creditshelf Magazin No. 15 - Vertrauen als Schlüssel für die starke Zusammenarbeit

Nº 15 | Juni 2022
magazin
FIRMENKREDIT KANN
EINFACH SEIN
Seite 16
UNSERE TITELSTORY
AUS DER PRAXIS
creditshelf unterstützt die beiden
Gründerinnen von The Female Company
bei der Wachstumsfinanzierung.
Seite 22
BRANCHENFOKUS
Firmenkundenbetreuerin Carolin
Offergeld erzählt aus erster Hand,
nach welchen Regeln ein Fintech
arbeitet und wie es Vertrauen schafft.
Nº 15 | Mai 2022 • creditshelf AG
1

Editorial
EIGENE
EVENT-REIHE:
FINANZTALK
ALTERNATIVE
MITTELSTANDSFINANZIERUNG
Alternative Finanzierungsformen wie Kreditplattformen,
(Online) Direct Lending, Factoring, Finetrading oder Mezzanine
gewinnen seit einigen Jahren stark an Bedeutung und verändern
den Finanzierungsmix mittelständischer Unternehmen.
Konventionelle Banken werden aufgrund zunehmender regulatorischer
Vorgaben in Zukunft nicht mehr alleinig für Finanzierungsvorhaben
deutscher Mittelständler aufkommen können.
Gleichzeitig sind neue „digitale“ FinTech-Anbieter am Markt
erschienen. Sie bieten Unternehmen insbesondere durch hohe
Auszahlungsgeschwindigkeit und schlanke Prozesse eine
Finanzierungsalternative und fungieren als sinnvolle
Ergänzung im Finanzierungsmix.
Im Rahmen unserer Event-Reihe „FINANZTALK: Alternative
Mittelstandsfinanzierung“ bieten wir Ihnen die Möglichkeit,
sich über die neuesten Trends und Entwicklungen im KMU-
Finanzierungsbereich zu informieren
sowie mit Experten aus der Szene
in den Dialog zu treten.
Die aktuellen Termine finden Sie hier:
www.creditshelf.com/events
Liebe Leserinnen und Leser,
die wirtschaftliche Lage hat sich in den
letzten Monaten und Wochen immer
weiter zugespitzt. Die Corona-Pandemie
wurde nahtlos abgelöst von Herausforderungen
bei der Beschaffung
von Rohstoffen und Material. Auf dem
Fuß folgte die dramatische Entwicklung
am Energiemarkt. Verschärft wurde
all das durch den furchtbaren Krieg in
der Ukraine. Immer schwerwiegendere
Sanktionen, ungebremst steigende
Preise und die Furcht vor Engpässen
und einem Importstopp beim Gas belasten
die Wirtschaft seither. Das alles
fordert die Anpassungsfähigkeit und
das Durchhaltevermögen von Unternehmerinnen
und Unternehmern wie
selten zuvor. Und noch etwas ist derzeit
unersetzbar: Vertrauen.
Mittelständler müssen einerseits an
sich selbst, ihre Widerstandsfähigkeit
und ihre Ideen glauben. Auf der anderen
Seite benötigen mittelständische
Unternehmen auch Partner, denen sie
vertrauen können. Gerade jetzt beweisen
sich Fintechs mit ihren schnellen
und praxistauglichen Ansätzen immer
mehr als Unterstützer der KMU. Dennoch
wissen viele angestammte Betriebe
noch nicht, was sie von „diesen
neuen, digitalen Finanzierern“ halten
sollen. Im Interview mit unserer Firmenkundenbetreuerin
Carolin Offergeld
schauen wir deshalb einmal hinter
die Kulissen. Sie erfahren aus erster
Hand, wie so ein Fintech arbeitet und
weshalb sich das Vertrauen in uns als
Finanzierungsdienstleister lohnt. Den
Einblick in unsere Arbeitsweise vertiefen
wir in weiteren Beiträgen. So lesen
Sie beispielsweise, wie das im Alltag
eigentlich zusammengeht: Finanzierungsexperten
und Tech-Profis. In der
Rubrik „Drei Fragen an …“ erklärt unser
neuer COO Richard Heller überdies, wie
die Zusammenarbeit mit unseren Firmenkunden
konkret abläuft und was
unsere internen Prozesse von denen
anderer unterscheidet.
Der beste Vertrauensbeweis sind natürlich
reale Erfolgsgeschichten. Mit
The Female Company und Springlane
stellen wir Ihnen hier zwei unserer
aktuellen Success Stories vor. Springlane
verbindet nützliche Produkte für
Küche und Grillabend mit lehrreichem
Online-Content. The Female Company
bietet Artikel von Frauen für Frauen.
Beide Unternehmen sind nicht nur
unsere Kunden, sie sind uns auch seelenverwandt.
Denn beide nutzen gezielt
die Vorteile der Digitalisierung, um
aktuellen
Herausforderungen
zu begegnen,
und sie
setzen auf intensives
Feedback ihrer
Community – gewissermaßen
Vertrauensbildung 4.0.
Auch der Begriff „Vertraute“ kommt
letztendlich von „Vertrauen“. creditshelf
arbeitet mit einem vielseitigen
und wachsenden Netzwerk aus mittlerweile
mehr als 700 Partnern zusammen.
In diesem Magazin möchten wir
Ihnen daher auch einen kleinen Einblick
in unsere Kooperationen geben.
Wir hoffen, Ihnen mit unserer Themenauswahl
reichlich Impulse, Zuversicht
und neue Ansätze zu verschaffen. Sollten
Ihnen bei der Lektüre individuelle
Fragen aufkommen, dann vertrauen
Sie uns diese jederzeit gern an.
Dr. Tim Thabe
Gründungspartner und
Vorstandsvorsitzender creditshelf AG
FRANKFURT | DÜSSELDORF | HAMBURG | BERLIN | MÜNCHEN
Editorial 3

ÜBERSICHT
3 Fragen an …
3 Editorial
4
Inhaltsverzeichnis
und Impressum
16 Aus der Praxis
Das starke Wachstum von Springlane
bringt einige Herausforderungen
mit sich. creditshelf erleichtert den
Zugang zu Fremdkapital.
5 3 Fragen an …
Richard Heller, Chief Operations
Officer, zeigt, wie tief die Digitalisierung
in den Prozessen bei creditshelf
verwurzelt ist.
6 Aus der Praxis
creditshelf unterstützt das
Start-up The Female Company
bei der Wachstumsfinanzierung.
9 Kolumne
Carolin Bock & Dirk Schiereck
diskutieren: Und sie steigen, und
werden hoch bleiben, …
10 Blick hinter die Kulissen
Techie trifft Banker – Wie läuft die
Zusammenarbeit im Fintech?
12 Impulse
Wie das Bankwesen auf die
neuen Anforderungen reagieren
kann, zeigen die Studien von
Consileon und Roland Berger.
19 Blickpunkt CFO
Transparenzregister: Wir erklären,
was hinter der Umwandlung steckt
und welche Fristen für die verschiedenen
Unternehmensarten gelten.
20 Trends
Die aktuelle Wirtschaftslage:
Verschärfter Krisenmodus mit
Hoffnungsschimmer.
22 Branchenfokus
Firmenkundenbetreuerin Carolin
Offergeld erzählt aus erster Hand,
nach welchen Regeln ein Fintech
arbeitet und wie es Vertrauen
schafft.
24 Termine und Events
Wir bringen jene Themen auf
den Tisch, die den Mittelstand
interessieren.
26 Partner & Kooperationen
Wir unterstützen den Mittelstand
durch ein Netzwerk an Partnerschaften
und stellen einige vor.
Herausgeber/Verlag:
creditshelf Aktiengesellschaft
Mainzer Landstraße 33a
D – 60329 Frankfurt am Main
Telefon: +49 69 348 772 40
E-Mail: info@creditshelf.com
www.creditshelf.com
Vorstand: Dr. Tim Thabe (Vorsitzender),
Dr. Daniel Bartsch
Vorsitzender des Aufsichtsrats: Rolf Elgeti
Eingetragen am Amtsgericht
Frankfurt a. M. - HRB 112087
Ust.-ID: DE298667279
Verantwortlich im Sinne
des Presserechts:
Maximilian Franz (Leiter Public Relations,
creditshelf AG)
Konzeption und Umsetzung:
ABG Marketing GmbH
www.abg-marketing.de
Redaktion:
Ilka Stiegler, Dominik Schilling,
Tony Wachtel, Ina Jahn, Nora Körner
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Layout und Gestaltung:
Alin Hanisch
ABG Marketing GmbH
Bildnachweis:
• creditshelf AG
• Jan Bürgermeister (www.fotostate.com)
• Bert Bostelmann (bildfolio.de)
• Laura Gabriel, Shima Nagdhali
(creditshelf AG)
• The Female Company GmbH
• Springlane GmbH
• iStock
IMPRESSUM
Redaktionsschluss: 19.04.2022
3 FRAGEN AN …
Richard Heller, Chief Operating Officer. Er gibt einen Einblick in den
Maschinenraum von creditshelf und zeigt, wie tief die Digitalisierung
in unseren Prozessen verwurzelt ist. Außerdem erklärt er, wie unsere
Plattformlösung die interne Zusammenarbeit erleichtert und wir
dadurch noch direkter auf die Kunden eingehen können.
Wie tickt creditshelf? Unterscheidet sich
Ihre Arbeitsweise grundlegend von der
anderer Finanzierer?
Heller: Wir arbeiten absolut kundenzentriert.
Das würden andere sicherlich auch behaupten.
Aber für uns heißt das A: Wir schöpfen die
Vorteile unserer digitalen Kreditplattform für
den gesamten Kreditprozess aus. Und B: Wir
setzen menschliche Ressourcen genau dort
ein, wo es sich für unsere Kundinnen und Kunden
wirklich lohnt. Unser gesamter Prozess ist
klar gegliedert und papierlos – wir haben hier
in Frankfurt, glaube ich, gerade einmal zwei
Schränke. Außerdem arbeiten wir mit sogenannten
Deal-Teams. Diese bestehen jeweils
aus Firmenkundenbetreuer, Risk Manager
und Operations Manager. Die drei Experten
kommen für das Kreditprojekt zusammen und
arbeiten persönlich mit dem Kunden an der
Finanzierung.
Wie sorgen Sie dafür, dass die enge
Verzahnung der einzelnen Spezialisten im
Geschäftsalltag reibungslos funktioniert?
Heller: Wenn ein Deal-Team aus drei unterschiedlichen
Abteilungen zusammen an einer
Kreditanfrage arbeitet, ist es entscheidend,
dass jeder sofort weiß, wo er steht und wann
er aktiv werden muss. Hier zahlt es sich aus,
dass wir von Anfang an alle Funktionen, Informationen
und Prozessschritte in unserer
Onlineplattform gebündelt haben. In diesem
Tool kommen alle zusammen, finden auf einen
Blick die nötigen Informationen und können
sich austauschen. Außerdem bekommt jeder
eine Nachricht, wenn er im Prozess aktiv werden
muss. So weiß beispielsweise der Operations
Manager, wann er den Kundenvertrag
aufsetzen kann.
Spüren auch die Kundinnen und Kunden
den creditshelf-Ansatz in der Zusammenarbeit?
