Kurzbericht 2009 - VR Bank Weimar eG

Weitere Magazine

Empfehlungen

Info

Damit ist jeder fünfte Bundesbürger Teilhaber an einer Genossenschaftsbank. Die VR Bank Weimar eG hat sich in dem turbulenten Jahr 2009 weiterhin sehr stabil entwickelt. Im Vergleich zum 31.12.2008 erhöhte sich die Bilanzsumme um 2,1 % auf TEUR 316.568. Die außerbilanziellen Geschäfte haben sich durch auslaufende Geschäfte um 41,1 % reduziert. Aktivgeschäft Die Zielsetzung für das abgelaufene Geschäftsjahr war es, durch neu ausgereichte Kredite die planmäßigen und außerplanmäßigen Tilgungen zu ersetzen. Dies ist nicht ganz gelungen, da viele Kunden von ihrem Recht auf Sondertilgungsleistung Gebrauch gemacht haben. Der Anteil der Kundenforderungen an der Bilanzsumme beträgt 26,9 % (Vorjahr 27,5 %) und liegt damit unter dem Durchschnittswert für Genossenschaftsbanken in Thüringen. Innerhalb des Kundenkreditportfolios kam es zu einer weiteren Strukturanteilsverschiebung vom gewerblichen in das private Kundenkreditvolumen. Durch unsere Liquiditätsplanung konnten wir den vertretbaren Kreditwünschen unserer Kundschaft entsprechen. Akute Risiken im Kreditgeschäft sind in voller Höhe durch Einzelwertberichtigungen abgeschirmt. Für erhöht latente Risiken im Kreditgeschäft bestehen in angemessenen Umfang Vorsorgereserven nach § 340 f HGB. Der Bestand an bankeigenen Wertpapieren hat sich im Jahresverlauf auf TEUR 133.078 (Vorjahr TEUR 91.621) erhöht. Wir haben vor allem in der ersten Jahreshälfte verstärkt in Anleihen bonitätsmäßig einwandfreier Emittenten investiert. Die eigenen Wertpapiere des Anlagevermögens und der Liquiditätsreserve sind nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Die Bewertung erfolgte zu Marktpreisen. Bei unseren Anlageentscheidungen achteten wir auf ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Liquidität, Rentabilität und Sicherheit. Die Forderungen an Banken haben sich deutlich durch die Wertpapierinvestitionen reduziert. Passivgeschäft Die bilanziellen Kundeneinlagen haben sich zum Stichtag um TEUR 3.369 erhöht. Das gestiegene Sicherheitsbedürfnis unserer Kunden lässt sich vor allem an der Entwicklung der Spareinlagen erkennen. Durch die verbesserte Stimmung an den Börsen der Welt haben unsere Kunden auch wieder verstärkt in festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und Fonds investiert. Der Bestand der von der VR Bank Weimar eG emittierten Inhaberschuldverschreibungen hat sich durch Endfälligkeiten um TEUR 1.842 auf insgesamt TEUR 6.780 reduziert. Neben den in der Bilanz aufgeführten Einlagen unterhielten unsere Kunden zum Jahresende 2009 an unsere Verbund- und Vertriebspartner vermittelte Werte in Bausparguthaben und Lebensversicherungen sowie Wertpapieranlagen in Höhe von insgesamt 135 Mio. Euro (Vorjahr 129 Mio. Euro). Dienstleistungsgeschäft Durch die entspanntere Situation an den Kapitalmärkten konnten wir ein gegenüber dem Vorjahr leicht verbessertes Dienstleistungsergebnis erzielen. Die Erlöse aus der Vermittlung von Wertpapieren, Bausparverträgen, Versicherungen, geschlossenen Fonds und Krediten stiegen um 6,9 % gegenüber dem Vorjahr. Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr liegen auf dem Niveau des Vorjahres. Investitionen Unser Aufsichtsrat: v.l. Holger Theermann, Reinhard Schroedter, Klaus Deininger (Vorsitzender), Ronald Hanß, Gerhard Dürrschnabel (stellv. Vorsitzender) und Klaus-Dietmar Schmidt Ersatz- und Erneuerungsinvestitionen standen im Vordergrund. Die Ausstattung der Kundenbereiche wurde weiter verbessert. Unsere Filialen in Kranichfeld und Mellingen werden im Jahr 2010 umgebaut und neu gestaltet. Die notwendigen Beschlüsse dazu wurden gefasst und für die anfallenden Instandhaltungsaufwendungen haben wir im Jahresabschluss Rückstellungen in angemessener Höhe gebildet. Mitarbeiter 5 Die Unternehmensziele können nur durch den effizienten Einsatz und das Engagement aller Mitarbeiter umgesetzt werden. Zum Jahresende 2009 sind in unserer Bank 107 Mitarbeiter beschäftigt, davon 86 Vollzeitbeschäftigte und 21 Teilzeitbeschäftigte. Dies entspricht einem auf Vollzeitbeschäftigteumgerechneten Personalbestand von 101,2 Mitarbeitern. Außerdem befinden sich 8 junge Menschen in der Ausbildung. Unsere Strategie der kontinuierlichen Aus- und Weiterbildung unserer Mitarbeiter wurde durch die Verknüpfung von selbst-
ständigem Lernen, externen Seminaren, innerbetrieblichen Schulungen sowie Lernen und Anwenden am Arbeitplatz fortgesetzt. Vermögenslage Ein angemessenes haftendes Eigenkapital, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichtsnormen, bildet neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Der von der BaFin nach den Bestimmungen des KWG aufgestellte Grundsatz über die Eigenmittelausstattung wurde von uns im Geschäftsjahr 2009 gut eingehalten. Nach unserer Unternehmensplanung ist von einer Einhaltung des Eigenmittelgrundsatzes (Solvabilitätsgrundsatz) auch zukünftig auszugehen. Der Solvabilitätskoeffizient beträgt zum Bilanzstichtag 26,7 % (Untergrenze = 8 %). Die Eigenkapitalausstattung ist für die Art unserer Geschäftstätigkeit mehr als ausreichend. Finanz- und Liquiditätslage Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war im abgelaufenen Geschäftsjahr jederzeit gewährleistet. Den zur Liquiditätsmessung vorgegebenen Grundsatz gemäß § 11 KWG haben wir jederzeit eingehalten. Von der Möglichkeit zur Aufnahme von neuen Refinanzierungsmitteln im Finanzverbund haben wir Gebrauch gemacht. Ertragslage Die Gewinn- und Verlustrechnung für das Geschäftsjahr 2009 zeigt ein erfreuliches Bild. Sie ist ein Beleg dafür, wie gut die VR Bank Weimar eG bisher durch die Finanz- und Wirtschaftskrise gekommen ist. Die wesentlichste Ertragskomponente, die Zinsspanne, ist gegenüber dem Vorjahr um TEUR 827 gestiegen. Sie beträgt 2,79 % der durchschnittlichen Bilanzsumme (dBS) gegenüber 2,60 % im Geschäftsjahr 2008. Ursächlich hierfür sind vor allem die relativ stabilen Zinserträge bei stärker gesunkenen Zinsaufwendungen für die Refinanzierung. Der Provisionsüberschuss konnte gegenüber dem Vorjahr leicht verbessert werden und erreicht einen Wert von 1,10 % der dBS. Die Verwaltungsaufwendungen sind um 0,5 Mio. EUR auf 7,3 Mio. EUR angestiegen. Für die Aus- und Weiterbildung unserer Mitarbeiter haben wir im Jahr 2009 TEUR 57 aufgewendet. Mit einem Betriebsergebnis vor Bewertungsänderungen in Höhe von 1,52 % der dBS (Vorjahr 1,30 % der dBS) liegen wir deutlich über dem Durchschnitt der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Thüringen und im Verbandsgebiet. Das Bewertungsergebnis im Kreditgeschäft ist mit + 0,17 % dBS (Vorjahr + 0,14 %) erneut positiv ausgefallen. Die guten Erfolge im Sanierungs- und Abwicklungsbereich führten dazu, dass gebildete Risikovorsorgebeträge aufgelöst werden konnten. Die Substanz der Bank konnte durch eine Zuführung zu den Vorsorgereserven nach § 340 f HGB und die erstmalige Bildung des Fonds für allgemeine Bankrisiken nach § 340 g HGB weiter gestärkt werden. Das Bewertungsergebnis im Wertpapierbereich fiel mit -0,09 % dBS leicht schlechter aus als im Vorjahr (-0,04 %). Der komplette Bestand an eigenen Wertpapieren wurde nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet. Bei den Wertpapieren der Liquiditätsreserve haben wir von dem handelsrechtlichen Bewertungswahlrecht nach § 340 f HGB Gebrauch gemacht. Steuerlich findet diese Wertbeibehaltung keine Anerkennung, so dass in der Zukunft daraus positive steuerliche Effekte entstehen. Prognosebericht Für die kommenden Geschäftsjahre 2010 und 2011 erwarten wir bei den derzeitigen Zukunftsaussichten ein etwa gleichbleibendes bilanzielles Kundengeschäft. Wir setzen dabei, wie auch schon in der Vergangenheit, auf qualitativ gutes Kreditgeschäft und ein Einlagengeschäft ohne negative Deckungsbeiträge. Für die Ertragslage ist auch in den kommenden zwei Jahren die Entwicklung der Zinsspanne von entscheidender Bedeutung. Wir rechnen mit einem Rückgang des Zinsüberschusses. Durch den unterdurchschnittlichen Anteil an Kundenkrediten sind wir gezwungen die Liquidität am Geld- und Kapitalmarkt anzulegen. In Folge der Finanzmarktkrise haben die Notenbanken die Zinsen so stark gesenkt und den Markt mit Liquidität versorgt, dass es immer noch ein Überangebot gibt. Dies führt im historischen Vergleich zu einem sehr niedrigen Zinsniveau. Bei anstehenden Investitionsentscheidungen kommt dem richtigen Mix zwischen Chance und Risiko eine hohe Bedeutung zu. Im Kreditgeschäft erwarten wir in 2010 und 2011 keine wesentlichen Veränderungen gegenüber der Entwicklung des Vorjahres. Die risikoorientierte Kreditvergabepolitik und -bepreisung steht im Vordergrund. Im Einlagengeschäft gehen wir in 2010 und 2011 von etwa gleichbleibenden Volumen aus. Mit marktgerechten Konditionen, attraktiven Produkten und einer ganzheitlichen Beratung wollen wir unsere Kundeneinlagen halten bzw. steigern. Die Personalkosten werden in den nächsten beiden Jahren leicht steigen. Bei den Sachaufwendungen gehen wir von einer gleichbleibenden Belastung aus, da die Einsparungspotentiale nahezu gehoben sind. In Folge dieser Annahmen gehen wir für die Jahre 2010 und 2011 von rückläufigen Betriebsergebnissen vor Bewertung aus. Bei der Forderungsbewertung gehen wir von einer geringen Risikovorsorge aus. Im Hinblick auf die nach wie vor schwierige Kapitalmarktsituation rechnen wir im Jahr 2010 mit einem negativen Bewertungsergebnis für unsere Eigenanlagen. In den kommenden Jahren planen wir eine weitere Stärkung des Eigenkapitals durch die Dotierung der Rücklagen und der Vorsorgereserven. Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen in Form der Eigenkapital- und Liquiditätsgrundsätze werden wir auch in den kommenden zwei Jahren deutlich einhalten. Wegen der guten Vermögenslage, der damit verbundenen Risikotragfähigkeit und unseren regionalen Marktkenntnissen gehen wir davon aus, auch zukünftige Ertragschancen für Mitglieder, Kunden und Mitarbeiter zu nutzen. Bestandsgefährdende Risiken, die einen wesentlichen Einfluss auf die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Bank hätten, sind nicht zu erkennen. Die konsequente Vertriebsausrichtung sowie die permanente Qualifizierung des Mitarbeiterstammes bilden dabei weiterhin den geschäftspolitischen Schwerpunkt unseres Hauses. 6
Seite 1 und 2: Kurzbericht 2009 Mandy Rost, Privat
Seite 3 und 4: Engagement in der Region Vielseitig
Seite 5: Bericht des Vorstandes Entwicklung

Kurzbericht 2009 - VR Bank Weimar eG

Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.

Template löschen?

Als Template speichern?