Berliner Morgenpost - S&K
Berliner Morgenpost - S&K
Berliner Morgenpost - S&K
Erfolgreiche ePaper selbst erstellen
Machen Sie aus Ihren PDF Publikationen ein blätterbares Flipbook mit unserer einzigartigen Google optimierten e-Paper Software.
Eigenheimfinanzierung - Wie Häuslebauer vom Niedrigzins profitieren ... http://www.morgenpost.de/wirtschaft/finanzen/article1924634/Wie-Hae...<br />
Montag, 12. März 2012, 08:58<br />
<strong>Morgenpost</strong> Online als Startseite | Aboservice | ePaper<br />
Startseite » Wirtschaft » Finanzen<br />
Foto: Infografik DWO<br />
Die<br />
Preise für neue Häuser<br />
steigen<br />
Immobilien Berlin Jobs Berlin Branchenbuch Kleinanzeigen Singles Reisekataloge Trauer<br />
Home Berlin Politik Kultur & Live Wirtschaft Sport Aus aller Welt Reise Wissen Motor Lifestyle ABO<br />
Specials ?<br />
Finanzen Karriere Börse Vergleichsrechner Vermögenscheck<br />
EIGENHEIMFINANZIERUNG<br />
Wie Häuslebauer vom Niedrigzins profitieren können<br />
Samstag, 10. März 2012 20:34 - Von Hans-Werner Thieltges<br />
11° | 7°<br />
Wetter in Berlin<br />
ARWOBAU Kursfinder<br />
Das Eigenheim kann derzeit besonders günstig finanziert werden. Doch ein Schnellschuss ist nicht ohne Risiko – der Teufel<br />
steckt im Detail.<br />
Eine Familie plant ihr Eigenheim: In der Euro-Krise flüchten viele Bundesbürger in die Sicherheit von<br />
Immobilien<br />
Schriftgröße: A A A<br />
http://www.morgenpost.de/wirtschaft/finanzen/article1924634/Wie-Haeuslebauer-vom-Niedrigzins-profitieren-koennen.html<br />
Foto: picture alliance / OKAPIA KG<br />
Die Deutschen sind verunsichert. Überschuldete Staaten, ein kriselnder Euro, Zinsen auf Rekordtief und Börsen, an denen es munter auf<br />
und ab geht, machen ihnen den Umgang mit allen Finanzfragen schwer. Ein Ausweg ist für immer mehr Bürger die Flucht in die Sachwerte.<br />
Vor allem die eigene Immobilie steht hoch im Kurs. Mancherorts hält das Angebot längst nicht mehr mit der Nachfrage Schritt. Entsprechend<br />
steigen in den gefragten Regionen die Immobilienpreise unablässig. Und ein Abflachen der Preiskurve ist dort laut Fachleuten mittelfristig<br />
kaum zu erwarten.<br />
Artikel<br />
So erklärt Jonas Köller, Vorstand der Immobilienfonds-Unternehmensgruppe S&K in Frankfurt am Main:<br />
„Spitzenpreise sind in den großen Metropolregionen wie Düsseldorf, Hamburg, München oder Stuttgart zu<br />
zahlen.“ Und in der Tat gab es dort in den vergangenen fünf Jahren bei Eigentumswohnungen<br />
Wertsteigerungen von bis zu 30 Prozent. Wer jedoch etwa in Rheinland-Pfalz, zumal in ländlicher<br />
Umgebung, ein Haus erwerben möchte, kommt laut S&K-Vorstand Köller preiswerter denn je an die<br />
eigenen vier Wände.<br />
Viele Kaufwillige stehen deshalb aktuell vor der schwierigen Entscheidung, ob sie schnell handeln oder<br />
lieber noch warten sollen. Und wer dann für die Finanzierung der richtige Partner ist, eine Bank oder ein<br />
Versicherer. Bei beiden Gruppen sind die Konditionen für Annuitätendarlehen zurzeit besonders<br />
kundenfreundlich. Und das dürfte vorerst auch so bleiben.<br />
1 von 3 12.03.2012 08:59
Eigenheimfinanzierung - Wie Häuslebauer vom Niedrigzins profitieren ... http://www.morgenpost.de/wirtschaft/finanzen/article1924634/Wie-Hae...<br />
VERSICHERER MACHEN BANKEN KONKURRENZ<br />
Dabei vergeben Versicherer ihre Darlehen längst wie Banken und setzen nicht mehr eine Tilgung über eine bestehende oder gleichzeitig<br />
abzuschließende Police voraus. Angesichts der weiter sinkenden Verzinsung von Lebensversicherungen würden sich Immobilienfinanzierer<br />
ansonsten auch auf dünnes Eis begeben. Ob nach Jahrzehnten die Ablaufleistung zur Kredittilgung ausreicht, kann heute niemand<br />
verlässlich voraussagen.<br />
So viel scheint jedenfalls sicher: Die Schere zwischen teilweise kräftig anziehendem Preisniveau und spottbilligem Kredit geht immer weiter<br />
auseinander. Die als Referenzgröße für Hypothekenkredite maßgebliche Rendite von Bundesanleihen wird auf Dauer auf niedrigstem<br />
