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MASaktuell | AUSGABE 2/11 KURZ NOTIERT: Riesterzulage, Versicherungen, Winterreifenpflicht Nicht vergessen: Riesterförderung beantragen! Nach wie vor wird die staatliche Förderung von Riestersparern häufig verschenkt. Oft wird vergessen, die Zulagen rechtzeitig zu beantragen oder die dafür erforderlichen Dauerzulagenanträge werden nicht vollständig bzw. falsch ausgefüllt. Hinzu kommt, dass die volle Zulage grundsätzlich nur dann gutgeschrieben wird, wenn 4 Prozent des Vorjahreseinkommens in den Vertrag eingezahlt wurden. Falls Sie einen Riestervertrag abgeschlossen haben, überprüfen Sie bitte, ob alle Voraussetzungen erfüllt sind, um die gewünschte Förderung zu erhalten. Gerne helfen wir Ihnen dabei. Überprüfung Ihrer Verträge Egal, ob es um eine Hausrat-, Praxis- oder Geschäftsversicherung geht: viele Kunden stehen vor der Situation, dass sie vor vielen Jahren einen Sachversicherungsvertrag vereinbart haben, der seitdem nicht mehr geändert wurde. Dies kann im Schadensfall zu erheblichen finanziellen Einbußen führen – z.B. aus folgenden Gründen: die Versicherungssumme ist zu niedrig wesentliche Veränderungen wurden nicht mitgeteilt die Bedingungen sind nicht mehr aktuell Eine Aktualisierung des Versicherungsschutzes kann zudem zu Prämieneinsparungen führen. Daher bieten wir Ihnen an, vor allem ältere Verträge zu überprüfen und Ihnen günstige Alternativen aufzuzeigen. Bitte kontaktieren Sie uns, insbesondere wenn die bei Vertragsabschluss gültigen Daten nicht mehr aktuell sind – wir helfen Ihnen gerne weiter! Sommerreifen im Winter? Da passt was nicht zusammen... Obwohl es schon Dezember ist und jederzeit mit winterlichen Straßenverhältnissen gerechnet werden muss, gibt es laut Meldungen der Polizei noch unzählige Autofahrer, die mit Sommerreifen unterwegs sind. Man muss sich aber darüber im Klaren sein, dass dies nicht nur in puncto eigene Sicherheit extrem unvernünftig ist, sondern es drohen auch Bußgelder und Punkte in Flensburg. Außerdem wird das Fahren mit unangemessener Bereifung versicherungstechnisch als grob fahrlässig eingestuft und ist damit in vielen Vollkasko-Tarifen nicht oder nur eingeschränkt versichert. Haben Sie Ihre KFZ-Versicherung über uns abgeschlossen, dann müssen Sie sich in aller Regel hierüber keine Gedanken machen, denn bei unseren Produktpartnern ist die grobe Fahrlässigkeit im Versicherungsschutz eingeschlossen. Falls Sie sich bei Ihrem Vertrag nicht sicher sind, sollten Sie die Bedingungen entsprechend überprüfen oder Ihren Berater darauf ansprechen.
MASaktuell | AUSGABE 2/11 RENTE MIT 67 Anhebung des Rentenbeginnalters Über die Garantiezinssenkung bei ab 2012 neu abgeschlossenen Lebensversicherungsverträgen von 2,25 Prozent auf 1,75 Prozent hatten wir Sie in der letzten Ausgabe der MAS aktuell bereits informiert. Zum 01.01.2012 wird es jedoch noch weitere änderungen geben. Der Gesetzgeber hat vor einiger Zeit die Anhebung des Renteneintrittsalters in der gesetzlichen Rentenversicherung von 65 auf 67 Jahre beschlossen. Vor diesem Hintergrund wird in der privaten und betrieblichen Altersversorgung der steuerlich begünstigte, frühestmögliche Auszahlungsbeginn der Leistungen von 60 auf 62 Jahre angehoben. Im Detail hat dies folgende Auswirkungen: Für geförderte Produkte der ersten Schicht („Basis-“ oder „Rüruprentenverträge“) und der zweiten Schicht („Riesterrentenverträge“ und betriebliche Altersversorgung) wird der Rentenbeginn frühestens ab Vollendung des 62. Lebensjahres möglich sein. Auch die steuerlichen Begünstigungen der Kapitalzahlungen (bei Ablauf oder Kündigung) aus kapitalbildenden Lebens- bzw. Rentenversicherungen der dritten Schicht werden an die neue Altersgrenze angepasst. Für eine nur hälftige Besteuerung der Kapital- erträge darf die Auszahlung bei diesen Verträgen zukünftig ebenfalls erst ab Alter 62 und nach einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren erfolgen. Auszahlungen in Form von Rentenleistungen hingegen, unterliegen auch weiterhin der Ertragsanteilbesteuerung bei Produkten, die dieser dritten Schicht zuzuordnen sind. Von der Anhebung des Rentenbeginnalters sind grundsätzlich nur Verträge betroffen, die ab dem 01.01.2012 abgeschlossen werden. Bei geplanten Vertragsänderungen bereits vor 2012 abgeschlossener Verträge sollten Sie uns vorab ansprechen. So führen beispielsweise nachträglich vereinbarte Vertragserhöhungen steuerlich zu einem neuen Vertrag, während bereits bei Vertragsbeginn vereinbarte Dynamikoptionen keine steuerlichen Konsequenzen haben. NEHMEN SIE KONTAK T MIT uNS AuF, WENN SIE SICH DIESE HöHERE FLExIBILITäT IM ALTER SICHERN MöCHTEN. Liebe Leserinnen und Leser, turbulente Monate liegen hinter und wahrscheinlich leider auch noch vor uns. Die internationalen Finanzmärkte zeigen eine hohe Nervosität und schauen mit Argusaugen auf Europa. Werden es Merkel & Co schaffen, den Euro und somit die europäische Währungsunion zu retten? Das Gelingen der Rettungsbemühungen wird ganz wesentlich davon abhängen, ob die neuen Regierungen in Griechenland und Italien in der Lage sind, schmerzhafte aber längst überfällige Strukturreformen durchzusetzen und ob diese – sofern sie realisiert werden – auch den notwendigen Erfolg haben werden. Aber auch hierzulande ist nicht alles eitel Sonnenschein. Auch bei uns werden durch die immer höhere Neuverschuldung den nachfolgenden Generationen extrem hohe Belastungen in die Wiege gelegt. Auch hier wäre meines Erachtens von der Politik mehr Mut zu fordern, damit nicht immer wegen wahltaktischer Scharmützel in allen Bereichen oft nur Stückwerk produziert wird. Wir Bürger sind häufig viel verständnis- und verantwortungsvoller, als man es uns zutraut. Trotz der Finanzkrise wünsche ich Ihnen allen ein frohes und gesegnetes Weihnachtsfest, verbunden mit der Hoffnung, dass sich die Finanzmärkte im neuen Jahr wieder beruhigen. Ihr Bernhard Stammler Gesellschafter-Geschäftsführer
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