Heller: Ja, erst kürzlich hat uns eine Kundenumfrage
wieder gezeigt, wie zufrieden Unternehmerinnen
und Unternehmer mit unserem
Kreditprozess sind. Neben der Geschwindigkeit
und Verbindlichkeit unseres digitalen Angebots
schätzen sie besonders den direkten Kontakt zu
unseren Experten. Vor allem der intensive Austausch
mit unseren Risk Managern im Risiko-
Call wird immer wieder positiv hervorgehoben
– hier durchleuchten wir gemeinsam mit dem
Kunden das jeweilige Unternehmen durchaus
kritisch. Unsere Plattform sorgt dabei für Effizienz
auf allen Seiten: Die schnelle, digitale
Analyse erlaubt uns ein zeitnahes Feedback an
den Kunden und zeigt, wo beispielsweise der
Risikomanager hinzustoßen und sich intensiver
mit dem Anfragenden abstimmen sollte.
Genau dort setzen wir dann auf menschliche
Interaktion. Dass unsere Kunden in rund 80
Prozent der Fälle zu uns zurückkommen, zeigt,
wie gut das System funktioniert.
Richard Heller
Der gelernte Bankkaufmann arbeitete acht Jahre lang bei
der Commerzbank AG. Daneben hat er ein Studium der
Volkswirtschaftslehre an der Universität Münster absolviert.
2016 kam Richard Heller als Firmenkundenbetreuer zu
creditshelf. 2017 wurde er zum Leiter Firmenkunden ernannt. Seit
dem Jahreswechsel 2021/22 arbeitet Richard Heller in der Position des Chief Operating
Officer (COO). In dieser Funktion leitet er bei creditshelf die Themen Vertrieb,
Marketing und Operations. Zu letzteren gehören neben dem Tagesgeschäft auch die
Überwachung, Steuerung und Optimierung der Strukturen und Prozesse.
4
Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
3 Fragen an … 5

Aus der Praxis
THE FEMALE
COMPANY:
NACHHALTIGKEIT
UND
AUFKLäRUNG
Gründerin Ann-Sophie Claus von The Female
Company hat eine Vision: den Aufbau einer
Female-Health-Plattform. Seit Gründung
ihres Unternehmens im Jahr 2018 ist sie
diesem Ziel schon ein ganzes Stück nähergekommen.
Denn: Nachhaltige Frauenprodukte
von der ersten Periode bis zur Menopause
werden immer gefragter und auch der Aufklärungsbedarf
steigt stetig. creditshelf konnte
dem jungen Unternehmen bei der Wachstumsfinanzierung
unter die Arme greifen.
Angefangen als einfacher Versand für Periodenprodukte entwickelte
sich The Female Company dank Finanzierung durch
Wagniskapital rasch weiter. Heute zählt der Standort in Berlin
18 Mitarbeitende und mittlerweile vier verschiedene Produktkategorien:
Periode, Schwangerschaft, Frauengesundheit und
Sexual Wellness. Neben der nachhaltigen Produktion und der
Offenlegung der verwendeten Materialien sticht das Unternehmen
auch durch die Interaktion mit seiner Community
heraus. Statt willkürlich Produkte zu entwickeln und auf
den Markt zu bringen, wird hier im Vorfeld mit den Kundinnen
abgestimmt, welche Herausforderungen und
Bedürfnisse derzeit bestehen. Auf dieser Grundlage
werden dann neue Artikel entworfen und mithilfe
des Netzwerks verbessert: „Wir bringen nur Produkte
auf den Markt, die ein echtes Problem
erfüllen. Von unserer Community gewünscht
und getestet“, verrät Ann-Sophie Claus. Dabei
liegt dem Team von The Female Company auch
die Enttabuisierung schambehafteter Themen
am Herzen.
Ich finde gut,
dass creditshelf
ihre Investments zu Beginn
sehr genau dahingehend prüft,
ob sich eine Finanzierung lohnt und
ich dafür im Nachhinein die Freiheit
habe, mich auf den weiteren Aufbau
der Firma zu konzentrieren, statt monatliche
Reportings vorzubereiten."
Ann-Sophie Claus, Gründerin, The Female Company GmbH
How to: The Female Company
als Problemlöser
Das ambitionierte Ziel des Unternehmens, eine
„Full-Service-Solution“ für die Frau zu sein,
wartet allerdings mit einigen Herausforderungen
auf. „Besonders dann, wenn man eine
Female-Health-Plattform aufbauen möchte,
die alle Bedürfnisse einer Frau abbildet, gibt es
eine Komplexität in der Wertschöpfungskette
– einerseits in Bezug auf die Vorfinanzierung,
andererseits ist ein gutes Verkaufsmanagement
nötig“, so Claus. Nachhaltigkeit ist der
Unternehmerin im Herstellungsprozess dabei
besonders wichtig: Für die Produkte werden
Rohstoffe auf einer natürlichen Basis und aus
biologischem Anbau verwendet und hierzulande
verarbeitet. Gekoppelt mit der Abstimmung
innerhalb der Community in Fokusgruppengesprächen
ergibt sich, der Unternehmerin
zufolge, ein aufwendiger Entwicklungsprozess
von sechs bis neun Monaten: „Es gibt Zeiten, in
denen sich fast das ganze Team nur auf Produkte
und deren Aufbau, also die Produktpalette,
fokussiert.“ Doch die Mühe zahlt sich aus
und gibt dem Unternehmen Sicherheit, dass
das Produkt auch funktionieren wird.
Ein weiterer Aspekt des ganzheitlichen Geschäftsmodells
von The Female Company
ist der Aufklärungsansatz. Er trägt auf der
Plattform bereits Früchte und sorgt für entsprechend
gute Bewertungen. „Wir wollen ein
nachhaltiges und langlebiges Unternehmen
aufbauen, das wirklich Probleme löst. Dazu gehört neben den
Produkten auch das Informieren über unangenehme Themen
im Leben einer Frau. Das beste Beispiel ist unser Chlamydien-
Test: Wir wollen vermitteln, dass solche Themen normal sind und
eben zum Leben dazugehören“, erläutert Claus.
Verantwortung über die Landesgrenzen hinaus
Das verantwortungsbewusste Handeln des Unternehmens lässt
sich auch in der Zusammenarbeit mit einer indischen Frauenhilfsorganisation
erkennen, der bei jedem Verkauf eine Spende
zukommt. „Wir haben in Indien außerdem unsere eigene kleine
Nähwerkstatt inklusive Büro. Dort werden waschbare Stoffbinden
genäht und anschließend kostenlos verteilt“, erklärt Claus.
Die Organisation ermöglicht Frauen, die der Prostitution und dem
Menschenhandel entkommen sind, eine Ausbildung zur Näherin
zu machen. Außerdem ergibt sich durch die eigene Nähwerkstatt
vor Ort die Möglichkeit, die Arbeitsbedingungen mitzubestimmen.
Erfolg durch Hingabe
Bei so viel Engagement freut sich die Gründerin umso mehr über
die kürzlich erreichten Meilensteine: „Wir haben eine neue, sehr
erfolgreiche Produktkategorie im Periodenbereich auf den Markt
gebracht, die innerhalb kürzester Zeit unser Geschäftsmodell
vorangetrieben hat. Das heißt, wir haben ungefähr fünf Monate
von der Produktkreation bis zum Verkauf gebraucht. Das ist für
uns sehr schnell, gerade weil wir die Community so stark mitnehmen
und es ein aufwendiges Produkt ist.“ Für das Team gibt
es noch mehr Anlass zur Freude: „Wir sind jetzt seit zwei Jahren
ohne Wagniskapitalfinanzierung unterwegs. Das bedeutet, das
Unternehmen ist dieses Jahr zum größten Teil profitabel – das
ist ein großer Meilenstein für uns.“ Dabei lässt sich die Unternehmerin
ganz bewusst Zeit, um ihre Vision wahrzumachen: „Es
ist äußerst wichtig, zu lernen, dass Produkte und Prozesse mit
etwas Zeitaufwand gut funktionierend und nachhaltig aufgebaut
werden können. Denn am Ende ist es das Ziel, eine Full-Service-
Solution für die Frau zu sein.“
→
6 Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Aus der Praxis 7

Aus der Praxis
Kolumne "Das Biereck"
Es ging hier um
eine klassische
Betriebsmittelfinanzierung,
also für Personal, Lieferungen
und Ähnliches."
Mirjam Güler, Senior Relationship Managerin, creditshelf AG
Nachhaltigkeit über Finanzierung
Zum Kontakt zwischen The Female Company und creditshelf
kam es im September 2021 über eine Social-Media-Ansprache
auf LinkedIn – danach ging alles Schlag auf Schlag. Das Start-up
hatte Finanzierungsbedarf, erinnert sich Frau Claus: „Wir standen
vor der Herausforderung, unsere Wachstumsambitionen
weiterhin mit einem nachhaltigen Geschäftsmodell in Einklang
zu bringen. Gerade die Themen Warenfinanzierung und Cash-
Flow-Optimierung waren so die Kerngründe für das Gespräch
mit creditshelf.“ Dabei schaffte es die Gründerin, ihre Ansprechpartnerinnen
und -partner bei creditshelf mit der Begeisterung
für ihr Geschäftsmodell anzustecken, weiß Mirjam Güler, Senior
Relationship Managerin: „In diesem Fall muss ich sagen, dass die
Gründerin eines der besten Erstgespräche mit uns geführt hat,
das ich je erlebt habe. Frau Claus hat eine klare Strategie und
eine Vision im Kopf und die werden mit ganz viel Know-how
umgesetzt. So schaffte sie es, uns von ihrem Geschäftskonzept
zu überzeugen. Auch der CFO Johannes Diederichsen agiert
äußerst professionell und reaktionsschnell. Die Kooperation
mit The Female Company verlief überaus angenehm und reibungslos.“
Im Vorfeld der Finanzierung musste bei creditshelf ein
wenig interne Überzeugungsarbeit geleistet werden, verrät sie
weiter: „Es gab da etwas Diskussionsbedarf. Bei geschlechtsspezifischen
Produkten ist es manchmal schwieriger zu beurteilen,
wieso die Artikel von The Female Company gekauft werden,
wenn derartige Produkte auch im Drogeriemarkt erhältlich sind.
Schließlich konnten wir die Unklarheiten dahingehend beseitigen.“
Letztendlich kam die Finanzierung für das junge Unternehmen
zustande – nur knapp zwei Monate nach dem Erstkontakt:
„Die Kollaboration war fachgerecht, transparent und schnell, die
Kundin hat zügig zugearbeitet. Das war alles sehr positiv“, erinnert
sich die Senior Relationship Managerin von creditshelf.
eine Finanzierung lohnt und ich dafür im Nachhinein die Freiheit
habe, mich auf den weiteren Aufbau der Firma zu konzentrieren,
statt monatliche Reportings vorzubereiten.“ Auch Mirjam Güler
und ihr Team freuen sich, dass der Betrieb durch das Investment
besser arbeiten kann: „Ich kann aus eigener Erfahrung sagen,
dass die Produkte einen reichhaltigen Mehrwert mit sich bringen.