Niveau verharren. Deshalb vergeben Banken und Versicherungsgesellschaften zurzeit Hypothekendarlehen zu sensationell niedrigen<br />
Zinsen. Für <strong>Morgenpost</strong> Online hat das Finanzportal biallo.de die günstigsten Angebote von Banken und Versicherungen ermittelt.<br />
Selbst bei den Top-Anbietern gibt es danach deutliche Unterschiede im Effektivzins. Bei einer Kreditsumme von 100.000 Euro und<br />
15-jähriger Laufzeit verlangt 1822direkt, die Direktbank der Frankfurter Sparkasse, bei 3,22 Prozent einen gesamten Zinsaufwand von<br />
43.376 Euro, die ING-Diba jedoch schon 3,66 Prozent oder 49.150 Euro. Die Continentale ist mit 3,29 Prozent und 44.452 Euro günstigster<br />
Versicherer, die immer noch sehr preiswerte R+V berechnet hingegen 3,52 Prozent oder 47.273 Euro.<br />
Marcus Preu von biallo.de rät deshalb dazu, beim Effektivzins auch auf die Stellen hinter dem Komma zu achten: „Gerade bei hohen<br />
Summen und langer Laufzeit können selbst minimale prozentuale Unterschiede im Zehntelbereich eine um Tausende Euro geringere oder<br />
höhere Belastung ausmachen.“<br />
LÄNGERE LAUFZEITEN BEI VERSICHERERN<br />
Allgemein fällt jedoch auf, dass die Banken ihr Geld bei zehn- und 15-jähriger Laufzeit des Darlehens fast immer einen Tick preiswerter<br />
verleihen als Versicherer. Allerdings sei es falsch, daraus voreilige Schlüsse zu ziehen, erklärt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale<br />
Baden-Württemberg: „Oft bieten Versicherer längere Kreditlaufzeiten als Banken.“<br />
Dies mag damit zusammenhängen, dass viele Banken über konzerninterne Verbindungen zu Bausparkassen verfügen. Und deshalb gern zu<br />
Kombinationen mit Bauspardarlehen raten. Die meisten der zurzeit vorhandenen Bausparverträge sollten ihre Besitzer jedoch in der<br />
Schublade lassen, wenn sie an eine Eigenheimfinanzierung herangehen, rät Preu: „Die dort vereinbarten und beim Vertragsabschluss als<br />
vermeintlich günstig erachteten Darlehenszinsen liegen oft klar über dem derzeitigen Zinsniveau.“ Während die meisten Geldinstitute<br />
Zinsbindungen nur über maximal 15 Jahre eingehen, vergeben etliche Versicherer Festzinsdarlehen über 20 Jahre und mehr.<br />
Die Allianz lässt sich auf 25 Jahre ein, die Hannoversche gar auf bis zu 40 Jahre – laut Anbieter ohne Aufschlag gegenüber der 20-jährigen<br />
Kreditlaufzeit. Andere Anbieter lassen sich mehr Sicherheit mit bis zu einem halben Prozentpunkt mehr Effektivzins bezahlen. Doch mit dieser<br />
anfänglichen Mehrbelastung umgehen die Kunden das Risiko, nach dem Ablauf einer kürzeren Zinsbindung ihre Anschlussfinanzierung in<br />
einem Zinshoch auf die Beine stellen zu müssen.<br />
Laut Hannoversche Leben sind derart lange Kreditlaufzeiten gerade bei jüngeren Familien begehrt, die ihre Zukunft langfristig planen wollen<br />
und können, denn Verbraucherberater Nauhauser rät älteren Kreditnehmern zur schnellen Tilgung ihres Annuitätendarlehens: „Idealerweise<br />
sollte die Immobilienfinanzierung so rechtzeitig abgeschlossen sein, dass man noch ausreichende Rücklagen für die Instandhaltung bilden<br />
kann.“<br />
Um unterschiedlichen Lebens- und Verdienstphasen Rechnung tragen zu können, empfiehlt Nauhauser zudem unbedingt einen Blick auf die<br />
Konditionen der Kreditanbieter: „Wichtig ist etwa, dass der Kreditgeber zwischenzeitliche Sondertilgungen erlaubt.“ Dazu seien mittlerweile<br />
sowohl Versicherer als auch Banken bereit.<br />
Ohnehin sollte sich niemand bei den Finanzierungsangeboten nur auf die Angaben in Vergleichsrechnern verlassen, erklärt Jakob Trefz,<br />
Leiter Vermögensmanagement und Finanzierung beim Finanzdienstleister MLP: „Die dort aufgeführten Anbieter nennen gern attraktive<br />
Zinsen, die nur wenigen Immobilienkäufern auch tatsächlich gewährt werden.“<br />
HOHE ZAHL AN ZWANGSVERSTEIGERUNGEN<br />
Zudem reichten die einzugebenden Daten nicht aus, um die individuelle Situation eines Kunden umfassend zu dessen Vorteil zu<br />
