die genannten Personen oder Einrichtungen von ihrer
Schweigepflicht schriftlich entbinde. Die Entscheidung für diese Alternative
kann den Abschluss des von mir gewünschten Versicherungsvertrages
zumindest verzögern, wenn sich aufgrund der verbleibenden
Informa tionsquellen eine Risikoprüfung nicht durchführen lässt.
b) Schweigepflichtentbindung zur Prüfung der Leistungspflicht
Zur Bewertung der Leistungspflicht kann es erforderlich sein, dass wir die
Angaben prüfen, die Sie zur Begründung von Ansprüchen machen oder
die sich aus eingereichten Unterlagen (z. B. Rechnungen, Verordnungen,
Gutachten) oder Mitteilungen beispielsweise eines Krankenhauses oder
Arztes ergeben. Diese Überprüfung unter Einbeziehung von Gesundheitsdaten
erfolgt nur, soweit hierzu ein Anlass besteht (z. B. Fragen zur Diagnose,
dem Behandlungsverlauf oder der Liquidation).
Von ihrer Schweigepflicht gegenüber dem Versicherer befreie ich
zum Zweck der Prüfung der Leistungspflicht Ärzte, Pflegepersonen und
Bedienstete von Krankenhäusern, sonstigen Krankenanstalten, Pflegeheimen,
Personenversicherern, gesetz lichen Krankenkassen sowie von
Berufsgenossenschaften und Behörden, die in den vorgelegten Unterlagen
genannt sind oder die an der Heilbehandlung beteiligt waren. Der
Versicherer wird mich vor einer Erhebung nach den vorstehenden Absätzen
unterrichten und darauf hinweisen, dass ich der Erhebung widersprechen
kann. Diese Erklärung zur Prüfung der Leistungspflicht gilt auch
über meinen Tod hinaus.
Die vorstehende Erklärung möchte ich nicht abgeben. Ich wünsche,
dass mich der Versicherer in jedem Leistungsfall informiert, von welchen
Personen und Einrichtungen eine Auskunft benötigt wird. Ich
werde dann jeweils entscheiden, ob ich die genannten Personen oder
Einrichtungen von ihrer Schweigepflicht schriftlich entbinde. Die Entscheidung
für diese Alternative kann zur Verzögerung der Leistungsprüfung,
Leistungskürzung oder gar zur Leistungsfreiheit des Ver sicherers führen,
wenn sich aufgrund der verbleibenden Informationsquellen die Leistungspflicht
nicht oder nur teilweise begründen lässt.
c) Datenverwendung zur Risikobeurteilung und Leistungsprüfung
Ich willige ein, dass die von den vorstehenden Schweigepflichtentbindungser
klärungen erfassten oder von mir angegebenen oder übermittelten
Gesundheits daten zur Risikobeurteilung und zur Leistungsprüfung
durch den Versicherer verwendet werden.
2. Verwendung von Gesundheitsdaten für weitere Zwecke
Ich willige ein, dass die von den vorstehenden Schweigepflichtentbindungserklärungen
gemäß Ziffer III. Nr. 1 erfassten oder von mir angegebenen
oder übermittelten Gesundheitsdaten im Sinne der Ziffer II. Nr. 1
(hinsichtlich der Vertragsabwicklung), Nr. 2 (Datenaustausch mit dem Vorversicherer),
Nr. 4 (Rückversicherung), Nr. 5 (Outsourcing), Nr. 6 (Missbrauchsbekämpfung)
und Nr. 7 (Beratung und Information) verwendet
werden. An den PKV-Verband werden im Rahmen der Ziffer II. Nr. 6 keine
Gesundheitsdaten weitergegeben. Im Rahmen der Beratung und Information
(Ziffer II. Nr. 7) dürfen Gesundheitsdaten nur an meinen Vermittler
und den ihn unterstützenden Spezialisten im Außendienst der Allianz
Beratungs- und Vertriebs-AG weitergegeben werden, sofern hierzu im
Rahmen der Vertragsgestaltung bei der Kranken-, Lebens- oder Unfallversicherung
ein konkreter Anlass besteht.
Ich entbinde den Versicherer sowie weitere Geheimnisverpflichtete
von ihrer Schweigepflicht, soweit die Weitergabe meiner Gesundheitsdaten
im Rahmen der genannten Verwendungszwecke erforderlich ist.