Es macht Freude, zu sehen, wie sich ein Unternehmen entwickelt
und entfaltet, wenn junge Menschen auch mal Alternativen aufzeigen
und sagen: ‚Das ist nicht nachhaltig, da müssen wir uns
drum kümmern!‘ Dass wir hier durch unseren arrangierten Kredit
mithelfen können, ist eine Horizonterweiterung.“
Bei der weiteren Finanzierung sind die Gründerin und ihr Unternehmen
offen für verschiedene Ansätze, die sich gegenseitig
nicht ausschließen müssen: „Anfangs haben wir zwei größere
Finanzierungsrunden für Wagniskapital gemacht, um beispielsweise
den Personalaufbau zu stemmen. Mittlerweile haben wir
den größten Finanzierungsbedarf bei Waren und Cash-Flow,
da eignet sich ein Kredit besser. Daher finde ich die Kombination,
je nach Anlass, sehr, sehr smart.“ Künftig wird es bei The
Female Company also einen Mix aus jeweils passenden Finanzierungsmodellen
geben: „Wir werden immer das Thema Warenfinanzierung
haben, wofür wir auf Fintech-Kredite oder Warenvorfinanzierung
zurückkommen könnten. Also mal sehen, in
welche Richtung es gehen wird. Auch interessant ist das Thema
Internationalisierung, vielleicht wäre Risikokapital hier ein guter
Ansatz. Gerade bei diesen Anlässen werden wir aber gern wieder
mit creditshelf sprechen.“
DAS BIERECK:
UND SIE STEIGEN, UND
WERDEN HOCH BLEIBEN, …
Carolin Bock & Dirk Schiereck
Wenn sich in ferner Zukunft Historiker mit der Wirtschaft während
der Corona-Pandemie in Europa befassen, sollten zur Untermalung
wohl am besten Mark Knopflers Gitarre und die Dire Straits zu hören
sein. Mit ‚Money for nothing‘ konnten sich nicht nur deutsche Finanzminister
in den Pandemiejahren zinsfrei verschulden und haben
das auch getan. Doch das scheint nun vorbei zu sein. Mit der ersten
Zinserhöhung seit 2018 läutete auch das Federal Reserve Board in den
USA im März sehr sichtbar einen Regimewechsel ein und gab gleich
eine Guidance, dass am Jahresende die Leitzinsen nahe bei 2 Prozent
stehen können, um die immer stärker aufkommende US-Inflation in
den Griff zu bekommen. Das soll aber nicht das Ende der Fahnenstange
sein, in 2023 könnte ein weiterer Prozentpunkt hinzukommen.
Damit wächst auch der Druck auf die EZB in Europa weiter, wo u. a.
Benzinpreise und Heizkosten mit historischen Höchstpreisen die Inflation
in der Eurozone befeuern. Und Rohöl wird in Dollar bezahlt. Ein
Zinsanstieg in den USA erhöht die Nachfrage nach dem Dollar und
somit die Europreise für das Rohöl. Vor die Alternative gestellt, höhere
Zinsen zu zahlen oder vom wählenden Autofahrer beim nächsten
Urnengang abgestraft zu werden, könnte auch in Deutschland der
Zinsanstieg schneller und heftiger kommen, als viele das gegenwärtig
glauben. Was also tun?
In der Vergangenheit konnte oft beobachtet werden, dass Zinsstrukturkurven
nach Leitzinssteigerungen sich nicht linear nach oben
bewegt haben, sondern am langen Ende mehr als am kurzen, und
für schlechtere Bonitäten nochmals mehr als für gute. Sollte sich ein
ähnliches Szenario auch dieses Mal wieder einstellen, sind gerade
Unternehmen, die ihre eigene Bonität nicht so positiv sehen, gut beraten,
jetzt langfristig vorzusorgen und sich Konditionen zu sichern,
auch wenn der akute Finanzierungsbedarf gegenwärtig noch nicht
übermäßig hoch ist. Aber mit Blick auf die weltpolitische Lage wird
das Thema der nachhaltigen Energieeffizienz nochmals drängender
und bei der Digitalisierung gilt es gerade mit Blick auf Cyber
Risk weiter stark aufzurüsten. Beides schlägt sich im Investitionsbedarf
nieder, und wer sich noch an die Kapitalwertberechnungen
seiner Grundstudiumszeiten erinnert, weiß, dass höhere Zinsen
Investitionsprojekte nicht attraktiver machen. Ist das jetzt alles
furchtbar und Anlass, depressiv zu werden? Keinesfalls und ganz
im Gegenteil. Uns allen ist doch seit langem klar, dass unsere Energieversorgung
unabhängiger und nachhaltiger werden muss. Uns
allen ist auch klar, dass die Zukunft digital ist und digitale Zukunft
auch geschützt werden muss. Und uns allen ist (hoffentlich) auch
klar gewesen, dass die Zentralbankmanipulation der Zinssätze nicht
ewig aufrechtzuerhalten war. Willkommen also zurück im wahren
Leben! Wie willkommen eine Rückkehr ins wahre Leben doch sein
könnte, zeigen uns allein schon solche Marktphänomene wie der
Verkauf der Comic-NFT (Non Fungible Tokens) des Bored Ape Yacht
Club. Derzeit werden die digitalen Bildchen der gelangweilten Affen
mit durchschnittlich mehr als 300.000 Euro gehandelt. Glücklich,
wer einen hat. Wer keinen hat, darf nun weiter darauf hoffen, dass
an den Finanzmärkten vielleicht wieder reguläre Marktmechanismen
greifen.
Wir werden gerade nicht aufgefordert, etwas zu machen, was sonst
unterlassen werden könnte. Wir bekommen nur gerade gute Argumente
geliefert, unsere Prokrastination, unsere Aufschieberitis,
dynamisch anzugehen und zu überwinden. Gerade jetzt, wo alle
über ein „new normal“ sinnieren und darüber, was wir aus der
Pandemieerfahrung in unsere künftige Arbeits- und Lebensweise
überführen möchten, ist es an der Zeit, dass die Zinspolitik auch
wieder zu einem „old normal“ und funktionierenden Marktmechanismen
zurückkehrt. Wir tun, was zu tun ist. Und wir tun es nun
schneller als wir dachten, dass wir müssten. Unsere Kinder werden
es uns danken.
Wachstum und Horizonterweiterung
creditshelf arrangierte für The Female Company schließlich einen
Kredit über eine Million Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten
– und kurbelte damit das Wachstum des Unternehmens
an. „Es ging hier um eine klassische Betriebsmittelfinanzierung,
also für Personal, Lieferungen und Ähnliches“, weiß Güler. Die
bereitgestellten Mittel werden von Ann-Sophie Claus direkt für
den Betriebsaufbau genutzt: „Ich finde gut, dass creditshelf ihre
Investments zu Beginn sehr genau dahingehend prüft, ob sich
Weitere Infos: www.thefemalecompany.com
Prof. Dr. Dirk Schiereck
Mitglied des Aufsichtsrats der
creditshelf AG, Leiter des Fachgebiets
Unternehmensfinanzierung TU Darmstadt
Prof. Dr. Carolin Bock
Fachgebietsleitung
Entrepreneurship, Technische
Universität Darmstadt
8 Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Kolumne "Das Biereck" 9

Blick hinter die Kulissen
TECHIE
TRIFFT
BANKER:
WIE LäUFT DIE
ZUSAMMENARBEIT
IM FINTECH?
Bei der Arbeit in einem Fintech-Unternehmen treffen verschiedene Arbeitswelten und Menschentypen aufeinander.
Genauer: Technologiebranche und Finanzwesen. Das mag zunächst gegensätzlich klingen, beim
näheren Hinschauen birgt diese Kombination neben Herausforderungen vor allem aber signifikante Vorteile.
Wie sich diese besonderen Voraussetzungen auf die tägliche Arbeit auswirken, weiß auch Timo Praxl, Lead
Scale-up Analyst und Product Manager bei der creditshelf AG.
Das Zusammenspiel von Technologie und
Finanzwesen
Um als Fintech erfolgreich zu sein, braucht es
zweierlei: Ein Team, das sowohl den Markt als
auch die erforderliche, innovative Technologie
versteht, und es braucht ein neues Produkt,
das eine Marktlücke schließt. Deshalb steckt
meist auch ein bestimmter Gedanke hinter
der Gründung eines solchen Unternehmens:
Das Finden einer Antwort zu einem Problem,
das klassische Finanzinstitute wie Banken und
Sparkassen nicht alleine lösen können. Da das
Zusammenspiel von Technologie und Finanzwesen
im Zentrum eines jeden Fintechs steht,
gestaltet sich auch die Zusammenarbeit zwischen
den Berufsgruppen sehr eng.
Die besondere Anziehungskraft der
beiden Welten
Doch was reizt technik- und finanzaffine Professionals
an einer unternehmensinternen Kollaboration?
Einerseits strahlt das dynamische
Umfeld eines jungen, wachsenden Unternehmens
eine große Anziehungskraft auf Bankerinnen
und Banker aus. Denn viele „Macher“ in
der Finanzbranche wünschen sich flexiblere
Arbeitsprozesse als bei alteingesessenen Kreditinstituten.
Sie wollen flache Hierarchien und
schnelle Entscheidungswege. Andererseits
schätzen Techies die Arbeit mit Finanzspezialistinnen
und -spezialisten, weil sie eine ähnlich
strukturierte Herangehensweise haben.
Auch die besonderen Herausforderungen bei
der Konzeption von Software-Lösungen für
Finanzinstrumente sind attraktiv – und bringen
mehr Erfolgserlebnisse als ein langsames
Vorwärtskommen bei der Anpassung vieler
Bank-Prozesse.
creditshelf: Kommunikation ist alles
Bei creditshelf selbst lässt sich eine bunte
Mischung aus Menschen mit verschiedenen
Nationalitäten und Hintergründen finden: Berufswege
vom Investment Banking über die
klassische Hausbank oder das Consulting bis
hin zur IT und Web-Entwicklung bringen eine
vielseitige Palette an Fachwissen in das Unternehmen
ein. Gelernte Banker bringen Knowhow
über Regulatorik mit, IT-Profis kennen die
aktuellen Tools. So können auf Bezugsgruppen
zugeschnittene Produkte entworfen werden.
Auch die Arbeitshaltung im Unternehmen
zeichnet sich durch Flexibilität und eine Handson-Mentalität
aus. Die größte Herausforderung
dabei? Die Kommunikation in der Zusammenarbeit
der internationalen Arbeitsgruppen und
Abteilungen – beispielsweise bei der Plattformentwicklung
und Data Analytics. „Als Lösung
gibt es in jedem operativen Team Mitarbeitende,
die ganz konkret für die Kommunikation
und das Führen von Projekten verantwortlich
sind. Unsere sogenannten ‚cross functional
teams‘ stellen daneben eine Brücke zwischen
den Finance-Spezialistinnen und -Spezialisten
und den Tech-Teams dar. Umso besser das
Verständnis für beide Bereiche, desto einfacher
und effektiver wird die Zusammenarbeit“,
verrät Timo Praxl.
Vorteile durch Wissensaustausch
Doch was sind nun die konkreten Vorzüge der
Kooperation dieser verschiedenen Berufsgruppen?