berücksichtigen. Und gerade daran scheitern viele Träume von den eigenen vier Wänden. Denn oft übernehmen sich Immobilienkäufer und<br />
können langfristig ihre monatlichen Raten nicht mehr bezahlen, sagt S&K-Vorstand Köller: „Die Zahl der Zwangsversteigerungen war im Jahr<br />
2011 mit weit mehr als 70.000 und einem Verkehrswert von fast zwölf Milliarden Euro nach wie vor hoch.“<br />
Foto: Infografik DWO<br />
Preisentwicklung für Häuser<br />
und Wohnungen<br />
Er muss es wissen: Die S&K ist darauf spezialisiert, Privat- und Gewerbeimmobilien aus Zwangssituationen<br />
sowie aus Bankverwertungen zu erwerben, um daraus attraktive Mietrenditen zu erzielen oder aber die<br />
Objekte für Kapitalanleger in geschlossenen Immobilienfonds zu platzieren.<br />
Daher rät Verbraucherschützer Nauhauser dringend dazu, unbedingt die Nebenkosten einer eigenen<br />
Immobilie in die Finanzplanung aufzunehmen: „Zusätzlich zu den Kreditraten müssen ja meist höhere<br />
Energiekosten, zusätzliche Versicherungsbeiträge, Steuern und bei Eigentümergemeinschaften regelmäßig<br />
ein Hausgeld für die anfallenden Aufwendungen gezahlt werden.“<br />
Dass jedoch möglichst viel Eigenkapital sinnvoll ist, stimmt nicht immer. Manchmal kann dies eher schädlich sein, wie MLP-Mann Trefz<br />
erläutert: „Die Konditionen der Kreditanbieter verbessern sich nicht linear mit der Höhe der von den Kunden eingesetzten eigenen Mittel,<br />
sondern in Stufen.“<br />
2 von 3 12.03.2012 08:59
Eigenheimfinanzierung - Wie Häuslebauer vom Niedrigzins profitieren ... http://www.morgenpost.de/wirtschaft/finanzen/article1924634/Wie-Hae...<br />
Allerdings legten die Unternehmen die jeweiligen „Sprungmarken“ unterschiedlich fest. Einige Tausend Euro mehr oder weniger Eigenkapital<br />
könnten so beim ersten Anbieter eine hohe Differenz beim Zinssatz bewirken, während dies beim zweiten nur zu einer geringen Veränderung<br />
führe und sich beim dritten möglicherweise gar nicht auswirke.<br />
Diese Zinssprünge müssten individuell für jede Finanzierungsanfrage erfasst werden, erläutert Trefz: „Der Kreditnehmer sieht so auf einen<br />
Blick, wie viel zusätzliches Eigenkapital nötig wäre, um sich die nächste Stufe einer verbesserten Kondition zu sichern, oder um wie viel<br />
niedriger der Eigenkapitaleinsatz ausfallen kann, ohne dass sich die Kreditkonditionen erhöhen.“ Möglicherweise eingespartes eigenes Geld<br />
biete sich dann als Liquiditätsrücklage für unvorhergesehene Situationen an.<br />
MEHR ZUM THEMA<br />
MORGENPOST ONLINE<br />
Preise für Wohneigentum explodieren<br />
Zürich ist die teuerste Metropole der Welt<br />
Die teuersten Städte der Welt liegen in Europa<br />
Gefällt mir Registrieren, um sehen zu können, was deinen Freunden gefällt.<br />
DAS KÖNNTE SIE AUCH INTERESSIEREN<br />
KARTOGRAFIE<br />
Der Mann, der die Erdkugel in einen Zylinder zwang<br />
Vor 500 Jahren wurde Gerhard Mercator geboren, der bedeutendste Kartograf der Neuzeit. Er ist der Schöpfer des<br />
modernen Weltbildes. Doch... mehr »<br />
hier werben<br />
ANZEIGE<br />
+++ Die TOP 5 Aktien 2012 +++<br />
Börsenguru Rolf Morrien zeigt Ihnen GRATIS sofort die Aktien, die jetzt durch die Decke gehen. mehr »<br />
BIATHLON-WM<br />
Magdalena Neuner stellt alle in den Schatten<br />
Gold, Silber, Bronze: Deutschlands Biathlonstar ist weiter auf einer Erfolgswelle. Ins Sprintrennen am Sonnabend ging<br />
Magdalena Neuner mit... mehr »<br />
GEWALT<br />
Israelisches Militär tötet gezielt hochrangigen...<br />
Nach der Tötung eines Palästinenserführers durch die israelische Luftwaffe im Gazastreifen haben sich beide Seiten einen blutigen...<br />
mehr »<br />
ERNÄHRUNG<br />
Nach dem Essen nicht sofort Zähne putzen<br />
Säurehaltige Lebensmittel können die Zähne schädigen. Verstärkt wird das Problem, wenn Betroffene sofort nach der<br />
Aufnahme von Säuren die... mehr »<br />
ANZEIGE<br />
Wandern ins Glück<br />
Sommerurlaub in der malerischen Natur des Salzkammerguts ab 339 €/ 5 Tage. mehr »<br />
powered by plista<br />
3 von 3 12.03.2012 08:59