Hinweis- und Informationssystem (HIS)
Die informa IRFP GmbH betreibt das Hinweis- und Informationssystem
der Versicherungswirtschaft (HIS). An das HIS melden wir – ebenso wie
andere Versicherungsunternehmen – erhöhte Risiken sowie das Bestehen
von Auffälligkeiten, die auf Versicherungsbetrug hindeuten könnten
und daher einer näheren Prüfung bedürfen.
Verträge werden ab einer bestimmten Versicherungssumme bzw. Rentenhöhe
gemeldet. Gemeldet werden können außerdem das Bestehen
weiterer risikoerhöhender bzw. für die Leistungsprüfung relevanter Besonderheiten,
die aber im Einzelnen nicht konkretisiert werden. Es werden
keine Gesundheitsdaten an das HIS gemeldet. Sollten wir Sie an das HIS
melden, werden wir Sie darüber benachrichtigen.
Bei der Prüfung Ihres Antrags auf Abschluss eines Versicherungsvertrages
richten wir Anfragen zu Ihrer Person an das HIS und speichern
die Ergebnisse der Anfragen. Erhalten wir einen Hinweis auf risikoerhöhende
Besonderheiten, kann es sein, dass wir von Ihnen zusätzliche
Informationen zu dem konkreten Grund der Meldung benötigen. Wenn Sie
Leistungen aus dem Versicherungsvertrag beantragen, können wir Anfragen
an das HIS stellen. In diesem Fall kann es nach einem Hinweis durch
das HIS erforderlich sein, genauere Angaben zum Sachverhalt von den
Versicherern, die Daten an das HIS gemeldet haben, zu erfragen. Auch
diese Ergebnisse speichern wir, soweit sie für die Prüfung des Versicherungsfalls
relevant sind. Es kann auch dazu kommen, dass wir Anfragen
anderer Versicherer in einem späteren Leistungsantrag beantworten und
daher Auskunft geben müssen.
Werden im Zusammenhang mit unserer Nachfrage bei Ihnen oder bei
anderen Versicherern Gesundheitsdaten erhoben, erfolgt dies nur mit
Ihrem ausdrücklichen Einverständnis oder – soweit zulässig – auf gesetzlicher
Grundlage.
Eine detaillierte Beschreibung des HIS finden Sie im Internet unter:
www.informa-irfp.de
Ort/Datum Zu versichernde Person/Versorgungsberechtigter
Gesetzlicher Vertreter Vermittler
6
GV--M0318Z0 (17V) 0.07.12
225

226

Arbeitnehmerabmeldung
227

228
GV--M0087Z0 (04V) 0. 05.11
M0087Z0 (01V)00.06.06
Um Rückfragen und dadurch entstehende Verzögerungen
zu vermeiden, prüfen Sie bitte, ob alle Fragen vollständig
durch Ankreuzen bzw. Ausfüllen beantwortet sind.
Vielen Dank für Ihre Mithilfe.
Abmeldeformular für Direkt- und
Pensionskassenversicherungen
Hinweise zum Thema „Abmeldungen“ entnehmen
Sie bitte dem Durchführungsvertrag/den
Durchführungsverträgen
Bitte schicken Sie uns
Anmeldeformulare
Abmeldeformulare
Gesundheitserklärungen
Dienstobliegenheitserklärungen
Abmeldung zum MetallRente-Direktversicherungs- oder -Pensionskassenvertrag
Lfd. Nr.(n):
Name, Vorname:
Ausscheidetermin:
Diensteintrittsdatum:
Anschrift der versicherten Person:
Kündigung des Arbeitsvertrags
Bezug von Altersruhegeld
Bezug von Erwerbsminderungs- bzw.
Berufsunfähigkeitsrente
Wir übertragen die Versicherung(en) auf die versicherte Person zur Weiterführung als Einzelversicherung.
Werden nach dem Ausscheiden keine Beiträge mehr eingezahlt und liegt die beitragsfreie
Jahresrente unter 200 €, geben wir schon jetzt unsere Zustimmung, dass die Versicherung
abgefunden werden kann.