Der Austausch in den Teams ermöglicht
tiefe Einblicke in andere Fachgebiete: Beispielsweise
können Bankerinnen und Banker den
Entwickelnden die Bedürfnisse der Investoren
und der Kundschaft erläutern und umgekehrt
ein Gespür dafür bekommen, was technisch
umsetzbar ist. Mehr gegenseitiges Verständnis
sorgt also für mehr fachliche Expertise
und Effizienz. Dies ist in größeren Konzernen
zumeist nicht gegeben – Entwicklerinnen und
Entwickler haben dort selten direkten Kontakt
zu denen, die Systeme und Software letzten
Endes nutzen. Dies ist bei creditshelf anders,
wie Praxl weiß: „Jeder operative Mitarbeiter
wird angehalten, eigene Ideen einzubringen
und die Verantwortung für Tech-Projekte zu
übernehmen. Zusätzlich bietet jede Art von
Diversität unter Mitarbeitern auch spannende
Themen für fachliche, aber auch private Gespräche
während und ebenso nach der Arbeit.“
Weiterentwicklung durch Diversität
Expertinnen und Experten bei creditshelf
bringen also nicht nur das Wissen auf ihrem
Gebiet ein, sie eignen sich auch Know-how
aus anderen Feldern an. Etwa über Prozesse
und Datenverarbeitung: „Ich persönlich habe
in meiner bisherigen Zeit bei creditshelf sehr
viel Wissen aus dem Tech-Bereich mitgenommen
und merke das bereits deutlich bei Konversationen
– sowohl im privaten als auch im
beruflichen Umfeld. Auch die Tech-Seite lernt
bei der Umsetzung von Projekten sehr viel über
die Finance-Seite, da ohne ein Verständnis der
Bedürfnisse eine Realisierung nicht möglich
ist“, sagt der Lead Credit Analyst und Product
Manager. Gerade in Zeiten der Digitalisierung
ergeben sich durch die Akkumulation von
Fachwissen aus verschiedenen Bereichen Vorteile
gegenüber Fachkräften, die nur auf einem
einzigen Gebiet ausgebildet sind – etwa durch
eine Ausbildung zum Bankkaufmann. Das
wirkt sich auch auf die Effizienz aus, erläutert
Praxl: „Entscheidungen müssen bei uns durch
weniger Instanzen. Rückfragen können sehr
direkt und bilateral zwischen Anfragendem
und Entwickelndem geklärt werden. Auch
Fehler, die passieren können, werden schneller
identifiziert und behoben. Insgesamt liegt
der Fokus eines Fintechs eben, anders als bei
klassischen Finanzierungsunternehmen, auch
auf der Technologie, die entwickelt wird. Ich
würde insgesamt sagen, dass die Innovation in
einem Unternehmen von der Vielfalt der Professionen
profitiert. Die verschiedenen Einflüsse
und Perspektiven eröffnen die Möglichkeit
für neue Herangehensweisen und Lösungen.“
Dabei kommt auch die persönliche Weiterentwicklung
nicht zu kurz: Die Interaktion mit
unterschiedlichen Fachabteilungen, Professionen
und Kulturen eröffnet den Angestellten bei
creditshelf ständig neue Blickwinkel.
10
Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Blick hinter die Kulissen 11

Impulse
STUDIEN ZEIGEN:
NEUAUSRICHTUNG
DES KMU-BAN-
KINGS NöTIG
Wie allgemein bekannt ist, stellt der KMU-Sektor mit
99,95 Prozent den größten Anteil an Unternehmen in
Deutschland. Daher ist es nicht verwunderlich, dass der
aktuelle Strukturwandel massive Auswirkungen auf dieses
Segment hat: Digitalisierte Prozesse, Nachhaltigkeit,
Light-Asset-Geschäftsmodelle, New-Work-Trends und die
Covid-19-Pandemie stoßen übergreifende Veränderungen
an. Bei der Finanzierung von KMU treten deshalb Wünsche
wie individualisierte Angebote und eine schnelle Abwicklung
immer mehr in den Vordergrund. Wie das Bankwesen
auf diese neuen Anforderungen reagieren kann, zeigen
die Studien „2025 Future SME-Banking“ von Consileon
und „Future of SME Lending“ von Roland
Berger.
Welcome to the New Normal:
Vier Erfolgsfaktoren im KMU-Banking
Die Zusammenarbeit von KMU mit
Banken als Geldgebern hat sich
lange bewährt, dennoch halten die
Unternehmen zunehmend nach alternativen
Finanzierungsmöglichkeiten
Ausschau. Denn: Oftmals
ist eine schnelle Finanzierung
für das Firmenwachstum, Sonderprojekte
oder Zukunftspläne
im herkömmlichen Bankangebot
nicht vertreten. Wie sich
diese Lücke schließen lässt und
wie eine Neuausrichtung des
Banking-Angebots für KMU, oder
Englisch: SME (Small and Medium
Enterprises), aussehen kann,
ermittelt die Untersuchung „2025
Future SME-Banking“ von Consileon:
Vier Erfolgsfaktoren und entsprechende
Handlungsfelder zeigen, wie
das Bankwesen künftig besser auf die
Bedürfnisse von KMU eingehen kann.
DIE VIER
ERFOLGSFAKTOREN
IM KMU-BANKING
1.
Branchenspezifisches Finanzierungsangebot
Verschiedene Branchen haben unterschiedliche Finanzierungsanforderungen.
In der Praxis wird diese Individualität
zumeist nicht zur Genüge bedient. Anfragen werden nach
unzureichenden Kriterien wie der Unternehmensgröße und -form
bearbeitet. Eine bessere Herangehensweise wäre hier eine Zielgruppenanalyse
und -segmentierung, um darauf aufbauend passende
Produkte für die verschiedenen KMU-Bereiche zu entwickeln. Ein
weiterer Vorteil der Einteilung: Vertrieb und Marketing lassen sich
ebenfalls gezielt auf die Bezugsgruppen ausrichten.
2.
Immer im Blick: Die Daten
Tools zur Datensammlung und -auswertung bieten zahlreiche
Möglichkeiten, die genutzt werden sollten. Denn:
Wer konsistente Datenmengen schafft, bekommt Aufschluss über
aktuelle Entwicklungen und Tendenzen am Markt. Welche Bedürfnisse
haben die Zielgruppen und wo sind sie zu erreichen? Wo sitzen
momentan die „Pain Points“? Wie lassen sich Vorgänge wie die Risikoprüfung
effizienter gestalten?
3.
Zusammen ein „Mehr“ schaffen:
Das Finanzierungsökosystem
Um den vielfältigen Bedürfnissen und Anforderungen
des KMU-Segments gerecht zu werden, ist die Kooperation mit
Anbietern wie Fintechs hilfreich. Banken können so Dienstleistungen
anbieten, die über das eigene Kernangebot hinausgehen: Von
technischer Unterstützung durch Softwareprogramme über automatisierte
Risikoanalysen und zusätzliche Versicherungsleistungen
bis hin zum Marketingsupport lassen sich maßgeschneiderte Pakete
zusammenstellen.
4.
KMU-Banking via Tochterunternehmen
Branchenspezifische und individuelle Angebote für KMU
zu erstellen, erfordert natürlich einigen Aufwand. Wenn
sich die Kapazitäten dafür nicht intern finden lassen, kann dieser
Markt mit einem digitalen Tochterunternehmen bedient werden:
Durch die Fokussierung auf KMU und Softwarelösungen kann bedarfsgerecht
auf die Zielgruppe eingegangen werden.
Handlungsfelder für die konkrete Umsetzung
Für die praktische Umsetzung der Erfolgsfaktoren ermittelten
die Studienverfasser zudem sechs Handlungsfelder. Beginnend
mit der Segmentierung der KMU-Geschäftsbereiche können die
unterschiedlichen Bedürfnisse herausgefiltert und im nächsten
Schritt ein ganzheitliches Angebot an Produkten und Services
aufgestellt werden. Dabei geht es auch um das Einbeziehen der
Dienstleistungen von Drittanbietern: Unter anderem bringen
Tools für buchhalterische Aufgaben oder zur Steuerberechnung
Arbeitserleichterungen für KMU. Die spezifischen Anforderungen
und Wünsche der Kunden sollten außerdem durch eine
individuelle Betreuung – vor Ort, telefonisch oder online – herausgefunden
werden. Doch damit nicht genug: Die Vernetzung
von Kunden und Anbietern kann auch im Website-Chat oder auf
Onlineplattformen stattfinden. Die richtige Wahl an Kooperationspartnern
mit entsprechenden Softwarelösungen ist deshalb
manchmal unerlässlich, um den KMU kosteneffizient ein Gesamtpaket
an Leistungen, ein „Financial Home“, zu bieten. →
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Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Impulse 13

Impulse
Roland Berger: „Future of SME Lending“
Ähnliche Ergebnisse für eine Neuausrichtung des KMU-Bankgeschäfts
stellen die Studienautoren und -autorinnen bei Roland
Berger heraus. KMU wünschen sich demnach vor allem
individuelle Produkte und Betreuung, flexible Konditionen, eine
schnelle und digitale Abwicklung sowie transparente Bedingungen.
Dabei wird der aktuelle Finanzierungsbedarf maßgeblich
von drei Faktoren beeinflusst: Durch einen verstärkten Fokus auf
Light-Asset-Geschäftsmodelle mit umfassenden Produkt- und
Serviceangeboten sinkt der Finanzierungsbedarf für Assets signifikant.
Bei Light-Asset-Geschäftsmodellen erschweren die immateriellen
Assets zudem eine Kreditvergabe für die Banken, da
sie nicht als Sicherheiten eingesetzt werden können. Die Folge:
Unbesicherte Kredite von alternativen Finanzierern wie Fintechs
werden immer interessanter für KMU. Daran anschließend wird
eine Innenfinanzierung durch Eigenkapital immer wichtiger. Der
pandemiebedingte Stillstand vieler Betriebe sorgte außerdem
für eine Neuausrichtung der Strategien für Vertrieb, Dienstleistungen
und Produkte. Basierend auf diesen Anforderungen
entwickelten die Untersuchenden drei strategische Leitlinien mit
konkreten Handlungsempfehlungen.
1.
Kundenzentrierung
KMU müssen sich mit ihren Anliegen von ihrer Bank
verstanden fühlen. Die adäquate Unterstützung beginnt
hier bei der bedarfsgerechten Betreuung und geht bis zur
automatisierten Verarbeitung von Kundendaten, wie etwa Kontoauszügen.
2.
Vermeidung von Medienbrüchen
Für eine schnelle und transparente Bearbeitung von
Anträgen ist eine Koppelung verschiedener Technologien
vonnöten. Zielführend sind hier ineinandergreifende
Softwarelösungen, die keine oder wenige manuelle Eingaben
erfordern. Zusätzlich sollten die Prozesse stets von allen Beteiligten
einsehbar sein.
3.
Offene Systemarchitektur
Bankeigene Plattformen und Tools sollten derart
konzipiert sein, dass Software zur Risikobewertung
oder Dateneinspeisung von Drittanbietern, wie beispielsweise
Fintechs, eingebunden werden kann.
Zwei Handlungsfelder: Kreditprozess und Gesamtpaket
Die Anwendung der Leitlinien bezieht sich vor allem auf einen
digitalen und automatisierten Kreditprozess und das Gesamtpaket
an Dienstleistungen. Es lohnt sich, alle Schritte der Kreditabwicklung
von der Erstanfrage an sowie das komplette Leistungsangebot
zu beleuchten und den Bedürfnissen der Kundschaft
anzupassen. Wie eine Umsetzung der Handlungsempfehlungen
aussehen kann, zeigen die folgenden Praxisbeispiele.
Effizienz durch Plug-and-Play-Tools
In einer Zusammenarbeit haben Roland Berger und creditshelf
zu Pandemiebeginn ein Plug-and-Play-Tool entwickelt, das eine
schnelle Bearbeitung von Kreditanfragen ermöglicht. Durch die
automatische Einspeisung externer Datenquellen, eine anschließende
Prüfung und individuelle Aufbereitung der Daten kann
so von der Bankseite aus eine rasche Sichtung der Ergebnisse
und somit eine schnellere Entscheidung über die Kreditvergabe
erfolgen.
Eine andere von Roland Berger implementierte Kreditplattform
macht wiederum die Vernetzung von Banksystemen mit
externen Dienstleistern und Investoren möglich. Nach einer
Kreditanfrage werden hier die Dokumente zur Risikoprüfung
an ein Tech-Unternehmen weitergeleitet und im Anschluss die
Vertragsunterlagen an den Interessenten ausgespielt. Die Bank
entscheidet dann, ob sie selbst finanziert oder die Anfrage für
andere Investoren öffnet.
