ZUKUNFT VON INSURTECH IN DEUTSCHLAND

zu einem vollen B2C-Maklermodell gereift.
Relativ neu sind B2C-Onlinemakler in Form
von Chatbots, bei denen der Kunde über
Live Chats im Frage-Antwort-Dialog beim
Abschluss einer Versicherung beraten
wird. Besonderheit: Der Chat-Partner des
Kunden ist tatsächlich kein Mensch, sondern
ein intelligenter Algorithmus. Spixii hat
mit diesem Modell international auf sich
aufmerksam gemacht, in Deutschland will
Insurgram an den Start gehen. Allerdings
arbeiten die meisten B2C-Onlinemakler
daran, ihre Chat-Technologie auszubauen,
um in der Kundenbetreuung mit weniger
Personal auszukommen.
Zielkunden sind in der Regel technologieaffine
Großstädter mit überdurchschnittlichem Einkommen.
Basis ist bei allen Anbietern ein
Maklerauftrag und eine Maklervollmacht, die
der Kunde ausstellt. Mit den Dokumenten
legitimiert der Kunde den B2C-Onlinemakler,
ihn in allen (abgedeckten) Versicherungsfragen
zu beraten und auch Willenserklärungen in
seinem Namen gegenüber Versicherungsgesellschaften
abzugehen. Alle B2C-Onlinemakler
bieten in der Grundform eine selbstentwickelte,
kundenfreundlich gestaltete Onlineversicherungsakte
an. Auf dieser Basis können dann
bestehende Versicherungen überprüft, verglichen
und neu abgeschlossen werden – im
Idealfall billiger und bedarfsgerechter.
Den Versicherungsvergleich erledigt der Onlinemakler
bislang im Hintergrund – analog zur
Arbeitsweise eines klassischen Maklers. Auch
die Unterstützung des Kunden beim Einreichen
von Schadensfällen ist künftig als Service zu
erwarten. Die große Vision der B2C-Onlinemakler:
Man will zuerst die Kundenschnittstelle
besetzen und dann schrittweise weitere attraktive
Versicherungsfunktionen übernehmen,
um die Wertschöpfung der Versicherung
kontinuierlich auszuhöhlen.
Entsprechend lag der Fokus aller Anbieter
zunächst auf der aggressiven Neukundenakquise.
Der Konfrontationskurs gegen
etablierte Offline-Makler – insbesondere die
Bestandsumdeckungen „per Klick“ – hat für
viel Wirbel im Markt und einige Gegenreaktionen
von Versicherungsgesellschaften
gesorgt. So hat beispielweise der Versicherer
Helsana in der Schweiz die Zusammenarbeit
mit Knip beendet, und in Deutschland hat
die Ideal-Versicherung die Courtage-Vereinbarungen
mit „digitalen Versicherungsmaklern“
kurzfristig gekündigt.
Erste Strategieschwenks sind zu beobachten:
So positioniert sich FinanceFox nun als Partner
der Makler und bietet diesen ihre Technologie
als White-Label-Lösung an. Wenn der Kunde
seinen bestehenden Makler behalten möchte,
ist die Erteilung einer Maklervollmacht nun
auch nicht mehr Voraussetzung, um sich bei
FinanceFox zu registrieren und Versicherungsabschlüsse
zu tätigen. Auch bei etablierten
Vergleichsportalen entsteht Bewegung: Check24
arbeitet daran, das Versicherungsangebot in
Richtung B2C-Onlinemakler auszubauen.
Angesichts des hohen Bekanntheitsgrads der
Marke und des sehr großen Kundenstamms
könnte dies zu einer deutlichen Kräfteverschiebung
in diesem Marktsegment führen.
Die Digitalisierung der Backendprozesse bis
hin zur Policierung auf Knopfdruck beim
Versicherer wird von allen B2C-Onlinemaklern
als Ziel genannt. Aktuell sind die Geschäftsmodelle
in diesem Punkt noch ein gutes
Stück von der Vision entfernt, woran auch der
technologische Status quo der Versicherer
einen nennenswerten Anteil hat. Langfristig
könnte eine von allen Versicherern akzeptierte
und verwendete Schnittstelle (API), die von
allen Marktteilnehmern angesteuert werden
kann, die Eintrittshürden für B2C-Onlinemakler
nochmals deutlich senken.
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