Auf die über den Ausscheidetermin hinaus gezahlten Beiträge erheben wir keine Ansprüche.
Der letzte Versicherungsbeitrag wurde bzw. wird am ,
in Höhe von
€ durch uns bezahlt.
Ort, Datum
wegen:
Die versicherte Person befindet sich nach Vollendung des 60. Lebensjahres im Ruhestand und
nimmt die Leistung der Versicherung unabhängig vom Bezug der gesetzlichen Altersrente in
Anspruch.
Stempel, Unterschrift des Arbeitgebers
Bitte lassen Sie die Rückseite von der versicherten Person ausfüllen!
Bitte wenden

GV--M0087Z0 (04V) 0. 05.11
Erklärung der umseitig abgemeldeten versicherten Person:
Arbeitnehmerabmeldung
Vertragsnummer(n):
� Mein neuer Arbeitgeber möchte die Versicherung übernehmen und gehört einer der nachfolgenden Branchen an:
Metall- und Elektroindustrie, Eisen- und Stahlindustrie, Holz- und Kunststoffindustrie, Textil- und Bekleidungsindustrie.
Name:
Anschrift:
� Es besteht bereits eine MetallRente-Versorgung im Unternehmen.
Vertrags-Nr. (falls bekannt):
� Ich übernehme die Versicherungsnehmereigenschaft und beantrage, die Versicherung wie folgt weiterzuführen:
� Beitragspflichtig
Die Beiträge zahle ich durch Lastschrift:
Kto.-Nr.: BLZ:
Bankinstitut:
� Beitragsfrei
Mit Einstellung der Beitragszahlung verringert sich der Versicherungsschutz auf die garantierte Leistung
nach Beitragsfreistellung. Sollte die beitragsfreie Jahresrente weniger als 200 € betragen, bin ich damit einverstanden,
einen Vorschlag zur Auszahlung eines Abfindungsbetrages zu erhalten.
Erklärung zur Datenverarbeitung
Datenschutzrechtlich verantwortliche Stelle für die Versicherungsdaten ist die Allianz Lebensversicherungs-AG, Reinsburgstr. 19, 70178, Stuttgart
I. Bedeutung dieser Erklärungen und Widerrufsmöglichkeit
Ihre personenbezogenen Daten benötigen wir, Ihr(e) Allianz Versicherer (der Versicherer), insbesondere zur Risikobeurteilung, zur Verhinderung von Versicherungsmissbrauch,
zur Überprüfung unserer Leistungspflicht, zu Ihrer Beratung und Information sowie allgemein zur Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung.
Personenbezogene Daten dürfen erhoben, verarbeitet oder genutzt werden (Datenverwendung), wenn dies ein Gesetz erlaubt, anordnet oder Sie als Betroffener
eingewilligt haben. Um Sie über die Datenverwendung umfassend und lückenlos zu informieren, bezieht sich die nachfolgende Einwilligungserklärung in Ziffer II.
auch auf allgemeine personenbezogene Daten, für die das Bundesdatenschutzgesetz eine Einwilligung des Betroffenen nicht zwingend verlangt (wie z.B.Name
oder Adresse).
Mit den in Ziffer II. enthaltenen Erklärungen erteilen Sie zudem die Befugnis zur Verwendung solcher Daten, die dem Schutz von Privatgeheimnissen gemäß § 203
Strafgesetzbuch unterliegen. Diese Erklärungen sind ab dem Zeitpunkt der Antragstellung wirksam. Sie wirken unabhängig davon, ob später der Versicherungsvertrag
zustande kommt. Es steht Ihnen frei, diese Erklärungen mit Wirkung für die Zukunft jederzeit ganz oder teilweise zu widerrufen.