Individuelle Leistungspakete dank Software
zur Datenanalyse
Um der Kundschaft ein maßgeschneidertes Gesamtpaket zu
offerieren, lassen sich zudem mittels einer Software zur Datenauswertung
unternehmerische Bedürfnisse bestimmen.
Darauf aufbauend können Banken beispielsweise buchhalterische
Dienstleistungen anbieten, die über die Finanzierung hinausgehen.
Für beide Parteien wird hier eine Win-Win-Situation
geschaffen: Auf der einen Seite erfährt der Kunde Arbeitserleichterung
und kann mehr Zeit in sein Kerngeschäft investieren,
auf der anderen Seite erschließt sich der Bankpartner alternative
Einnahmequellen.
Case Study creditshelf: Die vollständig
digitale Kreditvergabe
Wie die digitale Kreditvergabe funktionieren kann, zeigt das
Geschäftsmodell von creditshelf: Auf einer zentralen Plattform
werden alle Schritte von der Akquise bis zum Projektende abgewickelt
– inklusive Monitoring und Rückzahlung etwaiger Darlehen.
Auch die Einbindung weiterführender Dienstleistungen und
die Vernetzung mit Leistungen von Banken und Investoren ist
möglich. Dieser Pool an Möglichkeiten ist eine effektive Grundlage
für das Finanzierungs-Ökosystem, denn über eine solche
Schnittstelle können Fintechs und Kreditinstitute ihre Software-
Lösungen gegenseitig nutzen, beispielsweise zur schnelleren
Risikoprüfung oder Datenüberwachung.
Rundum sorglos: Das Financial Home
Das Financial Home eines Kunden setzt sich heute aus unterschiedlichen,
aufeinander aufbauenden Komponenten zusammen
– das zeigen die Untersuchungen von Consileon und Roland
Berger. Dabei steht vor allem der Wunsch nach bedarfsgerechten
Gesamtlösungen und einer schnellen Abwicklung im Vordergrund.
Hier braucht es ein umfassendes Verständnis der jeweiligen
KMU-Zielgruppe. Sind die Bedürfnisse der Interessenten
erst einmal ermittelt, können selbst komplexe Anforderungen
durch die Kooperation verschiedener Anbieter bedient werden.
Software-Lösungen spielen hierbei eine zentrale Rolle, da diese
als Schnittstellen zwischen allen Beteiligten, ihren Produkten
und Abwicklungsprozessen fungieren. Verständlich, dass immer
öfter die Rede von einem ganzheitlichen „Finanzierungsökosystem“
ist, das zunehmend auch Bereiche außerhalb der Finanzierung
abdeckt.
Quellen:
Studie „2025 Future SME-Banking“ von Consileon: https://www.consileon.de/2025-future-sme-banking/
Studie „Future of SME Lending“ von Roland Berger: https://www.rolandberger.com/de/Insights/Publications/SME-Lending-im-Wandel-Chancen-zur-Entwicklung-zukunftsorientierter.html
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Impulse 15

Aus der Praxis
PRODUKTE VON
FOOD-BEGEISTERTEN
FüR FOOD-BEGEISTERTE
Das junge Unternehmen mit dem
Namen „Springlane“ hat einen
Geschäftsansatz entwickelt, der
Produkte für Küche und Barbecue
mit Online-Content rund um
Ernährung und die Zubereitung
von Gerichten verbindet. Wie
erfolgreich das Geschäftsmodell
ist, hat sich spätestens seit
dem Break-Even des Scale-ups
gezeigt. Doch das Wachstum des
Unternehmens brachte auch
einen erhöhten Kapitalbedarf
mit sich. Gemeinsam mit creditshelf
konnte dieses Thema
angegangen werden.
Die Zeit der Pandemie hat die Gesellschaft verändert.
Nicht nur die Digitalisierung schreitet
seither schneller voran, die Menschen haben
sich auch stärker auf das Leben in den eigenen
vier Wänden fokussiert: Inneneinrichtung, Unterhaltung
und auch der kulinarische Genuss
zu Hause stehen immer mehr im Mittelpunkt.
Damit passt Springlane mit seinem Geschäftsmodell
genau in die aktuelle Zeit. „Wir machen
Produkte von Foodies für Foodies – also von
kulinarischen Enthusiasten für Essensliebhaber“,
sagt David Eggerath, Head of Finance von
Springlane. Das Unternehmen aus Düsseldorf
verfolgt dabei einen Ansatz, der auf mehreren
Bausteinen basiert: „Wir haben einerseits unsere
beiden Marken Springlane und Burnhard.
Erstere steht für Elektro- und Non-elektro-
Küchenutensilien wie beispielsweise Geschirr,
Eismaschinen oder Hochleistungsmixer. Burnhard
hält daneben die passenden Produkte
für Grill-Fans und Barbecue-Enthusiasten
Unsere Ansprechpartner bei
Springlane waren lösungsorientiert,
versiert mit Daten
und reaktionsschnell, dadurch konnten
wir unmittelbar in eine genaue Analyse der
Zahlen des Unternehmens gehen."
Mirjam Güler, Senior Relationship Managerin, creditshelf AG
bereit. Außer der reinen Hardware bieten wir
für jede der beiden Marken auch ein digitales
Magazin mit Rezepten, Tipps und Tricks sowie
Erfahrungsberichten. Diesen Content nutzen
im Monat knapp acht Millionen User.“ Der Head
of Finance bezeichnet das aktuelle Geschäftsmodell
von Springlane genauer als „Direct-to-
Consumer-E-Commerce“. Das Unternehmen
hatte die Transformation hin zum Direktvertrieb
an den Endkunden Ende 2017 angestoßen
und im Laufe des Jahres 2018 vollständig
vollzogen.
Teil der
Creator
Economy
Gegründet wurde
Springlane 2012,
heute arbeiten am
Standort in Düsseldorf
164 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Sie
kümmern sich um Themen wie Marketing,
Texte, Fotos, Videos, IT, Produktentwicklung
und vieles mehr. Außerdem arbeitet Springlane
in Sachen Herstellung permanent mit 60 bis
80 Produktionspartnern weltweit zusammen.
„Unser Team ist gleichzeitig Teil der Kunden-
Community – wir haben alle irgendeine Passion
in Sachen Kulinarik. Zudem pflegen wir
durchlässige Hierarchien und ein starkes Lern-
Environment. Dadurch kann jeder seine Ideen
einbringen und gut performen“, beschreibt
Eggerath die Arbeitsatmosphäre. Was Springlane
ebenfalls vom klassischen Wettbewerb
unterscheidet, ist die Art, wie neue Produkte
entstehen. Das junge Unternehmen sieht sich
als Teil der Creator Economy. Das heißt: Artikel
im Sortiment werden teils zusammen mit
Influencern erdacht oder Kundinnen und Kunden
werden direkt in den Entwicklungsprozess
mit einbezogen. Insgesamt wird ein direkter
Draht zur eigenen Community gepflegt. „Wir
sind, was den Verkaufsansatz und die aktive
Kundenansprache angeht, mit einem anderen
Tempo unterwegs. Das zeigt auch ein Blick auf
den Barbecue-Markt: der wächst hierzulande
jährlich um knapp sechs Prozent – wir wachsen
gerade um 100 Prozent. Unserer Ansicht nach
liegt das auch daran, dass wir neue Marketingkanäle
wie Social Media schneller verstehen
und gezielter bespielen als unsere tradierten
Wettbewerber das vielleicht tun“, so Eggerath.
Wachstum geht nur gemeinsam
Seinen Break-Even hatte Springlane 2020,
seither wächst das Unternehmen im Durchschnitt
zwischen 50 und 80 Prozent im Jahr.
Das ist in erster Linie selbstverständlich ein
großer Erfolg für die Firma. Doch wie der Head
of Finance zu berichten weiß, bringt das starke
Wachstum auch einige Herausforderungen mit
sich: „Interne Prozesse und Systeme müssen
mit der größeren Komplexität mitwachsen – es
ist schließlich etwas anderes mit 30 Mitarbeitern
zu arbeiten und im Prinzip zu wissen, was
jeder gerade macht, als mit 164 – und dann
auch noch remote. Wenn ab einer bestimmten
Größe ein Fehler passiert, ist es umso schmerzhafter.
Deshalb arbeiten wir hier kontinuierlich
an der Weiterentwicklung von Abläufen und
der Etablierung systemgestützter Prozesse.
Diesen Fokus-Bereich nennen wir auch ‚Commercial
Backbone‘.“
Widerstandsfähige Supply Chain knüpfen
Ein anderes Thema für das Unternehmen ist
die Lieferkette. „Die Supply Chains sind seit
Corona stark irritiert, insbesondere der Verschiffungsmarkt.
Inflation und Einkaufspreise
sind Fragen, die uns beschäftigen und die auch
auf die Marge wirken. Wir reden hier von einem
‚Margen-Squeeze‘. Da, wo es nicht anders geht,
müssen wir das teils auch an unsere Kunden
weitergeben, vorrangig versuchen wir aber
im Einkauf und bei der Verschiffung unsere
Partnerschaften noch effizienter aufzustellen“,
erklärt Head of Finance Eggerath. Eine positive
Begleiterscheinung des Break-Even hilft, diese
Herausforderung anzugehen: Das Unternehmen,
das sich bis dato über eigenes und Wagniskapital
finanziert hatte, ist seither bankable.
Es hat somit leichter Zugang zu Fremdkapital
wie den von creditshelf arrangierten Krediten.
„Der initiale Kontakt zum Frankfurter Fintech
liegt bereits ein paar Jahre zurück, seither
hatte ich immer wieder mit creditshelf gesprochen.
Ende 2021 kam dann das erste gemeinsame
Projekt zustande“, erinnert sich Eggerath.
Kreditprozess bestätigt Erwartungen
„Anfang Dezember 2021 erreichte uns die Anfrage
von Springlane – das Unternehmen benötigte
Working-Capital für die Lagerhaltung.
David Eggerath und sein Team unterstützten
den Kreditprozess dabei engagiert: Der erste
Call war am 2.12. und bereits einen Tag später
lagen die noch benötigten Unterlagen vor“,
sagt Mirjam Güler. Sie ist Senior Firmenkundenbetreuerin
bei creditshelf und begleitete →
16 Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Aus der Praxis 17

Aus der Praxis
Blick hinter die Kulissen
Weitere Informationen: www.springlane.de und www.burnhard.de
EINTRAGUNG INS
TRANSPARENZREGISTER:
JETZT FüR ALLE
GESELLSCHAFTSFORMEN
PFLICHT
Springlane durch den Finanzierungsprozess.
Nachdem die Belege aus Düsseldorf so zeitnah
vorlagen, konnten die Analysten des Fintechs
umgehend an die Prüfung der Kreditanfrage
und des Unternehmens gehen. „Unsere
Ansprechpartner bei Springlane waren lösungsorientiert,
versiert mit Daten und reaktionsschnell,
dadurch konnten wir unmittelbar
in eine genaue Analyse der Zahlen des Unternehmens
gehen“, sagt Güler und fährt fort:
„Als Wachstumsfall hatte Springlane zum Zeitpunkt
der Kreditanfrage die Gewinnschwelle
erst relativ kurz überschritten. Daher galt es zu
ermitteln, wie erfolgreich das Geschäftsmodell
in Zukunft sein würde, wie das Unternehmen
arbeitet und welchen finanziellen Rückhalt es
hat. Wir waren bei Springlane aber von Anfang
an zuversichtlich – diese Erwartungen bestätigten
sich im Rahmen der Analyse.“
Die junge Firma aus dem Food-Bereich verfügte
über zuverlässige Investoren im Background,
zudem war die Situation beim wirtschaftlichen
Eigenkapital positiv. Durch diese klaren Fakten
und die schnelle Zuarbeit war die Prüfung
zeitnah und positiv abgeschlossen – das gewünschte
Darlehen konnte bereits nach sechs
Wochen ausgezahlt werden. Der arrangierte
Kredit liegt im siebenstelligen Bereich, ist zu
einem Teil endfällig und zum anderen annuitätisch
– erfordert also jährlich gleichbleibende
Rückzahlungen. Mit der Finanzierung kann sich
das Scale-up in puncto Lieferfähigkeit künftig
Es hat kaum mehr als
zwei oder drei Calls gebraucht,
um das Projekt auf
die Beine zu stellen."
David Eggerath, Head of Finance, Springlane GmbH
weiter stark aufstellen, was angesichts der
aktuellen Situation und der nach wie vor angespannten
Supply Chains immer wichtiger wird.
Fintechs verfeinern den Mix
An die gemeinsame Arbeit mit creditshelf
denkt Head of Finance Eggerath gern zurück:
„Es hat kaum mehr als zwei oder drei Calls gebraucht,
um das Projekt auf die Beine zu stellen.
Da hat uns der frühe Kontakt zu creditshelf
natürlich auch ein wenig in die Karten gespielt.
Dadurch, dass ich bereits in der Vergangenheit
immer wieder Quartalsberichte und Know-
Your-Customer-Dokumente eingereicht hatte,
waren wir für unsere Partner in Frankfurt von
Anfang an keine Unbekannten.“ Die Geschwindigkeit
des Kreditprozesses hat den Head of
Finance von Springlane dennoch beeindruckt,
zudem sei man mit Mirjam Güler und ihrem
Team sofort auf einer Wellenlänge gewesen,
das Mindset habe einfach gepasst.
Generell sieht Eggerath einen hohen Bedarf für
das Angebot von Fintechs wie creditshelf. „In
Deutschland gibt es, im Vergleich zum angelsächsischen
Raum, wenig Risikokapital. Außerdem
sind Genehmigungsprozesse für Kredite
beispielsweise bei tradierten Banken langwieriger.
Junge und wachsende Unternehmen
wie unseres benötigen aber meist schnell Geld
– daher wird der Fintech-Ansatz sicher immer
bedeutender“, sagt Eggerath. Konkret kann er
sich für Springlane bei künftigen Wachstumsprojekten
im Mix immer auch Fintech-Kredite
vorstellen. Für die nahe Zukunft gibt es bereits
einige Ideen: „Wir werden in der Wertschöpfung
nicht auf der Ebene der Barbecue- und
Küchenhardware bleiben, sondern rücken
noch näher an die Consumables, die Endprodukte
heran. So arbeiten wir beispielsweise an
Grill-Würzmischungen oder Eismischungen.
Und noch einen Schritt weitergedacht, sind
auch digitale Produkte möglich.“
Mit einer letztjährig verabschiedeten Novelle wurde das
seit 2017 geführte Transparenzregister in ein Vollregister
umgewandelt. Das bedeutet unter anderem, dass die Eintragung
der wirtschaftlich Berechtigten für alle Gesellschaftsformen
ab diesem Jahr verpflichtend ist. Wir erklären, was hinter der
Umwandlung steckt und welche Fristen für die verschiedenen
Unternehmensarten gelten.
Prävention durch Kenntlichmachung
Als Teil des Geldwäschegesetzes soll das 2021
verabschiedete Transparenzregister- und Finanzinformationsgesetz
(TraFinG) zur Prävention
von Terrorismus, Geldwäsche und Steuerflucht
dienen. Die Vergangenheit zeigte, dass es
für Behörden oft schwer nachzuvollziehen ist,
welche natürlichen Personen am Ende komplexer
Unternehmensstrukturen stehen – das
soll sich künftig ändern. Durch die gleichzeitige
Umwandlung in ein Vollregister sind die Eintragungen
außerdem zentral einsehbar. Sowohl
inländische als auch ausländische Partnerbehörden
haben so jederzeit Zugriff auf die Informationen
über die handelnden Akteurinnen
und Akteure.
Welche Frist gilt für wen?
Für Aktiengesellschaften wie SE und KGaA lief
die Eintragungsfrist bereits zum 31. März aus
– wurde diese versäumt, sollte nun sofort gehandelt
werden. Denn: Schon bei einem ersten
Verstoß gegen das Gesetz drohen empfindliche
Bußgelder. Der nächste Stichtag gilt für Genossenschaften,
Partnerschaften und Gesellschaften
mit beschränkter Haftung – sie müssen die
Eintragung bis 30. Juni 2022 vornehmen. Alle
anderen Gesellschaftsformen, zum Beispiel
eingetragene Personengesellschaften wie
GbR oder OHG, haben noch eine Frist bis zum
31. Dezember 2022. Danach gibt es allerdings
keine Kulanz mehr. Mit Ablauf des Jahres ist
die sofortige Meldung wirtschaftlich berechtigter
Personen Pflicht, auch wenn bereits eine
Eintragung im Handelsregister vorliegt. Nach
Inkrafttreten des TraFinG gegründete Gesellschaften
sind ebenfalls zur unverzüglichen
Eintragung verpflichtet. Hinweis: Die Meldung
muss außerdem den gesamten Zeitraum seit
Einführung des Registers am ersten Oktober
2017 abdecken.
Eine Sonderregelung gilt lediglich für nichtwirtschaftliche
Vereine. Für sie nehmen Behörden
eine Eintragung anhand der Daten
aus dem Vereinsregister vor – ohne Zutun der
Betroffenen.
Wirtschaftlich Berechtigte und Gebühren
Nicht immer ist der Begriff der „wirtschaftlich
Berechtigten“ trennscharf und die Ermittlung
der einzutragenden Personen einfach. In Bezug
auf das Geldwäschegesetz (GwG) meint
der Terminus natürliche Personen, die die
jeweilige Gesellschaft entweder besitzen oder
kontrollieren. Dazu zählen auch Handelnde mit
der Befugnis, eine Transaktion durchzuführen
oder eine Geschäftsbeziehung einzugehen.
Die Eintragung als solche ist kostenfrei, allerdings
fällt eine Gebühr für die Führung des
Registers an: Ab 2022 ist einmal im Jahr ein
Betrag über 20,80 Euro zu zahlen. Die Rechnungsstellung
erfolgt meist zusammen mit der
Zahlungsaufforderung zur Offenlegung des
Jahresabschlusses.
Im Zweifel: Expertenrat einholen
Bei bestehenden Unsicherheiten darüber, wer
sich in das Register einzutragen hat beziehungsweise
wie eine solche Meldung abläuft,
sollte Expertenhilfe angefragt werden. Wirtschaftsprüfer,
Berater und Rechtsanwälte kennen
sich mit der Sachlage aus und wissen Rat.
Generell sind Angaben bezüglich des Namens,
Geburtsdatums, Wohnorts, der Staatsangehörigkeit
und über den Umfang und die Art des
wirtschaftlichen Interesses zu machen. Die
gemachte Eintragung ist zudem stets aktuell
zu halten. Das heißt, Änderungen in Bezug auf
die Personeninformationen sind unverzüglich
mitzuteilen.
18 Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Blick hinter die Kulissen 19

Trends
Nach einem Winterhalbjahr 2021 im Zeichen von Pandemie,
Lieferproblemen und starken Preisanstiegen bei Rohstoffen,
Bauteilen und Energie hatten die führenden Wirtschaftsforschungsinstitute
eine deutliche Entspannung in diesem Frühjahr
erwartet: In der gemeinschaftlichen Diagnose vom Oktober 2021
waren die Forscher noch von einem Wirtschaftswachstum von
4,8 Prozent für 2022 ausgegangen. In der aktuellen Frühjahrsdiagnose
1 mussten die Experten ihre Vorhersage allerdings stark
nach unten korrigieren. Das BIP soll 2022 nun im besten Fall noch
um 2,7 Prozent wachsen.
DIE AKTUELLE
WIRTSCHAFTSLAGE:
VERSCHäRFTER KRISENMODUS
MIT HOFFNUNGSSCHIMMER
Historische Herausforderungen
Die Revision der Vorhersage war aufgrund des Kriegsausbruchs
in der Ukraine und dessen wirtschaftlicher Folgen für Deutschland
unvermeidlich. Weiter steigende Preise für Material sowie
Waren und vor allem die explodierten Energiekosten sorgen
für eine massive Inflationsrate. Die Wirtschaftsforschungsinstitute
sehen diese für das laufende Jahr bei einem Wert von
6,1 Prozent – dem höchsten seit 40 Jahren. Da die Lage wegen
des andauernden Konflikts unsicher und schwer vorhersagbar
bleibt, wird in der Gemeinschaftsdiagnose auch
ein alternatives Wirtschaftsszenario geschildert:
eine weitere Eskalation und
ein Stopp russischer Gaslieferungen.
In diesem Fall würde das BIP dieses Jahr nur
noch um 1,9 Prozent zulegen und 2023 sogar
schrumpfen, die Inflationsrate läge dann 2022
bei 7,3 Prozent. Doch auch ohne Extremszenario
ist die Entwicklung herausfordernd.
So haben sich laut dem Bundesverband der
Energie- und Wasserwirtschaft (BDEW) 2 seit
Anfang letzten Jahres die Großhandelspreise
für Strom vervierfacht; bei Gas ist es das annähernd
Fünffache.
Derzeit keine Erholung durch privaten
Konsum
Die Preiserhöhungen bei der Energie und die
Unsicherheit aufgrund des Krieges lassen auch
das Konsumklima im April 3 auf ein historisches
Tief fallen. Laut GfK unterschreitet dieses sogar
den bisherigen Tiefstand während des ersten
Corona-Lockdowns im Jahr 2020. Die Einkommenserwartung
sank im April 2022 um
9,2 Punkte auf minus 31,3 Punkte – der niedrigste
Wert seit annähernd 20 Jahren. Auch
die Anschaffungsneigung ist zum dritten Mal
in Folge gefallen, auf minus 10,6 Punkte: Einen
noch schlechteren Wert hatte es das letzte Mal
im Zuge der Finanzkrise 2008 gegeben. Damit
sinken auch die Chancen einer konjunkturellen
Belebung durch den privaten Konsum.
Konflikt trifft Großteil der Unternehmen
Wie stark gerade auch der Mittelstand vom
Krieg in der Ukraine betroffen ist, lässt eine
Blitzumfrage 4 des DIHK erahnen. Der Deutsche
Industrie- und Handelskammertag hatte nach
Ausbruch des bewaffneten Konflikts 3.700 Unternehmen
aus allen Branchen und Regionen
befragt. Demnach sehen sich 78 Prozent
geschäftlich von Krieg und Sanktionen
betroffen. Neun von zehn Befragten
erkennen hierbei in höheren Energiekosten einen
spürbaren Effekt im eigenen Betrieb. Zwei
Drittel der Firmen planen oder reagieren laut
der Umfrage mit Preisanpassungen, 32 Prozent
mit Erhöhung der Lagerhaltung und 30
Prozent mit Streichen oder Verschieben von
Investitionen. Ob gerade Letzteres allerdings
auf mittel- und langfristige Sicht eine gangbare
Strategie ist, bleibt fraglich.