II. Erklärung zur Verwendung Ihrer allgemeinen personenbezogenen Daten
Hiermit willige ich darin ein, dass meine allgemeinen personenbezogenen Daten unter Beachtung der Grundsätze der Datensparsamkeit und der Datenvermeidung
verwendet werden:
1. zur Risikobeurteilung, Vertragsabwicklung und Prüfung der Leistungspflicht durch den Versicherer,
2. zur Risikobeurteilung durch Datenaustausch mit einem Vorversicherer, den ich bei Antragstellung genannt habe,
3. zur Führung gemeinsamer Datensammlungen mit anderen ausgewählten deutschen Gesellschaften der Allianz Gruppe, um die Anliegen im Rahmen der Antrags-,
Vertrags- und Leistungsabwicklung schnell, effektiv und kostengünstig bearbeiten zu können (z. B. richtige Zuordnung Ihrer Post oder Beitragszahlungen). Diese
Datensammlungen enthalten Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum, Kundennummer, Versicherungsnummer, Kontonummer, Bankleitzahl, Art der bestehenden
Verträge, sonstige Kontaktdaten. Um Ihnen einen umfassenden Versicherungsschutz und andere Finanzdienstleistungen anbieten zu können, arbeiten derzeit
folgende ausgewählte deutsche Gesellschaften der Allianz Gruppe zusammen: Allianz Beratungs- und Vertriebs-AG, Allianz Deutschland AG, Allianz Global Investors
Kapitalanlagegesellschaft mbH, Allianz Lebensversicherungs-AG, Allianz Pension Consult GmbH, Allianz Pensionsfonds AG, Allianz Pensionskasse AG, Allianz
Private Krankenversicherungs-AG, Allianz Versicherungs-AG, Deutsche Lebensversicherungs-AG, Euler Hermes Kreditversicherungs-AG, Oldenburgische Landesbank
AG, Vereinte Spezial Versicherung AG und Vereinte Spezial Krankenversicherung AG,
4. zur Risikobeurteilung und Abwicklung der Rückversicherung. Dies erfolgt durch Übermittlung an und zur dortigen Verwendung durch Rückversicherer, bei denen
mein zu versicherndes Risiko geprüft oder abgesichert werden soll. Eine Absicherung bei Rückversicherern im In- und Ausland dient dem Ausgleich der vom Versicherer
übernommenen Risiken und liegt damit auch im Interesse der Versicherungsnehmer. In einigen Fällen bedienen sich Rückversicherer weiterer Rückversicherer,
denen sie – sofern erforderlich – ebenfalls entsprechende Daten übermitteln,
5. durch andere Unternehmen / Personen innerhalb und außerhalb der Allianz Gruppe, denen der Versicherer Aufgaben ganz oder teilweise zur Erledigungüberträgt.
Die Unternehmen / Personen werden eingeschaltet, um die Antrags-, Vertrags- und Leistungsabwicklung möglichst schnell, effektiv und kostengünstig zu
gestalten. Eine Erweiterung der Zweckbestimmung der Datenverwendung ist damit nicht verbunden. Die eingeschalteten Unternehmen / Personen sind imRahmen
ihrer Aufgabenerfüllung verpflichtet, ein angemessenes Datenschutzniveau sicher zu stellen, einen zweckgebundenen und rechtlich zulässigen Umgang
mit den Daten zu gewährleisten sowie den Grundsatz der Verschwiegenheit zu beachten,
6. zur Verhinderung des Versicherungsmissbrauchs bei der Risikobeurteilung und bei der Klärung von Ansprüchen aus dem Versicherungsverhältnis durch Nutzung
eines Hinweis- und Informationssystems der Versicherungswirtschaft mit Daten, die der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) im
Auftrag für die Versicherer verschlüsselt. Im Bereich der privaten Kranken- und Pflegeversicherung können zu den vorgenannten Zwecken Anfragen über den
Verband der privaten Krankenversicherung e.V. (PKV-Verband) an andere private Krankenversicherungsunternehmen gerichtet werden. Auf Basis dieser Systeme
kann es zu einem auf den konkreten Anlass bezogenen Austausch personenbezogener Daten zwischen dem anfragenden und dem angefragten Versicherer
kommen,
7. zur Beratung und Information über Versicherungs- oder sonstige Finanzdienstleistungen durch den Versicherer, andere ausgewählte deutsche Gesellschaften der
Allianz Gruppe (Nr. 3) oder den für mich zuständigen Vermittler.
Telefon: Fax: E-Mail:
Ort, Datum Unterschrift des Arbeitnehmers
Hinweis:
Von der zuständigen Stelle erhalten Sie ein Fortführungsschreiben, aus dem Sie die neue Versicherungsnummer sowie weitere Einzelheiten entnehmen können.
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MR---8501.11.2012