Investitionsstau kann kritisch sein
Die momentane Situation zeigt, wie riskant
es ist, stark von einer einzelnen Ressource,
Technologie oder Lieferregion abhängig zu sein
– Deutschland bezog bisher über die Hälfte
seines Erdgases aus Russland. Ein zu langes
Aufschieben oder gar Streichen von Investitionen
kann die Existenz von KMU bedrohen,
denn zum Krieg kommen Transformationstreiber
wie Klimakrise, Mobilitätswandel und
Digitalisierung hinzu. Unternehmen müssen
ihre Angebote, Prozesse und Lieferketten
langfristig an die sich verändernden Märkte
anpassen. Kurzfristig geht es um Liquiditätssicherung
und Working-Capital für Beschaffung
und Lagerausbau.
Was gibt Anlass zur Hoffnung?
Der Aufschwung ist zwar deutlich verhaltener,
als von Experten zunächst vorhergesehen.
Dennoch befindet sich Deutschland aktuell
noch nicht in einer Rezession. Die weggefallenen
Beschränkungen im Zuge der Covid-
Pandemie können trotz Ukraine-Krieg
für einen gewissen konjunkturellen
Auftrieb sorgen. Der milliardenschwere
Schutzschild der Bundesregierung,
der Hilfskredite,
Zuschüsse und Bürgschaften für von
der Energiekrise betroffene Unternehmen bereitstellt, dürfte für
weitere Entspannung bei den KMU sorgen. Zudem werden viele
Firmen Preissteigerungen in den nächsten Monaten erfolgreich
an ihre Kunden weitergeben können – oder haben bereits damit
begonnen. Entsprechend hat sich die Stimmung im Mittelstand
nach dem ersten Kriegsschock etwas beruhigt: Das KfW-ifo-
Mittelstandsbarometer 5 für April 2022 zeigt eine moderate
Erholung bei der Geschäftsbeurteilung und noch etwas stärker
gestiegene Geschäftserwartungen. Für eine generelle konjunkturelle
Entspannung bedarf es nach Ansicht der Studienverantwortlichen
allerdings einer Eindämmung des Ukraine-Konflikts,
einer Abfederung der Inflations- und Sanktionslasten, mehr
Energieeffizienz und einer schnellen Diversifizierung der Energieversorgung.
Auch der Kiel Trade Indicator 6 des IfW lässt etwas aufatmen.
Demnach hat sich der internationale Handel stabilisiert. Im Vergleich
zum Vormonat haben etwa deutsche Exporte im April
um 3,2 Prozent und die Importe um 1,4 Prozent zugelegt. Auch
die Stockungen im internationalen Containerhandel pegeln sich
– auf hohem Niveau – ein. Erwartungsgemäß sind die Exporte
nach Russland im März im Vergleich zum Vorjahresmonat massiv
eingebrochen – laut Destatis 7 um 57,5 Prozent auf 1,1 Milliarden
Euro. Doch wo sich eine Tür schließt, geht eine andere auf: Die
Ausfuhren in die Vereinigten Staaten legten im März 2022 um 21
Prozent auf 13,5 Milliarden Euro zu.
Quellen:
1 https://www.iwh-halle.de/presse/pressemitteilungen/detail/gemeinschaftsdiagnose-fruehjahr-2022-von-der-pandemie-zur-energiekrise-wirtschaft-und-politik-im-d/
2 https://www.bdew.de/presse/presseinformationen/ukraine-krieg-bleibt-eine-gro%C3%9Fe-herausforderung-fuer-die-energieversorgung-wichtig-bleibt-der-intensive-austausch-zwischen-politik-und-branche/
3 https://www.gfk.com/de/presse/konsumklima-erreicht-historisches-tief
4 https://www.dihk.de/de/aktuelles-und-presse/krise-russland-ukraine-wirtschaftssanktionen/krieg-in-der-ukraine-und-sanktionen-vier-von-fuenf-betrieben-betroffen-67956
Quellen:
5 https://www.kfw.de/%C3%9Cber-die-KfW/Newsroom/Aktuelles/Pressemitteilungen-Details_707776.html
6 https://www.ifw-kiel.de/de/publikationen/medieninformationen/2022/kiel-trade-indicator-0422-welthandel-stabilisiert-sich/
7 https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2022/04/PD22_173_51.html
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Trends 21

Branchenfokus Fintech
„FINTECHS
BESETZEN EINE
GANZ EIGENE
NISCHE“
Unternehmen der Financial Technology etablieren sich als alternative Finanzierer
immer stärker. Dennoch existieren manchmal noch Vorbehalte gegen die technologieaffine
Branche. Dabei bieten Fintechs KMU vor allem praxistaugliche, schnelle Lösungen,
die sich in der aktuell bewegten Zeit bewährt haben. Das weiß auch Carolin Offergeld,
Firmenkundenbetreuerin bei creditshelf. Sie erzählt im Interview aus erster Hand,
wie ein Fintech arbeitet, wie es Vertrauen schafft und wieso sich die Zusammenarbeit
für Kunden und Partner lohnt.
Wie arbeitet ein Fintech eigentlich ohne Banklizenz?
Offergeld: Der Begriff „Fintech“ umfasst eine ganze Reihe
unterschiedlicher Modelle und Finanzdienstleistungen – nicht
alle davon erfordern eine Banklizenz, um Kunden Lösungen
anbieten zu können. So ist es auch bei uns: Wir kümmern uns
um Kreditanfragen, Risikoprüfung, die gesamte Betreuung der
Kunden und das Arrangieren der Kredite – im Prinzip also um
die ganze Wertschöpfungskette. Nur bei speziellen regulatorischen
Vorgaben kommt eine Bank ins Spiel. Hier setzen wir
auf eine lange bewährte und direkt in unser System integrierte
Partnerschaft. Das Fremdkapital, beispielsweise für unsere KMU-
Kunden, stammt aber stets von professionellen, institutionellen
Investoren wie Pensionskassen, Fondsgesellschaften oder Versicherungen.
Auch wenn wir selbst keine Banklizenz besitzen, sind
wir übrigens alles andere als unreguliert: Wir werden von der
Industrie- und Handelskammer, der Börse, dem Finanzamt, dem
Kapitalmarkt und natürlich von unseren Investoren regelmäßig
kritisch geprüft.
Gibt es dennoch Vorurteile gegenüber Ihrem jungen
Geschäftsmodell?
Offergeld: Ja, manchmal gibt es die Vorstellung, dass bei uns
alles unpersönlich, rein digital und anonym abläuft, nur weil wir
das „Tech“ im Namen haben. Zudem gibt es die Auffassung, unsere
Branche wäre so etwas wie ein Bankersatz – wer bei der
Hausbank keinen Kredit mehr bekommt, der geht eben zum
Fintech. Dabei prüfen wir sehr genau und geben nur bei knapp
zehn Prozent der Anfragen grünes Licht. Manche Unternehmen
machen sich auch Sorgen um ihre sensiblen Daten, haben Bedenken,
diese auf eine Onlineplattform hochzuladen. Doch wir
sehen solche Ressentiments nach und nach verschwinden. Das
ist ähnlich wie beim Onlinebanking, wo sich anfangs auch manche
dagegen versperrt hatten und es mittlerweile Standard ist.
Wie begegnen Sie solchen Vorbehalten bei Ihrer täglichen
Arbeit?
Offergeld: Die zentralen Themen für uns sind, Vertrauen aufzubauen
und transparent zu sein. Das beginnt schon in unserem
täglichen Umgang mit den Unternehmerinnen und Unternehmern:
Jeder Kunde hat bei creditshelf seinen eigenen Betreuer,
mit dem er ständig in Kontakt steht und der ihn den gesamten
Kreditprozess über begleitet. Anonymität sieht, denke ich, anders
aus. Für Transparenz sorgt daneben, dass alle Informationen zu
unserer Struktur und unseren Abläufen jederzeit online abrufbar
sind. Ein wichtiges Aushängeschild für unsere Glaubwürdigkeit
sind auch unsere Investoren. Sie drehen unseren gesamten
Prozess einmal auf links und checken alles bis ins Detail – der
Europäische Investitionsfonds beispielsweise würde sich sicher
nicht engagieren, wenn er nicht von unserer Integrität überzeugt
wäre. Zudem spielt für uns als Fintech natürlich auch das Thema
Datensicherheit eine entscheidende Rolle – hier sind wir up to
date und absolut zuverlässig.
Wichtig für die Vertrauensbildung bei den Unternehmen
sind sicher auch die Partnerschaften zu Banken und
Beratungsunternehmen?
Offergeld: Das ist richtig, denn diese Partner arbeiten oft bereits
seit Jahrzehnten mit ihren KMU-Kunden zusammen. Wenn wir
hier als Lösungsvorschlag auf den Tisch kommen, genießen wir
von Anfang an großes Vertrauen. Gleichzeitig profitieren auch
unsere Partner von diesen Kooperationen. So können beispielsweise
die Banken ihre Kundenbeziehungen weiter pflegen, selbst
wenn sie aktuell keine eigene Antwort auf die Herausforderung
des Kunden haben. Die Banken haben zugleich ein geringeres
Risiko, wenn die Kreditforderung auf einer anderen Bilanz liegt.
Außerdem erhalten sie eine Provision für die Vermittlung ihres
Kunden. Es sind ganz pragmatische Gründe, weshalb Banken mit
Fintechs wie creditshelf kooperieren: Entweder kann eine Anfrage
nicht bedient werden – etwa aufgrund interner Limite, wie
sie kleinere Regionalbanken haben. Oder aber, das Kreditinstitut
möchte das entsprechende Engagement nicht eingehen. Das
kann passieren, wenn die Kosten zu hoch sind oder der Prüfprozess
inhouse zu lang dauern würde.
Und die Kunden, was haben sie von einer Bearbeitung
ihrer Anfrage durch ein Fintech?
Offergeld: Das geht bereits beim Prüf- und Analyseprozess los:
In einer Bank kann sich dieser – etwa wenn es einen Betreuerwechsel
gab – teils über mehrere Monate hinziehen. Durch die
straffen und digitalen Prozesse im Fintech geht das schneller.
Wir können beispielsweise nach 48 Stunden eine erste Aussage
zu einer Anfrage machen. Bestehen gute Aussichten auf einen
Kredit, legen wir zwei bis drei Wochen später ein verbindliches
Angebot nach. Diese rasche Auskunftsfähigkeit hat sich für Mittelständler
gerade in letzter Zeit bewährt: Wenn Rohstoffpreise
immer weiter in die Höhe schießen, haben Unternehmen keinen
monatelangen Vorlauf – sie benötigen schnelle Aussagen
zu Kreditanfragen, um ihre Einkäufe auch kurzfristig planen zu
können. Hinzu kommt, dass Unternehmen bei uns in der Regel
keine dinglichen Sicherheiten benötigen. Wurde etwa der Maschinenpark
bereits verpfändet, haben sie beim Fintech dennoch
Chancen auf einen Kredit.
Wo sehen Sie sich im Vergleich zu Banken?
Offergeld: Unser Angebot ist immer ein Baustein im Finanzierungsmix
eines Unternehmens. Wir sind kein Ersatz für Kreditinstitute
oder gar „die besseren Banken“. Das wollen wir gar
nicht sein. Ich würde eher sagen, wir besetzen eine ganz eigene
Nische. Und in dieser Nische bieten wir Unternehmenskunden
und Partnern passende Lösungen an.
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Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Branchenfokus Fintech
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Termine
INFORMIEREN
NETZWERKEN
FINANZIEREN
Wenn sich ein Produkt oder eine Dienstleistung am Markt etabliert
hat, wollen Unternehmen häufig wachsen. Marktanteile und
Kapazitäten sollen ausgebaut werden. Nur in wenigen Fällen kann
die Wachstumsfinanzierung aus eigenen liquiden Mitteln finanziert
werden – erst recht, wenn diese in Zeiten der Pandemie in
die Aufrechterhaltung der Geschäftstätigkeit fließen. Bei unseren
Online-Seminaren, Messeauftritten und digitalen Veranstaltungen
berichten unsere Kundenberater über die Möglichkeiten der
creditshelf-Wachstumsfinanzierung. Wir laden Sie herzlich ein, bei
den folgenden Events dabei zu sein.
Bei diesen Veranstaltungen treffen Sie creditshelf als
Speaker, Aussteller oder Teilnehmer. Wir freuen uns
darauf, Sie hier persönlich kennenzulernen:
PIRATE SUMMIT
p Köln, 06.-07.09.2022
FINTICS
p Berlin, 09.09.2022
BRAINSOURCING
p Frankfurt/Oberursel, 12.09.2022
EXTERNE EVENTS
FRANKFURT DIGITAL FINANCE
AM 02.02.2022
„Die Frankfurt Digital Finance war auch in diesem Jahr wieder eine spannende
Konferenz für die Fintech- und Finanzbranche. Wir sind seit der ersten Auflage
der Konferenz im Jahr 2020 regelmäßig mit dabei. Für mich ist das größte
Highlight, zu sehen, wie viele digital orientierte, innovative Köpfe es inzwischen
in der Finanzbranche gibt – nicht nur in Frankfurt, sondern in ganz Deutschland.
Ich bin gespannt, wie sich die Szene in Zukunft entwickelt!“
(Stefan Hnida, Head of Partnermanagement bei creditshelf)
EIGENE
VERANSTALTUNGEN
DEALSOURCING
p Frankfurt/Oberursel, 13.09.2022
BITS & PRETZELS
FINANZ-TALK: DIGITALE
MITTELSTANDSFINANZIERUNG
Wenn Sie an einem qualifizierten Austausch zwischen
Fintechs, Vertretern etablierter Banken und Finanzexperten
interessiert sind, melden Sie sich für einen
unserer Finanz-Talks an.
I Die aktuellen Termine finden Sie auf unserer
Website unter www.creditshelf.com/events
p München, 25.-26.09.2022
WVIB
Bankendialog: Behind Bonität - Was zählt wirklich
bei der Kreditvergabe
p Durbach, 21.10.2022
STRUCTURED FINANCE
p Stuttgart, 23.-24.11.2022
RüCK-
BLICK
WEBINAR „NACHFOLGE-EXPERTENRUNDE“
AM 06.04.2022
„Ich hatte die großartige Möglichkeit, als Teil der Nachfolge-Expertenrunde im Rahmen eines
Online-Events über die Rolle von creditshelf im Unternehmensnachfolgeprozess sprechen
zu dürfen. Besonders gefallen an der Runde hat mir, dass die eingeladenen Experten
alle Bereiche im Nachfolgeprozess abgedeckt haben, d. h. Banken, Rechtsberatung und Unternehmens-
bzw. Finanzierungsberatung. Für alle, die sich mit dem Thema beschäftigen,
einen genaueren Blick wert!“ (Maximilian Wagner, Partner Manager bei creditshelf)
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Nº 15 | Juni 2022 • creditshelf AG
Termine 25

Partner & Kooperationen
UNSERE PARTNER
Zur Fintech-Idee gehört nicht nur das Bekenntnis zur
digitalen Technologie – es geht uns auch darum, den Mittelstand
durch ein Netzwerk an Partnerschaften noch
besser unterstützen zu können. Hier stellen wir Ihnen
einen unserer Partner vor: Im Gespräch gibt
Christian Marc Krause, Geschäftsführer und
Partner der Aderhold Unternehmensberatung,
einen Einblick in sein Unternehmen
und ein gemeinsames Projekt.
Die Idee eines Finanzierungs-Ökosystems treibt uns bereits
seit unserer Gründung an. Und es wächst: Mittlerweile
arbeiten wir mit über 700 Partnern zusammen. Auch zum
Investor Nimbus pflegen wir seit Jahren eine intensive
NIMBUS – INVESTOR MIT
HANDS-ON-MENTALITäT
Verbindung. Höchste Zeit, diese Zusammenarbeit
einmal näher vorzustellen. Wir
sprachen dazu mit Henning Andresen, Partner
bei Nimbus.
ADERHOLD
UNTERNEHMENSBERATUNG
Was zeichnet die
Aderhold Unternehmensberatung
aus?
Wir sind eine mit der Aderhold
Rechtsanwaltsgesellschaft verbundene,
spezialisierte Beratungseinheit mit Fokus auf der Begleitung
von Unternehmen sowie deren Stakeholdern in unternehmerischen
Sondersituationen. Als erfahrene Berater stehen wir
bei der Bewältigung komplexer Aufgabenstellungen, insbesondere
in Finanzierungs- und Restrukturierungssituationen, zur
Verfügung. Darüber hinaus unterstützen wir unsere Mandanten
bei der Konzeption und Umsetzung von strukturierten Programmen
zur Ergebnisverbesserung, bei Unternehmenstransaktionen
und bei der strategischen Neuausrichtung. Zu unseren
Mandanten gehören mittelständische Unternehmen jeder Größe,
Konzerne und Beteiligungsgesellschaften. Diese begleiten
wir partnerschaftlich, mit ausgeprägter Situationskompetenz,
engagiertem Einsatz und im Zusammenspiel mit den Experten
aus der Aderhold Rechtsanwaltsgesellschaft. Durch die interdisziplinäre
Zusammensetzung unserer Teams können Lösungen
aus allen relevanten Blickwinkeln betrachtet werden. Unser
zentrales Versprechen ist: Wir stehen für konkrete Ergebnisse
unserer Beratung, die zu nachhaltigen Verbesserungen und Lösungen
bei unseren Mandanten führen.
Wodurch kam die Kooperation mit creditshelf zustande?
creditshelf haben wir im letzten Jahr im Rahmen eines Finanzierungsprojektes
bei einer mittelständischen Unternehmensgruppe
mit internationaler Geschäftsaktivität kennengelernt. Der
Mandant hatte einen saisonalen Geschäftsverlauf zu bewältigen,
der durch die Herausforderungen in den internationalen
Lieferketten noch verstärkt wurde.
Mit einem unbesicherten Unternehmenskredit
zur Finanzierung der saisonalen Working-Capital-Spitzen
konnten wir ohne Beeinflussung
des bestehenden und gesicherten Bankenkreises
eine pragmatische Saisonfinanzierung on
top gestalten. Der Mandant konnte sich so auf
die Umsetzung wichtiger strategischer Projekte
konzentrieren.
Wie haben Sie die gemeinsame Arbeit mit
dem Fintech erlebt?
Wir hatten sofort zu einer sowohl professionellen
als auch pragmatischen Art der Zusammenarbeit
gefunden. Dies gestattete es uns, für
den Mandanten in einem sehr kurzen Zeitraum
eine On-top-Finanzierung zu organisieren.
Möglich war dies, weil creditshelf mit seinem
Angebot des unbesicherten Firmenkredits eine
für mittelständische Unternehmen flexible und
pragmatische Lösung bereitstellt. Ein durchdachter
digitaler und schneller Antragsprozess
mit dem richtigen Maß an menschlicher Nähe
war ein weiterer Vorteil.
Mehr zur Aderhold Unternehmensberatung:
www.aderhold.legal/kanzlei/unternehmensberatung
Wie würden Sie
Nimbus beschreiben?
Wir verstehen uns als
Hands-on-Investor, der in mittelständische
Unternehmen mit
Verbesserungspotenzial investiert und ihnen in Sondersituationen
zur Seite steht. Gegründet wurde Nimbus 1999 in Holland,
mittlerweile haben wir Standorte in der DACH-Region, den
Benelux-Staaten und Großbritannien. Unser Fokus liegt auf
B2B-Unternehmen, vor allem in den Bereichen Industrie und
technischer Handel. Hier betreuen wir ein permanentes Portfolio
von 30 Unternehmen mit Umsatzgrößen zwischen 20 und
300 Millionen Euro. Dabei ist es uns als Investor wichtig, nicht
nur Kapital bereitzustellen. Wir unterstützen die Unternehmen
vor allem auch strategisch und greifen ihnen bei Bedarf operativ
unter die Arme. Daher legen wir viel Wert auf die Bezeichnung
„Hands on“ und darauf, Firmen langfristig zu begleiten – in der
Regel sieben bis acht Jahre.
Welches gemeinsame Projekt mit creditshelf ist Ihnen
besonders im Gedächtnis geblieben?
Das war gleich unsere erste Zusammenarbeit: Intega. Das Unternehmen
entwickelt, fertigt und installiert Versorgungssysteme
für Reinräume und hat sieben Standorte in Europa. Damals, 2018,
war es gerade dabei, sich aus seinem ehemaligen Mutterkonzern
herauszulösen. Wir unterstützten den Carve-Out als Investor und
benötigten für das Unternehmen eine Working-Capital-Finanzierung.
Das ist in so einem Fall nicht immer eine leichte Aufgabe,
denn zuvor integrierte Unternehmen haben oft kein eigenes
Controlling oder Treasury. Hier können nicht einfach die letzten
drei unabhängigen Jahresabschlüsse von einem Kreditgeber
abgefragt und bewertet werden. Wir hatten allerdings kurz zuvor
creditshelf über einen persönlichen Kontakt kennengelernt
und ihnen das Projekt Intega vorgestellt. Durch den besonderen
Analyseansatz war das Fintech in der Lage, das Unternehmen
auf Basis der vorhandenen Datenlage stichhaltig
zu bewerten. Schon nach kurzer Zeit stand
ein Angebot bereit. Das nun unabhängige KMU
konnte so ab Tag eins auf einen Baustein in der
Working-Capital-Finanzierung setzen.
Was macht für Sie die Zusammenarbeit
mit creditshelf aus?
In unserem Geschäftsmodell bedarf es einer
Reihe von Finanzierungsinstrumenten und
Ansätzen. creditshelf ist hier für uns ein verlässlicher
Partner und wichtiger Baustein in
den unterschiedlichsten Unternehmenssituationen.
In Sondersituationen stehen wir meist
unter Zeitdruck, zudem sind die Unternehmen
in dem Moment, in dem wir hinzustoßen, wirtschaftlich
noch nicht voll leistungsfähig. Da
ist es eine große Unterstützung, sich auf die
Kreditbewertung von creditshelf verlassen zu
können. Die schnellen und präzisen Aussagen
geben im Prozess viel Planungssicherheit. Ein
weiterer Vorteil ist die Option, unbesichert das
Wachstum von Firmen in komplexen Finanzierungssituationen
zu ermöglichen. Die Frankfurter
haben mit ihrem Angebot auf diese Weise
seit dem ersten gemeinsamen Projekt knapp
zehn Kredite für unsere Unternehmen arrangiert
– sowohl im Rahmen von Wachstumsfinanzierungen
als auch M&A-Transaktionen.
Erfahren Sie mehr über Nimbus
www.nimbus.com
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Vorsitzender des Aufsichtsrats:
Rolf Elgeti
Frankfurt am Main,
01.06.2022
Dr. Daniel Bartsch
Co-Gründer und Vorstand
Vorstand:
Dr. Tim Thabe (Vorsitzender)
Dr. Daniel Bartsch
Eingetragen am Amtsgericht
Frankfurt a. M. - HRB 112087
Ust.-ID: DE298667279